保险公司营销流程片
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无论是中国人，外国人，无国籍人。去世后在中国境内留有 资产(动产 不动产 金融资产)，其继承人都需在中国交遗产税 (税法草案第1条)
我生前把资产转移给其他亲属去世后身 无分文，就不用交遗产税!?
去世前五年内所赠与的财产要计算在遗产总值内 (税法草案第2条)
有没有不用交遗产税的行为呀?
• 做慈善和公益事业的捐献免交遗产税 • 以古董和字画的形式遗留给自己的继承人 • 被继承人投保人寿保险所得的保险金(税法草案第五条第4点)
假设两位先生都有100万资金用于投资
年份 闻先生 投资回报率
年末终值
第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 第6年 第7年 第8年 第9年 第10年
6%
6%
6%
6%
6%
6%ຫໍສະໝຸດ Baidu
6% 6% 6%
6%
106 112.4 119.1 126.25 133.82 141.85 150.4 159.4 168.9 179.08
百万客户 感恩回馈 动感财富 体验沙龙
018
累计投入50万
累计投入100万
第1年
第5年 第6年
年回报率10%
第15年
早先生
晚先生
A：早先生110.5万元，晚先生155.5万元； B：早先生128.3万元，晚先生168.3万元； C：早先生140.6万元，晚先生150.3万元； D：早先生174.2万元，晚先生175.3万元。 E：早先生218.8万元，晚先生190.8万元。
22
稳定的回报率
一种是心跳刺激 一种是淡定从容
年份 孟先生 投资回报率
年末终值
第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 第6年 第7年 第8年 第9年 第10年 30% 20% -25% 15% -20% 40% 25% -30% 20% 10% 130 156 117 134.55 107.64 150.7 188.4 131.9 158.2 174.1
早一步，事半功倍 晚一步，事倍功半
投资年份 第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 第6年 第7年 第8年 第9年 第10年 第11年 第12年 第13年 第14年 第15年
年初投入 10 早先生
年末终值 11
10 10 10
10
23.1 36.41 51.05
67.156
73.87
81.26
89.38
保险赔款属于免税所得
人寿保险不属于债务的追偿范围
最高人民法院关于《合同法》若干问题的解释：
根据《合同法》第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务 的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。
幸福不幸福 每个人都有自己标准
选择理财产品的三个标准
简单
安全
持续
保险理财产品的特质
理财产品+生命周期
简单 安全 持续
理财是
15
理财必须要关注的三个视角
配置
时间
损耗
视角一 选择众多，如何配置？
做对位的资产配置
不要错用前锋去防守，更不要期望守门员进球！
安全防线 储蓄 国债
理财类保险 保障类保险
攻防结合 房产 黄金 收藏等
激进获利 股票 外汇 企业 生意
理财原则——分散风险 理财讲究“投资组合”
百姓智慧别把鸡蛋全放在一个篮子里
第一年 第二年 第三年 第四年 第五年 第六年 第七年 第八年 第九年 第十年
用100万做投资，选择相对稳定，但年回报率仅6%的方式
闻先生
A：120.3万 B：140.7万 C：158万 D：179万 E：197万
年限 账户金额（元）
5年
12500
10年
15000
15年
17500
20年
20000
30年
130万 156万
117万
135万
108万
151万 188万
132万
158万
投资年限 30% 20% -25% 15% -20% 40% 25% -30%
孟先生
第一年 第二年 第三年 第四年 第五年 第六年 第七年 第八年
用100万做投资，选择高风险、高回报的激进方式
20%
第九年
10%
第十年
投资年限 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6%
23
长期复利滚存
投入资金
￥ 10000
年收益率5%
期限
复利
5年 10年 15年 20年 30年 50年
12763 16289 20789 26533 43219 114674
结果
？
单利
12500 15000 17500 20000 25000 35000
24
视角三
别让财富无谓的损耗 两税一债
著名的美国科学 家、政治家、文 学家 本杰明.富兰克林
25000
50年
35000
单利
A：2.8万和 4.2万 C：5.6万和8.8万
年限 账户金额（元）
5年
12763
10年
16289
15年
20789
20年
26533
30年
50年
复利
年收益率5% 投资10000元
B：3.7万和6.8万 D：4.3万和11.5万
精.明.理财
投资是
厘清一个观念：投资≠理财
世界上只有两件事情是不可避免的，一是死亡， 二是税收，还有一件事比死亡和税收之类还不幸的， 那就是死亡和税收的结合产物——遗产税
2012年遗产税呼声再起！
遗产税离我们有多远？
全国实现 金融实名制
个人所得税 个人财产申报
2004年 《遗产税暂行条例（草案）》 上报国务院
2003年——2010年 台湾三富豪遗产事件持续加温 大陆政府与民间关注
但也不要放在太多的篮 子里，否则“分心乏力”
19
视角二 时间是最公平的创富资源
华人首富的理财理论
“一年存1万4千块，40年后就 能成为亿万富翁。但理财要花 费很长时间，短时间是看不出 效果的。理财者要了解理财活 动是马拉松竞争，而非百米冲 刺，比的是耐力而不是爆发 力。”
——李嘉诚
21
时机选择宜早不宜迟
2012年 酝酿8年之久的收入分配改革即将出 台，控高成为一大重点
但闻楼梯响，不见人下来
物权法 物业税试点
身份证金融 功能化
《收入分配
改革制度》 的即将推出
《继承法》 的完善
……山雨欲来风满楼
人寿保险是您高额资产的守护神
中华人民共和国遗产税五级超额累计税率表（草案）
我未来可以移民不用交中国的遗产税啦?!
98.32
108.155 118.971 571 128
130.9
假定每年的投资回报率是10%
144 158.4 174.2
年初投入 晚先生
年末终值
10 10 10 10 10
10
10
10
10
10
11
23.1
36.41
51.05
67.1561
84.8717 1
104.4
125.8 149.4
175.3
我生前把资产转移给其他亲属去世后身 无分文，就不用交遗产税!?
去世前五年内所赠与的财产要计算在遗产总值内 (税法草案第2条)
有没有不用交遗产税的行为呀?
• 做慈善和公益事业的捐献免交遗产税 • 以古董和字画的形式遗留给自己的继承人 • 被继承人投保人寿保险所得的保险金(税法草案第五条第4点)
假设两位先生都有100万资金用于投资
年份 闻先生 投资回报率
年末终值
第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 第6年 第7年 第8年 第9年 第10年
6%
6%
6%
6%
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6%ຫໍສະໝຸດ Baidu
6% 6% 6%
6%
106 112.4 119.1 126.25 133.82 141.85 150.4 159.4 168.9 179.08
百万客户 感恩回馈 动感财富 体验沙龙
018
累计投入50万
累计投入100万
第1年
第5年 第6年
年回报率10%
第15年
早先生
晚先生
A：早先生110.5万元，晚先生155.5万元； B：早先生128.3万元，晚先生168.3万元； C：早先生140.6万元，晚先生150.3万元； D：早先生174.2万元，晚先生175.3万元。 E：早先生218.8万元，晚先生190.8万元。
22
稳定的回报率
一种是心跳刺激 一种是淡定从容
年份 孟先生 投资回报率
年末终值
第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 第6年 第7年 第8年 第9年 第10年 30% 20% -25% 15% -20% 40% 25% -30% 20% 10% 130 156 117 134.55 107.64 150.7 188.4 131.9 158.2 174.1
早一步，事半功倍 晚一步，事倍功半
投资年份 第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 第6年 第7年 第8年 第9年 第10年 第11年 第12年 第13年 第14年 第15年
年初投入 10 早先生
年末终值 11
10 10 10
10
23.1 36.41 51.05
67.156
73.87
81.26
89.38
保险赔款属于免税所得
人寿保险不属于债务的追偿范围
最高人民法院关于《合同法》若干问题的解释：
根据《合同法》第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务 的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。
幸福不幸福 每个人都有自己标准
选择理财产品的三个标准
简单
安全
持续
保险理财产品的特质
理财产品+生命周期
简单 安全 持续
理财是
15
理财必须要关注的三个视角
配置
时间
损耗
视角一 选择众多，如何配置？
做对位的资产配置
不要错用前锋去防守，更不要期望守门员进球！
安全防线 储蓄 国债
理财类保险 保障类保险
攻防结合 房产 黄金 收藏等
激进获利 股票 外汇 企业 生意
理财原则——分散风险 理财讲究“投资组合”
百姓智慧别把鸡蛋全放在一个篮子里
第一年 第二年 第三年 第四年 第五年 第六年 第七年 第八年 第九年 第十年
用100万做投资，选择相对稳定，但年回报率仅6%的方式
闻先生
A：120.3万 B：140.7万 C：158万 D：179万 E：197万
年限 账户金额（元）
5年
12500
10年
15000
15年
17500
20年
20000
30年
130万 156万
117万
135万
108万
151万 188万
132万
158万
投资年限 30% 20% -25% 15% -20% 40% 25% -30%
孟先生
第一年 第二年 第三年 第四年 第五年 第六年 第七年 第八年
用100万做投资，选择高风险、高回报的激进方式
20%
第九年
10%
第十年
投资年限 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6%
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长期复利滚存
投入资金
￥ 10000
年收益率5%
期限
复利
5年 10年 15年 20年 30年 50年
12763 16289 20789 26533 43219 114674
结果
？
单利
12500 15000 17500 20000 25000 35000
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视角三
别让财富无谓的损耗 两税一债
著名的美国科学 家、政治家、文 学家 本杰明.富兰克林
25000
50年
35000
单利
A：2.8万和 4.2万 C：5.6万和8.8万
年限 账户金额（元）
5年
12763
10年
16289
15年
20789
20年
26533
30年
50年
复利
年收益率5% 投资10000元
B：3.7万和6.8万 D：4.3万和11.5万
精.明.理财
投资是
厘清一个观念：投资≠理财
世界上只有两件事情是不可避免的，一是死亡， 二是税收，还有一件事比死亡和税收之类还不幸的， 那就是死亡和税收的结合产物——遗产税
2012年遗产税呼声再起！
遗产税离我们有多远？
全国实现 金融实名制
个人所得税 个人财产申报
2004年 《遗产税暂行条例（草案）》 上报国务院
2003年——2010年 台湾三富豪遗产事件持续加温 大陆政府与民间关注
但也不要放在太多的篮 子里，否则“分心乏力”
19
视角二 时间是最公平的创富资源
华人首富的理财理论
“一年存1万4千块，40年后就 能成为亿万富翁。但理财要花 费很长时间，短时间是看不出 效果的。理财者要了解理财活 动是马拉松竞争，而非百米冲 刺，比的是耐力而不是爆发 力。”
——李嘉诚
21
时机选择宜早不宜迟
2012年 酝酿8年之久的收入分配改革即将出 台，控高成为一大重点
但闻楼梯响，不见人下来
物权法 物业税试点
身份证金融 功能化
《收入分配
改革制度》 的即将推出
《继承法》 的完善
……山雨欲来风满楼
人寿保险是您高额资产的守护神
中华人民共和国遗产税五级超额累计税率表（草案）
我未来可以移民不用交中国的遗产税啦?!
98.32
108.155 118.971 571 128
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假定每年的投资回报率是10%
144 158.4 174.2
年初投入 晚先生
年末终值
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