金融学-金融监管
金融学中的金融市场与金融机构监管
金融学中的金融市场与金融机构监管金融市场和金融机构监管是金融学中至关重要的两个概念。
金融市场是指各种金融工具进行买卖和资金交流的场所，而金融机构监管则是指监管机构对金融机构的运营和监督管理。
本文将探讨金融市场和金融机构监管在金融学中的重要性，并探讨两者之间的关系和互动。
一、金融市场金融市场是现代经济中不可或缺的一部分。
它提供了各种金融工具，如股票、债券、期货、外汇等，供投资者买卖和资金融通。
金融市场的存在使得资金可以从资金供应者流向资金需求者，从而促进经济的发展和增长。
1.1 股票市场股票市场是金融市场中最为常见和熟知的一种市场形式。
它提供了企业股票的买卖渠道，使得企业能够通过股票发行融资，同时也为投资者提供了投资机会。
股票市场的运作和发展对于企业和整个经济体系的稳定和繁荣至关重要。
1.2 债券市场债券市场是金融市场中另一种重要的市场形式。
债券是企业或政府为了筹集资金而发行的债务证券，投资者通过购买债券来实现资金投资和回报。
债券市场的存在使得企业和政府能够以较低的成本进行融资，同时也使得投资者能够获取相对稳定的回报。
1.3 期货市场期货市场是金融市场中用于交易以特定时间和价格交割的标准化金融合约的市场形式。
期货合约可以涉及商品、货币、金属等各种资产，投资者可以通过买入或卖出期货合约来进行投机或对冲操作。
期货市场的存在提供了价格发现和风险管理的工具，对于市场参与者来说具有重要的作用。
二、金融机构监管金融机构监管是保障金融体系安全和稳定运营的重要手段。
金融机构包括商业银行、证券公司、保险公司等，它们承担着资金中介和风险承担的角色。
金融机构监管的目的在于保护金融机构的稳健运营和保护投资者的利益。
2.1 监管机构的职责金融机构监管机构的职责主要包括制定监管政策和法规、许可金融机构的运营、监督金融机构的经营行为以及处理金融机构的风险。
监管机构需要组织严密的监管体制和监管规则，确保金融机构依法依规运营，并对金融机构的风险进行评估和控制。
金融监管：金融学PPT
自上而下
自下而上 来源：BIS working paper, February 2003
国家精品资源共享1课0.金融监管的新变化
◆以巴塞尔协议Ⅲ为代表的资本监管强化
强化资本监管标准改革 逆周期监管改革
☆资本留存缓冲 ☆逆周期资本缓冲
◆强化对系统重要性机构的监管
系统重要性金融机构（systemically important financial institutions，SIFIs）指的是那些由于规模、复杂性和系统关联 性， 其无序破产将对更广范围内的金融体系与经济活动造成严 重干扰的金融机构。为防范系统性风险和因“太大而不能倒” 的道德风险，需要重点监管。
◆危机后金融监管体制的新变化
美国:2010年7月，美国政府正式通过《华尔街改革和消费者保护 法》。监管改革法案主要目标：防范系统性金融风险，保持消费者免受金融 欺诈。
英国: 2010年6月，英国政府提出的金融监管改革方案，两年后拆分 FSA，拟建立3个金融监管机构：英格兰银行的金融政策委员会(FPC)，负责 金融稳定；英格兰银行的审慎监管局(PRA)，负责对金融机构的日常监管； 消费者保护和市场管理局(CPMA)，负责保护消费者利益。
4.如何把握金融监管体系?
◆金融监管理论体系 基本理论；应用理论；相关理论
◆金融监管法律法规体系 包括：行业性法律；行业内法律；专业性法规；监管当
局指定的管理办法
◆金融监管组织体系 ◆金融监管内容体系
市场准入监管；业务运营监管；市场退出监管
国家精品资源共享课
5.如何理解金融风险？
◆金融风险的内涵
◆金融风险的特征
中国金融监管体制的发展演变
国家精品资源共享课
金融监管手段 与方法
金融学对金融监管的指导
金融学对金融监管的指导金融学作为一门多学科交叉的学科，旨在研究货币、资本以及金融市场等领域的理论与实践问题。
在金融市场的发展过程中，金融监管起到至关重要的作用。
本文将探讨金融学对金融监管的指导，并分析其在实践中的应用。
一、金融学的基本原理与金融监管金融学通过研究金融市场的运作机制、金融工具的设计与使用等方面，形成了一系列基本原理。
这些原理在金融监管中具有重要的指导意义。
首先，有效市场假说认为市场是信息高度有效的。
基于此原理，监管可以通过加强信息披露、完善市场透明度等方式来规范金融市场，减少市场的不确定性。
其次，资本市场理论指出，资本市场的发展对经济增长至关重要。
在金融监管中，为了促进资本市场的健康发展，应该加强监管力度，维护市场的公平、公正，以吸引更多的资金流入市场，进而推动经济的发展。
此外，金融学还研究了风险与回报的关系。
在金融监管中，监管机构可以依据风险管理原理，通过制定相应的规则和标准，控制金融机构的风险水平，维护金融系统的稳定性。
二、金融学对金融监管实践的影响金融学对金融监管实践的影响体现在多个方面。
首先，金融学为监管提供了理论基础和指导原则。
监管机构可以通过学习金融学的理论知识，制定相应的监管政策和法规，建立健全的监管体系。
其次，金融学为监管提供了评估风险和制定风险管理措施的方法。
监管机构可以运用金融学中的风险管理理论，通过风险评估、压力测试等手段来有效监管金融市场和金融机构。
再次，金融学对金融监管中的信息披露和市场透明度提出了要求。
监管机构可以借鉴金融学的原理，鼓励金融机构加强信息披露，提高市场透明度，以防范市场的不公平和操纵行为。
此外，金融学对金融监管中的市场竞争和制度建设也有所贡献。
金融学强调市场竞争的重要性，并提出相应的监管要求，以减少垄断和不正当竞争行为。
同时，金融学强调金融制度的完善对金融市场的稳定和发展至关重要，监管机构可以依据金融学的原理，积极推进金融改革和制度建设。
三、金融学对金融监管的挑战然而，金融学所提供的指导并非完美无缺，金融学对金融监管也面临一些挑战。
金融学__中央财经大学(19)--金融监管：试卷
模块六 第2单元 金融监管试卷一、单项选择题（下列题目中，只有1个答案正确，将所选答案的字母填在括号内。
每题1分）1. 金融监管的最基本出发点是（ ）。
A. 维护国家阶级利益B. 维护社会公众利益C. 控制金融机构经营风险D. 维护金融秩序2. 我国目前规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ），对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。
A．75% ；25% B. 70% ；10%C. 70% ；25%D. 75% ；10%3．澳大利亚是（ ）模式的典型代表。
A.高度集中的单一监管B.牵头监管C.双峰式监管D.双层多头监管4．依法监管原则指（ ）。
A.金融监管必须依法而行B.金融机构必须依法经营C.金融运行必须依法管理D.金融调控必须依法操作5.我国目前规定商业银行资产流动性比率，即流动性资产平均余额与流动性负债平均余额之比不得低于（ ）。
A. 15%B. 20%C. 25%D. 30%6.（ ）是金融监管的基本点，金融机构必须接受国家金融管理当局的监管，保证监管的权威性、严厉性、强制性、一贯性，从而保证有效性。
A. 运用经济行政处罚手段B. 依法实施金融监管C. 运用金融稽核手段D. “四结合”并用的全方位监管方法7.我国目前采用的金融监管体制是（ ）。
A. 分业监管B. 集中监管C. 混合监管D. 交叉监管8.1988年的《巴塞尔协议》的资本标准规定，核心资本占整个风险资产的比重最低为（ ）。
A．4 % B. 5 %C．6 % D. 8 %9.2003年中国银监会成立，主要负责（ ）监管。
A．银行、资产管理公司、信托机构及其他存款机构B．银行间债券市场、同业拆借市场C．银行、证券、保险业D．前两类10．以下不属于金融风险特征的是（ ）。
A．普遍性 B．传染性C．隐蔽性 D．客观存在性二、多项选择题（下列题目备选项中,有2个或2个以上正确答案,将所选答案的字母填在括号内，错选、多选、少选均不得分。
金融学课件PPT李健第三版第12章：金融监管
按照风险的来源
内源性金融风险；外源性金融风险
金融风险与金融监管的关系
金融风险需要通过监管来降低风险； 但金融监管也有可能引发新的金融风险
金融创新与金融监管的关系
金融监管催生了金融创新 金融创新对传统金融监管提出了挑战 ⚫ 金融创新使金融机构所面临的风险加大，难以识别与计量 ⚫ 逃避监管的创新加大了金融监管的难度 ⚫ 金融创新促进了金融监管的演进与创新
了解宏观审慎政策与货币政策的“双支柱”调控框架
⚫货币政策和宏观审慎政策都具有宏观管理的属性，虽各有侧重点，但都是为 了维护金融稳定，有利于解决我国经济金融运行中的突出问题。 ⚫货币政策的实施与传导需要稳健的金融体系；宏观审慎政策的落实需要有货 币政策的协调配合，两者可以相互补充和强化，共同维护金融体系稳定。 ⚫双支柱调控框架的关键是建立货币政策和宏观审慎政策协调配合良性互动的 体制机制，完善“双支柱”的同时还需要创造良好的市场环境，疏通传导机制
第12章：金融监管
金融监管的必要性
金融体系的正效应 ➢ 金融是经济的核心，在资源配置中起着重要作用，具有特殊的公共性和全局性 ➢ 维护金融秩序，保护公平竞争，可以提高金融效率 ➢ 金融监管是实施货币政策和宏观调控的保障，金融安全是国家经济安全的核心
金融体系的负效应 ➢ 金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，由于经营的对象特殊性、关系特殊性、方式特殊性导致风 险贯穿始终，金融运行具有内在的不稳定性。同时因存在信息不完全、不对称可能转嫁风险，而一旦出 险又会引起连锁反应，基于金融关系的普遍性造成大范围的破坏性和灾难 ➢ 金融体系对经济体系的负外部性很强，金融业的相对垄断经营可能使企业或消费者支付了额外的成 本费用却又无法获得相应的补偿，尤其是风险外溢不仅造成微观经济主体的损失，而且引发的系统性风
金融学中的金融市场与金融监管
金融学中的金融市场与金融监管金融市场与金融监管是金融学中两个重要的概念。
金融市场是指进行金融交易的场所或机构，而金融监管则是对金融市场进行监督和管理的行为。
本文将从金融市场的种类和功能、金融监管的目的和方式等角度，探讨金融学中的金融市场与金融监管。
一、金融市场的种类和功能金融市场按照交易方式可以分为现货市场和衍生品市场。
现货市场是指以实物货物的交付为交易标的的市场，例如商品市场和外汇市场等。
衍生品市场则是指以金融衍生品（如期货、期权和掉期等）为交易标的的市场。
金融市场的功能主要包括资金融通、风险管理和价格发现。
首先，金融市场提供了资金融通的渠道，企业和个人可以通过金融市场获得融资，满足投资和生产的需求。
其次，金融市场为投资者提供了风险管理的工具，例如期货市场可以用于对冲价格波动的风险。
最后，金融市场通过交易和竞争，促进了价格的发现与确定，提高了资源配置的效率。
二、金融监管的目的和方式金融监管的目的是维护金融市场的稳定，保护投资者的权益，防止金融风险的发生。
金融市场具有杠杆效应和外部性等特征，需要政府和相关机构进行监管，以保证金融市场的正常运行。
金融监管的方式主要包括法律法规、审查批准、监管措施和市场自律等。
首先，制定和实施法律法规是金融监管的基础，例如《中华人民共和国证券法》和《中华人民共和国银行业监督管理法》等。
其次，审查批准是对金融市场进行监管的方式之一，例如对证券发行和上市公司的审核。
此外，监管机构还可以采取监管措施，例如对违规行为进行罚款和处罚等。
最后，市场自律是指金融市场参与者和从业机构自行制定规则、加强自身监管的行为。
三、金融市场与金融监管的关系金融市场与金融监管密切相关，二者相互作用，相互影响。
金融市场的有效运行需要得到金融监管的保障和支持，而金融监管的制度和政策也需要依赖于金融市场的实践和发展。
金融市场和金融监管之间的关系表现为市场监管的平衡。
一方面，金融监管的过度干预可能会扼杀市场的创新和活力，限制资金的流动和配置。
金融学(第二版)课件：金融风险与监管
金融风险与监管
4．价格风险 价格风险是指由于证券市场价格变动的不确定性而使作为投资主体的金融机构遭受损失或获取收益的可能性。 5．购买力风险 购买力风险是指由于通货膨胀的不确定性变动导致金融机构遭受经济损失的可能性。 6．汇率风险 汇率风险是指由于汇率变动而使以外币计价的收付款项、资产负债造成损失或收益的不确定性。汇率风险主要包括： (1) 外汇买卖风险(买卖外汇时)； (2) 交易结算风险(将外汇现金换算成本币时)； (3) 会计风险(会计处理时，将外币资产或负债折算成本币，以本币表示的账面价值因汇率而浮动)。 三、金融风险的特征 1．不确定性 金融风险的不确定性是指影响金融风险的因素难以事前完全把握。 2．相关性
金融风险与监管
第二节 金 融 监 管
金融风险与监管
一、金融监管概述 (一) 金融监管含义 金融监管是金融监督管理的简称，一般是指国家授权的监管当局，为了维护金融秩序、保护投资者、投保者以及储户的 利益，促使金融机构、金融市场、金融业务依法稳健运行而对其进行监督、管制、约束的监督管理行为。通常来说，金融监 管一般涉及银行业、证券业、保险业、信托业等。金融监管实质就是一种管理与约束行为，是一种政府对金融市场的管制与 规范。 (二) 金融监管的原则 由于经济、法律、历史、传统乃至体制的不同，各国在金融监管的诸多具体方面存在着不少差异，但有些一般性的基本 原则却贯穿于各国金融监管的各个环节与整个过程： (1) 依法管理的原则。 (2) 合理、适度竞争的原则——监管重心应放在保护、维持、培育、创造一个公平、高效、适度、有序的竞争环境上。 (3) 自我约束和外部强制相结合的原则。 (4) 安全稳定与经济效益相结合的原则。
金融风险与监管
第一节 金融风险概述 第二节 金融监管
金融学金融监管习题与答案
一、单选题1、2014年以前我国规定商业银行的最低资本充足率不得低于（）。
A.10%B.6%C.8%D.4%正确答案：C2、1997年英国的金融监管体制改革中代表英国集中监管体制的机构为（）。
A.证券投资委员会B.英格兰银行C.金融服务监管局（FSA）D.英国财政部正确答案：C3、在商业银行的经营范围上，德国属于（）。
A.分业型银行业务制度B.全能型银行业务制度C.专业型银行业务制度D.分离型银行业务制度正确答案：B4、我国目前规定商业银行的资产流动性比例不低于（）。
A.50%B.35%C.25%D.45%正确答案：C5、防止内幕交易最有效的方法是（）。
A.业务隔离B. 事后追责C.信息披露D.加强监管正确答案：C6、我国现行金融监管存在的问题不包括（）。
A.监管权力过度集中于中央银行，没有下放B.金融机构的内部控制制度和行业自律机制不健全C,缺乏有效的监管协调机制，监管成本较高D.监管的方式和手段较为单一，没有充分利用市场约束机制正确答案：A7、保险监管最主要的目的是（）。
A.保证合理盈利8、保证保险人有足够的偿付能力C.防止保险欺诈，保证保险业的健康发展D.促进并维护保险业的公平竞争正确答案：B8、以下国家（）不是采用将全国的金融监管权集中于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力的一线多头模式。
A德国B.加拿大C法国D.日本正确答案：B9、能够应对“Q条例”，打破储蓄存款和活期存款界限的金融创新是（）。
A启动转账系统（ATS ）B.货币市场存款账户（MMDA）C.可转让支付命令账户（NOW）D.大额可转让定期存单（CDs）正确答案：C10、金融市场监管的"监管成本与效率原则”的含义不包括（）。
A.金融监管不需要考虑市场竞争性B.金融监管必须保持金融市场竞争性，提高金融市场效率C.金融监管必须是有效的D.金融监管必须尽可能降低监管成本正确答案：A二、多选题1、2008年国际金融危机对我国金融监管的启示有（）。
金融监管与金融经济学
金融监管与金融经济学金融监管与金融经济学是金融领域的两个重要概念，它们互相依存、相互渗透，共同构建了金融体系的法律规范和经济分析框架。
本文将探讨金融监管与金融经济学的关系以及它们在金融市场中的作用。
一、金融监管的定义和目标金融监管是指通过制定一系列法律法规、政策措施，对金融机构和金融市场进行监督和管理的过程。
它的目标是保护金融市场的稳定、促进金融机构的健康发展、防范金融风险，确保金融体系的正常运行。
金融监管的内涵包括监督、规制、执法等方面。
监督是指对金融机构和金融市场的日常经营行为进行监控和评估；规制是指制定金融法律法规和政策，对金融市场进行规范；执法是指对违法违规行为进行打击和处罚。
二、金融经济学的定义和方法金融经济学是运用经济学原理和方法研究金融系统和金融市场的学科。
它通过对金融市场中的价格、利率、风险、资本配置等问题进行经济分析，揭示金融市场的运行机制和规律，为金融市场的监管和决策提供理论依据。
金融经济学的核心概念包括资产定价、投资组合、资本市场效率等。
它运用数学模型、统计方法等工具对金融市场进行建模和分析，通过量化分析来解释金融市场的现象和变化。
三、金融监管与金融经济学的关系金融监管和金融经济学是相辅相成、相互依存的关系。
金融监管需要借助金融经济学的理论和方法来进行决策和实践，而金融经济学又需要金融监管的支持和约束来保证市场的有效运行。
金融监管与金融经济学的关系主要体现在以下几个方面：1. 监管政策的制定：金融监管的政策和规则是基于对金融市场的经济分析和预测。
金融经济学为监管决策提供了经济学模型和方法，帮助监管机构制定合理、有效的政策来应对金融风险和市场变化。
2. 监管机构的职责：金融监管机构需要具备一定的经济学知识和技能，以便识别和评估金融市场中的风险和问题。
金融经济学为监管机构提供了必要的理论和实证研究，帮助监管机构更好地履行监管职责。
3. 监管政策的评估：金融经济学可以通过实证研究对监管政策的效果进行评估。
金融学PPT—金融监管
银行、证券与保险之间业务的混合削弱了分业监管的 业务基础； 银行、证券与保险业之间资金和业务往来的日益密切 增加了分业监管的难度； 集团公司控股下的混业经营使现行分业监管效率低下； 金融创新导致监管重叠和监管缺位并存。 有的新金融业务处于不同金融机构业务边缘，成为交 叉性业务，对于这些新的业务，既可能导致监管重复， 也可能出现监管缺位。
对资本市场机构的监管，除了设立的审批、业 务范围的限制外，最重要的也是流动性和风险 的控制。
24.4保险监管
保险业的监管是指国家机构依照有关法律、行 政法规的规定对在本国境内注册登记的保险公 司、保险中介机构及其分支机构进行监管理的 行政行为。
24.4-1对保险条款和保险费率的监管
保险条款规定了保险双方的权利和义务关系，是保险 合同的重要组成部分，包括保险责任范围、保险期限、 责任免除、赔偿处理、争议处理等其他事项。由于保 险条款的技术性和专业性非常强，一般人难以全面正 确地熟悉其主要内容。为了保护被保险人的合法利益， 保证保险条款的公平性、公正性，我国主要险种的保 险条款由保险监督管理委员会制定，其他险种的保险 条款报保险监督管理委员会备案。
在法律上允许商业银行、投资银行和保险机构 之间的业务相互交叉和融合，这就是混业经营 制度。 混业经营可以更充分地利用商业银行的资源， 实现规模经济和范围经济的利益，为客户提供 更为便利的集银行、证券和保险于一体的全面 金融服务。
24.2-3资本充足性与《巴塞尔协议》
资本充足性管制是控制金融机构破产可能性的一种工 具。 商业银行的资本充足率为各低于8%，其中又将资本分 为了核心资本和附属资本。 核心资本主要由其实收资本和公储备两部分构成。实 收资本包括已发行和缴足的普通股和永久性非累积性 优先股。附属资本主要包括未公开储备、资产重估储 备、普通准备金或一般贷款损失准备等。 确立了风险加权的资产计算方法
金融学金融监管
对中央银行监管地位的不同观点
否定观点则认为，由中央银行负责金融监管有害。首先，中央银行负责金融监管会导致金融机构和社会公众的道德风险：在中央银行负责金融监管的情况下，金融机构和社会公众都会产生中央银行保护金融业的预期。金融机构可能会倾向于从事高风险、高收益的投资活动；社会公众也会放松对金融机构的监督。其次，中央银行可能出现的监管失误会损害货币政策的声誉和严肃性。
*
金融监管失灵问题
政府监管虽然可以在一定程度上纠正市场缺陷，但同样也会面临“失灵”问题。
监管者的经济人特性：从理论上讲，金融监管机关作为一个整体，是社会公众利益的代表者。但具体到单个的监管人员来说，由于也是经济人，也具有实现个人利益最大化的动机，很容易被某些特殊利益集团俘获，并成为他们的代言人。
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金融监管的理论依据
管制供求论：将金融监管本身看成是存在供给和需求的特殊商品。是否提供管制以及管制的性质、范围和程度最终取决于管制供求双方力量的对比。
公共选择论：强调“管制寻租”的思想，即监管者和被监管者都寻求管制以谋取私利：监管者将管制当作一种“租”，主动地向被监管者提供以获益；被监管者则利用管制来维护自身的既得利益。
多头监管体制是根据从事金融业务的不同机构主体及其业务范围的不同，由不同的监管机构分别实施监管的体制。又可将其区分为分权多头式和集权多头式两种。
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美国和日本的金融监管体制
美国的金融监管有多个部门承担，属于典型的多头监管。而且对金融机构的监管实行联邦和州的双轨制。
日本属集权多头式监管体制。大藏省和日本银行共同承担着金融监管的职责。
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金融监管的道德风险：
金融监管成本
由于投资者相信监管当局而忽视自己对金融机构的监督、评价和选择；
第二十章金融监管
第二十章金融监管在当今全球化的金融市场中，金融监管扮演着至关重要的角色。
第二十章金融监管，意在探讨金融监管的定义、目的以及执行过程，旨在维护金融体系的健康稳定。
本章将分析金融监管的重要性、挑战与发展趋势，并探讨如何提升金融监管的效果。
一、金融监管的定义和目的金融监管指的是政府或相关机构对金融市场和金融机构进行监督和管理，以确保金融体系的安全稳定、保护投资者利益和维护经济秩序。
其目的在于减少金融风险、防止金融危机的发生，并促进经济的可持续发展。
二、金融监管的重要性金融监管对于经济的稳定和发展至关重要。
首先，金融监管可以保护投资者免受金融欺诈和不当行为的侵害，增加市场信任。
其次，金融监管可以降低金融风险，防范金融危机的发生。
再者，金融监管可以减少金融机构的道德风险，促进金融市场的健康发展。
然而，金融监管面临着一系列的挑战。
传统金融监管模式难以适应快速变化的金融市场，监管漏洞和制度不完善仍然存在。
此外，全球金融市场的互联互通性也给金融监管带来了挑战，需要各国间加强合作与信息共享。
同时，金融创新带来的新型金融业态也需要金融监管跟进，确保市场秩序。
三、金融监管的发展趋势面对新的挑战，金融监管也在不断发展和演进。
首先，金融监管正趋向更加全面和系统化。
不仅仅关注传统的金融市场和金融机构，还将目光拓展至金融科技、互联网金融等新兴领域。
其次，金融监管正加强跨国合作和信息共享，形成全球金融监管的合力。
此外，金融监管也正加速数字化转型，借助技术手段提升监管效能。
四、提升金融监管的效果为了更好地发挥金融监管的作用，需要采取一系列措施来提升监管效果。
首先，加强监管部门的专业化和能力建设，提高监管的科学性和有效性。
其次，完善金融监管法律和制度，强化监管的规范性和约束力。
再者，加强国际间的合作与信息共享，形成全球金融监管的网络。
此外，积极引入科技手段，如大数据、人工智能等，提升金融监管的精准度和时效性。
综上所述，金融监管在当今金融市场中具有重要的地位和作用。
金融学：金融监管习题与答案
一、单选题1、由于金融产品的市场价格（如证券价格、金融衍生产品价格）的变动，而使金融机构面临损失的风险是（）A.操作风险B.市场风险C.汇率风险D.流动性风险正确答案：B2、世界上正式建立存款保险制度最早的国家是（）A.美国B.德国C.英国D.法国正确答案：A3、1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》（即《巴塞尔协议I》）不包括以下哪项内容（）A.规定资本充足率B.确定了资本的构成C.规定资产的风险权重D.规定操作风险内容正确答案：D4、2003年3月，我国的金融监管体制进行了一次大的调整。
根据第十届全国人民代表大会第一次会议的批准，国务院决定设立（）A.资产管理公司B.银监会C.证监会D.保监会正确答案：B5、下面不属于金融监管的目标的是（）A.维护金融业的安全和稳定B.保护银行业的利益C.维护金融业的运作秩序和公平竞争D.保护公众利益正确答案：B6、按照《巴塞尔协议3》，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心一级资本不得（），一级资本不得（）A.低于900亿元，低于1200亿B.低于400亿元，低于1200亿C.低于400亿元，低于 800 亿D.低于800亿元，低于1200亿正确答案：A7、与利率波动的不确定性相关的风险，称为（）A.操作风险B.道德风险C.利率风险D.信用风险正确答案：C8、按照国际通行的贷款风险分类方法，将银行贷款资产的质量从高到低依次分为（）A.正常类、次级类、关注类、可疑类、损失类B.正常类、关注类、可疑类、次级类、损失类C.正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类D.正常类、关注类、损失类、可疑类、次级类正确答案：C9、1988年通过的《巴塞尔协议I》将银行资本分为（）A.核心资本与附属资本B.注册资本与实缴资本C.普通股与优先股D.国有股与私人股正确答案：A10、按照《巴塞尔协议III》对银行业的要求，由普通股构成的核心一级资本占风险加权资产的比重由原来的2%提高到了（）A.4%B.4.5%C.5%D.8%正确答案：B11、按照《巴塞尔协议I》的规定，国际银行核心资本占总资本的比例不得低于（）A.55%B.50%C.60%D.40%正确答案：B12、按照《巴塞尔协议I》的规定，资本总额与风险加权资产的比例不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%正确答案：C13、美国次贷危机中的“次级”是指（）A.放贷机构的信用等级较低B.贷款人的收人较低，信用等级较低C.放贷机构的实力和规模较小D.贷款人的第二次贷款正确答案：B14、如果金融机构资产负债的期限不匹配，即“借短放长”会导致的风险属于（）A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：C15、在我国当前监管体制中，负责“宏观审慎监管“发挥独特作用的机构是（）A.证监会B.国资委C.银保监会D.中国人民银行正确答案：D二、多选题1、根据监管主体的多少，金融监管体制大致可区分为（）A.一元多头监管体制B.二元多头监管体制C.复合监管体制D.集中单一监管体制正确答案：A、B、D2、政府监管的政府安全网由（）组成A.保证金制度B.最后贷款人制度C.谨慎性监管体系D.存款保险制度正确答案：B、D3、存款保险制度的主要作用是（）A.保护存款者利益B.保证存款者的最低收益水平C.稳定金融体系D.避免银行破产正确答案：A、C4、次贷危机爆发的直接原因是（）A.房地产价格下降B.美国提高利率水平C.“911”恐怖袭击引发的恐慌D.美国攻打伊拉克正确答案：A、B5、2000年-2006年期间，美国次级住房抵押贷款市场迅猛发展，原因包括（）A.放贷机构通过信贷资产证券化转移风险B.购房贷款需求旺盛C.美联储的低利率政策D.房地产价格快速上涨正确答案：A、B、C、D6、金融机构在经营活动中常见的风险有（）A.市场风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：A、B、C、D7、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）A.外部监管B.内部控制C.市场约束D.最低资本要求正确答案：A、C、D8、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）A.国务院金融稳定发展委员会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会（银保监会）正确答案：A、B、C、D9、金融监管的一般理论有（）A.管制供求论B.社会利益论C.投资者利益保护论D.金融风险论正确答案：A、B、C、D10、西方国家统称为金融监管的“三道防线”是指（）A.存款保险制度B.市场约束C.预防性管理D.紧急救援正确答案：A、C、D三、判断题26、信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险正确答案：√27、操作风险是指银行由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件而给银行造成损失的风险正确答案：√28、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国际特别需要对该行业进行监管正确答案：√29、设立存款保险制度是为了保护存款人利益和保证一国金融稳定，因此必须要由政府设立存款保险机构才能保证目的的实现正确答案：×30、金融业的特殊性表现在其是一个低负债的行业正确答案：×31、存款保险制度的积极作用在于它能更好地保护大银行正确答案：×32、通常，建立存款保险制度的国家，存款保险机构对每一位存款户承担全部赔偿责任正确答案：×33、“最后贷款人”制度的主要目标是防止单个金融机构的破产正确答案：×34、中央银行作为“最后贷款人”会为银行提供中长期贷款正确答案：×35、1988年的《巴塞尔协议I》突出强调了市场风险正确答案：×36、在金融混业经营的背景下，各国金融监管体制趋向于分散的多头监管正确答案：×37、次级住房抵押贷款的放款对象是信用记录良好的购房者正确答案：×38、次级住房抵押贷款的利率一般低于优质住房抵押贷款，以确保贷款购房者能够按时还本付息正确答案：×39、次贷危机前，美国实行的是一元多头监管体制正确答案：×40、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特性决定了国家特别需要对该行业进行监管正确答案：√。
金融学中的金融机构与金融监管
金融学中的金融机构与金融监管一、引言金融学作为研究货币、信用、银行、投资、证券等方面的学科，是经济学的一个重要分支，而金融机构和金融监管则是金融学中的两个核心概念。
本文将深入探讨金融机构和金融监管在金融学中的地位和作用，以及它们之间的相互关系。
二、金融机构1. 金融机构的定义金融机构是指从事吸收社会闲散资金并进行再投资的经济实体，主要包括银行、证券公司、保险公司、信托公司等。
金融机构通过向投资者提供各种金融产品和服务，实现了资金的有效配置和流动，促进了经济的发展。
2. 主要类型(1) 银行银行是最常见的金融机构之一，主要包括商业银行、农村信用社、政策性银行等。
银行通过接受存款、发放贷款、提供支付结算等服务，为个人和企业提供资金支持。
(2) 证券公司证券公司是进行证券交易和投资咨询的机构，主要包括证券经纪商、证券交易所等。
证券公司通过发行股票、债券等证券产品，为投资者提供投资渠道。
(3) 保险公司保险公司是提供保险服务的机构，主要包括人身保险和财产保险。
保险公司通过向被保险人提供风险保障，实现了风险的分散和转移。
(4) 信托公司信托公司是管理信托财产并为受益人提供信托服务的机构，主要包括公益信托、家族信托等。
信托公司通过管理信托财产，实现了财富传承和管理。
3. 作用与意义金融机构在经济中扮演着极为重要的角色，它们不仅促进了资源配置和流动，还推动了经济增长和社会发展。
同时，金融机构还可以提高资本市场的效率，降低信息不对称程度，促进经济稳定和可持续发展。
三、金融监管1. 金融监管的定义金融监管是指政府或相关部门对金融市场和金融机构进行监督和管理的活动，旨在维护金融市场秩序、保护投资者权益、防范系统性风险。
金融监管是维护金融稳定和健康发展的重要手段。
2. 监管主体(1) 中央银行中央银行是每个国家最高级别的货币当局，负责制定货币政策、管理外汇储备等职能。
中央银行通过对货币供应量和利率进行调控，维护货币稳定和金融安全。
货币金融系第八章金融监管
货币金融系第八章金融监管前言金融监管是维护金融市场稳定和保护金融系统功能的重要手段。
随着金融体系的不断发展和金融风险的增加，金融监管愈加重要。
本文将介绍货币金融系第八章金融监管的相关内容。
1. 金融监管的概念和目标金融监管是指通过行政手段对金融机构和金融市场的行为进行监督和管理，以维护金融市场的稳定和保护金融系统的安全性。
金融监管的目标主要包括以下几个方面：•维护金融市场的稳定，防范金融风险的发生；•保护金融机构的利益和金融服务的合法性；•促进金融体系的健康发展；•维护金融市场的公平、公正、透明和有序。
2. 金融监管的主体金融监管的主体通常包括中央银行、金融监管机构和其他相关部门。
中央银行作为国家货币政策的执行机构，通常也负责金融稳定和金融监管。
金融监管机构则主要负责对金融机构和金融市场的监管和管理工作。
其他相关部门则根据需要参与到金融监管工作中。
3. 金融监管的方式和方法金融监管的方式和方法多种多样，具体的方式和方法取决于国家的实际情况和监管目标。
下面是一些常用的金融监管方式和方法：3.1 法律法规监管法律法规监管是最基本和最重要的金融监管方式之一。
通过制定和实施相关的法律法规，对金融机构和金融市场的行为进行规范和约束，有效防范金融风险的发生。
3.2 监管指标和规则监管指标和规则是金融监管的重要工具，通过设定和监测监管指标和规则来评估金融机构的风险水平和合规性。
监管指标和规则的制定需要充分考虑金融市场的实际情况和发展需求。
3.3 监管报告和信息披露监管报告和信息披露是金融监管的重要手段之一。
金融机构需要定期向监管机构提交相关报告，包括财务报表、风险报告等，以便监管机构对其进行监管和评估。
3.4 内部控制和风险管理内部控制和风险管理是金融机构自身进行监管和管理的重要手段。
金融机构需要建立健全的内部控制和风险管理制度，以确保机构的合规性和稳定性。
4. 金融监管的挑战和趋势随着金融体系的不断发展和金融创新的加速，金融监管面临一系列的挑战。
金融监管课程的名词解释
金融监管课程的名词解释近年来，随着金融市场的不断发展和复杂化，金融监管的重要性逐渐凸显。
为了加强金融监管的能力和素质，不少学校和培训机构纷纷开设了金融监管相关课程。
本文将对金融监管课程中一些重要的名词进行解释，以帮助读者更好地理解金融监管的概念和实践。
一、金融监管金融监管是指政府或相关机构通过制定法律法规、建立监管机构等手段，对金融行业的各类主体进行管理、监督和约束的活动。
其目的在于保护金融市场的稳定和安全，防范和化解金融风险，维护公平、公正的市场秩序，促进金融业的可持续发展。
二、金融风险管理金融风险管理是指金融机构在业务经营过程中，通过制定和实施一系列的策略和措施，识别、评估、监测和控制各类风险的过程。
金融风险包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。
金融机构需要建立完善的风险管理体系，制定适当的风险管理政策，以保障自身稳健经营和客户利益的安全。
三、资本充足率资本充足率是衡量金融机构资本充足程度的重要指标。
通常用资本与风险加权资产之比来表示，即资本充足率=核心资本/风险加权资产。
资本充足率水平直接反映了金融机构的抵御风险的能力。
监管当局会要求金融机构满足一定的资本充足率要求，以确保其偿付能力和稳健经营。
四、合规风险合规风险是指金融机构违反相关法律法规、规章制度、行业准则或内部制度的风险。
合规风险可能导致机构面临的法律风险、声誉风险、经济风险等。
金融监管课程中会介绍相关的法规要求和合规管理方案，以帮助金融从业人员提高对合规风险的认识和应对能力。
五、内部控制内部控制是指金融机构为实现业务目标、保护资产、防范风险并提高运营效率而采取的一系列管理制度、流程和措施。
内部控制覆盖了组织结构、授权审批、内部审计、风险管理等方面，旨在确保各项业务活动按规定进行、风险可控、资产安全。
金融监管课程会介绍内部控制的原则与方法，以帮助机构提高风险防范与控制的能力。
六、反洗钱反洗钱是指针对洗钱犯罪行为，采取一系列措施预防、发现和打击的行动。
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1999年—至今
伞式监管+功能监管
（二）英国
1997年10月28日金融服务监管局成立，标志着英国集 中监管体制的形成
（三）日本：初步形成了集中监管的体制
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第二节 金融监管制度变迁
三、中国金融监管体制的发展演变
按照衡量风险范围的角度划分，可以分为宏观金融 风险、中观金融风险和微观金融风险
按照风险的来源划分，可以分为内源性金融风险和 外源性金融风险两种，前者是来自于内部的风险，
后者是源于外部的风险
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第一节 金融监管原理
（三）“四结合”的监管方法 现场稽核与非现场稽核相结合 定期检查与随机抽查相结合 全面监管与重点监管相结合 外部监管与内部自律相结合 中 央财 经 大 学
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第三节 金融监管的实施
二、银行业监管
（二）金融风险与金融监管的关系
金融风险的监管效应 金融风险的监管效应是指金融监管对防范或化解金融风
险的作用。 金融监管的风险效应
金融监管的风险效应是指因金融监管不善可能会产生 两种后果：其一是导致金融风险的产生；其二是导致金 融风险的积累。
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第三节 金融监管的实施
一、金融监管的手段与方法
（一）依法实施金融监管 （二）运用金融稽核手段实施金融监管 金融稽核、检查监督的主要内容包括：业务经营的合法性、 资本金的充足性、资产质量、负债的清偿能力、盈利情况、 经营管理状况等。
第二节 金融监管制度变迁
一、金融监管体制的发展与变迁
（一）金融监管体制的构成
金融监管当局 （Financial Supervision Authority）是依 法对金融业实施监督与管理的政府机构，是金融业监督 和管理的主体。
金融监管对象 (Object of Financial Supervision)，也称 为被监管者，是专门从事金融业经营和投资经济活动的 企业、组织、单位和个人，包括金融中介机构、工商企 业、基金组织、投资者和金融活动的关系人等。
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第一节 金融监管原理
二、金融监管与金融风险
（一）金融风险概述
金融风险的内涵 在金融服务交易中给交易者带来损失的可能性，或 是实际收益低于预期收益，或是实际成本高于预期成 本。
金融风险的特征与种类 ◇金融风险的特征： 客观存在性、可能性、普遍性、隐蔽性、系统性
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第二节 金融监管制度变迁
（三）金融监管体制及其变迁
金融监管体制的类型 ◇按监管机构的设立划分，分为单一监管体制和多元监 管体制。 ◇按监管机构的监管范围划分，分为集中监管体制和分 业监管体制。 ◇按金融监管权力的分配结构和层次，分为一线多头、 双线多头、集中单一三类模式
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第一节 金融监管原理
（三）金融监管的构成体系
监管理论体系 ◇可划分为三个层次 : 基础理论:最—般的或根本性的理论保护 应用理论:金融监管应用性的理论 相关理论:与金融监管有关联的其他学科的理论 ◇三者相辅相承，有机结合，共同构成了金融监管理论 的严密体系
金融监管当局与中央银行：中央银行是最早的金融监 管当局，而且金融监管本身是推动中央银行制度建立的 重要原因。
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第二节 金融监管制度变迁
（二）金融监管模式及其变迁
金融监管模式一般分为功能监管和机构监管两种。
来全面的经济衰退和社会动荡
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第一节 金融监管原理
◇金融监管的作用 维护社会公众的利益，保持市场经济的稳健运行
●维护金融在社会再生产过程中的良性运转，抑制和
预防负效应的发生和发展
●保持货币制度和金融秩序的稳定 ●防止风险成为现实，防范金融风险的传播，增强社
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本单元需要识记的基本概念
金融监管
金融风险
金融创新
金融监管体制 金融监管当局 金融监管对象
功能监管
机构监管
牵头监管模式
“双峰”监管模式 “伞形”监管模式 资本充足率
一线多头模式 双线多头模式 集中单一模式
混业经营
分业经营
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第二节 金融监管制度变迁
◆机构监管 定义： 机构监管是按照不同机构的类别来划分监管 对象，如银行机构、证券机构、保险机构、 信托机构等。 优势： 当金融机构从事多项业务时，易于评价金融 机构产品系列的风险 可避免不必要的重复监管，提高监管功效， 降低监管成本
◇功能监管 定义：又称业务监管，是按经营业务的性质来划分监管 对象的，如将金融业务划分为银行业务、证券业务和保 险业务，监管机构针对业务进行监管。 优势： 监管的协调性高，对监管中发现的问题能够得到及 时处理和解决 金融机构资产组合总体风险容易判断 避免重复和交叉监管现象的出现，为金融机构创造 公平竞争的市场环境
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第一节 金融监管原理
◆监管法规体系 ◇行业性法律：《银行法》、《证券法》、《保险法》等 ◇行业内法律 ：《商业银行法》、《投资银行法》等 ◇专业性法规 ：《票据法》、《进出口信用法》、《外 资利用法》、《银行审计法》等 ◇监管当局依据国家法律制定的一系列管理办法
资本充足率
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第一节 金融监管原理
一、金融监管概述
（一）金融监管的必要性
金融监管（financial regulation）： ◇广义的金融监管除包括一国（地区）中央银行或金融 监管当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构 的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织 的监管等，目前各国的金融监管体系通常在广义的范 畴下架构。 ◇狭义的金融监管仅指一国家（地区）的中央银行或金 融监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业 实施的监督管理。
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图19-1 金融监管理论的结构体系简图
金融监管目标
金融监管基本概念
定职 对 义能 象
金融监管基本假设 金融监管准则
金融监管程序
金融监管证据
金融监管方法
金融监管方法
监管成本与效率
金融监管报告
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第一节 金融监管原理
◆金融监管的原则 ◇依法监管与严格执法原则 ◇不干涉金融机构内部管理的原则 ◇综合性与系统性监督原则 ◇公平、公正、公开原则 ◇有机统一原则 ◇其他原则：“内控”与“外控”相结合的原则 、监管适度与合理竞争原则、稳健运行与风险 预防原则、监管成本与效率原则等
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第一节 金融监管原理
◆监管组织体系 ◇从广义监管的角度
监管组织体系
监管主体系统
金融机构 内部控制系统
金融业 行业自律系统
体制外金融机构 监管系统
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第一节 金融监管原理
◇金融体系的正效应
●在市场资源配置中起到重要作用 ●引导和配置其他资源 ，优化资源配置 ●保障金融安全
◇金融体系的负效应
●高风险和内在不稳定性 ●金融行业危机会传导到经济中的各方面，从而带
金融监管体制的变迁
混业经营与 集中监管
分业经营与 分业监管
金融再度混业经营下的 监管体制变革
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第二节 金融监管制度变迁
二、当前各主要国家金融监管体系简介
（一）美国
20世纪30年代 —1999年 分业经营和分业监管
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第一节 金融监管原理
◇金融风险的种类
按照遭受风险的金融企业的面积划分，可分为系统 性金融风险（Systematic Risk）和非系统性金融风险 （Non-Systematic Risk）