中国银保监会发布《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》

中国银保监会、中国人民银行关于《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告

中国银保监会、中国人民银行关于《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告文章属性•【公布机关】中国银行保险监督管理委员会,中国人民银行•【公布日期】2020.11.02•【分类】征求意见稿正文中国银保监会中国人民银行关于《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告为规范小额贷款公司网络小额贷款业务，防范网络小额贷款业务风险，保障小额贷款公司及客户的合法权益，促进网络小额贷款业务规范健康发展，中国银保监会会同中国人民银行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。

公众可以通过以下途径反馈意见：一、通过电子邮件将意见发送至：********************.cn。

二、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街甲15号中国银保监会普惠金融部（邮编：100140），并请在信封上注明“关于网络小额贷款业务管理暂行办法的反馈意见”字样。

意见反馈截止时间为：2020年12月2日。

中国银保监会中国人民银行2020年11月2日附件网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）第一章总则第一条【制订目的及依据】为规范小额贷款公司网络小额贷款业务，防范网络小额贷款业务风险，保障小额贷款公司及客户的合法权益，促进网络小额贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国公司登记管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条【基本定义】本办法所称网络小额贷款业务，是指小额贷款公司利用大数据、云计算、移动互联网等技术手段，运用互联网平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信息，分析评定借款客户信用风险，确定贷款方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等流程的小额贷款业务。

小额贷款公司经营网络小额贷款业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展；未经国务院银行业监督管理机构批准，小额贷款公司不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务。

商业银行小微企业金融服务监管评价办法(试行)

中国银保监会关于印发商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）的通知各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行：为进一步强化小微企业金融服务各项监管政策的贯彻落实，督促和激励商业银行提升服务小微企业的质效，根据有关法律法规和国务院金融委统一部署，银保监会制定了《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》，现印发给你们，请认真组织实施。

各级监管部门应参照本办法，对商业银行2019年度的小微企业金融服务工作组织开展试评价，于2020年10月31日前完成。

试评价工作具体要求另行通知。

中国银保监会2020年6月29日商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）第一章总则第一条为全面科学评价商业银行小微企业金融服务工作开展情况和成效，督促和激励商业银行深入贯彻落实党和国家关于金融支持小微企业发展的战略部署，持续提升服务小微企业的质效，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国中小企业促进法》，结合银保监会关于推进银行业金融机构小微企业金融服务的监管政策文件，制定本办法。

第二条做好小微企业金融服务是商业银行服务实体经济、实现高质量发展的重要内涵。

对商业银行小微企业金融服务工作开展监管评价（以下简称小微金融监管评价），应当坚持以下原则：（一）定量与定性并行。

为兼顾小微金融监管评价的客观性、全面性和灵活性，监管评价要素中包括定量和定性两大类指标。

定量指标的总分值高于定性指标。

（二）总量与结构并重。

通过小微金融监管评价，持续推动小微企业金融服务供给总量稳定增长的同时，引导不同类型的商业银行深入开展差异化竞争，细分小微企业市场和融资需求，优化小微企业金融服务对象、内容的结构，扩大服务覆盖面。

（三）激励与约束并举。

小微金融监管评价结果应当作为衡量该年度商业银行小微企业金融服务情况的主要依据，与差异化监管政策制定与执行、现场检查以及小微企业金融服务相关的评先创优、政策试点和奖励等工作有效联动。

商业银行小微企业金融服务监管评价办法(试行)

中国银保监会关于印发商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）的通知各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行：为进一步强化小微企业金融服务各项监管政策的贯彻落实，督促和激励商业银行提升服务小微企业的质效，根据有关法律法规和国务院金融委统一部署，银保监会制定了《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》，现印发给你们，请认真组织实施。

各级监管部门应参照本办法，对商业银行2019年度的小微企业金融服务工作组织开展试评价，于2020年10月31日前完成。

试评价工作具体要求另行通知。

中国银保监会2020年6月29日商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）第一章总则第一条为全面科学评价商业银行小微企业金融服务工作开展情况和成效，督促和激励商业银行深入贯彻落实党和国家关于金融支持小微企业发展的战略部署，持续提升服务小微企业的质效，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国中小企业促进法》，结合银保监会关于推进银行业金融机构小微企业金融服务的监管政策文件，制定本办法。

第二条做好小微企业金融服务是商业银行服务实体经济、实现高质量发展的重要内涵。

对商业银行小微企业金融服务工作开展监管评价（以下简称小微金融监管评价），应当坚持以下原则：（一）定量与定性并行。

为兼顾小微金融监管评价的客观性、全面性和灵活性，监管评价要素中包括定量和定性两大类指标。

定量指标的总分值高于定性指标。

（二）总量与结构并重。

通过小微金融监管评价，持续推动小微企业金融服务供给总量稳定增长的同时，引导不同类型的商业银行深入开展差异化竞争，细分小微企业市场和融资需求，优化小微企业金融服务对象、内容的结构，扩大服务覆盖面。

（三）激励与约束并举。

小微金融监管评价结果应当作为衡量该年度商业银行小微企业金融服务情况的主要依据，与差异化监管政策制定与执行、现场检查以及小微企业金融服务相关的评先创优、政策试点和奖励等工作有效联动。

中国银行保险监督管理委员会办公厅关于印发消费金融公司监管评级办法（试行）的通知-

中国银行保险监督管理委员会办公厅关于印发消费金融公司监管评级办法（试行）的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会办公厅关于印发消费金融公司监管评级办法（试行）的通知各银保监局：《消费金融公司监管评级办法（试行）》已经银保监会同意，现印发给你们，请遵照执行。

2020年12月30日消费金融公司监管评级办法（试行）第一章总则第一条为全面评估消费金融公司的经营管理与风险状况，合理配置监管资源，有效实施分类监管，促进消费金融公司持续、健康、规范发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《消费金融公司试点管理办法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法成立时间超过一个完整会计年度的消费金融公司法人机构的监管评级。

第三条消费金融公司监管评级是指中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）及其派出机构根据日常监管掌握的情况以及其他相关信息，按照本办法对消费金融公司的整体状况作出评价判断的监管过程，是实施分类监管的基础。

银保监会及其派出机构以下统称为监管机构。

第四条消费金融公司监管评级应当遵循全面性、审慎性和公正性原则。

第二章评级要素与评级方法第五条消费金融公司监管评级要素包括五方面内容，分别为：公司治理与内控，资本管理，风险管理，专业服务质量，信息科技管理。

评级要素由定量和定性两类评级指标组成。

第六条消费金融公司监管评级主要包含以下内容：（一）评级要素权重设置。

各评级要素的标准权重分配如下：公司治理与内控（28%），资本管理（12%），风险管理（35%），专业服务质量（15%），信息科技管理（10%）。

（二）评级指标得分。

中国银保监会关于《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告

中国银保监会关于《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告文章属性•【公布机关】中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2018.10.26•【分类】征求意见稿正文中国银保监会关于《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告为预防洗钱和恐怖融资活动，做好银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，落实《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》（国办函〔2017〕84号），根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律、行政法规，中国银保监会起草了《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。

公众可以通过以下途径反馈意见：一、登录中国政府法制信息网（），进入首页主菜单的“立法意见征集”栏目提出意见。

二、通过电子邮件将意见发送至：***********************.cn三、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街甲15号中国银保监会法规部（邮编：100140），并请在信封上注明“反洗钱和反恐怖融资管理办法征求意见”字样。

意见反馈截止时间为2018年11月26日。

中国银保监会2018年10月26日银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，做好银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，落实《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》（国办函〔2017〕84号），根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条国务院银行业监督管理机构根据法律、行政法规规定，配合国务院反洗钱行政主管部门，履行银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理职责。

中国银保监会发布《商业银行监管评级办法》

中国银保监会发布《商业银行监管评级办法》文章属性•【公布机关】中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.09.22•【分类】法规、规章解读正文中国银保监会发布《商业银行监管评级办法》为加强商业银行风险监管，完善商业银行同质同类比较和差异化监管，合理分配监管资源，促进商业银行可持续健康发展，近日，中国银保监会发布《商业银行监管评级办法》（以下简称《办法》）。

《办法》共五章二十七条，包括总则、评级要素与评级方法、评级程序、评级结果运用、附则，从总体上对银行机构监管评级工作进行规范，完善银行监管评级制度，充分发挥监管评级在非现场监管中的核心作用和对银行风险管理的导向作用。

一是建立统一协调的监管评级工作机制，增强规范性和客观性。

完善银行监管评级程序，进行统一管理，明确操作要求，增强监管评级工作的严肃性、规范性。

利用监管评级信息系统开展评级工作，加强评级流程跟踪和管理，提升监管评级效率和准确性。

二是完善评级内容和方法，提高灵活度和适应性。

坚持“风险为本”原则，优化监管评级要素体系，在传统“CAMELS+”评级体系基础上，突出公司治理、数据治理等的重要性，并专设机构差异化要素，充分反映监管重点和不同类型银行机构风险特征。

建立评级结果级别限制和动态调整机制，确保对银行风险具有重要影响的突发事件和不利因素得到及时、合理反映。

三是加强评级结果运用，切实提升监管效能。

强调监管评级结果是综合衡量银行经营状况、风险程度和管理能力的主要依据，监管机构应当根据银行评级情况，科学制定监管规划，合理配置监管资源。

明确监管机构可以根据监管评级结果，依法采取相应监管措施和行动，注重“早期介入”，努力实现风险早发现、早介入、早处置，防止风险苗头和隐患演变为严重问题。

《办法》的发XXX实施，进一步完善了商业银行监管规则，为加强商业银行非现场监管、发挥监管评级的重要作用提供了制度保障，有利于合理分配监管资源、增强监管能力，有利于引导银行完善风险防控、筑牢全面风险管理体系，有利于完善金融风险预警和处置机制，守住不发生系统性金融风险底线，维护金融稳定和国家金融安全。

小微企业监管政策解读3

二○一三年八月五日
一、小微企业的几个基本问题
（一）小微企业划分标准：按照工业和信息化部、国家统计局、发展改革委、财政部联合印发的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号），将中小企业划分为中型、小型和微型3种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额指标，结合工业、建筑业等16个行业特点制定。
（三）完善组织机构体系
2008年,印发《关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》，推动商业银行建立相对独立的小企业服务专营机构，发挥专业化经营优势，集中资源服务于小企业市场。 2010年银监会加强小企业金融服务有关工作的通知要求进一步落实小企业金融服务“四单”管理，即单列信贷计划，单独配置人力资源与财务资源，单独客户认定与信贷评审，单独会计核算，构建专业化的经营与考核体系，提高专业化经营水平。
பைடு நூலகம்中小微型企业划分标准
单位：人、万元
行业
指标名称
中小微型
其中：中型
小型
微型
农、林、牧、渔业
营业收入从业人员数
营业收入
20000以下
1000以下或40000以下
500及以上
300及以上且2000及以上
50及以上
20及以上且300及以上
50以下
20以下或300以下
工业
（一）小微企业划分标准：
（四）企业外部融资方式
银行贷款仍然是目前中小企业最主要的外部融资方式。在用到外部融资渠道的企业中，拥有银行贷款的企业比例为49.5%。其他主要融资方式还包括定金及预收款、向股东借款、民间融资、债券市场融资等。
（五）银行融资成本偏高，但同比回落明显
被调查企业中，认为目前银行贷款利率太高或偏高的比例达到 68.3%，但银行综合融资成本同比上升的只有24.3%，融资成本同比下降和保持不变的企业占比分别为28.9%和46.8%。此外，企业反馈的财务数据显示，虽然今年1-5月份企业净利润同比下降，但贷款企业的财务费用并未出现明显上升。

商业银行小微金融网络培训试题

商业银行小微金融网络培训试题判断题（10分）1、客户从银行贷款后可自由支配，不需要银行进行资金用途监管。

（错）3、客户经理应对小微企业借款人进行实地调查和相关信息核实。

（对）4、第三方担保可以作为银行贷款的主要还款来源。

（错）5、小微企业资产与实际控制人家庭资产高度关联。

（对）6、借款合同生效后，如果银行怀疑证明借款人不能履行义务，有权提前中止合同。

（错）7、银行产品可以利用名称吸引客户，赋予产品一个好名称也是一种营销手段。

（对）8、银监会出台的《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》（银监发〔2015〕38号），目的仅仅是控制风险。

（错）9、非信贷经营岗位的员工没有义务参加银行贷后管理工作。

（错）10、客户经理在收集客户信息时，权威第三方凭证的可靠性大于客户口述。

（）11、小微企业营销不是盲目的，要先发现和识别客户，有针对性地进行服务。

（）12、实地盘点盘查是客户经理进行信贷调查时最可靠的信息获取方式。

（）13、一般说来，我国小微企业客户主要存在规模小、信息不对称、财务不正规、经营不规范、抗风险能力不强、家族式管理等现象。

（）14、产品创新是指那些完全颠覆性地研发新产品的行为。

（）15、客户的销售收入等于其现金流入。

（）16、商业银行没有必要开展针对小微企业客户的营销活动。

（）17、减少层次、简化流程、完全授权、提高效率能够保障小微企业的贷款能快速被审批。

（）18、在实践中，小微企业贷款的借款主体可以是自然人。

（）19、有大量应收应付款的小微企业可以只考虑损益表而不考虑现金流量表。

（）20、客户经理编写信贷调查报告时，借款人的偶然和临时性收入不必计入其中。

（）21、客户经理在编制调查报告时，只需在报告中反映新拓展客户的当期资产负债，而对于存量授信客户还需填写上期调查的资产负债。

（）单选题1、商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业的经营规律及授信业务风险特点，并采取何种授信管理原则？A、标准化B、规范化C、差别化D、多元化2、下列不属于小微企业运营特征的是哪一项？A、小规模B、零散C、计划性不强D、集中2、任何企业的资产负债表都是由以下哪些要素构成？A、资产、盈利和所有者权益B、资产、负债和所有者权益C、资金、负债和所有者权益D、资产、负债和盈利3、以下哪项不属于银监会颁布的信贷管理“三个办法一个指引”？A、《固定资产贷款管理暂行办法》B、《流动资金贷款管理暂行办法》C、《个人贷款管理暂行办法》D、《授信工作尽职指引》4、下列关于客户经理口头询问客户的做法，正确的是以下哪项？A、对于关键问题，客户经理只询问一次B、正面和侧面相结合C、简单问问，不深入D、想到什么说什么5、下列哪项不属于激发客户需求的方法？A、保值性激发B、利益激发C、引导激发D、恐惧激发6、下列关于客户经理的做法，正确的是以下哪项？A、违反制度规定办理贷款，使信贷资金形成较大风险甚至遭受损失B、在调查阶段不按规定政策标准，人为提高信用等级或授信额度C、在开展信贷工作中未勤勉尽职，消极被动D、对于关键问题，客户经理向客户多次询问，以确认客户的回答7、下列哪项不属于小微企业的短期负债？A、应付账款B、应交税金C、现金D、应付工资8、下列哪项是信贷尽职调查报告的作用？A、信贷决策的主要依据B、对信贷决策有一定的影响C、对信贷决策没有影响D、信贷决策的参考依据9、客户经理在对某小微企业进行权益检验时，发现其实际权益小于应有权益，可能的原因不包括以下哪一项？A、企业实际收入低B、客户隐藏了负债C、部分利润可能用于生意之外的其他开支D、客户隐瞒了部分现金或存款10、下列关于审贷会上客户经理陈述的说法，正确的是哪一项？A、对客户的口述未加验证，用自己的语言告诉审贷会成员B、自己主观臆想C、根据客观事实编写D、陈述过程经常被问题打断11、下列哪项不属于小微企业的固定资产？A、生产设备B、企业名下的商铺C、存货D、运货车辆12、推动小微金融发展的因素不包括以下哪项？A、银行资本金不足B、互联网发展C、市场需求D、银行竞争13、当客户对银行产品不满意时，客户经理可以采取的方式不包括哪一项？A、讲解B、以优补劣法C、强制性销售D、道歉14、目前我国小微企业应收账款比较安全的账龄是多长时间？A、3个月B、12个月C、3个月D、6个月15、关于小微企业的贷款额度和小微企业流动资产的关系，下列说法正确的是哪一项？A、贷款额超过流动资产B、贷款额不超过流动资产减去固定资产C、二者没有关系D、贷款额小于流动资产16、下列关于信用收回的说法，不正确的是哪一项？A、逾期90天以上，诉前财产保全或诉讼催收B、逾期30天内，电话催收或信函催收C、逾期30-60天内，上门催收D、到期前30天内，电话催收或信函催收17、如果客户经理对企业的财务信息分析正确，客户也提供了真实、完整的经营信息，以下哪项说法是正确的？A、客户实际权益和应有权益无法比较B、客户实际权益大于应有权益C、客户实际权益约等于应有权益D、客户实际权益小于应有权益18、下列哪项不属于银监会提出的小微企业金融服务工作目标？A、小微企业贷款户数不低于上年同期户数B、小微企业的贷款增量不低于各项贷款平均增量C、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平D、小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速19、商业银行开展小企业贷款业务普遍实行何种制度？A、外包制度B、专管员制度C、团队制度D、客户经理制20、以下哪项不属于小微客户的现金流入？A、预付货款B、收到应收账款C、现金销售收入D、收到预收款21、客户经理在对客户进行贷前调查时，下列哪种做法是错误的？A、向客户表示严格保密客户的信息。

银行保险机构公司治理监管评估办法(试行)

中国银保监会关于印发银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）的通知（银保监发〔2019〕43号）各银保监局，各大型银行、股份制银行，外资银行，各保险集团（控股）公司、保险公司、相互保险社：为进一步加强银行保险机构公司治理监管，切实提升公司治理有效性，现将《银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）》印发给你们，请遵照执行。

中国银保监会2019年11月25日银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）第一章总则第一条为推动银行保险机构提升公司治理有效性，促进银行业和保险业长期稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等法律法规及监管规定，制定本办法。

第二条本办法所称公司治理监管评估是指中国银保监会及其派出机构依法对银行保险机构公司治理水平和风险状况进行判断、评价和分类，并根据评估结果依法实施分类监管。

第三条本办法适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行和商业保险机构，包括：国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行、保险集团（控股）公司、保险公司、相互保险社及自保公司。

第四条银行保险机构公司治理监管评估应遵循依法合规、客观公正、标准统一、突出重点等原则。

第二章评估内容和方法第五条银行保险机构公司治理监管评估内容主要包括：党的领导、股东治理、董事会治理、监事会和高管层治理、风险内控、关联交易治理、市场约束、其他利益相关者治理等方面。

第六条公司治理监管评估包括合规性评价、有效性评价、重大事项调降评级三个步骤。

合规性评价：满分100分，主要考查银行保险机构公司治理是否符合法律法规及监管规定，监管部门对相关指标逐项评价打分。

有效性评价：重点考查银行保险机构公司治理机制的实际效果，主要关注存在的突出问题和风险。

监管部门在合规性评价基础上对照有效性评价指标进行扣分；对银行保险机构改善公司治理有效性的优秀实践可予以加分。

中国银保监会办公厅关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知

中国银保监会办公厅关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.04.09•【文号】银保监办发〔2021〕49号•【施行日期】2021.04.09•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中国银保监会办公厅关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知银保监办发〔2021〕49号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行，各保险公司：为深入贯彻落实党的十九届五中全会精神，为“十四五”时期经济社会发展开好局、起好步，按照中央经济工作会议关于继续做好“六稳”“六保”工作、强化普惠金融服务、增加小微企业和个体工商户活力的决策部署，经银保监会同意，现就2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展有关工作通知如下：一、总体目标（一）牢牢把握高质量发展主题，进一步提升小微企业金融服务整体效能。

以新发展理念为引领，深化供给侧结构性改革，在小微企业金融供给总量继续有效增长的基础上，努力实现供给质量、效率、效益的明显提升。

坚持创新驱动发展，做活存量金融资源配置，扩大优质增量供给，优化小微企业金融服务的地区、产业、行业分布结构，丰富供给手段，更有力地支持小微企业在科技创新和产业结构升级中发挥作用，实现小微企业金融服务高质量发展与银行业保险业自身高质量发展的相互促进、有机统一。

二、以信贷投放为抓手，确保稳定高效的增量金融供给（二）围绕“两增”目标，确保对小微企业的信贷支持力度。

银行业金融机构要继续发挥好小微企业间接融资的主渠道作用，实现信贷供给总量稳步增长。

要继续将单户授信总额1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款作为投放重点，2021年努力实现此类贷款较年初增速不低于各项贷款增速，有贷款余额的户数不低于年初水平的“两增”目标。

五家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。

中国银保监会办公厅关于部分银行保险机构助贷机构违规抬升小微企业综合融资成本典型问题的通报

中国银保监会办公厅关于部分银行保险机构助贷机构违规抬升小微企业综合融资成本典型问题的通报文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.11.21•【文号】•【施行日期】2020.11.21•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银保监会办公厅关于部分银行保险机构助贷机构违规抬升小微企业综合融资成本典型问题的通报党中央、国务院高度重视金融支持实体经济发展，要求切实降低企业综合融资成本，有效缓解企业特别是中小微企业融资难融资贵问题。

近期，按照国务院有关工作部署，银保监会消费者权益保护局组织开展了小微企业融资收费专项检查，对群众通过国务院“互联网+督查”平台反映的有关问题线索进行了核查，国务院办公厅督查室对有关突出问题进行了暗访督查。

督查检查发现，银行保险机构总体能够认真执行小微企业金融服务政策，不断加大减费让利力度，但仍有部分银行保险机构、助贷机构贯彻落实党中央、国务院决策部署不到位，对监管规定有令不行、有禁不止，在贷款中违规收取应减免费用，强制捆绑销售，收取高额服务费和代理手续费，抬升了综合融资成本，削弱了小微企业获得感。

现将有关典型问题通报如下：一、工商银行部分分支机构违规向小微企业收取贷款承诺费、投融资顾问费等“两禁两限”费用。

《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发〔2011〕94号）规定，除银团贷款外，商业银行不得对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。

经查，2017年1月至2019年10月，工商银行江西分行、河北分行、河南分行、上海分行、江苏分行、四川分行、广西分行、辽宁分行、山东分行等9家分行违规向20户小微企业收取贷款承诺费、投融资顾问费等“两禁两限”费用2284.87万元。

二、民生银行总行集团金融部和部分分支机构违规向小微企业收取贷款承诺费、银行承兑汇票敞口管理费、法人账户透支业务承诺费等“两禁两限”费用。

中国银行业监督管理委员会关于印发《银行开展小企业贷款业务指导意见》的通知

中国银行业监督管理委员会关于印发《银行开展小企业贷款业务指导意见》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2005.07.25•【文号】银监发[2005]54号•【施行日期】2005.07.25•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国银监会关于印发＜银行开展小企业授信工作指导意见＞的通知》（发布日期：2007年6月29日实施日期：2007年6月29日）废止中国银行业监督管理委员会关于印发《银行开展小企业贷款业务指导意见》的通知（银监发[2005]54号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：为促进和指导各银行进一步改善对小企业的金融服务，逐步调整和改善信贷资产结构，中国银监会制定了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，现印发给你们。

请各银监局将本指导意见转发给辖内各银监分局、城市商业银行、城市信用社、农村商业银行和农村合作银行。

请各银行参照本指导意见，结合本行和本地区实际，制定具体的实施办法和业务规程。

在实施过程中如有问题或建议，请及时报告银监会。

二00五年七月二十五日银行开展小企业贷款业务指导意见第一条为促进和指导各银行不断改善对小企业的金融服务，逐步调整和优化信贷资产结构，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》，以及《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（国发〔2005〕3号）等法规和有关规定，制定本指导意见。

第二条本指导意见中的小企业泛指各类所有制和组织形式的小型企业及个体经营户。

小型企业的划分标准参照《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企〔2003〕143号）、《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》（国统字〔2003〕17号）和《部分非工企业大中小型划分补充标准（草案）》（国资厅评价函〔2003〕327号）的规定。

本指导意见中的贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。

2023年小微企业金融服务知识竞赛题

小微公司金融服务知识竞赛题一、必答题1．按照惯例，小公司的流动资产速动比率( A )为最佳。

A 等于1B 大于1C 小于1D 越大越好2．银行在（ B ）允许的范围内，应探索在动产和权利上设立抵押或质押，灵活采用担保方式，增长担保物品种，在方便小公司取得贷款的同时，增强对借款人的还款约束，提高贷款偿还的可靠性。

A 银监局B 法律法规C 人民银行D 本行规定3．小公司的竞争优势是一种( B )。

A 技术优势B 比较优势C 垄断优势D 创新优势4．客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核算，核算的过程和结果应予以记载。

核算应以（B）为主。

A 电话访谈B 实地调查C 间接调查D 外部调查5．银行应充足运用贷款利率放开的市场环境，在小公司贷款上引入贷款利率的（ A ）机制。

A 风险定价B 自由竞争C 双方协商 D最大收益6．银行应创新小公司授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小公司授信( D )。

A三项机制B 四项机制C 五项机制 D六项机制7．银行开展小公司贷款业务实行客户经理制，在具体管理中实行（A）原则。

A 四只眼睛 B两只眼睛 C单人调查8．在小公司的经营发展过程中，可以准确地反映它的基本价值观、信念或行为，以及行为准则的观念，就是小公司的( C )。

A.基本原则B.基本准则C.经营理念D.基本方针9．根据新的公司划分标准，对于房地产行业而言，营业收入（）万元以下或资产总额（）万元以下的为微型公司。

（ C ）A 100 1000 B 200 2023C 100 2023D 200 100010．小公司授信应以客户为导向，建立灵活合用的授信工作机制，在授信（ ABC ）等方面满足小公司灵活、多样的信贷需求。

A金额 B利率 C期限 D品种11．根据新的公司划分标准，对于批发业而言，从业人员（）人以下或营业收入（）万元以下的为微型公司。

( A )A 5 1000B 10 1000C 5 500D 10 50012．根据《宁夏银监局关于进一步改善小型微型公司金融服务的意见》规定，专项金融债所相应的单户授信总额（500 ）万元（含）以下的小型微型公司贷款，在报属地监管部门备案后，计算“小型微型公司调整后存贷比”时，可在分子项中予以扣除。

中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行授信工作尽职指引》的通知

中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行授信工作尽职指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2004.07.25•【文号】银监发[2004]5l号•【施行日期】2004.07.25•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行授信工作尽职指引》的通知（2004年7月25日银监发[2004]51号）各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：现将《商业银行授信工作尽职指引》印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖区内各城市商业银行、城市信用社、农村商业银行、农村合作银行和农村信用社县级联社。

附件：商业银行授信工作尽职指引第一章总则第一条为促进商业银行审慎经营，进一步完善授信工作机制，规范授信管理，明确授信工作尽职要求，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《贷款通则》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引中的授信指对非自然人客户的表内外授信。

表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。

授信按期限分为短期授信和中长期授信。

短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。

第三条本指引中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查是指：（一）授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。

（二）授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。

（三）授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。

（四）授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。

第四条授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。

商业银行小微企业金融服务监管评价办法首贷户指标

商业银行小微企业金融服务监管评价办法首贷户指标商业银行是金融系统的核心机构，小微企业是国民经济的重要组成部分，为促进小微企业的发展，商业银行需要提供有效的金融服务。

为了监管商业银行的小微企业金融服务，并给予评价和监督，首贷户指标成为衡量商业银行小微企业金融服务的一个重要指标。

本文将从首贷户指标的定义、计算方法以及如何评价商业银行的小微企业金融服务等方面进行分析。

首贷户指标是指商业银行对小微企业首次授信的客户数量。

在评价商业银行小微企业金融服务时，通常会根据首贷户指标的高低进行评价。

首贷户指标越高，说明商业银行对小微企业的金融支持力度越大，推动小微企业的发展也就更具有活力。

首贷户指标的计算方法可以采用每个月首次获得贷款的小微企业客户数量总和除以当月小微企业贷款的总额。

这个计算方法能够反映出商业银行每个月对小微企业的首次贷款情况，从而对商业银行的小微企业金融服务进行评估。

商业银行的小微企业金融服务应该得到监管评价，评价可以分为定性评价和定量评价两个方面。

定性评价可以从客户满意度、贷款利率、服务质量等方面进行评估，通过对小微企业客户的调查和访谈等方式，了解小微企业对于商业银行金融服务的满意度以及改进意见。

定量评价则可以从首贷户指标、不良贷款比例、贷款增长率等方面进行评估，通过对商业银行的财务数据进行分析，评估商业银行的小微企业金融服务的绩效。

商业银行的首贷户指标越高，说明商业银行对小微企业的金融支持力度越大，尤其是对首次获得信贷支持的小微企业有良好的服务。

这不仅可以推动小微企业的发展，也可以增加商业银行的贷款规模和收入。

因此，商业银行可以通过提高首贷户指标来提高自身的竞争力。

然而，提高首贷户指标并不意味着商业银行在小微企业金融服务方面达到了良好的水平。

为了维持首贷户指标的高水平，有些商业银行可能会放贷门槛过低，导致贷款风险增加，可能会导致不良贷款比例的上升。

因此，在评价商业银行的小微企业金融服务时，除了考虑首贷户指标之外，还应该综合考虑其他指标，如不良贷款比例、贷款增长率等。

中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见-

中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见各银监局：为贯彻党的十八大精神，落实中央经济工作会议要求，加快推动经济转型，打造中国经济的升级版，促进小微企业金融服务转型升级，现提出如下意见：一、以始终坚持服务小微企业，支持实体经济健康发展为指导思想，加强正向激励，督促商业银行在商业可持续和风险可控的前提下，进一步强化小微企业金融服务“六项机制”建设，重点支持符合国家产业和环保政策、有市场、有需求、可持续运营的小微企业。

二、以提高小微企业贷款可获得性，拓宽小微企业金融服务覆盖面为工作目标，督促商业银行单列年度小微企业信贷计划，进一步加大对小微企业的支持力度。

三、进一步完善多层次的小微企业金融服务体系，引导商业银行在差异化竞争中不断提高小微企业金融服务水平。

（一）引导大型银行发挥网点、人力和技术优势，提高小微企业金融服务效率，切实践行社会责任。

（二）引导中小银行将改进小微企业金融服务和战略转型相结合，科学调整信贷结构，重点支持小微企业和区域经济发展。

（三）引导新型农村金融机构进一步加大对涉农小微企业的金融支持力度。

四、鼓励和引导商业银行尤其是中小银行进一步提高小微企业金融服务专业化水平，加大小微企业金融服务专营机构的建设、管理和资源配置力度。

小微企业金融服务专营机构只能为小微企业提供相关服务，严格遵循“四单原则”。

五、鼓励和引导商业银行尤其是中小银行和新型农村金融机构将小微企业服务网点向老少边穷地区、县域、乡镇等金融服务薄弱区域，以及批发市场、商贸集市等小微企业集中地区延伸。

中国银保监会关于《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行，征求意见稿）》公开征求意见的公告

中国银保监会关于《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行，征求意见稿）》公开征求意见的公告文章属性•【公布机关】中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.01.29•【分类】征求意见稿正文中国银保监会关于《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行，征求意见稿）》公开征求意见的公告为推动银行保险机构提高公司治理质效，促进银行保险机构科学健康发展，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等法律法规，我会起草了《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行，征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。

公众可通过以下途径和方式提出反馈意见：一、通过电子邮件方式将意见发送至：*****************.cn,请在邮件主题注明“履职评价办法征求意见”字样。

二、通过信函方式将意见邮寄至：北京市西城区金融大街15号中国银保监会公司治理监管部（100033），并请在信封上注明“履职评价办法征求意见”字样。

意见反馈截止时间为2021年3月1日。

中国银保监会2021年1月29日附件银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）（征求意见稿）第一章总则第一条（立法目的和依据）为进一步健全银行保险机构公司治理，规范董事监事履职行为，促进银行业保险业稳健可持续发展，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本办法。

第二条（适用范围）本办法所称银行保险机构，是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、保险公司。

第三条（相关定义）本办法所称董事监事履职评价是指银行保险机构依照法律法规和监管规定，对本机构董事和监事的履职情况开展评价的行为。

第四条（评价责任主体）银行保险机构监事会对本机构董事监事履职评价工作承担最终责任。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷A卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共30题）1、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（）。

A.回归本源，服从服务于经济社会发展B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系C.加强党对金融工作的领导D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 C2、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（）。

A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 A3、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（）。

A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 D4、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。

A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 B5、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率．吸收存款的，给予警告，（）。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 D6、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应( )。

A.高于60％B.高于70％C.低于60％D.低于70％【答案】 A7、（）各金融监管部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方人民政府加强合作，探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。

A.中国银保监会B.中国人民银行C.中国银行D.中国银行业协会【答案】 A8、（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 D9、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为( )或其整数倍。

中国银保监会关于印发银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）的通知-银保监发〔2019〕43号

中国银保监会关于印发银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会关于印发银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）的通知银保监发〔2019〕43号各银保监局，各大型银行、股份制银行，外资银行，各保险集团（控股）公司、保险公司、相互保险社：为进一步加强银行保险机构公司治理监管，切实提升公司治理有效性，现将《银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）》印发给你们，请遵照执行。

中国银保监会2019年11月25日银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）第一章总则第一条为推动银行保险机构提升公司治理有效性，促进银行业和保险业长期稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等法律法规及监管规定，制定本办法。

第二条本办法所称公司治理监管评估是指中国银保监会及其派出机构依法对银行保险机构公司治理水平和风险状况进行判断、评价和分类，并根据评估结果依法实施分类监管。

第三条本办法适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行和商业保险机构，包括：国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行、保险集团（控股）公司、保险公司、相互保险社及自保公司。

第四条银行保险机构公司治理监管评估应遵循依法合规、客观公正、标准统一、突出重点等原则。

第二章评估内容和方法第五条银行保险机构公司治理监管评估内容主要包括：党的领导、股东治理、董事会治理、监事会和高管层治理、风险内控、关联交易治理、市场约束、其他利益相关者治理等方面。

押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案

押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案单选题（共45题）1、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 A2、商业银行的合规管理实质上是（）。

A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 D3、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。

A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】 D4、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助( )有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。

A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 C5、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）。

A.美元B.人民币C.欧元D.日元【答案】 A6、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。

A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露【答案】 C7、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是( )。

A.短期借贷便利B.常备借贷便利C.抵押补充贷款D.短期银行头寸【答案】 B8、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。

A.20B.30C.60D.90【答案】 B9、根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于非银行业金融机构的是( )。

A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司【答案】 D10、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )家(附属卡除外)。