流程银行建设指引

流程银行建设指引

（征求意见稿）

第一章总则

第一条为规并推进X省农村合作金融机构（简称各农合机构）的流程银行建设，促进各农合机构强化全面风险管理，不断提高服务质量、运营效率和客户满意度，有效提升核心竞争力，根据和《商业银行部控制指引》、《商业银行金融创新指引》等有关法律、法规和规章，制定本指引。

第二条本指引所称流程银行是指各农合机构以发展战略为导向，以客户为中心，以风险管理为基础，以信息技术为支撑，持续优化与再造业务流程和管理流程，动态适应市场竞争和环境变化，实现持续稳健发展的一种现代银行经营管理模式。

流程优化与再造是指为追求卓越绩效，对业务流程、管理流程进行根本性的再思考和彻底的再设计，并基于流程对组织架构、信息系统、人力资源及文化理念等进行全面变革的过程。

第三条流程银行建设具有以下基本特征：

（一）市场化、客户化的经营理念。以市场化为导向、以客户为中心，统筹协调、兼顾各利益相关方的利益，充分体现

各农合机构灵活性、地域性和业务差异性。

（二）垂直化、扁平化的组织架构。建立业务条线前中后台相互分离、相互制约，中后台集中运作的扁平化、集中化、专业化的组织体系。

（三）标准化、工序化的作业流程。建立全面、持久、有效的质量管理体系，推进各项流程实现程序化、标准化、信息化、自动化和简约化，各个流程的操作环节有明确的要求，各个岗位均有明确的操作程序。

（四）规化、科学化的运行机制。建立严密的控机制、严格的问责机制和科学的激励约束机制，从组织到员工每个层面分工明确，职责清晰，运行顺畅。

第四条流程银行建设应当遵循以下原则：

（一）客户至上原则。以客户为中心，以市场为导向，围绕市场变化和客户多元化、个性化和弹性化需求，以最短的决策流程、最快的速度响应、最便捷和最优质的服务，有效满足客户及其不断变化的需求。

（二）流程主导原则。以业务流程为出发点，根据组织形态和架构服务业务流程的要求，科学再造管理流程和组织架构，最终建立为客户量体裁衣、快捷方便的服务流程，实现流程、岗责和业绩评价的统一整合。

（三）相互匹配原则。流程银行建设应综合考虑各农合机构的市场定位、发展战略、人员素质、地域围、业务性质和机

构特点等因素，以更好服务“三农”和中小企业，支持地方经济发展。

（四）统筹兼顾原则。流程银行建设应与全面风险管理体系建设有机结合起来，在遵循法律法规要求、有效控制风险目标的前提下，追求并实现各农合机构和利益相关方的收益最大化。

（五）持续优化原则。以同业中优秀企业的做法为标杆，建立健全流程银行体系建设改进的激励约束机制，推动流程银行建设顺利实施，促进流程银行持续改进优化，实现可持续发展。

（六）循序渐进原则。流程银行建设是一项系统工程。要结合各农合机构特点和管理水平，对流程银行建设进行科学规划，整体设计，实事地分阶段、分步骤、分重点、分条线稳步推进。

第二章流程银行实施主体职责

第五条农村合作金融机构应明确董事会、高级管理层、业务部门和分支机构在流程银行建设中的职责和报告要求。第六条各农合机构董事会对流程银行建设承担最终责任，履行包括但不仅于以下职责：

（一）负责制定各农合机构的战略规划；

（二）审批基于发展战略的流程银行建设规划，审批或授权审批流程银行建设的相关政策；

（三）监督高级管理层建立、健全流程银行建设的政策和运行机制；

（四）确保有足够资源用于推进流程银行建设。

第七条各农合机构高级管理层负责流程银行建设的具体实施，履行包括但不仅于以下职责：

（一）负责根据发展战略规划制订流程银行建设规划、流程银行建设的相关政策，报董事会批准后执行；

（二）采取有效措施推进流程银行建设，定期向董事会报告流程银行建设情况；

（三）确定流程银行建设的组织机构，明确各部门在流程银行建设中的职责与报告要求；

（四）指定专门部门负责牵头流程银行建设，为流程银行建设配备适当的财务、人力和信息科技资源，包括提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为流程银行建设相关人员提供培训、赋予流程银行建设人员履行职务所必需的权限、建立和完善管理信息系统以支持流程银行的建设与持续改进等。

第八条各农合机构应指定部门专门负责流程银行的建设和实施，原则上应由合规部门作为牵头部门，其主要职责包括：

（一）牵头制定并执行流程银行建设实施方案，确定流程银行建设的基本要求，指导和协调流程银行建设的具体工作；（二）负责组织流程银行建设培训，协助各部门和分支机构提高能力水平、有效履行流程银行建设的各项职责；（三）检查并分析各部门流程建设情况，协助其他部门正确评估、监测、优化、再造流程；

（四）对流程银行建设情况进行评价，向高级管理层提交流程银行建设情况报告；

（五）其他有关职责。

第九条各农合机构各业务条线和分支机构应对本条线和本机构流程银行建设负最终责任。包括：

（一）根据业务条线和分支机构的经营围、业务规模明确流程管理的岗位；

（二）及时组织流程的优化与再造工作；

（三）根据流程银行建设规划和程序有效管理并指导执行各项流程；

（四）按照流程银行建设的报告路线和要求及时报告流程运行存在的问题；

第十条省联社及其办事处（含管理型联社）对各农合机构的流程银行建设应科学指导、加大协调。

第三章流程银行建设容及步骤

第十一条各农合机构应建立与其经营围、组织特点、业务规模和复杂程度相适应的流程银行体系，主要包括以下容：（一）制订清晰的发展愿景和战略规划；

（二）完善公司治理和组织结构；

（三）持续梳理、优化业务和管理流程；

（四）建立专业化的营销服务及风险管理团队；

（五）建立科学的激励与约束机制；

（六）提高全面风险管理能力；

（七）构建高效、安全的信息科技支持体系。

第十二条流程银行建设分为基础建设阶段、持续改进阶段和全面风险管理阶段。各农合机构应根据实际情况自行确定流程银行建设梯次推进或同步推进的工作方案。

第十三条流程银行建设基础阶段，主要包括以下容：（一）战略澄清。各农合机构在客观分析外部机遇和挑战、部优势和劣势的基础上，确定愿景、使命和价值观，找准市场定位，细分客户群体，制定发展战略目标以及实现目标所需的各种能力支持。

（二）流程梳理与优化。基于已明确的发展战略，按照“以客户为中心，以市场为导向”的原则，对业务流程和相对应的管理流程进行梳理，规流程各个环节的操作要求和岗位职