现代中国银行业监管法律体系的构建
中国银保监会关于印发银行业保险业法治建设实施方案的通知
中国银保监会关于印发银行业保险业法治建设实施方案的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.03.28•【文号】银保监发〔2022〕7号•【施行日期】2022.03.28•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,保险正文中国银保监会关于印发银行业保险业法治建设实施方案的通知银保监发〔2022〕7号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行、金融资产管理公司、金融资产投资公司、理财公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、养老金管理公司、保险专业中介机构，银行业协会、信托业协会、财务公司协会、保险业协会、保险资管业协会：为深入学习贯彻习近平法治思想，扎实落实全面依法治国各项任务，根据《法治中国建设规划（2020—2025年）》《法治社会建设实施纲要（2020—2025年）》《法治政府建设实施纲要（2021—2025年）》，结合银行业保险业监管工作实际，银保监会研究制定了《全国银行业保险业法治建设实施方案》，现印发给你们，请认真贯彻执行。
中国银保监会2022年3月28日全国银行业保险业法治建设实施方案为深入贯彻习近平法治思想，落实《法治中国建设规划（2020—2025年）》《法治社会建设实施纲要（2020—2025年）》《法治政府建设实施纲要（2021—2025年）》要求，全面推进银行业保险业法治建设工作，制定本实施方案。
一、总体要求（一）指导思想。
高举中国特色社会主义伟大旗帜，坚持以马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观、习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届历次全会精神，全面贯彻习近平法治思想，增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，认真落实党中央、国务院决策部署，深入推进银行业保险业法治建设，建立健全具有中国特色的现代金融监管体系，为全面建设社会主义现代化国家、实现中华民族伟大复兴的中国梦贡献监管法治力量。
我国银行业监管体系存在的问题及完善对策
金融专业论文（2013-2014学年第1学期）论文名称：关于我国银行业监管体系问题的研究综述学号：156040016姓名：张美娜年级专业：11级金融学指导教师：傅颖学院：经济管理学院关于我国银行业监管体系问题的研究综述摘要：随着我国经济体制改革的不断深入，银行业的发展越来越受到世人的关注，特别是美国爆发的次贷危机已演变成全球性的经济危机，加强对银行业的监管已经成为全球共识。
本文综述了我国银行业监管的现状分析，包括银监会监管、市场准入监管、市场退出监管，归纳了我国银行业监管存在的主要问题，主要有相关监管法规不完善、监管人员素质问题、信息披露制度不完善，并总结出解决问题的对策和办法，建立健全银行业监管法律制度体系、提高监管人员素质、完善信息披露制度，来完善我国银行业监管体系，特别是在全球经济危机、金融危机的大环境下，如何加强对我国银行业的监管，确保我国银行业安全稳健运行。
关键词：银行业监管，存在问题，完善对策1我国银行业监管的现状分析1.1银监会监管南方指出，目前，我国银行监管机构主要有银监会、中国人民银行、财政部、国家审计署和证监会等。
其中财政部对银行的监管主要表现为修改银行会计、财务制度；国家审计署主要负责对国有银行财务收支真实性、合法性进行监督检查；证监会主要对上市商业银行依据《证券法》进行监督。
中国人民银行监督管理银行间同业拆借市场、债券市场、外汇市场和黄金市场。
银监会是我国银行监管的主体机构。
[1]1.2市场准入监管南方指出，在我国，根据《商业银行法》的规定，设立银行机构必须具备以下条件：有符合规定的银行章程。
以股份有限公司形式设立的银行机构为例，公司章程包括银行的名称、住所、经营范围，有符合我国《公司法》规定的设立方式、股份总额、每股金额和注册资本；发起人的名称、认购的股份；股东的权利义务；董事会、监事会的组成、职权、任期和议事规则；公司的法定代表人；公司利润分配办法；公司的解散事由与清算办法等；有符合规定的最低注册资本额。
我国银监会的监管体系
我国银监会的监管体系目前，美国的金融监管体系为CAMELS，其五项指标为：资本充足性(Capital Adequacy)、资产质量(Asset Quality)、管理水平(Management)、盈利状况(Earnings)和流动性(Liquidity)，取英文首字母组合在一起为“CAMEL”，与“骆驼”的英文名字相同。
从1991年开始，美联储及其他监管部门对骆驼评价体系进行了修订，增加了市场风险敏感度(Sensitivity 0f Market Risk)，以S为代表，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。
增加评估内容后的新体系为CAMELS Rating System。
英国为ARROW体系，2003年2月，英国金融服务局发表了《金融机构风险评估框架》(The Firm Risk Assessment Frame work)，详细阐述了对不同金融机构的风险进行评估的方法——ARROW(Advanced Risk-Responsive Operating Framework)。
1.“ARROW"是一种对风险过程进行评估的程序和方法，不是简单就经营结果进行评级；2.它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险，其风险的大小由对风险的关注程度(Priority)来表示；3.关注程度(Priority)取决于风险的影响程度(1mpact)和风险发生的可能性(Probability)，即Priority=ImpactXProbability；4.它设置了统一的评价标准和风险IT估程序，通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估，进而科学确定风险的影响程度(Impact)和风险发生的可能性(Probability)；5.它根据关注程度的大小确定具体监管措施，提供及时的指导和帮助，对被监管机构实行过程控制，防止风险的恶化和最终损失的产生。
从法治层面保障现代中央银行制度建设
从法治层面保障现代中央银行制度建设作者：罗喆刘若锋来源：《时代金融》2021年第10期中央银行制度是国家最重要的货币金融管理制度，在国家金融体系中居于基础地位。
党的十八大以来，党中央、国务院对人民银行职能做出新规定，强化了人民银行宏观审慎管理、系统金融风险防范、统筹金融基础设施监管等职责，使我国的中央银行制度与高质量发展更相适应。
党的十九届四中全会首次提出“建设现代中央银行制度”。
党的十九届五中全会审议通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》明确提出，要建立现代财税金融体制，建设现代中央银行制度，完善货币供应调控机制。
建设现代中央银行制度，是完善国家治理能力和治理体系的重要工作，更是适应新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局，为开启全面建设社会主义现代化国家新征程提供战略支撑。
加快修订《中国人民银行法》，有利于从立法层面保障现代中央银行制度建设，有利于从法治层面保障贯彻落实党的十九届四中、五中全会精神，具有重要意义。
一、建設中国特色现代中央银行制度的基本内涵（一）坚持党对中央银行工作的集中统一领导坚持党对中央银行工作的领导，符合人民银行历史。
人民银行诞生在战火纷飞的年代。
1932年2月，中华苏维埃共和国国家银行在瑞金叶坪成立，党的红色金融事业至此生根发芽。
1948年12月1日，中国人民银行正式成立。
随着新中国成立、改革开放全面推进，再到中国特色社会主义迈入新时代，人民银行始终在党的领导下锐意进取、开拓创新，引领和推动我国金融业改革发展取得一个又一个的历史性进步，以实际行动诠释和践行了对党忠诚、服务人民的初心和使命。
纵观人民银行的历史，是一部党领导下的金融发展史。
坚持党对中央银行工作的集中统一领导，是确保建设现代中央银行制度沿着正确方向前进的根本保证。
坚持党对中央银行工作的领导，符合我国国情。
我国坚持党的集中统一领导、建设社会主义市场经济的基本体制，决定了中央银行是政府的一个重要组成部门，其职能目标必须与政府的财政政策、产业政策、金融监管政策等相统一、相一致;相对而言，增强中央银行的独立性、单一盯住通胀目标等，并不符合我国基本经济管理体制的内在要求。
中国金融监管体系的要素构成
中国金融监管体系的要素构成编者按业相对滞后，原因是多方面的，有体制、观念、机制、环境等，但不能忽视，传统的合规性监管、过于严格的金融管制、消极监管、事后监管、忽视效率的监管等，已严重扼制了金融业的创新和发展的有效空间，直接金融业整体效率的提高。
如何使我国金融监管水平有一个质的飞跃，探索建立既要遵循市场和国际惯例，又要符合中国国情的监管体制，切实做到完善监管理念、更新监管方式、提高监管效率，是摆在我们面前的紧迫任务。
本文作者的思考有一定的启发性。
金融监管的支持体系金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系的运行安全，保护资产所有者的利益。
金融监管的有效运行要有一个良好的金融环境作条件，而这个条件能否具备则依赖于健全的金融法律体系。
我国虽然已出台了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等多部法律与法规，但只对金融机构市场准入有着严格的规定，金融机构的市场退出存在着严重的法律缺位。
当金融机构监管的某一环节处于法律的真空状态，而金融机构风险暴露时，央行的监管无法可依，只能借助强制性行政干预来解除金融风险，1997年海口城市信用社因挤兑出现支付困难时强制由海南发展银行托管乃至兼并一案仍历历在目。
要改变这一局面我们现阶段必须加强监管的法制化建设，完善金融监管的法律支持体系。
1、尽快完善主体法律。
要抓紧修改、整理和完善《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《担保法》和《证券法》等金融法规；尽早出台银行、证券和保险三大监管法规和金融机构市场准入退出（破产）法规，包括《金融机构接管法》、《金融机构破产法》、《金融机构临时性支付风险管理法》、《金融机构兼并收购管理办法》等；制定《信贷资产保全法》和《外资金融机构法》，按国际资本充足率框架，制定资本充足率的监管框架，从而为制度化、规范化的监管提供法律基础。
2、尽快制订金融法律实施细则。
主体法是纲目式的，对于履行金融监管职能的主体来说，更需要一套较为完整的并与金融法律相配套的实施细则，也要对原颁布的有关法规、制度进行清理，对不适应的条款进行废除或修订；还要对立法环境尚不成熟、近期不宜立法的有关金融业，先制定一个过渡性的暂行规定。
关于《中华人民共和国银行业监督管理法(草案)》的说明
关于《中华人民共和国银行业监督管理法(草案)》的说明文章属性•【公布机关】中国银行业监督管理委员会•【公布日期】2003.08.22•【分类】立法草案及其说明正文关于《中华人民共和国银行业监督管理法(草案)》的说明——2003年8月22日在第十届全国人民代表大会常务委员会第四次会议上中国银行业监督管理委员会主席刘明康委员长、各位副委员长、秘书长、各位委员：我受国务院委托，现对《中华人民共和国银行业监督管理法（草案）》作说明。
根据第十届全国人民代表大会第一次会议通过的《关于国务院机构改革方案的决定》，国务院决定设立中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会），统一监管银行、金融资产管理公司、信托投资公司等银行业金融机构。
4月26日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二次会议通过了《全国人民代表大会常务委员会关于中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职责的决定》。
此次金融监管体制改革的目的，是为了加强金融监管，确保金融机构安全、稳健、高效运行，提高防范和化解金融风险的能力。
因此，有必要通过法律来完善监管制度，强化监管手段，加大监管力度，提高监管水平。
同时，考虑到全国人大常委会对银监会履行监管职责的授权决定，仅适用于过渡期间，《中国人民银行法》和《商业银行法》修改后，银监会对政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司等其他银行业金融机构履行监管职责缺乏法律依据。
因此，有必要制定《银行业监督管理法》，赋予银监会对银行业金融机构的监管职责。
根据国务院领导同志的指示，2003年4月初，法制办、银监会、人民银行共同组织力量，开始研究起草《银行业监督管理法》。
经过认真调查研究、总结实践经验、广泛征求意见，拟订了《中华人民共和国银行业监督管理法（草案）》（以下简称草案）。
草案共六章43条，从规范银行业监管行为的角度，具体规定了银行业监管机构、监管对象、监管目标和原则、监管职责和措施等内容。
草案主要是为贯彻中央关于金融监管体制改革精神，明确银监会对银行业金融机构的监管职责；同时，根据我国银行业的实际情况，特别是加入WTO后银行业面临的严峻挑战，在总结金融监管改革实践经验的基础上，借鉴吸收了巴塞尔银行监管委员会制定的《有效银行监管核心原则》，将以往对银行业金融机构的单一合规监管，改变为合规监管和风险监管并重，重点规定了完善监管制度、强化监管手段方面的内容；并对建立银行业突发风险的发现、报告和处置制度等方面的内容也作了明确规定。
关于构建我国金融监管体系的几点思考
融监管的形式逐渐多样化 ， 这不但增加了金 融监管的难度 ， 而且在监管方式的选择上也 是一件比较复杂的＿ 隋， 事 我们必须要根据实 际的情况来合理地选择。此外 ，投资者、管 理者以及协调机等将成为金融监管的重 点 对 象 。 息 化 时代 的到 来使 得 现代 网络 技术 广 信 泛运用于金融业务 。 ３ 金融监管范围的国际 眭 经济全球化对 于中国金融业 的最大要 求就是走国际化道路 ， 这样才能实现 中国与 国际市场的接轨。 为了能够适应国际化这一 发展方 向的需要 ，中国必须制定 出综合性 【 关键 词 】 强，且具有国际特色的国际监管政策 ， 在保 金 融 业 ；金 融 监 管 体 系 ； 思 考 证我国监管手段、政策实施的同时，也能跟 金融 是现代经济的核心 ，维护金融安 国际社 会 的发 展趋 势 一致 。 可 以通 过参 与 还 全 是 国家 经济 安 全的重 要 组成 部分 。 改革 开 国际监管合作的形式 ， 解决不同国家之间在 放以来 ， 中国金融业在 中国经济的发展 中扮 监管策略、取向方面存在的问题和矛盾 。 演者越来越重要的角色， 但是 ，利益与风险 同在。我们不仅要看到金融的发展开放 ，还 二 、我国当前金融监管体系存在的缺陷 要看到金融风险的存在 ， 并积极地 防范和化 １ 、法律体系不完善的问题 解金融风险。 这是 因为金融业是经营货币的 法律体系不完善具体表现在 金融监管 特殊行业 ，这一性质决定 了其高风险 眭特 中的一些实际行为没有根据法律规定进行 ， 点 。由于 金融 业渗 透到 社 会经 济生 活 的各 个 不受到我国法律的保护。 法律是经济稳定发 领域，一旦金融机构出现危机 ， 很容易在整 展 的 重要 保 证 ，如 果 没有 完 善 的金 融法 规 ， 个金融体系 中引起连锁反应 ， 引发全局性的 当出现一些问题 时就没有相关的法律来制约 金 融危 机 ，进 而 导致 整 个 金 融秩 序 的 混 乱 。 处理 。主要表现在金融监管法规缺乏操作 本文从金融监管的基础理论人手 ， 分析 了金 性。 笔者根据近几年 中我国金融监管的情况 融监管体系建立的必要性 ；并针对 我国国 进行分析 ， 就发现的问题而言 ，中国金融行 情，提出了构建我国金融监管体系的建议 。 业还没有弄清经济、 金融领域的发展现状与 趋势 ，使得一 些经济法规没有足够的关联 金融全球化下金融监 管的新特点 性、相辅 ｝ 生、严密陆。另外，金融领域中的 １ 金融监管对象的复杂性 监管法律依旧出现了很多缺陷 ， 例如 ： 对私 近几年中国不断涌入 国际化经营 的外 募基金、城乡信用合作社 、 财务公司以及相 资金 融机 构 ， 得我 国在 金 融 全球 化过 程 中 关单 位 的监 管不 到位 ， 使 管理 部 门多数 情况下 增加了许多新的监管对象， 并且有关原有监 只 是 简 单 的管 理 一 下 ， 没有 确 切 的监 管 措 管对象的经营行为也发生 了变化 ， 金融业务 施，起不到什么作用 。 随之更新 ， 新型金融工具的使用使得金融创 ２ 联合监管效率不高 新的步伐逐渐加快 ， 金融业的经营行为也变 从 目前来 看 ，三 会 （ 会 、证 监 会 、 银监 得更加先进 。 跨国金融集团全球 『发展是金 保监 会）依 旧是我 国金融监管的主要监管 生 融机构变化 的重点表现 ， 这是因为跨国金融 方， 当前我国金融体系封闭的情况下，的 在 集团属于全球 陛的商业金融机构， 具有规模 确可以有效地防范银行业 、 证券业、保险业 大、经营范围广的特点 ，使得该类金融机构 出现金融风险。 但是中国的金融业务是随着 的资产管理 、 人员分配逐步朝着国际化方 向 市场经济的变化而时刻变化的。 尤其是在金 迈进。 融集团不断迅猛发展以及金融市场的开放面 ２ 金融监管内容的多元性 增加后 ， 我国的监管体制就会带来更多的缺 金 融 全 球 化 所 带 来 的 影 响 是 巨大 的 ， 陷 ，例 如 ：力 度 不够 、成 本过 高 等 。 不仅 会使 得 金融 原有 市 场扩 大 ， 将导 致 金 ３ 网络金融业务监管水手段落后 还
我国银行业合规经营法制体系的确立与完善问题研究
我国银行业合规经营法制体系的确立与完善问题研究作者：张东博来源：《现代经济信息》 2015年第22期张东博上海大学摘要：银行业合规经营的法制建设并不是一朝一夕能够实现的，其将需一个反复探索和改进之路，需长期的磨合才能适应我国银行业的自身特点。
我国银行业应该持续完善自身合规理念建设，保证银行内部的规章制度符合我国法律法规，保证银行内部规章制度之间不存在矛盾与冲突，保证这些规章制度在推进的过程中能够得到有效的执行。
从立法、执法等方面协同加强合规建设，同时树立起人人对合规经营承担责任这一经营理念，使多数从业人员对违规行为产生严肃认识，才能在其心理上形成真正抵制，不再容忍道德风险的存在。
结束银行内部过去以信任、习惯、情面充当规矩的做法，从而实现我国降低银行合规风险，完善银行风险防范体系的任务与目标。
关键词：银行业；合规；经营；法制体系中图分类号：D922.28 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2015)022-000277-02一、我国银行业合规经营情况的现状( 一) 现行合规规范未被严格遵守与执行从目前我国银行业监督委员会查处的若干问题来看，银行业合规规范存在严重的“空有规定，不被执行”的问题，银行业内部的本已制定的制衡规定并未发挥其应有的作用，让整个业务流程伴随着极大的风险性。
任意行事、故意违反规定进行操作、根据自己主观判读一意孤行等事件时有发生。
近年来，中国人民银行组织四大行对一些二级分行开展了承兑汇票业务的专项检查发现：违规承兑比例达到了12%，违规贴现比例则同样达到了17%。
同时，审计部门展开了对中国银行总行及分支机构的审计，其中的主要问题多涉及违规放款、账外经营以及违规开立信用证和签发银行承兑汇票等。
这些现象反映出，银行内部一些基本合规制度，比如事前合规审查、事后监督制度等，由于缺少与合规制度配套的督查制度而面临难以落实的尴尬。
因而，尽管从业人员知道合规制度的规定是什么，但如果不能按规办事，规章制度再如何完备也是没有意义的。
最新银行从业法律法规考点：我国的银行监管框架
最新银行从业法律法规考点：我国的银行监管框架最新银行从业法律法规考点：我国的银行监管框架导语：你在备考银行从业资格考试《法律法规》时，是如何理解第二十章：我国的银行监管框架?如果你觉得自己理解的不够到位，我们就一起看看下面的内容吧。
第二十章银行监管体制第二节我国的银行监管框架考点：我国的银行监管框架1.我国银行监管的历史1984年以后.我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化。
其演变过程可以划分为四个主要阶段。
(1)初步确立阶段(1984—1993年)：(2)探索形成阶段(1994—1997年)：(3)改革调整阶段(1998—2003年);(4)形成完善阶段(2003年至今)。
2.银行监管的'四个层次银行自我监管;外部监管;行业自律;市场约束。
3.我国当前银行监管的框架完善的审慎监管框架主要包括三大部分：一是审慎全面的监管规则：二是行之有效的监管工具：三是科学合理的监管组织体系。
银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责。
其他监管法律包括《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国中国人民银行法》等。
银行业监管的行政法规主要包括《中华人民共和国外资银行管理条例》等。
目前主要的部门规章与规范性文件以管理办法与管理指引的形式发布。
银监会成立以来，先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，充实和完善了监管规则体系，初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框架，为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持。
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中国金融监管模式的演进与构建
中国金融监管模式的演进与构建1. 中国金融监管模式的发展历程世纪80年代至90年代初期：在这一阶段，中国金融监管主要以中国人民银行为主导，实行严格的信贷管理政策，以控制货币供应和维护金融稳定。
这一时期的监管模式主要表现为高度集中的计划经济体制下的金融监管。
年代中期至21世纪初：随着社会主义市场经济体制的逐步建立，金融监管逐渐从单一的人民银行监管向多元化、综合化的监管模式转变。
在这一阶段，国家加强了对金融机构的直接监管，出台了一系列金融法规和政策，如《商业银行法》、《证券法》等，以规范金融市场行为，保障金融安全。
世纪初至今：在这一阶段，中国金融监管模式进一步发展和完善。
国家加强对金融机构的直接监管，推动银监会、证监会等专门监管机构的设立和职能明确；另一方面，国家积极推动金融市场的开放和国际化进程，加强对跨境资本流动的监管，防范金融风险。
国家还加大了对金融创新的扶持力度，鼓励金融机构进行产品和服务创新，提高金融服务实体经济的能力。
中国金融监管模式的发展历程是一个不断适应金融市场发展和国内外经济环境变化的过程。
在这个过程中，中国政府始终坚持以人民为中心的发展思想，努力实现金融市场的公平、公正、透明，为经济社会发展提供有力的金融支持。
1.1 早期金融监管模式随着我国经济的快速发展，金融市场逐渐成为国家经济的重要组成部分。
在金融市场的发展过程中，由于监管体系的不完善和监管经验的不足，金融风险逐渐暴露出来，对国家经济和金融稳定造成了严重威胁。
为了防范和化解金融风险，我国政府逐步建立了一套适应国情的金融监管模式。
早期的金融监管模式主要表现为“双轨制”，即银行业和证券业分别由中国人民银行(央行)和中国证监会(证监会)进行监管。
这一模式在一定程度上保证了金融市场的稳定，但也存在一定的问题，如监管重叠、监管力度不足等。
为了解决这些问题，我国政府开始探索建立统一的金融监管体系。
2003年，国务院颁布了《中华人民共和国金融监督管理法》，将原有的银行业和证券业监管职责整合到一个机构——中国银保监会(现在为中国银保监会和中国证监会)。
银行业监管法律法规
银行业监管法律法规一、引言银行作为金融体系的核心组成部分，为实现金融中介和金融稳定的双重目标起着重要作用。
为了确保银行业的健康发展和金融稳定，各国都制定了相应的银行业监管法律法规。
本文将详细探讨银行业监管法律法规的内容、目的和影响。
二、银行业监管法律法规的背景与目的1. 背景在金融危机和金融行业乱象频发的背景下，各国纷纷加强银行业监管，以应对金融风险和维护金融稳定。
2. 目的（1）维护金融稳定：通过监管银行机构的资产负债表、风险管理和合规运营，保障金融市场的稳定运行和金融机构的信誉。
（2）保护消费者权益：制定相关监管法规，确保银行业在提供金融产品和服务时，充分尊重消费者权益、合理定价以及信息透明。
（3）防范金融风险：通过设定资本充足率、流动性管理等规定，限制银行的风险敞口，并要求银行制定风险管理制度和应急计划。
（4）促进金融创新：监管法规旨在建立一个既能保护金融体系的稳定，又能创造条件促进创新发展的环境。
三、主要法律法规1. 银行业监督管理法这是我国的基本法律，明确了中国人民银行作为银行监管机构的职责，规定了银行业的基本监管制度和监管的原则，为后续法规的制定和实施提供了法律依据和框架。
2. 银行保险机构监管条例本条例规定了银行、保险机构的监管范围、监管措施以及审查和处罚的程序和标准。
通过对银行、保险机构的日常监管，保障金融机构的合规运作和金融稳定。
3. 公开募集证券投资基金监督管理暂行办法该办法规定了证券投资基金的监管要求，明确了基金的设立、运作和退出等方面的规定，保护了投资者的合法权益。
4. 金融衍生品监管条例该条例规定了金融衍生品市场的准入、交易制度和风险管理等方面的要求，为金融衍生品市场的稳定运行提供了监管保障和制度保险。
5. 反洗钱法反洗钱法规定了金融机构应当建立反洗钱制度、客户身份识别、资金监控和报告等措施，以防范和打击洗钱等犯罪活动，维护金融市场的健康发展。
四、银行业监管法律法规的影响1. 保障金融稳定银行业监管法律法规的实施，包括企业治理、风险管理和合规运作等多个方面，能够减少金融风险的暴露，并帮助银行业恢复和保持稳定的运营状态。
如何完善我国银行业监管的思考
构建监管组织体系、 建立监管指标体系、 构建监管法律体系、
完善监管 内容等方面都取得 了很大 的成绩 。 尤其是 ２０ 年 ４ ０３ 月 中国银行业监督管理委员会的成立， 有效地整合了监管力 量 ， 了银行业监 管专 业化水平 ， 志着我国 的银行业监 提高 标
经营理念 和经营模式、 银行管理方式以及 内部控制机制正在 发生根本性 的变革。在这一变革过程中 ， 由于银行经营的特
提高我国银行业监管的整体水平。 但我 们也应该清醒地认识
到， 目前 的国际监管标 准 、 办法 的制定对 发展中国家的情况
殊性 ， 近年来积 聚起 来的银行风 险正逐步暴露 出来 ， 不仅接 连暴出大案要案 ， 而且有可能危及经济发展和社会稳定 的全
其基本情况是： 不 资产 比 例高 ， 出现支付困难情况多， 违规 标。认识这点的意义在于， 我们银行业监管的改革是要适应 信息的真实性低……由此可见， 以国际标准来衡量我国的银 于我们自己历史发展、人文发展和信用发展的现状和基础，
如何使我 国银行业监管水平有一个质的飞跃 ， 建构起 既
业监管 ， 是摆在我们面前 的紧迫任务。 笔者 以为， 立足于我国 经济、 金融的发展现状 ， 结合当前银行业的实际情况 ， 银行 业 监管应在 以下几个方面进行逐 步改革和完善 ： 其一 ， 构建适合 我国国情 的监管模式。
要遵循市场经济规律和国际惯例， 叉要符合中国国情的银行 的监管机构的内 部治理结构。 盲目仿效 ， 失去自己的风格， 将
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经 济论 坛
湖北 社 会 科 学
如何完善我国银行业监管的思考
文敦 勇
（ 兴业银行 武汉 分行 ，湖北 武汉 ４０６ ） ３０１
金融监管法体系化构建的基本要素
金融监管法体系化构建的基本要素下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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新时期构建银行业有效监管机制的思考
高 回报 的业务 上 ，避 免 只追求 规 模增
长 而 不 考 虑 成 本 效 益 的 陋 习 。 四 是 强
化稽 核监 督 。 内部控 制能 发 挥较 外 部 监管 更 为深 刻 、持久 的作 用 。通 过 建 立全方位 、立体化的授信管理体系 ，规 范的业务操作 流程 ，明晰的职责 ，强化
章， “ 管法 人 、管 内控 、管 风险 ，提高
透 明度 ”的 现代 监管 理念 正 在逐 步 建 立。通过 综合 运用非现场监 管 、现场检 查 、窗 口指导 、风险提示 、约见谈话 等 手段 ，银 行业 监管水平 总体有了较为明 显的提高 。但受多种因素影响 ，与巴塞
理规范 的实施鼓励性监管 。五是加大风
和升华 以风险为本 的 “ 四四六 ”监管新
理念 和监 管新模式 的变迁 ，为银行业 发 展起 “ 号塔” 和 “ 信 排雷 兵” 的作 用 。 二是建立 多渠道 的监管信 息采集 系统 。 除现场与非现场监管数据夕 ，应 当通过 ｈ
一
信 息披 露制 度 ，按保 密 程度 由低 到 高
操作风险的监控 。 （ ）建立高 效的监管 组织监督 体 －
系。有效的银行监管是全过程 、多层次 的监管 ，实施对银行业 的有效监管必须 是对银行业的持续监管 ，也就是对银行 业 从准 人 、 Ｅ常监 管 、市场 退 出 等事 ｔ
清晰的监管法 规体 系。二是加强协调合
作 。在 现行分业 监管体 制 下 ，三 大监
构的有用信息 ，这些渠道包括 ：建立与 监事会 、审计署 、财政部等其他外部管
建立健全我国金融布场信用评级监管法律体系
收入或者不 同的服务 费用之后即可以 出具不 同内容 、 同等 级的信 用评 级报告 。美 国参议 院永久调 查委 员会在 ２ ｌ 不 ＯＯ年 ４月 份发布 了一份长迭 ５ １页的调查报告 ， ８ 名为《 尔街与金融危机 ： 华 评级机构 的角 色》 。该调查报 告揭示 了评 级机构 与投资银行
金 融交 易安 全 ， 降低金 融交 易成 本 ， 提升 金融 交 易效
的下 降 ， 而且 直接 导致 金融 市场 失信 行 为 的泛 滥 ， 必
将 严重 危及 金 融 市场 的安 全 。立 足 我 国 国情 ， 鉴 借
有 益 的国际 经验 ， 紧制 定 一 部 规 制 整 个 信 用评 级 抓 业 发展 与运 行 的信 用 评 级 管理 法 ， 以 该 法 为 核 心 并
信 用 评 级 业 发 展 的滞 后 与 信 用 评 级 行 为 的 失 范 ， 仅造成 金 融 市 场交 易成 本 的上 升 和 交 易 效 率 不
中具有 克服 信息 不对 称 、 降低交 易成 本 、 升金 融交 提
易 效率 、 提供 金 融 监 管参 考 依 据 等重 要 功 能 。维 护
内部 员工 互 动 的 内幕 及 操 纵 评 级 结 果 的 丑 陋行 径 。 那 些在 金 融危 机 中倒 下 最快 的 大投 行 之 所 以此 前 能 获得 很 高 的信 用 评 级 ， 就 是 由 于 它们 分 别 给 予 了三 大评 级 巨 头相 当丰 厚 的 报 酬 。 以 ２ ０ ０７年 为例 ， 国 当年 次 贷 资产 规 模 为 １ ３万亿 美 元 ， 上 述 三 美 ． 而 大评 级 公 司通 过 提 供 次贷 评 级 服 务 获 取 的 总收 入 就 超 过 了 １ ８亿 美元 。一 封被 披 露 的 穆 迪公 司员 工 邮件 就 这 样 反 省 道 ： 就 好 “ 像 我 们 为 了收 入 将 自己 的灵 魂 出售 给 了魔 鬼 。 ” ②与其他所有 垄断企业都会 滥用市场支配地位一样 ， 有评级 市场寡 头垄断强势地位 的评级组 织也会 在信 用评级 过程 中 拥
中华人民共和国银行业监督管理法--解读
《中华人民共和国银行业监督管理法》解读作者：薛勇秀发布时间： 2003-12-29 09:33:24中国法院网综合报道我国第一部银行业监管的专门法律———《中华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称《银监法》）于12月27日第十届全国人大常委会第六次会议通过，并将于2004年2月1日起实施。
这部法律规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
《银监法》以法律形式，系统地建立了对政府机构的监督制约和问责机制，这是我国法律体系中的一次立法创新。
这部法律明确了银监会的监管对象。
法律规定，本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定；国务院银行业监督管理机构依照本法有关规定，对经其批准在境外设立的金融机构以及上述金融机构在境外的业务活动实施监督管理。
关于监督管理机构，法律规定，国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。
国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。
国务院银行业监督管理机构应当公开监督管理程序，建立监督管理责任制度和内部监督制度。
关于监督管理职责，法律规定，国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。
中国银行业监督管理委员会负责人表示，《银监法》有两大特点：一是大量吸收和借鉴了国际银行业监管的先进理念和其他国家或地区银行业的法律制度。
中华人民共和国银行业监督管理法
中华人民共和国银行业监督管理法文章属性•【制定机关】全国人大常委会•【公布日期】2003.12.27•【文号】主席令第11号•【施行日期】2004.02.01•【效力等级】法律•【时效性】已被修改•【主题分类】银行业监督管理正文中华人民共和国主席令（第十一号）《中华人民共和国银行业监督管理法》已由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议于２００３年１２月２７日通过，现予公布，自２００４年２月１日起施行。
中华人民共和国主席胡锦涛2003年12月27日中华人民共和国银行业监督管理法（2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过）目录第一章总则第二章监督管理机构第三章监督管理职责第四章监督管理措施第五章法律责任第六章附则第一章总则第一条为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，制定本法。
第二条国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
国务院银行业监督管理机构依照本法有关规定，对经其批准在境外设立的金融机构以及前二款金融机构在境外的业务活动实施监督管理。
第三条银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
第四条银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。
第五条银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护。
我国银行监管体系面临的考验与应对
我国银行监管体系面临的考验与应对加入WTO后我国银行监管面临的主要考验（一）监管方式的改进尽管改革开放20年来，我国银行监管体制取得了长足进展，但目前的行政监管方式仍存在着诸多隐患，很难适应加入WTO后复杂的金融监管环境。
首先，银行监管重现场监管，轻非现场监管。
在目前的银行监管中，监管机关往往运用人海战术，依赖查账去发现问题，这样既增加了监管成本，又不利于银行业务的创新。
其次，缺少有效的内部约束机制。
从银行本身来说,内控机制的健全和有效发挥作用既有利于促进银行机构的业务创新活动，又有利于控制金融风险。
但我国银行目前的内部监管多流于形式，缺少自我约束、自我管理机制，同时也缺少行业自律组织的配合。
面对外部市场力量的冲击，很难具有竞争和自我保护的能力。
第三，社会监管不够，没有充分发挥社会中介的力量。
在美国等金融监管较成熟的国家，外部审计是金融监管的重要力量。
而我国的注册会计、审计等中介机构却刚刚起步，在银行监管方面还没有发挥应有的作用。
另外，我国现行的监管制度在具体运行中仍带有很强的计划经济色彩，如现行的审批制要求各金融机构每开设一种金融业务都要报上审批，这种形式大于意义的监管方式既限制了银行业的发展，又以牺牲效率为代价，显然不符合全球经济一体化背景下激烈的竞争形势。
（二）监管模式的选择值得注意的是，根据十届人大一次会议的决定，银监会已正式成立，就是说，央行原有的对银行监管的权力将交给银监会，这样，银行、证券、保险——我国金融业“分业经营，分业监管”的框架将最终完成。
客观地说，此举在我国金融改革进程中无疑是一次重大进步，它将为商业银行的改革进程提供有力的保障，也是符合我国目前国情的恰当之举。
不过，从长远来看，成立银监会是不是能够较好地解决我国还不成熟的金融市场所面临的种种深层次的问题，对此，我们不能盲目乐观。
因为在国际上，混业监管已成为金融业的主流趋势，银监会所扮演的只能是一个重要的过渡角色。
它只是完善了分业监管模式。
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20世纪80、90年代
随着全球化的推进，发达国家 和发展中国家所经历的金融脆 弱性以及部分国家和地区系统 性金融危机的爆发，在某种程 度上抵消了金融自由化的积极 效果 研究领域开始重新关注金融体 系的安全性及其系统性风险， 而金融脆弱性和传染性再次成 为金融监管的重点 14
银行业监管的基本理论
小结
16
监管根本依据：银监法
《银行业监督管理法》已于2003年12月27日第十届全国人大常委会第六 次会议审议通过，于2004年2月1日起施行
人大常委会副委员长成思危：这是我国法制建设中的一件大事， 对促进我国银行业监督管理事业的发展具有重要的意义
《银行业监督管理法》共6章50条，对银行业监管的目标、监管的对象、
“在天使管理之前，要不断反 思银行业监管问题(Rethinking bank regulation, till angels govern）”
－James R. Barth, Gerard Caprio, Ross Levine, the World Bank
15
第二部分
银行监管的基本理念
四四六： 四个监管目标 四条监管理念 六条良好监管标准
自由竞争结果优胜劣汰，可能危及金融体系稳定
银监会监管的主要使命之一：如 何在维持金融体系效率的同时， 保证整个体系的相对稳定和安全
13
银行业监管的基本理论
20世纪70年代
发达国家“滞胀” 出现，布雷顿森林 体系1973年崩溃， 以新古典宏观经济 学和货币主义、供 给学派为代表的自 由主义理论和思想 开始复兴 在金融监管理论方 面，金融自由化理 论开始抬头
银监会监管目标之一： 提高透明度， 加大信息披露
10
银行业监管的基本理论
（3）委托-代理问题
当存在多个代理人时，他们之间还存在着“合谋”的问题。 如一家金融机构一般会有多个分支机构，这些分支机构的经 营者可能采取“合谋”行动来对付股东。当监管难以覆盖所 有分支机构，产生多个委托-代理人问题 金融机构的高度关联性使得这个问题也尤为突出
5
银行业监管的基本理论
古典经济学：“看不见的手”，主张市场自 由调节，反对政府干预 “最后贷款人”（Lender of Last Resort）理论： “看不见的手”无法控制通胀或紧缩，为更 加广泛意义的银行监管奠定了理论基础
6
银行业监管的基本理论
金融体系的内在脆弱理论溯源于凯恩斯主义 经济学对古典经济学自由放任观点的革命性 挑战：认为自由放任的银行制度和金融机构 的个体行为，具有较强的脆弱性和不稳定性， 需要强有力的监管来缓解其内在风险
刘明康:《银监法》适应了我国银行监管体制改革的需要，对于加强银行业的监 督管理，规范监督管理行为，促进银行业健康发展，具有深远的历史意义。
《银监法》具有二大特点
借鉴国际上先进的监管理念，50％以上的条款直接体现了《核心原则》的内容 作为监管行为的专门法律，对监管机构使用监管手段和措施给予了适当授权，
监管的核心在于如何协调政府与市场之间的 关系，监管制度与一个时代的金融市场、政 治制度、法律制度、文化传统等密切相关
“在自由与风险之间寻找平 衡(Balancing freedom and risk)”
－Tommaso Padoa-Schioppa, member of ECB Executive Board
4
银行业监管的基本理论
为什么需要银行监管？ 银行监管对于经济及金融体系的作用，一直是市场 自由主义和干预主义等经济学派争论的焦点 从古典经济学开始，到新古典经济学、凯恩斯宏观 经济学、信息经济学、社会管制理论、博弈论等， 都从不同角度提出了银行监管理论主张，包括最后 贷款人、金融体系的内在脆弱性、经济管制理论、 不完全信息以及金融行为理论与博弈
监管的原则、监管的独立性、监管者的保护、监督协调机制、监督 管理机构的设置和要求、监督管理机构的具体职责、监督管理机构 的权限、法律责任等作了明确的法律规定 成思危：银行业监督管理机构在执法的过程中，一定要按照“有法 必依、执法必严、违法必究”的原则监管，忠于职守，履行好监管 职责
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监管根本依据：银监法
7
银行业监管的基本理论
经济周期说占据了金融体系内在脆弱性的重要地位 经济危机的分析框架又为明斯基（Hyman P. Minsky，1985） 和金德尔伯格（Kindleberger，1985）继承和发展 流动性学说强调，金融机构的资产负债错配及流动性下降， 会导致金融体系的内在脆弱性 金融风险传染说则认为，金融机构之间的风险传递导致了 金融机构脆弱性的蔓延和扩散 开放经济的“投机性冲击”模型（Speculative Attack）将汇 率因素引入金融体系的脆弱性
银监会监管目标之一： 管法人，强调公司 治理和内控
11
银行业监管的基本理论
（4）外部性：不好的溢出效应
金融机构的破产倒闭及 其连锁反应将影响体系 中别的机构甚至整个体 系 杠杠性加剧这种外部性
银监会监管目的之一： 管风险、防范系统性 风险，维护银行业体 系稳定
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银行业监管的基本理论
（5）金融机构自由竞争的悖论
银行监管的基本理念与实践
中国银行业监督管理委员会 湖北监管局 高国林
主要内容
银行业监管的基本理论 银行业监管的基本理念
2
第一部分
银行监管的基本理论
3
银行业监管的基本理论
什么是银行业监管？ 银行业监管（Banking Regulation or Supervision)，即监管部门依据有关的法律法 规和监管指引，对银行业市场参与者及整个 银行业体系运行进行监督和管理，以维护体 系安全稳定，规范参与者的行为 其核心是监管者与被监管者的一种关系和博 弈，也就是政府与市场的一种关系和博弈
8
银行业监管的基本理论
监管要解决的几个问题
（1）市场失灵（特征：竞争不充分）
银监会监管目标之一：通过审 慎有效监管，防止银行对公众 实施价格垄断或对金融消费者 滥用权利，保护广大存款人和 消费பைடு நூலகம்的利益
9
银行业监管的基本理论
（2）信息不对称
金融体系更为突出的信息不完备和不对称现象， 导致即使主观上愿意稳健经营的金融机构也有 可能随时因信息问题而陷入困境