信托业务操作流程概述(PPT 54张)
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《信托知识培训》课件
市场风险是指因市场价格波动而导致的风险 。
详细描述
市场风险是信托业务中不可避免的风险之一 ，主要表现在市场价格波动上。例如，当信 托公司投资于股票、债券等金融产品时，如 果市场价格发生不利变动，信托公司可能会
面临资产损失的风险。
操作风险
要点一
总结词
操作风险是指因内部流程、人为错误或系统故障而导致的 风险。
2023
PART 03
信托的功能与作用
REPORTING
财富管理与传承
信托作为专业的财富管理工具，可以 为委托人提供个性化的财富规划，保 障家族财富的长期增值与传承。
信托可以通过设立家族信托、企业年 金信托等方式，实现财富的长期保值 增值，规避市场风险和家族纠纷。
融资与投资
信托公司作为金融机构，可以通过发行信托计划等方式，为投资者提供多样化的 投资产品和融资服务。
在现代社会，信托已经成为全 球范围内广泛应用的法律和金 融工具。
信托的基本要素
受托人
管理信托财产的人，通常是由 委托人在遗嘱或协议中指定的 人。
信托财产
被转移给受托人管理的财产， 包括现金、房地产、证券等。
委托人
设立信托的人，也称为“立遗 嘱人”或“发起人”。
受益人
受益人是根据信托协议获得实 际利益的人，通常是由委托人 在遗嘱或协议中指定的人。
。
商事信托
商事信托是指基于商业法律关系而设立的信托，例如证券投资信托、房地产投资信 托等。
商事信托的目的是为了实现商业利益，例如筹集资金、分散风险等。
商事信托通常由投资银行、基金公司等金融机构发起，并受到相关监管机构的监管 。
公益信托
公益信托是指为了公 共利益而设立的信托 ，例如慈善基金、教 育REPORTING
详细描述
市场风险是信托业务中不可避免的风险之一 ，主要表现在市场价格波动上。例如，当信 托公司投资于股票、债券等金融产品时，如 果市场价格发生不利变动，信托公司可能会
面临资产损失的风险。
操作风险
要点一
总结词
操作风险是指因内部流程、人为错误或系统故障而导致的 风险。
2023
PART 03
信托的功能与作用
REPORTING
财富管理与传承
信托作为专业的财富管理工具，可以 为委托人提供个性化的财富规划，保 障家族财富的长期增值与传承。
信托可以通过设立家族信托、企业年 金信托等方式，实现财富的长期保值 增值，规避市场风险和家族纠纷。
融资与投资
信托公司作为金融机构，可以通过发行信托计划等方式，为投资者提供多样化的 投资产品和融资服务。
在现代社会，信托已经成为全 球范围内广泛应用的法律和金 融工具。
信托的基本要素
受托人
管理信托财产的人，通常是由 委托人在遗嘱或协议中指定的 人。
信托财产
被转移给受托人管理的财产， 包括现金、房地产、证券等。
委托人
设立信托的人，也称为“立遗 嘱人”或“发起人”。
受益人
受益人是根据信托协议获得实 际利益的人，通常是由委托人 在遗嘱或协议中指定的人。
。
商事信托
商事信托是指基于商业法律关系而设立的信托，例如证券投资信托、房地产投资信 托等。
商事信托的目的是为了实现商业利益，例如筹集资金、分散风险等。
商事信托通常由投资银行、基金公司等金融机构发起，并受到相关监管机构的监管 。
公益信托
公益信托是指为了公 共利益而设立的信托 ，例如慈善基金、教 育REPORTING
【流程管理】信托业务操作流程
有条件通过 业务部门补充 完善项目方案
首席风控官 审批
一票否决权
三日内风控部 组织召开
否决
项目终止
未通过
信托业务 审查委员会
终审会
通过 信托项目 成立
终审流程说明
1、业务部门撰写上会报告；
２、业务部门将相关材料报合规与风险控制部审查，并由风控部出具《风
险审核意见》；
３、由风控部会签信托财务部、财富管理中心，并提交首席风控管审批， 首席风控官有一票否决权。
３、预审会召开后，由各成员提交《信托项目预审单》； ４、预审结果：通过的项目进入终审程序；有条件通过的项目，
需要业务部门继续完善项目方案，待方案完善后继续提交 预审会审核；未通过的项目，项目终止。
四、信托项目终审
提交相关详细材料
会签
业务部门
合规与风控部
出具《风险审核意见》
信托财务部 财富管理中心
中国现在互联网，IT，计算机游戏市场很大而且相关互联网，IT，计算机配套设施比较完善，针对有游戏互联网，IT，计算机法律法规已经相当互联网，IT，计算机健全，这也使得中国互联网，IT，计算机游戏市场得到了良性互联网，IT，计算机发展，并且游戏互联网，IT，计算机发展速度互联网，IT，计算机，网络在电子商务领域当中发展最快互联网，IT，计算机，也互联网，IT，计算机，网络盈利性最强互联网，IT，计算机。
4、由风控部将项目上会报告及相关材料上报公司信托业务审查委员会审 查；
5、终审结果：审核通过的信托项目成立；有条件通过的项目，需要业务 部门继续完善项目方案，待方案完善后继续提交终审会审核；未通过的 项目，项目终止。
五、信托项目成立
１、开立信托专户 ２、信托项目合同文本审批及签署 ３、收取信托资金 ４、信托产品销售 ５、项目成立报告
信托业务培训-PPT课件
信托计划实例
（四）资金要求 委托人保证委托受托人管理的资金是其合法所有的 可支配资金。单笔信托资金不少于人民币5万元（含5万元），并可 以按人民币1万元的整数倍增加。 （五）信托计划的加入 委托人与受托人签订信托合同并交付信托资 金后，自信托计划成立之日起即视为加入信托计划 五、信托计划的成立 2019年11月1日至11月30日期间为推介期，推介期的每个工作日 均接受委托业务。推介期结束，信托计划即告成立，信托计划成立 日为2019年12月1日。 六、信托计划资金运用 信托计划资金由委托人集合运用，用于向某房地产公司提供人民币 贷款。 七、信托利益分配 信托存续期间，受托人每年向受益人支付信托收益一次，信托收 益以现金方式支付，由受托人划至受益人的信托利益银行划付帐户。
第五，信托是多边的经济关系，信托行为一般涉及三个方 面的当事人，信托投资公司作为受托人，与委托人和受益 人发生多边的经济关系。 第六，信托财产的独立性。为了保障受益人的利益，信托 财产必须与受托人本身的财产在法律上区别对待；同时， 不同委托人的信托财产也要区别对待、分开核算。
信托的地位
信托与银行、保险、证券，构成 一个国家或地区金融体系中的四 大支柱，是金融体系中不可或缺 的重要组成部分。
08年信托公司排名
1
2 3 4 5
中信信托
中诚信托 中融信托 中海信托 外贸信托
6
7 8 9 10
平安信托
英大信托 华宝信托 北京信托 深圳国投
信托客户列表
西安信托
谢谢!
资金信托
自益
他益
动产信托
信托来源
私益
不动产信托
公益
有价证券
信托运用方向
贷款发放 计算利息 收回利息 贷款归还 …… 购买融资租赁资产 收回融资租赁收益 收回融资租赁本金 收保证金 …… 购买股权 收股利 处理股权 ……
信托业务操作流程概述
设立信托的财产确定性： 委托人用于设立信托的财产必须是确定的，一般应当能够计算价值，如现金、动产、不动产、 股票和有 价证券等有形资产。对于无形资产，如著作权、专利权和商标权等知识产权属于一 种财产权利，也可以 作为信托财产 设立信托的财产合法性： 委托人用于设立信托的财产，应当是委托人合法取得并占有的财产。合法所有， 指的是委托 人对用于设立信托的财产享有占有、使用、收益和处分的权利，其他任何人对该物不得主张 权利。如果委托人用盗窃、抢劫等非法手段得来的财产设立信托，则该信托无效
到16世纪，最终形成了信托制度。
现代信托的含义
❖ 信托业务是以信用委托为基础的一种经济行为，带有一定 的经济目的。即掌握资金（或财产）的机构（或个人）， 委托信托机构代其运用或管理，信托机构遵从其议定的条 件与范围，对其资金或财产进行运用管理并按时归还。由 于信托业务是代人管理或处理资金或财产，因此，信托机 构一要有信誉，二要有足够的资金实力。
现代意义的信托（一）
USE制度的具体内容是：
凡要以土地贡献给教会者，不作直接的让渡，而是先赠送给第三者， 并表明其赠送目的是为了维护教会的利益，第三者必须将从土地上所取 得的收益转交给教会。随着封建制度的彻底崩溃和资本主义市场经济的 确立，契约关系的成熟，商业信用和货币信用的发展，以及分工的日益 精细繁复，使USE制度逐渐演变为现代信托。
信托和信托公司能做什么？
作为目前政策条件下唯一可以横跨货币市场、资本市场和实业投资的 金融主体，信托本身有着其无可企及的优势。信托相关法规：信托公 司可以经营的范围包括且不限于：
■资金信托； ■ 动产及不动产信托； ■ 有价证券信托；
■其他财产或财产权信托； ■作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；
到16世纪，最终形成了信托制度。
现代信托的含义
❖ 信托业务是以信用委托为基础的一种经济行为，带有一定 的经济目的。即掌握资金（或财产）的机构（或个人）， 委托信托机构代其运用或管理，信托机构遵从其议定的条 件与范围，对其资金或财产进行运用管理并按时归还。由 于信托业务是代人管理或处理资金或财产，因此，信托机 构一要有信誉，二要有足够的资金实力。
现代意义的信托（一）
USE制度的具体内容是：
凡要以土地贡献给教会者，不作直接的让渡，而是先赠送给第三者， 并表明其赠送目的是为了维护教会的利益，第三者必须将从土地上所取 得的收益转交给教会。随着封建制度的彻底崩溃和资本主义市场经济的 确立，契约关系的成熟，商业信用和货币信用的发展，以及分工的日益 精细繁复，使USE制度逐渐演变为现代信托。
信托和信托公司能做什么？
作为目前政策条件下唯一可以横跨货币市场、资本市场和实业投资的 金融主体，信托本身有着其无可企及的优势。信托相关法规：信托公 司可以经营的范围包括且不限于：
■资金信托； ■ 动产及不动产信托； ■ 有价证券信托；
■其他财产或财产权信托； ■作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；
信托业务操作流程概要
监督
受托人
监督
受益人
- 内部资料，未经允许严禁外传 -
打开财富之门 铸就辉煌人生
健通财富
一、什么是信托？——信托的特点
信托首要的特征：委托人拥有的财产所有权进行移转，转化为信托财产所有权。 信托财产所有权在受托人与受益人之间进行分离 信托财产独立管理 破产隔离机制 信托目的明确
信托财产为限承担民事责任 受托人履行了自己的义务，即使未能使信托财产增值获利或造成信托财产的损失，受托人也 不以自有财产对信托的债务承担责任，即受托人不承担信托财产损失风险责任 风险揭示：信托公司因违约造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿 时，由投资者自担。
以对受托人的信任为基础，包括其资产管理 能力、风险控制水平、积极敬业精神、诚实 信用品质
信任的案例：信任逐渐加强、直接签约、信任博弈
信托原则
诚实信用、公平自愿，为受益人的利益管理资产
保护作用：对当事人、对信托公司的双重保护
- 内部资料，未经允许严禁外传 -
打开财富之门 铸就辉煌人生
健通财富
பைடு நூலகம்、什么是信托？
律法规规定的其他业务。
4.债券承销业务扩展为“证券承销业务”，为信托公司开展股票承销业务预留了政策空 间。
对信托公司资产管理方式的影响 信托财产方面：
1.取消了同业拆放。
2.新增了存放同业、买入返售和不得卖出回购的规定。
3.将原有“出租”规范为“租 赁”。 新办法已充分吸纳了信托业务的反馈意见，考虑了信托公司的承受能力，适度放缓了改革
制度建设——《信托业法》有望出台
合作共赢
银信、信保、信证、信信的合作，探索合作共赢的资本运作模式 2007年——中国信托业的转折之年
信托业务介绍(图解)
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信托是什么
集合投资信托
产业投资基金信托，产业投资基金信托是将投资基金与 信托产品有机结合的一种投融资制度安排。即信托公司 通过向多数投资者发行基金份额并以信托契约形式设立 基金公司，基金公司自己或者通过委托基金管理人进行 投资活动，投资者按照出资份额，共担风险、共享收益。 风险信托，受托人接受委托人的委托，将委托人的资金， 按照双方的约定，以高科技产业或拟上市公司为投资对 象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资 方式。
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信托收益全程解析
阳光半岛项目
信托计划到期一次偿还本金，利息按季度支付。 8、信托报酬：本信托计划受托人信托报酬率为3%/年。 银行保管费率为0.1 %/年 9、资金运用方式为向芜湖首创房地产开发有限公司发放 抵押贷款。（资质、四证、项目资本金） 10、保管银行：浦发银行长春分行 贷款资金监管银行：徽商银行芜湖分行营业部 11、芜湖首创房地产开发有限公司 芜湖首房地产开发有限公司是为开发芜湖湾址阳光半岛 项目而设立的，公司成立于2006年2月15日，法定代表 人翟厚圣，注册资本7000万元人民币，注册地址在芜湖 机械工业园区。公司股权结构为：翟厚圣出资6300万元， 占总股本的90%，翟志汉出资700万元，占总股本的10%。
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信托业务流程
信托业务流程
信托产品 融资方 项目材料 信托部 （项目操作） 抵押担保措施 融资合同 融资方 理财中心 （产品销售）
信托六部 （项目后期管理）
信托部 （材料整理）
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9、融资方及项目情况 10、资金的运用管理方式
信托业务流程(精简版)
信托业务流程(精简版)信托业务流程(精简版)信托信托：是指委托人对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。
集合资金信托产品信托业务流程：产品的论证→设计→立项→审查→报备→推介→管理→收益分配→清算等过程第一步：产品的论证信托公司首先进行项目论证，重点是拟融资单位的资信情况、财务与运营情况、项目可行性、担保措施可行性等；第二步：设计一方面信托业务部门需对信托项目的交易结构、信托收益率、税费、信托报酬等进行测算、资金运用及风险控制措施、退出方式等方面进行合理的设计和安排。
另一方面信托公司与项目业主（信托资金的需求方）进行商务洽谈与合作协商，达成初步合作意向；第三步：立项由业务部门提出立项申请，经公司领导批准后立项。
立项申请主要内容：项目简介，是否符合现行法律法规，初步评估客户的资信和实力；项目的操作模式和方案；收益和风险分析；操作可行性分析；时间安排。
第四步：审查信托公司履行公司内部项目审批程序。
1、信托项目应经过四部分别审查，审查完成后提交项目审查委员会进行会审会审通过，再提交风险控制委员会进行审批。
2、若信托项目涉及关联交易的，应经关联交易委员会审批，并按规定实行银行托管。
3、信托资金涉及证券投资的，应经证券投资决策委员会审核通过。
面向自然人推介并销售的集合资金信托计划应报董事会审批。
第五步：报备经公司审批后的集合资金信托计划，应向银监局报告、备案；异地集合资金信托计划应向XX银监局和推介地银监局报告、备案。
第六步：推介推介产品，募集资金。
委托人将信托资金解入信托账号。
第七步：管理按照信托合同及其他相关合同的约定运用资金，并同时或者事先采取各种风险控制措施；第八步：收益分配根据信托资金招募说明书和信托合同约定，在信托期间或信托期满后分配信托收益。
第十一步：清算根据信托资金招募说明书和信托合同约定清算方式撰写清算报告，结束信托关系。
信托业务相关工作流程
根据获取的信息，对融资方、担保方的偿债能力进行评估，预测其未来偿债表现，为信 托产品设计提供依据。
信用风险控制
在信托产品设计阶段，通过设置抵押、质押等增信措施，降低信用风险敞口；在项目存 续期间，定期对融资方、担保方的信用状况进行监测，及时发现风险隐患。
市场风险管理
01
市场风险识别
通过宏观经济分析、行业趋势研究等 方式，全面了解市场环境、政策变化 等因素对信托产品收益的影响。
协商谈判
与委托人、受益人等相关方进行协商谈判， 就合同条款达成一致意见。
合同审查与修改
对信托合同进行审查和修改，确保合同的合 法合规性和完整性。
签订合同
正式签订信托合同，明确各方权利义务和责 任。
履行信托义务
01
设立信托
按照合同约定设立信托，完成相关 登记和备案手续。
监督与报告
对信托业务进行监督和报告，确保 其合规、透明和及时。
公益信托还可以享受税收优惠，降低公益事业的税务负担。
THANKS
感谢您的观看
合规审查与监督
信托公司应定期进行合规审查和 监督，确保业务活动符合法律法 规和监管要求。对于发现的违规 行为，应及时整改和处罚。
合规培训与教育
信托公司应加强合规培训和教育， 提高员工的合规意识和风险意识， 确保员工能够自觉遵守法律法规 和监管要求。
Part
05
信托业务案例分析
房地产投资信托案例
• 总结词：房地产投资信托是一种以投资房地产为主要目的的信托产品， 通过集合投资者的资金购买、经营和管理房地产。
03
02
管理信托财产
负责管理和运作信托财产，确保其 安全、增值和稳定。
终止与清算
在信托期限届满或提前终止时，按 照合同约定进行清算和分配。
信用风险控制
在信托产品设计阶段，通过设置抵押、质押等增信措施，降低信用风险敞口；在项目存 续期间，定期对融资方、担保方的信用状况进行监测，及时发现风险隐患。
市场风险管理
01
市场风险识别
通过宏观经济分析、行业趋势研究等 方式，全面了解市场环境、政策变化 等因素对信托产品收益的影响。
协商谈判
与委托人、受益人等相关方进行协商谈判， 就合同条款达成一致意见。
合同审查与修改
对信托合同进行审查和修改，确保合同的合 法合规性和完整性。
签订合同
正式签订信托合同，明确各方权利义务和责 任。
履行信托义务
01
设立信托
按照合同约定设立信托，完成相关 登记和备案手续。
监督与报告
对信托业务进行监督和报告，确保 其合规、透明和及时。
公益信托还可以享受税收优惠，降低公益事业的税务负担。
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合规审查与监督
信托公司应定期进行合规审查和 监督，确保业务活动符合法律法 规和监管要求。对于发现的违规 行为，应及时整改和处罚。
合规培训与教育
信托公司应加强合规培训和教育， 提高员工的合规意识和风险意识， 确保员工能够自觉遵守法律法规 和监管要求。
Part
05
信托业务案例分析
房地产投资信托案例
• 总结词：房地产投资信托是一种以投资房地产为主要目的的信托产品， 通过集合投资者的资金购买、经营和管理房地产。
03
02
管理信托财产
负责管理和运作信托财产，确保其 安全、增值和稳定。
终止与清算
在信托期限届满或提前终止时，按 照合同约定进行清算和分配。
信托业务相关工作流程
公益支出
按照公益目的和约定用途，将募集到的资金用于支持公益 事业的发展，确保资金的有效使用和社会效益的实现。
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签订信托合同
总结词：法律保障
详细描述：在确定信托目的和财产后， 需要与委托人签订信托合同，明确双 方的权利和义务，以及信托的具体条 款和条件，以确保信托业务的合法性 和规范性。
履行信托义务
总结词：责任履行
VS
详细描述：在签订信托合同后，受托 人需要按照合同约定履行信托义务， 包括管理、运作、监督等职责，以确 保信托财产的安全和增值。同时，受 托人还需要定期向委托人报告信托财 产的情况，以确保委托人对信托财产 的知情权。
支付管理
按照约定的条件和方式，向符合领取条件 的员工支付年金。
方案设计
根据企业的需求和员工的福利计划，设计 年金信托方案，明确参与对象、缴费标准 、领取条件等要素。
投资运作
对筹集的资金进行投资运作，实现保值增 值。
资金筹集
通过企业和员工缴费等方式筹集年金信托 资金。
公益信托案例
总结词
公益信托是一种为了公益目的而设立的信托业务，其工作 流程包括确定公益目的、设立信托、确定管理人和监督人 、资金募集和公益支出。
产品设计
根据尽职调查结果，设计符合投资者需求的信托产品， 明确投资策略、期限和收益率等要素。
资金募集
通过各种渠道和方式进行资金募集，吸引投资者参与信 托计划。
投资管理
对募集的资金进行投资运作，包括资产配置、风险控制 和收益分配等环节。
企业年金信托案例
总结词
企业年金信托是一种为企业员工提供养老 保障的信托业务，其工作流程包括方案设 计、资金筹集、投资运作和支付管理。
按照公益目的和约定用途，将募集到的资金用于支持公益 事业的发展，确保资金的有效使用和社会效益的实现。
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签订信托合同
总结词：法律保障
详细描述：在确定信托目的和财产后， 需要与委托人签订信托合同，明确双 方的权利和义务，以及信托的具体条 款和条件，以确保信托业务的合法性 和规范性。
履行信托义务
总结词：责任履行
VS
详细描述：在签订信托合同后，受托 人需要按照合同约定履行信托义务， 包括管理、运作、监督等职责，以确 保信托财产的安全和增值。同时，受 托人还需要定期向委托人报告信托财 产的情况，以确保委托人对信托财产 的知情权。
支付管理
按照约定的条件和方式，向符合领取条件 的员工支付年金。
方案设计
根据企业的需求和员工的福利计划，设计 年金信托方案，明确参与对象、缴费标准 、领取条件等要素。
投资运作
对筹集的资金进行投资运作，实现保值增 值。
资金筹集
通过企业和员工缴费等方式筹集年金信托 资金。
公益信托案例
总结词
公益信托是一种为了公益目的而设立的信托业务，其工作 流程包括确定公益目的、设立信托、确定管理人和监督人 、资金募集和公益支出。
产品设计
根据尽职调查结果，设计符合投资者需求的信托产品， 明确投资策略、期限和收益率等要素。
资金募集
通过各种渠道和方式进行资金募集，吸引投资者参与信 托计划。
投资管理
对募集的资金进行投资运作，包括资产配置、风险控制 和收益分配等环节。
企业年金信托案例
总结词
企业年金信托是一种为企业员工提供养老 保障的信托业务，其工作流程包括方案设 计、资金筹集、投资运作和支付管理。
信托业务流程及操作要求
信托业务流程及操作要求
xx年xx月xx日
目录
• 信托业务概述 • 信托业务流程 • 信托业务操作要求 • 信托业务案例分析 • 总结与展望
01
信托业务概述
信托业务定义
信托业务是一种基于信任关系的金融业务，由受托人根据委 托人的意愿，以自己的名义为受益人的利益管理、运用和处 分信托财产。
信托业务涉及三方当事人：委托人、受托人和受益人，其中 委托人是信托财产的所有人，受托人是信托公司或信托投资 公司，受益人是信托财产的继承人或权利享有者。
案例四：某证券投资信托案例
要点一
总结词
要点二
详细描述
该案例是一个证券投资信托案例，通过信托方式为投资 者提供证券投资平台。
该案例中，委托人将合法拥有的资金委托给受托人，设 立一个单一的信托计划，受托人通过发行信托受益凭证 向投资者募集资金。受托人将募集到的资金用于购买具 有良好投资价值的证券，如股票、债券等。在投资完成 后，受托人按照约定向投资者分配投资收益，并将信托 财产按照约定进行清算和分配。
风险评估
合规运营
对信托业务进行全面的风险评估，包括市场 风险、信用风险、流动性风险等，确保信托 业务的风险可控。
信托业务运营过程中，需要遵守相关法律法 规的规定，并且按照合同约定进行运营，确 保信托财产的合法性和安全性。
信托业务风险评估要求
受托人评估
担保人评估
投资项目评估
风险分散
对受托人的财务状况、信用状况 、业务经验等进行全面评估，确 保其具有承担信托业务的能力和 信誉。
05
总结与展望
总结信托业务流程及操作要求
信托业务流程
信托业务流程包括委托、尽职调查、审批、签约、设立 、管理、到期清算等环节。其中，委托是信托业务的基 础，尽职调查和审批是信托业务风险控制的关键环节， 签约和设立是信托业务正式启动的标志，管理是信托业 务持续进行的必要条件，到期清算则是信托业务终止的 标志。
xx年xx月xx日
目录
• 信托业务概述 • 信托业务流程 • 信托业务操作要求 • 信托业务案例分析 • 总结与展望
01
信托业务概述
信托业务定义
信托业务是一种基于信任关系的金融业务，由受托人根据委 托人的意愿，以自己的名义为受益人的利益管理、运用和处 分信托财产。
信托业务涉及三方当事人：委托人、受托人和受益人，其中 委托人是信托财产的所有人，受托人是信托公司或信托投资 公司，受益人是信托财产的继承人或权利享有者。
案例四：某证券投资信托案例
要点一
总结词
要点二
详细描述
该案例是一个证券投资信托案例，通过信托方式为投资 者提供证券投资平台。
该案例中，委托人将合法拥有的资金委托给受托人，设 立一个单一的信托计划，受托人通过发行信托受益凭证 向投资者募集资金。受托人将募集到的资金用于购买具 有良好投资价值的证券，如股票、债券等。在投资完成 后，受托人按照约定向投资者分配投资收益，并将信托 财产按照约定进行清算和分配。
风险评估
合规运营
对信托业务进行全面的风险评估，包括市场 风险、信用风险、流动性风险等，确保信托 业务的风险可控。
信托业务运营过程中，需要遵守相关法律法 规的规定，并且按照合同约定进行运营，确 保信托财产的合法性和安全性。
信托业务风险评估要求
受托人评估
担保人评估
投资项目评估
风险分散
对受托人的财务状况、信用状况 、业务经验等进行全面评估，确 保其具有承担信托业务的能力和 信誉。
05
总结与展望
总结信托业务流程及操作要求
信托业务流程
信托业务流程包括委托、尽职调查、审批、签约、设立 、管理、到期清算等环节。其中，委托是信托业务的基 础，尽职调查和审批是信托业务风险控制的关键环节， 签约和设立是信托业务正式启动的标志，管理是信托业 务持续进行的必要条件，到期清算则是信托业务终止的 标志。
信托业务操作流程概述
10000亿元 9000亿元 8000亿元 7000亿元 6000亿元 5000亿元 4000亿元 3000亿元 2000亿元 1000亿元
亿元
信托资产 实收信托
2004年 1531亿元 1451亿元
2004- 2007年信托资产与实收信 托
+23% +26%
2005年 1888亿元 1830亿元
+84%
三、信托业务的分类（二）
民事信托和商事信托
民事信托：凡是以民法为依据建立的信托称为民事信托，即民事信托是属于民法 商事信托：是以商法为依据建立的信托，属于商法范围内的信托业务。(商法是国民经济管理和社会经济组织以及部分公民 在经营活动中所发生的经济关系必须遵循的法律规范的总称)
现代意义的信托（一）
USE制度的具体内容是：
凡要以土地贡献给教会者，不作直接的让渡，而是先赠送给第三者， 并表明其赠送目的是为了维护教会的利益，第三者必须将从土地上所取 得的收益转交给教会。随着封建制度的彻底崩溃和资本主义市场经济的 确立，契约关系的成熟，商业信用和货币信用的发展，以及分工的日益 精细繁复，使USE制度逐渐演变为现代信托。
信任的案例：信任逐渐加强、直接签约、信任博弈
信托原则
诚实信用、公平自愿，为受益人的利益管理资产
保护作用：对当事人、对信托公司的双重保护
一、什么是信托？
委托人
使信托得以设立的人，包括：中国境内具有完全民事行为能力的自然人、法人、 依法成立的其他组织。
目前确定原则：应在境内有合法居留权的人，合法注册的机构。
些特 定的公益目的），不能为了自己或者其他第三人的利益，受托人也不能从信托 财产上取得个人利益
受益人
在信托中享有信托受益权的人，可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织， 也可以是未出生的胎儿。除法律、行政法规和信托文件有限制性规定外，信托受 益权可以依法转让和继承
信托业务介绍(图解)
掌握项目基本情况 1、项目名称和类型 2、委托人与受托人 3、信托计划规模 4、资金用途 5、信托计划成立 6、信托计划的期限：受托人将信托资金划至借款人帐户 之日始 7、委托人的年化收益及收益的分配方式
信托产品销售
8、信托报酬及相关费用 9、融资方及项目情况 10、资金的运用管理方式 11、资金保管银行 12、资金监管银行 13、还款来源 14、风险控制措施 15、认购资格 16、相关法律法规
（2）用划款：委托人在信托公司制定地点用机刷卡 交款，接受银联卡。
信托销售过程
购买信托计划的一般流程
第三步、签署信托合同：
委托人交款后与信托公司签署信托合同及相关文
本，签约时委托人须向受托人提供以下材料：
1、银行转账凭证原件
2、信托利益划付账户
3、委托人提供的其他材料
信托销售过程
风险信托，受托人接受委托人的委托，将委托人的资金， 按照双方的约定，以高科技产业或拟上市公司为投资对 象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资 方式。
中国信托业的发展
中国信托业诞生于1979年10月，以中国国际信托投资公司成 立为标志，至今已有31年的历史。此后，信托公司如雨后春 笋般在各地涌现。这些信托公司很多都是地方政府或大集团 的融资平台，有信托之名，无信托之实，管理非常不规范， 形成了大量的不良资产。
信托业务流程
信托业务流程
融资方
信托产品
项目材料
信托部
（项目操作）
融资合同
理财中心 （产品销售）
融资方
抵押担保措施
信托六部 （项目后期管理）
信托部 （材料整理）
信托业务流程
信托产品销售
8、信托报酬及相关费用 9、融资方及项目情况 10、资金的运用管理方式 11、资金保管银行 12、资金监管银行 13、还款来源 14、风险控制措施 15、认购资格 16、相关法律法规
（2）用划款：委托人在信托公司制定地点用机刷卡 交款，接受银联卡。
信托销售过程
购买信托计划的一般流程
第三步、签署信托合同：
委托人交款后与信托公司签署信托合同及相关文
本，签约时委托人须向受托人提供以下材料：
1、银行转账凭证原件
2、信托利益划付账户
3、委托人提供的其他材料
信托销售过程
风险信托，受托人接受委托人的委托，将委托人的资金， 按照双方的约定，以高科技产业或拟上市公司为投资对 象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资 方式。
中国信托业的发展
中国信托业诞生于1979年10月，以中国国际信托投资公司成 立为标志，至今已有31年的历史。此后，信托公司如雨后春 笋般在各地涌现。这些信托公司很多都是地方政府或大集团 的融资平台，有信托之名，无信托之实，管理非常不规范， 形成了大量的不良资产。
信托业务流程
信托业务流程
融资方
信托产品
项目材料
信托部
（项目操作）
融资合同
理财中心 （产品销售）
融资方
抵押担保措施
信托六部 （项目后期管理）
信托部 （材料整理）
信托业务流程
信托业务操作流程共56页文档
意义，不要越轨。——华盛顿 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。——罗素·贝克 18、最大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生而读，莫为读而生。——布尔沃
信托业务操作流程
1、纪律是管理关系的形式。——阿法 纳西耶 夫 2、改革如果不讲纪律，就难以成功。
3、道德行为训练，不是通过语言影响 ，而是 让儿童 练习良 好道德 行为， 克服懒 惰、轻 率、不 守纪律 、颓废 等不良 行为。 4、学校没有纪律便如磨房里没有水。 ——夸 美纽斯
5、教导儿童服从真理、服从集体，养 成儿童 自觉的 纪律性 ，这是 儿童道 德教育 最重要 的部分 。—— 陈鹤琴
信托业务操作流程
1、纪律是管理关系的形式。——阿法 纳西耶 夫 2、改革如果不讲纪律，就难以成功。
3、道德行为训练，不是通过语言影响 ，而是 让儿童 练习良 好道德 行为， 克服懒 惰、轻 率、不 守纪律 、颓废 等不良 行为。 4、学校没有纪律便如磨房里没有水。 ——夸 美纽斯
5、教导儿童服从真理、服从集体，养 成儿童 自觉的 纪律性 ，这是 儿童道 德教育 最重要 的部分 。—— 陈鹤琴
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跨行业投资
联系纽带 独特优势 财富管理
行业规模迅速扩大创新步伐加快，产品非常丰富 盈利模
式逐渐建立，社会影响不断扩大 已成为资产管理型产品 的直接推动者，真正的财富管理者
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信托和信托公司能做什么？
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信托业特点
可充分发挥信托机制，唯一跨行业投资的金融机构
整合其他金融产品的驱动中枢，服务高端客户 联系银行、 证券、保险、基金四大金融机构的纽带 经营日益规范， 良性竞争发展格局逐步形成跨多个领域的产品层出不穷，
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信托的起源
公元前2000年左右，古埃及就有人设立遗嘱， 让其妻子继承自己的遗产，并为儿女指定监护
人，还设有遗嘱的见证人，这种以遗嘱方式委
托他人处理财产并使继承人受益的做法是现今 发现最早的一种信托行为。
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信托财产为限承担民事责任 受托人履行了自己的义务，即使未能使信托财产增值获利或造成信托财产的损失，受托人也 不以自有财产对信托的债务承担责任，即受托人不承担信托财产损失风险责任 风险揭示：信托公司因违约造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿 时，由投资者自担。
和资本主义市场经济的确立，契约关系的成熟，商业信用和货币
信用的发展，以及分工的日益精细繁复，使USE制度逐渐演变为 现代信托。
到16世纪，最终形成了信托制度。
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现代信托的含义
• 信托业务是以信用委托为基础的一种经济行为，带有一定 的经济目的。即掌握资金（或财产）的机构（或个人）， 委托信托机构代其运用或管理，信托机构遵从其议定的条 件与范围，对其资金或财产进行运用管理并按时归还。由 于信托业务是代人管理或处理资金或财产，因此，信托机
帮助教会摆脱不利的处境，通过“衡平法院”，参照《罗马法》
的信托遗赠制度，创造了(USE)制度。
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现代意义的信托（一）
USE制度的具体内容是： 凡要以土地贡献给教会者，不作直接的让渡，而是先赠送给 第三者，并表明其赠送目的是为了维护教会的利益，第三者必须 将从土地上所取得的收益转交给教会。随着封建制度的彻底崩溃
设立信托的财产确定性： 委托人用于设立信托的财产必须是确定的，一般应当能够计算价值，如现金、动产、不动产、 股票和有价证 券等有形资产。对于无形资产，如著作权、专利权和商标权等知识产权属于一 种财产权利，也可以作为信托 财产 设立信托的财产合法性： 委托人用于设立信托的财产，应当是委托人合法取得并占有的财产。合法所有，指 的是委托 人对用于设立信托的财产享有占有、使用、收益和处分的权利，其他任何人对该物不得主张 权利。 如果委托人用盗窃、抢劫等非法手段得来的财产设立信托，则该信托无效
监督
两大前提： 一是必须按照委托人的意愿进行管理或者处分，不得违背委托人的愿望 二是必
是为了受益人的利益（如果是公益信托，必须是为了某个或者某些特 定的公益目的），不能为了自己或者其他第三人的利益，受托人也不能从信托 财产上取得 人利益
受益人
在信托中享有信托受益权的人，可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织， 也可以是未出生的胎儿。除法律、行政法规和信托文件有限制性规定外，信托受 益权可以依 法转让和继承
信托业务介绍
健通财富2012.3.18
21.02.2019 21.02.2019
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内容介绍
一、信托的起源
二、信托的含义
三、信托的本质、基础与原则 四、中国信托业的发展 目录 五、新信托法与信托业务 六、信托业务分类
七、信托产品投资策略—投资者关注的要素
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信托原则
打开财富之门 铸就辉煌人生来自健通财富一、什么是信托？
委托人
使信托得以设立的人，包括：中国境内具有完全民事行为能力的自然人、法人、 依法成立的其他组织。 目前确定原则：应在境内有合法居留权的人，合法注册的机构。
监督
受托人
承担着管理和处分信托财产的责任，应当是具有完全民事行为能力的自然人或 者法人。 受托人完全以自己的名义对信托财产进行管理或者处分，不需要借助于委托人、 受益人的名义，这是信托的一个重要特征
• 古罗马的“信托遗赠”已形成了一个比较完整的信托概念，并且首 次以法律的形式加以确定。 • 此时的信托完全是一种无偿的民事信托，并不具有经济上的意义， 还没有形成一种有目的的事业经营，其信托财产主要是实物、土地。
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现代意义的信托（一）
以英国的尤斯(USE)制度为原型发展起来的：
封建时代的英国人们普遍信奉宗教，按当时的基督教义，信 徒“活着要多捐献，死后才可以升入天堂”。 于是教徒纷纷自愿 在死后把遗产(主要是土地)赠给教会，使教会占有越来越多的土 地，从而严重妨害了封建君主和诸侯的利益。 于是英王亨利三世 颁布了《没收条例》条例规定：凡以土地让与教会者，必须经君 主及诸侯允许，否则予以没收。当时英国的法官多数为教徒，为
信托的概念
• 源于《罗马法》中的“信托遗赠”制度。《罗马法》是在罗马帝国 末期，由国王奥格斯德士所创。《罗马法》 • 中规定：在按遗嘱划分财产时，可以把遗嘱直接授予继承人，若继 承人无力或无权承受时，可以按信托遗赠制度，把财产委托或转让 给第三者处理。
• 《罗马法》创立了一种遗产信托，这种制度是从处理罗马以外的人 的继承问题开始的，后逐渐成为一种通行的制度。
构一要有信誉，二要有足够的资金实力。
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一、什么是信托？
信托 ---是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自
的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。 信托本质
——《中华人民共和国信托法》（2001年10月1日起施行）第2条