《风控专题培训课件》

专题培训课件
风险及风险控制
(风险控制部 彭国平)
2011年5月10日
目 录 INDEX
风险及风险控制的定义 风险在融资中的运用——信用风险分析 风险控制在信托业务中的运用 风险控制部工作介绍 案例
第一章 风险及风险控制的定义
1、风险的定义
损失
机会
风险即损失的不确定性（广义），风险产生的结果可能带来损失、获利或是无 损失也无获利。 投资者除关注收益外，更关注其到期能否收回本金、利息，即损失可能性。
恒天财富深刻理解高端客户的独 特需求，熟悉信托产品的专业设 计；凭借专业的信托产品采集、
筛选能力和严格的风险控制体 系，建立丰富的收益稳健、风险
可控的产品线
三级风险控制机制，层层 专家把控
恒天财富实行三级风险控制机 制，专门设立产品采集部、风险 控制部和风险管理委员会，实行 “产品采集与风险审核相分离”的 原则，独立审核，标准控制，流
信托公司 风险控制
第三方理 财公司风
险控制
2、信托公司风控流程
项目 接洽
•融资需求 •商务谈判
尽职 调查
•调查融资方 •调查项目 •信托公司、会计 师、律师等
法律 文件
合规、风控 审查
•撰写信托文件 •撰写交易文件
•法律合规审查 •风险控制审查
3、公司风控流程
整合优势产品资源，优中 选优的定制式服务
信用风险
偿债能力
偿债意愿
2、如何评判信用风险
分别从融资主体和具体融资项两个维度出发对其偿还能力和偿还意 愿进行评价以评判其信用风险。
融资主体
具体融资
偿还能力
偿还意愿 偿还能力
偿还意愿
经内管财
信
还
风
营部理务
用
款
控
环运战分
记
来
措
境营略析
录
源
施
信用风险
1、宏观经济2、区域经济 3、行业特征4、行业特色
（一）、对信托公司的评价
各信托公司的风险控制能力不等，其 风险控制能力直接影响到所提交项目的质 量，我们在筛选项目时，应先对信托公司 所提交项目的质量有个初步判断。以上年 度信托公司风控能力排名为准，对该项目 分几等。如该信托公司风控能力较差，则 对该笔项目信任度降低，需重点关注该项 目。
（二）、对项目公司的评价
1、市场地位 2、商业模式 3、资质技术 4、外部支持 5、上、下游 6、员工满意度
内部 运营
经营 环境
融资 主体
财务 分析
Leabharlann Baidu
1、财报质量 2、资产质量 3、债务情况 4、盈利能力 5、现金流量
管理 战略
1、管理团队 2、发展战略 3、执行力
信用 记录
1、银行记录 2、外部记录 3、诉讼
还款 来源
计算到期时现金 流量，分析还款 资金的落实情况
复审所需材料：1、
风控总经理
未通过
项目实地调查报告； 2、项目补充资料。
1、需进行实地考察后进入
复审； 2、需重新提供资料后进入
复审； 3、其他
3、风险审核技术
风险审核说明和风险审核模型 相结合，风险审核说明是为风险审 核模型作论据方面的铺垫并对其它认 为对项目将造成重要影响的因素予以 说明，而风险审核模型对项目的风险 予以量化。
见
“发行审批意见书”、
“信托公司介绍”、
“项目调查报告”、项
提
目公司和担保公司组
交
织机构代码证号、项
见
风控专员
目公司和担保公司实 际控制人身份证号
码；2、项目公司基
风控主管
产品经理
础资料（加盖公章） 并出具承诺函；3、
近3年加1期财务报表
风险审核说明
（最近一期财报到项 目审批时的时间不能
超过3个月。）
风险审核模型为评分卡模型。
****评 分 卡
要素层 信托公司
指标层 1、信托公司评价（风控能力）
取档
权重
得分
主体
2、信用状况（含担保公司）
项目公司
3、资料真实性 4、证件完备性、自有投资占比
5、项目背景及项目所在地
具体融资
得分合计： 调整项及调整分数：
最终得分：
6、还款来源 7、风控措施
4、评分卡要素介绍
程管理
第四章 风险控制部工作介绍
1、部门存在的意义
如果客户到期没有兑付信 托债务，从法律角度出
发，我公司也是不会承担 经济责任的。那风险控制
部还有存在的必要吗？
公司 形象
信托公司 利益
投资者 利益
2、部门工作流程
存 档
审 核 意
风控助理 受理、登记
审
报 审
核 意
初审所需材料：1、
相 关 文 件
现金流预测： 1、单价； 2、销售进度； 3、成本费用； 4、税金； 5、债务。
风控措施： 1、实质内容； 2、评估价值； 3、变现能力； 4、抵质押率； 5、资金监管； 6、强制性执行 公 证。
案例分析
****项目分析
Thank You!
项目公司、担 保方、实际控 制人是否涉及 法院诉讼：通 过法院被执行 信息网，查询 项目公司、担 保方、实际控 制人的法院记 录。
项目资料真实程 度：①经知名会 计师事务所审 计，认可；②前 后财务数据保持 一致，逻辑相 符；③项目公司 是否拖延财务报 表的递交； ④对
项目公司的财务 报表作质量判别。
2、风险应对及风险控制
风险 控制
降低风险
规避风险
风险
接收风险
应对
分担风险
风险控制是降低风险的 表现，是指风险管理者采 取各种措施和方法，降低 损失发生的各种可能性， 或者减少风险事件发生时 造成的损失。
第二章 风险在融资中的运用— 信用风险分析
1、信用风险的定义
风险的种类很多，在我们提供给融资方资金时，面临的最大风险是其信用风险。 信用风险（Credit Risk）又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义 务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益 与实际收益发生偏离的可能性。
具体 融资
风控 措施
调查借款人提供的担保措 施，主要包括一般保证、连 带责任保证、抵押、质押
效 力
一般保证 < 连带责任保证 < 抵押、质押
在风控措施方面，信托业务还有两项独创：1、优先：次级结构化设计； 2、资金监管、人员参与、一票否决。
第三章 风险控制在信托业务中的运用
1、信托公司、公司两次风险防范
证件完备性、 自有资金投入 占比：为避免 “空手套白狼” 的情况发生， 需对其证件完 备性及自有投 资占比作出评 价。
项目背景及项目 所在地： 需考察其项目背 景，如是否为政 府主抓项目、品 牌等。
（三）、还款来源的可靠性与风控措施的可控性
历史经营业绩： 1、已开发楼盘
面积； 2、获利能力； 3、偿债能力； 4、运营能力； 5、成长性。