XX银行保证金账户管理办法

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XX银行全额保证金银行承兑汇票业务管理办法

XX银行全额保证金银行承兑汇票业务管理办法(试行),总则第一条为发展我行票据业务，规范票据行为，依照《中华人民共和国票据法》、中国人民银行《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》和《票据管理实施办法》，结合我行实际，特制定本办法。

第二条全额保证金银行承兑汇票是指银行根据客户保证金额度，开具与保证金本金同等金额的银行承兑汇票一种票据业务形式。

第三条全额保证金银行承兑汇票出现在一些对资金价格不敏感的行业客户之间，或买方占据一定市场优势情况下的结算，需要银行有意识去引导企业使用。

第五章业务办理第四条需要的资料1有关的商品购销合同、劳务承包合同等，要求合同中约定使用票据进行结算。

2授信所需常规资料，通常按照一般贷款的需要要求企业提供资料。

(1经过年检的营业执照正、副本原件及复印件。

(2)组织机构代码证、税务登记证原件及复印件。

(3)出示贷款卡，并留下贷款卡号和正确的密码。

(4)出具授权委托书，法人和经办人身份证原件及复印件。

(5)开户证实书及保证金帐户的存款证明(6)质押合同(7)承兑申请书(8)承兑协议书(9)银行要求的其他有关资料。

第五条保证金存款一般为通知存款或定期存款，且期限与银行承兑汇票的期限保持一致。

如果是一个月一一三个月期限的全额保证金银行承兑汇票，应当办理7天通知存款，且采取滚动存款的方式，为客户提供最高的收益。

如果是三个月期限的全额保证金银行承兑汇票，应当办理三个月定期存款。

三个月一一六个月期限的全额保证金银行承兑汇票，应当办理三个月定期存款，剩余期限办理7天通知存款，且采取滚动存款的方式，为客户提供最高的收益。

第六条客户交存全额资金办理存单或进入保证金账户。

第七条客户提交交易采购合同，与行签订《存单质押协议》《银行承兑协议》。

第八条行为客户办理全额保证金银行承兑汇票。

第九条客户持银行承兑汇票交付收款人。

第十条银行承兑汇票到期，行扣划保证金兑付银行承兑汇票。

第六章其他规定第十一条保证金必须是出质人自己可由支配使用的资金，行必须核实客户的资金来源，同时客户必须承诺资金为其自有资金。

银行单位保证金存款账户管理规定模版

银行单位保证金存款账户管理规定为规范我行单位保证金存款账户的开立和使用，保护银行和客户资金安全，特制定本规定。

一、基本规定（一）本办法所称保证金存款账户是指我行为客户开立的用于存放备付期间费用、偿还债务准备以及其他保证性质款项的账户，如银行承兑汇票保证金、商业承兑汇票保证金、信用证开证保证金、信用卡保证金、付款保函保证金、贷款保证金、担保保证金等。

（二）开立保证金存款账户的单位必须先在我行开立银行结算账户。

（三）我行对企业及个人授信具有管理、审批权限的业务部门（包括国际业务部、票据部、风控部）负责对保证金存款账户的开立和使用、保证金存入比例以及保证金存款利率进行审批；营业部门负责对保证金存款账户的开立和使用进行管理和维护。

（四）保证金存款账户分活期和定期两种，活期保证金账户按企业活期存款利率按季计息；定期保证金账户按存款期限及适用利率计息，利随本清。

（五）本行收到的单位存入的保证金存款使用“262保证金”科目核算。

银行承兑汇票保证金按承兑汇票合同生成明细账，其他保证金按保证金性质开立账户进行明细核算。

（六）保证金账户不得作为结算账户使用，无需客户预留印鉴，不得向客户出售该账户支付结算凭证。

（七）保证金专户必须实行封闭管理，严禁发生保证金专户与客户结算户串用、挪用等行为，不得提前支取保证金。

（八）授信业务到期，应先使用该笔授信业务存入的保证金偿还，差额部分从该客户的结算账户中支付，如与客户有特殊约定的且经业务部门同意的，从其约定。

（九）在客户结算账户正常使用的情况下，未使用的保证金存款及利息只能转回该客户在我行开立的单位银行结算账户，不允许直接转出我行。

（九）本办法所涉及的授信业务经办部门和营业部门之间的资料传递，必须由我行内部人员传递，不得交由客户传递。

二、保证金存款账户的开立（一）保证金存款账户开立时须提交的证明资料1.授信业务部门签署的《保证金账户入账通知书》（附件一），通知书应有授信业务经办部门的经办人和部门负责人签字。

XX银行保证金账户管理办法

XX银行保证金账户管理办法第一章总则第一条为了规范我行保证金账户的管理，防范操作风险，根据《支付结算办法》、《XX银行存贷款计算结算手册》和，XX银行综合业务系统操作手册及其他相关规定。

第二条本办法所称的保证金存款是指客户为在我行办理商业汇票业务、保函业务以及其他保证类相关业务而缴存的具有担保性质的款项。

第三条本办法所称保证金账户，是指在本行综合业务系统中开立的用于核算各类保证金的保证金账户。

第二章保证金存款的对象及款项来源第四条保证金属于担保资金，具有特定用途。

严禁将保证金用于其他用途。

保证金存款不得签发存单；人民法院或者其他主管机关可以依法查询、冻结我行承兑汇票保证金存款，但不得扣除。

主管机关查询、冻结我行保证金存款时，经办柜员应当在查询、冻结通知书中注明金额为保证金存款。

第五条开立保证金账户的申请人办理业务前，必须在我行开立结算账户，并按规定以转账方式将保证金存款从其结算账户转入保证金账户。

第六条保证金资金来源必须合法，客户不得将我行信贷资金直接用作保证金。

第三章保证金账户的分类及核算范围第七条我行保证金账户分为承兑保证金账户、保函保证金账户、信用证保证金账户、信用卡保证金账户、保函保证金账户、房地产抵押保证金账户、商户联保贷款保证金账户、代理合作业务保证金账户、其他保证金账户等。

第八条银行承兑保证金账户主要用于核算签发银行承兑汇票转入的保证金；担保保证金账户主要用于核算发放担保贷款业务转入的担保资金；信用证保证金账户主要用于核算办理信用证业务转入的保证金；信用卡保证金账户主要用于核算办理信用卡业务转入的保证金；保函保证金账户主要用于核算我行办理的一保函业务转入的保证资金；房地产按揭保证金用于核算房屋按揭贷款业务房地产开发商转入的担保资金；商户联保贷款保证金主要用于核算商户联保贷款业务转入的保证金；代理合作业务保证金主要核算代理合作业务转入的保证金；其他保证金用于核算我行其他保证类业务转入的保证金。

银行安全保证金管理制度

第一章总则第一条为加强银行安全保证金管理，确保银行资产安全，维护银行正常运营秩序，根据《中华人民共和国商业银行法》及国家相关法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于本行各分支机构及直属单位。

第三条本制度所称安全保证金是指客户为保障其在银行办理业务的资金安全，按照银行规定存入专户的保证金。

第二章安全保证金的设立与缴纳第四条客户在办理以下业务时，应缴纳安全保证金：（一）存款业务中的大额存单、定期存款、通知存款等业务；（二）贷款业务中的个人住房贷款、个人消费贷款、企业贷款等业务；（三）其他经银行批准需要缴纳安全保证金的其他业务。

第五条安全保证金的缴纳标准根据客户业务类型、金额及风险程度由银行制定。

第六条客户缴纳安全保证金时，应向银行提供真实、准确的身份证明和开户资料。

第七条安全保证金缴纳方式包括现金、转账、支票等，具体缴纳方式由银行规定。

第三章安全保证金的保管与使用第八条安全保证金应专户存储，不得挪作他用。

第九条银行应建立健全安全保证金账户管理制度，确保账户安全。

第十条银行应定期对安全保证金账户进行审计，确保资金安全。

第十一条在以下情况下，银行可以动用安全保证金：（一）客户因故需要提前支取存款；（二）客户贷款逾期，银行依法采取强制措施；（三）银行因业务需要，经客户同意后，依法动用安全保证金；（四）其他法律法规规定的情形。

第十二条银行动用安全保证金时，应按照规定程序办理，并及时通知客户。

第四章安全保证金的退还第十三条客户办理业务完毕后，银行应及时退还其缴纳的安全保证金。

第十四条银行退还安全保证金时，应核实客户身份，确保资金安全。

第五章监督与管理第十五条银行应设立安全保证金管理部门，负责安全保证金的管理工作。

第十六条银行应定期对安全保证金管理工作进行检查，发现问题及时整改。

第十七条银行应加强对安全保证金管理人员的培训，提高其业务水平。

第十八条银行应接受中国人民银行等监管部门的监督检查，如实提供相关资料。

银行存款保证金制度办法

银行存款保证金制度办法随着金融市场的不断发展，银行存款保证金制度逐渐受到广泛关注和应用。

本文将介绍银行存款保证金制度办法。

什么是银行存款保证金？银行存款保证金是指投资者在交易所或结算机构开立保证金账户，在交易期间将一定比例的货币存入该账户中，作为履行交易保证的一种手段。

保证金需要符合相关法律法规和监管机构的要求，以确保其有效性和合法性。

银行存款保证金制度的意义银行存款保证金制度是现代金融市场中的一种重要制度。

它的建立和完善，有着以下几个重要意义：1.保障交易安全。

银行存款保证金制度是一种保证交易完成以及风险控制的有效手段。

通过存入一定的保证金，投资者可以避免因交易对手方的违约而导致的损失。

2.促进市场发展。

银行存款保证金制度的建立可以促进市场往更加规范化和透明化的方向发展，增强市场的竞争力和健康发展。

3.提高投资效率。

银行存款保证金制度可以提高投资者的效率和避免不必要的损失，提高投资者的信心和参与度。

银行存款保证金制度的法律法规银行存款保证金制度是一项需要遵循相关法律法规的制度。

下面是一些重要的法律法规：1.中国人民银行（PBOC）发布的《商业银行存款保证金管理暂行办法》（以下简称《办法》），该办法规定了商业银行存款保证金的管理、监督和检查等具体细节。

2.《全国信用担保业管理办法》，此办法规定了信用担保机构的管理、监督、检查和评估等细节，并提出了信用担保保证金的相关规定。

银行存款保证金制度的实施银行存款保证金制度的实施需要依靠相关的机构和流程，下面是一些重要的实施细节：1.开立保证金账户。

投资者需要在交易所或结算机构开立保证金账户，并向该账户存入一定比例的保证金。

2.交易保证金。

在交易中，当投资者持有头寸（义务方），需要支付一定比例的交易保证金。

3.风险控制。

在交易中，投资者需要根据市场行情和风险情况，适时调整自己的头寸，以控制风险。

银行存款保证金制度的风险银行存款保证金制度虽然可以保障交易安全和提高投资效率，但同时也存在一定的风险。

保证金专用账户管理制度

保证金专用账户管理制度
保证金专用账户管理制度是为确保资金安全和合规性而制定的一系列规范和措施。

以下是其基本内容：
1. 开设与注销保证金账户：根据相关法律法规和规章制度，申请方需要向银行或金融机构提交开户申请，提供相关资料和证明文件，如身份证明、企业营业执照、资信证明等。

2. 账户管理：保证金账户应由专人管理，账户信息应严格保密。

任何资金流入流出都应严格按照公司规定进行审批，并确保所有交易记录清晰可查。

3. 保证金用途：保证金只能用于特定用途，如履约保证、质量保证等，不能用于其他用途。

4. 定期审计：应定期对保证金账户进行审计，以确保资金安全和合规。

5. 违约处理：如发生违约情况，应有明确的处理程序，并及时采取措施防止损失扩大。

6. 合规性：保证金账户管理制度应符合相关法律法规和规章制度的要求，如有变动应及时调整。

通过以上措施，可以有效地管理保证金专用账户，确保资金安全和合规，从而保障公司的利益。

银行保证金账户管理办法

XX银行保证金账户管理办法第一章总则第一条为规范我行保证金账户的管理，防范操作风险，根据《支付结算办法》、《XX银行存贷款计、结息手册》、《XX银行综合业务系统操作手册》等有关规定，制定本管理办法。

第二条本办法所称的保证金存款是指客户为在我行办理商业汇票业务、保函业务以及其他保证类相关业务而缴存的具有担保性质的款项。

第三条本办法所称保证金存款账户是指为核算各类保证金而在我行综合业务系统中开立的保证金账户。

保证金存款的对象及款项来源第二章第四条保证金存款属于担保资金，具有特定的用途，保证金存款严禁挪做它用。

保证金存款不得出具存款证明；人民法院或其他有权机关可以依法对我行的承兑汇票保证金存款进行查询、冻结，但不得扣划。

有权机关对我行的保证金存款进行查询、冻结时，经办柜员应在查询、冻结通知书中注明该款项为保证金存款。

第五条开立保证金账户的申请人办理业务前，必须在我行开立结算账户，并按规定以转账方式将保证金存款从其结算账户转入保证金账户。

第六条保证金资金来源必须合法，客户不得以我行信贷资金直接作为保证金使用。

保证金账户的分类及核算范围第三章第七条我行保证金账户按保证金所担保的业务种类不同分为：承兑保证金账户、担保保证金账户、信用证保证金账户、信用卡保证金账户、保函保证金账户、房地产按揭保证金账户、商户联保贷款保证金账户、代理合作业务保证金账户、其他保证金账户等。

第八条银行承兑保证金账户主要用于核算签发银行承兑汇票转入的保证金；担保保证金账户主要用于核算发放担保贷款业务转入的担保资金；信用证保证金账户主要用于核算办理信用证业务转入的保证金；信用卡保证金账户主要用于核算办理信用卡业务转入的保证金；保函保证金账户主要用于核算我行办理的保函业务转入的保证资金；房地产按揭保证金用于核算房屋按揭贷款业务房地产开发商转入的担保资金；商户联保贷款保证金主要用于核算商户联保贷款业务转入的保证金；代理合作业务保证金主要核算代理合作业务转入的保证金；其他保证金用于核算我行其他保证类业务转入的保证金。

(农商银行)保证金存款业务管理办法模版

xx农村信用社(农商银行)保证金存款业务管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为规范xx农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行，以下简称农村信用社）本外币保证金存款业务的操作、防范风险、维护资金安全，根据《中华人民共和国票据法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《个人外汇管理办法》等相关规定，制定本办法。

第二条保证金存款是农村信用社为客户出具具有结算功能的信用工具，与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

第三条保证金存款不得用于开立存款证明、不得再次用于质押。

第四条本办法适用xx农村信用社联合社（以下简称省联社）及所辖成员行社。

第二章保证金存款的种类第五条保证金存款按主体不同分为个人保证金和单位保证金。

个人保证金由个人客户在农村信用社开立，包括银行卡保证金、保证贷款保证金、担保保证金、代理资产业务保证金、保函保证金、保管箱保证金、提货保证金、开立信用证保证金、承兑外汇保证金、个人外汇交易保证金、其他保证金等。

单位保证金由单位客户在农村信用社开立，包括银行卡保证金、银行承兑汇票保证金、代理资产业务保证金、保证贷款保证金、保函保证金、开立信用证保证金、保管箱保证金、担保保证金、承兑外汇保证金、提货担保保证金、单位外汇交易保证金、其他保证金等。

第六条保证金存款按存期不同分为活期保证金和定期保证金，活期保证金和定期保证金账户利率按照人民银行下发的相关利率文件及省联社相关制度执行。

第三章保证金账户的开立、存入第七条保证金存款账户（以下简称保证金账户）可在农村信用社任一网点开立。

第八条保证金账户的开立按照“客户申请→网点初审→网点审查→网点出具”的流程办理。

第九条客户申请。

客户申请保证金开户时，应提供以下资料：（一）保证金、委托存款开立/存入通知书。

（二）提供相关证件手续。

个人客户，需提供存款人有效身份证件；如属代理的，还须提供代理人的有效身份证件。

单位客户，需提供营业执照、税务登记证等开户证明文件、法定代表人或单位负责人有效身份证件。

银行保证金账户管理规定

银行保证金账户管理规定SANY标准化小组 #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#XX银行保证金账户管理办法第一章总则第一条为规范我行保证金账户的管理，防范操作风险，根据《支付结算办法》、《XX银行存贷款计、结息手册》、《XX银行综合业务系统操作手册》等有关规定，制定本管理办法。

第二条本办法所称的保证金存款是指客户为在我行办理商业汇票业务、保函业务以及其他保证类相关业务而缴存的具有担保性质的款项。

第三条本办法所称保证金存款账户是指为核算各类保证金而在我行综合业务系统中开立的保证金账户。

第二章保证金存款的对象及款项来源第四条保证金存款属于担保资金，具有特定的用途，保证金存款严禁挪做它用。

保证金存款不得出具存款证明；人民法院或其他有权机关可以依法对我行的承兑汇票保证金存款进行查询、冻结，但不得扣划。

有权机关对我行的保证金存款进行查询、冻结时，经办柜员应在查询、冻结通知书中注明该款项为保证金存款。

第五条开立保证金账户的申请人办理业务前，必须在我行开立结算账户，并按规定以转账方式将保证金存款从其结算账户转入保证金账户。

第六条保证金资金来源必须合法，客户不得以我行信贷资金直接作为保证金使用。

第三章保证金账户的分类及核算范围第七条我行保证金账户按保证金所担保的业务种类不同分为：承兑保证金账户、担保保证金账户、信用证保证金账户、信用卡保证金账户、保函保证金账户、房地产按揭保证金账户、商户联保贷款保证金账户、代理合作业务保证金账户、其他保证金账户等。

保证金管理新规定(3篇)

第1篇一、背景及目的随着我国金融市场的不断发展，保证金作为一种重要的风险控制手段，在金融市场交易中发挥着越来越重要的作用。

为了规范保证金管理，防范和化解金融风险，保障金融市场安全稳定运行，现根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，制定本规定。

二、适用范围本规定适用于我国境内各类金融市场交易中的保证金管理，包括但不限于银行间市场、证券市场、期货市场、外汇市场等。

三、保证金的概念及类型（一）保证金的概念保证金是指交易双方在交易过程中，为确保交易安全，由一方或双方共同缴纳的，用于承担交易风险的一种财产。

（二）保证金的类型1. 保证金账户：交易双方在指定银行开设的用于存放保证金的账户。

2. 保证金券：交易双方在交易过程中，为保证交易安全，互相持有的具有担保作用的证券。

3. 保证金存款：交易双方在交易过程中，为保证交易安全，互相持有的具有担保作用的存款。

四、保证金管理原则（一）安全性原则保证金管理应当确保交易双方的资金安全，防止保证金被挪用、侵占或损失。

（二）流动性原则保证金管理应当确保交易双方在需要时能够及时提取保证金，提高资金使用效率。

（三）公平性原则保证金管理应当公平对待交易双方，不得偏袒任何一方。

（四）透明性原则保证金管理应当公开透明，交易双方有权查询和了解保证金的使用情况。

五、保证金管理职责（一）交易双方1. 交易双方应当按照规定缴纳保证金，并确保保证金的真实性和合法性。

2. 交易双方应当配合保证金管理机构进行保证金的管理和监督。

（二）保证金管理机构1. 保证金管理机构应当建立健全保证金管理制度，明确保证金管理的职责和流程。

2. 保证金管理机构应当对交易双方缴纳的保证金进行审核，确保保证金的真实性和合法性。

3. 保证金管理机构应当对保证金进行妥善保管，防止保证金被挪用、侵占或损失。

4. 保证金管理机构应当定期对保证金进行盘点，确保保证金数额与交易双方缴纳的保证金相符。

XX银行代理第三方存管业务管理办法

XX银行代理第三方存管业务管理办法第一章总则第一条为加强代理第三方存管业务管理，规范业务操作，有效防控风险，根据中国证监会第三方存管制度等有关规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条证券资金第三方存管是指在证券公司客户交易结算资金（俗称“保证金”）管理中，引入存管银行作为独立的第三方机构，履行监管投资者明细账户和监督保证金封闭运行等存管职责，有效保障客户资金安全的保证金存管模式。

本办法所称代理第三方存管业务是指本行未取得第三方存管银行资格前，在证监会第三方存管原则框架下通过与有存管资格的银行合作，将本行客户证券交易资金交由合作银行代为存管，实现本行个人银行结算账户与证券公司证券资金台账之间相互转账的存管业务。

第三条代理第三方存管业务通过本行核心系统和创新平台实现。

第二章业务基本规定第四条客户通过本行核心系统和创新平台在合作银行系统内设立无介质证券过渡账户，并建立本行个人银行结算账户（以下简称“结算账户”）、合作银行客户证券过渡账户（以下简称“证券过渡账户”）和证券资金台账（以下简称“资金台账”）的连续对应关系，实现结算账户与资金台账间的相互转账。

第五条本办法所称证券过渡账户是指为实现客户证券交易资金的第三方存管而由合作银行为客户开立的用于簿记和存管其交易结算资金的账户，由客户在办理第三方存管签约时申请开立，该账户不发生实际的临柜业务。

客户证券过渡账户与其在证券公司开立的资金台账之间唯一对应。

该账户体现了存管银行的记账功能，合作银行根据客户资金存取指令和证券公司送达的清算交收数据对本账户进行明细簿记和核对监管。

第六条本办法所称资金台账，即客户的证券资金账号，是指实行第三方存管后，投资者在证券公司开立的、记录客户资金数据的交易结算资金（俗称保证金）账号。

对投资者存入证券公司的证券交易客户保证金余额及增减进行登记，用于在证券交易时进行前端验资控制、转账控制，用于清算交收，并根据其余额对投资者资金进行计息等，体现客户与证券公司间的证券交易委托关系。

银行保证金账户及存款管理规定模版

银行保证金账户及存款管理规定模版银行保证金账户及存款管理规定模板第一章总则为规范银行保证金账户及存款管理，依照《中华人民共和国法律》、《中国银行业监督管理委员会条例》等有关法律、法规和规定，制定本规定。

第二章银行保证金账户管理第一节开户程序和条件1. 申请开立银行保证金账户的单位，应当提交以下证明文件，并在银行协议书的法定代表人签章后正式提交银行：(1) 营业执照副本、组织机构代码证和税务登记证；(2) 由法人或者经营负责人签署的开户申请书，并附上经办人员身份证或证件；(3) 与银行协商确定的保证金存款金额；(4) 其他必要文件。

2. 银行审核通过后，应及时开立单位的银行保证金账户，并告知保证金账户的账号、金额、有效期等信息。

第二节保证金存款1. 申请开立银行保证金账户的单位，在开户后应及时存入保证金。

2. 单位存入的保证金应当是现金，不得以虚假、非法的方式进行。

3. 银行应当在保证金存入后及时向单位提供存款凭证。

第三节保证金查询和支取1. 单位可以随时查询保证金的存款余额。

2. 单位需要支取保证金时，应当提前向银行提出申请，并附上必要证明文件。

3. 银行在审核确认后，应当及时将保证金退还给单位，并提供相应的支取凭证。

第四节保证金的处理1. 银行可以根据相关法律、法规和规定对单位存入的保证金进行处理。

2. 银行应当在进行保证金处理前，事先与单位协商明确处理方式和程序。

第三章存款管理第五节存款开户1. 在符合银行开户条件和程序的前提下，开户人应当提交以下证明文件：(1) 身份证或者其他证件；(2) 填写开户申请表；(3) 存入一定金额的现金。

2. 银行应当在审核通过后及时开立个人或单位存款账户，并告知存款账户的账号、金额、有效期等信息。

第六节存款存入1. 存款人可以随时将现金存入银行存款账户。

2. 存款人应当将存款存入本人名下的账户中，不得以虚假、非法的方式进行。

3. 银行应当在存款存入后及时向存款人提供存款凭证。

保证金管理规定(3篇)

第1篇第一章总则第一条为了规范保证金管理，保障交易安全，维护市场秩序，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，制定本规定。

第二条本规定适用于在中国境内从事商品交易、金融服务、工程建设等领域的保证金管理。

第三条保证金管理应当遵循以下原则：（一）合法合规原则：保证金管理活动应当符合国家法律法规和政策要求。

（二）安全可靠原则：保证金应当安全保管，确保资金安全。

（三）公平公正原则：保证金收取和使用应当公平公正，不得滥用。

（四）高效便捷原则：保证金管理应当高效便捷，提高交易效率。

第二章保证金类型第四条保证金分为以下类型：（一）履约保证金：为保证交易双方履行合同义务而收取的保证金。

（二）质保金：为保证商品或工程质量而收取的保证金。

（三）履约保函：以保函形式提供的担保，保证交易双方履行合同义务。

（四）其他保证金：根据业务需要，经当事人协商一致，约定的其他保证金。

第三章保证金收取第五条保证金收取应当遵循以下规定：（一）保证金数额：保证金数额应当根据交易金额、风险程度等因素合理确定。

（二）保证金形式：保证金可以采取现金、银行承兑汇票、银行保函等形式。

（三）保证金收取时间：保证金应当在合同签订前或合同生效后一定期限内收取。

（四）保证金收取方式：保证金可以通过银行转账、现金支付等方式收取。

（五）保证金收取费用：保证金收取不得收取额外费用。

第四章保证金保管第六条保证金应当由具备资质的银行、保险公司或者其他专业机构保管。

第七条保证金保管机构应当履行以下职责：（一）安全保管保证金，确保资金安全。

（二）根据当事人要求，及时办理保证金退还手续。

（三）对保证金进行审计，确保保证金的使用符合规定。

（四）发现保证金使用异常情况，及时报告相关当事人。

第五章保证金使用第八条保证金的使用应当符合以下规定：（一）按照合同约定使用保证金，不得擅自挪用。

（二）使用保证金应当经过当事人同意，并办理相关手续。

（三）使用保证金应当明确使用目的，并确保使用合法、合规。

保证金存款业务管理办法

江西省农村信用社（农商银行）保证金存款业务管理办法第一章总则第一条为进一步规范江西省农村信用社（农商银行）（以下统称农村信用社）本外币保证金存款业务的操作，规避风险，提高工作效率，根据《储蓄管理条例》及《人民币银行结算账户管理办法》等相关规定，特制定本管理办法。

第二条保证金是农村信用社在为客户办理承兑汇票、保函、信用证等融资业务和借款担保、付款保函等非融资业务时，为了降低银行风险而按客户信用等级和信贷管理规定向客户收取的资金。

第三条保证金存款分为个人保证金账户和单位保证金账户。

个人保证金账户是指在我社开立保证金账户的个人客户，包括银行卡保证金、银行承兑汇票保证金、代理资产业务保证金、保证贷款保证金、保函保证金、开立信用证保证金、保管箱保证金、其他保证金、担保保证金、承兑外汇保证金、个人外汇交易保证金、提货担保保证等；单位保证金账户是指在我社开立保证金账户的对公客户，包括单位信用卡保证金、银行承兑汇票保证金、保证贷款保证金、保函保证金、信用证保证金、单位外汇交易保证金、单位其他保证金等。

第四条单位保证金账户不得作为企业结算账户使用，严禁发生保证金账户与客户结算账户串用、经常项目外汇账户及各子账户之间相互挪用等行为。

第五条单位保证金账户的开立、支取、退回及销户必须根据相关部门出具的书面通知方可进行相应的处理，严禁未有相关部门通知擅自办理保证金业务的缴存、支付等相关业务。

第六条会计主管应定期根据通知书或协议与保证金登记簿的内容逐项核对，核对要点：产品类别、保证金比率、缴存额、期限是否与通知书或协议相符。

第二章保证金账户基本规定第七条单位保证金账户属于内部账户，农村信用社不得向企业出售该账户的支付结算凭证，不得利用保证金账户为企业逃避债务。

第八条单位保证金账户的核算内容仅限于企业向我行申请办理的银行承兑汇票、担保业务、信用证、金融衍生产品、贸易融资等业务。

第九条保证金账户分为活期保证金和定期保证金，活期保证金和定期保证账户利率按照人民银行下发的相关利率文件及省联社相关制度执行。

银行保证金账户及存款管理规定模版

银⾏保证⾦账户及存款管理规定模版xx银⾏合规体系⽂件保证⾦账户及存款管理规定1 ⽬的为规范保证⾦管理，加强内部控制，有效防范风险，根据《⼈民币银⾏结算账户管理办法》、《关于明确保证⾦划转审批权限的通知》等⽂件精神并结合我⾏实际，特制定本规定。

2 适⽤范围本规定适⽤于因授信或监管等业务需要时，以客户名义开⽴的保证⾦账户及该账户的开⽴、使⽤、销户及存款的存⼊、转出、关联、取消等业务。

涉及代客资⾦业务的保证⾦，减免、追缴等特殊操作参照资⾦业务保证⾦相关规定执⾏。

3 定义4职责分⼯5 基本要求5.1保证⾦账户5.1.1账户种类⑴保证⾦账户按客户主体不同可划分为个⼈保证⾦账户和单位保证⾦账户。

⑵按账户结构不同可分为单⼀保证⾦账户、保证⾦池账户。

⑶个⼈保证⾦账户仅为单⼀保证⾦账户，单位保证⾦账户可分为单⼀保证⾦账户、保证⾦池账户。

5.1.2 相关规定⑴单⼀保证⾦账户是以总分户进⾏管理的，按照“⼀个客户、⼀个⽹点、多个币种、⼀个总账户”的原则进⾏开⽴，按照计息规则不同，可以划分为活期分户与定期分户。

⑵保证⾦池账户是以单⼀账户进⾏管理的，按照“⼀个客户、⼀个⽹点、⼀个币种、⼀个账户”的原则进⾏开⽴，按照是否引⽤规则不同，可以划分为未引⽤保证⾦与已引⽤保证⾦。

⑶⽬前单⼀保证⾦账户适⽤于银承、保函等业务；保证⾦池适⽤于国际业务及经总⾏规定需要以保证⾦池模式进⾏资⾦管理的其他业务。

5.2账户基本规定5.2.1存⼊来源规定单⼀保证⾦存款可以通过现⾦或转账⽅式存⼊，保证⾦池仅可通过转账⽅式存⼊，保证⾦存款不得以贷款资⾦作为资⾦来源。

5.2.2账户使⽤规定⑴保证⾦账户资⾦严禁挪⽤，必须做到“专户专⽤，专款专⽤”。

⑵保证⾦账户不得作为结算账户使⽤，不得出售⽀票等⽀付结算凭证，不得取现，不得办理结算业务。

⑶根据业务合同或协议的约定，单⼀保证⾦账户的活期分户可以实现“多次存⼊，⼀次或多次⽀取”，单⼀保证⾦账户的定期分户可以实现“⼀次存⼊，部分或全部⽀取”。

保证金管理制度模板

保证金管理制度模板一、目的为确保交易双方的权益，规范保证金的管理流程，降低交易风险，特制定本保证金管理制度。

二、适用范围本制度适用于公司所有涉及保证金交易的业务。

三、定义保证金：指为保证合同履行而由一方预先存入的一定数额的货币资金。

四、保证金的收取1. 收取标准：根据合同金额的一定比例或固定金额收取。

2. 收取时间：合同签订后，乙方需在规定时间内将保证金汇入甲方指定账户。

3. 收取方式：通过银行转账或其他双方认可的方式。

五、保证金的管理1. 专户管理：保证金应存入指定的保证金专用账户，不得挪作他用。

2. 账务处理：财务部门需对保证金的收入和支出进行详细记录，并定期对账。

3. 利息处理：保证金产生的利息归甲方所有，除非双方另有约定。

六、保证金的退还1. 退还条件：合同履行完毕后，甲方应在约定时间内退还保证金。

2. 退还方式：通过原支付方式退还至乙方账户。

3. 退还时间：最迟不超过合同履行完毕之日起30个工作日。

七、违约处理1. 若乙方违约，甲方有权根据合同条款扣除相应金额的保证金作为赔偿。

2. 若甲方违约，应退还乙方保证金，并根据合同条款支付违约金。

八、争议解决双方因保证金管理发生争议，应首先通过协商解决。

协商不成时，可提交甲方所在地人民法院诉讼解决。

九、附则1. 本制度自发布之日起生效，由财务部门负责解释。

2. 对本制度的修改和补充，需经公司管理层审议通过后实施。

请根据实际情况调整上述模板内容，以符合公司的具体业务需求和法律法规要求。