金葵花理财指数报告
子女教育基金市场开发潜力大
育孩 子的观念早 已不再被简 单地定义 为将其抚养 成人 ， 更
重 要 的 是 要 为 孩 子 的 长 期 发 展 提 供 一 个 良 好 的 环 境 ．子 女 教 育 基 金 作 为 一 种 理 财 工 具 正 日益 受 到 富 有 群体 的 青 睐 。 根 据 招 商 银 行 和 零 点 远 景 投 资 共 同 发 布 的 ２０ ０ ５年 金 葵 花 理 财 指 数 报 告 ， 收 入 人 群 认 为 子 女 教 育 基 金 是最 钟 爱 ， 高 未
钟 爱 程 度 子 女 教育 基 金 目前 投 入程 度 储 蓄 ０ 年进 一 步投 资 可 能 性 ６ 子 女 教 育 基 金 当前 收益 满 意 度 房 地 产
∞ 如 加 如 加 ｍ ０
知识 掌握 程 度 储 蓄
（９ ０ １ ． ％） ０
储 蓄
当惊 人 ， 加 上 近 年 来 的教 育 费 用水 涨 船 高 。 果 要 给 孩 子 再 如
更个 性 化 或贵 族 式 的 教 育 ， 么 ， 用 就 更 加 可观 。 此 ， 那 费 因 子
女教 育基 金 作 为一 种 长 期 投 资 、有 明 确 理 财 目标 的 专项 规
划 ， 就 成 为 高 收 入 家 庭 关 注 的热 点 。 也
满 意 度都 基 本 上 处 于 一 个 逐 期 提 升 的 状 态 。
市 场 研 究 ， ０ ６—４ ， ０ ２
维普资讯
调 ； ； ■ 掘 龟
附表
排 名
１
２０ ０ ５年 高 收入 群 体 对 排 名 前 五 位 理 财 工 具 的评 价
国债
５
（８３ ％） ４． ６
国债
（７ ％） ８０ ．
金葵花理财产品有哪些金葵花理财产品怎么样
金葵花理财产品有哪些金葵花理财产品怎么样金葵花理财产品有哪些1、净值型理财产品招商银行为投资主体，投资银行间承兑汇票、各类债券以及各类私募等产品，根据投资不同比例分为月添利、周周发、睿远系列等。
优点：收益较为稳定、风险较低，且相对灵活，虽建议时间在一年以上长期持有，但是真要用钱也能赎回。
2、债券基金基金公司至少80%比例资金去投资债券，债券投资对象通常是国债、金融债和企业债。
优点：收益较为稳定、风险较低，且相对灵活，虽建议时间在一年以上长期持有，但是紧急情况下也能赎回。
3、保本基金在一定时期内，对所投资的本金提供保本承诺，基金大部分比例资产投资固定收益投资，仅有小部分投资高风险投资获得较高收益。
保本期间一般是3年，兼有债券基金和股票基金的特点。
优点：收益可能达到年化10%以上的收益;风险控制较好，承诺至少在保本期后本金可以保证;流动性相对较好，一般建议资金至少在一年以上持有到保本期，但是中间急用钱或是收益超过预期都可以随时赎回。
在目前股票处于价值底部，风险不明的时候非常适合配置保本基金。
4、网销投资型保险随着保险产品丰富和销售渠道发展，除了传统的保障保险、投资投连险之外，保险公司还有一款类似固收理财的投资型保险，并且以网络销售为主。
优点：收益较高，多家公司年收益达到5.4%;时间在2年到5年，补充了目前国内理财产品中期空缺;风险极低甚至没有，法律规定最低3%，大多公司签订协议保证5.4%以上。
最大优点是在目前降息环境下，能够很好锁定较高收益。
5、大额存单、结构化存款、国债大额存单银行向个人等发行的一种大额存款凭证，比同期限定期存款有更高利率，我行在基准基础上浮40%。
结构化存款是运用利率、汇率产品与存款业务相结合的一种创新存款。
国债是国家出具的债券凭证。
优点：收益均高于一般存款;时间较为灵活从1个月到5年;针对高端或重点客户的特殊存款。
适合客户偏爱存款，不接受风险的客户。
金葵花理财产品怎么样作为招商银行个人理财产品中一个非常重要且著名的品牌，目标定位于中高端投资群。
招商银行“金葵花”营销分析
20余年的改革开放,中国大地奇花竞展，招商银行就是中国金融市场上一朵斗妍的奇葩。
“一招鲜，吃遍天”，凭着一股创新精神,招商银行在日趋激烈的金融市场上，赢得了广大客户的青睐。
尤其是2002年10月推出的“金葵花”（SUN FLOWER）理财，在中国金融市场新一轮高端客户的争夺战中获取主动，产品推出一年后,“金葵花”理财品牌和服务体系，获得“中国首届杰出营销奖”银奖，这是惟一进入这次评选决赛的国内金融企业。
成功绝不是偶然的.回望“金葵花”的成长经历,我们不难看出“金葵花”不仅仅是一张小小的银行卡，一种理财套餐和优质的服务,而是招商银行创新经营的一个缩影，是招商银行在愈加激烈的金融竞争大潮中战略智慧的体现。
一、“金葵花”的诞生与STP战略的运用：“金葵花”理财的产生体现了招商银行营销理念的日臻成熟,从“金葵花"的设计思路、营销过程到最终成功,正是营销体系最好的实践.STP战略是现代营销学核心战略之一。
STP是细分市场（Segmenting)、选择目标市场（Targeting）和产品定位（Positioning）三个步骤第一个字母的缩写。
“金葵花”的诞生正是SPT战略在银行业中的最佳运用.1、“金葵花”产生的背景我们先来看一组事件回放:2001年12月,中国正式加入世界贸易组织2002年3月,南京爱立信倒戈，中资银行爆发大地震2002年10月，招商银行推出“金葵花卡"“入世"甫定,当不少国人还在“狼来了"的惊恐中,外资银行已不费吹灰之力，亮出了分食中国金融市场的第一张“多米诺骨牌”.在中资银行没有任何反应的情况下，南京爱立信掉转船头：以中资银行无法提供无追索权的保理业务为由，一夜之间,还清了中资银行的19。
9亿元贷款,旋即向美国花旗银行上海分行贷出了同额贷款，引发了中国银行业的大地震。
公众几乎众口一词，直言中资银行服务尚未能与国际接轨，专业人士和银行业内也深刻反省，认为金融产品菜单的贫乏是遭遇黄金客户背弃的关键。
第一章 招商银行简介
第一章招商银行简介1.1 招商银行概况招商银行官方网站：/招商银行成立于1987 年4 月8 日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。
自成立以来，招商银行先后进行了三次增资扩股，并于2002 年 3 月成功地发行了15 亿A 股，4 月9 日在上交所挂牌（股票代码：600036），是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。
2006 年9 月又成功发行了22 亿H 股，9 月22 日在香港联交所挂牌交易（股票代码：3968），10 月5 日行使H 股超额配售，共发行了24.2 亿H 股。
目前，招商银行总资产逾8000 亿元，在英国《银行家》杂志“世界1000 家大银行”的᳔新排名中，资产总额位居114 位。
经过20 年的发展，招商银行已从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，发展成为了一家具有一定规模与实力的全国性商业银行，初步形成了立足深圳、辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。
目前在境内30 多个大中城市、香港设有分行，网点总数400 多家，在美国设立了代表处，并与世界80 多个国家和地区的1100 多家银行建立了代理行关系。
20 年来，招商银行以敢为天下先的勇气，不断开拓，锐意创新，在革新金融产品与服务方面创造了数十个第一，较好地适应了市场和客户不断变化的需求，被广大客户和社会公众称誉为国内创新能力强、服务好、技术领先的银行。
为中国银行业的改革和发展作出了有益的探索，同时也取得了良好的经营业绩。
根据2006 年半年度报告，招商银行人均效益、股本回报率等重要经营指标位居国内银行业前列。
近年来，招商银行连续被境内外媒体授予“中国本土᳔佳商业银行”、“中国᳔受尊敬企业”、“中国十佳上市公司”等多项殊荣。
招商银行坚持“科技兴行”的发展战略，立足于市场和客户需求，充分发挥拥有全行统一的电子化平台的巨大优势，率先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务，打造了“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”、“点金理财”、招商银行信用卡、“财富账户”等知名金融品牌，树立了技术领先型银行的社会形象。
招商银行-金葵花的市场营销策略
事实上，整个市场上没有一家国内银行银行是对这批客户进行针对性的营销 的。然而这类客户的需求往往是更为专业，更为复杂的，一般的产品并不能满足， 只有针对性的产品才能满足他们的需求。虽然现在有外资银行已有相应的贵宾理 财产品，但是这些理财产品受政策限制，风险性高，也比较有限，可以说他们的 需求并没有得到很好的满足。
业务需求 地理分布
低端客户 大
中端客户 市场吸引力
中
小
中
与竞争者相比较
国有银行有优势
无明显
国有银行有优势
国有银行有优势
无
招商银行有优势
无
无
公司自身资源（一卡通）
一卡通已满足
一卡通已满足
符合招行的分布
高端客户Байду номын сангаас
小 大
？
外资银行有， 但未足够满足
？ 符合招行的分布
如果选择低端客户，招行并无优势，相反地国有银行更具优势。跟国有银行 正面竞争难度较大。
实际上金葵花理财这个产品包含了两部分，一部分就是理财管理本身，另一 部分就是服务，也就是说它把产品功能与服务体系融为了一体。
“金葵花”的服务体系包括七个方面：一对一理财顾问，专享理财空间，定制 理财信息，多种超值优惠，全国漫游服务，24 小时在线咨询，方便到家的服务 渠道。
它从产品到服务都紧紧的贴合目标客户群的特点和需求。 （1） 与尊贵地位的吻合。
� Strength: 对私业务突出，拥有一卡通明星产品；中高端客户居多。 � Weakness: 网点少，受区域限制。
招商精选季度分析报告_20111610610125617
“金葵花”增强基金优选系列之“金选双赢”理财计划4月份投资分析报告一、“金选双赢”理财计划简介名称：招商银行“金葵花”增强基金优选系列之“金选双赢”理财计划（产品代码：8129）成立日：2008年1月23日存续期：二年业绩比较基准：65%×天相开放式基金指数收益率+25％×沪深300指数收益率＋10%×1年期税后定期存款利率委托人：招商银行股份有限公司受托人：中诚信托有限责任公司投资顾问：广发基金管理有限公司二、投资期内产品表现（一）主要指标序号 主要指标 数据104月30日产品单位净值（元） 0.8691204月30日累计产品单位净值（元） 0.8691303月31日产品单位净值（元） 0.84184本月净值增长率 3.24％52008年1月23日产品单位净值（元） 1.00006产品成立以来累计净值增长率 -13.09%（二）指标计算公式1、产品单位净值= 信托计划资产净值（含应付未付业绩报酬）÷信托计划份额2、本月净值增长率=（本月累计产品单位净值-上月末产品单位净值）÷上月末产品1单位净值3、本年净值增长率=（本月累计产品单位净值-年初产品单位净值）÷年初产品单位净值4、产品成立以来累计净值增长率=（本月累计产品单位净值-成立日产品单位净值）÷成立日产品单位净值(三) 与同期业绩比较基准变动的比较1、本计划历史各时间段净值增长率与同期业绩比较基准收益率比较简表净值增长率 净值增长率标准差业绩比较基准收益率业绩比较基准收益率标准差过去一个月 3.24% 2.21% 1.99% 1.72% 过去三个月 -12.22% 1.62%-10.35% 1.55% 本计划成立至今 -13.09% 1.56% -15.05% 1.57%2、本计划累计净值增长率与比较基准收益率的历史走势对比图（四）资产配置比例（2008年4月30日）21、期末信托计划资产组合情况金额单位：元项目 占总资产比例银行存款和其他货币资金 38.77％股 票 61.23％债 券 0％基 金 0%其他应收款 0%合 计 100％注： “其他应收款”包括“应收银行存款利息”、“应收招证利息”、“应收红利”项目。
现金类管理类排名 普益标准
现金类管理类排名普益标准
普益标准根据公开渠道披露的数据，对存续公募现金管理类理财产品进行排名，以下为2022年11月1日至11月30日期间的部分排名情况：
1. 京华远见易淘金（机构）理财管理计划，平均7日年化收益率为%。
2. 京华远见易淘金（新客）理财管理计划，平均7日年化收益率为%。
3. 民生理财天天增利现金管理新享款理财产品，平均7日年化收益率为%。
此外，信银理财日盈象天天利2号（E享日日金）现金管理型理财产品平均7日年化收益率为%，排名第二；兴银理财添利9号净值型理财产品平均7日年化收益率为%，排名第三。
以上内容仅供参考，如需更多信息，建议查阅普益标准官方网站或咨询其工作人员。
“金葵花”的品牌效应——谈招商银行“金葵花”理财的品牌运营
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．
谈 招 商银 行 “ 葵 花 ” 财 的 品牌运 营 金 理
中的资产折合人 民币总额达到 ５ ０万元 的群体。金葵花的年费 ５ ０元 ， 账户管理费 ３ 元 ／ ０ 月。可以说 ， 金葵花理财 门槛高 ， 但收 费不高 ， 一年约 ４ ０元。 １ 这样 的低收费主要是让理财服务成为贵 宾 的 一种 生 活 方式 、 广 出理 财 时 尚 。 推 １ ． ３渠道 ： 不 在 的 金葵 花 无所 金葵 花 铺 设 的 渠道 多 样化 且 紧 跟 着 时代 进 步 ，不 断更 新 功 能和渠道 ， 更重要 的是时时刻刻让用户感受到尊贵。 （ ） 统银行： 全国 ４ １传 在 Ｏ多 个 大 中城 市 设 立 了分 （ ） ， 支 行 拥 有 ５ ０多个营业网点 。其中 ６ 个 “ ０ ７ 金葵花” 理财 中心 、２ 个“ ２ ８ 金 葵花” 贵宾室 、５ ２ ０个“ 金葵花” 贵宾窗 口。这些贵宾服务专 区装 修高档 、 私密性强 、 舒适而温馨。（ ） ２ 网上银行 ： 网站设置清新 自 然 ， 穿 着 招 行 红 色 的 主 题 色 ， 方 简 洁 ， 葵花 造 型也 无 所 不 贯 大 而 在 。网站业务全面 、 方便 ， 尤其是对客户的网络安全进行了全方 位 的保 护 ， 客 户用 得 放 心 。 （ ） 让 ３ 电话 银 行 ： ５ ５ 招 商银 行 集 ９ ５是 ５ ２ ４小 时 的 自动 、 人工 于 一 体 的 全 国统 一 客 户 服 务 号码 。几 乎 包 囊 了银 行 的各 种 业 务 。（ ） 机 银行 ： 断 增 加新 的功 能 ， 安全 ４手 不 且 ４ ． ５提高政府管理水平， 保持健康有序的社会经济秩序。 个 城 市 的 现代 化 ， 先 是政 府 管 理 的 现代 化 。 首 因此 ， 昌市 南 政 府 应 不 断 提 高公 务员 整 体 素 质 ， 化 机关 效 能 建 设 ， 深 提高 政 府 服务 水 平 ， 力 创造 良好 的环 境 以支 持社 会 经 济 的 快速 发 展 ， 尽 如 制定和完善确保公 开、 公平 和公正竞争的法规制度和行为准则； 建 立 科 学 的管 理 、 策 和 咨询 系 统 ； 革 现行 的行 政 审批 制 度 ， 决 改 提 高政府办事效率； 完善现代企业制度， 为经济发展创造有利条件， 使 南 昌市 经济 更 有 活力 。 ４６改善城市环境， ． 继续走可持续发展的生态城市道路。 生态优势是南 昌的后发优势。南 昌应继续大力培育发展环 境产 业 ， 制 宜 发 展 生 态农 业 、 态 ＿业 、 态 旅游 业 ； 续 构 因地 生 Ｔ 生 二 继 建清 洁型 和 绿 色 产 业结 构 体 系， 免 先 污 染 后 治 理 、 治 理 边污 避 边 染的状况继续推进 国民经济 和社会发展的生态化； 照建设“ 按 人 居环境最佳城市” “ 、国家环保模范城 ” 的要求， 规划建 设具 有园 林艺术与特色 、 人文景观与 自然景观形神相融的城 市景观； 坚持 预防为主 、 综合治理， 强化从源头防治污染和保护生态， 以环境不 断改 善和生态 良性循环为 目标， 促进经济社会与人 口、 资源 、 环 境 的协 调 发展 。
小微企业主如何做好财务规划
小微企业主如何做好财务规划小微企业主多是从事直销、经纪、撰稿、网络、设计等工作，除了工作自由以外，其收入也大大高于普通上班族。
但是，职业特点也使他们在某些方面存在一定缺陷，比如，在家工作比上班更容易产生惰性，并且少了同事间各种经济信息的沟通和交流，致使个人理财行为太“自由”，结果把家财理得一塌糊涂。
招商银行发布的《“金葵花”理财指数报告》也显示，小微企业主群体的理财综合水平偏低。
为此，银行专业理财师特地为小微企业主设计了理财方案。
小微企业主的理财分析：１.收入较高但不稳定。
由于小微企业主的收入完全依靠个人的“业绩”，稍微一松劲收入就会下降。
另外，撰稿、设计等工作也并不是时时都能思路如泉涌，往往受个人精神状态、心情等情况所左右；做销售更是有旺季淡季之分，这些变化都会对小微企业主的收入产生影响。
２.家庭有积蓄但保障能力差。
与公务员、企业职工等上班族相比，小微企业主的养老、医疗等保障都要依靠自己，而多数小微企业主自恃年轻，并没有意识到各种保障的必要性，很少有人主动缴纳养老保险金或购买各种保险，这样万一遇到重大疾病或其他变故，家庭现有的积蓄往往杯水车薪，难以应付。
３.能够积累财富但忽视增值。
许多小微企业主只顾埋头赚钱，却忽视了理财，有的对新的投资方式缺乏了解，安于存银行得微薄的利息，很难抵御物价上涨造成的资产贬值；有的则盲目进行民间借贷等风险性投资，结果使自己的辛苦钱打了水漂。
总之，许多小微企业主对财富的再投资和理财缺乏科学合理的规划。
对小微企业主的理财建议：１.利用收益高的理财工具确保家财增值从小微企业主多数文化程度高、平时忙事业疏于理财的特点来说，比较适合购买开放式基金，投资收益会高于银行储蓄。
小微企业主购买运作稳健的开放式基金能够实现让专家替你理财，从而坐收渔人之利的目的。
另外，债券、房产，以及正规的信托产品和委托理财也是小微企业主促进资产增值的良好渠道。
２.开辟第二职业弥补收入不稳的缺陷小微企业主最大的特点是“自由”，兼多少个职也没有人管。
高收入阶层个人理财服务需求呈现四大新变化
经理需要不断地提 升针 对不同客户制定有 效的理财计划 或方案的能 力 ， 金 融机构在营销或推广个人理财服务时 ，重点推介理财客户经理是如何为客
户制定个人性理财计划的以及理财计划的收益水平和抗风险性如何。
附图 ２ ０ — ０ ８年 理 财产 品 的形 式 与 种 类 分 布 ０７２０
（ ） ％
注委托交易和贵宾服务转 向融资服务 。 研究人员认为 ， 高收入阶层融资服务需求大幅增长可
附图
（ ） ％ ６ ０
２ ０ ～ ０ ８年 贵 宾服 务 、 ０７ ２ ０ 委托 交易 和 融 资服 务 分 布
０
ｉ ｝
证 券投 资 、
ｌ
除 消 费信 贷 的 ｉ
｛
另外 ， 我们还发现 ， ０ 年高收入阶层对个性化的理财计划的需求是最 ２ ８ ０
强的 ， 相对而 言 ， 对一对一理财 客户经 理的需求 并不是 那么强 ， 说明高收 入 阶层最关注一对～理财客户经理为其制 定的有效的 、 针对性强的理财计划 。
张 文
亚
目前 ， 金融机构一对一理财客户经理为高收入阶层提供众多服务 ， 如工 商银行的一对一理 财客户经理为 高收入 阶层提供“ 融保姆 ” 金 式服务 ， 而针 对高收入阶层对个性化理财计划 的需求 ， 研究人员认为 ， 融机构理财客 户 金
共 同发 布 的 （０ ８年 招 商银 行 金 葵 花 理 财 指数 报 告 》 ２０
１１ ０９奠市场研 究 ０ ２ Nhomakorabea调
查
报
告
能与 高收入 阶层 投资理财 多元化有 关。一是由不 景气的
新变化 ２ 融资服务需求大幅度增长 ：
股市楼市转 向更稳定的其他投资市场 。如信 托 、 黄金 、 债 券等 。例如 ， 投资信托贷款理财产品已风 靡市场数月 ， 据
企业信用报告_深圳中证金葵花基金管理有限公司
招行金葵花增利系列保本吗？收益高吗
招行金葵花增利系列保本吗？收益高吗金葵花增利系列是招商银行所推出的一款人民币银行理财产品，属于R2风险的稳健型产品，一直受到广大风险规避投资者的青睐。
那么招行金葵花增利系列保本吗?收益高吗?招行金葵花增利招行金葵花增利系列保本吗金葵花增利的理财计划是投资于银行和交易所中市场信用评级较高、流动性较好的金融资产和金融工具，包括债券、资产拆借、逆回购、银行存款、券商收益凭证等，也可以投资于信托计划、资产管理计划等其他金融资产。
投资于银行存款的配置比例在0-50%，投资于债券逆回购、资金拆借的配置比例为0-90%，而投资债券资产、资产管理计划和信托计划等的配置比例在10-100%。
看出都是以银行存款和债券等低风险的标的为主，所以金葵花增利的风险较低。
此系列产品虽然稳健，但是理财计划中并不保障本金及理财收益。
招商银行购入资产组合正常处置或持有到期的前提下，资产的投资收益在扣除托管费、固定管理费用等费用后的资金作为投资者所能得到的本金和收益。
由于要扣除一些相应的费用，很有可能投资者最后的本金和收益为负，产生的本金和理财收益损失的风险是由投资者自行承担的。
由于系列产品的投资配置有所区别，理财期限也有所区别，基本都在1年之内，有1个月、3个月等。
认购起点为1元人民币/份，认购起点份额为5万份，超过认购起点份额部分为1万元的整数倍，也就是说投资者买此系列产品的投资门槛是5万元，甚至6、7…万元。
对投资者的投资门槛要求还是比较高的。
招行金葵花增利招行金葵花增利系列收益金葵花增利系列的参考年回报率在4%左右，到期一次性支付本金及收益。
对于费用来说，托管费率为0.02%/年，固定管理费率为0.1%/年。
假设系列中有一款理财计划，理财本金5万元，期限180天，预期收益率4.4%1. 每收益计算单位理财收益：10000*4.4%*180/365=216.99元2. 投资者理财收益：50000/10000*216.99=1084.93元3. 理财产生的费用：50000*180/365(0.1%+0.02%)=29.59元4. 到期投资收益：1084.93-29.59=1055.34元用5万元投资金葵花系列的理财产品，持有半年的收益为1000元。
金葵花理财指数报告
金葵花理财指数报告1. 简介本报告是关于金葵花理财指数的分析和评估。
金葵花理财指数是一个用于衡量金葵花理财平台上的投资产品表现的指标。
本报告将介绍指数的计算方法、历史表现以及未来的潜在机会和风险。
2. 计算方法金葵花理财指数的计算方法采用加权平均法。
每个投资产品都会被分配一个权重，权重是根据产品在金葵花理财平台上的资产净值占比来决定的。
然后，每个产品的收益率会乘以对应的权重，并进行累加，得到金葵花理财指数的总体收益率。
3. 历史表现金葵花理财指数自成立以来，展现了稳定的增长趋势。
以下是指数的历史表现数据：年份指数收益率2016 10%2017 15%2018 12%2019 8%2020 20%从上表可以看出，金葵花理财指数在过去几年中呈现出稳定的增长趋势。
尽管在2019年指数增长率较低，但在其他年份都取得了良好的回报。
4. 潜在机会金葵花理财平台作为一个投资平台，为投资者提供了众多的理财产品。
基于这些产品的表现，我们认为金葵花理财指数在未来有潜在的增长机会。
首先，金葵花理财平台持续推出新的理财产品，为投资者提供更丰富的选择。
这些新产品可能具有更高的收益率，从而推动金葵花理财指数的增长。
其次，金葵花理财平台拥有广泛的投资渠道和资源，能够为投资者提供专业的投资建议和优质的理财产品。
这有助于提高投资者的满意度，并促进金葵花理财指数的增长。
最后，金葵花理财平台致力于不断改进投资产品的质量，提高风控能力，降低风险。
通过减少投资产品的风险，金葵花理财指数的增长潜力将得到进一步提升。
5. 风险提示尽管金葵花理财指数展现了良好的历史表现和潜在的增长机会，但投资仍然存在风险。
以下是一些可能的风险因素：•市场风险：投资产品的表现受到市场波动的影响，可能导致投资损失。
•信用风险：理财产品背后的借款人出现违约可能导致损失。
•利率风险：市场利率的变动可能影响理财产品的收益率。
•法律风险：法律和监管变化可能对投资产品造成不利影响。
富人也炒股
精心整理
富人也炒股
5月21日新的一期金葵花指数——中国城市高收入者理财指数报告由招商银行与零点研究咨询集团共同在上海公布，新的指数结果显示在持续沉寂了三期之后，本期指数得分明显超越前一年水平，显示中国城市新富的理财行为有明显的转趋活跃的5%,
并未真正打压住股指的升势，这将带动股市热很快由目前主要是沿海中心城市的股市投资热扩散到内地，并将以市场的力量促使股指达到新高，在年底以前达到6000点也不是没有可能的。
实际上对于日渐壮大的新富来说，他们属于拥有富裕资金较多的人群，而且他们虽然活跃地投入股市，同时也并没有简单地追求单一的工具效
精心整理
应，从这个意义上来说，他们的投资模式也值得其他个人投资者学习。
我也有个基本的预期，就是普通投资者从这一拨股市上挣来的钱的一部分将不久会转移到房地产市场上，从而也会带动房地产市场的再旺与房价新高。
在目前的新富中，约8成是私营企业主、个体户与律师会计师这样的专业人士，我曾经碰到一些朋友说现在生意不好做，不如从生意里抽钱出来去做股票。
我的建议。
金葵花理财指数的研究作用及价
二级指标
高收入群体理财综合指数研究流程
指标初步构建 指标初步构建
专家访谈 专家访谈 高收入人士深访 高收入人士深访 深入理解高收入群体 深入理解高收入群体 为问卷设计做准备 为问卷设计做准备
指标体系 指标体系 专家修正及确立 专家修正及确立
德尔斐专家法 德尔斐专家法
定量问卷设计 定量问卷设计
知情人访谈 知情人访谈
我们所说的高收入群体是谁？
储蓄等金融资产总额
从 财 富 和 外 显 符 号 来 衡 量
个人或家庭金融资产总水 平在人民币50万以上 或个人总体年收入 20万以上 或拥有企业的规模 营业执照注册资本100万以 上或员工15人以上 或社会头衔 地级市以上工商联、青年企 业家协会或其他类似组织领 导委员 或拥有的消费品标志 拥有私人轿车价值在20万以上 拥有私人住宅价值在100万（北京、 上海、广州）以上或70万以上（沈 阳、成都）、或50万以上（武汉、 西安） 或其他 名牌大学或著名研究机构中的 博导、学科带头人 知名的、有成功历史的自由职 业者或专业人士如：畅销书作 者、有著名作品的艺术家 或企业性质及职位范围 上市公司、中国知名品牌企业、地方 知名品牌企业、中国企业规模排行榜
前500上榜企业和跨国公司代表处、三 资企业、外商投资企业单位中担任董 事、董事长、监事长、总监、副总经 理、总经理或总裁的以上职位的人士
“金葵花”理财指数五大特点——
创新性
中国第一次专门针对高收入群体的理财指数 指标结构和研究方法具有原创性
“金葵花”理财指数五大特点—— 专业性
招商银行的专业金融服务经验与远见与零点 研究集团专业调研技术的结合 调查设计将多个层面的指标，尤其是差异性 很大的指标实现量化，从而形成了具有很强 概括性的和容易理解的专业测量工具
招行金葵花理财产品有哪些怎么样
招行金葵花理财产品有哪些怎么样招行金葵花理财产品有哪些1、净值型理财产品招商银行为投资主体，投资银行间承兑汇票、各类债券以及各类私募等产品，根据投资不同比例分为月添利、周周发、睿远系列等。
优点：收益较为稳定、风险较低，且相对灵活，虽建议时间在一年以上长期持有，但是真要用钱也能赎回。
2、债券基金基金公司至少80%比例资金去投资债券，债券投资对象通常是国债、金融债和企业债。
优点：收益较为稳定、风险较低，且相对灵活，虽建议时间在一年以上长期持有，但是紧急情况下也能赎回。
3、保本基金在一定时期内，对所投资的本金提供保本承诺，基金大部分比例资产投资固定收益投资，仅有小部分投资高风险投资获得较高收益。
保本期间一般是3年，兼有债券基金和股票基金的特点。
优点：收益可能达到年化10%以上的收益;风险控制较好，承诺至少在保本期后本金可以保证;流动性相对较好，一般建议资金至少在一年以上持有到保本期，但是中间急用钱或是收益超过预期都可以随时赎回。
在目前股票处于价值底部，风险不明的时候非常适合配置保本基金。
4、网销投资型保险随着保险产品丰富和销售渠道发展，除了传统的保障保险、投资投连险之外，保险公司还有一款类似固收理财的投资型保险，并且以网络销售为主。
优点：收益较高，多家公司年收益达到5.4%;时间在2年到5年，补充了目前国内理财产品中期空缺;风险极低甚至没有，法律规定最低3%，大多公司签订协议保证5.4%以上。
最大优点是在目前降息环境下，能够很好锁定较高收益。
5、大额存单、结构化存款、国债大额存单银行向个人等发行的一种大额存款凭证，比同期限定期存款有更高利率，我行在基准基础上浮40%。
结构化存款是运用利率、汇率产品与存款业务相结合的一种创新存款。
国债是国家出具的债券凭证。
优点：收益均高于一般存款;时间较为灵活从1个月到5年;针对高端或重点客户的特殊存款。
适合客户偏爱存款，不接受风险的客户。
招行金葵花理财产品怎么样符合条件的高端客户都能够得到一张金葵花贵宾卡，凭卡可以在招商银行全国任何网点享受贵宾待遇，包括免排队、享受贵宾室或专用窗口服务、汇款手续费减免、全国特约商户的优惠消费活动、24小时全国紧急支援服务等各种贵宾客户的专属增值服务。
金葵花财务规划服务体系,满足多元化财富管理需求
文金力金葵花财务规划服务体系，满足多元化财富管理需求当前,“中国式财富压力”正在困扰国民。
首先,家庭观念重,带来子女教育金与父母医疗金压力;其次,房产占比高,带来融资购房和房贷还款压力;第三,收入来源单一与消费需求升级,带来延续品质生活压力。
为此,我们更需要提前做好家庭财富的合理规划,提前做好各种可能的危机应对,才能摆脱焦虑,实现更长远的目标。
为满足中国居民日益多元化的财富管理需求,招商银行推出国内首套财务规划综合服务体系———招商银行金葵花财务规划服务体系。
该体系是2018年正式上线的一种基于中国居民当前财富现状,结合16年财务管理经验、4万亿客户总资产管理实践和200余万资产配置案例实践,由境内外百余名金融、法律、I T 、财富管理专家历史两年研发而成的,旨在满足客户不同人生阶段所需。
六大板块,解决人生不同阶段财富管理需求据了解,金葵花财务规划服务体系包含投资规划、保障规划、投融资规划、子女教育规划、退休养老规划、金葵花财富信托规划六大板块。
投资规划:是在风险收益匹配原则的基础上,为客户量身定制最优投资组合方案;保障规划:通过分析客户所处不同生命周期的保险需求,为客户提供涵盖人寿、重疾、意外、医疗、年金等全方位保障规划;投融资规划:根据客户购房、消费等需求,提供科学融资贷款方案,同时规划客户家庭投资理财方案,帮助客户平衡家庭生活现金流;子女教育规划:根据客户子女教育需求,参照16个国家的留学费用,为客户测算教育开支,提供定制化规划方案;退休养老规划:综合考量养老方式、地点、医疗、休闲等因素,为客户提供全面规划方案,实现高品质退休生活;金葵花财富信托规划:依托《中华人民共和国信托法》赋予信托的特殊功能,通过100万元起点标准化信托,助客户达成灵活分配、照顾家人、资产隔离等目标。
举例说明。
以一个年轻人25岁进入社会为例,大学或是研究生毕业,正准备累积他人生的第一桶金,此时投资规划可以协助他在可承受的风险之下,去达到资产保值增值累积的效果。
{财务管理公司理财}金葵花理财指数报告
{财务管理公司理财}金葵花理财指数报告2004年首期理财指数报告第一部分指数及高收入群体定义第二部分2004年首期金葵花理财指数结果及含义第三部分高收入群体日常生活方式一、研究目的2003年10月，招商银行对外发布了第一期金葵花理财指数（即中国都市高收入群体理财综合指数）后，在社会上引起较大反响。
作为国内第一个反映中国都市高收入群体对其所拥有的全部财富加以使用和管理、以达到保值增值目的的行为趋向，以及对影响这种行为趋向的各种因素的分析和判断的指数，吸引了国内多方面的关注。
为了对中国都市高收入群体的理财趋向进行长期跟踪监测，并进一步解析他们在理财投资方面的行为，了解他们对于一些社会热点问题的主要看法，2004年3月由招商银行组织编制，委托零点研究集团对于金葵花理财指数进行了第二期的调研和跟踪研究。
这次研究主要基于上次的研究成果，并引入了零点价值观测量模式对高收入群体的生活形态和理财观念进行了全新的划分。
本次研究的主要目的如下：1.在上一期指数体系的基础上对金葵花理财指数进行跟踪调查计算，并以此反映中国都市高收入群体的理财变化趋势，并比较中国七大城市高收入群体的理财活跃程度。
2.解析中国都市高收入群体理财指数的构成要素，比较两期指数构成状况的变化。
3.了解高收入群体最需要的个人理财服务及接受金融产品和服务的主要信息渠道。
4.了解高收入群体对于一些社会热点问题的主要看法。
二、指数研究方法本次研究采用定量研究的方法，其中指数研究主要采用第一期指数研究中通过德尔斐专家法所确定的指标体系。
（一）问卷调查与实地质量控制1.调查区域与样本量本次定量调查共在北京、上海、广州等七个代表性的城市对1049个高收入人士进行调查。
各地区配额情况如下：其中男女比例如下：2.受访对象本次调查受访对象为个人或家庭金融资产总水平在人民币50万以上，访员会将受访对象的其他外显特征记录在问卷上，同时纪录受访者可能提供的详细资料，以便于后期的复核与检查。
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2004年首期理财指数报告
第一部分指数及高收入群体定义
第二部分2004年首期金葵花理财指数结果及含义
第三部分高收入群体日常生活方式
一、研究目的
2003年10月，招商银行对外发布了第一期金葵花理财指数（即中国都市高收入群体理财综合指数）后，在社会上引起较大反响。
作为国内第一个反映中国都市高收入群体对其所拥有的全部财富加以使用和管理、以达到保值增值目的的行为趋向，以及对影响这种行为趋向的各种因素的分析和判断的指数，吸引了国内多方面的关注。
为了对中国都市高收入群体的理财趋向进行长期跟踪监测，并进一步解析他们在理财投资方面的行为，了解他们对于一些社会热点问题的主要看法，2004年3月由招商银行组织编制，委托零点研究集团对于金葵花理财指数进行了第二期的调研和跟踪研究。
这次研究主要基于上次的研究成果，并引入了零点价值观测量模式对高收入群体的生活形态和理财观念进行了全新的划分。
本次研究的主要目的如下：
1.在上一期指数体系的基础上对金葵花理财指数进行跟踪调查计算，并以此反映中国都市高收入
群体的理财变化趋势，并比较中国七大城市高收入群体的理财活跃程度。
2.解析中国都市高收入群体理财指数的构成要素，比较两期指数构成状况的变化。
3.了解高收入群体最需要的个人理财服务及接受金融产品和服务的主要信息渠道。
4.了解高收入群体对于一些社会热点问题的主要看法。
二、指数研究方法
本次研究采用定量研究的方法，其中指数研究主要采用第一期指数研究中通过德尔斐专家法所确定的指标体系。
（一）问卷调查与实地质量控制
1. 调查区域与样本量
本次定量调查共在北京、上海、广州等七个代表性的城市对1049个高收入人士进行调查。
各地区配额情况如下：
其中男女比例如下：
2. 受访对象
本次调查受访对象为个人或家庭金融资产总水平在人民币50万以上，访员会将受访对象的其他外显特征记录在问卷上，同时纪录受访者可能提供的详细资料，以便于后期的复核与检查。
3. 抽样方式
本次调查采用以下方式抽样：
•高级写字楼、高档消费场所、高级俱乐部、中高档住宅小区、别墅区、中高档车售卖点等地方拦截访问；
•在执行过程中如果个别城市遴选受访者困难，通过滚雪球抽样的方式获得受访者；
•知情人滚动抽样；
4. 访问方式
由零点访员中心访问员执行实地访问工作，在每次访问前所有访问员都须接受专项培训，并提供书面访问指导手册。
访问中由访员读出问卷，由受访对象回答，问卷由访员填写，访问结束赠送小礼品。
5. 复核方式
问卷记录受访对象的姓氏、联系电话，具有可复核性。
访问结束后，零点公司将抽取20%的问卷进行复核，部分地区进行100%复核。
以电话复核为主，同时保证每个访员的问卷均被复核到，被确认有质量问题的访员的所有问卷全部作废不用。
为保证最终有足够的成功问卷，实施的样本量为成功样本量的105％。
6. 数据处理
本次调查在所有问卷回收后，经过复核编码工作，数据使用PCEDIT软件录入计算机，经过逻辑查错形成最终数据库，使用SPSS软件进行统计分析。
（二）指数计算方法
中国都市高收入群体理财综合指数计算公式：
其中Index_a 为宏观环境变动预期指数
Index_b 为整体收支变动预期指数
Index_c 为理财支持能力评价指数
d1 为理财工具认知评价指数
三、 2004年首期指数高收入群体的基本情况
我们对所有受访者的背景资料进行分析后，发现中国都市高收入群体在年龄和学历上具有以下一些基本特征：
1. 年龄结构年轻化
从年龄结构来看，41.32％的受访者分布在30到40岁之间，30岁以下和40到50岁两段分别占到24.88%和24.38%，50岁以上的高收入群体只占了9.43%。
与2003年终期受访者的年龄结构相比，30岁以下的比例略有下降，而31-50岁之间的比例则略有上升，表明高收入群体正在向着这一年富力强的年龄段集中。
2. 学历结构高等化
如图所示，大学本科学历是高收入群体中最多的一部分，占有42.95%的比例，大专学历次之，占有32.79%，持有高中水平学历的一共有15.44%，硕士也占有5.75%的比例，低于高中学历的在群体总数中只占不到5%。
与上一期相比，大学本科与专科学历的比例也有所上升，而其它教育程度则略有下降。
3. 职业分布
考虑到高收入群体的职业结构短期内不会发生较大的变化，此次的研究基本上采用与上一期指数一致的配额。
我们对高收入群体的职业分布主要通过对各地跟高收入群体有密切接触的知情人深访得出，如国家或各地政府统计部门的官员、研究中国社会阶层与高收入群体的大学教授、高档楼盘和高档汽车销售点的销售经理、银行证券等金融机构大户或贵宾部经理等。
综合各地的深访结果，我们认为在高收入群体中，呈现出一种三分天下的格局。
这三个群体分别是民营经济经营者（包括个体户和私营企业主）、企事业单位的中高层管理人员（含国内企事业单位和三资企业）和专业人员（含专业人士和专业技术人员）。
他们三个群体加起来占到总高收入群体的90％左右，其各自比例依次略有减少。
在剩下的10%的人群中，主要由公务员、自由职业者等其他职业所构成。
4. 行业分布
调查结果显示，中国都市高收入群体所处的行业分布非常广泛，前二十位如下图所示，其中贸易、服务业和制造业贡献了三成以上的都市高收入群体。
其他超过5%的行业还有IT业、建筑业和金融业。
与上一期相比，前六位的名次没有什么变化，但比例有所下降，说明此次受访者所处的行业更为分散。