银行存款风险滚动式检查实施细则
《银行业金融机构案件风险排查管理办法》
银行业金融机构案件风险排查管理办法第一章总则第一条为有效组织案件风险排查工作，及时发现和化解案件风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条中华人民共和国境内设立的银行业金融机构适用本办法。
中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照适用本办法。
第三条本办法所称案件风险排查是指银行业金融机构组织开展的，以防范案件风险、查处纠正违法违规行为为目的的监督检查活动。
第四条案件风险排查工作应坚持制度化、常态化、规范化，遵循“统一组织，分级实施，突出重点，滚动覆盖，强化整改，落实责任”的原则。
第五条银行业金融机构对案件风险排查工作负主体责任。
银监会及其派出机构对银行业金融机构案件风险排查工作负监管责任。
第二章排查工作组织第六条案件风险排查工作是案防工作的重要组成部分，银行业金融机构行长（总经理、主任）承担本机构案件风险排查工作第一责任。
第七条银行业金融机构高级管理层统一组织案件风险排查工作，主要内容包括：（一）研究建立具有本机构特色的常态化风险排查机制；（二）制定、审查和监督执行案件风险排查的程序和具体操作规程；（三）研究批准年度案件风险排查计划；（四）根据排查内容，确定排查牵头部门；（五）明确界定各部门案件风险排查职责以及案件风险排查的内容、频率和报告路径，督促相关部门切实履行案件风险排查职责；（六）协调有关部门为案件风险排查工作提供支持，给予必要的资源保障；（七）审定案件风险排查报告，全面掌握案件风险排查的总体情况；（八）监督落实案件风险排查问题整改和责任追究工作；（九）组织相关部门及时对案件风险排查的相关制度进行后评价；（十）建立案件风险排查奖惩制度和举报人保护制度。
第八条案件风险排查牵头部门具体负责排查工作的组织和实施，主要内容包括：（一）根据年度案件风险排查计划拟定排查工作方案；（二）建立案件风险排查基本控制标准，指导和协调案件风险排查工作；（三）组织案件风险排查培训，协助各分支机构提高案件风险排查工作水平，履行案件风险排查管理的各项职责；（四）督促、检查、汇总相关部门和分支机构案件风险排查工作（五）深入分析案件风险排查中发现的问题，并与相关部门研究整改方案；（六）监督、检查案件风险问题整改和责任追究情况，确保整改和问责到位；（七）向高级管理层提交案件风险排查报告和问题整改报告。
银行支行存款风险排查报告
XX银行支行存款风险排查报告XX农商银行：为确保我行XX年上半年存款风险滚动式排查工作的顺利实施，切实维护客户存款资金安全，排查可能存在的案件风险隐患，确保资金用途及去向与客户真实意愿一致，根据《银行业金融机构建立存款风险滚动式排查制度的指导意见》、《XX农商银行存款风险滚动式检查制度实施细则》的规定，结合我支行实际,对我支行XX年12月1日至XX年5月31 日的单位账户的开销户资料、账户信息变更资料、账户使用情况、账户对账情况、大额资金热线查证记录、反洗钱系统数据的提交及《可疑预警交易甄别情况》的记录、敏感交易系统监测的业务进行了重点排查，现将排查情况报告如下：1高度重视，力口强组织领导。
根据此次存款风险滚动式排查工作要求，我支行明确由负责人李波牵头，会计李婷负责，其他员工配合，结合实际对存款相关业务进行了全面排查。
二、认真开展自查。
本次共有5人参加了风险排查，共核实开户单位16户，查阅各类凭证、账户资料；查阅大额资金交易及查证登记簿。
（一）内控制度M亍情况。
按照人民银行和总行的要求，我支行安装了公民身份核查系统、反洗钱系统、风险预警系统等防控系统，力加虽了客户身份核查工作，加大了对大额和可疑交易进行登记、监测、分析的力度，进一步提高了我支行存款风险排查的工作质量。
（二账户管理情况。
我支行严格按照《XX农商银行关于开展人民币单位结算账户年检的通知》要求，在组织认真员工学习《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》、《反洗钱法》等制度办法的基础上，循序渐进对所有账户进行全面、彻底的清理，对我支行SC6000Z系统中客户信息及预留印鉴卡信息进行核对、维护更新，与人民币银行结算账户管理系统中相关信息和留存账户资料中的客户信息核对一致，确保了我行开立的账户合规合法，保存的客户身份资料及交易信息准确、连续、有效和完整。
XX年12月1日至XX年5月31日我支行新增单位客户3户，变更账户信息3户，撤销账户0户。
商业银行案件风险排查管理办法
商业银行案件风险排查管理办法
第一章总则
第一条为有效组织本行案件风险排查工作，及时发现和化解案件风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《银行业金融机构案件风险排查管理办法》等法律法规，制定本办法。
第二条本行机关部室、营业部、支行及分理处适用本办法。
第三条本办法所称案件风险排查是指本行组织开展的，以防范案件风险、查处纠正违法违规行为为目的的监督检查活动。
第四条本行案件风险排查工作应坚持制度化、常态化、规范化，遵循“统一组织，分级实施，突出重点，滚动覆盖，强化整改，落实责任”的原则。
第五条本行高级管理层对案件风险排查工作负主体责任。
第二章排查工作组织
第六条案件风险排查工作是案防工作的重要组成部分，本行行长承担本行案件风险排查工作第一责任。
部室负责人、网点负责人承担本部门、基层网点案件风险排查工作第一责任。
第七条本行高级管理层统一组织案件风险排查工作，主要内容包括：
（一）研究建立具有本行特色的常态化风险排查机制；
（二）制定、审查和监督执行案件风险排查的程序和具体操作规程；
（三）研究批准年度案件风险排查计划；
（四）根据排查内容，确定排查牵头部门；
（五）明确界定各部门案件风险排查职责以及案件风险排查的内容、频率和报告路径，督促相关部门切实履行案件风险排查职责；
（六）协调有关部门为案件风险排查工作提供支持，给予必要的资源保障；
（七）审定案件风险排查报告，全面掌握案件风险排查的总体情况；
（八）监督落实案件风险排查问题整改和责任追究工作；
1。
银行存款风险滚动式检查实施细则模版
银行存款风险滚动式检查实施细则模版银行存款是普通人储蓄的重要来源之一，因此，银行必须采取有效的风险控制措施，保障存款人的合法权益。
为此，银行需要建立存款风险滚动式检查制度，及时发现并处理存款风险。
以下是银行存款风险滚动式检查实施细则模板：一、检查目的本细则制定的目的是建立银行存款风险滚动式检查制度，确保存款风险得到及时控制和管理。
二、检查标准1.存款业务流程：银行应建立符合国家法律法规和银行业规定的存款业务流程，并严格执行；2.存款资料管理：银行应建立健全存款资料管理制度，确保存款资料的完整、准确、及时和安全；3.存款账户管理：银行应将存款账户纳入全面的风险管理体系，避免存款账户出现逾期或者其他风险；4.存款账户变更：银行应加强对存款账户变更的审查，确保变更符合客户意愿和银行规定；5.存款账户逾期管理：银行应加强对存款账户的逾期管理，定期发送逾期提醒通知，并采取适当的措施督促客户还款；6.其他存款风险：银行应对其他可能出现的存款风险进行风险分析和评估，采取有效的应对措施。
三、检查流程1.确定检查对象：本检查适用于银行的所有存款业务；2.制定检查计划：银行应根据实际情况和风险评估结果，制定相应的检查计划，并报告给风险管理部门；3.检查方法和内容：检查部门应采取检查、抽样检查、询问、查阅资料等方法，对存款资料、账户变更记录、逾期账户等进行详细的检查；4.检查结果分析：对检查结果进行分析，发现存款风险问题应立即报告风险管理部门，制定相应的风险控制措施；5.整改措施：银行应根据检查结果，立即采取必要的整改措施，消除存款风险，并随时跟踪整改情况。
四、考核制度银行应建立存款风险滚动式检查考核制度，对存款风险滚动式检查的实施情况进行考核和评估，以及对检查结果的准确性和完整性进行审查，包括检查计划制定和执行情况、检查方法和内容、检查结果分析和整改措施等方面。
五、总结在银行存款业务中，风险管理非常重要。
银行应建立完善的存款风险滚动式检查制度，对存款业务流程、资料管理、账户管理、账户变更、逾期账户等方面进行全面检查，及时发现并处理存款风险，确保存款人的合法权益。
银行存款滚动检查实施细则
银行存款滚动检查实施细则篇1:银行存款滚动检查实施细则中信银行昆明分行存款风险滚动式检查实施细则（暂行）第一章总则第一条为提高内部控制管理水平，促进依法合规经营和规范操作，加强存款风险管理，防范欺诈、盗窃和挪用客户存款案件，根据中国银监会《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》和《中信银行存款风险滚动式检查操作规程（暂行）》，特制定本实施细则。
第二条本办法所称"存款风险滚动式检查"（以下简称"滚动检查"）是指：对存款业务操作合规性进行的周期性检查，检查对象是对公结算账户中核算的本、外币存款。
第二章滚动式检查的分工与职责第三条存款风险滚动式检查采取会计运营部负责常规检查和合规审计部负责监督检查相结合的方式，做到"全面覆盖"、"保证真实"、"确实有效"和"为客户保密"要求，切实保证通过检查，及时发现并纠正违规操作，有效防范案件发生。
第四条会计运营部负责制定存款风险滚动式检查实施细则，组织推动存款风险滚动式检查的贯彻落实，组织协调分行辖内机构存款风险检查或抽查。
检查结束后及时将检查汇总情况上报至分行合规审计部。
第五条合规审计部配合会计运营部实施存款风险管理，参与分行辖内机构存款风险检查或抽查，对业务操作的合规性、制度执行的有效性进行抽查和评价，定期向当地监管机构和总行合规审计部报送书面报告。
第六条信息技术部为会计运营部和合规审计部对单位存款风险滚动式检查工作中所需数据提供必要的技术支持。
第七条各网点应按照现行现金、重空、开销户、验印、款项收付、对账、事后监督等相关制度的要求规范操作，严格履行存款业务日常监控的职责，并对检查中发现的问题及时进行整改。
第三章滚动式检查的检查内容第八条存款风险滚动式检查应遵循"三优先"原则。
（一）"大额存款优先检查"原则。
宁波银监局关于进一步加强存款风险管理的通知
宁波银监局关于进一步加强存款风险管理的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会宁波监管局•【公布日期】2011.05.12•【字号】甬银监发[2011]139号•【施行日期】2011.05.12•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文宁波银监局关于进一步加强存款风险管理的通知（甬银监发〔2011〕139号）市辖各银行业金融机构，省联社宁波办事处：2011年一季度末，宁波辖内银行业金融机构本外币各项存款余额首次突破万亿元大关。
但是在持续的货币紧缩政策、经营考核压力及同业竞争压力不断加大的情况下，辖内部分银行业金融机构又纷纷提出了“存款立行”的口号，导致“存款大战”屡屡上演，违规揽储的现象迅速抬头，甚至出现了案件苗头。
银行间的非理性竞争行为，违反了商业可持续原则，扰乱了正常的市场秩序，损害了银行声誉，极易引发案件风险。
为进一步规范辖内银行同业竞争行为，理性发展存款业务，加强存款风险管理，现提出如下监管要求：一、银行业存款业务发展中存在的问题（一）“高息揽存”，引发市场无序竞争今年以来，受总行考核指标压力，或对存款指标的过分追求，辖内部分银行业金融机构及部分客户经理为完成考核任务，违规揽存现象频发，特别是又重新出现了“高息揽存”的问题。
我局接到“存款返现”等相关举报也不断增多，其中一起举报事件经我局查实：辖内某银行一客户经理采取向储户贴息的方式争揽存款，以提高自身的经营业绩，获取更多的绩效考核奖励。
我局日常监管还发现个别银行经营单位以贷款资源作为筹码，要求贷款企业为其所揽存款贴息。
同时，我局也监测到本地某互联网论坛中对银行存款明码标价的帖子屡见不鲜。
此外，辖内各银行还纷纷推出高收益的短期理财产品，平均年化收益率不断提高，“价格战”愈演愈烈。
以上种种现象表明，辖区存款竞争乱象凸显。
（二）“存款搬家”，季末冲时点现象突出近年来，监管部门多次强调淡化存款时点考核，但部分银行业金融机构受总行考核压力驱使，及“规模情结”的根深蒂固，热衷于市场排名和份额，导致存款“冲时点”现象突出和存款的剧烈波动。
风险隐患排查
风险隐患排查风险隐患排查风险隐患排查工作总结为全面贯彻国家、省、市《关于开展安全隐患排查工作的通知》精神，按照市安监局文件的要求，我局高度重视，上下迅速行动，结合**工作实际，形成全员、全方位、全过程抓隐患治理的最大风险隐患排查工作总结为全面贯彻国家、省、市《关于开展安全隐患排查工作的通知》精神，按照市安监局文件的要求，我局高度重视，上下迅速行动，结合**工作实际，形成全员、全方位、全过程抓隐患治理的最大合力。
三月份我局加大排查隐患工作力度，狠抓整改落实。
收到了良好的效果，现将完成情况总结如下：一、强化领导，突出重点为了确保排查隐患整顿治理到位，局党组专门召开会议，研究部署排查治理工作，成立了专门班子，全体党组人员为成员，办公室、人事教育股和纪检监察室负责具体工作的开展，同时明确以森林防火、森林公安、森林保护、办公室等方面为重点，全面开展安全生产隐患排查治理行动。
二、结合实际，认真排查根据**工作的特点，结合我局实际，对重点领域进行全面排查。
对排查出的隐患进行详细登记，列出了整改明细表，由局督查组进行审核，发现问题立即重新排查，确保不出现遗漏.三、整改落实，取得实效为使这次专项治理不走过场，不图形式，克服粗心大意、麻痹的思想，局督查小组加大了对隐患整改的督查力度,切实做到有隐患及时改。
对森林防火工作中的野外用火和扑火安全问题进行治理，加强野外用火管理，强化森林消防队伍的培训。
就森林公安在案件处理中的安全隐患进行了培训和规定。
将森林保护中的安全问题进行登记，安排专人管理。
建立办公场所定期检查制度，车辆进行了定期保养和检测。
四、四月份工作计划1...合力。
三月份我局加大排查隐患工作力度，狠抓整改落实。
收到了良好的效果，现将完成情况总结如下：一、强化领导，突出重点为了确保排查隐患整顿治理到位，局党组专门召开会议，研究部署排查治理工作，成立了专门班子，全体党组人员为成员，办公室、人事教育股和纪检监察室负责具体工作的开展，同时明确以森林防火、森林公安、森林保护、办公室等方面为重点，全面开展安全生产隐患排查治理行动。
银行业金融机构案件风险排查工作实施方案
ⅩⅩ银行业金融机构案件风险排查工作实施方案为了贯彻落实银监会关于案件风险排查工作的有关要求，确保ⅩⅩ银行业金融机构案件风险排查工作取得实效，特制定本实施方案。
一、工作目的（一）指导银行业金融机构开展案件风险排查工作，提高案件防控意识和风险管控能力。
（二）认真排查银行业金融机构重点业务存在的案件风险隐患，及时完善内控措施。
（三）保质保量完成案件风险排查工作，确保银监会案件防控工作的各项要求落实到位。
（四）督促银行业金融机构及时总结案件风险防控经验，形成循环、持续的案件防控工作长效机制。
二、组织领导为加强对此项工作的组织领导，保证案件风险排查工作有力、有序、有效开展，ⅩⅩ银监局成立以局长为组长、副局长为副组长的“ⅩⅩ银行业金融机构案件风险排查工作领导小组”，统一协调指导辖区银行业金融机构和监管部门开展案件风险排查工作，督促各银行业金融机构全面自查，及时整改，完善工作措施。
为了便于组织、协调和推动案件排查工作，提高工作效率，建立联合排查机制，成立4个专业组，分别负责有关事项。
各专业组的组成和职责如下：办公室：成员为：吴金勇、任建国、蒋蕊萍、贺强。
负责案件排查工作的组织、协调、文件印制和转发、召集相关会议等。
综合组：成员：苏宏卫、高玲侠、章桢、段萌萌。
负责制定案件风险排查工作实施方案，配合现场抽查组制定现场抽查方案，依据自查和抽查结果，汇总分析全辖情况，撰写通报，对银行业金融机构提出进一步整改意见和监管要求。
现场抽查组：设5个小组，分别由ⅩⅩ银监局5个现场检查处派员组成（第1组：现场检查一处，负责辖内大型商业银行的检查;第2组：现场检查二处,负责辖内股份制商业银行的检查;第3组：现场检查三处，负责辖内城市商业银行、城市信用社的检查;第4组：现场检查四处，负责辖内政策性银行的检查;第5组：现场检查五处，负责辖内邮政储蓄银行和农村合作金融机构的检查），3个非现场处配合，被抽查银行业金融机构的上级机构派员参加，协助检查。
XX银行银企对账操作办法
银企对账操作办法第一章总则第一条为规范银企对账工作，保障银行和客户资金安全，根据《XX银行对账工作管理办法》、《XX银行存款风险滚动式检查管理办法》及监管机构的相关规定，结合业务系统功能设置，特制定本办法。
第二条本办法所指的银企对账，是指我行作为开户银行，与企业和金融机构在我行开立的各类对公账户之间的对账。
对账类型包括银企余额对账、大额账户对账、重点账户对账、风险账户对账和明细对账。
第三条银企对账的范围包括：（一）存款：本外币活期存款、定期存款、协议存款、协定存款、通知存款、保证金存款等账户余额；（二）贷款：各类贷款本金、表内欠息、表外欠息账户余额。
第四条银企对账工作包括制作对账单、发送对账单、回收回收型对账单回单、处理对账结果、对账登记及回收型对账单回单的保管等各项工作。
对账过程中，各相关人员应做好对账单的交接、催收、查询、查复等环节的书面记录。
第五条各分行应严密对账手续，加强内部控制，指定专人负责本行的对账工作。
对账工作应坚持换人办理，不得由账户的记账、复核人员进行对账。
第六条对账单的发送可以采用邮寄、送达、传真、电子邮件、网上银行等多种形式，凡属于客户经理营销的账户，客户经理均有责任协助对账人员收回对账回执，但严格禁止客户经理单人对其营销的账户进行上门对账或传递对账单。
第二章银企余额对账第七条银企余额对账是指分行统一打印并向客户寄送每年3月末、6月末、9月末和12月末的余额对账单，与客户进行余额对账，对账范围包括第三条所列的所有对公账户。
银企余额对账每年四次，要求客户返回对账回执，其中3月末和9月末的余额对账单的回执回收率应达到80%，6月末和12月末的回执回收率必须达到100%（允许延期对账的账户除外）。
“账户余额对账单（回收型）—按日”和“余额对账单-发出、收回登记簿”中已剔除大额账户数据，大额账户对账要求见“第三章大额账户对账”。
第八条代理贷款和转贷款资金的对账频率及方法，本行与委托人另有约定的按其约定办理。
银行业机构案件防控知识竞赛题答案(1)
银行业机构案件防控知识竞赛题一、单选题1、银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于（ A）的案件。
A自然人作案B内外勾结作案C集体作案D单位犯罪2、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（C）以内。
A 6小时以内B 12小时以内C 24小时以内D 48小时以内3、案件防控长效机制的良性循环应当是：（A ）A排查—整改—提高—再排查B制度—执行—检查—修订制C制度—执行—反馈—检查—修订制度D制度—排查方案—整改—修订制度—执行4、以下内容不符合《银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定的是（C ）。
A应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系B年度内发生非自查发现重大、恶性案件的，年度考评结果一票否决C在案件防控工作考评中，没有转发银监会《重大突发事件报告制度》，相关工作一票否决D应当从组织、人员、制度等各方面保障案件（风险）信息报送的迅速、准确和全面5、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B ）A开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书B客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字C对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理D对客户资料必须严格保管6、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（ B）的要求。
A制度先行于业务B内控优先C发展是根本，管理是保障D合规人人有责7、根据监管规定，说法不正确的是:（ C）A银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理B银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任C银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件，因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任D银行高管人员涉案参与的案件、经国家机关或监察机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任8、下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:（A ）A枪支弹药B授权卡C空白凭证D查询对账9、《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（ A）。
村镇银行存款风险滚动式检查制度
村镇银行存款风险滚动式检查制度一、制度背景村镇银行是以服务村镇和农村地区居民和小微企业为主要客户的小型金融机构，其存款风险是银行管理中的一项重要问题。
国务院办公厅在2018年发布了《关于加强村镇银行风险防控工作的指导意见》，明确提出了加强村镇银行风险防控的重要性。
为了降低村镇银行存款风险，保障客户存款安全，提高村镇银行服务质量，本文制定了村镇银行存款风险滚动式检查制度。
二、制度目的本制度旨在建立村镇银行存款风险的滚动式检查机制，及时发现存款风险，并采取措施予以解决，保障客户存款安全，提升村镇银行服务质量和声誉。
同时，促进村镇银行内部风险管理和监督机制的完善和落实，加强村镇银行风险防控的能力和水平。
三、检查内容1. 存款资料检查对村镇银行客户的存款资料进行检查，包括存单、银行本票、支票、转帐凭证等存款凭证的真伪性核查，以及存款金额、存期、计息方法等存款相关信息的核实。
2. 存款流程检查对村镇银行的存款开户、存款入账等操作过程进行检查，包括存款人身份证明文件的真实性、存款人信息的准确性、存款入账操作的正确性、存款人回单签名的真实性等。
3. 存款余额核对对村镇银行存款余额进行定期核对，确保客户存款余额准确无误。
同时，对存款异常账户（如账户资金异常、账户活动量大幅增加或减少等）进行重点关注。
4. 存款风险评估通过对存款资料、流程和余额的检查，对存款风险进行评估，根据评估结果及时采取风险防范措施。
四、检查频次村镇银行应在日常经营管理中，按照相关制度要求，建立存款风险的滚动式检查体系，每日对存款进行检查，定期对存款风险进行综合评估。
在村镇银行发生重大风险事件或内部控制发生较大变化时，则应加强对村镇银行存款风险的检查频次，及时有效地识别和消除风险。
五、检查责任人村镇银行应当向各部门分配检查任务，并明确检查内容、频次、责任人等。
检查责任人应当认真履行检查任务，及时发现并上报存款风险问题，并采取相应措施予以解决。
银行业金融机构案件防控知识试题及答案
金融银行业机构案件防控知识试题及答案一、单选题1、银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于（ A）的案件.A自然人作案B内外勾结作案C集体作案D单位犯罪2、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（C）以内.A 6小时以内B 12小时以内C 24小时以内D 48小时以内3、案件防控长效机制的良性循环应当是：（A )A排查—整改—提高—再排查B制度-执行—检查—修订制C制度-执行—反馈—检查—修订制度D制度—排查方案—整改—修订制度-执行4、以下内容不符合《银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定的是（C ）。
A应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系B年度内发生非自查发现重大、恶性案件的，年度考评结果一票否决C在案件防控工作考评中，没有转发银监会《重大突发事件报告制度》，相关工作一票否决D应当从组织、人员、制度等各方面保障案件(风险）信息报送的迅速、准确和全面5、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B ）A开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书B客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字C对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理D对客户资料必须严格保管6、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（ B)的要求。
A制度先行于业务B内控优先C发展是根本，管理是保障D合规人人有责7、根据监管规定,说法不正确的是:（ C）A银行发生案件，不论是否自查发现,不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理B银行在自查发现案件的审查、审核工作中,凡歪曲事实、掩盖真相,弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任C银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件，因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任D银行高管人员涉案参与的案件、经国家机关或监察机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任8、下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:（A ）A枪支弹药B授权卡C空白凭证D查询对账9、《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（ A）。
流动性风险管理办法(通用版)
( 安全管理 )单位：_________________________姓名：_________________________日期：_________________________精品文档 / Word文档 / 文字可改流动性风险管理办法(通用版)Safety management is an important part of production management. Safety and production are inthe implementation process流动性风险管理办法(通用版)第一章总则第一条为适实现可持续的、科学的经营发展，增强风险预测、计量和调控能力，提高本行的资金流动性风险防控水平，有效降低经营风险和波动，科学、合理、有效平衡资产负债结构和水平，提高本行经营效益，切实增强本行经营管理水平，特制定本办法。
第二条流动性风险管理是本行资产负债管理过程的重要组成部分，是指本行能够在任何时间里以合理的价格筹措到资金来满足契约或关系债务的过程。
第三条流动性风险管理的基本目标是：在有效满足客户支付结算、偿还债务本息和发放贷款的现金支付需要的前提下，保持合理的流动水平，科学配置资产负债结构和比例，保障本行经营的持续、稳健，实现盈利能力最大化。
第四条流动性风险管理主要是对现金资产的科学管理，包括：库存现金、存放中央银行准备金款项以及存放、省本行（同业）的活期存款等。
第五条流动性风险产生的原因主要有资产与负债的期限结构不匹配；资产负债质量结构不合理；利率变动；货币政策变化及金融市场发展程度等。
第六条流动性风险主要分为资产流动性风险和负债流动性风险。
资产流性动风险主要表现为存贷款比例过高，资产负债结构不匹配；负债流动性风险主要表现为备付金不足，出现支付缺口。
第二章管理原则和方法第七条为实现流动性风险管理的基本目标，应遵循以下三项原则：一、总量均衡原则。
即在保证支付准备的前提下，通过负债和营运资金总量对资产总量的制约，保持负债、营运资金和资产的总量均衡，控制超负荷经营；二、结构对称原则。
银行柜员考试：人民币单位存款业务考点四
银行柜员考试：人民币单位存款业务考点四1、单选单位协定存款结算户基本存款额度不得低于多少？()A.10万元B.20万元C.50万元D.100万元正确答案：C2、单选单位定期存款可以全部或部分提前支取（江南博哥），但只能提前支取（）次。
A.二B.一C.三D.无数正确答案：B3、多选以下哪些存款品种属于低成本存款？（）A.粮棉油收购资金存款B.单位通知存款C.财政存款D.特种存款E.协定存款正确答案：A, B, C, D, E4、多选行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循哪些原则？（）A.长期未发生业务客户优先检查原则B.大额存款优先检查原则C.存款异常变动优先检查原则D.重点账户存款变动优先检查原则E.问题贷款客户存款账户优先检查原则正确答案：B, C, D5、多选以下关于单位定期存款那些表述是正确的？（）A.定期存款期限分为6个档次B.定期存款起存金额1万元，多存不限C.定期存款期限最长为3年D.定期存款存期内遇利率调整，不分段计息E.定期存款可以全部或部分提前支取正确答案：A, B, D, E6、单选同业定期存款期限分为几个档次？（）A.6个档次B.7个档次C.8个档次D.9个档次正确答案：D7、多选对公“双利丰”的发布方式有（）。
A.电话银行B.柜台C.现金管理客户端D.企业网上银行正确答案：B, C, D8、单选对公“双利丰”客户到期支取时，按（）利率计息。
A.活期存款B.通知存款C.定期半年D.定期一年正确答案：B9、多选以下属于财政支农资金范围的存款包括：（）A.涉农部门农业开发、林业开发、水利建设、扶贫等项目建设、开发及研究经费等专项资金B.与涉农项目贷款相配套的资金C.有关部门按规定专项筹措、管理、使用的如农村合作医疗、低保等资金D.由涉农部门按规定收取如植被恢复费、公路站地育林费、林木砍伐育林基金等各项费用和基金E.财政部门拨付的各种经费，用于涉农部门日常营业费用和专项费用开支。
银行分行存款风险滚动式检查制度
ⅩⅩ银行分行存款风险滚动式检查制度第一条存款滚动式检查依据与目的依据：《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》（银监发[2009]85号）的相关规定。
目的：为了完善内控制度体系，加强存款风险管理，防范欺诈、盗窃和挪用客户存款案件，建立存款风险滚动式检查制度。
第二条存款风险滚动式检查制度的检查对象是在对公结算账户中核算的本、外币存款。
第三条开展存款风险滚动式检查的部门为分行内审专员。
内审专员应在每个检查周期内，确定一定比例组织抽查。
检查人员发现疑点或问题，应独立与相关企业核对、跟踪彻查，并予确认，以实现保证真实的要求。
存款检查中发现的问题经确认后，分行行长应责成被检查部门立即纠正；有犯罪嫌疑的，应责成移交司法机关处理，并按照重大事项报告制度向当地银行业监管机构报告。
与此同时，还要剖析形成问题的原因，找出操作的漏洞、制度的缺陷和管理的不足，并及时弥补，以实现确有实效的要求。
第四条存款检查实行接续滚动的方法，即以3 至6 个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期接续滚动检查。
具体周期由内审人员根据年度审计计划确定，但一年不得少于 2 个周期，以实现全面覆盖的要求。
第五条应遵循存款检查“三优先”原则。
（一）大额存款优先检查的原则：即在检查周期内，对所有对公结算账户中单笔最大额存款优先检查，并由大到小依次检查。
大额存款的金额下限，由银行业金融机构根据自身的实际情况确定，并视不同时期的情况自行调整。
（二）存款异常变动优先检查的原则：即在检查周期内，对对公结算账户中违反常态变动的存款优先检查。
包括（但不限于）大收大付的存款、短期内频繁收付的存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的存款、账户所有者与无业务往来者划转大额款项等情形。
（三）重点账户存款变动优先检查的原则：即在检查周期内，对认为应重点关注的对公结算账户的存款变动优先检查。
重点账户包括（但不限于）非银行长期合作客户开立的临时结算账户、未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的账户、由非开户企业人员代理开立的账户、长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户、长期不与银行对账或不及时领取对账回单的账户等。
流动性管理办法
商业银行流动性风险管理办法（试行）商业银行流动性风险管理办法（试行）第一章总则第一条为加强商业银行流动性风险管理，维护银行体系安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行，包括中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行。
第三条本办法所称流动性风险，是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
第四条商业银行应当按照本办法建立健全流动性风险管理体系，对法人和集团层面、各附属机构、各分支机构、各业务条线的流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制，确保其流动性需求能够及时以合理成本得到满足。
第五条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的流动性风险及其管理体系实施监督管理。
[1]第二章流动性风险管理第六条商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系。
流动性风险管理体系应当包括以下基本要素：（一）有效的流动性风险管理治理结构。
（二）完善的流动性风险管理策略、政策和程序。
（三）有效的流动性风险识别、计量、监测和控制。
（四）完备的管理信息系统。
第一节流动性风险管理治理结构第七条商业银行应当建立有效的流动性风险管理治理结构，明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的考核及问责机制。
第八条商业银行董事会应当承担流动性风险管理的最终责任，履行以下职责：（一）审核批准流动性风险偏好、流动性风险管理策略、重要的政策和程序。
流动性风险偏好应当至少每年审议一次。
（二）监督高级管理层对流动性风险实施有效管理和控制。
（三）持续关注流动性风险状况，定期获得流动性风险报告，及时了解流动性风险水平、管理状况及其重大变化。
XX银行存款风险滚动式检查办法
XX银行存款风险滚动式检查办法第一章总则第一条为加强存款风险管理，防范欺诈、盗窃、挪用客户存款案件及洗钱风险发生，根据银监会《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》的规定，结合本行实际，制定本办法。
第二条存款风险滚动式检查（以下简称“存款检查”）的对象为对公结算账户核算的本、外币存款。
第三条存款检查应按照全面覆盖、保证真实和确有实效的要求，通过检查发现并纠正违规操作，防范案件发生。
第四条存款检查实行接续滚动的方法，以6个月为1个周期，原则上1年不少于两次。
每个检查周期，应对所有必查存款实施检查，本周期未检查的，应在下1个周期接续滚动检查。
检查时间原则上定在一、三季度。
第五条存款检查实行“统一组织、分级负责、下查一级、交叉检查”的原则，即在总行的统一组织下，总行对分行的存款进行检查，分行对支行的存款进行检查。
不得由本机构经办人自行检查或本机构人员交叉检查。
第二章职责分工第六条总行存款检查由内控合规部牵头，风险管理部、公司业务管理部、运营管理部、投资银行业务部、国际业务部、金融市场部、稽核部和信息科技部配合。
第七条总行内控合规部负责存款检查方案的制定及组织实施；负责对分行（含总行营业部）存款的检查、指导和督促；负责检查结果的汇总、报告和运用；负责对存款检查发现的问题的处理和整改跟踪。
第八条分行内控合规部门或分行指定的部门为分行存款检查牵头部门，对应相关部门配合，负责对支行（含分行营业部）进行检查。
分行牵头部门职责比照总行牵头部门职责执行。
第三章检查内容第九条大额存款、异动存款和重点账户存款三类存款为优先检查内容。
（一）大额存款优先单笔交易等值人民币500万元（含）以上的，按照金额大小依次优先检查。
分行可以根据实际，确定大额存款的标准，但不得高于等值人民币500万元。
（二）包括但不限于以下情形的异动存款优先1.单日累计收付等值人民币1000万元（含）以上的；2.10个交易日内频繁收付接近大额标准的；3.10个交易日内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出且金额大致相当的；4.10个交易日内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额标准的；5.业务收付与经营范围明显不符的；6.账户所有者与无业务往来者划转大额款项的；7.其他异常情况。
哈尔滨银行运营操作风险管理的对策及问题研究
哈尔滨银行运营操作风险管理的对策及问题研究作者：程光怡来源：《商情》2013年第46期【摘要】商业银行运营操作风险是客观存在的。
而国内外所曝光的商业银行大案中多是由于运营操作风险管理不善所致的。
本文对哈尔滨银行运营操作风险管理的实际情况进行分析，从中发现其运营操作风险管理存在着一些问题，诸如人才培养机制欠缺、人员结构不合理、业务操作环节存在违规操作行为等问题，对其提出了相应的解决措施，以期能够加强哈尔滨银行运营操作风险管理。
【关键词】哈尔滨银行运营操作风险风险管理近年来，国内外屡屡爆出因运营操作风险事故导致商业银行蒙受巨大损失的案例，同时从我国近些年来银行机构所爆出的问题也可以看出，银行运营操作风险已是银行损失重要的源头。
随着哈尔滨银行业务规模的逐步提升，其运营操作风险管理也应随之进一步加强，本文对哈尔滨银行运营操作风险管理现状进行分析，从中就其存在的问题进行分析，并就如何进一步加强运营操作风险管理提出了具体的建议，以便于提高哈尔滨银行操作风险管理水平。
一、哈尔滨银行运营操作风险管理体系的现状（1）实施运营人员岗位认证制度。
为了规范操作，哈尔滨银行将运营人员分为运营管理人员和操作人员，实行准入资格认证和聘任资格认证两种模式，同时对于岗位层次多、人员数量庞大、更新变化快的特点，实施运营岗位人员资格认证序列，从而确保人员的素质。
（2）实施定期监督检查。
加强监督检查是保障运用操作风险管理的重要举措。
对此主要通过现场监督和非现场监督来控制。
现场监督主要对业务、人员、内控以及机构进行检查，检查的重点主要包括“风险要点”、“过程控制”以及“管理模式”三个部分，主要通过资料调用、检查准备以及系统操作等方法进行检查。
而非现场检查主要是由事后监督人员及监测系统进行，发现问题之后及时下达整改通知书，及时对所出现的问题进行整改。
（3）实施存款风险滚动式检查。
哈尔滨银行采用存款风险滚动式检查制度，在原有账户检查的基础之上，结合银行开户流程，对实施大额支付对账制度。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银行存款风险滚动式检查实施细则
第一条为加强*的存款风险管理，保护存款人的合法权益，有效防范外部欺诈、盗窃以及内部挪用客户存款和其他涉及存款人的案件和纠纷，根据*有关要求，结合*实际，制定本实施细则。
第二条存款风险滚动式检查是内控制度的重要组成部分，是存款业务操作合规性的内部检查制度。
第三条存款风险滚动式检查范围是*，检查对象是营业机构对公结算账户、同业存放款项和个人存款以及银行卡等各类存款账户中核算的本币存款。
第四条存款风险滚动式检查以季度为周期持续滚动进行，每季度首月对上季度的存款进行检查。
对本周期末检查到的存款，应当在下一个周期继续滚动检查。
第五条存款风险滚动式检查由*统一组织实施，不得由营业机构经办人员自行检查或由本机构人员换岗检查代替。
检查组由*任组长，*部门具体实施，其他部门配合。
第六条存款滚动式检查制度不能替代业务管理部门根据管理职责对业务条线的专业常规检查。
各级机构业务主管部门应当明确职责，分工协作。
（一）*部门的职责是组织人员进行存款风险滚动式检查工作，对检查问题进行确认，汇总检查报告、报表，并对检
查结果予以通报。
（二）*部门的职责是制定和完善对公存款、同业存款、开销账户、对账管理、事后监督检查、个人账户存款、业务授权等管理制定，并开展日常检查。
配合存款检查工作。
（三）*部门的职责是对检查中发现的风险点和管理薄弱环节与有关部门拟定补救和完善措施，防范操作风险。
（四）*部门的职责是对大额存款、优先检查存款账户、重点关注账户进行数据筛选提供技术保障和支持，并实时提供可疑信息。
第七条各*部门要按检查周期组织人员对*的检查结果进行检查，抽查面必须达到辖内营业机构的100%。
第八条*部门要按检查周期组织人员对*的检查结果进行抽查，抽查面不低于辖内营业机构的30%。
对公结算（同业存放款项）账户的检查内容为：
（一）开户、销户、变更账户手续是否符合规定；
（二）账户大额资金转入后是否短期内转出；
（三）账户是否长期未用，而短期内频繁发生大额交易；
（四）账户大额取现是否提前预约；
（五）账户大额取现是否经主管授权、是否经有权审批人审批；
（六）是否严格执行利率政策，利息计算和入账是否正
确及时；
（七）账户大额取现、转出用途是否在企业经营范围之内；
（八）是否对客户定期发送对账单、换人核对内外帐、逐笔勾对流水账，并及时查清和处理未达账项；
（九）是否实行事后监督制度。
第十条个人存款账户的检查内容为：
（一）账户开立是否符合实名制规定，对个人大额存款是否核实存款人身份证件留存身份证号码及联系方式，如为代理的是否同是核对代理人的身份证件并留存其身份证件号码及联系方式；
（二）个人大额取现是否提前预约；
（三）个人大额取现是否分级授权审批并登记；
（四）办理抹账、补账、冲账、挂失（解挂）、查询、冻结（解冻）、扣划等特殊业务，是否经授权人、经办人签字确认；
（五）是否正确使用利率档次准确计算利息；
（六）是否实行事后监督制度。
第十一条银行卡存款的检查内容为：
（一）银行卡申领、发放、挂失、销户是否符合规定；
（二）银行卡存款资金来源是否符合规定；
（三）银行卡转账取款、提现是否符合规定；
（四）是否实行事后监督制度。
第十二条存款风险滚动式检查时，对大额存款要优先检查。
大额存款的金额下限，由**根据自身的实际情况确定，但对公结算账户一般不高于50万元、个人存款账户一般不高于5万元，可视不同时期由*视情况调整。
第十三条存款风险滚动式检查时，对异常变动存款账户优先详细检查并采取适当方式逐户核实。
存款异常变动账户包括但不限于：
（一）大收大付的存款账户。
收付单笔金额在50万元以上的对公存款或者5万元以上的存款。
（二）短期内新增频繁收付的存款账户。
一月内频繁办理相同或相近金额收付业务的账户。
（三）整收零付或零收整付且金额大致相当的存款账户。
（四）账户所有者与无业务往来者划转大额款项的存款账户。
第十四条存款风险滚动式检查时，对重点账户存款应重点关注并优先详细检查和采取适当方式逐户核实。
重点账户包括但不限于：
（一）开户手续或收付款手续有暇疵的账户。
（二）未经审批办理抹账、挂失等特殊业务的账户。
（三）*开立的临时结算账户。
（四）未经**开立并立即收付大额款项的账户。
（五）由非开户企业人员或非本人代理开立的账户。
（六）长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户。
（七）长期不与*对账或不及时领取对账回单的账户。
（八）异地大额存款账户、异常户名账户。
（九）当期销户账户、当期新增的零余额账户或小金额余额账户。
第十五条存款风险滚动式检查应当遵循“为客户保密”的原则，对检查中形成的资料或文件，非法律许可，不得对披露或提供；不再使用的资料或文件，应按照档案管理的有关规定予以处理。
第十六条对存款方面的信访举报高度重视，对举报事实比较清楚的，要集中力量进行系统性清查，从中发现存款方面的案件线索，及时发现隐患，堵塞漏洞。
第十七条*应当遵循防范风险的原则，结合自身实际情况，适当增强检查内容，量化检查标准，检查方案报*部门备案。
第十八条对检查中发现的疑点或问题，要跟踪彻查，并由检查组组长以及被查机构共同签字确认。
第十九条发现的问题经确认后，应责成被查机构立即纠正；正如发理重大涉案嫌疑情况，如实上报；有犯罪嫌疑的，应移交司法机关处理，并按照重大事项报告制度向上级管理机构和*部门报告。
与此同时，剖析形成问题的原因，找
出操作的漏洞、制度的缺陷和管理的不足，并及时弥补，确保检查取得实效
第二十条各*应在每季第二个月的15日前*和*部门报告存款检查情况。
如遇有贪污、挪用、侵占、诈骗、存款纠纷等重大情况应随时报告。
第二十一条报告内容应的上个周期检查发现问题的整改情况和成效，本周期检查情况的概述、检查的机构数量、检查的存款总额、检查发现问题的笔数和金额、存在问题的原因剖析、已经或拟采取的整改措施和责任追究等，并附相关的案例情况。
第二十二条检查人员有下列情形之一的，对负有责任的相关人员，根据*之规定，给予严肃处理。
（一）未按要求组织开展存款滚动式检查的；
（二）检查人员严重失职，致使检查流于形式的；（三）违反本意见迟报、漏报、瞒报、误报造成严重后果的；（四）泄漏存款检查过程中知悉的客户信息或者经营信息的；
（五）检查范围和检查比例达不到规定要求的。
第二十三条本实施细则自下发之日起执行。