发达国家商业银行零售业务的发展状况
西方商业银行零售业务发展的特点
西方商业银行零售业务发展的特点从西方发达国家的商业银行的发展历程中可以看出，虽然零售业务起步很早，但是直到进入十二世纪九十年代中后期，零售银行业务才开始迅猛发展，在商业银行中的地位明显上升。
在其发展中主要有以下几个特点：1收益稳定，风险分散虽然商银行的零售业务所涵盖的客户分布非常广，每笔业务所涉及的金额并不大，但是因为涉及的规模庞大，在经营规模相同的情况下，商业银行的零售业务则可以更好地分散风险，在宏观经济发生变化的情况下，就能有效地降低零售业务因经济周期波动而产生的影响，以及降低其收益与波动的关联度。
因此零售业务是具有收益稳定和风险分散的特点。
2经济发展增加了对银行零售业务的需求在二十世纪九十年代，当时美国中产阶级的兴起为零售业务提供了巨大的客户来源，发展过程中，个人的收入和个人资产的迅速增长使得这些中产阶级客户对零售业务的需求不断增加。
因为这些而带动的经济发展和房产市场的发展又直接影响到了对零售业务的更大需求。
这些经济的发展都大大增加了社会对商业银行零售业务的需求。
3资本市场的发育拓展了企业融资渠道资本市场的发展给企业融资提供了很多的渠道，打破了企业融资有商业银行垄断的局面。
由于个人尚无法通过资本市场融资，所以金融脱媒化的趋势并未影响银行的个人贷款业务。
为了生存发展下去，商业银行被迫调整服务功能，业务方向和竞争战略，其中重要内容就是加强零售银行业务的发展。
4金融创新助推零售银行业务发展二十世纪七十年代西方发达国家的经济滞胀，使经济增长数明显放缓，通货膨胀削弱了金融机构吸收存款的能力，导致了存款机构的存款脱媒危机，一方面，银行存款大幅减少，另一方面，企业的资金需求减少，银行资金找不到出路，批发业务份额大幅下降带来利润大幅下降，银行的经营受到了极大的挑战，为了避免破产、倒闭，在内在利益的驱动下，金融创新应运而生，在创新的浪潮中银行零售业务也进入了迅速发展的时期，出现了大量的扩充吸收个人存款能力的新金融工具。
简述商业银行零售业务
简述商业银行零售业务商业银行零售业务是指商业银行主要针对个人客户的各类金融服务业务。
在这个千变万化的金融市场中，商业银行零售业务作为金融机构的主要盈利渠道之一，具有非常重要的地位。
本文将简要介绍商业银行零售业务的基本特点、主要产品和服务以及发展趋势。
一、商业银行零售业务的基本特点商业银行零售业务有以下几个基本特点：1. 客户群体广泛：商业银行零售业务服务对象主要是个人客户，包括储蓄存款人、贷款借款人、信用卡用户等。
这部分客户数量庞大，需求差异较大，对金融服务的需求种类也多样化。
2. 服务形式多样：商业银行通过柜面业务、电话银行、网上银行、手机银行等多种渠道提供金融服务，以满足不同客户的需求。
这些渠道能够提供便利、高效的服务，提升客户体验。
3. 产品丰富多样：商业银行零售业务产品包括储蓄存款、贷款、信用卡、理财产品等。
这些产品可以满足客户的日常资金存取、消费贷款、投资理财等需求。
4. 风险控制高效：商业银行在零售业务中注重风险控制，对客户进行信用评估和审核，通过合理的措施减少不良贷款风险，并提供金融服务保障，确保客户利益。
二、商业银行零售业务的主要产品和服务商业银行的零售业务包括但不限于以下几个方面的产品和服务：1. 储蓄存款：商业银行提供活期存款、定期存款等多种储蓄方式，为客户提供安全、便捷的资金保管和增值服务。
2. 贷款业务：商业银行提供个人消费贷款、房屋贷款、车辆贷款等多种贷款方式，满足客户的各类消费和投资需求。
3. 信用卡业务：商业银行发行各类信用卡，为客户提供方便快捷的支付方式，并提供积分、优惠等各类增值服务。
4. 网上银行和手机银行：商业银行通过网上银行和手机银行提供账户查询、转账汇款、理财投资等金融服务，为客户提供全天候、无地域限制的金融服务。
5. 理财产品：商业银行推出各类理财产品，为客户提供更多元化的投资选择，满足客户的投资需求。
三、商业银行零售业务的发展趋势商业银行零售业务在市场竞争日趋激烈的环境下，不断发展和创新，迎合客户需求，具有以下发展趋势：1. 科技创新：商业银行将加大科技创新力度，通过人工智能、大数据分析等技术手段，提高服务效率，提供更加智能化、个性化的金融服务。
商业银行零售银行业务
商业银行零售银行业务近年来，随着商业银行同业竞争的日趋激烈，世界各大商业银行越来越重视发展零售银行业务。
目前，世界几大著名的商业银行中其零售银行业务所创造的利润占银行利润总额的比重均超过40%。
零售银行业务以其较高的利润率、较低的风险和广阔的市场前景而受到各大商业银行的青睐。
目前，我国商业银行的零售银行业务方面仍处于起步阶段，但发展势头强劲，如何抓住机遇，加快发展这块业务，成为当前我国商业银行比较关心的重要课题之一。
一、我国商业银行零售银行业务的现状零售业务最早出现于商业领域，根据科特勒教授对零售业务的定义，“零售业务是指将商品或服务直接销售给最终消费者，包括供最终消费者个人在非商业性使用过程中所涉及的一切活动”。
顾名思义，零售业务是直接面对最终消费者的。
零售银行业务始于二次世界大战后，是商业银行为应对同业竞争的不断加剧而产生，并随着商业银行顾客对银行服务的新要求而在内容、品种上不断创新。
目前，商业银行零售银行业务范围已由最初以个人信贷为主逐步拓展到包括银行卡、个人消费信贷、投资理财、教育等多个领域等。
近几年，我国商业银行在零售银行业务方面的发展十分迅速。
以银行卡业务为例，自1979年10月中国银行开始代理国外信用卡业务，并于1985年6月发行了我国第一张信用卡——中银卡以来，我国银行卡业务从无到有，从单一到集中，从各自为政到联网发行，功能不断完善。
截至2002年2月底，我国各类银行累计已发卡亿张，其中信用卡300万张。
银行卡的发卡量连续三年递增64%，交易额递增76%。
但总的来看，我国银行卡的发行尤其是信用卡发行在数量和功能、使用便利度等方面仍较为落后，除一些大中城市的大商场、酒店、宾馆之外，持卡消费仍未普及，银行卡更多的是作为方便个人提现的工具。
在消费信贷领域，近两年住房信贷业务和汽车消费信贷发展十分迅速。
截止2001年底，我国商业银行累计发放住房抵押贷款5598亿元，占同期银行各项贷款余额的%，其中2001年当年新增2282亿元，占银行各项贷款新增额的%；累计发放汽车消费贷款700亿元，并以每年40%的速度在递增，住房和汽车正成为拉动近几年我国居民消费的两大支点。
简述商业银行零售业务
简述商业银行零售业务在中国，说到商业银行的零售业务，就不得不说一下招商银行——多年以来的“中国最佳零售银行”。
一般银行零售客户存款比例约为30%，招行达到了接近40%。
零售贷款比例也接近40%，且收益率高于企业贷款业务。
而零售业务做得好有两个好处：第一，可以吸引到比银行同业成本低的资金，在利率市场化的大环境下，能找到成本低的资金就是核心竞争力。
第二，受经济波动的影响比较小，保证存款规模的稳定增长。
那现在让咱们来看看招商银行的零售业务。
1.商业银行零售业务概述1.1商业银行零售业务简介商业银行零售业务是指商业银行运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人，家庭和中小企业提供的综合性，一体化的金融服务，包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等各类业务。
1.2商业银行零售业务特点相对于批发业务而言，零售业务具有单笔规模小、风险分散、收益稳定群体庞大、易于发展中间业务；，费用成本要比批发银行的高，属于资本节约型业务等诸多特点。
1.3商业银行零售业务内容（1）负债业务来看，主要有：个人支票帐户——活期存款，定期存款，储蓄存款，信用卡存款，金融债券，大额可转让定期存单（2）从资产业务看，主要有：消费者信贷（包括汽车贷款，住房贷款，耐用消费品贷款等），信用卡融资或透支等。
（3）从中间业务看，较多，主要有：个人汇兑结算、个人信托、个人租赁、个人保管箱、个人票据托收、代理支付、个人咨询及理财业务、个人外汇买卖及外币兑换业务等。
2.发展零售业务的必要性2.1零售业务对商业银行发展的重要性零售银行业务渐渐成为国内各家银行的一个新的利润增长点，实际上，在国际金融行业，零售银行业务收入是构成银行收入的重要来源。
非利差收入在西方商业银行中占有举足轻重的地位，美国银行业非利差收入占比近年来平均为43.7%，纽约银行更是高达72%。
西方商业银行的主要优势在于灵活多样的经营模式和业务种类，为客户提供更全面的服务，满足客户多元化的需求。
商业银行零售业务存在的问题与发展策略
银行发展论文银行改革论文银行创新论文：商业银行零售业务存在的问题与发展策略摘要：近年来，随着金融体制改革的深入，银行业竞争加剧，各家银行都把零售业务作为一个新的利润增长点，实施战略性的业务转型。
本文在分析商业银行零售业务目前存在的问题基础上，借鉴其他商业银行零售业务的成功经验，提出商业银行零售业务发展策略，从发展理念、组织结构、产品创新、客户管理、渠道建设、人才培养等方面提出相应的发展建议。
关键词：商业银行；零售业务；发展策略零售业务是指商业银行以客户为中心，运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人和家庭提供的综合性、一体化的金融服务。
相对批发业务而言，零售业务具有单笔规模小、风险分散、收益稳定、客户群大、资本节约等特点。
零售业务在我国具有广阔的发展前景，为商业银行开辟了新的利润来源。
一、目前商业银行零售业务存在的问题（一）在经营理念上，对零售业务战略地位和价值贡献认识存在偏差。
长期以来我国银行业经营一直存在“重批发、轻零售”的现象，一直把零售业务视为投入大、成本高的低效业务，致使零售业务一直未得到重视。
具体而言：一是没有正确认识零售业务的价值贡献和战略地位，将零售业务等同于吸收储蓄。
在实际工作中，大多数的银行把通过零售业务吸收存款放在首要地位，存款指标几乎成为零售业绩考核的唯一标准。
二是没有真正体现以客户为中心和追求价值最大化的经营理念。
在体制设制、组织结构、经营模式、业务流程等方面都未能真正围绕客户需求进行实质性的转变。
以产品为中心的思想根深蒂固，导致客户需求分析不够，产品和服务适应性差，绩效激励机制缺乏有效性，员工创造的价值与收益不相匹配。
三是缺乏市场定位观念。
对客户细分、需求定位等方面的研究不够，对零售业务市场层次、市场定位把握不到位，对外部市场发展态势缺乏敏感性和前瞻性，缺乏针对区域经济特点和自身优势确定明晰的市场策略，导致产品同质化，服务无差别，核心产品不突出。
（二）零售业务缺乏有效的组织支持，各自为战，忽视流程管理。
欧洲银行业发展现状
欧洲银行业发展现状近年来，随着欧洲经济的不断发展和全球化的进一步推进，欧洲银行业也在不断壮大和发展。
目前，欧洲银行业已经成为全球银行业的重要组成部分，拥有众多知名银行和金融机构，为欧洲经济的发展提供了强有力的支持。
一、欧洲银行业的发展历程欧洲银行业的发展历程可以追溯到中世纪时期。
当时，欧洲各国的商业活动逐渐兴起，商人们开始使用各种支付工具，如汇票、支票等。
为了满足商人们的需求，各地的银行开始兴起。
随着时间的推移，银行业逐渐成为了欧洲经济的支柱之一。
20世纪初，欧洲银行业进入了一个新的发展阶段。
随着工业革命的不断推进，欧洲各国的经济不断发展，银行业也得到了进一步发展。
在这一时期，欧洲银行业开始出现了众多的大型银行和金融机构，如德意志银行、荷兰银行等。
这些银行不仅在欧洲地区具有重要地位，还在全球范围内产生了重要影响。
二、欧洲银行业的现状目前，欧洲银行业已经成为全球银行业的重要组成部分。
欧洲拥有众多知名银行和金融机构，如德意志银行、巴克莱银行、法国兴业银行等。
这些银行不仅在欧洲地区具有重要地位，还在全球范围内产生了重要影响。
在欧洲银行业中，德国和英国的银行业规模最大。
德国银行业拥有众多的大型银行和金融机构，如德意志银行、德国联合银行等。
英国银行业则以伦敦为中心，拥有众多的国际银行和金融机构，如巴克莱银行、汇丰银行等。
除了德国和英国以外，法国、意大利、西班牙等欧洲国家的银行业也在不断发展壮大。
这些国家的银行业主要以国内市场为主，但也在国际市场上发挥了一定的作用。
在欧洲银行业中，零售银行业务和投资银行业务是两个重要的领域。
零售银行业务主要包括个人储蓄、信用卡、贷款等业务，是银行业的传统业务。
投资银行业务则主要包括股票、债券、外汇等业务，是银行业的新兴业务。
三、欧洲银行业面临的挑战尽管欧洲银行业发展迅速，但仍面临着一些挑战。
首先，欧洲银行业面临的竞争日益激烈。
随着全球化的进一步推进，越来越多的国际银行和金融机构进入欧洲市场，加剧了银行业的竞争。
银行零售业务
银行零售业务随着经济的发展和金融市场的不断扩大，银行行业也经历了很多的变革和发展。
其中，银行零售业务是银行业务中非常重要的一部分。
银行零售业务是指银行向个人、家庭和小微企业提供金融产品和服务的业务，其范围包括储蓄、贷款、信用卡、保险、证券等方面。
本文将从银行零售业务的概念、发展历程、现状以及未来发展趋势等多方面进行探讨。
一、银行零售业务的概念银行零售业务是银行业务中最基础的一类业务，主要服务于个人、家庭和小微企业等群体。
银行零售业务包括存款、贷款、信用卡、资产管理、外汇兑换、保险、证券等领域。
其中，储蓄是最基本的金融服务，贷款是最基本的信贷服务，证券、基金、保险等是附加服务。
银行零售业务与银行的传统业务相比，主要特点是面向普通人群，操作简单、投资风险相对较低，提供的金融产品和服务的利润较小，但是由于客户量大，可以形成规模经济。
因此，银行零售业务是银行业务收入中的重要组成部分。
二、银行零售业务的发展历程1.20世纪初银行零售业务的始端可以追溯到20世纪初，当时银行主要提供储蓄和贷款服务。
随着经济发展，银行零售业务不断拓展，开始提供银行卡、信用卡等服务。
2.20世纪70年代20世纪70年代，银行零售业务开始进入高速发展阶段。
这一时期，信用卡和ATM等PVC（塑料）卡技术的应用，使得银行零售业务具有更高的效率和更强的服务功能。
3.20世纪80年代20世纪80年代，银行零售业务进一步发展，出现了新的金融产品和服务。
如零售化贷款、银行理财、国外汇款等服务，进一步满足了客户对金融服务多样化和个性化的需求。
4.90年代至今90年代，银行零售业务进一步变革，从传统营销模式向全渠道模式转变。
随着互联网和移动互联网的发展，各大银行开始重视数字化转型和金融科技创新，大力开拓网银、手机银行等新渠道，进一步提升零售业务的覆盖面和服务水平。
三、银行零售业务的现状1.市场竞争加剧目前，我国银行业竞争愈加激烈，银行零售业务竞争格局也在不断变化。
国外零售业发展现状
国外零售业发展现状随着全球化进程不断深入，国外零售业发展迅速，形成了多元化、专业化、品牌化、国际化的发展趋势。
社会经济变革和科技进步对零售业产生了深刻的影响，零售业的规模逐年扩大，商业模式不断创新，消费者需求多样化，竞争日益激烈。
在这种情况下，零售企业必须不断调整经营策略，提升服务水平，以应对激烈的市场竞争。
本文将以综述的形式，对国外零售业的发展现状进行分析，为国内零售企业的国际化发展提供借鉴。
一、国外零售业的发展趋势1. 多元化发展国外零售企业在扩大销售规模的同时，不断拓展业务范围，实现多元化发展。
早期的零售业主要集中在传统的商超和专卖店，而现在则包括了线上线下多种销售渠道，如超市、便利店、百货店、专卖店、线上电商等。
同时，零售企业还在不断扩大产品种类，进军餐饮、文化娱乐、休闲娱乐等领域，实现了多元化发展。
2. 专业化经营随着市场竞争的日趋激烈，零售企业为了更好地满足消费者需求，提升服务水平，不断推进专业化经营。
在商品销售方面，零售企业通过专业化的采购、仓储、物流等手段，提高商品的质量和品种，为消费者提供更多元化的选择。
在服务方面，零售企业加强了对员工的培训，提升了服务意识，为消费者提供更专业、周到的服务。
3. 品牌化经营国外零售企业积极推动品牌化经营，通过注重品牌建设和推广，提升企业知名度和美誉度。
品牌化经营不仅可以帮助企业吸引更多的消费者，提升销售额，同时还可以提高企业的附加值，为企业进一步扩大国际市场提供有力支持。
4. 国际化发展随着全球化的发展，在国外零售业中，也出现了国际化的发展趋势。
许多国外零售巨头通过跨国并购、联合经营、直接进军国际市场等方式，实现了跨国经营、国际化发展。
通过国际化发展，国外零售企业不仅可以获得更多的市场份额，提升企业规模和实力，也可以加强企业的国际竞争力，获取更多跨国消费者。
二、国外零售业的经营模式1. 线下零售模式传统的线下零售模式是指消费者通过在实体店铺购买商品的销售模式。
银行行业概况了解全球银行业的发展趋势和未来前景
银行行业概况了解全球银行业的发展趋势和未来前景银行行业概况：了解全球银行业的发展趋势和未来前景银行作为金融体系的核心组成部分，扮演着连接各个经济主体的桥梁角色。
全球银行业发展多年来取得了显著成就，但也面临着许多挑战和机遇。
本文将通过对全球银行业的概况、发展趋势和未来前景的分析，帮助读者全面了解这一行业。
一、全球银行业的概况在世界范围内，银行业是最为重要的金融机构之一。
它提供了金融中介服务、资金存储和支付结算等功能，支持着经济的稳定发展。
根据国际货币基金组织（IMF）的统计数据，截至2020年底，全球银行资产总额约为184.2万亿美元，较2019年增长了5.6%。
全球银行业的业务范围广泛，包括商业银行、投资银行、中央银行以及其他非银行金融机构。
商业银行主要为个人和企业提供存款、贷款和支付结算等服务；投资银行则专注于资本市场、融资和并购等业务；而中央银行则担负着货币发行和宏观调控等职责。
二、全球银行业的发展趋势1.数字化转型：随着信息技术的快速发展，银行业正面临数字化转型的机遇与挑战。
全球范围内越来越多的银行开始采用云计算、大数据、人工智能等技术，提升客户体验、降低运营成本，并开展新兴业务如虚拟货币和区块链等。
2.创新金融模式：全球范围内涌现了许多新型金融模式，如P2P网贷、支付宝等。
这些新兴金融模式在一定程度上改变了传统银行的业务模式，推动了金融科技的发展。
银行业需要紧跟时代潮流，加强技术创新和业务模式变革，提供更加便捷、高效的金融服务。
3.风险管控：全球金融危机的发生和各种金融风险的频发，使得金融风险管理成为银行业发展的重要议题。
银行业需要加强风险管理能力，通过建立完善的风险评估、监测和控制机制，提升自身抗风险能力，确保金融体系的稳定运行。
三、全球银行业的未来前景面对新的挑战和机遇，全球银行业的未来前景仍然广阔。
以下几个方面值得关注：1.亚洲市场的崛起：亚洲地区的经济实力和金融市场的发展持续增强，将成为全球银行业的重要增长点。
商业银行零售业务现状及发展趋势
商业银行零售业务现状及发展趋势随着科技的发展，商业银行的零售业务也在不断的更新与发展。
这些变化带来了机遇和挑战，让我们了解一下商业银行零售业务现状及发展趋势。
首先，让我们了解商业银行的零售业务范围。
商业银行的零售业务主要包括信用卡、个人贷款、储蓄存款、投资理财、支付结算等。
这些业务中，信用卡、贷款、储蓄存款是传统的零售业务，而投资理财和支付结算则是新兴的零售业务。
传统的零售业务，如信用卡、贷款和储蓄存款，一直是商业银行主要的收入来源。
但是在竞争激烈的市场环境下，商业银行不断通过优化产品和服务来拓展客户群，并采取差异化的市场策略。
例如，发行不同类型的信用卡、针对特定客户群体的贷款产品以及创新的存款服务等。
随着互联网金融的兴起，投资理财和支付结算成为商业银行的新兴业务。
投资理财产品逐渐向成熟的投资者提供更为个性化和专业的投资选择，具有门槛低、风险可控等优势，成为日益普遍的理财选择。
而支付结算则成为商业银行面向大众的生活服务之一，全面赋予客户自我管理、随时随地安全便捷的支付方式。
随着金融业的改革和市场的开放，商业银行的零售业务将不断面临新的发展机遇和挑战。
以下是商业银行零售业务发展趋势的几个方面：第一个方面是数字化转型。
随着移动互联网的普及，银行零售业务通过APP、网站等数字化平台来实现客户管理、产品销售、交易处理等各方面的转型。
数字化转型将带来产品丰富化、服务个性化、流程优化、客户体验升级等一系列改变。
第二个方面是客户体验升级。
随着竞争的加剧和消费者越来越具有个性化需求，银行零售业务将不断升级客户体验，提升客户忠诚度。
通过不断针对客户进行精细化营销活动、持续全方位的品牌推广，商业银行将持续增强竞争实力。
第三个方面是风险控制。
银行零售业务面临的一个重要挑战是风险控制。
通过加强风险管理能力，商业银行将能够更好地控制不良资产风险、保障客户资金安全、提高风险防范能力。
总之，商业银行的零售业务在数字化、个性化、风险控制等多个方面都有了新的发展趋势。
国有商业银行零售业务发展的问题及对策思考
国有商业银行零售业务发展的问题及对策思考摘要：随着社会的发展，我国的商业银行在业务与市场方面都在不断扩大。
银行越来越看重个人零售业务，其存在的风险低、波动小、稳定性强的特点。
本文分析了我国商业银行零售业务当前市场竞争形势，对目前国有商业银行个人业务经营面临的问题进行了进一步的探讨，并对这些问题提出了针对性的对策。
希望能对我国商业银行零售业务的发展起到一定的帮助。
关键词：零售业务；商业银行；问题；对策引言在西方发达国家商业银行零售业务遍已成为增长最快的部门，成为支撑西方发达国家银行业走出困境的主要业务支柱。
在国内，商业银行零售业务近年来飞速发展，目前已涉及储蓄业务、支付结算业务、消费信贷业务、投资理财业务、网上银行、电话银行、手机银行等多个业务领域。
在金融快速发展的浪潮中，国有商业银行的零售业务无论从产品种类还是产品规模上均迅速发展，但是我们应当看到，伴随着快速和时代的变迁，国有商业银行零售业务也存在着一系列问题。
一、国有商业银行零售市场的竞争态势（一）银行零售业务的地位不断提高近年来商业银行零售业务与公司业务相比表现出了低的波动性、强的稳定性的优势。
此外，随着商业银行零售业务板块的不断丰富，其盈利能力也在不断提升。
从商业银行内部来看，零售业务比过去得到了更多的关注和重视，业内地位不断增强。
（二）银行间零售业务竞争不断加剧由于各商业银行对零售业务重视度的提升，银行拼抢个人客户资源的力度随之加大，银行间的零售业务竞争也逐年加剧。
加上近年来外资银行、地方性银行的设立和加入，国有商业银行的竞争对手不断增加，国有商业银行现已不再处于原来的相对垄断地位，多项零售业务板块的市场份额被挤占，国有大型银行的地位正在受到严峻考验。
（三）互联网金融快速瓜分银行市场份额除了商业银行间的竞争外，近年随着互联网金融的快速崛起，互联网金融也快速加入到个人金融市场的市场抢夺中，传统商业银行的多个业务领域被快速蚕食。
例如支付结算领域被微信、支付宝等第三方支付平台快速瓜分；投资理财领域被蚂蚁金服、天天基金等第三方投资平台快速超越，相关数据显示蚂蚁金服和天天基金在基金规模上已经做到行业领先，超越了多数大型国有商业银行。
银行零售业务发展思路和措施
银行零售业务发展思路和措施一、引言随着时代的变迁和科技的发展，银行零售业务在金融领域扮演着越来越重要的角色。
对于银行而言，如何制定合适的发展思路和措施，将直接影响到其在市场中的竞争力和盈利能力。
本文将就银行零售业务的发展思路和措施进行深入探讨。
二、当前银行零售业务的现状分析银行零售业务包括个人储蓄、信用卡、个人贷款等服务，是银行的主要盈利来源之一。
目前，银行零售业务面临着一些挑战和机遇。
一方面，随着消费者需求的多样化和个性化，银行需要不断创新服务模式，提升客户体验；另一方面，金融科技的快速发展，也给银行零售业务带来了更多的发展机会。
三、银行零售业务发展的思路1. 客户导向银行零售业务的发展应当以客户为中心，充分了解客户需求，提供个性化的金融服务，从而提升客户满意度和忠诚度。
2. 产品创新银行需要不断创新金融产品，适应市场变化和消费者需求的多样性，提供具有竞争力的产品组合。
3. 渠道优化随着互联网的普及，银行应当优化线上渠道，提升数字化服务能力，同时也要重视线下渠道，提升实体网点服务品质。
四、银行零售业务发展的具体措施1. 加强数据分析银行可通过大数据技术深入挖掘客户数据，进行精准营销和风险控制，提高服务满意度和风险管理水平。
2. 提升科技应用银行可借助人工智能、自然语言处理等技术，提升服务效率和质量，实现智能化客户体验。
3. 拓展合作伙伴银行可与科技公司、零售商等建立合作关系，共同推进金融科技创新，拓宽服务边界，提升竞争优势。
五、结语综上所述，银行零售业务的发展离不开科技创新、服务创新和市场创新。
银行应当不断优化业务模式，提升服务水平，以满足日益增长的客户需求，实现可持续发展。
以上是关于银行零售业务发展思路和措施的一些探讨，希望对银行业在当前竞争激烈的市场环境中提供一些启示和指导。
浅析当前我国商业银行零售业务发展的现状
浅析当前我国商业银行零售业务发展的现状作者：张绍琳来源：《商情》2017年第28期【摘要】零售商业银行业务一直是发达国家银行的核心业并占据了相当大程度的利润贡献率；我国商业银行的零售银行业务起步比较晚，目前主要在以招商和民生为主的股份制商业银行取得了较大程度的发展，国有商业银行在零售业务的商业定位以及营销模式上仍存在着较大的差距。
本文首先厘清商业银行零售业务的概念，在此基础上分析了商业银行零售业务具有客户群体庞大、流程化程度偏低以及产品服务单一且同质化的特点，其在经营理念需要转变，零售业务需要加强人力资源的进一步投入，然后提出针对性的意见和建议。
【关键词】商业银行；零售业务；金融产品异质化当前我国商业银行的市场化程度不断提高，其零售业务也取得突飞猛进的发展，而发达国家的零售业务更是占据其利润的相当大程度的份额，据相关资料显示，花旗银行的零售业务占其利润贡献率的四成左右。
所谓商业银行的零售业务直接为消费者具体包括个人以及家庭和中小企业提供存贷和相关理财产品的各种类金融服务业务，其服务种类涵盖信用卡、私人银行、消费信贷以及传统零售等涉及到商业银行的负债、资产和中间业务，随着当前互联网金融的进一步发展，网上银行和电话银行等交易对商业零售业务做了进一步的渠道补充。
目前主要在以招商和民生为主的股份制商业银行取得了较大程度的发展，国有商业银行在零售业务的商业定位以及营销模式上仍存在着较大的差距。
本文首先厘清商业银行零售业务的概念，在此基础上分析了商业银行零售业务具有客户群体庞大、流程化程度偏低以及产品服务单一且同质化的特点，其在经营理念需要转变，零售业务需要加强人力资源的进一步投入。
一、我国商业银行零售业务的发展现状其一，零售业务客户群体庞大。
基于我国庞大的人口基数，商业银行拥有着数量相当可观的零售服务客户群体，但目前较为单一化的零售服务业务的模式无法满足庞大群体的分层次需求，目前尚不能将客户需求层次进一步的细分，继而无法根据分层划分来发挥规模效应来降低成本。
中国工商银行零售业务的现状
中国工商银行零售业务的现状
一、中国工商银行零售业务现状
（一）中国工商银行零售业务形势
中国工商银行零售业务作为全国最大的商业银行之一，业务形势大好。
中国工商银行在“面向多维度客户、全面可触式、全渠道服务”的理念下，积极拓展并优化零售业务，构建更加完善的零售业务体系。
近年来，中国工商银行深度参与“互联网+”、智能技术、大数据等前沿技术的研发和创新，提高服务及满足客户多样化需求的能力。
主要包括：蚂蚁金服的支付宝、手机话费、投资理财、兴业e生活等；研发智能客服系统；建立全国“快捷支付”和“和联实时到账支付”；开展电子发票、民生服务网站；推出短消息支付等服务。
（二）零售业务重点
中国工商银行将零售银行业务作为发展重点，注重零售业务的客户体验和服务水平。
其针对不同客户群体，提供优质便捷的个人银行、客户专属以及财富管理服务，满足客户的金融需求。
1．个人银行服务：提供存取款服务、外汇买卖、信用卡及公共事务银行服务等；
2．客户专属服务：向客户提供个性化定制服务、特色理财产品； 3．财富管理服务：提供财富增值的理财产品，及时反馈客户的投资行为；
（三）零售业务优势
中国工商银行拥有深厚的资本实力，优势突出，支撑大型国有企
业独特的经营模式和工商银行零售业务的发展。
中国工商银行也拥有最先进的技术和完善的管理体制，能够为客户提供更多、更优质的服务。
此外，中国工商银行还大力发展客户经理服务和会员制度，为客户提供全面的个人金融解决方案，构建信任和开放的金融环境，提高金融服务质量。
浅谈商业银行零售业务主要问题及对策
浅谈商业银行零售业务主要问题及对策近年来，随着我国商业银行体制改革的深入，如何进一步加速我国商业银行零售业务的发展，已经成为我国金融界的现实课题。
本文试从我国商业银行零售业务的现状进行分析，找出解决对策。
一、我国商业银行零售业务的现状银行零售业务也是商业银行以客户为中心战略的集中体现，已成为商业银行提供差异化零距离服务的主要途径，成为打造知名品牌的主要工具，成为创造核心竞争力的主要手段，是商业银行利润来源的重要组成部分和可持续发展的基础及动力。
与西方商业银行相比，我国商业银行在零售业务方面起步晚、发展慢，存在较大的差距。
国内商业银行的一贯思维是重批发轻零售，从而国内银行业近乎雷同的资产负债模式，即资产以企业贷款为主、负债却以居民储存为主。
我国商业银行的资产主要运用于工商企业、农业与基础设施的生产性贷款，对居民的个人贷款占商业银行的全部贷款的比例一直很低。
近年来，为适应市场需求，商业银行逐步对信贷投向进行了调整。
房地产贷款的重心明显向个人住房贷款倾斜，个人住房贷款增速也十分明显；即便如此，个人住房贷款占房地产贷款的比重也只有35%，占各项贷款余额比重仅为2%；另外，汽车消费贷款在我国刚刚起步，而美国70%，德国60%，日本50%汽车消售都是通过分期负债方式进行的。
零售业务不平衡的发展状况，造成了国内商业银行资产负债普遍存在着严重的结构性风险，一方面，是高达六万亿的储蓄存款形成的硬债务；另一方面，是巨额的国有企业贷款形成的软债务，在软、硬两方面的压力下，我国商业银行始终运行在高风险状况中。
我国零售金融运行体系的基础构建较差，比如提供零售金融产品的国有银行尚未真正实现商业化，金融产品的市场定价制度还未形成，个人信用制度还需完善，相关的咨询、担保、评价等中介服务机构不足等等；长期以来，商业银行忽视零售业务的拓展，缺少懂得零售业务操作、管理、设计、开发等方面的高素质人才，缺乏零售业务产品创新机制，习惯地将批发业务的运作程序及服务方式用于零售业务的操作，不适应居民个人对金融服务需求的特点。
就零售银行业务存在的问题和未来发展趋势探讨
就零售银行业务存在的问题和未来发展趋势探讨随着社会经济的发展和信息技术的飞速进步，零售银行业务正经历着巨大的转变和挑战。
传统零售银行业务模式面临着多方面的问题，需要进行深入分析和探讨，以及未来发展趋势的展望。
一、零售银行业务存在的问题1. 传统业务模式受限传统零售银行业务主要以网点为核心，依靠线下服务和人工操作进行业务办理，但受限于时空和人工成本，难以提供足够便利、高效的服务，已经无法满足现代消费者多样化、个性化的需求。
2. 业务成本高企传统零售银行业务依赖人工运营和大量的线下网点，导致高昂的运营成本，包括人力成本、场地租金、维护成本等，从而影响了业务的盈利能力。
3. 风险管控不足由于传统零售银行业务主要依赖人工操作，风险管控受到限制，容易出现操作失误、内部作弊、数据泄露等风险，给银行和客户带来不安全因素。
4. 产品同质化严重传统零售银行业务产品同质化现象严重，银行产品和服务之间差异性不大，缺乏竞争优势，导致业务盈利空间受到挤压。
5. 用户体验欠佳传统零售银行业务模式存在诸多弊端，导致用户体验不佳，包括办理业务时间长、排队等候、信息不透明等问题，使用户满意度降低。
二、零售银行业务未来发展趋势探讨1. 科技驱动业务升级随着信息技术的不断发展，零售银行业务正在向数字化、智能化转型，通过移动互联网、大数据、人工智能等技术手段，实现业务的智能化和自助化，提高服务质量和效率。
2. 多元化产品和服务未来零售银行业务将向多元化方向发展，不断推出符合客户需求的差异化产品和服务，满足不同客户群体的个性化需求，提升竞争力和盈利空间。
未来零售银行业务将加强风险管控和安全保障，引入更多的先进技术手段，包括区块链、生物识别等，保障客户资金和个人信息的安全。
4. 提升用户体验和服务水平未来零售银行业务将重点提升用户体验和服务水平，推出更加便捷、智能化的服务方式，包括无人智能柜员、一键办理业务等，让客户感受到更加舒适、愉悦的金融服务。
就零售银行业务存在的问题和未来发展趋势探讨
就零售银行业务存在的问题和未来发展趋势探讨随着互联网和移动技术的迅猛发展，零售银行业务已经成为银行业的重要组成部分。
零售银行业务主要包括个人存款、贷款、信用卡、支付结算等服务，是银行与个人客户之间的直接业务联系。
随着社会经济形势和科技进步的不断变化，零售银行业务也面临着许多问题和挑战。
这些问题不仅影响着零售银行的经营发展，也对整个银行业的健康发展产生了影响。
本文将对就零售银行业务存在的问题和未来发展趋势进行探讨。
一、存在的问题1.市场竞争激烈随着我国经济的快速发展和金融市场的不断开放，银行业的竞争日益激烈。
除了传统的国有银行、股份制银行之外，还有一大批城市商业银行和农村商业银行以及互联网金融机构等参与到零售银行业务中来，市场份额争夺异常激烈，增加了零售银行的运营成本和管理难度。
2.风险管控压力加大零售银行业务的本质是与大众金融需求相关的，例如个人贷款、信用卡、存款等，随着金融市场的不断变化，客户的信用风险、市场风险、操作风险等也在不断增加，银行在进行零售业务时必须重视风险管控，这对银行的风险管理和内控制度提出了更高的要求。
3.服务体验不足随着科技的发展和人们需求的不断提高，客户对服务的要求也在不断提升。
目前，一些传统零售银行的服务体验不足，网点排队、办理业务繁琐等问题依然存在，客户的体验感受有待提升。
4.互联网金融冲击随着互联网金融的快速发展，一些互联网金融机构通过先进的技术手段和简洁高效的服务方式，正在对传统零售银行的市场份额造成冲击，传统银行业务面临着巨大的挑战。
5.利率市场化改革近年来，我国金融市场不断进行利率市场化改革，包括贷款利率市场化改革、储蓄利率市场化改革等，这将对零售银行的利润空间和资金成本带来影响，进一步加大了银行经营压力。
二、未来发展趋势1.加强科技创新未来，零售银行业务将更加注重科技创新，通过人工智能、大数据、区块链等技术手段，提高业务效率和客户体验，满足客户个性化、多元化的金融需求。
国内外商业银行零售银行业务对比及启示
国内外商业银行零售银行业务对比及启示零售银行(retail bank)，是指商业银行以客户为中心，运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务，包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务。
零售银行业务的内容和范围相当广泛，它涉及到商业银行的负债业务、资产业务和中间业务。
目前，我国商业银行零售业务还处于起步阶段，而国外已有数百年历史，积累了丰富的经验，因而对比国内外零售银行业务现状，借鉴国外发展银行零售业务的先进经验，可使我国银行零售业务的发展少走弯路，对我们有很高的借鉴和参考价值。
一、国内外商业银行零售银行业务对比中国银行业的零售金融服务在短短几年时间即告别了短缺状态，实现了历史性的飞跃，但就总体而言，与发达国家比，还存在不小的差距。
（一）经营范围和业务品种对比随着我国经济的发展，零售银行业务呈现出巨大的发展空间，大多数商业银行都开始重视个人业务，加大建设力度，向客户提供的个人金融产品不仅在数量上增长较快，而且在品种和质量上日益向多样化和多层次发展。
目前各商业银行都开办和拓展了个人消费信贷、个人银行卡、各种代收代付及个人理财等多种个人金融业务，改变了过去以个人储蓄业务为主的单一的个人金融产品结构。
但是，各商业银行零售业务的同质化和传统化的特点还比较突出，主要表现为传统经营模式，产品技术含量较低，难以进行增值组合，缺乏复合型产品或综合性个人金融服务，难以体现个性化、差别化，创新不足。
国内商业银行的零售业务，从负债业务看，主要是人民币储蓄存款和外汇储蓄存款；从资产业务看，主要集中在个人住房贷款、个人汽车贷款、个人助学贷款等，信用卡透支数量较少；从中间业务看，主要有个人汇兑结算、信用卡、代理支付、个人咨询及理财业务、个人外汇买卖及外币兑换业务等；从电子业务来看，主要集中在电子查询、转账及缴费等业务上。
相比之下，国外商业银行经营的零售业务种类繁多，尤其是在各国纷纷打破分业经营的限制，实行混业经营以来，为满足客户各种需求，商业银行的零售金融产品日新月异、层出不穷。
商业银行零售业务现状及发展趋势
商业银行零售业务现状及发展趋势随着金融科技的快速发展和互联网时代的到来，商业银行的零售业务正面临着前所未有的挑战和机遇。
本文将从现状和发展趋势两个维度，对商业银行零售业务进行分析和探讨。
一、现状分析商业银行零售业务是指面向个人客户的金融服务业务，包括存款、贷款、信用卡、理财、支付结算等多个方面。
目前，商业银行的零售业务在整个银行业务中占据着重要地位，并且呈现出以下几个特点：1. 业务规模持续扩大：随着国民经济的发展和居民收入的增加，人们对金融服务的需求不断增长。
因此，商业银行的零售业务规模逐年扩大，成为银行盈利的主要来源之一。
2. 产品创新不断推进：为了满足客户多样化的需求，商业银行在零售业务上进行了很多创新尝试。
比如推出了手机银行、网上银行、第三方支付等新型服务，方便了客户的日常金融交易。
3. 竞争激烈：随着银行业务逐渐市场化竞争，商业银行之间的竞争也日益激烈。
各家银行纷纷加大对零售业务的投入，通过降低费率、增加优惠活动等方式吸引客户。
二、发展趋势展望1. 金融科技与电子商务的结合：随着互联网金融的兴起，商业银行零售业务将更加紧密地与互联网、移动互联网、大数据等技术相结合。
未来，电子商务平台、在线支付和金融科技公司的崛起将对传统商业银行带来冲击和改变。
2. 个性化定制服务：随着客户需求的多元化和个性化，商业银行将更加注重提供个性化的金融服务。
通过大数据分析和智能化技术，银行可以更好地了解客户需求，提供更加精细化、差异化的金融产品和服务。
3. 多元化渠道发展：随着手机智能化和互联网的普及，传统的实体网点将逐渐减少，取而代之的是移动银行、互联网银行等新的服务渠道。
商业银行将加大对多元化渠道的发展和运营，提升客户的服务体验。
4. 风险控制能力提升：商业银行在发展零售业务的同时也要面临风险的挑战，比如信用卡风险、贷款风险等。
因此，商业银行需要进一步提升风险管理能力，建立科学有效的风险防控体系。
5. 跨界合作与融合发展：随着金融市场竞争的加剧，商业银行将加强与其他机构的合作，开展跨界业务。
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发达国家商业银行零售业务的发展状况虞月君零售业务在发达国家商业银行的收入中占有举足轻重的地位，不少全球性金融机构的零售业务收入比重已占60%以上，有的甚至占到80%以上，以至一些银行已成为真正意义上的零售银行。
零售业务的定义及分类零售业务一词，最早起源于商业领域。
营销学大师菲利普·科特勒教授将零售业务的性质定义为：“零售包括将商品或服务直接销售给最终消费者，供其个人非商业性使用的过程中所涉及的一切活动。
”以此类推，零售业务不包括法人服务。
但是，由于卡片等业务的客户对象是法人企业，而其实际使用权却有可能归个人，因此，零售业务又涵盖了部分公司法人业务。
另一方面，一些银行的公司业务部门还同时向法人、居民提供服务。
在花旗银行，除新兴集团、消费者金融集团外，以下两个集团也向居民提供服务：一是公司和投资银行业务集团下属的所罗门·斯密斯·邦尼的私人客户业务部向个人和中小规模企业提供综合性财务计划；二是全球投资管理与私人银行业务集团下属的3个部门，即花旗集团私人银行业务部（向富人提供个性化的财富管理服务，包括信托，结构性贷款、外汇交易、资产衍生品和个人资产管理）、花旗集团资产管理部（为不同层次的投资者提供共同基金、管理账户、投资组合）以及旅行者人寿年金业务部（向客户提供人寿保险、个人和团体年金产品，制定退休安排和储备计划等）。
由此可见，客户对象的差异并不能够区分开零售业务与批发业务，惟有客户需求所决定的服务内容、服务方式、服务渠道才是区别零售业务与批发业务的主要工具。
零售业务的现状进入20世纪90年代以来。
银行零售业务在各国的作用和地位日益增强，并呈现下述发展特点：1.客户对零售业务需求强劲零售银行业务的发展与居民个人资产的扩张密不可分。
1997年，美国个人金融资产达271087亿美元，比1987年的114969亿美元增加1倍多，同期英国从8566亿英镑上升到25451亿英镑，增长3倍多；日本从696万亿日元上升到1230万亿日元。
在居民个人金融资产急剧膨胀的同时，还伴随金融资产结构的显著变化。
各国居民财富分布很不相同。
美国居民个人资产以股票为主，英国以保险为主，日本以存款为主。
2.零售业务占比上升与1982年相比，1994年在美国全部银行贷款中，个人信贷占比从9%上升为22%。
其中，信用卡信贷从1%上升为8%；1996年个人信贷比重占全部贷款比重又上升为45%。
其中，资产规模排名在前100名的大银行占比更高。
3.零售业务利润贡献增大(1)美国的银行。
2000年，花旗银行净利润为135亿美元。
其中，零售银行业务实现利润53亿美元，占全部利润的39%；信用卡业务实现利润为3亿美元，占全部利润的25%，信用卡账户总数超过1亿个。
1997年，美国第六大商业银行、总部设在北卡罗纳州的美国美联银行的总资产为2000亿美元。
其中，贷款为970亿美元，存款为1030亿美元，在国内外共有4300家分支机构与业务代表处，公司客户10万多家，对公司抵押贷款额居美国第12位；私人客户达1600万户，对家庭贷款居全美第二位。
1997年该行零售银行利润12亿美元，占全部利润18.76亿美元的64%。
其中，信用卡利润占全部利润的18%，储蓄利润占全部利润的25%，个人住房贷款利润占全部利润的21%。
(2)英国的银行。
零售银行利润已成为英国大型银行获利的主要来源。
大型银行每年从消费者和中小企业身上获得的利润高达50亿英镑。
由于英国大银行资源集中在低风险、低利润的零售业务上，有力地弥补了国内高风险、高利润、投资银行业务力量薄弱的不足，因而英国商业银行的利润远高于德国金融机构10%的盈利水平。
如莱斯集团坚持立足国内的零售和商业银行业务，很少进行投资银行业务，取得不凡业绩。
该行1999年的股本回报率达30.5%。
其他银行的股本回报率：巴克莱银行为21.2%，汇丰银行为17.5%。
规模中等、回报率高达32%的苏格兰皇家银行还收购了获利增长缓慢的国民西敏银行。
4.零售业务规模宏大美国美联银行在“Charlotte”市区几十公里外的乡村丛林中，修建了占地157英亩、总建筑面积20万平方米的客户服务中心(CIC)，号称美国除国会之外的第二大办公楼。
在大楼内设有餐厅、商店、健身房、游泳池、幼儿园等辅助机构，以满足和解决职工生活方便问题；设有零售业务部、电话银行、未来银行、电脑中心等与零售银行业务相关的部门，全部职员共1万多人。
其中，零售业务部主要从事信用卡、私人小额贷款和储蓄业务。
1997年，CIC总部的信用卡员工共400多人，ATM机3570台，发卡量300万张，营业收入70亿美元，净利润3.5亿美元。
5.消费信贷成为新兴银行的业务重点美国业绩表现最佳的一些地区性和新兴全国性银行，如Banc one、Norwest和First union的业务都集中在消费信贷、信用卡等业务上，并且几乎都在国内进行。
其市场资本总额已超过Jp Morgan、美林等无所不包的全球性银行巨头。
零售业务的最新经营策略为强化零售银行的竞争能力，发达国家银行因地制宜，纷纷采取新的零售银行经营战略和策略。
1.加大零售业务发展力度日本个人金融资产数额巨大，仅个人存款就高达1200万亿日元。
由于零售银行业务所取得的利润远远高于批发业务利润，因此，为克服近年来经济不景气的现象，日本银行一改以往重视企业批发业务的做法，依靠现代化的计算机、通信、网络、电子等高科技手段，大力加强零售银行业务的发展，改变了以往日本国内零售银行业务一直被花旗等外资银行主导的局面。
2.强化核心业务美国运通银行是金融超市的代表，是世界上最大的与旅游有关的服务公司，也是世界上最大的独立发卡机构，全球卡片共4300万张，消费额2100亿美元，每卡消费数额是其他银行的3倍多。
美国运通银行传统的主营业务是三大块：信用卡、贷款和保险。
它对自己的优势、劣势及国内外金融市场的形势有比较清醒的认识：只进入能够占据最大市场份额并能创造可观利润的市场。
虽然运通银行在向“金融超市”方向努力，但它并不企图进入所有的金融市场，也并不奢望能为所有客户提供所有的金融服务。
因此，运通公司在1978年出售了亏损的保险公司。
为强化运通卡和旅行支票等核心业务，提高在美国的市场份额，自80年代以来，运通银行将原来只为富人服务的策略，改为能向不同客户提供不同金融产品和服务的金融服务公司。
1987年运通银行全面实现了“一揽子”经营计划，成为一家拥有2000亿美元总资产的金融超市。
3.采取兼并战略(1)收购同业机构。
1998年，美国第一银行公司与第一芝加哥银行合并，组成市值720亿美元、资产2790亿美元的第一银行，成为美国中西部地区最大的零售商业银行、第二大信用卡发行行、全美第5大银行。
合并后，第一银行节约成本9.3亿美元，增加收入2.75亿美元。
1999年新银行得到合并收益的50%，2001年合并收益已经全部体现出来。
(2)收购混业性机构。
为扩大客户基础，提供一站式服务，运通银行于1981年收购了希尔逊证券公司，1983年收购了瑞士发展银行，1984年收购了雷曼兄弟公司和IDS投资基金，从而为中等收入持卡客户找到了较佳的投资途径。
4.设立跨国机构欧元区形成后，由于以欧元计值的存款、汇款、信用卡、旅行支票、外汇交易和投资基金等产品需求大幅增加，促进了欧元区零售业务的发展。
因此，欧洲一些大银行加快建立跨欧洲的零售银行网络。
(1)设立分行。
瑞典最大的银行瑞典商业银行已在挪威、丹麦和芬兰建立分行网络，并于1997年6月设立网上银行，新顾客以每天200名的速度发展；德国德意志银行已经在意大利和西班牙设立300家分行，并在1998年12月初收购了法国里昂信贷银行在比利时的分行，还计划在法国开设分行；德国德雷斯顿银行1998年了月初收购了法国里昂信贷银行在斯德哥尔摩和哥本哈根的分行；西班牙国际银行的信用卡附属公司和英国巴克莱银行在德国的市场份额也在曰益扩大；荷兰国际银行已收购比利时的布鲁塞尔银行，并计划进一步收购电话银行，以扩展其在欧洲的零售业务。
(2)设立ATM中心。
美国花旗银行已在德国拥有电话银行、300家分行和500个以ATM为中心的银行中心，在信用卡市场的占有率已达到10%，并计划以德国为中心向全欧洲扩展。
5.实施收缩战略(1)收缩低利润地区的零售银行业务。
1998年与国民银行合并后的美洲银行在中国台湾、新加坡和印度的消费融资业务都有盈利，但经过全球策略评估后，由于美洲银行认为，未来几年内消费融资业务在上述地区难以形成规模优势，便决定将其出售，在这些地区仅保留对企业的金融服务。
(2)关闭分支机构。
德国金融企业交叉持股现象较多。
德意志银行和安联集团合并后，由于安联保险公司持有德意志银行和德累斯顿银行近5%和近22%的股份，而德意志银行和德累斯顿银行又分别拥有安联7%和10%的股份，为减少相互掣肘，强化整合力度，新的德意志银行分阶段出售了传统的、没有盈利的零售服务，并关闭或减少了分行的业务。
合并后的新德意志银行和安联之间相互持有股份的比例降至5%以下。
(3)出售亏损业务。
由于保险业利润不稳定，运通银行在大刀阔斧实施收购兼并计划的同时，从1985年开始，2年内分3次卖出了拥有的费尔曼保险基金股份，从容退出了保险业。
此举不仅使运通银行甩掉了亏损业务，还提高了其国际贷款业务抵御国际风险的能力。
6.实施扩张战略(1)收购他行信用卡。
1999年渣打银行在香港的信用卡市场份额不到10%，为巩固在港的信用卡业务，在大通决定出售盈利的信用卡业务后（渣打在港4家分行的信用卡量为70万张，盈利共22.6亿港元），渣打银行以103亿港元的巨资，以超过其他收购方的绝对优势购买了大通的全部信用卡业务，从而使渣打银行的发卡量达190万张，成为香港第二大发卡银行。
(2)集中战略。
英国巴克莱和国民西敏natwest决定退出国际投资银行业务，专营零售和商业银行业务。
7.实施发展高利润产品战略(1)扩大资产管理服务范围。
汇丰银行正在朝以零售客户为中心的跨国财富管理公司发展，而不再是一家以公司客户为中心的银行。
仅1999年里，汇丰已在私人银行方面花掉了200亿美元，包括收购Repubic New York Corp和Safra Holdings。
汇丰银行在完成对法国商业信贷银行这起欧洲最大的跨国银行的合并后，其管理的资产已上升到2500亿美元。
汇丰早在1853年就在印度设立支行，在10个城市设有27家支行，并一直以服务于印度的富人为自豪。
但在印度的中产阶级规模迅速扩张的时候（人数在4000万和2.1亿之间），汇丰银行意识到了新的发展机会，因此，在过去的3年里投资了7500万美元，在Ahmedsbad和海德拉巴(Hyderabad)新开了几家支行，并成立一家资产管理公司和一家非银行金融子公司，并以当地语言（如印地语）作广告，派雇员向酒店和航空公司学习礼仪。