民间投融资业务简介
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万东峰
理财模式介绍
民间理财利息合法性
根据国家相关法律规定：不超过银行同期基准贷款利 率4倍的借贷，受法律保护。
2014年银行现行一年期贷款基准利率为5.6%，即年息 在22.4%以内，月息在1.86%以内均属合法利率。
吴英案
吴英，女，原浙江本色控股集团有限公司法人代表， 2007年3月16日因涉嫌非法吸收公众存款罪被依法逮 捕。2009年12月，被金华市中级人民法院以集资诈 骗罪一审判处死刑。吴英不服提起上诉。2012年1月 18日，浙江省高级人民法院二审驳回上诉，维持原 判并报最高人民法院核准。2012年4月20日，最高人 民法院未核准吴英死刑，该案发回浙江高院重审。 2012年5月21日，浙江省高级人民法院作出终审判决， 以集资诈骗罪判处吴英死刑，缓期二年执行，剥夺 政治权利终身，并处没收其个人全部财产。2014年7 月11日，法院裁定，吴英从死缓减刑至无期徒刑。 该案因涉及中国民间借贷诸多问题而引发社会广泛 关注。2006年，媒体曝光吴英的总资产达38亿元， 吴英当位列2006年胡润百富榜第68位，女富豪榜第6 位。
黄金质押贷款咨询 权利质押贷款咨询 股权质押贷款咨询 存单质押贷款咨询
知识产权质押贷款咨 询
仓单质押贷款咨询
国债质押贷款咨询
保证融资咨询类
个人保证贷款咨询 企业保证贷款咨询 个人联户联保贷款 咨询 企业联户联保贷款 咨询
银行融资咨询类
过桥贷款咨询 住房买卖贷款咨 询
业务部 业 务 初 审
当前P2P网贷行业交易流程
借款人 P2P平台 投资人
提交申请和个人
资料
资料审核
进行投 标
资金发放
9
未来P2P网贷行业交易流程
借款人 P2P平台 融资担保公司 投资人 资金监管方
提交申请和个人资料
资料审核
是否担保？ 返回担保信息
引入三方担保， 保障投资本息
担保公司资 料审核
引入资金托管， 保障资金安全
福元运通现单店加盟费为 116.3万，区域加盟费为235.7万
颂和集团加盟费用
省级代理：600万 市级代理：60万 金融超市：34万
谢谢观赏
外部联系：客户
直接上级：总经理
风险控制部
1、提交风险评估意见； 2、双签制
直接监督：业务部
1、与业务部共同进行业务调查； 2、提出业务的风险点和可操作性； 3、针对业务部操作流程审核监督；
20
行业案例
2012年度，宜信惠民投资、宜信普 惠信息宜信普诚信用三个公司资产总额 分别为：5.5亿、7400万和8800万。利润 总额分别为1.3亿、3000万和8200万。
一、 明 确 平 台 的 中 介 性 质
Fra Baidu bibliotek
银监会把握的“四条红线”
过渡页
二、 明 确 平 台 本 身 不 得 提 供 担 保
三、 不 得 将 归 集 资 金 搞 资 金 池
四、 不 得 非 法 吸 收 公 众 资 金
小额贷款公司七大枷锁
第一条：小额贷款公司只能向两家商业银行融资 第二条：单笔放款额不得超过注册资金5% 第三条：不得做公司注册地以外的业务 第四条：最大股东持股额不得超过注册资金的20% 第五条：税收优势全无 第六条：只可以用自有资金进行放款 第七条：利息不得超出央行同期贷款利息四倍
虽然我们不能直接现在估算宜信的 收入，但可以从公司的各项开支中管窥。
唐宁曾表示，宜信用自己收入的一 部分建立了风险备用金，用于和投资人 共担风险。他透露这部分资金的规模达 宜信总资产规模的3%，即15亿左右。除 风险备用金以外，宜信还维持着超过3 万人的庞大员工队伍，和几乎覆盖大半 个中国的网点运营。
风控部
贷前风险控制 贷中风险控制 贷后风险控制
资料审核 实地调查 综合分析
出具风险评估意见
具备可操作性
不具备可操作性
风险限额控制 业务流程控制 合同审查备案 风险监控 风险预警 后续处理
退回业务部
合同到期，业务结束 出现延期
19
风控部门风控流程
1、借款用途审核； 2、还款来源审核； 3、保障方式审核； 4、贷后跟踪监督；
资金发放
进行投
标
资金汇入监管
返回汇入信息投标 方
申请监管资金
抵押融资咨询类
土地使用权抵押贷款咨询 住房一次贷款咨询 住房二次贷款咨询 汽车抵押贷款咨询 在建工程抵押贷款咨询 机器设备抵押贷款咨询 一手房按揭贷款咨询
质押融资咨询类
房产证质押贷款咨询 应收账款贷款咨询
汽车质押贷款咨询 股票质押贷款咨询
宜信此前还曾在A轮融资中获得摩 根士丹利、凯鹏华盈等机构3000万美元 的投资。
盈利分析
如投资金融超市： 一年：1.3亿+3000万+8200万=2.43亿元
每月盈利：2.43亿/12个月=2000万
行业案例
凭借全国覆盖27个省、市、 自治区的网络布局及15家直营分 公司、约700家各级加盟机构的 市场影响力，受到了社会各界及 众多媒体的巨大关注和认可。特 别是福元运通在盘活民间资本、 解决中小企业融资难题，促进区 域经济的腾飞等多个方面得到了 国家及地方政府的大力支持。
理财模式介绍
民间理财利息合法性
根据国家相关法律规定：不超过银行同期基准贷款利 率4倍的借贷，受法律保护。
2014年银行现行一年期贷款基准利率为5.6%，即年息 在22.4%以内，月息在1.86%以内均属合法利率。
吴英案
吴英，女，原浙江本色控股集团有限公司法人代表， 2007年3月16日因涉嫌非法吸收公众存款罪被依法逮 捕。2009年12月，被金华市中级人民法院以集资诈 骗罪一审判处死刑。吴英不服提起上诉。2012年1月 18日，浙江省高级人民法院二审驳回上诉，维持原 判并报最高人民法院核准。2012年4月20日，最高人 民法院未核准吴英死刑，该案发回浙江高院重审。 2012年5月21日，浙江省高级人民法院作出终审判决， 以集资诈骗罪判处吴英死刑，缓期二年执行，剥夺 政治权利终身，并处没收其个人全部财产。2014年7 月11日，法院裁定，吴英从死缓减刑至无期徒刑。 该案因涉及中国民间借贷诸多问题而引发社会广泛 关注。2006年，媒体曝光吴英的总资产达38亿元， 吴英当位列2006年胡润百富榜第68位，女富豪榜第6 位。
黄金质押贷款咨询 权利质押贷款咨询 股权质押贷款咨询 存单质押贷款咨询
知识产权质押贷款咨 询
仓单质押贷款咨询
国债质押贷款咨询
保证融资咨询类
个人保证贷款咨询 企业保证贷款咨询 个人联户联保贷款 咨询 企业联户联保贷款 咨询
银行融资咨询类
过桥贷款咨询 住房买卖贷款咨 询
业务部 业 务 初 审
当前P2P网贷行业交易流程
借款人 P2P平台 投资人
提交申请和个人
资料
资料审核
进行投 标
资金发放
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未来P2P网贷行业交易流程
借款人 P2P平台 融资担保公司 投资人 资金监管方
提交申请和个人资料
资料审核
是否担保？ 返回担保信息
引入三方担保， 保障投资本息
担保公司资 料审核
引入资金托管， 保障资金安全
福元运通现单店加盟费为 116.3万，区域加盟费为235.7万
颂和集团加盟费用
省级代理：600万 市级代理：60万 金融超市：34万
谢谢观赏
外部联系：客户
直接上级：总经理
风险控制部
1、提交风险评估意见； 2、双签制
直接监督：业务部
1、与业务部共同进行业务调查； 2、提出业务的风险点和可操作性； 3、针对业务部操作流程审核监督；
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行业案例
2012年度，宜信惠民投资、宜信普 惠信息宜信普诚信用三个公司资产总额 分别为：5.5亿、7400万和8800万。利润 总额分别为1.3亿、3000万和8200万。
一、 明 确 平 台 的 中 介 性 质
Fra Baidu bibliotek
银监会把握的“四条红线”
过渡页
二、 明 确 平 台 本 身 不 得 提 供 担 保
三、 不 得 将 归 集 资 金 搞 资 金 池
四、 不 得 非 法 吸 收 公 众 资 金
小额贷款公司七大枷锁
第一条：小额贷款公司只能向两家商业银行融资 第二条：单笔放款额不得超过注册资金5% 第三条：不得做公司注册地以外的业务 第四条：最大股东持股额不得超过注册资金的20% 第五条：税收优势全无 第六条：只可以用自有资金进行放款 第七条：利息不得超出央行同期贷款利息四倍
虽然我们不能直接现在估算宜信的 收入，但可以从公司的各项开支中管窥。
唐宁曾表示，宜信用自己收入的一 部分建立了风险备用金，用于和投资人 共担风险。他透露这部分资金的规模达 宜信总资产规模的3%，即15亿左右。除 风险备用金以外，宜信还维持着超过3 万人的庞大员工队伍，和几乎覆盖大半 个中国的网点运营。
风控部
贷前风险控制 贷中风险控制 贷后风险控制
资料审核 实地调查 综合分析
出具风险评估意见
具备可操作性
不具备可操作性
风险限额控制 业务流程控制 合同审查备案 风险监控 风险预警 后续处理
退回业务部
合同到期，业务结束 出现延期
19
风控部门风控流程
1、借款用途审核； 2、还款来源审核； 3、保障方式审核； 4、贷后跟踪监督；
资金发放
进行投
标
资金汇入监管
返回汇入信息投标 方
申请监管资金
抵押融资咨询类
土地使用权抵押贷款咨询 住房一次贷款咨询 住房二次贷款咨询 汽车抵押贷款咨询 在建工程抵押贷款咨询 机器设备抵押贷款咨询 一手房按揭贷款咨询
质押融资咨询类
房产证质押贷款咨询 应收账款贷款咨询
汽车质押贷款咨询 股票质押贷款咨询
宜信此前还曾在A轮融资中获得摩 根士丹利、凯鹏华盈等机构3000万美元 的投资。
盈利分析
如投资金融超市： 一年：1.3亿+3000万+8200万=2.43亿元
每月盈利：2.43亿/12个月=2000万
行业案例
凭借全国覆盖27个省、市、 自治区的网络布局及15家直营分 公司、约700家各级加盟机构的 市场影响力，受到了社会各界及 众多媒体的巨大关注和认可。特 别是福元运通在盘活民间资本、 解决中小企业融资难题，促进区 域经济的腾飞等多个方面得到了 国家及地方政府的大力支持。