保险学课程设计讲解

一、课程设计目的

保险与人们的日常生活息息相关，通过这个学期对保险课程的系统学习，我现在对保险有了一定的认识。在学习了一些相关理论知识与案例的同时，理论联系实际，最终将我们在课堂上学到的知识运用到现实生活中去，才是大学教育的目的所在。通过本次课程设计，把我们所学的保险的基本概念、保险产生的自然与社会原因、保险的基本原则、保险的功能、保险的种类等保险基本理论与基础知识应用于实际，掌握观察和分析保险经济问题的正确方法，培养辨析保险理论和解决保险实际问题的能力。

二、家庭保险产品需求

（一）家庭情况概述

1.家庭成员

丈夫：阚先生，37岁，是某公司的经理，学历为高中，健康状况良好，年收入约8万元，有社会保险；

妻子：周女士，35岁，是某企业的统计员，学历为高中，健康状况良好，年收入约5万元，有社会保险；

女儿：阚XX，10岁，健康状况良好，有城镇医保；

母亲：钱女士，60岁，无职业，健康状况良好，每月有退休金800元。

2.家庭财产状况分析

银行存款：8万元负债：无

基金：2万元

房产：一处100平方公寓（价值80万元）

车：一辆12万

家庭每月基本生活费：3000元

因此，该家庭年收入约为：80000+50000－3000×12=94000元，为了方便计算，取整数为10万元，属于中等收入者。

（二）家庭投保计划概述

一般以年收入的20％为上限，家庭的投保金额应该控制在20000元以内。考虑到他们上有老下有小，家庭的投保方案应该倾向于保障、养老、教育齐头并进型。

首先考虑到的是家庭成员的人身保险。据合理资产配置分析，保险费用大概占家庭资产的10%至15%左右，即保费为1至1.5万元。

要让三代人都有保单，而作为整个家庭收入的主要来源以及家庭支柱，因此要将大部分用在阚先生身上。因为保险就是保的风险最大的人身上，一旦发生风险，不仅家庭主要收入中断，而且要动用家里的储蓄及各方面投资来作为医疗费用，整个家庭的财务状况及生活质量都会受到影响。所以家庭投保计划第一步就是要完善阚先生的保障。剩余的保费则分散在阚先生的妻子、女儿、母亲的身上。对于妻子和母亲，投保时主要从其健康方面考虑，而对于女儿，投保时主要从其教育方面考虑。

其次考虑到的是家庭财产保险，简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。家财险主要特色在于：保费不高、保障全面。在投保过程中，应该衡量保额和保险标的的现金价值，来确定合适的保费和保额。简单来说，给自己的房子、财产投保的金额不要超过其本身的价值。

阚先生家庭有房产一处，价值80万元，有私家车一辆，价值12万元，因此在房产和轿车上也应该考虑投保一定的金额。

三、保险产品供给调查

通过对家庭需求的简单分析，可以大致的规划出阚先生家庭的一个投保方向。而根据上面的这个方向，我对不同保险公司的同类保险产品进行了调查，归纳了其各自的特点。具体结果如下：

（一）家庭财产保险产品

1.房产

①中国人保财险公司——“金锁”家庭财产综合保险

此种“金锁”系列家庭财产保险产品包括“家安”、“家顺”、“家康”、“家泰”四种定额保险单，提供范围不等的家庭财产保障，在主险下提供附加盗抢保险、附加现金首饰盗抢保险、附加家用电器用电安全保险、附加管道破裂及水渍保险、附加第三者责任保险等多个附加险。

“金锁”家庭财产综合保险条款规定，“凡是被保险人自有的，座落于本保险单所载明地址内的家庭财产（一、房屋及其室内附属设备，二、室内财产），都在保险标的范围以内”。保险期限分别为一年。自保险单约定起保日零时起至期满日二十四时止。保险期满，保险责任自行终止。期满续保，另办手续。

②“阳光e家财”——家庭财产火灾损失保险A款保险产品

保费25.00元：房屋及其室内附属设备，保额20万；室内财产，保额5万。主要满足在发生特大火灾时，家庭成员得到保险赔偿金后迅速恢复生活。

③太平洋财产保险股份有限公司——小康之家家庭财产保险

特点：本险种以承保基本的家庭财产保险为主，主要涵盖针对房屋、室内装潢、室内财产、便携式电器以及现金珠宝提供的保险保障。以定额定费保单购买方式，投保便捷，可根据自身需要购买多份。

2.汽车

①中国人民保险公司——家庭自用汽车损失保险

本保险合同为不定值保险合同。保险人按照承保险别承担保险责任，附加险不能单独承保。不定值保险合同是指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。投保人在签订保险合同时，可以约定驾驶人员。约定驾驶人员的，可按保险监管部门批准的费率规章的规定享受保险费优待。

②中国太平洋保险公司——机动车辆商业险

保险金额：机动车损失保险金额自以下方式中选择一种：

（1）按投保时保险机动车的新车购置价确定；

（2）在投保时保险机动车的新车购置价内协商确定，但保险金额不得低于新车购置价的20%。

保险期间：除本保险合同另有约定外，保险期间均为一年，以保险单载明的起讫时间为准。

③中国太平洋保险公司——机动车交通事故责任强制保险

特点：提供的是因交通事故造成的对受害人损害赔偿责任风险的基本保障。给交通事故造成的对受害人损害赔偿责任风险提供基本保障，保额相对较低。

3.人身保险

①泰康人寿“尊崇一生”长期险

特点：该产品投保年龄为25周岁至55周岁。交费年期可选择20年、25年、30年、缴至65周岁。保险金额150万元（含）以上可获得保费折扣优惠。泰康尊崇一生保险计划”以其高保额、选择灵活为特点；以高额身故保障为基础；辅以满期生存给付、重大疾病提前给付。

②平安保险公司的“永利两全保险”。

“永利两全保险”条款规定“1年内疾病身故按当年度保额的10%给领取身