商业银行信贷档案管理办法

信贷业务档案管理制度

第一章总则第一条为加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，促进信贷业务经营的合法性和信贷资产的安全性，依据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等相关法律法规和信贷管理的相关规定，特制定本制度。

第二条本制度适用于所有信贷业务档案的管理，包括信贷业务过程中形成的各类文件、凭据、图表、声像等资料。

第三条信贷业务档案管理应遵循以下原则：（一）真实性原则：档案资料必须真实反映信贷业务的全过程；（二）完整性原则：档案资料应完整无缺，确保信贷业务的连续性和可追溯性；（三）保密性原则：对涉及客户隐私和商业秘密的档案资料，应严格保密；（四）规范性原则：档案资料应符合国家档案管理的标准和规范。

第二章信贷业务档案内容第四条信贷业务档案主要包括以下内容：（一）借款人基本资料：包括身份证明、财务状况、信用记录等；（二）信贷业务相关契约：包括贷款合同、担保合同、承诺函等；（三）信贷管理资料：包括贷前调查报告、贷中审查报告、贷后管理报告等；（四）其他相关资料：包括借款人申请资料、审批资料、贷后检查资料等。

第三章信贷业务档案管理职责第五条信贷业务档案管理职责如下：（一）信贷部门：1. 负责信贷业务档案的收集、整理、立卷、归档工作；2. 对档案资料的真实性、完整性、有效性、保密性负责；3. 做好档案资料的移交工作。

（二）综合档案部门：1. 负责信贷业务档案的整理、保管和日常维护工作；2. 对移交后的信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。

第四章信贷业务档案管理流程第六条信贷业务档案管理流程如下：（一）收集：信贷部门在办理信贷业务过程中，应及时收集相关档案资料；（二）整理：对收集到的档案资料进行分类、归档、编号等整理工作；（三）立卷：将整理好的档案资料立卷，形成完整的档案；（四）归档：将立好的档案资料移交至综合档案部门；（五）保管：综合档案部门负责对档案资料进行保管，确保档案安全；（六）提供利用：根据业务需要，提供档案资料的查阅、复制等服务；（七）销毁：按照国家档案管理的相关规定，对失去保存价值的档案资料进行销毁。

商业银行信贷档案的管理模式

商业银行信贷档案的管理模式
一、档案分类与编号
为了便于管理和查询，商业银行信贷档案需要进行科学合理的分类与编号。

分类标准可以根据信贷产品的种类、客户类型、贷款用途等因素进行划分，编号则应具有唯一性和连贯性，以便快速准确地定位档案。

二、档案整理与归档
商业银行信贷档案的整理与归档是档案管理的重要环节。

在整理过程中，应确保档案的完整性和准确性，对缺失或错误的档案及时进行补充和更正。

归档时需遵循档案分类标准，将档案归类并存放至指定位置。

三、档案保管与维护
商业银行信贷档案的保管与维护是保障档案安全和完整的关键。

应建立完善的档案保管制度，定期对档案进行检查和维护，确保档案不受损坏、丢失或被篡改。

同时，应采取必要的防火、防盗、防潮等措施，确保档案的安全。

四、档案利用与开发
商业银行信贷档案不仅是信贷业务的记录，也是银行风险管理和决策的重要依据。

因此，应充分挖掘和利用信贷档案的价值，通过数据分析、趋势预测等方式，为银行的风险管理和业务发展提供支持。

五、档案销毁与移交
当某些信贷档案不再需要保存时，应根据相关规定进行销毁。

销毁过程应严格遵守保密和环保要求，确保档案内容不被泄露，同时不对环境造成影响。

对于一些长期保存的信贷档案，可以按规定进行移交，以便更好
地管理和利用。

信贷档案管理制度

第一章总则第一条为规范信贷档案管理工作，确保信贷资料的完整性和安全性，促进信贷业务经营的合法性和信贷资产的安全性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等相关法律法规，结合我行实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于我行在办理信贷业务过程中形成的各类档案资料，包括借款人基本资料、信贷业务相关契约、信贷管理资料等。

第三条信贷档案管理应遵循以下原则：（一）集中统一管理原则；（二）真实性、完整性、有效性原则；（三）保密性、安全性原则；（四）分类管理、分级保护原则。

第二章信贷档案管理人员职责第四条信贷档案管理人员应具备以下职责：（一）负责信贷档案的收集、整理、立卷、归档、保管和销毁等工作；（二）确保信贷档案的真实性、完整性、有效性；（三）严格执行保密制度，防止档案资料泄露；（四）定期对信贷档案进行清点、检查，确保档案安全；（五）配合相关部门进行信贷档案的查询、调阅等工作。

第三章信贷档案的内容第五条信贷档案主要包括以下内容：（一）借款人基本资料，如身份证、营业执照等；（二）信贷业务相关契约，如贷款合同、担保合同等；（三）信贷管理资料，如贷前调查报告、贷后管理报告等；（四）其他与信贷业务相关的文件、资料。

第四章信贷档案的收集整理第六条信贷档案的收集整理应遵循以下要求：（一）及时收集信贷业务过程中形成的各类档案资料；（二）对收集到的档案资料进行分类、整理，确保档案资料的完整性和系统性；（三）对档案资料进行编号、登记，建立档案目录；（四）对档案资料进行归档，确保档案资料的存放有序。

第五章信贷档案的保管第七条信贷档案的保管应遵循以下要求：（一）根据档案资料的性质、重要性，实行分级保管；（二）设置专门的档案库房，配备防火、防盗、防潮、防虫、防鼠等设施；（三）档案库房应保持通风、干燥，确保档案资料的安全；（四）定期对档案资料进行检查、保养，确保档案资料的完好。

第六章信贷档案的调阅第八条信贷档案的调阅应遵循以下要求：（一）调阅档案需填写调阅申请，经批准后方可进行；（二）调阅档案时，需遵守保密规定，不得泄露档案内容；（三）调阅档案应在档案库房内进行，不得擅自带出档案库房；（四）调阅档案后，应及时归还，确保档案的完整和安全。

商业银行信贷档案的管理模式

商业银行信贷档案的管理模式商业银行作为金融机构，承担着为客户提供贷款和信贷服务的重要角色。

为了有效管理信贷业务，商业银行需要建立和维护信贷档案，以便进行风险评估、业务管理和合规监管。

本文将探讨商业银行信贷档案的管理模式，包括档案的建立、存储、维护和使用等方面。

首先，商业银行信贷档案的建立是一个关键的步骤。

在客户申请贷款时，银行需要收集和记录客户的基本信息、财务状况、信用历史等数据，以便进行信用评估和贷款审批。

这些信息包括客户的个人身份证件、工作证明、财务报表、银行对账单等。

银行需要确保这些档案信息的真实性和完整性，以便在后续的业务中进行参考和验证。

其次，商业银行信贷档案的存储是一个关键的环节。

随着数字化技术的发展，许多银行已经采用电子档案管理系统来存储和管理信贷档案。

电子档案系统可以提高档案的安全性和可访问性，并提供搜索和检索功能，方便银行员工查询和使用档案信息。

此外，商业银行还应建立备份和灾难恢复机制，以确保档案数据的安全性和可靠性。

第三，商业银行信贷档案的维护是一个持续的过程。

银行需要定期更新和验证客户的档案信息，以确保档案的准确性和时效性。

例如，银行可以要求客户提供最新的财务报表和银行对账单，以便及时了解客户的财务状况和还款能力。

银行还应建立内部审查和风险控制机制，对档案信息进行抽查和审核，以发现和纠正任何错误或违规行为。

最后，商业银行信贷档案的使用是一个关键的环节。

档案信息的正确和及时使用，有助于银行进行风险评估和业务决策。

例如，银行可以根据客户的信贷档案信息，评估其还款能力和风险承受能力，决定是否批准贷款申请。

此外，商业银行还可以利用档案信息进行客户关系管理，定制个性化的金融产品和服务，提高客户满意度和忠诚度。

综上所述，商业银行信贷档案的管理模式包括档案的建立、存储、维护和使用等方面。

建立真实完整的信贷档案是保障信贷业务的基础，而电子档案系统的应用可以提高档案的安全性和可访问性。

维护和更新档案信息是保证档案的准确性和时效性的重要环节，而正确和及时使用档案信息有助于银行进行风险评估和业务决策。

银行信贷档案管理办法

银行信贷档案管理办法第一章总则第一条为了加强信贷管理，规范信贷档案管理，保障信贷资金安全，有效地为信贷管理和投资决策提供参考依据，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国档案法》、《贷款通则》等，制定本办法。

第二条xx银行信贷档案是各级行在管理和经办各类信贷业务工作活动中形成的，具有史料价值和查考利用价值的信贷管理专业技术材料的总称，是xx 银行信贷管理工作的原始凭证和参考依据。

第三条xx银行信贷档案实行统一领导、分级管理、逐级建档的管理原则,即在总行的统一领导下，各级分行负责建立本行所管理和经办的信贷档案，并负责对本行信贷档案工作进行指导、监督和检查,同时接受上级行对本行信贷档案工作的指导、监督和检查。

第四条各级行应重视信贷档案管理工作，加强对信贷档案工作的领导。

信贷业务经办人员和信贷业务管理部门应相互支持，密切配合，使信贷档案得到完整的保存、科学的管理和有效的利用。

信贷业务管理部门包括业务审查审批部门、放款审核部门、风险管理部门、贷后管理部门及资产保全部门等。

第二章信贷档案分类第五条信贷业务档案分为四类：(一)管理类：客户（借保双方）基本资料、信贷业务资料、信贷业务担保资料、信贷业务审批资料和贷后管理资料等。

(二)要件类：合同、借据、入账通知单和贷款结清证明以及催收通知和回执等用于证明信贷业务法律行为的基本要件（可根据实际情况与信贷业务资料、信贷业务担保资料一同存放）。

（三）权证类：抵、质押权证、有价证券、存单、票据等（原件单独存放，复印件可根据实际情况与信贷业务资料、信贷业务担保资料一同存放）。

（四）保全类：资产风险管理的相关业务资料按照《xx银行法律事务档案管理办法（试行）》要求进行分类、管理。

第三章信贷档案内容第六条信贷档案的具体内容包括（未注明原件的均为复印件，需加盖“与原件核对一致”条章，且有经办人签字）：（一）基础资料1.公司类（借、保双方）客户需要的基础资料（复印件需加盖客户公章）；（1）营业执照（经年检合格）；（2）机构代码证（经年检合格）；（3）税务登记证明；（4）法定代表人身份证明；（5）公司章程；（6）会计师事务所出具的历次验资报告（国企未验资的提供《国有资产产权登记证》）；（7）开户许可证；（8）有权部门批准成立事业单位机构设置的文件（事业法人提供）；（9）贷款卡（借保双方贷款卡复印件及密码）；（10）法人授权委托代理人证明（原件）；（11）近三年审计报告、最近一期财务报表，对成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表;（12）信用等级评定报告（借款单位）；（13）相关批复文件（环评、征地、特殊行业经营许可证等）；（14）其他需要归档的基础资料。

银行信贷档案管理办法

**支行信贷档案管理办法第一章总则第一条为了加强**州市商业银行**支行信贷档案的科学、规范管理，有效地保护和利用档案，防范信贷风险，根据《中华人民共和国档案法》和我行信贷业务有关管理规定，特制定本办法。

第二条**支行信贷档案是各业务经办行(部)在办理信贷业务过程中形成的，记录和反映我行与法人、自然人间债权、债务关系的重要原始凭证和文件，包括客户提供和银行内部形成的信贷业务原始的，具有保存价值的文字、图表等基础资料。

第三条本办法所称信贷业务包括：贷款、票据承兑、贴现、保函、担保、贷款承诺等。

第四条本办法的管理对象为各类信贷档案。

具体有公司、个人贷款业务档案、清收档案及信贷综合类档案。

第二章信贷档案的管理机构、原则第五条信贷业务档案管理机构为支行的客户经理部。

第六条信贷档案的管理原则：统一领导、分级管理、分段管理、专人负责、按时交接、定期检查。

一、统一领导在总行的统一领导下，对支行信贷档案工作进行规范、指导、监督和检查。

二、分级管理信贷档案根据其文件重要程度分两级机构进行管理，总行风险部负责集中管理一、二级文件资料，本支行负责管理三、四级及综合性文件资料。

三、分段管理是指将一笔信贷业务形成的文件材料依据其执行状态，划分为执行中的信贷文件（简称“执行中档案”）和结清后的信贷档案（简称“已结清档案”）两个阶段。

“执行中档案”由本支行设专柜分别保管存放。

“已结清档案”按照五年期、永久和二十年期保管期限的划分与“执行中档案”分区保管。

四、专人负责本支行设置专职或兼职人员（统称信贷档案员）负责本部门信贷档案的日常管理等工作。

信贷档案员应相对稳定，且不得由直接经办信贷业务的信贷人员担任。

支行要将信贷档案员名单报总行备案，并填写《信贷档案员备案登记表》（见附件二），信贷档案员工作变动时要办理好交接手续。

五、按时交接业务经办人员应在单笔信贷业务受理、调查、审查、审批、签订合同后3个工作日内，按归档要求将信贷文件及时交信贷档案员整理立卷，双方履行交接手续，再由信贷档案员7个工作日内将应移交总行的一、二级档案移交总行信贷档案员，同时履行交接手续；信贷业务执行过程中续生的文件业务经办部门随时移交信贷档案员。

银行信贷档案管理办法

银行信贷档案管理办法**支行信贷档案管理办法第一章总则第一条为了加强**州市商业银行**支行信贷档案的科学、规范管理，有效地保护和利用档案，防范信贷风险，根据《中华人民共和国档案法》和我行信贷业务有关管理规定，特制定本办法。

第二条**支行信贷档案是各业务经办行(部)在办理信贷业务过程中形成的，记录和反映我行与法人、自然人间债权、债务关系的重要原始凭证和文件，包括客户提供和银行内部形成的信贷业务原始的，具有保存价值的文字、图表等基础资料。

第三条本办法所称信贷业务包括：贷款、票据承兑、贴现、保函、担保、贷款承诺等。

第四条本办法的管理对象为各类信贷档案。

具体有公司、个人贷款业务档案、清收档案及信贷综合类档案。

第二章信贷档案的管理机构、原则第五条信贷业务档案管理机构为支行的客户经理部。

第六条信贷档案的管理原则：统一领导、分级管理、分段管理、专人负责、按时交接、定期检查。

一、统一领导在总行的统一领导下，对支行信贷档案工作进行规范、指导、监督和检查。

二、分级管理信贷档案根据其文件重要程度分两级机构进行管理，总行风险部负责集中管理一、二级文件资料，本支行负责管理三、四级及综合性文件资料。

三、分段管理是指将一笔信贷业务形成的文件材料依据其执行状态，划分为执行中的信贷文件（简称“执行中档案”）和结清后的信贷档案（简称“已结清档案”）两个阶段。

“执行中档案”由本支行设专柜分别保管存放。

“已结清档案”按照五年期、永久和二十年期保管期限的划分与“执行中档案”分区保管。

四、专人负责本支行设置专职或兼职人员（统称信贷档案员）负责本部门信贷档案的日常管理等工作。

信贷档案员应相对稳定，且不得由直接经办信贷业务的信贷人员担任。

支行要将信贷档案员名单报总行备案，并填写《信贷档案员备案登记表》（见附件二），信贷档案员工作变动时要办理好交接手续。

五、按时交接业务经办人员应在单笔信贷业务受理、调查、审查、审批、签订合同后3个工作日内，按归档要求将信贷文件及时交信贷档案员整理立卷，双方履行交接手续，再由信贷档案员7个工作日内将应移交总行的一、二级档案移交总行信贷档案员，同时履行交接手续；信贷业务执行过程中续生的文件业务经办部门随时移交信贷档案员。

信贷部门档案管理制度

第一章总则第一条为加强信贷部门档案管理，确保信贷资料的完整性和安全性，促进信贷业务经营的合法性和信贷资产的安全性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定，特制定本制度。

第二条本制度适用于我行信贷部门在办理信贷业务过程中形成的各类档案资料。

第三条信贷部门档案管理应遵循以下原则：1. 集中统一管理原则：信贷部门档案由信贷部门负责收集、整理、立卷、归档，并由综合档案部门负责保管、调阅、销毁等工作。

2. 保密原则：信贷部门档案涉及国家秘密、商业秘密和个人隐私，必须严格保密。

3. 完整性原则：信贷部门档案应保持完整、准确、系统，不得损毁、丢失。

4. 规范化原则：信贷部门档案管理应按照国家档案管理的有关标准，实行规范化管理。

第二章档案管理职责第四条信贷部门档案管理职责：1. 信贷部门负责信贷业务档案移交前的收集、整理、立卷、归档工作，并对移交前档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。

2. 综合档案部门负责信贷业务档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。

3. 各级管理单位要制定有关信贷业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防损毁散失。

第三章档案管理流程第五条信贷部门档案管理流程：1. 档案收集：信贷部门在办理信贷业务过程中，应及时收集相关档案资料，确保档案的完整性。

2. 档案整理：对收集到的档案资料进行分类、整理，确保档案的准确性。

3. 档案立卷：按照档案分类标准，将整理好的档案资料立卷。

4. 档案归档：将立卷后的档案资料移交综合档案部门。

5. 档案保管：综合档案部门负责保管档案，确保档案的安全。

6. 档案调阅：根据业务需要，信贷部门可向综合档案部门申请调阅档案。

7. 档案销毁：档案达到销毁期限或确需销毁的，应按规定程序进行销毁。

农村商业银行信贷档案管理办法模版

农村商业银行信贷档案管理办法模版农村商业银行信贷档案管理办法第一章总则第一条为规范农村商业银行信贷档案管理，提高信贷管理水平，制定本办法。

第二条农村商业银行信贷档案应按照国家法律法规、银行监管规定和本办法的规定进行管理。

第三条农村商业银行信贷档案应当保护客户隐私，不得泄露客户的个人信息。

第四条农村商业银行信贷档案管理应当坚持以客户为中心，突出信贷管理的风险防控和效率提升。

第二章档案基本管理第五条农村商业银行信贷档案管理实行分级管理制度。

各分支机构应当分别建立信贷档案备案登记簿，并在登记簿中记录贷款人姓名、性别、年龄、身份证号码、联系电话、家庭住址、贷款用途、贷款金额、贷款期限、担保方式等信息。

第六条农村商业银行信贷档案实行电子化管理，应当建立完善的信贷档案数据库，并保障其信息安全。

第七条农村商业银行信贷档案应当保存至贷款合同实现清偿之日起5年，而情况特殊的，应当按照有关法律法规的要求进行保存。

第八条农村商业银行信贷档案应当统一管理，实行严格的档案借阅和归还制度，未经授权不得借阅或泄露贷款人的个人信息。

第三章档案内容管理第九条农村商业银行信贷档案应当记录贷款申请、审批、发放、还款的全过程，包括相关的审查材料、授信决策、资金划拨等证明材料。

第十条农村商业银行信贷档案应当归档存放，并分别设立信贷申请档案、运营档案、风险控制档案、贷款实现档案等不同类型的档案。

第十一条农村商业银行信贷档案应当按照不同类型的客户进行分类存放，包括个人客户、中小企业客户和大型企业客户等。

第十二条农村商业银行信贷档案应当随时保持完整、准确、清晰，并及时更新档案内容。

第四章档案查阅和使用第十三条农村商业银行信贷档案查阅应当遵循“权利人优先、企业保密、原则公开”的原则进行。

第十四条农村商业银行应当建立信贷档案查阅申请、审批和使用管理制度，所有查阅和使用应当经过授权和核准。

第十五条农村商业银行应当建立信贷档案借阅制度，并严格遵守信贷档案保密规定，不得泄露保密信息。

商业银行信贷业务档案管理规程模版

商业银行信贷业务档案管理规程模版商业银行信贷业务档案管理规程第一章总则第一条为认真贯彻落实《中华人民共和国信用信息法》、《商业银行条例》和其他有关法律、法规，规范商业银行信贷业务档案的创建、保存、利用和销毁，特制定本规程。

第二条本规程适用于本行所有信贷业务档案的管理。

第三条商业银行信贷业务档案应当真实、准确、完整、清晰地反映出被档案人的信用评价及其信贷申请情况，体现本行审查发放信贷的严谨性和精益求精的态度。

第四条本行信贷业务档案管理应当以依法合规、便民利民、规范有序为原则，不泄露客户个人隐私，确保档案安全及完整性。

第二章档案的创建及保管第五条商业银行信贷业务档案应当以客户的财产权益为服务对象，按照合同逐笔建立。

第六条客户信贷申请材料搜集时应当确定文本、文号、页数、各材料的原件、复印件及电子扫描件的数量。

第七条本行信贷业务档案按照业务部门、信用风险等级定期进行审核，确保档案资料的交叉核验，细致入微。

第八条商业银行应当确保信贷业务档案管理系统的安全规范性，包括上网安全、系统防病毒和授权等，同时，要建立准确可靠的电子存档体系。

第九条商业银行信贷业务档案应当实现全面质控和保管，坚决避免资料遗漏、错误和失序现象。

第三章档案的利用及提供第十条商业银行信贷业务档案的利用应当基于客户知情同意原则，并应当在保证客户隐私的前提下，为业务部门、审查部门授权使用。

第十一条商业银行信贷业务档案利用应当按照不同业务、不同环节、不同额度、不同贷款期限的要求提供实时数据支持，确保业务操作的准确性。

第十二条商业银行应当确保信贷业务档案利用的尽量公平性，不在权限范围内滥用数据，不对客户和档案调用的信息进行任意篡改和删除。

第十三条商业银行信贷业务档案的提供应当严格遵守国家法律法规，确保数据的客观性和真实性，坚决避免信息惡意泄露。

第十四条商业银行信贷业务档案的提供应当加强安全防范，防止非法获取客户档案信息，强化信息保密责任。

第四章档案的销毁第十五条商业银行信贷业务档案的销毁应当严格按照国家法律法规规定进行，周期一般为5年，特殊情况可以申请延长个别文件期。

商业银行档案管理办法(2023最新版)

商业银行档案管理办法商业银行档案管理办法第一章总则第一条为了规范商业银行的档案管理工作，提高档案管理的效率和质量，保护商业银行的正常运营和利益，制定本办法。

第二条商业银行档案管理工作应遵循依法、规范、安全、高效的原则。

第三条商业银行档案管理的对象包括：业务档案、财务会计档案和行政管理档案。

第四条商业银行档案管理部门应建立健全档案管理制度，明确档案管理的职责和权限。

第五条商业银行档案应按照档案分类、目录、鉴定、归档等规范进行管理。

第二章档案管理的原则第六条商业银行档案管理应遵循以下原则：⒈法定性原则：商业银行档案管理应依法进行，确保档案的合法性和合规性。

⒉效益性原则：商业银行档案管理应以提高运营效益和服务水平为目标。

⒊安全性原则：商业银行档案管理应保护档案的安全，防止丢失、损坏和泄露。

⒋适用性原则：商业银行档案管理应根据业务需要进行针对性管理和使用。

第三章档案管理的职责与权限第七条商业银行档案管理部门应负责商业银行档案的组织、管理和保管工作。

第八条商业银行档案管理部门的职责包括：⒈制定和修订档案管理制度，规范档案管理工作。

⒉制定档案管理的工作流程和操作规范。

⒊负责商业银行档案的收集、整理、编目和归档。

⒋制定商业银行档案的保管措施和安全管理制度。

⒌组织商业银行档案的鉴定、查询、检索和利用。

⒍指导商业银行各部门档案管理工作的落实和执行。

⒎定期组织档案管理的督导和检查。

第九条商业银行各部门应按照档案管理部门的要求，做好本部门档案的整理、归档和管理工作。

第四章档案的收集与整理第十条商业银行档案应按照分类规范进行收集和整理。

具体步骤如下：⒈收集阶段：商业银行各部门应根据档案管理部门的要求，按时提供所需档案材料。

⒉整理阶段：商业银行档案管理部门对收集到的档案资料进行整理、排序、编目等工作。

⒊归档阶段：整理好的档案资料按照统一的归档规则进行归档，并制作档案目录。

第五章档案的鉴定与归档第十一条商业银行档案管理部门应对档案的真实性、完整性和可靠性进行鉴定。

商业银行信贷业务档案管理规程模版

农村商业银行信贷业务档案管理规程第一条为规范本行信贷业务档案管理，保证信贷业务档案的完整、合法、安全与有效使用，根据本行综合档案管理及授信业务管理的有关规定，制定本规程。

第二条信贷业务档案是指本行在办理授信业务过程中形成的，记录和反映授信业务工作情况并具有保存价值的各类资料的统称，是本行业务档案的重要组成部分。

第三条信贷业务档案包括传统的文字、图表方式的纸质档案，以及影像、录音等以光盘、磁盘作为存储媒介的电子档案。

纸质档案与电子档案在使用时具有同等效力。

第四条信贷业务档案管理应遵循以下原则。

（一）完整性原则：信贷业务档案资料要求内容完整，要素齐全。

（二）及时性原则：授信业务流程中形成的信贷业务档案资料应及时移交、按时归档。

（三）保密性原则：信贷业务档案涉及本行机密和客户信息，所有接触到信贷业务档案的工作人员必须严格保密。

（四）集中统一原则：各经营机构及其他部门应配合信贷业务档案管理部门，对信贷业务档案进行集中统一的规范化管理。

第五条信贷业务档案管理应践行绿色信贷理念，积极采取信息化、电子化等方式实现流程操作和资料重复利用，减少纸张耗费。

第六条信贷业务档案实行分段管理，授信流程中各工作岗位分别对处于本阶段内档案资料的完整性、安全性和保密性负责。

档案资料的真实性由资料采集人负责。

第七条授信业务人员应在资料收集完整后，方可按业务流程移交后手进行后续处理，移交时应做好相应的登记签收手续。

除非后手要求补充完善资料，否则不得再更换已移交的档案资料。

已终审的信贷业务档案原则上不得更换档案资料。

第八条信贷业务档案按重要程度和涵盖内容的不同可分成一类档案和二类档案。

对不同类别的档案采取差异化的管理方式。

1、一类档案是指在本行债权实现中具有重要意义的档案资料（见附件1），必须放入防火防潮并且加强安防性能的特制档案柜中保管，实行双人双匙管理。

2、二类档案是指客户申请业务时提供的，以及本行办理授信业务过程中形成的各类纸质或电子档案资料（见附件2），在完成整理、扫描、排序和立卷等处理程序后，装盒入柜存放。

农村商业银行信贷档案管理办法模版

x农村商业银行信贷档案管理办法第一章总则第一条为实现信贷业务档案的科学管理，做好信贷管理基础工作，促进信贷业务档案管理工作制度化，有效防范信贷风险，加强本行信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》等有关法律法规和信贷管理的相关规定，结合本行实际，特制定本办法。

第二条信贷业务档案是指本行在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据、图表、声像等资料。

主要由借款人的基本信息资料、信贷业务中的相关契约和信贷管理资料等组成。

第三条信贷业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，各部门应配合档案管理部门，对信贷业务档案按照“集中统一”的原则进行规范化管理。

信贷部门负责信贷业务档案移交前的收集、整理、装订、立卷、归档等工作，并对所移交档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。

档案管理部门负责信贷业务档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。

第四条各支行(部)要严格执行有关信贷业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防毁损散失，确保信贷业务档案的完整和安全。

第五条信贷业务档案涉及本行和客户的相关信息，档案管理人员、调阅人员和其它相关人员均须严格执行保密制度。

第二章信贷档案管理的职责第六条业务管理部门及各支行(部)是信贷业务档案管理的职能机构，支行(部)信贷会计为信贷业务档案管理员，负责支行(部)信贷业务档案的日常管理。

第七条业务管理部门对各支行(部)的信贷业务档案管理工作负有指导、管理、检查、监督、考核的职能。

第八条支行(部)行长（经理）应定期检查本支行(部)信贷业务档案管理的有关情况；业务管理部门对各支行(部)信贷档案进行定期抽查和考核，内部审计部门对各支行（部）信贷档案进行常规稽核和专项稽核。

农村商业银行信贷档案管理办法模版

x农村商业银行信贷档案管理办法第一章总则第一条为实现信贷业务档案的科学管理，做好信贷管理基础工作，促进信贷业务档案管理工作制度化，有效防范信贷风险，加强本行信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》等有关法律法规和信贷管理的相关规定，结合本行实际，特制定本办法。

第二条信贷业务档案是指本行在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据、图表、声像等资料。

主要由借款人的基本信息资料、信贷业务中的相关契约和信贷管理资料等组成。

第三条信贷业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，各部门应配合档案管理部门，对信贷业务档案按照“集中统一”的原则进行规范化管理。

信贷部门负责信贷业务档案移交前的收集、整理、装订、立卷、归档等工作，并对所移交档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。

档案管理部门负责信贷业务档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。

第四条各支行(部)要严格执行有关信贷业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防毁损散失，确保信贷业务档案的完整和安全。

第五条信贷业务档案涉及本行和客户的相关信息，档案管理人员、调阅人员和其它相关人员均须严格执行保密制度。

第二章信贷档案管理的职责第六条业务管理部门及各支行(部)是信贷业务档案管理的职能机构，支行(部)信贷会计为信贷业务档案管理员，负责支行(部)信贷业务档案的日常管理。

第七条业务管理部门对各支行(部)的信贷业务档案管理工作负有指导、管理、检查、监督、考核的职能。

第八条支行(部)行长（经理）应定期检查本支行(部)信贷业务档案管理的有关情况；业务管理部门对各支行(部)信贷档案进行定期抽查和考核，内部审计部门对各支行（部）信贷档案进行常规稽核和专项稽核。

商业银行个人信贷档案资料管理规定

商业银行个人信贷档案资料管理规定目录第一章总则第二章职责分工第三章保管范围第四章一般档案资料的管理第五章重要物品及单证的管理第六章档案资料的移交归档第七章档案库房规范第八章附则第一章总则第一条为规范和加强个人信贷档案资料管理工作，合理有效地保管和使用档案资料，根据《银行档案管理办法》、《银行信贷档案管理规定》等规章制度，制订本规定。

第二条本规定所称个人信贷档案资料是指各分行在个人贷款受理、调查、审批、发放和贷后管理过程中形成的，具有凭证依据作用和参考利用价值或史料价值的信贷经营管理专业技术材料的总称。

个人信贷档案资料管理是指移交档案管理部门归档前个人信贷档案资料收集、整理、保管、使用、移交归档的过程。

第三条个人信贷档案实行个人贷款中心（以下简称“个贷中心”）和档案管理部门（办公室，下同）分段集中管理。

个贷中心负责贷款发放（额度生效）后至贷款本息结清或信贷业务执行完毕的档案资料集中保管；档案管理部门负责移交归档后的档案管理。

第四条本规定适用于银行所属各级分支机构办理的个人信贷档案资料管理。

第二章职责分工第五条个贷中心职责。

个贷中心负责个人信贷档案资料移交档案管理部门之前的集中管理，并对档案资料的完整性、准确性、合规性、安全性负责。

个贷中心须设档案管理岗，负责个人信贷档案资料的接收、整理、入库保管、借阅、移交归档等工作。

贷款受理、调查、审批、签约、抵押登记、发放、贷后服务、检查、催收等与个人信贷档案资料形成相关的岗位，负责业务办理过程中所要求的纸质资料的收集、整理等。

第六条资产保全部门职责。

直接经营个人不良贷款的资产保全部门对在委外催收、诉讼、核销等处置过程中形成的档案资料负责进行收集、整理，并及时交个贷中心或档案管理部门集中保管。

第七条档案管理部门职责。

档案管理部门负责移交归档后的档案保管及销毁。

第三章保管范围第八条档案资料分类个人信贷档案资料按性质可分为重要物品及单证和一般档案资料。

重要物品及单证是指个人信贷业务中贷款抵押、质押过程中获得的重要权证，包括房屋他项权利证明、抵押权预告登记证明、权利质押的权利证明、保险单、机动车登记证、存单、凭证式国债及其他应作为重要物品及单证保管的抵押权利证明和质押权利凭证等；一般档案资料指除重要物品及单证以外的所有在办理个人贷款业务中形成的专业技术资料。

农村商业银行信贷档案管理办法

ⅩⅩ农村商业银行信贷档案管理办法第一章总则第一条为促使ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）信贷档案管理工作规范化、制度化，有效防范信贷风险和保全信贷资产，根据《ⅩⅩ省农村信用社信贷管理制度（暂行）》、《ⅩⅩ省农村信用社信贷业务规程（试行）》和《ⅩⅩ农村商业银行信贷管理制度》等规定，特制定本办法。

第二条信贷档案管理，是指本行在对在各类信贷业务的受理、调查评价、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有史料价值和查考利用价值的管理专业技术材料的总称，是本行信贷管理工作的原始凭证和参考依据。

第三条信贷业务档案管理要遵循以下原则:一是专人管理，双线保管的原则；二是及时完整、真实有效原则；三是谁经办、谁负责的原则；四是保密性原则；五是规范管理原则。

信贷档案管理人员应做到原始资料账册化、资料内容标准化、档案移交制度化。

第四条总行风险管理部负责全行的信贷档案管理的指导和监督工作。

第二章信贷业务档案机构、管理人员及管理职责第五条信贷档案管理机构为各支行（部），各支行（部）负责人对所辖的信贷档案管理工作的领导、检查、监督。

第六条信贷档案管理的人员为客户经理和专（兼）职信贷资料管理员及相关人员。

第七条各支行（部）应设立专门的信贷业务档案管理室，由专（兼）职信贷资料管理员统一管理。

第八条信贷档案管理人员的职责一、客户经理的职责：客户经理为信贷档案管理的第一责任人，依照谁经办、谁负责的原则，以客户为单位，负责收集整理辖内客户和担保人基础资料、贷后管理资料、法律文件等相关资料；加强日常管理，妥善保管，防止丢失；有关抵押物他项权证、产权证明书、质押权利的证明、有价证券凭证等重要物品原件，应于收件当日移交会计部门入库管理，纳入表外科目核算。

客户经理对所管理的信贷业务档案的真实性、有效性、规范性和完整性负责。

二、信贷资料管理员职责：信贷资料管理员负责信贷业务档案的各项基础工作；负责审核、接收客户经理移交的档案资料，并按照信贷业务档案管理要求保管归档;严格执行保密规定，做好档案保密工作;第三章信贷业务档案种类第九条信贷业务档案资料分为三类:客户、担保人基础资料及各类信贷业务资料;本行内部信贷运作档案资料;贷后管理资料及相关法律文件。

信贷档案管理制度

第一章总则第一条为了规范信贷档案管理，确保信贷档案的完整、准确、安全和有效利用，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于本行所有信贷业务活动产生的档案资料，包括信贷审批、贷款发放、贷后管理、贷款回收等环节。

第三条信贷档案管理应遵循以下原则：（一）真实性原则：信贷档案应真实反映信贷业务活动的全过程。

（二）完整性原则：信贷档案应全面、系统地反映信贷业务活动的各个方面。

（三）安全性原则：信贷档案应采取有效措施，确保档案的物理和信息安全。

（四）有效性原则：信贷档案应便于查询、利用和保管。

第二章档案分类与归档第四条信贷档案分为以下类别：（一）信贷审批档案：包括信贷申请、审批表、评估报告、担保材料等。

（二）贷款发放档案：包括贷款合同、借款凭证、抵押物登记等。

（三）贷后管理档案：包括贷后检查记录、还款计划、逾期催收记录等。

（四）贷款回收档案：包括还款凭证、催收记录、清收报告等。

第五条信贷档案归档应遵循以下要求：（一）按照信贷档案类别进行分类归档。

（二）归档文件应按照时间顺序排列，每份文件应标明归档时间。

（三）归档文件应注明文件名称、文件编号、页数等信息。

（四）归档文件应保证其完整性和准确性。

第三章档案保管与利用第六条信贷档案保管应遵循以下要求：（一）档案室应保持整洁、干燥、通风，防止档案霉变、虫蛀。

（二）档案柜应使用防火、防盗、防潮、防尘、防鼠的专用档案柜。

（三）档案柜应定期进行清理、消毒，确保档案安全。

（四）档案管理人员应定期对档案进行检查，发现破损、缺失等问题及时报告并采取措施。

第七条信贷档案利用应遵循以下要求：（一）信贷档案查询应遵循“先内后外、先电子后纸质”的原则。

（二）查询信贷档案应填写查询申请表，明确查询目的、范围和用途。

（三）查询信贷档案应经授权人员审核批准。

（四）查询信贷档案应遵守保密规定，不得泄露客户隐私。

第八条信贷档案的复制、摘抄、翻译等利用方式，应征得档案所有者的同意。

信贷部门档案管理制度

第一章总则第一条为加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性、真实性和安全性，提高信贷业务工作效率，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法规，结合我行实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于我行信贷部门在日常信贷业务活动中形成的各类档案资料。

第三条信贷业务档案管理应遵循以下原则：（一）集中统一管理原则：信贷业务档案实行集中统一管理，确保档案资料的安全、完整、准确。

（二）分类管理原则：根据信贷业务档案的性质、内容、用途等进行分类管理，便于查阅和利用。

（三）安全保密原则：加强信贷业务档案的安全保密工作，防止档案资料泄露。

（四）及时归档原则：信贷业务档案应在业务办理完毕后及时归档。

第二章信贷业务档案的内容第四条信贷业务档案主要包括以下内容：（一）借款人资料：包括借款人身份证明、财务报表、信用报告等。

（二）信贷业务合同：包括贷款合同、担保合同、委托合同等。

（三）信贷业务审批文件：包括贷前调查报告、贷后管理报告、贷款审批文件等。

（四）信贷业务凭证：包括借款凭证、还款凭证、担保凭证等。

（五）其他相关资料：包括信贷业务宣传材料、培训资料、内部通讯等。

第三章信贷业务档案的管理第五条信贷业务档案管理职责：（一）信贷部门负责信贷业务档案的收集、整理、立卷、归档工作。

（二）综合档案部门负责信贷业务档案的保管、调阅、销毁等工作。

第六条信贷业务档案的收集：（一）信贷部门在办理信贷业务过程中，应将相关资料及时收集齐全。

（二）信贷部门应定期对信贷业务档案进行整理、立卷、归档。

第七条信贷业务档案的整理：（一）信贷业务档案应按照分类、编号、归档顺序进行整理。

（二）信贷业务档案的整理应保证档案资料的真实、完整、准确。

第八条信贷业务档案的保管：（一）信贷业务档案应存放在安全、干燥、通风的档案室。

（二）信贷业务档案的保管应采取防盗、防火、防潮、防虫等措施。

（三）信贷业务档案的保管人员应严格执行保密制度。