银行信贷业务基本知识
农村商业银行信贷业务基础知识培训课件
二、有关业务操作实务
15、“以贷还贷“效力如何？实施以贷还贷应 当注意什么？
借贷还贷的借款合同应属有效。但在司法实 践中，判断借新还旧的借款合同是否有效，主要 依旧在于借款合同中写明的借款用途是什么，如 在借款合同中写明的借款用途是借新还旧或以贷 还贷，借款合同有效。如果虚构贷款用途，借款 合同很可能被认定为无效。 《担保法司法解释》第39条规定：主合同当事 人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应 当知道外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷 系同一保证人时，不适用前款的相关规定。
三、相关制度规定
25、农户小额信用贷款管理办法？ 小额信用贷 款借款人的条件？
农户小额信用贷款是指农村商业银行基于农户信誉， 在核定的额度和期限内向农户发放的不需担保、抵押的贷 款。 农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额 控制、周转使用”的管理办法。 小额信用贷款借款人的条件？ 1 、社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为 能力； 2、信用观念强、资信状况良好； 3 、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经 营活动，并有可靠收入； 4 、家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力 的劳动力。
5、对借款人有哪些限制性规定？
（1）不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同 级分支机构取得贷款。 （2）不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产 负债表、损益表等。 （3）不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的 除外。 （4）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。 （5）除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用 贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人， 不得用贷款从事房地产投机。 （6）不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。 （7）不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。 （8）不得采取欺诈手段骗取贷款。
商业银行信贷业务基础知识
商业银行信贷业务基础知识一、信贷业务的定义和价值信贷业务是商业银行为满足客户的融资需求而提供贷款的一种业务活动。
通过信贷业务，商业银行能够为企业和个人提供资金支持，促进企业的生产经营和个人的消费，并有效调节社会资金的流动。
二、信贷业务的分类1. 投资性信贷业务：包括企业贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等，用于满足企业发展和个人消费的资金需求。
2. 经营性信贷业务：包括流动资金贷款、固定资产贷款等，用于满足企业正常运营和投资的资金需求。
3. 其他信贷业务：包括信用卡业务、票据承兑与贴现、担保业务等，用于提供各类非传统贷款和风险担保服务。
三、信贷业务的流程1. 客户申请：客户向银行提交贷款申请，包括贷款金额、用途、还款期限等详细信息。
2. 审批评估：银行对申请进行评估，包括客户的信用状况、还款能力、担保物品等进行风险评估。
3. 合同签订：银行和客户签订贷款合同，明确双方的权利和义务，约定贷款利率、还款方式等。
4. 贷款发放：银行按照合同约定将贷款资金划入客户的账户，使客户能够使用资金。
5. 还款管理：银行监控客户的还款情况，提醒客户按时还款，并处理逾期和非正常还款等问题。
6. 贷后管理：银行对贷款项目进行监督和管理，确保贷款的安全性和有效性。
四、信贷业务风险与风险管理信贷业务面临的主要风险包括信用风险、市场风险和操作风险等。
1. 信用风险：指客户无法按时、足额地支付本金和利息的风险。
银行通过严格的风险评估和担保物品的要求来减少信用风险。
2. 市场风险：指由于市场波动等原因导致债务人无法按时偿还债务的风险。
银行通过对市场风险的研究和控制来降低风险。
3. 操作风险：指由于内部操作失误、系统故障等原因导致信贷业务出现问题的风险。
银行通过加强内部控制和信息技术的建设来规避操作风险。
五、信贷业务的定价与审批1. 定价：商业银行通过评估客户的信用状况、还款能力和担保物品来确定贷款的利率和费用。
2. 审批：商业银行通过对客户的财务状况、信用记录和担保物品等进行评估，决定是否批准贷款申请。
银行信贷基础知识
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贷款审批
含义： 有权审批人根据调查人员提供的调查材料，按照贷款审 批权限进行贷款决策的过程。 审批人要对调查人员提供的调查材料认真进行核实、 评定，预测贷款风险度，提出决策意见，按规定的贷款审 批权限逐级报批。
贷前调查
• 尽职调查：
是指银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道尽可能 地获取、核实、分析研究有关借款人及有关信贷业务、担保等 方面的情况，揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对 措施，为贷款决策提供依据。
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尽职调查——重点环节
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尽职调查——操作规程
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贷款审查
• 审查的主要内容 ：
• 贷款抵押品的状况是否发生变化
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贷款回收与处置
正常回收
灵活还款方式，根据客户还款能力可采取按周、按月、按季等额或
不等额分期还本付息等方式
贷款展期 逾期贷款
不良贷款
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张家口市商业银行贷款组织架构
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信贷产品
• • • • • 固定资产贷款 流动资金贷款 个人贷款 票据贴现 表外业务
贷款的种类
信用贷款:
以借款人的信誉发放的贷款 信用贷款的特点：手续简便，不需要提供任何担保；适用于银企 关系密切者；风险较大。
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贷款的种类
担保贷款
保证贷款：以第三人的资产和信誉作为还款保证的贷款。如果到 期债务人不能还款，则保证人负有还款的责任。 抵押贷款：以借款人或第三人的财产作为还款保证的贷款。如果 客户到期不能还款，将以抵押物处分后的价款抵补贷款本息。 质押贷款：以借款人或第三人的动产和权力作为还款保证的贷款
信贷基础知识培训
信贷基础知识培训在现代社会中，信贷是金融领域中非常重要的一项业务。
对于银行、金融机构以及个人企业来说，了解信贷的基础知识是非常必要的。
本文将为您介绍信贷的基础知识，包括信用评估、贷款种类、贷款流程和风险管理等方面的内容。
一、信用评估信用评估是银行或金融机构对客户的信用状况进行评估的过程。
通过评估客户的还款能力、资产状况、信用记录等因素，以确定客户是否具备信贷资格。
常见的信用评估方法包括征信报告、财务报表、借款人的资产抵押情况等。
银行和金融机构根据客户的信用评估结果来确定贷款的额度和利率。
二、贷款种类根据贷款的用途和还款方式，可以将贷款分为不同的种类。
常见的贷款种类包括个人消费贷款、房屋贷款、车辆贷款以及企业贷款等。
个人消费贷款主要用于满足个人生活消费需求；房屋贷款用于购买房屋或房屋抵押贷款；车辆贷款用于购买汽车或汽车抵押贷款；企业贷款则是向企业提供的用于经营发展的贷款。
三、贷款流程贷款流程是指从客户提出贷款需求到获得贷款的整个过程。
一般而言，贷款流程包括以下几个阶段：首先，客户需要向银行或金融机构提交贷款申请，并提供相关的贷款材料；其次，银行或金融机构根据客户提交的申请材料进行评估和审核；然后，银行或金融机构会与客户进行谈判，商定贷款金额、期限和利率等具体条件；最后，如果申请经审核通过，银行或金融机构会向客户发放贷款。
四、风险管理在信贷业务中，风险管理起着至关重要的作用。
银行和金融机构需要通过科学的风险管理来降低信贷业务的风险。
风险管理包括信用风险、市场风险、流动性风险等方面。
银行会通过信用评估、抵押品审查、风险控制和风险分散等手段来管理和控制风险，确保贷款业务的安全性和稳定性。
五、合规与监管信贷业务涉及的各项操作都需要符合相关法律法规和监管要求。
银行和金融机构需要严格遵守相关法律法规，确保信贷业务的合规性。
此外，监管机构对信贷业务进行监管和监督，以维护金融市场的稳定和健康发展。
六、总结了解信贷的基础知识对于银行、金融机构以及个人企业来说都是非常重要的。
每日信贷知识点范文
每日信贷知识点范文1.信贷是指金融机构（如银行、信用社）为了满足个人、企业或政府等借款需求，将资金提供给借款人的一种金融服务。
2.信贷的主要形式包括贷款和信用卡。
贷款是指金融机构向借款人提供一笔固定金额的资金，并按照约定的利率和还款方式进行还款。
信用卡是一种便捷的消费工具，持卡人可以根据信用额度在一定期限内进行消费，并在还款期限内按照约定的方式进行还款。
3.信贷的作用包括促进消费和投资。
通过向个人和企业提供贷款，能够帮助他们购买消费品、融资扩大生产规模、刺激经济增长。
4.信贷的利率是借款人使用贷款时需要支付给金融机构的费用。
利率的高低与借款人的信用状况、贷款期限、所借资金的用途等因素有关。
5.在申请贷款时，借款人需要提供一定的抵押品或担保措施，以确保金融机构在借款人无法偿还贷款的情况下能够追回资金。
6.信贷评级是金融机构对借款人信用状况的评估体系，用于衡量借款人的还款能力和信用风险。
评级通常分为AAA、AA、A、BBB等等级，级别越高代表借款人信用越好。
7.信贷风险是指金融机构在信贷业务中面临的潜在亏损风险。
不良贷款是信贷风险中的一个重要指标，指的是借款人无法按时或全部偿还贷款本息的情况。
8.信贷市场是指借贷双方进行信贷交易的场所，包括传统的银行和信用社，以及线上平台和P2P（点对点）借贷平台等新兴形式。
9.信贷政策是国家或地区政府为了调控金融市场发展，促进经济增长而制定的一系列政策措施。
如通过调整基准利率、降低存款准备金率等措施来影响信贷供需关系。
10.信贷管理是金融机构对信贷业务进行管理和控制的一系列措施，包括风险评估、贷款审批、还款管理等环节，以确保信贷业务的安全和正常运营。
以上是关于信贷的一些基本知识点，借款人在申请贷款时需要了解和掌握这些知识，以便更好地进行信贷决策和管理自己的债务。
同时，金融机构在开展信贷业务时也需要遵循相关法律法规和内部规章制度，合理评估风险，确保信贷业务的安全性和稳定性。
信贷业务基础知识试题
信贷业务基础知识试题一、选择题1.信用评分模型是用来评估个人或企业的信用风险水平，以下哪个因素不会影响信用评分？– A. 收入水平– B. 婚姻状况– C. 信用历史– D. 负债比例2.以下哪种贷款是消费性贷款？– A. 商业贷款– B. 车辆贷款– C. 房屋贷款– D. 科技贷款3.以下哪个信用指标可以反映个人还贷能力？– A. 信用额度– B. 逾期历史– C. 信用历史长度– D. 用信比例4.以下哪个因素不会影响个人信用评分？– A. 婚姻状况– B. 信用卡额度– C. 就业情况– D. 收入水平5.以下哪个风险分类不属于银行信贷业务的基本风险分类？– A. 担保风险– B. 市场风险– C. 还款风险– D. 利率风险6.信贷风险管理的核心目标是什么？– A. 最大化银行利润– B. 风险与回报的平衡– C. 最大化客户融资额度– D. 尽量规避风险7.信用风险是指什么？– A. 借款人可能无力偿还借款本息的风险– B. 借款人可能不按期偿还借款本息的风险– C. 借款人可能发生违约行为的风险– D. 借款人可能无法提供足够担保物的风险二、填空题1.信贷评分模型是银行根据借款人的个人信息和信用历史等因素进行评估，得出一个分数，称为[信用评分]。
2.贷款利率是银行向借款人收取的利息，通常以[年利率]的形式表示。
3.信用卡的[用信比例]越低，个人信用评分越好。
4.银行对借款人的还贷能力进行评估时，会考虑借款人的[收入水平]。
5.担保风险是指借款人提供的[担保物]价值不足以覆盖借款本金和利息。
三、简答题1.请简要说明信贷风险管理的核心原则。
信贷风险管理的核心原则是风险与回报的平衡。
银行在提供贷款时会面临风险，为了控制风险，银行需要对借款人进行评估，并设定适当的利率和额度。
平衡风险与回报是银行的核心目标，通过合理评估借款人的信用状况，银行可以最大程度地降低不良贷款的风险，从而实现风险控制和利润最大化的平衡。
第一章 信贷业务基本知识与基本流程
第一章信贷业务基本知识与基本流程1 信贷基本知识与基本流程第一章信贷基本知识与基本流程第一节信贷基本知识一、信贷的涵义信贷是银行利用自身资金实力或信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务责任的行为。
银行以客户支付融通资金的利息、费用、偿还本金或最终承担债务为条件，并因此而获益。
二、信贷的种类目前，华夏银行开办的信贷业务，按会计核算的归属，可分为表内信贷业务和表外信贷业务。
表内信贷业务主要包括本外币贷款、进出口押汇、商业汇票贴现等，表外信贷业务主要包括商业汇票承兑、保证、信用证等。
贷款业务按贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;按贷款担保方式可分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款和质押贷款(后三类总称为担保贷款);按贷款的性质和用途划分，可分为固定资产贷款(包括基本建设贷款和技术改造贷款)、流动资金贷款和消费贷款等;按贷款币种划分，可分为人民币贷款和外币贷款;按贷款的组织形式划分，可分为单个银行贷款和银团贷款。
华夏银行目前开办的信贷业务品种主要有:1、流动资金贷款。
流动资金贷款是指华夏银行向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的贷款。
2、固定资产贷款。
固定资产贷款是指华夏银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的贷款。
3、商业汇票承兑。
商业汇票承兑是指华夏银行根据出票人的申请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
4、商业汇票贴现。
商业汇票贴现是指商业汇票的持有人将未到期的商业汇票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。
5、进出口贸易融资。
进出口贸易融资是指华夏银行对客户提供的进出口贸易项下的信贷支持。
6、保证。
保证是指华夏银行根据申请人的要求，以出具保函的形式向申请人的债权人(保函受益人)承诺，当申请人不履行债务时，由华夏银行按照约定代为履行债务或承担责任。
7、委托贷款。
委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由我行各分支机构(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款。
银行信贷业务基本知识
银行信贷业务基本知识在现代经济生活中，银行信贷业务扮演着至关重要的角色。
无论是个人的购房、购车需求，还是企业的扩大生产、项目投资，都可能离不开银行信贷的支持。
那么，究竟什么是银行信贷业务？它又包含哪些基本知识呢？银行信贷，简单来说，就是银行将资金借给有需求的个人或企业，并按照约定的条件收回本金和利息的一种金融业务。
银行作为资金的提供者，需要对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，以降低贷款风险。
首先，我们来了解一下信贷业务中的借款人。
借款人可以是个人，也可以是企业。
个人借款人通常会因为购买房产、汽车、教育等方面的需求而向银行申请贷款。
企业借款人则可能是为了补充流动资金、进行固定资产投资、开展新项目等目的寻求银行信贷支持。
对于个人借款人，银行在审批贷款时会关注其个人信用记录、收入水平、工作稳定性等因素。
信用记录良好，收入稳定且足以覆盖贷款本息的个人，往往更容易获得贷款批准，并且可能享受更优惠的利率。
例如，一个有着稳定工作和良好信用评分的人，在申请住房贷款时，银行会认为其还款能力较强，从而更愿意放贷。
企业借款人的情况相对复杂一些。
银行会审查企业的经营状况、财务报表、行业前景、市场竞争力等。
如果企业的盈利能力强，资产负债结构合理，并且所在行业具有良好的发展趋势，那么获得银行贷款的机会就会大大增加。
比如一家处于快速发展期的科技企业，有明确的市场需求和盈利模式，银行可能会为其提供信贷资金以支持其扩大生产规模。
接下来，谈谈信贷业务中的贷款种类。
常见的贷款种类包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人消费贷款、企业流动资金贷款、企业固定资产贷款等。
个人住房贷款是很多人购买房屋时的选择。
这种贷款通常期限较长，一般在 10 年至 30 年之间。
银行会根据房屋的价值、借款人的首付比例和还款能力等因素来确定贷款额度和利率。
个人汽车贷款则是为了帮助个人购买汽车而提供的贷款。
贷款期限相对较短，一般在 3 年至 5 年左右。
银行会考虑汽车的价格、借款人的信用状况和收入水平来决定是否放贷以及贷款金额和利率。
信贷基础知识试题及答案
信贷基础知识试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 信贷是指银行或其他金融机构向借款人提供的______。
A. 存款服务B. 贷款服务C. 投资服务D. 咨询服务答案：B2. 信贷风险主要来源于借款人的______。
A. 信用状况B. 资金状况C. 经营状况D. 所有选项答案：D3. 以下哪项不是信贷业务的主要类型？A. 个人贷款B. 企业贷款C. 政府贷款D. 外汇贷款答案：C4. 银行在进行信贷审批时，主要考虑的是借款人的______。
A. 还款能力B. 贷款用途C. 贷款期限D. 利率水平答案：A5. 信贷资金的来源主要是银行的______。
A. 存款B. 资本金C. 投资收益D. 政府拨款答案：A6. 银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供______。
A. 抵押物B. 担保人C. 财务报表D. 所有选项答案：D7. 信贷资产质量的高低通常通过______来衡量。
A. 不良贷款率B. 贷款利率C. 贷款规模D. 贷款期限答案：A8. 银行在进行信贷管理时，需要遵循的基本原则是______。
A. 风险与收益相匹配B. 贷款与存款相匹配C. 资产与负债相匹配D. 所有选项答案：D9. 银行在发放贷款时，通常会根据借款人的信用等级来确定______。
A. 贷款额度B. 贷款期限C. 贷款利率D. 所有选项答案：D10. 信贷资金的运用必须符合国家的______。
A. 法律法规B. 产业政策C. 货币政策D. 所有选项答案：D二、多项选择题（每题3分，共15分）1. 信贷资金的运用应遵循以下哪些原则？A. 合法性原则B. 安全性原则C. 流动性原则D. 收益性原则答案：ABCD2. 银行在进行信贷审批时，需要考虑借款人的哪些因素？A. 信用记录B. 财务状况C. 还款来源D. 贷款用途答案：ABCD3. 以下哪些属于信贷风险的类型？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：ABCD4. 银行在发放贷款时，可以采取哪些风险控制措施？A. 要求提供抵押物B. 要求提供担保人C. 进行贷后管理D. 限制贷款额度答案：ABCD5. 银行在进行信贷管理时，需要关注的宏观经济因素包括哪些？A. 经济增长率B. 通货膨胀率C. 利率水平D. 汇率变动答案：ABCD三、判断题（每题2分，共10分）1. 信贷资金的运用必须符合银行的经营目标和风险管理要求。
银行信贷业务知识
银行信贷业务知识一、信贷业务的定义信贷业务是银行业务的核心之一，是银行向客户提供贷款并收取利息的一种业务活动。
通过信贷业务，银行可以帮助客户提供流动资金，推动经济发展。
二、信贷业务的分类1.个人信贷业务：包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等。
个人信贷业务主要是为了满足个人日常生活和消费所需。
2.企业信贷业务：包括企业经营贷款、企业扩大生产贷款、企业设备贷款等。
企业信贷业务主要是为了满足企业生产和经营所需。
3.农村信贷业务：包括农村经营贷款、农村住房贷款、农村设施农业贷款等。
农村信贷业务主要是为了满足农民生产和生活所需。
三、信贷业务的流程1.客户申请：客户向银行提出贷款申请，填写申请表格并提交相关材料。
2.初审：银行初审申请材料的真实性和完整性，评估客户的信用状况，以及贷款额度与期限。
3.核实：银行核实客户提交的相关材料，如个人收入证明、企业经营状况等。
4.评估：根据客户的申请情况，银行评估贷款风险，确定贷款利率和还款方式。
5.审查：银行对客户的申请进行审查，以确保客户贷款符合银行和法律的要求。
6.批准：经过审查后，银行决定是否批准客户的贷款申请，并确定贷款金额和利率等条件。
7.签约：客户和银行签署贷款合同，约定贷款的利率、期限、担保方式等。
8.放款：银行根据贷款合同的约定，将贷款款项划入客户的账户。
9.管理：银行对贷款进行管理，监控客户的还款情况，并提供相关的咨询和服务。
四、信贷业务的风险管理信贷业务存在一定的风险，包括风险评估不准确、客户违约、经济环境变化等。
为了控制风险，银行采取了以下措施：1.风险评估：银行通过对客户的信用状况、还款能力、抵押品价值等进行评估，来确定贷款的风险。
2.担保措施：银行要求客户提供担保物品，如房产、车辆等，以减少贷款风险。
3.风险控制：银行设立了专门的风险管理部门，监控贷款的风险情况，及时采取措施控制风险。
4.催收：对于逾期还款的客户，银行会采取催收手段，要求客户尽快还款。
信贷基础逻辑知识点总结
信贷基础逻辑知识点总结信贷是金融体系中的重要环节，它为个人和企业提供资金支持，促进了经济的发展。
信贷基础逻辑是信贷业务的核心，包括风险管理、信用评估、利率确定和贷款审批等方面。
本文将对信贷基础逻辑的知识点进行总结和分析。
1. 信贷的定义和基本概念信贷是指金融机构向个人或企业提供贷款或信用支持的行为。
它是一种金融服务，通过资金的调剂，实现了储户和企业之间的资金流动。
信贷基础逻辑涉及到信贷的概念、分类、特点等方面的知识点。
2. 信贷风险管理信贷风险管理是银行信贷业务中的重要环节，包括信用风险、市场风险、操作风险等方面。
在信贷业务中，风险管理是为了规避和控制不良贷款的发生，确保银行的良好运营和稳健的资产质量。
3. 信用评估和信用报告信用评估是银行对借款人的信用状况进行综合评价，用以确定借款人的还款能力和信用风险。
信用报告是评级机构根据借款人的还款记录、财务状况等信息编制的报告，通常由信用报告机构提供。
4. 贷款利率确定贷款利率是银行向借款人提供贷款时收取的费用，它的确定受到多种因素的影响，包括市场利率、借款人的信用风险、贷款的担保方式等。
贷款利率的确定是信贷基础逻辑中的关键环节。
5. 贷款审批和放款贷款审批是银行根据借款人的资信状况和抵押品的价值等因素，决定是否向借款人提供贷款支持的过程。
一旦审批通过，银行会向借款人放款，完成贷款业务的最后一步。
6. 信贷衍生产品信贷衍生产品是指在信贷业务基础上创新开发出的多种金融产品，包括信用衍生品、远期合同、利率掉期等。
这些产品由于复杂的结构和风险，需要基于严谨的逻辑分析和风险管理。
以上是信贷基础逻辑的知识点总结，希望对您有所帮助。
在实际的信贷业务中，深入理解这些逻辑，对于风险管理和决策过程至关重要。
祝您学习进步，事业成功！。
信贷基本知识100题
信贷基本知识100题信贷基础业务知识100题一、单项选择题1 、按照计算日期不同，利率分为（) .A 、年利率、月利率、日利率B 、单利、复利C 、名义利率、实际利率D 、固定利率、浮动利率2 、未经（）批准，不得对自然人发放外币贷款．A 、中国人民银行B 、中国进出口银行C 、银监会D 、省联社3 、按照贷款的（) ，贷款可分为自营贷款、特定贷款和委托贷款三种．A 、方式B 、对象C 、性质D 、风险4 、短期贷款展期时，展期期限不得超过（) .A 、原贷款期限的一半B 、原贷款期限C 、累计不超3 年D 、6个月5 、按照形式不同，利率分为（) .A 、年利率、月利率、日利率B 、单利、复利C 、官方利率、市场利率D 、固定利率、实际利率6 、信用社员工伙同借款人伪造虚假信贷申请材料报批的，给予有关责任人（）处分。
A 、通报批评B 、记大过C 、警告D 、开除7 、发放按揭贷款时，“贷款方式”必须为（)A 、抵质押贷款B 、信用贷款C 、抵押贷款D 、质押贷款8 、（）是指借款人或者第三人转移其对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保．A 、质押B 、抵押C 、一般保证D 、一般联保9 、（）是指对借款人享有债权，并在借款人不履行偿债义务时，有权就抵质押物优先受偿的债权人。
A 、抵质押权人B 、抵押人C 、质押人D 、出质人10 、短期贷款，是指贷款期限在（）以下（含）的贷款。
A 、半年B 、1 年C 、2 年D 、3 年11 、自营贷款，是指贷款人以合法方式筹集资金后自主发放的贷款，其风险由（）承担。
A 、担保人B 、信贷员C 、借款人D 、贷款人12 、（) ，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
A 、固定资产贷款B 、流动资产贷款C、个人贷款D 、担保贷款13 、自营贷款的期限一般最长不得超过（）年。
A 、5 年B 、3 年C 、10 年D 、20 年14 、月利率是指按月计算的利率，通常用（）表示．A 、百分号B 、％C 、?D 、‰15 、（）是指债务人或者第三人不转移其对所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。
银行信贷法律基础知识
银行信贷法律基础知识银行信贷是指银行向客户提供信用资金，通过贷款、授信等形式满足客户资金需求的经营活动。
在进行银行信贷业务时，了解和掌握相关的法律基础知识是至关重要的，可以帮助银行机构遵守法律规定，防范风险，确保合法权益，并推动银行信贷业务的健康发展。
本文将介绍一些银行信贷法律基础知识。
一、银行信贷基本法律规定银行信贷的主要法律基础包括《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国金融机构法》等。
这些法律法规为银行信贷业务提供了基本框架和规范，银行在开展信贷业务时需要遵守这些法律规定。
1. 合同法合同是银行与客户之间进行信贷交易的基础，合同法规定了合同的成立、履行、变更、解除等相关事项。
在银行信贷业务中，银行与客户之间需要签订合同，明确双方的权利义务，确保交易的合法性和有效性。
2. 担保法在银行信贷业务中，往往需要有担保物或者保证人作为风险防范的手段。
《担保法》规定了担保合同的订立、履行、解除等事项，保护了银行的合法权益。
3. 金融机构法金融机构法是中国金融业法律框架的基础，其中包括了对银行信贷活动的规范和监管。
金融机构法规定了银行业务的准入、经营范围、监管要求等，保障了金融市场的安全稳定。
二、银行信贷合同要素银行信贷业务的核心是合同的订立，合同中包括了双方的权利义务以及交易的具体内容。
下面是银行信贷合同中常见的要素。
1. 借款金额和利率借款金额是指银行向客户提供的贷款总额，利率是指贷款利息的计算标准。
在合同中，需要明确借款金额和利率，确保双方权益的平衡和合法性。
2. 还款方式和期限还款方式是指客户根据合同规定的时间和方式进行还款的方式，可以包括等额本息、等额本金、按期付息等。
还款期限是指客户需要在多长时间内偿还贷款。
合同中需要明确还款方式和期限，以保障还款的及时性和合规性。
3. 担保方式和范围担保方式包括抵押、质押、保证等，担保范围指的是担保物的具体范围和价值。
在合同中，需要明确担保方式和范围，确保信贷交易的风险防控。
信贷业务基础知识培训ppt课件
担保 担保是指借款人还款或履行责任的第二来源。客户提供的担保方 式包括第三方保证、抵押、质押等。
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四、信贷业务基本操作流程
信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及
贷后管理五大阶段。
按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则。
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（一）受理
客户申请
资格审查 递交材料
法人账户透支 法人账户透支是指银行同意客户在约定的账户、额度和期限内进
行人民币透支的业务。
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信贷品种类别（五）
法人汽车贷款 法人汽车贷款是指银行对借款人发放的用于在特约经销商处购买
汽车的人民币贷款。
工程机械担保贷款 工程机械担保贷款是指对借款人发放的、用于在特约经销商处购 买指定品牌工程机械的人民币担保贷款。
24一受理?客户申请?资格审查?递交材料?客户基本材料?信贷业务材料?担保材料?低风险指低信用风险信贷业务的材料可以按有关规定适当简化?初步审查25二调查评价?调查评价并撰写报告?客户评级?业务评价?担保评价?审定评价报告?信用等级审定?申报审批26三审批?合规性审查?审批27四发放?落实贷前条件?签订合同?落实用款条件?支用?信贷登记28五贷后管理?信贷资产检查?回收?展期?借新还旧?不良资产管理?信贷档案管理29谢谢
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三、信贷的基本要素
对象
向银行申请信贷业务的客户，必须满足国家有关规定及行内信贷 政策等规章制度的要求。
公司类客户，包括企事业法人、兼具经营和管理职能且拥有贷款
卡（证）的政府机构、金融同业、其他经济组织等。
金额 银行向客户提供单笔信贷业务或额度授信及额度使用的具体数额。
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三、信贷的基本要素
要的、具有固定期限的本外币贷款。
银行从业 信贷 知识点
银行从业信贷知识点一、信贷的基本概念信贷是指银行或其他金融机构根据借款人的信用状况和还款能力，提供贷款或授信额度的一种金融服务。
在银行业务中，信贷是指银行通过向客户提供贷款，帮助客户实现其资金需求的过程。
二、信贷的分类 1. 个人信贷：个人信贷是指银行向个人客户提供的贷款服务，包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等。
2. 企业信贷：企业信贷是指银行向企业客户提供的贷款服务，包括企业流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资等。
3. 农村信贷：农村信贷是指银行向农村居民和农村企业提供的贷款服务，主要用于农业生产、农民个体经营和农村基础设施建设等。
三、信贷的流程 1. 客户需求调查：银行首先了解客户的资金需求，包括贷款金额、用途和期限等。
2. 信用评估：银行会对客户的还款能力和信用状况进行评估，包括客户的收入、负债情况、征信记录等。
3. 贷款申请：客户根据银行要求提交贷款申请，包括相关资料和必要的担保措施。
4. 审核和审批：银行对客户的贷款申请进行审核，包括资料的真实性和担保方式的可行性等。
5. 合同签订：银行和客户达成贷款协议，明确贷款的利率、还款方式和期限等。
6. 发放贷款：银行根据合同约定，将贷款发放到客户指定的账户中。
7. 还款管理：客户按照合同约定的还款方式和期限，按时归还贷款本金和利息。
8. 风险管理：银行对贷款的风险进行管理，包括逾期管理、坏账处理等。
四、信贷风险管理 1. 信用风险：指借款人在借款期间无法按时还款或无法还款的风险。
银行需要通过信用评估来降低信用风险。
2. 担保风险：指借款人提供的担保物无法覆盖贷款金额的风险。
银行需要对担保物进行评估，确保其价值足够覆盖贷款。
3. 流动性风险：指银行在资金周转过程中，无法按时满足客户的贷款需求的风险。
银行需要合理安排资金流动，确保有足够的资金来满足贷款需求。
五、信贷的利率形式 1. 固定利率：贷款利率在贷款期限内保持不变。
银行业信贷业务知识
1.8信托收据
如果您已经委托建设银行开立了信用证，在付款到期日，您可以申请此信用证项下的信托收据贷款融资，以此贷款对外支付信用证款项，以取得进口单据。
一、服务功能
1 ．托收据贷款的币种可以选择人民币，或者与信用证相同币种，贷款利率执行同期限流动资金贷款利率；
2 ．建设银行可根据您的资金回流时间，为您确定最佳的贷款期限；
3 ．建设银行根据您的自有资金等情况，可为您提供最高至信用证全额的贷
款融资；
二、产品优势
1 ．迅速赎单提货。
由我行贷款为您支付进口项下的应付款项，使您可以迅速取得进口项下的单据，尽快提货并进入生产、加工、销售等程序；
2 ．减少资金占用。
您可以用建设银行的资金取得进口货物，销售货物的回款用来偿还贷款，减少自有资金占用；
3 ．拥有更多的时间销售货物。
即使出口商给予您远期信用证等支付期限方面的优惠，由我行提供信托收据贷款用于对外支付货款，您可以获得更充裕的时间完成销售，待销售款项回笼后再归还贷款。
三、建设银行优势
1 ．资金实力雄厚，保障您的支付需要；
2 ．实行信托收据额度管理，使用方便。
四、办理条件/ 程序
1 ．您以出具《信托收据》的方式确认建设银行拥有信用证项下货物的所有权，建设银行支付信用证项下的应付款，同时以信托的方式委托您处理销售货物；
2 ．除需要提供企业的基本材料、财务信息、经营情况等资料外，您还需要提供《信托收据》、《信托收据贷款申请书》、内销的商务合同（如有）等；
3 ．销售款项回笼后即用于归还贷款，或者于贷款到期日用其它资金归还贷
款。
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信贷业务基本知识（一）一、贷款的基本概念：二、贷款的基本种类：三、贷款的对象及条件四、《贷款通则》对借款人的限制：五、贷款担保的基本概念、方式：六、保证担保的方式，保证担保的范围：七、抵押担保的基本概念，哪些可以作为抵押物，抵押率的确定：八、质押担保的概念，哪些可以作为质押物，质押率的确定。
九、“抵押”和“质押”的区别十、贷款利率知识：十一、银行贷款一般管理一、贷款的基本概念：1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。
从经济内容看，就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。
银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。
银行信贷有广义和狭义两种含义。
广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。
狭义的信贷，就是指银行发放贷款。
2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。
它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。
二、贷款的基本种类：根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种：1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由信用社根据委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。
信用社只收取手续费，不承担贷款风险。
目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的资格，可以接受委托发放委托贷款。
特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行（工、农、中、建行）发放的贷款。
这是一种法定贷款，具有特殊性。
具体办法由国务院规定。
2、按照贷款期限划分，可分为以下几种：短期贷款，指贷款期限在1年以内的贷款。
主要是流动资金贷款，这在我们整个信贷业务中占有很大比重。
中期贷款，指贷款期限在1年以上（含1年）5年以下的贷款。
长期贷款，指贷款期限在5年（含）以上的贷款。
中、长期贷款主要是固定资产贷款，主要用于购建新的固定资产的资金投入。
3、按贷款的保证程度划分，主要有信用贷款、担保贷款和票据贴现三种。
信用贷款，指以借款人信誉发放的贷款。
最大特点是不需要担保和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款，因此风险较大。
担保贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
①保证贷款，指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定的承担一般保证责任或负连带责任为前提而发放的贷款。
②抵押贷款，指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
③质押贷款，指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。
票据贴现，指借款人以未到期的票据向银行申请贴现，银行按一定的利率，扣除自贴现日至到期日的利息后将票面余额付给持票人的一种贷款形式，票据到期时，银行持票向最初签发票据的债务人兑取现款。
这是一种风险比较小的贷款，只要企业有合格的票据均可用于贴现。
4、个人贷款的主要品种有：个人住房贷款、个人商用房贷款、个人工程机械贷款、个人汽车贷款、个人助业贷款、个人综合消费贷款等三、贷款的对象及条件：1、贷款对象：商业银行的贷款对象主要是国有、集体及私营的各类企业、经济组织、外商独资、中外合作、合资经营企业等。
从我们信用社目前所处的环境看，我们贷款支持的对象主要是中小型企业及个私企业，大中型国有企业非我们支持的对象。
2、借款人申请贷款应具备的条件：根据《贷款通则》第十七条规定，借款人申请贷款应当具备以下条件：①有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已按期清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划；②除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；③已在信用社开立基本帐户或一般存款帐户；④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其资产总额的50%；⑤借款人的资产负债率符合贷款人的要求；⑥申请中、长期贷款的、新建项目的企业法人的所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例；四、《贷款通则》对借款人的限制：1、不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款；2、不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等；3、不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外；4、不得用贷款在有价、期货等方面从事投机经营；5、除依法取得经营房地产资格的借款人外，不得用贷款经营房地产业务；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机；6、不得套取贷款用于借贷牟取非法收入；7、不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款；8、不得采取欺诈手段骗取贷款。
五、贷款担保的基本概念、方式：贷款担保，是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，由借款人或第三人对贷款本息的偿还提供的一种保证。
贷款担保的方式有保证、抵押、质押等。
六、保证担保的方式，保证担保的范围：保证方式有两种：（一）一般保证。
当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
有下列情形之一的，保证人应该承担保证责任：（1）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；（2）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；（3）保证人以书面形式放弃其《担保法》第十七条第二款规定的权利的。
（二）连带责任保证。
当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
连带保证责任的债务人在主合同规定的债务履行期满届没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证责任范围内承担保证责任。
保证担保的范围：包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担保证责任。
七、抵押担保的基本概念，哪些可以作为抵押物，抵押率的确定：概念：借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保。
债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》规定以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
下列财产可以抵押：1、抵押人所有的房屋和其他地上定着物；2、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；3、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；4、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；5、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；6、依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将以上所列财产一并抵押。
办理财产抵押，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
抵押率的确定：抵押贷款率：房地产为70%，机器设备50%即：房地产抵押贷款=抵押物价值（评估价）×70%机器设备抵押贷款=抵押物价值（评估价）×50%抵押贷款率应在综合考虑抵押物的类型、该抵押物的市场供需状况、流动性和变卖的难易、贷款期限和通货膨胀等因素的基础上合理确定。
机器设备的抵押期限一般不超过一年。
八、质押担保的概念，哪些可以作为质押物，质押率的确定。
质押是指债务人或者第三人将出质的财产交债权人占有，以该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或拍卖、变卖所得价款受偿。
下列权利可以质押：1、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；2、依法可以转让的股份、股票；3、依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；4、依法可以质押的其他权利。
质押率一般按票面价值的九折计算。
九、“抵押”和“质押”的区别1、抵押的抵押物主要是不动产，如土地使用权、房产等，也可是动产，如机器设备等，质押除了不动产外还可以是权利，如存单、汇票、依法可以转让的股份、股票等。
2.抵押的过程中抵押物还是在抵押人的手中，而在质押的过程中质押物必须存放在质押权人手中。
3.抵押合同的生效：不动产是自登记之日起生效，动产是自签订抵押合同之日起成效；质押合同的生效是动产或权利凭证交付之日起。
十、贷款利率知识：基准利率：中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率。
基准利率由中国人民银行总行确定。
利率分为年利率、月利率、日利率三种。
月利率=年利率÷12（月）日利率=月利率÷30（天）或=年利率÷360（天）商业银行有权利在基准利率基础上实现一定比例的上下浮动。
目前各商业银行抵押贷款执行的利率上浮30%左右，首套房按揭最低下浮15%，民间资金借贷利息不得高于基准利率的4倍。
十一、银行贷款一般管理1、借款人与贷款人作为银行贷款中的资金需求者与资金供应者，既享有相应的权力，又必须承担相应的义务和责任，同时也应遵循一些限制性条款。
2、贷款原则是指银行对贷款人发放贷款的基本原则，是银行和贷款人都必须共同遵守的行为准则，也是约束银行贷款活动的行为规范。
贷款的发放与使用应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。
从总体上看，这三项原则是统一的，安全性是关键，流动性是条件，效益性是目标。
但这三项原则之间往往又存在矛盾。
要通过不同经营环境，不同经营条件下侧重点的不同选择，实现安全性、流动性、效益性的动态平衡。
（安全性—关键；流动性—条件；效益性—目标。
）3、贷款政策是银行为指导贷款决策而制定的规则和程序。
贷款政策的基本内容包括贷款的经营方针及经营目标、贷款的发展战略、贷款的法律法规、贷款的规模、贷款结构、贷款工作规程与权限划分、贷款抵押与担保、贷款定价。
（8项内容）4、贷款的基本要素包括：贷款用途、贷款方式、贷款方法、贷款期限和贷款利率等。
5、贷款程序是指银行贷款从发放到收回贷款的规范化程序。
规范的贷款的基本程序是：贷款申请；对借款人的信用等级评估；贷款调查；贷款审批；签订借款合同；贷款发放；贷后检查；贷款归还。
在贷款工作过程中的各种重要手续及其结果，都应当形成书面文件，既作为法律依据，又作为资料档案，以备考察。
信贷业务基本知识（二）目录第一部分、贷款基本常识 (11)1.贷款的定义： (11)2.贷款人的定义： (11)3.借款人的定义： (11)4.贷款的“三性”原则： (11)5.利率、法定利率和合同利率： (11)6.常见的贷款担保方式： (12)7.公证和贷款公证： (13)8.公证书的法律约束力： (13)第二部分、个人贷款及主要贷款品种 (14)一、个人贷款 (14)1.个人贷款的定义及特点： (14)2.个人贷款的种类： (14)3.如何选择个人贷款的还款方式： (14)4.在何种情况下贷款银行可以处理抵押物： (14)二、个人住房类贷款 (15)1.个人住房贷款定义及其特点： (15)2.个人住房贷款的额度： (16)3.个人住房贷款常见的还款方式： (16)4.个人住房贷款的申请程序： (17)5.个人住房装修贷款定义： (17)6.借款人因住房装修发生纠纷： (18)三、个人汽车消费贷款 (18)1.个人汽车消费贷款定义及特点： (18)2.个人汽车消费贷款的额度： (18)3.如何以所购车辆作抵押申请个人汽车消费贷款 (19)四、个人助业贷款 (19)1.个人助业贷款的定义： (19)2.个人助业贷款的额度： (20)3.个人助业贷款用途： (20)第三部分、信贷风险管理 (21)一、贷款风险分类基础 (21)1.贷款五级分类： (21)2.贷后管理定义及主要内容： (25)3.贷款检查的基本内容： (26)4.不良贷款管理工作内容： (26)二、我国银行个人消费信贷业务发展概述 (27)1.我国银行个人消费信贷业务发展历程 (27)2.我国银行个人消费信贷业务的发展特点： (28)3.我国个人消费贷款在发展过程中暴露的问题： (29)三、个人消费贷款风险防范 (31)1.个人住房贷款假按揭嫌疑的认定： (31)2.个人住房贷款的贷后管理和检查： (31)3.汽车消费贷款业务中存在的主要法律风险： (32)4.个人经营贷款应重点关注和防范的风险： (36)第一部分、贷款基本常识1.贷款的定义：贷款是指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。