贷款知识培训汇总
小额贷款培训资料
还款方式与期限
还款方式
等额本息、等额本金、按月付息等不同还款方式，以满足借 款人需求。
期限设置
根据借款用途、还款能力等因素，设定合理的贷款期限。
担保与风险控制
担保方式
提供抵押、质押、保证等担保方式，降低贷款风险。
风险评估
对借款人的信用状况、还款能力等进行全面评估，确保贷款安全。
03
小额贷款业务操作流程
不良竞争防范与治理
小额贷款公司应自觉防范和纠正不良竞争行为 ，推动行业良性竞争和市场秩序的建立。
THANK YOU.
申请与受理
客户申请
客户向小额贷款公司提交申请表格和其他相关资料。
受理审核
前台工作人员对客户申请进行初步审核，包括申请人的基本情况、贷款金额、用 途、还款能力等。
调查与审批
调查
后台调查人员对客户申请进行实地调查，核实客户申请信息 的真实性，评估客户的还款能力和信用状况。
审批
根据调查结果，小额贷款公司对客户申请进行审批，确定是 否同意贷款及贷款额度、利率等。
02
小额贷款产品与服务
贷款对象与用途
贷款对象
小额贷款主要面向中小企业、个体工商户、农户等群体，提供资金支持。
用途范围
贷款资金可用于短期资金周转、扩大经营规模、购买家庭耐用消费品等。
贷款额度与利率
贷款额度
根据借款人的信用状况、还款能力等因素，提供不同额度的贷款。
利率定价
根据贷款风险、市场利率等因素，制定合理的利率水平。
成功案例介绍
成功案例一
1
格莱珉银行的小额贷款业务模式
成功案例二
2ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
孟加拉乡村银行的小额贷款项目
金融贷款基础知识培训共张
金融贷款基础知识培训共张金融贷款是现代生活中常见的一种金融工具，它帮助个人和企业实现了资金的流动和经济发展。
然而，对于大多数人来说，金融贷款仍然是一个相对陌生的领域，很多人并不了解贷款的基本概念和操作流程。
因此，本次金融贷款基础知识培训将为大家详细介绍贷款的相关知识，帮助大家更好地理解和应用贷款。
一、什么是金融贷款金融贷款是指金融机构向个人或企业提供一定金额的资金支持，并按照合同规定的利率和期限进行偿还的行为。
贷款主要分为个人贷款和企业贷款两种类型。
个人贷款通常用于购房、购车等个人消费目的，而企业贷款主要用于企业的运营和发展。
二、贷款的利率和期限贷款的利率是贷款人向借款人提供资金支持所收取的费用，通常以年利率的形式表示。
利率的高低与借款人的信用状况、贷款金额和期限有关。
贷款期限是借款人与贷款机构约定的还款期限，可以根据具体情况进行调整。
三、贷款申请流程1. 咨询与比较：在贷款之前，借款人可以向多家银行或其他金融机构咨询贷款产品，并进行利率和条件的比较，选择最适合自己的贷款产品。
2. 准备材料：借款人需要准备相关的贷款申请材料，如个人身份证明、收入证明、财产证明等。
3. 填写申请表格：借款人需要填写贷款申请表格，并按要求提供相关材料，提交给贷款机构。
4. 审核和批准：贷款机构将对借款人的信用状况和申请材料进行审核，并根据审核结果决定是否批准贷款申请。
5. 签订合同：一旦贷款申请获得批准，借款人与贷款机构将签署正式的贷款合同。
6. 贷款发放和还款：贷款机构根据合同约定将贷款金额发放给借款人，借款人按合同规定的时间和金额进行还款。
四、贷款的风险和注意事项1. 借款人应根据自身的还款能力和风险承受能力合理确定贷款金额和期限，避免贷款过高或期限过长造成经济压力。
2. 借款人应及时了解和掌握贷款合同中的各项条款和费用，并注意还款期限和方式，避免逾期还款导致罚息和信用记录受损。
3. 借款人在选择贷款机构时要注意机构的信誉和资质，避免选择非法机构或高风险机构，以免遭受经济损失。
小额贷款培训资料
小额贷款培训资料小额贷款是指贷款金额相对较小的一种金融服务。
近年来，随着社会经济的快速发展和人们对资金需求的增加，小额贷款成为了越来越多人的选择。
因此，要为从事小额贷款业务的人员提供专业的培训是十分重要的。
本文将针对小额贷款培训资料展开讨论，帮助读者更全面地了解小额贷款和培训相关的知识。
一、小额贷款的定义和特点小额贷款是指贷款金额较小的贷款业务，一般用于个体经营者、小微企业等小额融资需求。
与传统金融机构贷款相比，小额贷款具有以下特点：1.贷款金额小，一般在几千到几十万元之间；2.贷款周期短，通常在半年到一年之间；3.审批速度快，满足借款人紧急资金需求；4.门槛低，相对较少的抵押品要求；5.风险较高，需要通过有效的风控手段进行合理评估。
二、小额贷款的分类和应用根据借款人的不同需求和行业属性，小额贷款可以分为个人小额贷款和商业小额贷款。
个人小额贷款主要用于日常消费、教育支出和医疗费用等方面；商业小额贷款则用于个体工商户、小微企业的资金周转、设备购置等方面。
三、小额贷款的风险与防控虽然小额贷款对于一些资金紧张的个体经营者和小微企业来说是一种便捷的融资方式，但也存在一定的风险。
借款人的还款能力是小额贷款的关键因素，因此，风险的防控尤为重要。
具体措施包括：1.建立完善的风控系统，通过评估借款人的信用状况、还款能力等来确定贷款额度和利率；2.严格审核借款人的相关证明和资料，确保借款用途的合法性和真实性；3.加强对贷后管理的监督，确保借款人按时还款；4.加强内部监管和培训，提高小额贷款人员的专业水平和风控意识。
四、小额贷款培训的内容和方法为了提高从事小额贷款工作人员的专业能力和风险意识，开展培训是必不可少的。
小额贷款培训的内容主要包括：1.小额贷款政策法规的学习，包括相关贷款文件、金融监管规定等；2.小额贷款业务流程和操作规范的培训，包括申请、审批、贷后管理等环节；3.小额贷款风险防控的培训，包括信用评估、抵押物评估、投放和回收资金的管理等；4.小额贷款业务与金融创新的培训，包括互联网金融、区块链等。
贷款知识培训课件(共10张PPT)
这里所指是借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款，也称为消费型贷款，抵押物有房地产，国债券等。 放款下个月，银行取贷款合同开始还款 外地（省外）户口需提供山东省内任何城市一年以上的社会保险证明或个人纳税证明；
3. 利 率： 利率为银行同期利率，根据个人实际情 况和银行政策上幅或下幅；
4. 借款人年龄：年满18周岁以上，男最高到65岁，女 最高到60岁，根据银行政策而定，也有男60岁，女55
岁的情况。
第3页，共10页。
按揭贷款
这里所说的按揭贷款是指正常的买房贷款
1. 首付比例：第一套贷款首付为30%，第二套为60%，第三套可视
8. 个别银行需提供借款人照片
注：以上材料都需原件和复印件三份，办理贷款时需借款人夫妻双方到场，如若不能，到公证处办 理委托公正。
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贷款流程
买房办理贷款的流程如下：
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额计算方法
月还款额的计算方法如下：
（以一万元为基数附表一张）
这里所说的商业贷款是指购买网点或者购买商业用地所建筑的产权为40年的别墅、公寓等 借款人年龄：年满18周岁以上，男最高到65岁，女最高到60岁，根据银行政策而定，也有男60岁，女55岁的情况。 注：房子面积，建筑年代的早晚，借款人收入，借款用途等等都有关系；
贷款知识培训课件
第1页，共10页。
款分类
➢商业贷款
➢按揭贷款 ➢抵押贷款 ➢公积金贷款
➢贷款所需材料
➢贷款流程
➢月还款计算方法
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商业银行学之贷款业务培训知识
商业银行学之贷款业务培训知识一、贷款业务的定义贷款业务是商业银行向客户提供资金支持的一种重要方式。
商业银行通过贷款业务为客户提供临时性的资金，以满足客户的经营和投资需求。
二、贷款的分类商业银行的贷款可以分为各种不同的类型，包括个人贷款和企业贷款。
个人贷款包括个人消费贷款、房屋抵押贷款、汽车贷款等。
个人消费贷款是指商业银行向个人提供用于购买消费品或服务的资金支持。
房屋抵押贷款是指商业银行向购房人提供的以房屋作为抵押物的贷款。
汽车贷款是指商业银行向购车人提供的以汽车作为抵押物的贷款。
企业贷款主要是指商业银行向企业提供的用于资金周转、设备更新、项目投资等方面的贷款。
企业贷款可以按照担保方式划分为无担保贷款、抵押贷款和保证贷款等。
三、贷款业务的基本流程商业银行开展贷款业务的基本流程包括四个环节：申请、审批、担保和发放。
1.申请环节：客户向商业银行提出贷款申请，填写相关的申请表格并提交申请所需的资料。
2.审批环节：商业银行对客户的贷款申请进行评估和审核，并决定是否批准贷款。
审批的主要依据包括客户的信用状况、还款能力、贷款用途等。
3.担保环节：商业银行对批准的贷款进行担保，主要包括抵押、质押、保证等方式，以确保对贷款的安全性和风险控制。
4.发放环节：商业银行将批准的贷款发放给客户。
贷款可以通过现金、转账等方式进行发放。
四、贷款利率的确定商业银行对贷款收取一定的利息作为对资金风险的补偿。
贷款利率的确定一般受到多种因素的影响，主要包括市场利率、货币政策、贷款期限、客户信用状况等。
五、贷款风险管理商业银行在开展贷款业务过程中需要重视风险管理，以保障贷款资金的安全性。
贷款风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
商业银行需要建立科学的风险评估和控制体系，制定合理的贷款政策，加强贷后管理，及时发现和应对潜在的风险。
商业银行贷款业务是商业银行的重要业务之一，对于商业银行来说，掌握贷款业务的基本知识是十分重要的。
小额贷款培训资料
小额贷款培训资料小额贷款是一种金融工具，旨在满足个人和小微企业的短期资金需求。
随着我国金融体系的不断完善和市场经济的发展，小额贷款业务逐渐兴起，并得到了广大群众的认可和使用。
本文将从小额贷款的定义、特点、发展趋势、培训资料等方面进行探讨。
一、小额贷款的定义小额贷款是指金融机构向个人、小微企业发放的金额较小、期限较短的贷款。
小额贷款以满足借款人短期流动资金需求为主要目标，其贷款金额一般在10万元以下。
相对于传统的大额贷款，小额贷款更加简便、灵活，往往不需要提供过多的担保材料和财务报表。
二、小额贷款的特点1. 简便快捷：小额贷款程序相对简单，审批速度较快。
借款人只需提供基本必要的身份证明和经营资料，即可申请贷款，在一定的审批期限内即可获得资金支持。
2. 支持个体经济：小额贷款主要服务于个体户、小微企业等小型经济主体，这些经济主体在我国经济发展中扮演着重要的角色。
小额贷款的推广和使用，有助于支持个体经济发展，促进就业增长和社会稳定。
3. 利率较高：由于小额贷款的特殊性，贷款机构对风险进行较为谨慎的评估，因此其利率一般会相对较高。
虽然利率高于传统贷款，但相对而言，小额贷款对于那些无法获得传统贷款的人群来说，仍然是一种重要的资金来源。
4. 灵活多样：小额贷款的用途相对灵活多样，借款人可以根据自身经营情况和资金需求自由选择合适的贷款产品。
同时，贷款机构也提供灵活的还款方式和期限，方便借款人根据自身经营状况进行还款。
三、小额贷款的发展趋势随着互联网金融的兴起和科技的发展，小额贷款行业正经历着一场革命性的变革。
1. 科技驱动：借助人工智能、大数据和云计算等技术手段，小额贷款行业实现了线上申请、风险评估和快速审批等功能，简化了贷款流程，提高了办理效率。
2. 多元化产品：随着小额贷款市场的竞争加剧，贷款机构不断推出多样化的产品，以满足不同群体的需求。
如消费分期、经营贷款、教育贷款等，让借款人有更多选择。
3. 多渠道融资：小额贷款不再依赖于传统银行融资，众多互联网金融平台纷纷涌现。
贷款服务知识点总结
贷款服务知识点总结贷款是一种用于筹集资金的金融工具，借款人借款资金，并在一段时间内以利息的形式偿还给贷款人。
在现代社会，贷款服务已经成为了日常生活和企业经营的一部分。
对于个人和企业来说，了解贷款服务的知识点对于选择合适的贷款产品、减少利息支出和避免债务风险都非常重要。
本文将对贷款服务的知识点进行总结，以帮助读者更好地了解贷款服务。
一、贷款的种类1. 个人贷款：包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人汽车贷款等。
个人住房贷款用于购买、建造或翻修住房，个人消费贷款用于日常生活消费和旅游消费，个人汽车贷款用于购买汽车。
2. 企业贷款：包括企业经营贷款、企业发展贷款、企业项目融资贷款等。
企业经营贷款用于企业日常经营，企业发展贷款用于企业扩大生产规模和市场拓展，企业项目融资贷款用于资金投入新项目或产品。
3. 农村贷款：包括农业生产贷款、小农户贷款、农村基础设施建设贷款等。
农业生产贷款用于农业生产经营，小农户贷款用于农民个人生活和农业经营，农村基础设施建设贷款用于农村基础设施建设。
4. 政府贷款：政府部门将部分预算用于向企业、机构、个人提供的贷款，用于局部改革、支持小微企业、扶持优质项目等。
二、贷款的申请和审批流程1. 贷款申请：借款人向贷款机构提出贷款申请，填写相关的申请表格，并提交必要的贷款材料，包括个人或企业的资产状况、收入情况、信用记录等。
2. 贷款审批：贷款机构对借款人的信用状况、还款能力进行评估，审核贷款材料的真实性和完整性，最终决定是否批准贷款申请。
3. 贷款签约：借款人与贷款机构签订贷款合同，约定贷款的利率、还款期限、还款方式等具体条款。
4. 贷款发放：贷款机构将批准的贷款款项发放给借款人。
5. 贷款使用：借款人使用贷款款项进行相关投资、消费或生产经营活动。
6. 贷款还款：借款人按照合同约定，按时、足额地进行贷款还款。
三、贷款利率和费用1. 利率形式：包括固定利率和浮动利率。
固定利率是贷款期间内利率不变，浮动利率是根据市场利率的变动而调整。
贷款相关知识点总结
贷款相关知识点总结贷款相关知识可以从以下几个方面进行总结：一、贷款的种类1. 按照用途分类：（1）个人贷款：主要用于个人消费、购房、购车等个人生活和投资活动。
（2）企业贷款：主要用于企业运营、扩大生产、研发等经营性活动。
2. 按照担保方式分类：（1）抵押贷款：借款人提供抵押物作为担保，通常拥有房产、车辆等有价值的资产。
（2）信用贷款：借款人凭信用记录和信用评分获得贷款，无需提供抵押物。
（3）保证贷款：借款人由担保公司或第三方提供担保，确保贷款的还款。
二、贷款利率1. 固定利率贷款：借款人在贷款期间内支付固定的利率，不受市场利率波动影响。
2. 浮动利率贷款：借款人在贷款期间内支付的利率根据市场利率的变化而变化。
三、贷款申请1. 贷款申请材料：（1）个人基本信息：如身份证、户口簿、社保卡等。
（2）个人收入证明：如工资条、税单、银行流水等。
（3）贷款用途及还款来源证明。
2. 贷款流程：（1）填写贷款申请表。
（2）提交材料进行审核。
（3）签订贷款合同。
（4）发放贷款资金。
四、贷款还款1. 按期还款：借款人需按照合同约定的还款期限和方式进行还款，包括本金和利息。
2. 提前还款：借款人有权提前还清贷款，但可能需要支付相应的提前还款费用。
3. 逾期还款：借款人未能按时还款的行为，可能会导致信用记录受损、产生滞纳金等后果。
五、贷款管理1. 合理规划贷款用途，避免滥用贷款资金。
2. 维护良好的信用记录，有利于获得更低的利率和更灵活的还款方式。
3. 做好还款计划，避免逾期还款和产生额外费用。
4. 注意市场利率的变化，及时调整贷款利率和还款方式。
六、贷款风险1. 利率风险：市场利率波动可能导致借款人还款负担增加。
2. 信用风险：借款人信用状况不佳可能导致无法获得贷款或利率较高。
3. 市场风险：经济和行业环境的不确定性可能影响借款人的还款能力。
4. 担保风险：抵押物价值下跌或担保公司违约可能影响借款人的还款。
七、贷款利率的影响因素1. 中央银行政策：央行对货币政策的调控直接影响市场利率的水平。
贷款知识培训(新版)
贷款流程
• 下家贷款 （3）审批：
银行在确定客户的还款能力后就会给予相应的贷 款数额，贷款审批通过之后才可以约双方交易过 户。 （4）放款：
交易后20天拿产证和他证，把他证原件和产证 复印件、契税单复印件送至银行，银行收到后3-5 个工作日放款。
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谢谢
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感谢下 载
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纯公积金贷款
贷款额: • 购买自住普通住房的，住房公积金贷款最低首付比例调整至20%。对第一次购
买自住普通住房的家庭，在符合贷款条件的情况下，每一借款人基本公积金 最高可贷额度从20万元提高到30万元，每户家庭最高贷款限额为60万元。若 有补充住房公积金的，每户家庭最高贷款限额为80万元。
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件、主贷人身份证复印件、上下家资信报告到担保公司办理。(一般在交易后 一个星期放款)
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纯商业贷款(住宅类)
收件收据放款收费标准： • 贷款金额200万以下400元
200-299万600元 300-399万800元 400万以上贷款额的1‰
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组合贷款
•
组合贷款（商业贷款+公积金贷款）
基本要求和纯商业贷款是一样的，就是客户要提供公积金帐号
• 18-65岁，有稳定的收入(能开出收入证明,开2万以上的需提供税单)，资信 好
*男的最高可以贷到65岁，女的最高可以贷到60岁。
4
对第一套的认定
• 如果第一套贷款住房人均面积低于 32.2平米,不管是否结清,再申请贷款 都可按照第一套申请。
• 如果前面有贷款多套，均已卖掉，再 申请贷款可按照第一套计算，需提供 原借款合同、买卖合同、交易中心查 询单原件。
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纯商业贷款(住宅类)
贷款知识培训(新版)
比较不同贷款产品的利率和费用，选择利率较低、费用合理的贷款产品，可以降低贷款成本，减轻还 款压力。
如何选择适合自己的贷款产品？
考虑还款期限和方式
根据自身经济状况和未来收入预期，选择合适的还款期限和方式，可以更好地规划自己的财务状况，避免逾期或违约情况的 发生。
如何选择适合自己的贷款产品？
款、项目贷款等。
学生贷款
为满足学生上学需要的 贷款，如助学贷款。
公积金贷款
由政府或银行提供的低 息贷款，用于购房、租
房等。
提高风险意识，合理规划贷款还款计划
评估自身还款能力
在申请贷款前，应评估自己的收入和支出状况，确保具备足够的 还款能力。
选择合适的还款方式
根据自身情况选择等额本金、等额本息等合适的还款方式，以降低 利息负担。
如何合理规划自己的贷款还款计划？
预留应急资金
在制定还款计划时，要预留一定的应急资金 ，以应对突发事件和经济波动对还款的影响 。合理规划资金用途，避免不必要的浪费。
如何合理规划自己的贷款还款计划？
保持与贷款机构的沟通
与贷款机构保持良好的沟通，及时了解还款情况、利 率调整等信息，有助于更好地规划自己的还款计划。 如有需要，可与贷款机构协商调整还款计划。
合理规划个人财务
掌握贷款知识有助于制定 合理的个人财务规划，合 理安排资金，实现个人财 务目标。
提高信用评级
了解贷款知识有助于提高 信用评级，获得更优惠的 贷款利率和更好的贷款条 件。
了解不同类型的贷款产品及其用途
个人消费贷款
用于个人消费需求的贷 款，如购车、购房、装
修等。
商业贷款
用于企业生产经营活动 的贷款，如流动资金贷
贷款行业的培训资料
贷款行业的培训资料在现代社会中，贷款已经变得非常普遍。
无论是个人还是企业，很多人都需要贷款来满足各种需求。
而贷款行业作为金融服务的重要组成部分，有着严格的监管和审核流程。
因此，对于从事贷款行业的人来说，掌握必要的知识和技能是至关重要的。
一、了解贷款行业的基础知识在贷款行业的培训资料中，首先需要介绍贷款行业的基础知识。
这包括贷款的定义、贷款的种类、贷款的利率计算方法等。
贷款的种类有房屋贷款、汽车贷款、个人贷款等，每种贷款的审核条件和流程都有所不同。
同时，贷款利率的计算方法也非常重要，因为它直接关系到贷款人需要支付的利息金额。
二、了解贷款行业的法律法规贷款行业是一个高度监管的行业，各个国家和地区都有相关的法律法规来规范贷款的操作。
因此，在贷款行业的培训资料中，也需要包含对贷款法律法规的介绍。
这包括贷款合同的要素、贷款利率的法律规定等。
了解这些法律法规，可以帮助从业人员在操作中避免违法行为，保护客户的合法权益。
三、学习贷款风险评估和信用评分在贷款行业中，风险评估和信用评分是非常重要的工具。
贷款机构需要通过评估借款人的信用状况和还款能力，来决定是否给予贷款以及贷款的金额和利率。
因此，在培训资料中，需要详细介绍贷款风险评估和信用评分的方法和标准。
同时，培训资料还可以提供一些实际案例和技巧，帮助从业人员更好地进行贷款评估工作。
四、了解贷款行业的市场动态贷款行业是一个与经济紧密相关的行业，市场状况和政策变化都会直接影响到贷款市场的发展。
因此，在贷款行业的培训资料中，还需要包含相关的市场动态。
这包括贷款市场的发展趋势、政策变化对贷款市场的影响、竞争对手的情况等。
了解这些信息，可以帮助从业人员更好地把握市场机会，制定有效的贷款策略。
五、提供实用的案例和技巧除了理论知识，实用的案例和技巧也是贷款行业培训资料中的重要内容。
通过现实案例的分析和讨论，从业人员可以更好地了解贷款行业的操作流程和常见问题。
同时，培训资料中还可以给出一些实用的技巧，帮助从业人员更好地与客户沟通，提高工作效率和客户满意度。
小额贷款培训资料
普惠金融
小额贷款作为普惠金融的 重要组成部分，将进一步 推动金融服务的普及和便 利化。
风险管理
随着监管政策的加强和市 场竞争的加剧，小额贷款 公司将更加注重风险管理 ，提高信贷资产质量。
行业竞争格局与挑战
竞争激烈
小额贷款行业面临着来自银行 、互联网金融公司等众多竞争
对手的激烈竞争。
盈利模式单一
多数小额贷款公司的盈利模式较 为单一，主要依靠利息收入，而 这种模式也面临着利率市场化等 挑战。
详细描述
通过深入剖析一些小额贷款业务的失败案例，了解失败 的原因和问题所在，总结教训和经验，从而避免在自身 业务中重蹈覆辙，提高小额贷款业务的稳健性和可持续 性。
创新业务模式与产品特点展示
总结词
了解创新业务模式，认识新产品特点，开拓小额贷款业务发展思路。
详细描述
通过对当前市场上的创新业务模式和新型产品的展示和介绍，帮助了解和掌 握小额贷款业务的发展趋势和未来方向，开拓小额贷款业务发展思路，为创 新业务模式和新产品的开发提供参考和借鉴。
内部控制与合规
建立完善的内部控制体系，确保业务流程的合规性，以 降低操作风险的发生概率。
风险应急预案
制定针对可能出现的操作风险的应急预案，以便在紧急 情况下能够迅速采取措施，减少损失。
法律风险管理
定义与重要性
法律风险管理是指对小额贷款 机构所面临的法律风险进行识 别、评估、监控和预防的过程 。法律风险主要包括合同纠纷
、法律诉讼等。
合规法律文件
确保小额贷款机构的业务活动 符合相关法律法规的要求，避 免因违规行为而引发的法律风
险。
合同管理
加强对借款合同的管理，确保 合同的合法性、有效性，以避
个贷业务培训知识
个贷业务培训知识一、个贷业务的基本概念和分类个贷业务是指金融机构向个人客户提供的贷款服务，包括个人信贷、个人消费贷款、个人住房贷款等。
根据贷款用途的不同，个贷业务可以分为消费贷款和经营贷款两大类。
消费贷款是指个人为满足自身生活、教育、购车、购房等消费需求而向金融机构申请的贷款。
消费贷款通常分为教育贷款、购车贷款、购房贷款、装修贷款等。
经营贷款是指个体工商户和小微企业为经营需要向金融机构申请的贷款。
经营贷款通常分为流动资金贷款、设备购置贷款、扩大生产贷款等。
二、个贷业务的风险评估和管理个贷业务涉及到一定的风险，金融机构在开展个贷业务时需要进行风险评估和管理。
风险评估主要包括客户信用评级、还款能力评估和抵押品评估等。
风险管理主要包括合同和凭证管理、贷后管理和坏账处理等。
个贷业务的风险评估和管理需要个贷从业人员具备一定的知识和技能。
个贷从业人员需要了解信用评级标准、还款能力评估方法和抵押品评估指标，掌握合同和凭证的审查要点，具备贷后管理和坏账处理的操作技巧。
三、个贷业务的申请和审批流程个贷业务的申请和审批流程包括客户资料收集、申请表填写、额度评估和审查、审批和放款等环节。
个贷从业人员需要熟悉个贷业务的申请和审批流程，掌握客户资料收集的要点，了解额度评估和审查的标准，具备审批和放款的决策能力。
个贷从业人员还需要掌握个贷业务的相关政策和法律法规，了解个贷利率和费用的计算方法，了解个贷产品的特点和竞争优势，提高个贷业务的市场竞争力。
四、个贷业务的销售和推广技巧个贷业务的销售和推广是提高业务量和质量的关键。
个贷从业人员需要具备一定的销售和推广技巧，包括客户识别和开发、销售协调和沟通、业务推进和跟进等。
个贷从业人员需要了解客户需求和偏好，了解个贷产品的优势和适用范围，通过针对性的推广和营销活动吸引客户，提高个贷业务的销售和推广效果。
个贷业务的销售和推广还需要个贷从业人员具备一定的团队合作和协作能力。
个贷从业人员需要与市场部门、贷后管理部门和风险管理部门等其他部门密切合作，共同推动个贷业务的发展。
贷款业务培训简报
贷款业务培训简报全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：贷款业务是金融行业中非常重要的一环，在创造经济价值和帮助个人、企业实现发展方面起着至关重要的作用。
为了更好地提升公司员工的业务水平和服务质量，我们进行了一次贷款业务培训，下面就给大家做一份简要的总结和分享。
一、培训内容1. 贷款产品知识：通过培训，员工对公司各类贷款产品有了更深入的了解，包括信用贷款、抵押贷款、车辆贷款等，能够针对客户需求给出更为恰当的建议。
2. 客户沟通技巧：在贷款业务中，良好的沟通技巧是非常关键的。
培训中，我们重点讲解了如何与客户有效沟通，了解客户需求，提高客户满意度。
3. 风险识别和控制：贷款业务存在一定的风险，员工必须具备良好的风险识别意识，学会对不良信用客户进行排除，降低贷款违约率。
4. 法律法规知识：贷款业务必须要遵守国家相关法律法规，避免违规操作。
培训中，我们对相关法律法规进行了系统性的讲解，帮助员工提高法律风险意识。
二、培训效果1. 员工业务水平提升：通过培训，员工对贷款业务的理解更加深入，业务能力有了明显提升，能够更好地为客户提供服务。
3. 风险控制更有效：员工对于风险的识别能力和风险控制能力得到加强，贷款违约率得到有效控制，为公司带来更好的经济效益。
三、后续工作1. 不断学习更新：贷款业务是一个不断更新和演变的领域，员工需要不断学习更新相关知识，提升自身的竞争力。
2. 定期培训练习：公司将会定期组织贷款业务培训，不断加强员工的业务技能和服务意识，确保员工能够紧跟市场需求。
3. 督促监督：公司将建立相应的考核机制，对员工的业务水平和服务质量进行督促监督，确保公司贷款业务持续稳健发展。
通过这次贷款业务培训，我们相信公司员工的业务水平和服务质量将会得到提升，公司的贷款业务也会得到更好的发展和推广。
希望大家能够将培训所学应用到实际工作中，为公司的发展贡献自己的力量。
感谢大家的参与和支持！第二篇示例：贷款业务培训简报一、培训简介贷款业务是银行金融服务的重要组成部分，也是银行盈利的主要来源之一。
贷款基础知识培训
贷款基础知识培训在当今社会中，贷款已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
无论是购房、购车，还是创业经营，贷款都能为我们提供资金支持。
然而，贷款的申请与管理并不是一件简单的事情。
为此，我们有必要了解一些贷款的基础知识，以便更好地应对贷款相关的问题。
本文将重点介绍贷款的种类、申请流程以及还款方式等内容。
一、贷款的种类贷款可以依据不同的用途进行分类。
常见的贷款种类有个人贷款、商业贷款以及房屋贷款等。
个人贷款主要用于个人消费和生活支出，包括购物、旅游以及教育等。
商业贷款则是指用于企业运营的贷款，可用于资金周转、扩大经营规模等方面。
房屋贷款是指购房者向银行借款用于购买房屋的贷款形式。
二、贷款的申请流程1.确定贷款需求在申请贷款之前，我们首先需要确定贷款的具体需求。
例如，是购买房屋还是购买车辆？是用于个人消费还是商业运营？2.选择贷款机构根据贷款需求，我们可以选择适合自己的贷款机构。
常见的贷款机构有商业银行、信用社以及在线贷款平台等。
3.提交申请材料贷款申请需要提交一些必要的材料，例如身份证、收入证明、资产证明以及担保材料等。
这些材料将用于评估我们的还款能力和信用状况。
4.审核和评估贷款机构会对我们提交的申请材料进行审核和评估，以确定是否批准贷款申请。
这个过程通常需要一定的时间，需要我们耐心等待。
5.签订合同当我们的贷款申请被批准后，我们需要与贷款机构签订贷款合同。
合同中包含了贷款金额、利率、还款期限等重要条款。
三、贷款的还款方式贷款的还款方式通常有等额本金、等额本息以及按期还息到期还本等方式。
1.等额本金等额本金是指每个还款期间，还款金额相同，但利息随着待还本金的减少而逐渐减少。
这样的方式可以使我们在还款期间逐渐减轻负担。
2.等额本息等额本息是指每个还款期间，还款金额相同，包括本金和利息。
在还款初期，还款金额以支付利息为主，随着时间的推移，本金占比逐渐增加。
3.按期还息到期还本按期还息到期还本是指在贷款期限内，我们每个还款期间只需要支付利息，到期时一次性还清本金。
贷款知识培训(申)
贷款知识培训一、按揭的定义：按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人做为还款保证按揭人在换清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。
“按揭”一词是英文“Mortgage”的粤语音译，最初起源于西方国家，本意属于英美平衡法体系中的一种法律关系，后于十多年前从香港引入内地房地产市场，先由深圳建设银行在当地试行，之后逐渐在内地流行起来，因为在房地产领域频频出现并正式运用于文本，其含义逐渐演化成了“抵押贷款”，目前在国内已经被正式称为“个人购置商品房抵押贷款”。
香港回归祖国前，香港对按揭的规定分为广义和狭义两种。
广义的按揭是指任何形式的质押（质押是动产的抵押）和抵押；狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人（抵押人）名下。
《城市房地产管理法》和《担保法》所规定的抵押与香港的按揭有一定的区别，即这两个法律对抵押的界定都以下转移占有为条件。
由于房屋价值量大，即使在人均收较高的国家或地区，购房者一次筹足购房的款项是有一定困难的。
如果所有的购房者都要等到购房款齐备后再买房，少则要十多年，多则要数十年，而且在这漫长的等待时间里还要交付因租用房屋而承担的费用。
近几年来，由于金融机构的参与，银行向购房者发放贷款，使购房者得以提前获得住房。
对房地产开发公司来说，银行向购房者发放贷款。
使购房者提前买房，有利于房地产开发公司回忆资金的周转，以获得更多的利润。
对银行来说，如果直接向房地产开发公司发放贷款，开发公司用贷款来建造的房屋并不能很快地全部销售出去，这势必影响开发公司的还贷能力。
如果直接向购房者发放贷款，购房者将所得的贷款全部用于购房，由于给予购房者的贷款额要低于房价，购房者自己还要投入一笔资金用以购买房屋，又由于购房者在获取贷款时以购得的房屋作抵押，所以还贷的可靠性得到充分的保证。
这种抵押贷款，对于购房者、房地产开发公司和银行都是有利的，而且促进了房地产市场的繁荣。
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贷款种类
按期限长短划分：
• 短期贷款和中长期贷款
按信用关系划分：
• 信用贷款、担保贷款、抵押贷款、贴现
按贷款人承担的经济责任划分：
• 自营贷款、委托贷款
短期贷款、中期贷款和长期贷款
短期贷款是指贷款期限在1以内（含1年） 的贷款。
中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1 年）5年以下（含5年）的贷款。
贷款帐务处理原则
对公贷款的帐务处理原则与个人贷款一样，都按 非减值和减值处理：
额度下的贷款按非减值和减值状态执行不同的还 款顺序，只要有一笔欠款超过90天的，则额度下 贷款全部按照减值贷款还款顺序偿还，否则按照 非减值贷款的还款顺序偿还，减值贷款欠款全部 归还的，重新执行非减值贷款还款顺序。
欠款（欠息、罚息、逾期本金）、到期贷款每日 由系统自动扣收。
参考利率条目：是立即调整，即利率调整与基准 利率的更新是同步的。
利息计算方法
贷款利率是以累计的余额（剩余本金）为基数进 行计算的。
日利率=年利率（%）÷360 月利率=年利率（%）÷12
对于期供类贷款，利息计算方法采用360E/360， 即每月按30天计算，一年按360天计算。首/末期 够整月的按整月计算，零头天数按实际天数计算。
欠息、最后还本金； 减值贷款还款顺序： 第一步：按照先还本金，再还表内欠息，最后还
表外欠息； 第二步：在归还本金、表内欠息或表外欠息时，
按照欠款的时间，先欠先还；
SAP GUI上条件项的作用
以SAP GUI上合同修改的界面为例，说明各条件 项的作用。输入FNVM后进入合同修改界面。
进入合同信息修改界面后，点击“条件”页签。 可看到各条件项（可双击点开条件项进行具体设 置）：
贷款利率的确定：贷款人应当按照中国人民银行 规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率， 并在借款合同中载明。
贷款利息的计收：贷款人和借款人应当按借款合 同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付 利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率 期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期 限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息。
贷款知识培训
杨静 2011年4月
培训内容
贷款业务概述 SAP GUI上条件项的作用 贷款处理 贷款还款方式 对公贷款产品
贷款业务概述
什么是贷款
贷款是银行或其他金融机构以一定的利率 和必须归还等为条件，把货币资金提供给 需要者的一种信用活动。
贷款业务是商业银行的主要资产业务之一， 也是银行资金运用的主要形式。
在期初: 即每次结息后，系统自动为基准利率取 最新值。
常规：可以定义具体利率调整的日期，然后根据 调整频率定期进行调整，另外，还可以设置节假 日顺延的功能。
单一日期：即每年的固定日期进行利率调整。系 统不采用单一日期的调整方法，而是通过“常 规”，定义具体利率调整的日期并把频率设置为 12月份来实现这样的调整。
自营贷款和委托贷款
自营贷款，系指贷款人以合法方式筹集的 资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承 担，并由贷款人收回本金和利息。
委托贷款，系指由政府部门、企事业单位 及个人等委托人提供资金，由贷款人（即 受托人）根据委托人确定的贷款对象、用 途、金额期限、利率等代为发放、监督使 用并协助收回的贷款，贷款人（受托人） 只收取手续费，不承担贷款风险。 。
长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年） 以上的贷款。
信用贷款、担保贷款和抵押贷款
信用贷款是指银行仅凭借款单位的信誉而 无须提供抵押品和担保人而发放的贷款；
担保贷款是以具有法人资格的担保人所提 供的担保为根据而发放的贷款，如借款人 不能按期偿还贷款，担保人应承担偿还本 息的责任；
抵押贷款是银行要求借款人提供一定的抵 押品作为物质担保而发放的贷款
贷款利率换算和计息公式：
日利率(0/0000)=年利率（%）÷360 月利率(‰)=年利率（%）÷12
计息周期
计息周期是指贷款的利息或本息的扣收周期，在 贷款发放时，可由柜员根据贷款合同或借据选择 确定，本系统计息周期支持以下方式：
按月计息 按季计息 按固定周期计息（手工输入月份数） 利随本清 预扣息：在贷款发放同时，扣收全部利息
贷款期限和利率
贷款期限：贷款限期根据借款人的生产经营周期、 还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共 同商议后确定，并在借款合同中载明。
贷款展期：不能按期归还贷款的，借款人应当在 贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。
借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷 款从到期日次日起，转入逾期贷款。
系统对于对公贷款到期日如遇节假日（含周六、 日）顺延至下一工作日处理。批量结息日为节假 日，不顺延。
贷款本金逾期90天以上，所有本金及欠息的罚息 均转表外，其表内应收利息冲转表外；贷款表内 应收利息自结息日起逾
非减值贷款还款顺序 ： 第一步：按照欠款的时间，先欠先还； 第二步：同时的欠款，先还表外欠息、再还表内
利率模式
固定利率（不参加利率调整） 浮动利率 固定利率浮动利率混合（固定利率产品一笔申请，
两个借据），由固定利率和浮动利率两部分组成， 其中固定利率（最多可以固定2期，目前有3年期 和5年期两种固定利率模式），浮动利率（可以变 更为固定利率）
利率调整方式
利息率调整的方法，分别为：在期初、常规、单 一日期、参考利率条目。
正常贷款利息=本金*月数*正常贷款执行利率(月 利率 ）+本金*零头天数（实际）*正常贷款执行 利率（日利率）
对于非期供类贷款，利息计算方法采用ACT/360， 即每月按实际天数计算（按日历实际天数计算， 算头不算尾）一年按360天计算。
正常贷款利息=本金*实际天数*正常贷款执行利 率（日利率 ）
还款方式
还款方式按是否每期归还本金分为期供和非期供。 期供：等额本息，等额本金，组合还款方式、气
球式还款(分段等额本息，分段基准为期限和金 额) ，期供还款方式贷款首末期零头天数不作为 单独一期体现； 非期供：按还款间隔结息、到期还本付息；利随 本清；非期供还款方式贷款首末期零头天数作为 单独一期体现