中国人身保险业重大疾病经验发生率表
中国银保监会办公厅关于推进粤港澳大湾区人身保险产品有关工作的通知
中国银保监会办公厅关于推进粤港澳大湾区人身保险产品有关工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.11.11•【文号】•【施行日期】2020.11.11•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国银保监会办公厅关于推进粤港澳大湾区人身保险产品有关工作的通知银保监办便函〔2020〕1481号广东银保监局、深圳银保监局，各人身保险公司：为贯彻落实党中央、国务院关于粤港澳大湾区建设的战略部署和《粤港澳大湾区发展规划纲要》，深化保险供给侧结构性改革，鼓励和支持保险产品创新，切实服务保障民生，现就推进粤港澳大湾区创新型跨境医疗保险产品（以下简称跨境医疗险产品）、2020版定义粤港澳大湾区专属重疾险产品（以下简称大湾区重疾产品）等部分粤港澳大湾区人身保险产品（以下简称大湾区保险产品）有关工作通知如下：一、产品要求保险公司开发的大湾区保险产品应当依法合规，除满足法律要求及有关产品监管规定外，还应符合以下要求：（一）产品名称。
大湾区保险产品应当包含“粤港澳大湾区”字样，并根据产品类型分别包含“医疗保险”或“重大疾病保险”字样。
（二）销售区域。
大湾区保险产品主要在粤港澳大湾区内地9市销售，可扩展至广东省全域。
（三）跨境医疗险产品保障区域。
跨境医疗险产品以被保险人在保障区域内指定的医疗机构发生的医疗费用为责任范围，不得包含疾病责任，不得带有返还保费责任。
治疗行为发生地应当主要涵盖粤港澳大湾区。
其中，内地保障区域可扩展至广东省全域，以及经保险公司认可的其他主要城市；境外保障区域限于香港、澳门。
保险公司在上述保障区域内，为客户境外治疗提供就医安排和理赔款直接结算服务。
各人身险公司可以通过与港澳地区保险机构或第三方机构合作，为赴港澳地区就医客户提供就医安排和理赔款直接结算服务；也可以为港澳地区保险公司赴内地就医客户提供就医安排和理赔款垫付业务。
（四）费率厘定。
中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)(征求意见稿)_1(2007版定义)
附件1
中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）
（征求意见稿）
注：6病种（2007版定义）是指根据中国保险行业协会2007年颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》所规定的第1-6种重大疾病，即恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）和终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。
注：25病种（2007版定义）是指根据中国保险行业协会2007年颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》所规定的全部25种重大疾病。
25种重大疾病的发病率
25种重大疾病的发病率，治疗费等数据资料重大疾病数据（一）权威统计，人类患重大疾病的几率为72.18%，中国目前癌症患者700万，每年新发病100万人，高血压哦患者1.3亿，心血管病人8000万，乙肝患者和病毒携带者2.3亿人，有20%的人将发生癌变或硬化。
【来源于卫生部】◆重大疾病数据（二）疾病名称治疗花费平均花费癌症5-20万12万慢性肾衰竭每次435元8万脑中风5万以上8万急性心梗6-12万9万冠状动脉手术一条桥5万10万重要器官移植10万以上15万【来源于卫生部】◆医疗费用数据由于价格总水平涨幅较大，病人医药费用也在上涨，08年医院门诊病人人均医疗费146.5元；住院病人人均住院费用5 446.5元。
【来源于卫生部】◆意外伤害数据每年全国意外死亡约100万人，其中交通事故死亡8.76万人，平均每6分零4秒死亡1人。
意外重伤每分钟1人；轻伤每分钟3.2人。
【来源于公安部】据国家卫生部2008年6月公布的数据：人的一生中罹患重大疾病的可能性高达72%；目前有关部门统计，威胁中国人的癌症最严重的有8种，它们是：肺癌，肝癌，胃癌，食道癌，结肠癌，乳腺癌，急性白血病，神经细胞瘤。
据北京市肿瘤防治研究所对北京最新癌情监测资料显示，目前北京每年新增两万名癌症患者，发病率为179／10万。
从癌谱排序看，肺癌居第一，其次就是结直肠癌和肝癌。
专家指出，北京地区总体癌症的发病率不低，在每4个死亡者中，就有1个会死于癌症。
在2020年前，癌症的发病率不会下降。
随着科学发展，医疗水平的提高，重大疾病的治愈率逐年提高，肾移植的5年存活率达到90%，被确诊患癌症开始，5年依然存活的概率，男性为65%，女性为78%，2/3中风病人可以治愈。
现在治疗大病，需要花多少钱？心肌梗塞：12万，血管复通手术5万元。
平均4万元癌症：5 万~ 25 万元不等。
平均15万元脑中风：5 万元以上。
平均7万元洗肾：每次450元，每周需三次，一年6万元冠状动脉旁路手术：一条桥5万，二条桥10万重大器官移植术：肾移植手术10万元暴发性肝炎：住院45天，休养75天，6个月痊愈，共1万5千元严重烧伤：10万元以上，换肤、完全医好至少20万元◆◆◆城乡居民主要死亡原因统计-----据36个城市和78个农村县统计◆2009年城市居民前十位死因顺位：恶性肿瘤，心脏病，脑血管病，呼吸系病，损伤及中毒，内分泌营养和代谢疾病，消化系病，泌尿生殖系病，神经系病，精神障碍。
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中国银保监会办公厅关于推进粤港澳大湾区人身保险产品有关工作的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会办公厅关于推进粤港澳大湾区人身保险产品有关工作的通知银保监办便函〔2020〕1481号广东银保监局、深圳银保监局，各人身保险公司：为贯彻落实党中央、国务院关于粤港澳大湾区建设的战略部署和《粤港澳大湾区发展规划纲要》，深化保险供给侧结构性改革，鼓励和支持保险产品创新，切实服务保障民生，现就推进粤港澳大湾区创新型跨境医疗保险产品（以下简称跨境医疗险产品）、2020版定义粤港澳大湾区专属重疾险产品（以下简称大湾区重疾产品）等部分粤港澳大湾区人身保险产品（以下简称大湾区保险产品）有关工作通知如下：一、产品要求保险公司开发的大湾区保险产品应当依法合规，除满足法律要求及有关产品监管规定外，还应符合以下要求：（一）产品名称。
大湾区保险产品应当包含“粤港澳大湾区”字样，并根据产品类型分别包含“医疗保险”或“重大疾病保险”字样。
（二）销售区域。
大湾区保险产品主要在粤港澳大湾区内地9市销售，可扩展至广东省全域。
（三）跨境医疗险产品保障区域。
跨境医疗险产品以被保险人在保障区域内指定的医疗机构发生的医疗费用为责任范围，不得包含疾病责任，不得带有返还保费责任。
治疗行为发生地应当主要涵盖粤港澳大湾区。
其中，内地保障区域可扩展至广东省全域，以及经保险公司认可的其他主要城市；境外保障区域限于香港、澳门。
保险公司在上述保障区域内，为客户境外治疗提供就医安排和理赔款直接结算服务。
各人身险公司可以通过与港澳地区保险机构或第三方机构合作，为赴港澳地区就医客户提供就医安排和理赔款直接结算服务；也可以为港澳地区保险公司赴内地就医客户提供就医安排和理赔款垫付业务。
重大疾病经验发生率表
重大疾病经验发生率表1. 引言重大疾病是指对人类生活和健康产生严重威胁的疾病，包括但不限于心脑血管疾病、恶性肿瘤、慢性呼吸系统疾病等。
了解这些重大疾病的经验发生率对于制定公共卫生政策、推动健康教育和预防工作具有重要意义。
本文将通过收集和整理相关数据，编制一份重大疾病经验发生率表，旨在提供一个全面详细、完整且深入的参考资料。
2. 数据来源为了编制重大疾病经验发生率表，我们收集了来自各个国家和地区的相关数据。
数据来源包括但不限于世界卫生组织（WHO）、国际癌症统计中心（IARC）等权威机构发布的报告以及各国政府部门公布的统计数据。
3. 重大疾病经验发生率表下面是一份简化版的重大疾病经验发生率表：疾病经验发生率（每10万人）心脑血管疾病500恶性肿瘤300慢性呼吸系统疾病200糖尿病150慢性肾脏病100结核病80请注意，以上数据仅为示例，实际的经验发生率可能因地区、年份和人群特征等因素而有所不同。
4. 解读与分析心脑血管疾病心脑血管疾病是指包括心肌梗塞、中风、高血压等在内的一类常见且危害性较大的疾病。
根据统计数据，每年全球约有1700万人死于心脑血管疾病，其中高血压是主要风险因素之一。
预防心脑血管疾病的关键在于保持健康的生活方式，如戒烟限酒、合理饮食和适度运动等。
恶性肿瘤恶性肿瘤是一类以细胞恶性增殖和浸润为特征的疾病，包括肺癌、乳腺癌、结直肠癌等。
根据统计数据，全球每年新发恶性肿瘤的人数约为1400万，其中吸烟、饮食和环境因素是主要的致病原因。
早期诊断和治疗是提高恶性肿瘤患者生存率的关键。
慢性呼吸系统疾病慢性呼吸系统疾病主要包括慢阻肺、支气管哮喘等，其特点是呼吸困难和气道阻塞。
这类疾病通常与长期吸入有害物质（如二手烟、工业污染物）有关。
据统计，全球每年约有3000万人死于慢性呼吸系统疾病。
预防这类疾病的关键在于避免有害物质的暴露和保持良好的室内空气质量。
糖尿病糖尿病是一种慢性代谢紊乱引起的高血糖症，分为1型和2型两种。
三全原则规划完整健康保障
全家人无漏洞，做到了吗？
案例3：
家庭健康保障构建原则——三全原则
家庭健康保障构建原则——全面原则
构筑完整健康防线，捍卫生命尊严！
充足的保额=治疗费（30万）+康复费（30万）+收入补偿（年收入*5年）
家庭健康保障构建原则——全额原则
治疗费用：即看病的钱，为了达到较为满意的治疗效果，目前平均治疗花费在20-30万左右康复费用：即养病的钱，重大疾病一般康复期在3-5年左右，每年的康复、营养费用5万左右收入补偿：让患者安心于治疗与康复，一般建议为年收入的5倍
1
Part
三全原则规划完整健康保障——如何解决家庭健康保障需求与现状的矛盾
理念篇
健康风险保障的三三三三全原则构筑全面保障
目 录
健康风险保障的三三三三全原则构筑全面保障
健康风险的三三三
三大因素合力提升健康风险——生理因素
肺：20岁开始衰老大脑和神经系统：22岁开始衰老眼睛：40岁开始衰老肾：50岁开始衰老听力：55岁左右开始衰老
0.99%
2.19%
3.88%
6.09%
13.16%
25.27%
68.66%
40岁
1.60%
3.45%
5.80%
8.70%
18.29%
34.23%
68.47%
45岁
2.43%
4.96%
8.08%
11.98%
25.21%
44.19%
68.10%
50岁
3.33%
6.72%
10.97%
16.47%
33.85%
三大费用改变一个家庭的未来——康复费用
推进保险业高质量发展
推进保险业高质量发展2020年，新冠肺炎疫情对保险业的运行产生了深刻的影响，短期内保费收入增速明显下滑。
随着疫情被有效控制以及市场主体加大线上化经营的力度，保费收入增速逐步恢复，但行业仍然面临较大的成长压力。
长期利率下行给保险资金投资带来挑战。
产险业部分险种风险显现，承保利润大幅下降。
同时，市场化改革继续推进，保险业发展的政策环境进一步优化。
2021年，为了更有效地应对外部不利环境的冲击，要加强保险科技运用，推动保险业数字化转型。
要大力促进养老金第三支柱发展，探索商业健康保险可持续发展的新模式，积极应对车险综合改革带来的挑战，努力提升保险资金投资收益率。
同时，为了实现保险业的高质量发展，要完善市场的制度基础，进一步深化市场化改革。
2020年保险市场运行特征业务成长压力加大，原保费收入增速下滑2020年，受疫情、车险综合改革以及对赔付风险控制等因素影响，保险行业原保费收入增速下滑。
2020年1～11月，原保费收入为42180亿元，同比增长6.46%，增幅比2019年下降5.71个百分点。
2020年前11个月，产险业务收入10938亿元，同比增长3.89%，增幅比2019年下降4.28个百分点。
一方面，受车险综合改革影响，车险保费收入增速下滑，前11个月，车险保费收入7479.72亿元，同比仅增长2.28%。
另一方面，部分险企为控制赔付风险，收缩信用保证保险，进一步降低了产险保费收入增速。
2020年前11个月，寿险业务收入22513亿元，同比增长5.03%，增幅比2019年下降4.77个百分点。
寿险业务增速下滑与年初开门红时期的疫情明显相关，尤其是代理人渠道的寿险业务明显下滑。
前11个月，人身险业个险渠道保费收入1.69万亿元，同比增长4.6%，渠道占比57.04%，较上年同期下滑1.16个百分点。
从保费期限结构看，新单保费期交业务占比下降，且期交业务中，10年期及以上业务占比下降显著。
2020年前11个月，人身险公司新单原保险保费收入11777.13亿元，同比下降1.64%，其中新单期交业务5540.57亿元，下降4.83%。
中国人身保险业重大疾病经验发生率表编制报告
中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）编制报告(第一章)第1章：行业重疾表的编制1.1项目的背景1.1.1?重大疾病产品的起源和发展重大疾病（以下也称“重疾”），一般指恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等比较常见且严重程度和治疗费用均较高的疾病。
重大疾病保险起源于南非，是由巴纳德医生(Dr. Marius Barnard)在20世纪80年代初期开发的保险产品。
巴纳德医生注意到部分患者在进行了心脏移植等重大手术后，家庭财务陷入困境，无法维持后续的治疗和康复，因此开发了重大疾病保险这种针对性高、保障性强的保险产品。
重大疾病保险一经面世，即受到广泛关注并迅速发展。
20世纪80年代后期到90年代初期，重大疾病保险陆续被引入到英国、加拿大、澳大利亚以及一些东南亚国家和地区。
重大疾病产品在各个主要市场上也呈现出不同的特色：从产品形态上看：南非和英国市场的重大疾病产品主要为提前给付型产品；日本市场主要为特定疾病（癌症）产品；澳大利亚市场主要为可保证续保的自然费率产品。
✍✍✍从销售渠道上看：大部分市场的重大疾病产品通过保险经纪人或私人理财顾问渠道销售，个人代理人渠道也销售一部分重大疾病产品。
房屋贷款持有人则往往通过银行渠道购买重大疾病产品。
✍✍✍从消费人群上看：中高收入人群和私营业主是购买重大疾病产品的主要人群。
选择私立医院就医的人群和希望为子女提供较高教育水平的父母也是购买重大疾病产品的重要人群。
✍✍✍从市场发展上看：重大疾病产品虽然起源于南非并率先被引入英国市场，但这类产品在欧美市场经过了1990年代的快速发展后，进入了一个相对稳定的发展阶段。
与此同时，重大疾病产品在亚洲市场上在产品丰富程度、新单销售规模、市场反映等方面的表现都非常突出，成为亚洲市场最受欢迎的保险产品之一。
20世纪90年代中期，重大疾病保险被引入我国市场。
1995年3月，中国平安保险公司推出了“重大疾病保险”产品。
1996年，中保人寿保险有限公司（即中国人寿保险股份有限公司前身）推出了“重大疾病终身保险”和“重大疾病定期保险产品”。
常见疾病简介
病因
①压力过大②体力劳动减 少③多油多糖高脂肪的饮 食
脑中风后遗症
脑中风后遗症是指在脑中风发病一年后，
还存在半身不遂、语言障碍或口眼歪斜等症 状。该时期也叫做脑中风后遗症期，与恢复 期相比，恢复速度及程度较慢。
定义
合同条款上写的是因脑血管导致的
神经系统永久性功能障碍，疾病确诊 180天后仍有肢体或者语言和吞咽能力 丧失等六项基本日常生活中的三项或 者以上。
I型糖尿病
大多<30岁，起病突然。
天出现胰岛素抵抗作用，胰岛素分
泌正常，但胰岛素受体无法正常工作， 细胞无法回应胰岛素而进行多余血糖 的储存，人体从而出现高血糖现象。 常见于中老年人，肥胖者发病率高， 常可伴有高血压，血脂异常、动脉硬 化等疾病。
II型糖尿病
THANKS
常见疾病简介
恶性肿瘤
定义
在医学上，癌是指起源于上皮组织的恶性肿瘤，
是恶性肿瘤中最常见的一类，约占恶性肿瘤的 90%。相对应的，起源于间叶组织的恶性肿瘤 统称为肉瘤。有少数恶性肿瘤不按上述原则命 名，如肾母细胞瘤、恶性畸胎瘤等。一般人们所说的“癌症源自习惯上泛指所有恶性肿瘤。病因
恶性肿瘤的病因尚未完全了解，但多年
区别
三大高发病种
恶性肿瘤01 心肌梗塞02 脑中风03
根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》表明： 心肌梗塞、恶性肿瘤、脑中风发病率逐年上升，逐渐年轻化， 30到60岁成为高发年龄段。
定义
原位癌
特点
注意
糖尿病
基因缺陷，无法自主产生足够的胰岛素，
缺乏胰岛素无法让细胞对多余的血糖进行储 存，人体从而出现高血糖现象。发病年龄轻，
的研究发现环境与行为对人类恶性肿瘤的发 生有重要影响，据估计约80%以上的恶性肿