胡庆康《现代货币银行学教程》教材配套题库(信 用(章节练习))【圣才出品】

第二章信用一、概念题1．银行信用答：银行信用指银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动提供的信用。

银行信用是伴随现代资本主义银行的产生，在商业信用的基础上发展起来的。

银行信用属于间接信用。

在银行信用中，银行充当了信用媒介。

典型的银行信用是商业银行信用，它能充分体现银行信用的作用。

商业银行以货币资本的实际贷出者和借入者之间的中介人身份出现，通过吸收存款、发放贷款，形成银行信用。

银行信用的作用表现存：一方面，在企业之间调剂资金余缺，能够起到加速资金周转、促进经济增长的作用；另一方面，它能将非生产经营单位和居民准备用于消费的货币收入和积蓄聚集起来，将这些原本不是资本的货币提供给企业作为资本加以利用，这就增加了社会可用资本总量而有利于经济发展。

银行还通过办理商业票据的贴现或抵押贷款，将商业信用转变为银行信用。

银行信用是一种适应社会化大生产需要的现代信用形式。

2．国家信用答：指国家或其附属机构向社会公众和国外政府机构发行债券或借入资金的一种信用形式，以国家为主体。

它按照来源可以分为国内信用和国外信用，按期限可分为国库券、中期国债和长期国债，按发行方式可分为公开征募和银行承销。

主要信用工具有中央政府债券、地方政府债券和政府担保债券。

国家信用主要用于弥补财政开支不足和进行生产性投资。

3．消费信用答：消费信用是指对消费者个人提供的，用以满足其消费方面所需货币的信用，是现代经济生活的一种信用形式。

它是与商品，特别是住房和耐用消费品的销售紧密联系在一起的。

4．租赁信用租赁信用是指租赁公司或其他出租者将其租赁物的使用权出租给承租人，并在租期内收取租金、到期收回租赁物的一种信用形式。

现代租赁主要有经营性租赁、融资性租赁和服务租赁。

经营性租赁是指出租人将自己经营的设备或用品出租的租赁形式，目的在于对设备的使用。

租赁公司常常要承担经常维修管理的责任，还要承担设备提前淘汰的风险，其租费率较高。

租期期满后，租赁物由出租人收回，承租人没有购买的权利。

融资性租赁是出租人按承租人的要求购买租赁物，然后再出租给承租人使用的一种租赁形式。

在租期内，出租人以租金形式收回对出租物的全部投资，并实现利润。

在租赁期满后，承租人可以选择续租、退租或购买，选择购买时，出租人可以把租赁物的所有权转让给承租人。

而在租赁期内租赁双方不得中止或取消合同。

由于这种租赁具有对承租人融资的性质，因此称为融资性租赁。

服务租赁，又称维修租赁。

出租人负责租赁物的保养、维修、配件供应以及培训技术人员等项服务。

5．商业票据[人行2001研]答：商业票指以商业交易为条件签发的，表明债权债务关系的信用工具。

它有三个特性：抽象性、不可争辩性和无担保性。

同时以法律规定的严密格式对金额、日期、票据关系人等事项进行明确和全面的记载。

商业票据是一种书面契约，分为本票和汇票。

本票是出票人承诺自己在约定期限内无条件支付一定款项给收款人或持票人的支付承诺书；汇票是出票人命令付款人在约定的期限内支付一定款项给第三人或持票人的支付命令书。

商业票据一般由实力雄厚、信誉良好的大型工商企业在公开市场上发行，期限最短30天，最长不超过270天，是一种十分有效的融资工具。

6．消费信用[北师大2000研；南京理工大学2002研；中南财大2005研；东北财大2006研]答：消费信用指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的，用于生活消费目的的信用。

消费信用与商业信用和银行信用并无本质区别，只是授信对象和授信目的有所不同。

从授信对象来看，消费信用的债务人是消费者，即使用生活资料的个人和家庭。

从信用目的来看，是为了满足和扩大消费者对消费资料的需求。

消费信用有两种基本方式：分期付款和消费信贷。

分期付款是消费者在购买耐用消费品时，按规定比例支付一部分货款，其余部分要在一定时间内分期偿还，在货款付清之前，消费品的所有权仍属于卖方。

消费信贷是指银行和其他金融机构直接以货币形式向消费者提供的以消费为目的的贷款，一般是用于购买耐用消费品、住房以及支付旅游费用等。

7．经营性租赁、融资性租赁和服务性租赁答：经营性租赁、融资性租赁和服务性租赁是租赁信用的三种基本形式。

经营性租赁指出租人将自己经营的设备或用品出租的一种租赁形式，目的在于使用设备。

出租品的维修管理责任由出租人承担，但其后由出租人收回，租用者无权购买。

融资性租赁指出租人按承租人的要求购买货物再出租给承租人的一种租赁形式。

租赁期间承租人承担维修管理责任。

租赁期满后，承租人可以选择购买货物。

服务性租赁指出租人负责租赁物的保养、维修、配件供应和培训技术人员等服务的一种租赁形式。

三种形式虽然都以租赁为外在形式，但其交易实质、合同双方权利义务以及风险分担状况都是不同的，因此适用于不同的经济活动，满足了不同的需求。

8．信用答：信用是指未来偿还商品赊销或商品借贷的一种承诺，是关于债权债务关系的约定。

它以商品货币的使用权为交易标的，以还本付息为条件，以信任为基础，以利益最大化为目标，是价值运动的特殊形式。

信用经历了高利贷信用，资本主义信用和社会主义信用三个阶段。

目前主要形式有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、租赁信用和国际信用等。

9．国际信用答：国际信用是指国与国间相互提供的一种信用形式，是国际经济发展过程中资本运动的主要形式。

授信国通过借贷资本推动商品输出，而受信国则利用外资促进本国经济发展，主要形式有出口信贷，政府信贷，国际金融组织贷款，商业贷款，补偿贸易等等。

国际信用促进了国际贸易的发展，加强了各国间的经济联系，是国际经济合作的必要形式之一。

10．信用工具答：信用工具指用来证明债权债务关系的书面凭证，反映了各种信用关系并为其服务。

其特点为：（1）偿还性，即大多数信用工具必须到期偿付债务。

（2）可转让性，即可以在金融市场上转让，有较强流动性。

（3）本金的安全性，即债权人到期可安全收回本金。

（4）收益性，即可以定期或不定期带来收益。

主要信用工具有：商业票据，支票，银行票据，股票，债券等。

其中前三者是短期信用工具，而后两者是长期信用工具。

11．支票答：支票指出票人命令办理支票存款的银行在约定期限内无条件支付一定款项给收款人或持票人的支付承诺书。

按记名与否可以分为记名支票和不记名支票。

前者必须经背书才能转让，而后者仅凭票即可转让。

按收款方式可以分为现金支票和转账支票（又叫划线支票）。

支票经银行保付成为保付支票后信用大大提高，有利于流通。

12．买方信贷与卖方信贷[北京工商大学2006研]答：买方信贷与卖方信贷指出口信贷的两种主要形式。

出口信贷是出口国政府通过银行对出口贸易提供的信贷，目的在于支持和扩大本国出口，主要用于出口贸易中金额较大，付款期较长的交易。

买方信贷是出口方银行直接向进口方或进口方银行提供的商业信贷，一般限于合同金额的85%。

卖方信贷是出口方银行向本国出口方的商业信贷，也即出口商向国外进口商提供延期付款的信贷方式。

这两种信贷方式都属于政策性贷款，政府予以补贴，利率较低，条件较优惠。

但出于便于控制考虑，银行更愿意采用卖方信贷形式。

13．间接融资答：间接金融是指资金盈余单位把资金存放或投资到银行等中介机构，再由这些机构以贷款或直接投资形式将资金转移到资金短缺单位的一种融资形式。

利用中介机构融通资金，可以动员零星存款，减少信息成本和合约成本，实现期限转化，同时通过资产多元化降低风险，但对中介机构更为依赖。

这是传统的融资形式，即使在今天的中国也是最主要的融资方式，并将在一定时期内发挥重要作用。

14．直接融资[深圳大学2009研]答：直接融资，是“间接融资”的对称，亦称“直接金融”。

没有金融中介机构介入的资金融通方式。

在这种融资方式下，在一定时期内，资金盈余单位通过直接与资金需求单位协议，或在金融市场上购买资金需求单位所发行的有价证券，将货币资金提供给需求单位使用。

商业信用、企业发行股票和债券，以及企业之间、个人之间的直接借贷，均属于直接融资。

直接融资是资金直供方式，与间接金融相比，投融资双方都有较多的选择自由。

而且，对投资者来说收益较高，对筹资者来说成本却又比较低。

但由于筹资人资信程度很不一样，造成了债权入承担的风险程度很不相同，且部分直接金融资金具有不可逆性。

15．汇票与本票答：汇票与本票是商业票据的两种基本形式。

本票是出票人承诺自己在约定期限内无条件支付一定款项给收款人或持票人的支付承诺书。

它涉及到两个关系人，即出票人和受票人。

汇票是出票人命令付款人在见票或约定的期限内支付一定款项给第三人或持票人的支付命令书。

它涉及到三个关系人，即出票人、付款人和持票人。

二者均可背书转让，被背书人对前手拥有追索权，但汇票需经过承兑方能生效，其中经银行承兑的票据信用较高，更容易流通。

16．贴现答：贴现指票据持有人为取得现金，用未到期票据，向银行融通资金的行为。

银行按一定的贴现率扣除自贴现日至票据到期日的利息后，将余额支付给贴现人。

票据到期时，银行持有票据向出票人、背书人或承兑银行兑取款项。

若贴现息为R，票面额为P，贴现率为r，时间长度为n，则R=Prn。

贴现是发达国家常用的融资方式之一，需要发达的商业票据市。