商业银行理财子公司净资本管理办法(2019年4号令)

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2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案(基础题)

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共100题）1、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。

A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 D2、重大投诉处理的原则不包括（）。

A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】 B3、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 A4、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】 D5、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】 D6、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（）。

A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】 C7、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】 D8、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（）。

A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 D9、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。

商业银行理财子公司管理办法

商业银行理财子公司管理办法（征求意见稿）第一章总则第二章设立、变更与终止第三章业务规则第四章风险管理第五章监督管理第六章附则第一章总则第一条（立法依据）为加强对商业银行理财子公司的监督管理，依法保护投资者合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律、行政法规以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《指导意见》）、《商业银行理财业务监督管理办法》（以下简称《理财业务管理办法》），制定本办法。

第二条（机构定义）本办法所称银行理财子公司是指商业银行经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事理财业务的非银行金融机构。

本办法所称理财业务是指银行理财子公司接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

第三条（基本原则）银行理财子公司开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护投资者合法权益。

第四条（监管安排）银行业监督管理机构依法对银行理财子公司及其业务活动实施监督管理。

银行业监督管理机构应当与其他金融管理部门加强监管协调和信息共享，防范跨市场风险。

第二章设立、变更与终止第五条（组织形式和命名规则）设立银行理财子公司，应当采取有限责任公司或者股份有限公司形式。

银行理财子公司名称一般为“字号+理财+组织形式”。

未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在其名称中使用“理财有限责任公司”或“理财股份有限公司”字样。

第六条（设立条件）银行理财子公司应当具备下列条件：（一）具有符合《中华人民共和国公司法》和国务院银行业监督管理机构规章规定的章程；（二）具有符合规定条件的股东；（三）具有符合本办法规定的最低注册资本；（四）具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并具备充足的从事研究、投资、估值、风险管理等理财业务岗位的合格从业人员；（五）建立有效的公司治理、内部控制和风险管理体系，具备支持理财产品单独管理、单独建账和单独核算等业务管理的信息系统，具备保障信息系统有效安全运行的技术与措施；（六）具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；（七）国务院银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。

详解非标及非标转标模式

标题：详解非标及非标转标模式一、非标由来最初形态--信贷类资产谈及非标，需要严谨看其相应的应用场景。

如果是非标债权，指的是银监会2013年发布的《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监办发[2013]8号）。

如果是从证监会角度，则主要是按照是否有集中交易登记场所，按照场内和场外进行划分，非标资产指所有场外的金融资产。

银行理财非标的由来核心仍然是银监会就银行出表的问题进行的监管和创新的博弈。

其实2009年到2010年银监会就银信合作的监管文件也主要就是针对非标，只是当时并没有表述为“非标”，而是用“信贷类资产”和“融资类信托”这样的词汇。

相关法规有：1、《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》（银监发[2009]113号）2、《关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》（银监发[2010]102号）113号文虽然没有提及“非标”，但却是首次针对信贷资产类理财发布明文法规进行规范的文件。

接下来的102号文对信贷资产转让做了更为苛刻的要求，主要是要求重新签订借款协议，重新确认债权债务关系，如果有抵质押物需要变更抵质押物的登记。

此外要求不得使用理财资金直接购买信贷资产。

这条规定基本上堵死了银行进行信贷资产转让的路径。

如果底层资产是信贷资产类别的资产池银行理财，高流动性资产不低于30%，这也是为何后面很多非标资产池产品其中非标比例最多为70%；因为当初的信贷资产银行理财基本就被纳入后来所定义的“非标”概念。

二、正式引入“非标”概念1、银行理财非标2013年3月底银监会发布《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监办发[2013]8号），首次正式引入“非标债权”的概念。

其主要区别在于是否在银行间市场及证券交易所市场交易，非标债权包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。

后续2016年1月份启用的最新的中债登等级系统中，将非标定义扩展为券商两融收益权和受益凭证，还有包括私募债权、其他非标资产如保理、融资租赁等。

资管新规后的理财监管制度体系——理财业务相关管理制度锦集(上)

每只封闭式公募产品、每只私募产品的总资产不得超过该产品净资产的200%。计算单只产品的总资产时
应当按照穿透原则合并计算所投资资产管理产品的总资产。
6
《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
项目
主要内容
总体要求：
金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理，净值生成应当符合企业会计准则规定，及时反映基础
以外的资产管理产品。
打破刚性兑付
刚兑行为认定：（1）资产管理产品的发行人或者管理人违反真实公允确定净值原则，对产品进行保本保收益；（2）采取滚动发行等方式，使得资产管理产品的本金、收益、风险在不同投资者之间发生转移，实现产品保本保收益；（3）资产管理产品不能如期兑付或者兑付困难时，发行或者管理该产品的金融机构自行筹集资金偿付或者委托其他机构代为偿付；（4）金融管理部门认定的其他情形。
同一金融机构发行的全部公募资产管理产品投资单只证券或者单只证券投资基金的市值不得超过该证券市
值或者证券投资基金市值的30%
股票集中度：
同一金融机构全部开放式公募资产管理产品投资单一上市公司发行的股票不得超过该上市公司可流通股票
的15%
同一金融机构全部资产管理产品投资单一上市公司发行的股票不得超过该上市公司可流通股票的30%
市股权；可以投资商品及金融衍生品。
私募产品，投资范围由合同约定，可以投资债权类资产、上市或挂牌交易的股票、未上市企业股权
明确投资范围
（含债转股）和受（收）益权以及符合法律法规规定的其他资产，并严格遵守投资者适当性管理要求。鼓励充分运用私募产品支持市场化、法治化债转股。 “五不得”：不得直接投资于信贷资产；不得直接或间接投资于本行信贷资产；不得直接或间接投资
期限管理组合管理

关于资管新规的比较分析

关于资管新规的比较分析为规范金融机构资产管理业务，统一资管产品监管标准，在广泛征求各界意见的基础上，2022年4月27日，中国人民银行会同银保监会、证监会、外汇局正式发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。

为更好地理解资管新规及其配套细则的内容，本文从业务模式、资管产品、投资运作、运营管理、风险内控和销售管理共六个方面，对资管新规相关文本进行分析，并就新规的相关规定与既有规定进行比较，从而反映资管新规对资产管理行业的影响。

一、业务模式1.禁止资金池业务，实行“三单”原则资金池业务是本轮资产管理行业发展的重要模式之一，也是资管新规明令禁止的业务模式。

资管新规颁布前，银监会、证监会、保监会在各项文件中也曾三令五申禁止各类机构开展资产池业务，包括银行理财资金池、信托资金池、资管计划资金池、保险资金池等，但缺乏统一监管。

资管新规明确规定，“金融机构应当做到每只资产管理产品的资金单独管理、单独建账、单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池业务”。

在具体规定上，资管新规对资管机构发行多只资管产品投资于同一项目提出明确要求，“金融机构不得违反金融监督管理部门的规定，通过为单一融资项目设立多只资产管理产品的方式，变相突破投资人数限制或者其他监管要求；同一金融机构发行多只资产管理产品投资同一资产的，为防止同一资产发生风险波及多只资产管理产品，多只资产管理产品投资该资产的资金总规模合计不得超过300亿元。

”从既有规定与资管新规和理财新规中关于资金池的规定比较来看，主要存在两个方面差异：一是既有规定是各监管机构分别对职责内监管的金融机构进行规定，而资管新规是从整体资产管理行业角度进行规定；二是部分既有规定，例如对信托资金池业务的规定，仅限于非标准化理财资金池，而对标准化理财资金池业务的开展没有明确限定，对保险资金池业务的规定，仅限于投资非公开市场的品种，而对投资于公开市场投资品种的产品并未做出限制性规定；资管新规则是对整体资金池业务进行限制，不再区分标准化理财资金池和非标准化理财资金池、非公开市场与公开市场。

理财子公司发展净值型业务的机会、问题及建议

理财子公司发展净值型业务的机会、问题及建议丁璐摘要：监管新规发布后，银行理财子公司的设立将对我国银行理财业务净值化转型具有重要意义理财子公司发展净值型业务，有利于银行业金融机构内部风险释放，有利于银行理财业务创新发展，提升行业资管水平，也有利于促进银行理财业务有序规范发展理财子公司发展净值型业务面临的机会包括：政策对于子公司业务发展更为宽松，设立门槛相对较低，发展净值型业务更具灵活性，以及业务发展仍可获得来自母行的相应支持等。

同时，理财子公司发展净值型业务面临的问题主要包括：净值型理财业务管理难度较大，非标资产处置存在困难，投资、人才和科技各方面能力有限，面临多方面竞争压力等...因此，理财子公司发展净值型业务，应当主动学习国外大型资管机构相关经验，寻求与外部机构合作，并积极建立自己的产品、科技和人才体系。

关键词：理财子公司；净值化；转型随着《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称《资管新规》）、《商业银行理财业务监督管理办法》(以下简称《理财新规》)和《商业银行理财子公司管理办法》(以下简称《子公司管理办法》)的相继颁布，我国资产管理行业迎来了重大变革各类新规均提出商业银行要建立专业机构组织开展理财业务，同时对理财子公司设立的条件、要求等作出了明确规定。

作为未来银行理财市场的主要运行模式，理财子公司将迎来有序扩容，截至2020年底，正式成立的理财子公司预计将超过20家…银行理财子公司的设立,对于我国银行理财业务净值化转型具有重要意义。

长期以来，银行理财业务饱受 “资金池”、“多层嵌套”和“刚性兑付”等问题的困扰，致使银行业金融机构积累了大量风险。

成立银行理财子公司是银行理财行业打破刚性兑付困局的重要制度保障，也是银行理财产品走向长期化、净值化的重要探索。

一、理财子公司发展净值型业务的内涵及意义(一）理财子公司发展净值型业务的内涵根据《子公司管理办法》的相关规定，银行理财子公司是指“商业银行经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事理财业务的非银行金融机构”；根据《理财新规》的相关规定,净值型理财产品是指“按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。

理财子公司七大利好

银行理财子公司应当向投资者充分披露理财产品的分级设计及相应风险、收益分配、风险控制等信息。
6、非标投资政策放松超预期在非标债权投资限额管理方面，根据理财子公司特点，仅
要求非标债权类资产投资余额不得超过理财产品净资产的35%。分析评论称，取消非标余额不超过总资产4%和单一客
户非标余额不超过资本净额10%限制，仅保留不超过理财产品净资产的35%的要求，银行投资非标空间大幅提升。
分级理财产品的同级份额享有同等权益、承担同等风险，产品名称中应包含“分级”或“结构化”字样。
银行理财子公司不得违背风险收益相匹配原则，利用分级理财产品向特定一个或多个劣后级投资者输送利益。分级理财产品不得投资其他分级资产管理产品，不得直接或间接对优先级份额投资者提供保本保收益安排。
7、风险管理在风险管理方面，与资管新规要求一致，理财子公司也
需要按照理财产品管理费收入10%计提风险准备金，并遵守净资本监管要求。
第一，建立风险准备金制度，要求理财子公司按照理财产品管理费收入10%计提风险准备金；
第二，要求理财子公司遵守净资本相关要求，具体规则另行制定；
第三，强化风险隔离，加强关联交易管理，要求理财子公司与其股东和其他关联方之间建立有效的风险隔离机制，严格按照商业化、市场化原则开展业务合作，防止风险传染、利益输送和监管已允许银行私募理财产品直接投资股票和公募
理财产品通过公募基金间接投资股票的基础上，进一步允许子公司发行的公募理财产品直接投资股票。市场认为，这对股市是大利好，市场将迎来更多入市资金。
2、无销售起点门槛参照其他资管产品的监管规定，不在《理财子公司管理
4、个人首次购买理财无需强制到银行网点面签，线上销售门槛降低

金融市场业务测试题(附参考答案)

金融市场业务测试题（附参考答案）一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、自营投资组合净资产规模合计不得超过上季度资金业务日均规模的＿，且杠杆倍数不得超过＿，其中：杠杆倍数=组合资产余额/组合净资产。

A、1/4,2倍B、1/3,2倍C、1/3,3倍D、1/3,1.5倍正确答案：B2、各行社应将录音录像资料至少保留到产品终止日起（）后或合同关系解除日起 6 个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。

A、3个月B、24个月C、6个月D、12个月正确答案：C3、农村商业银行应建立三农金融业务风险管理定期评估制度，就存在的问题提出改进办法和措施，不断提高三农金融业务风险管理的有效性和_____。

A、先进性B、合规性C、及时性D、审慎性正确答案：A4、商业银行对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的____。

A、25%B、10%C、20%D、15%正确答案：A5、（）个月以内协定存款可按利随本清方式结息，活期及（）个月（含）以上协定存款原则上应按季结息，双方亦可另行协商确定结息方式A、一、一C、三、三D、一、三正确答案：C6、投资顾问选聘应遵循的＿原则是指应对选聘投资顾问提供交易建议的投资组合单独建账核算，并逐日按约定的估值方法进行估值评价。

A、客观评价B、费用合理C、公平交易D、合同约束正确答案：A7、存放款项到期不能正常支取逾期（）的，至少应分为次级类A、1天至30天B、30天以上至60天C、30天以上至90天D、超过90天正确答案：A8、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）。

A、100%B、140%C、150%D、200%正确答案：B9、每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过（）。

A、140%B、100%C、200%D、150%正确答案：C10、商业银行应当在代销业务与其他业务之间建立_______制度，确保代销业务与其他业务在账户、资金和会计核算等方面严格分离。

证券从业之金融市场基础知识模拟题库及附答案

2024年证券从业之金融市场基础知识模拟题库及附答案单选题（共180题）1、按照《中国金融期货交易所交易规则》及相关细则，对于中证500、上证50股指期货合约，进行投机交易的客户某一合约单边持仓限额均为（）手。

A.600B.1200C.2000D.5000【答案】 B2、证券账户的子账户包括（）。

A.①②③④⑤B.①②③④C.①②③⑤D.①②④⑤【答案】 A3、（2019年真题）下列属于直接融资的有（）A.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅲ【答案】 B4、公司债券的发债利率没有明确的限制，由发行人和保荐人通过市场询价确定；企业债券的定价存在利率限制，要求发债利率不高于同期银行存款利率的（）。

A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 B5、按照《证券公司另类投资子公司管理规范》的规定，证券公司设立另类子公司，应当符合的要求有（）。

A.①②③B.①②④C.①③④D.①②③④【答案】 D6、按照《律师事务所从事证券法律业务管理办法》规定，从事证券法律业务的律师需要具备（）条件之一，并且最近2年未因违法执业行为受到行政处罚的律师从事证券法律业务A.①②③B.①②④C.①③④D.②③④【答案】 D7、按照《中华人民共和国证券投基金法》（2015年4月24日修订）规定，我国的证券投资基金不可投资于（）。

A.上市交易的股票B.上市交易的债券C.国务院证券监督管理机构规定的其他证券D.任意证券的衍生品【答案】 D8、下列关于中央银行票据的说法中，错误的是（）。

A.中央银行票据本质上属于特殊的金融债券B.是中央银行为调节基础货币发行的长期债券C.期限通常在3个月至3年D.是一种重要的货币政策日常操作工具【答案】 B9、下列关于股票的流动性说法正确的是（）A.①③B.①④C.②④D.②③【答案】 D10、以下说法正确的有（）。

A.①②③B.①③④C.①②④D.①②③④【答案】 B11、对政府提供信贷、代表政府管理金融活动属于中央银行的（）职能。

中国银行业理财业务总体发展情况

中国银行业理财业务总体发展情况第一章总体发展情况一、2019年银行理财市场整体发展概述如果说2018年是银行理财业务转型元年，2019年可谓是银行理财业务转型深化之年，银行理财子公司问世之年。

2019年，在监管政策引导下，各家银行加速推进理财业务转型，产品净值化程度显著提升，理财子公司落地开花，银行理财业务持续稳健发展，服务实体经济能力进一步增强。

（一）配套监管细则补充完善2018年出台的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《资管新规》）《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》《商业银行理财业务监督管理办法》（以下简称《理财新规》）《商业银行理财子公司管理办法》四项监管文件作为理财业务基本性制度，指明了银行理财转型之路。

在统一政策的引导下，各银行均积极致力于理财产品净值化转型，在资产配置方面不断尝试丰富各类金融品种，推动净值型理财产品的多样化发展，不过转型推进过程中仍存在部分要求不够确定的困惑。

为进一步针对理财业务落地操作给出指导，2019年陆续出台《商业银行理财子公司净资本管理办法（试行）》（以下简称《净资本管理办法》）《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知（征求意见稿）》《标准化债权类资产认定规则（征求意见稿）》等配套监管制度细则，配套制度体现了统一监管标准，促进公平竞争的原则，同时充分考虑机构承受能力，审慎设置过渡期，有利于稳定市场预期。

后续随着相关细则的最终落地，一方面，引导银行和理财子公司对照监管规定，大力推进合规新产品发行，实现新老产品的有序衔接；另一方面，将进一步督促银行稳妥有序开展整改工作，将不符合规定的所有老产品纳入理财业务过渡期整改计划，综合采取多种方式有序压降存量资产，实现平稳过渡。

（二）市场需求差异化逐渐显现随着净值型产品逐步替代传统预期收益型产品，投资者教育同时逐步加强，客户不再以简单的期限和收益判断产品优劣，在净值型产品无法保证“刚性兑付”的风险提示下，客户逐步真正根据自身风险偏好做出选择，主动了解产品投资运作情况，市场需求差异化逐步显现。

资金池

资金池，顾名思义，把资金汇集在一起形成的类似蓄水池的“资金池子”。

资金池最早源自企业集团资金池，后为资本市场各金融机构所青睐。

大资管时代，机构群雄逐鹿，银行理财资金池、寄营池、信托资金池、券商资管资金池、基金子公司资金池、保险委代池先后出现。

一时间，资金池市场仿佛进入到了“春秋战国时代”。

有人将资金池称之为“黑匣子”，也有人将它作为流动性管理利器，还有认为它是“庞氏骗局”。

资金池的运作模式是什么？为什么金融机构趋之若鹜？是利率市场化下的无奈之选还是期限错配中的主动套利？然大辂椎轮之功，企业集团资金池不可泯也资金池一词源于20世纪八十年代的企业集团资金池。

在内部化理论、委托代理理论、有序融资理论等理论基础上，大型跨国集团与国际商业银行联合开发，形成了“资金池”这一资金集中管理模式。

由于企业集团资金池模式下的资金管理多为中短期模式，因此又称“现金池”。

花旗银行对现金池定义为：“现金池结构是用于企业间资金管理的自动调拨工具，其主要功能是实现资金的集中控制。

现金池结构包含一个主账户和一个或几个子账户。

现金池中资金的自动调拨通常在日终发生，调拨的金额取决于各子账户的日终金额和目标金额，即日终时各子账户余额为所设定的‘目标余额’，而所有的剩余资金将全部集中在主账户。

”从实务操作上看，资金池的资金管理模式既能够满足集团公司统一集中管理的需求，又能以较低的内部交易成本代替较高的外部市场交易成本，从而降低企业集团的总成本，还有助于企业集团通过集中化管理和统筹优化资金配置，因此很快发展起来。

GE、IBM、西门子、Intel等陆续建立了集中式的资金池资金管理模式，借助国际商业银行的资金管理服务和网络通讯技术，对集团在全球的资金进行实时监控、统一调度和集中运作。

花旗、汇丰、德意志、渣打等国际商业银行在这一业务领域积累了丰富的经验。

后来，这种企业集团资金池资金管理模式传入我国。

2004年7月27日，银监会发布《企业集团财务公司管理办法》，2006年12月28日发布《中国银行业监督管理委员会关于修改<企业集团财务公司管理办法>的决定》，修订后的该管理办法第二条规定，“本办法所称财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

2023年中级银行从业资格之中级银行管理过关检测试卷B卷附答案

2023年中级银行从业资格之中级银行管理过关检测试卷B卷附答案单选题（共30题）1、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 B2、下列属于资本充足监管指标的是（）。

A.全部关联度B.杠杆率C.集中度管理D.不良贷款率【答案】 B3、在进行现场检查时，检查人员不得少于（）人。

A.2B.3C.4D.5【答案】 A4、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。

A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 D5、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）。

A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】 A6、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（）原则。

A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 B7、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 D8、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

A.10％B.15％C.18％D.20％【答案】 A9、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。

A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 B10、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。

《商业银行理财子公司管理办法》解读

《商业银行理财子公司管理办法》解读单选题1. 发起设立银行理财子公司的商业银行，需最近（）会计年度连续盈利。

×A 1个B 2个C 3个D 4个正确答案： C2. 境内外金融机构作为银行理财子公司股东的，应承诺（）内部转让所持有的股权。

√A 3年B 4年C 5年D 6年正确答案： C3. 境内非金融企业作为银行理财子公司股东的，最近1年年末总资产不低于（）人民币。

√A 30亿元B 50亿元C 60亿元D 100亿元正确答案： B4. 境内非金融企业作为银行理财子公司股东的，最近1年年末净资产不得低于总资产的（）。

√A 20%B 25%C 30%D 35%正确答案： C5. 银行理财子公司的注册资本最近金额为人民币（）。

√A 5亿元B 10亿元C 20亿元D 25亿元正确答案： B6. 同一投资人及其关联方、一致行动人参股银行理财子公司的数量不得超过（）。

√A 1家B 2家C 3家D 4家正确答案： B7. 银行理财子公司的筹建期为批准决定之日起（）√A 3个月B 5个月C 6个月D 8个月正确答案： C8. 银行理财子公司延期开业的，延长期限不得超过（）√A 1个月B 3个月C 4个月D 5个月正确答案： B9. 银行理财子公司全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的（）√A 25%B 35%C 50%D 65%正确答案： B10. 理财子公司应当按照理财产品管理费收入的（）计提风险准备金。

√A 10%B 15%C 20%D 25%正确答案： A多选题11. 银行理财子公司发行的公募理财产品，可以投资于（）√A 标准化债权类资产B 上市交易的股票C 未上市企业股权D 非标准化债权类资产正确答案： A B判断题12. 银行理财子公司机构设立须经筹建和开业两个阶段。

√正确错误正确答案：正确13. 银行理财子公司销售理财产品的，必须让首次购买理财产品的投资者到营业场所进行风险承受能力评估。

金融市场业务考试题含参考答案

金融市场业务考试题含参考答案一、单选题（共80题，每题1分，共80分）1、若存款银行因不符合开户要求或其他原因需撤销银行账户的，应于5个工作日内向开户行社提出撤销申请A、1B、7C、5D、10正确答案：C2、谨慎型投资者可以购买( )及以下风险等级的理财产品。

A、中高B、低等C、中等D、中低正确答案：D3、根据（）的不同，理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。

A、投资性质B、运作方式C、募集方式D、以上都不对正确答案：A4、制定战略合作、支持、维持、压缩、退出类等交易对手分类标准，逐户分类管理，至少每（）年评估一次交易对手的信用风险，动态调整交易对手的类别或退出A、半年B、两年C、三年D、一年正确答案：D5、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。

商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A、2B、6C、1D、3正确答案：C6、2019年12月31日前，同业客户风险暴露应压缩至一级资本净额的______以下（含）A、80%B、60%C、45%D、100%正确答案：A7、商业银行对单一不合格中央交易对手清算风险暴露、非清算风险暴露均不得超过一级资本净额的____A、25%B、20%C、10%D、15%正确答案：A8、委外投资管理人准入的基本条件中，应具有稳定的投资管理团队，拥有不少于＿具有相关资质和投资经验的专业人员，其中具有3年以上投资经验的不少于＿；A、10名,5名B、5名,5名C、10名,5名D、5名,3名正确答案：C9、农村商业银行应准确把握自身在银行体系中的差异化定位，确立与所在地域经济总量和产业特点相适应的发展方向、战略定位和经营重点，严格审慎开展综合化和跨区域经营，原则上（）。

A、机构不出县，业务不跨市B、机构不出县、业务不跨县C、机构不出省，业务不跨省D、机构不出市，业务不跨市正确答案：B10、开展理财业务投资，可再投资一层资产管理产品，但所投资的资产管理产品不得再投资（）以外的资产管理产品。

金融科技背景下商业银行财富管理业务发展启示

金融科技背景下商业银行财富管理业务发展启示摘要：随着移动支付、云计算、大数据和人工智能等新技术迅速更新互联网金融产品，传统金融部门，特别是支柱行业的商业银行面临着各种冲击和挑战，对财富管理的2C端影响尤为显着的是，由于大幅降低了边际成本，并且在这种背景下作出了全面和及时的反应，传统商业银行开始关注互联网金融对自身金融业务的影响，许多商业银行创建了自己的金融技术分支机构，这给资产管理带来了巨大的挑战，即反复能力，重视客户体验与网际网路运作，让未来商业银行的资产管理公司能够在竞争中维持生存与成长，就必须考虑商业转型中的创新，而不仅仅是“互联网+”思维，并有效地回应网路金融的冲击与挑战。

关键词：金融科技；商业银行；财富管理业务引言我国金融科技将在未来五年对财富管理行业产生深远影响：一方面，财富管理手段及投资渠道更加多样化。

5G、物联网、云计算等技术手段的运用，提升了财富管理机构内部组织运作效率，加强前、中、后台及管理层的高效协同，将有力提升银行业财富投资管理能力；另一方面，财富管理价值服务更加便捷高效。

以人工智能、大数据、生物识别、机器人流程自动化等技术为驱动，对客户精准画像、洞察客户需求、创新金融产品、智能化配置资产，持续不懈地为客户提供高效、便捷的财富管理服务。

1我国商业银行财富管理业务发展的价值分析1.1实现金融业务的差异化竞争，提升商业银行的盈利能力发展财富管理有助于商业银行在金融业务上取得不同的竞争，从而提高商业银行的盈利能力，这是我们财富管理业务的首要价值，众所周知，我国的商业模式长期以来依赖于巨额存款利率和贷款来获得更好的利润，因为存款和信贷公司具有一定的经营风险，商业银行就代表着一定的坏账风险，限制商业银行盈利能力的提高，从而导致商业银行必须受到越来越严格的商业银行监管，而其新兴资产管理业务的增长相对较差，可以通过其高增长、低资本比重和高收益来提高商业银行的盈利能力，从而实现商业银行的健康、效率和可持续性。

商业银行理财子公司净资本管理办法(2019年5号令)

商业银行理财子公司净资本管理办法（试行）第一章总则第一条为加强对商业银行理财子公司（以下简称银行理财子公司）的监督管理，促进银行理财子公司安全稳健运行，保护投资者合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律、行政法规以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的银行理财子公司。

第三条银行理财子公司应当按照本办法规定实施净资本管理，根据自身业务开展情况，建立净资本监控和补充机制，确保持续符合净资本监管要求。

第四条银行理财子公司应当按照《商业银行理财业务监督管理办法》等监管规定，定期开展压力测试，测算不同压力情景下的净资本充足水平，并确保压力测试结果得到有效应用。

第五条银行理财子公司董事会承担本公司净资本管理的最终责任，负责确定净资本管理目标，审批并监督实施净资本管理规划。

第六条银行理财子公司高级管理层负责组织实施净资本管理工作，包括制定并实施净资本管理政策和程序，定期评估净资本充足水平，至少每季度将净资本管理情况向董事会书面报告一次。

如遇可能影响净资本充足水平的重大事项，应当及时开展评估并向董事会报告。

第七条银行业监督管理机构依法对银行理财子公司净资本管理实施监督管理。

第二章净资本监管标准第八条净资本计算公式为：净资本=净资产－∑（应收账款余额×扣减比例）－∑（其他资产余额×扣减比例）－或有负债调整项目+/－国务院银行业监督管理机构认定的其他调整项目银行理财子公司应当将不同科目中核算的同类资产合并计算，按照资产的属性统一进行调整。

第九条银行理财子公司计算净资产时，应当充分计提资产减值准备、确认预计负债。

未确认为预计负债，但仍可能导致经济利益流出的或有事项，应当作为或有负债，在计算净资本时予以扣减，并在净资本计算表的附注中进行说明。

银行理财子公司未能充分计提资产减值准备或者足额确认预计负债的，银行业监督管理机构可以要求其在计算净资本时予以扣减。

中国银行保险监督管理委员会令2019年第2号——商业银行股权托管办法

中国银行保险监督管理委员会令2019年第2号——商业银行股权托管办法文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2019.07.12•【文号】中国银行保险监督管理委员会令2019年第2号•【施行日期】2019.07.12•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行保险监督管理委员会令2019年第2号《商业银行股权托管办法》已经中国银保监会2019年第2次主席会议通过。

现予公布，自公布之日起施行。

主席郭树清2019年7月12日商业银行股权托管办法第一章总则第一条为规范商业银行股权托管，加强股权管理，提高股权透明度，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》，制定本办法。

第二条中华人民共和国境内依法设立的商业银行进行股权托管，适用本办法。

法律法规对商业银行股权托管另有规定的，从其规定。

第三条本办法所称股权托管是指商业银行与托管机构签订服务协议，委托其管理商业银行股东名册，记载股权信息，以及代为处理相关股权管理事务。

第四条股票在证券交易所或国务院批准的其他证券交易场所上市交易，或在全国中小企业股份转让系统挂牌的商业银行，按照法律、行政法规规定股权需集中存管到法定证券登记结算机构的，股权托管工作按照相应的规定进行；其他商业银行应选择符合本办法规定条件的托管机构托管其股权，银保监会另有规定的除外。

第五条托管机构应当按照与商业银行签订的服务协议，为商业银行提供安全高效的股权托管服务，向银保监会及其派出机构报送商业银行股权信息。

第六条银保监会及其派出机构依法对商业银行的股权托管活动进行监督管理。

第二章商业银行股权的托管第七条商业银行应委托依法设立的证券登记结算机构、符合下列条件的区域性股权市场运营机构或其他股权托管机构管理其股权事务：（一）在中国境内依法设立的企业法人，拥有不少于两年的登记托管业务经验（区域性股权市场运营机构除外）；（二）具有提供股权托管服务所必须的场所和设施，具有便捷的服务网点或者符合安全要求的线上服务能力；（三）具有熟悉商业银行股权管理法律法规以及相关监管规定的管理人员；（四）具有健全的业务管理制度、风险防范措施和保密管理制度；（五）具有完善的信息系统，能够保证股权信息在传输、处理、存储过程中的安全性，具有灾备能力；（六）具备向银保监会及其派出机构报送信息和相关资料的条件与能力；（七）能够妥善保管业务资料，原始凭证及有关文件和资料的保存期限不得少于二十年；（八）与商业银行股权托管业务有关的业务规则、主要收费项目和收费标准公开、透明、公允；（九）最近两年无严重违法违规行为或发生重大负面案件；（十）银保监会认为应当具备的其他条件。

理财资金嬗变

发行分级产品的条件相应放宽。

具体来看，在理财子公司产品的设立和投向方面有三点值得关注：首先，在前期理财新规已允许银行私募理财产品直接投资股票和公募理财通过公募基金间接投资股票的基础上，进一步允许理财子公司发行的公募理财产品直接投资股票，但全部开放式公募理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的15%。

股票资产直投通道的打通，一方面丰富了银行理财的资产类别，另一方面也体现了大资管业务统一监管的方向；其次，在非标投资限额上，理财子公司层面仅保留了“非标余额不超过理财净资产35%”的规定，取消了“非标余额不超过总资产4%”和“单一客户非标余额不超过资本净额10%”的限制，且不要求纳入行内统一授信体系；最后，封闭式私募产品可以发行分级理财产品，延续资管新规的规定。

从销售层面来看，《办法》规定，销售起点不设限，个人首购不强制面签，销售渠道进一步拓宽。

销售层面限制的放宽体现在以下三个方面：第一，理财子公司的理财销售不设起点金额，产品受众范围进一步扩大；第二，销售渠道除了银行业金融机构外，还可通过银保监会认可的其他机构代销，有利于提升银行理财的规模；第三，在投资者适当性方面，强调要遵循风险匹配原则，但不强制个人首次购买理财要进行面签，此举有利于网络销售渠道的打通。

至于投资嵌套及受托机构，《办法》允许理财子公司投资他行理财，投资的资管产品还可以再投向公募，私募管理人仍然可作为公募投资的顾问。

理财子公司发行的理财产品只限制不得直接或间接投资于本公司发行的理财产品，同时规定可以再投资一层由受金融监督管理部门依法监管的其他机构发行的资产管理产品，但所投资的资产管理产品还可以再投资公募基金产品。

该规定为被动指数类、结构性产品以及FOF、MOM等产品留出一定的空间。

《办法》仍然规定私募理财产品的合作机构、公募理财产品的投资顾问可以为合格私募。

理财子公司准备金要求已经明确，即准备金按管理费的10%计提，而资本金要求仍有待明确。