个人理财的定义
个人理财
A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的
2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适( B ),并确定期限和金额.
A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人
3,( D )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币.
3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
4、退休养老保险------退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。
3,研究表明,较低的"托宾Q"系数是一个企业管理完善或被高估的标志,托宾Q"系数越低于1,他就越无并购价值.( 错 )
4,一般情况下,个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系.(错)
5,以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的.(正确 )
6,个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资.
17.个人教育投资策划---
二,填空题
1,个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标.
2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),(个人证劵理财),(个人保险理财),(个人外汇理财),(个人信托理财),(个人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投资)以及(个人理财税收筹划策划)等内容.
个人理财规划基础知识
个人理财规划基础知识在我们的生活中，理财规划是一项非常重要的技能。
它能够帮助我们更好地管理个人财务，实现财务目标，提高生活质量，并为未来提供保障。
那么，什么是个人理财规划？它又包括哪些基础知识呢？让我们一起来了解一下。
一、个人理财规划的定义个人理财规划，简单来说，就是对个人或家庭的财务状况进行有计划、有目标的管理和安排。
这包括对收入、支出、资产、负债等方面的综合考虑，通过合理的规划和策略，实现财务的安全、增值和满足个人或家庭的生活需求。
二、个人理财规划的重要性1、实现财务目标无论是购买房产、储备子女教育金、筹备养老资金，还是实现短期的旅游梦想，通过理财规划，我们可以明确目标，并制定相应的计划来逐步实现。
2、应对生活中的不确定性生活中充满了各种意外和风险，如失业、疾病、自然灾害等。
良好的理财规划可以帮助我们提前储备应急资金，以应对这些突发情况，减少财务压力。
3、提高资金使用效率合理的理财规划能够让我们的资金得到更有效的配置，避免闲置和浪费，实现资金的最大化增值。
4、增强财务安全感当我们对自己的财务状况有清晰的了解和合理的安排时，会感到更加安心和有保障，从而提高生活的幸福感。
三、个人理财规划的步骤1、设定财务目标首先，要明确自己的短期、中期和长期财务目标。
这些目标要具体、可衡量、可实现、相关且有时限（SMART 原则）。
例如，短期目标可以是在一年内攒够购买一辆汽车的首付款；中期目标可以是在五年内还清房贷；长期目标可以是在退休时拥有足够的养老金。
2、收集财务信息了解自己的财务状况是制定理财规划的基础。
需要整理和分析个人或家庭的收入来源、支出项目、资产（如存款、房产、车辆等）和负债（如信用卡欠款、贷款等）等情况。
3、制定预算根据财务目标和财务状况，制定每月或每年的预算。
预算包括收入预算和支出预算，要确保支出不超过收入，并合理安排各项支出的比例。
4、选择理财工具根据财务目标、风险承受能力和投资期限等因素，选择合适的理财工具。
个人理财名词解释
名词解释1.财务安全：指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机感。
2.财务自由：指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，就认为达到了财务自由的层次，相比财务安全层次有了更强大的经济保障。
3.基金：从资金关系来看，基金是指专门用于某种特定目的并进行独立核算的资金。
从组织性质上讲，基金是指管理和运作专门用于某种特定目的并进行独立核算的资金的机构和组织。
这种组织可以是非法人机构、事业性法人机构、公司性法人机构。
4.封闭式基金：是指经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。
5.开放式基金：是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金。
6.偿债基金：指为了在某一时点清偿某笔债务或积聚一定数额的资金而必须在每年年末等额存入银行或支付给相应机构而形成的存款准备金。
7.基金计价原则：第一，封闭式和开放式基金应于每个交易日当天进行估值。
第二，任何上市流通的有价证券须以估值日在证券交易所挂牌的市价估值。
第三，债券利息收入、存款利息收入、股利收入等收益的确认必须采用权责发生制原则。
8.基金申购与赎回方式申购：是指投资者到基金管理公司或选定的基金代销机构开设基金帐户，按照规定的程序申请购买基金份额的行为·。
方式：（1）份额申购（2）金额申购赎回：若申请将手中持有的基金单位按公布的价格卖出并收回现金，习惯上称之为基金赎回。
方式：（1）全额赎回（2）部分赎回9.保险：一般定义：指集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为。
可保风险：是保险人可接受承保的风险。
个人理财服务含义
资产保值增值
在控制风险的前提下，实现客户 资产的长期稳健增值。
建立长期合作关系
通过优质的服务和客户关怀，建 立与客户的长期信任合作关系， 共同实现财务目标。
02
个人理财服务的主要内容
Chapter
个人理财服务的主要内容
• 个人理财服务是指专业理财机构或个人理财师为个人客户提供的综合性、个性化的财务管理服务。它通 过对个人客户的财务状况、投资需求、风险承受能力等进行全面分析和评估，为客户提供针对性的理财 规划和投资建议，帮助客户实现财务目标和资产增值。
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个人理财服务含义
2023-11-11
目录
• 个人理财服务概述 • 个人理财服务的主要内容 • 个人理财服务的流程 • 个人理财服务的价值和意义 • 个人理财服务的未来发展趋势
01
个人理财服务概述
Chapter
个人理财服务的定义
• 个人理财服务是指专业机构或个人为客户提供的一种综合性金融服务，旨在帮助客户规划、管理和增值 自己的财务资产。这种服务通常包括投资规划、保险规划、退休规划、税务规划、遗产规划等多个方面 ，以满足客户在不同生命周期阶段的财务需求。
个人理财服务的重要性
财富保值增值
通过科学合理的理财规划，可以实现财富的保值增值，提 高个人或家庭的财务安全水平。
投资决策辅助
专业理财师会根据客户的投资需求和风险承受能力，为客 户提供合适的投资建议和策略，降低投资风险。
消费支出规划
个人理财服务可帮助客户制定合理的消费支出计划，确保 在满足日常生活需求的同时，为未来的大额支出或突发事 件做好储备。
03
个人理财服务的流程
Chapter
个人理财相关定义
个人理财相关定义在当今社会，个人理财已经成为了我们生活中不可或缺的一部分。
然而，对于很多人来说，个人理财的概念可能还比较模糊。
那么，究竟什么是个人理财呢？简单来说，个人理财就是对个人或家庭的财务进行管理和规划，以实现财务目标、保障财务安全、提高生活质量。
它涵盖了从日常的收支管理，到长期的投资规划、风险管理、退休规划等多个方面。
个人理财的第一步是明确自己的财务状况。
这包括了解自己的收入来源，比如工资、奖金、投资收益等，以及支出项目，如房租、水电费、食品、交通等。
通过记录和分析收支情况，可以清楚地知道每个月的资金流向，从而发现哪些是必要的支出，哪些是可以节省的开支。
接下来，设定财务目标是个人理财的关键环节。
财务目标可以是短期的，比如购买一件心仪的商品、出去旅游；也可以是中期的，如购买一辆汽车、储备子女的教育基金；还可以是长期的，例如为退休后的生活积攒足够的资金。
明确的财务目标能够为理财规划提供方向和动力。
投资规划是个人理财的重要组成部分。
投资的目的是让钱生钱，增加财富。
常见的投资方式包括储蓄、股票、基金、债券、房地产等。
不同的投资方式具有不同的风险和收益特征，需要根据自己的风险承受能力、投资目标和时间跨度来选择合适的投资组合。
风险管理也是个人理财中不可忽视的一环。
生活中充满了各种不确定性，比如突发的疾病、意外事故等，这些都可能给个人财务带来巨大的冲击。
通过购买保险，如医疗保险、意外保险、人寿保险等，可以在不幸发生时减轻经济负担，保障家庭的财务稳定。
在个人理财中，债务管理也非常重要。
合理的债务可以帮助我们实现一些目标，比如通过贷款购买房屋。
但过度负债则可能导致财务困境。
因此，要控制债务规模，按时还款，避免高额的利息支出。
退休规划是为了确保在退休后能够有足够的资金维持生活水平。
这需要提前计算退休后的生活费用，并通过长期的储蓄和投资来积累资金。
税务规划也是个人理财的一部分。
了解税收政策，合理利用税收优惠，能够减少税务负担，增加可支配收入。
个人理财的定义
（二）选择投资类型 P37
在选择投资类型中，应综合考虑的因素有： 1、资本增长2、现金收入 3、税收支出4、风险 5、流动性6、易管理性 7、成本
（三）选择具体的投资产品
1、个人投资的方式有： （1）直接投资：定期储蓄、直接持股等。 （2）间接投资：基金管理公司财务公司等。 2、确定投资产品过程中遵循的原则：P38 （四）人力资本与资产分配
二、与客户的沟通及技巧
（一）提问的技巧 1、专业问答技巧 （1）开放式问题（2）封闭式问题 （3）感性回应问题（4）澄清性问题 （5）转换话题（6）引导性问题 2、几种提问的比较 3、提问时应注意的问题
（二）非语言沟通技巧
1、交谈时眼睛要注视着客户。 2、面部表情放松，无论是否同意客户的观点，
一、债券类理财产品的种类和特点 （一）债券的概念 债券是政府、金融机构、工商企业等机构筹措
资金时，向投资者发行的承诺按照规定利率支 付利息，并按约定条件偿还本金的债务凭证。 （债券投资风险较低，是较保守的理财产品）
（二）债券的分类
根据主题不同分类（最主要的分类形式）： 1、政府债券（安全性高、流通性强、收益稳
七、个人教育投资
个人教育投资是一种智力投资，它不仅可以提 高人的文化水平和生活 品味，还可以使受教 育者增加人力资本。
八、个人退休养老投资
劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和 社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的 一项社会保险制度。
九、个人艺术品投资
广义的艺术品指历史上一切具有艺术价值并传 承人类对美的认知、理解、探求、创造的客观 物质载体。
财务安排的制度及其改革方向。
银行从业资格《个人理财》重点知识
银行从业资格《个人理财》重点知识银行专业资格《个人理财》重点详解一一、个人理财业务的概念和分类(一)个人理财业务的概念1.背景知识：二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。
自2005年11月1日起施行。
2.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.理解要点：对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：(1)服务对象：个人客户不是企业或其他法人(2)服务的性质:顾问性质\受托性质(3)服务的个性化、综合化(4)服务的专业化这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
我国个人理财业务的性质界定不同于国外：国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。
我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来讲，下列论述正确的是( )A.理财业务属于资产业务银行专业资格《个人理财》重点详解二二、个人理财的发展(一)个人理财在国外的发展1.个人理财业务的萌芽阶段20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。
这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。
第一章-银行个人理财业务概述
第一章银行个人理财业务概述★考纲要求1.熟悉个人理财业务的相关主体；2。
了解银行个人理财业务的分类;3.了解国外和国内个人理财业务的发展与状况；4。
了解理财师的队伍状况和职业特征；5.掌握理财师的执业资格要求；6.掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任.★章节结构个人理财相关定义个人理财相关定义个人理财业务的发展及原因银行个人理财业务分类个人理财业务的发展个人理财业务发展的原因国内个人理财业务迅速发展的原因理财师队伍状况理财师的职业资格和要求理财师的职业特征理财师的执业资格★内容精讲第一节个人理财相关定义命题点一个人理财相关定义1.个人理财定义：个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。
2。
财富管理与个人理财（1）投资与财富管理投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。
因此,财富管理包含投资管理。
（2）个人理财与财富管理中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
财富管理也有相同的两层含义，一是指专业化服务的工具、方法包括流程;二是指财富管理业务。
就前者而言，即在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。
（3)个人理财业务与财富管理业务理财业务可分为理财业务（基础)、财富管理业务（中高端)和私人银行业务（高端)三个层次.【精点真题】1。
多选：个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
A身份地位 B财务状况 C理财能力D身涯规划 E风险属性答案：BDE解析：考查个人理财的定义。
什么叫理财的意思概念怎么理财
什么叫理财的意思概念怎么理财投资理财的目的是能使我们的家庭生活过的更好。
那么什么是理财呢?如何理财呢?下面店铺为大家一解答，欢迎阅读。
什么是理财1理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
而是一个可持续循环的过程。
2理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入。
因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
3理财也涵盖了风险管理。
因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险。
投资与理财的区别：从两者定义来看投资理财在实施的最后的结果都是—财富积累。
而在整个过程中存在一定的：风险，资金回报率以及运作周期等因素。
所以在寻求项目或者产品的需求过程里面，作为投资理财人士把精力放在了项目或产品对比上。
对比风险的大小，对比回报率的高低，对比周期的长短。
那么如何才能让自己选到相对满意的项目或产品，使得大家都在使用自己的火眼金睛。
那么在这里，作为一个专业的理财经理我给出我自己的理解，希望能给还在为寻找不到合适项目或产品的人士一点建议或引导。
理财步骤1：专业理财分析师都是有很好的心态的，你看看金融市场中是不是很喧闹呢?但是分析师照样可以安静的一个人在那里分析市场，所以不会受到其他人的干扰，所以要想做一个技术高超的理财分析师，我们就要学会控制好自己的心态，以后在做单的时候遇到大风大浪是不会有很多的心理变化的。
2：精准的分析来源于我们的收集和判断，一个行情能不能做进去，我们之前就要进行分析，那么怎么分析呢?分析师都会按照消息面的数据进行查询，可以查询之前的数据和预估数值进行对比，另外需要在市场中找出一些重要人物对相关的消息所抛出的言论，综合分析后就会有一个比较明朗的界限。
3：做单干净利索，一个单子分析好了后，也看到点位到了相应的点数了，这个时候我们的投资分析师就会毫不犹豫的进场，根据不同的点位进行相应的参数设置，那么投资理财分析师是不会有很大的顾忌做单的，不会和其他投资者一样，进去会不会有亏损的担忧。
个人理财重点及名词解释
个人理财重点及名词解释关键信息项：1、理财目标：＿____________________2、风险承受能力：＿____________________3、投资组合：＿____________________4、收益预期：＿____________________5、财务状况评估：＿____________________11 个人理财的定义个人理财是指个人或家庭根据自身的财务状况和生活目标，对资金进行合理规划、管理和运用，以实现资产的保值增值、风险的有效控制以及生活质量的提升。
111 个人理财的重要性1111 实现财务安全，确保在面临突发情况时有足够的资金应对。
1112 达成财务目标，如购房、子女教育、养老等。
1113 提高资金使用效率，避免闲置和浪费。
1114 适应经济环境变化，应对通货膨胀等风险。
12 理财目标的设定121 短期目标通常是在一年内可以实现的目标，如购买一件大额消费品、储备旅游资金等。
122 中期目标一般是在三到五年内可以达成的目标，如购买车辆、积累房屋首付款等。
123 长期目标时间跨度在五年以上，如子女高等教育经费储备、退休规划等。
13 风险承受能力评估131 影响因素包括年龄、收入稳定性、资产规模、投资经验、心理承受能力等。
132 评估方法常见的有问卷调查、面谈咨询等方式，综合判断投资者的风险偏好。
14 投资组合的构建141 资产配置原则根据风险承受能力和理财目标，将资金分配在不同的资产类别上，如股票、债券、基金、房地产等。
142 多元化投资降低单一资产的风险，通过多种资产的组合来平衡收益和风险。
15 收益预期的合理设定151 市场环境分析考虑宏观经济形势、行业发展趋势等因素对投资收益的影响。
152 历史数据参考分析各类投资产品的过往收益表现，但不盲目依赖。
16 财务状况评估161 资产负债分析明确个人或家庭的资产和负债情况，包括现金、存款、房产、车辆、贷款等。
162 收支分析统计收入来源和支出项目，评估收支平衡状况。
个人理财的定义及传统与现代理财观念 (1)
个人理财的定义及传统与现代理财观念1、定义个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。
由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。
财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。
2、传统与现代理财观念比较根据上述定义，我们不难发现，中国人的传统观念至少在下述四个方面有别于现代人的个人理财观念：（1）节俭生财。
节俭是一种美德，但如果现在还秉持节俭的理财习惯，实在是一种滞后于时代发展的理财习惯。
节俭本身并不生财，并不能增大资产规模，而仅仅是减少支出，这会影响现代人生活质量的改善。
俗话说，理财关键是开源节流节俭虽然符合或免一项，单一靠节俭，断不会成为富翁。
（2）理财是富人、高收入家庭的专利，要先有足够的钱，才有资格谈投资理财。
事实上，影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡。
毫不夸张地说，个人理财已成为我们每个人生活中不可缺少的部分。
（3）投机理财是投机活动。
投机是投机取巧，使用损人利己的行为来谋取不义之财，而投资是“以钱赚钱”活动，再者有着本质区别。
当然，投资与投机就像孪生兄弟，相伴而生，又投资必有投机。
（4）只有把钱放在银行才是理财。
目前，储蓄仍是大部分人传统的理财方式。
中国人民银行的有关统计数据显示，截止2003年12月末，我国城乡居民外币储蓄存款余额首次超过11万亿元。
国内居民储蓄增长速度也同样让人吃惊从2000年的7万亿到2001年的8万亿，用了22月，从2001年的8万亿到2002年的9万亿，则用了10个多月。
个人理财(重点知识整理)
❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序，即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。
【概念】❖个人理财要求处理好自己的钱财，合理安排资金，在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。
【概念】❖个人理财的特性：个人性计划性主动性长期性风险性•生活理财：核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。
•投资理财：核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。
❖个人理财的作用：1、平衡现在和未来的收支2、提高生活水平3、抵御风险和灾害•个人理财的目标：建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。
❖具体又分为两大目标：财务安全和财务自由。
❖（一）理财观不同，财务安全的含义也不同：❖1、从生活理财角度看，所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未来和生活支出。
❖2、从投资理财角度看，所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受损失。
（即保值、增值问题）❖（二）财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。
财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。
❖个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。
【概念】个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。
理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。
【重点】了解个人的投资风险偏好❖风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者；风险中性者；风险厌恶者。
（一）人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关；（二）风险偏好和风险承受能力不同；（三）人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。
重点】理财目标❖个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。
001.个人理财及相关定义
第一章个人理财概述一、本章概要（5~10分）第一节个人理财及相关定义一、个人理财定义（一）个人理财的定义及理解个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
《商业银行理财业务监督管理办法》明确“理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务”。
对个人理财的理解：•第一，不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。
•第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。
•第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。
（二）相关定义 1.理财业务狭义：商业银行为客户提供的理财服务；广义：又称资产管理业务，是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
2.财富管理业务财富管理整合了私人银行业务、资产管理业务以及证券经纪业务，是在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户选择理财产品和服务，最终实现其财富目标而提供的一系列金融服务和全方位非金融服务的经营行为。
3.私人银行业务私人银行业务是银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。
二、个人理财业务相关主体1．个人客户个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。
2．商业银行商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
3．非银行金融机构银行理财子公司、基金公司、证券公司、信托公司、保险公司以及一些资产管理公司等金融机构也是个人理财服务的提供商。
（自身渠道及商业银行渠道）4．互联网金融机构其典型业务模式有网络银行、网络经纪（代销基金、保险、证券等产品及相关资讯服务）、网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等。
个人理财与公司理财的区别有哪些
个人理财与公司理财的区别有哪些个人理财与公司理财的区别从定义是来讲，个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动；个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。
公司理财是在市场经济条件下，研究以现代化企业和公司为代表的企业的理财（或称财务管理）行为。
主要包括：价值和资本预算；风险；资本结构和股利政策；长期融资；期权、期货和公司理财；财务规划和短期融资。
另外，各银行或第三方理财机构针对的用户不同，个人理财产品是出售给个人的小额理财产品，公司理财产品是出售给企业公司的大额理财产品。
如果硬是要把个人理财和公司理财区别出来的话，大概有以下四个不同点：1、目标不同一般而言，投资是将钱放在某一渠道或某些产品中增值、保值、超值，其目的是为了获得利润，它关注的是资金的流动性与收益率。
理财则不是为了赚钱，而是帮助人们更合理地安排收入与支出，以达到财务安全、生活无忧，而不是单纯地追求资产的保值。
2、决策过程不同在理财方案的设计与实施过程中，不仅要考虑市场环境的因素，更重要的是考虑个人及家庭的各方面因素，包括生活目标、财务需求、资产和负债、收入和支出等，甚至还要考虑个人的性格特征、风险偏好、投资特点、健康状况等等。
而在投资的决策中，依据的则是对市场趋势的判断和把握，主要考虑的是收益率，而很少考虑个人的其他需求。
3、结果不同通常而言，投资的结果是获得了收益，实现了资产的保值增值，但也可能因为风险而承受一定的损失。
理财则是在目前的资产和收入状况下，使我们未来的生活更加富有，生活更加有质量，家庭成员更加健康、更加快乐。
4、涵盖的范围不同具体而言，个人及家庭的投资渠道主要包括金融市场上买卖的各种资产，如存款、债券、股票、基金、外汇、期货，以及在实物市场上买卖的资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩，或者实业投资，如个人店铺、小型企业等。
理财的内容则要丰富得多，包括个人及家庭收入与支出的方方面面。
个人与家庭之间的理财区别
理财在绝大多数人眼中与赚钱挂钩，这固然是对理财的偏见，但随着国家经济政策对于理财市场的逐渐放开，相信未来这种理财=赚钱的观念将会被逐渐推翻。
言归正传，个人和家庭是理财中的两个主力群体，家庭与个人之间相互包含，那么个人理财与家庭理财之间又有何区别？还是只是单纯的理财主体上的不同而已。
定义上的不同：严格来说个人理财是对个体的财务情况进行梳理，并对个人资产、收入、负债等情况进行评估，在风险承受力范围之内选择理财产品，包括但不限于银行储蓄、网贷理财、证券交易等等方式。
家庭理财较为宏观和注重长期，通过分析宏观经济的走势，结合家庭财务状况，制定长期、稳定的资产管理计划，以风险管控为根本，以稳健增值为目标，实现科学的家庭理财管理、规划。
规划上的不同：个人理财的规划在于合理的安排资金，养成理性的消费习惯，学会评估自身的资产风险承受力，并以此为标准筛选理财产品即可。
家庭理财在规划上则要考虑众多，需要根据家庭的短期、中期、长期的计划来制定方案，由于家庭理财通常涉及方方面面较为广泛，故家庭理财在规划上要注重资金的积累。
方向上的不同：个人理财比较注重理财的灵活性和流通性，互联网P2P理财、货币基金都是很好的选择，惠卡宝年化收益率9%，收益次日复利计息，高流通低风险。
家庭理财由于资金变动并不频繁，故而长期理财吸引较大，同时风险承受力也较高，一些期限较长的理财项目或是收益较高的都在可选范围内。
个人理财教学课件讲义
储蓄的概念 广义：收入减去消费 狭义：居民在银行或者其他金融机构的存款 利息收入和存款利率 储蓄的特点 安全性高 变现性好 操作简易 收益较低
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储蓄规划的意义 储蓄是所有理财手段的基础，也是个人自立的基础。 储蓄规划对个人和家庭理财的意义： 资金链优势 信誉好、安全性高 网点众多，快捷便利 银行能够更专业、更客观、更中立地开展个人理财服务，更切合客户的实际需要 储蓄规划的原则
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现金规划的概念 现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物进行管理的一项活动 现金规划的目的在于确保你有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内的 从内容看主要包括：现金收入预算和现金支出计划
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现金规划的作用 满足日常现金需要 满足计划外现金消费——紧急备用金 提高资金利用率 持有现金的机会成本
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债券投资的技巧 债券投资策略
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第四节 基金投资
基金的概念 基金的当事人 投资基金与股票、债券的区别 投资基金的优点 基金的种类 基金的交易 投资基金的选择要点
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基金投资的一般策略
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第五节 期货投资
期货的概念 期货投资的概念 期货投资的特点 期货投资的方式
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如何进行股票交易 股票交易常用的基本概念 市场及交易的概念 主要指标 股票投资的基本原则 趋势原则 分批原则 底部原则 风险意识原则 强势原则 题材原则 止损原则
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第三节 债券投资
债券的含义 债券与股票的区别 债券的票面要素 债券的特征 债券的种类 债券的价格和收益计算 个人投资债券的方式
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个人理财的定义
个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤：
1. 评估理财环境和个人条件；
2. 制定个人理财目标；
3. 制定个人理财规划；
4. 执行个人理财规划；
5. 监控执行进度和再评估。
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具体要做好以下几方面：
1.学会节流
工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2.做好开源
有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3.善于计划
理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4.合理安排资金结构
在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
5.根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率
高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。
适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，因此业务范围和业务特征与境外差别较大。
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