千万身家信托经理自述信托灰色内幕

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起底信托直销利益链

起底信托直销利益链一边在互联网浪潮中求存,一边却游走在监管的灰色地带,这就是当下信托脱媒之困.眼下,整个信托行业正在布局“网销”,近两个月,中铁信托、爱建信托等信托公司已经开始尝试网上直营店,这为信托公司巩固了自身的直销能力.但对于信托直销,业界的质疑声音不断,因为信托的私募性质,根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定,信托公司推介信托计划时,不得进行公开营销宣传,因此设立网上直营店涉嫌打政策的擦边球.尽管在去年,银监会已经出台了号称“史上最严”的《关于信托公司风险监管的指导意见》（银监99号）及执行细则—信托公司不得委托非金融机构以提供咨询、顾问、居间等方式直接或间接推介信托计划,但实施一年多以来,第三方理财机构代销行为却禁而不止.不过,在摸着石头过河的时候,监管层似乎也默许了信托企业做某种程度的探索.6月17日,中诚信托副总裁汤淑梅在2015年中国信托业峰会上向时代周报记者表示,“信托网上直营店未来能否成为一种新的趋势,还不能判断,但可以进行尝试.”其实,借力互联网,甚至不惜打擦边球,恰恰反映了信托公司自身在销售渠道上的短板.用益信托首席分析师李旸向时代周报记者表示,“从整个行业来看,信托公司直销占比不会超过五成.”不过,信托与第三方之间的暧昧关系,也存在种种无奈.由于信托公司长期专注产品开发,而缺乏销售基因,第三方理财机构才得以应运而生,在销售环节补位.但在整条信托销售的灰色利益链,凸显的是信托业脱媒之困.监管默许？第三方销售灰色地带爱建信托、陆家嘴(600663)信托、新时代信托四家信托公司在信托网上设立直营店,投资者登录直营店后,填写姓名、手机号、资金额,便可预约产品,从而直接与信托经理对接,这也成为信托行业触网又一新举措.除此之外,还有不少信托公司是在公司官网上设立网上信托入口,如上国投、兴业信托、西藏信托等公司,客户可能通过网上进行产品预约.“对大部分信托公司而言,信托公司官网入口效果有限,信托公司也会通过官方网站更新产品信息,但受众面较窄.”一位不愿具名的第三方理财机构负责人接受时代周报记者采访时指出,虽然违规的质疑声不断,但监管层暂时对设立信托网上直营店的态度依然较为宽松,因为这一做法尚在探索阶段.6月17日,中诚信托副总裁汤淑梅在2015年中国信托业峰会上对时代周报记者表达了相近的看法,信托网上直营店未来能否成为一种新的趋势,还不能判断,但可以进行尝试.信托业触网仍依托信托网等第三方机构,由于银行近年来不断收紧信托销售规模,目前大部分信托公司也依赖于第三方理财机构.如格上理财、恒天财富、用益信托网等网站上仍分布着多款集合信托的信息,包括四川信托、国民信托、渤海信托等几十家信托公司的产品.尽管禁止信托公司委托非金融机构推介信托计划的禁令实施一年多,第三方理财机构仍是信托销售的主力军.“从整个行业来看,信托公司直销占比不超过五成,但对于第三方理财机构、银行等金融机构各占比多少很难确定.”李旸对时代周报记者表示,目前行业内并没有第三方机构销售信托产品规模的统计数据,各家信托公司直销能力差距很大,如平安信托、上国投等,甚至不需要依靠第三方理财机构,而还有一些非沿海地区、中小信托公司则主要依赖第三方理财机构的力量.销售利益链:类通道收费0.5%国内信托资产规模已突破14万亿,第三方理财机构正在野蛮生长,并成为信托产品链条中最重要的一环.在银监99号文实施前,信托公司直接委任第三方理财机构进行产品销售,第三方理财机构在销售环节并可赚取一定比例的提成,通常在销售额度的1%-2%之间,根据产品的销售难易程度以及规模上下浮动.上述负责人还透露,“银监99号文颁布以来,我们公司就已经停止与第三方理财机构的合作,不过仍会有第三方理财机构向公司来推介客户,信托公司并不会把客户挡在门外.”通过逆向推介客户便不违规,但此举仍有打擦边球之嫌.不过,现在大部分第三方理财机构都以推介客户的名义在进行信托销售,因为经过多年积累,第三方理财机构有大量的客户资源.北京一位第三方公司的业务总监向时代周报记者坦言,尽管在销售信托产品,但不是信托公司直接委托我们进行销售,而是先由信托公司与券商或基金公司达成合作,再由券商或基金公司委托第三方理财机构进行销售,由此也就绕开了监管的规定.事实上,还有的信托公司与券商子公司、基金子公司或者第三方理财机构进行合作,发行资管计划,从而规避了对集合信托产品的销售限制.上述信托公司负责人还表示,信托公司借助资管名目发行信托产品主要也是为了满足合规要求,特别是执行细则下发以后,为了使产品的销售不受限制,借助基金子公司.据悉,去年以来,信托公司对基金牌照也更加青睐,如安信信托(600816)、渤海信托纷纷宣布成立基金公司.去年安信信托宣布将与控股股东上海国之杰投共同成立国和基金管理公司,注册资本1亿元,安信信托出资占24%.渤海信托则与同为海航资本旗下子公司的亿城投资以及特华投资控股共同出资设立本源基金,其中渤海信托出资1亿元,持有该基金公司50%股权.信托系基金子公司早已经超过30家,目前用益信托网披露的产品信息中,包括多款中融资产、中信资产的产品,其中,中融资产在售的资管产品超80款.据了解,中融资产由中融基金控股,而中融信托又是中融基金的控股股东.信托公司愿意借助资金子公司来发行产品,一方而避开销售方面的限制,通过基金子公司可以委托第三方理财进行销售.这样对于基金子公司而言也有利可图,由于基金子公司在项目获取和销售能力相对较弱,这种“类通道”业务中千分之五左右的“通道费”,高于纯通道业务万分之三到万分之五的报酬率.销售之困信托公司养不起团队？第三方理财机和大部分信托公司之间有着“剪不断、理还乱”的关系.上述不愿具名的第三方负责人表示,尽管去年银监会对第三方理财机构发出了禁令,但整体来看,对他们与整个行业的影响都不大.目前来看,除了平安信托、中信信托、上国投等有较强客户积奠以及自身直销能力很强以外,大部分公司仍不可避免借助其他渠道来进行销售.“第三方理财机构在整个产业链条主要分布在销售端,当然现在也有的第三方理财机构开始向产品端靠拢,这证明第三方理财机构实际也有一定的实力,与存在的意义.”李旸在采访中这样指出.由于行业属性,信托企业极具产品思维,但却严重缺乏产品销售的基因.上述信托公司负责人透露,过了一年多,包括我们在内的大部分信托公司也都在进行销售人员的储备.但销售队伍搭建一时很难发挥明显的作用,如果操之过急反而不能保证质量,对于信托公司而言,客户资源的积累更为重要.李旸也认为,信托公司加强直销团队力量是大方向,但只能销售自己的产品,而且营销队伍需要较大的开支,如果缺乏相应的激励机制,很难鼓励销售人员的积极性.而第三方理财机构有大量的客户资源,通过这一渠道只需要支付渠道费用,所以对于部分中小信托公司而言,借用第三方渠道何乐而不为？对于中小信托公司而言,由于产品线有限,不能给客户带来持续多样的产品,建立直销团队反而可能成为负担.据了解,国民信托以往就主要靠第三方理财机构进行产品销售.上述信托公司负责人透露,国民信托此前陷入兑付危机的金色博宝流动资金贷款集合资金信托计划,该项目超九成投资者都是通过第三方理财机构认购.时代周报记者梳理国民信托过往年报数据发现,其集合信托占比很小,尽管其从2011年资产管理规模迅速扩张,但2013年新增集合信托规模不足百亿元.其2011年仅新增两个信托项目,在2005—2009年期间,国民信托一共发行23款产品,总规模仅53.6亿元.不过招聘直销人员成为多家信托公司的共识,今年6月初,国民信托招聘直销理财业务总监,再比如近日兴业信托大规模招兵买马,在北京、上海、广州、深圳、福州、重庆等多地招募信托直销人员.网上直销虽然是信托公司发力直销的一种形式,仍难成为信托销售的主要渠道.“信托的网上直销是一个概念,而且首先要解决信息不对的问题.”格上理财分析师王燕娱向时代周报记者指出,即便通过网上发布产品销售,仍需在线下完成交易,能判断项目好坏的信息不便公开在网上发布；而且信托销售适合于一对一地解说,很难单纯依靠文字介绍清楚.除了信息不对称问题,还要解决网上支付等安全问题.值得关注的是,银联电子支付今年6月初宣布,为信托公司的信托产品直销以及资管公司的理财产品销售定制了支付解决方案.在李旸看来,在一段时间内,信托的网上直销仍是线上与线下的结合,除非未来信托产品研究出一些标准化产品,才适合在网上进行销售交易.“因为要想完成信托的整个交易,很多公司现在要求当面签订合同并录像,也需要客户提供一些资料、复印件对合格投资者身份进行验证,互联网只能完成销售的某些环节工作.”避重就轻紧盯信托企业便于追责？事实上,在信托的销售环节,第三方理财机构由于并不承担项目风险,所以一部分销售人员存在误导行为,比如承诺刚性兑付.为了防范这类风险,2014年4月,银监会才出台了银监99号文与相关细则值得注意的是,银监会同时还要求信托公司不得开展非标准化理财资金池等,具有影子银行特征的业务,同时也要求信托公司建立流动性补充机制.此禁令一出,一时让长期放任发展的第三方理财机构甚至是信托公司乱了阵脚,并再度传出信托业将迎来拐点的声音.智信资产管理研究院政策研究组的报告指出,在信托行业直销还不健全且没成气候的情况下,如果斩掉第三方非金融机构,同时若没有银行等其他第三方金融机构的支持,信托公司如同被掐住了脖子,短期内会严重缺氧.事实证明,第三方销售依然变换着方式与信托公司合作.不过,监管层目前对种种绕道的行为,并未立刻喊停.但上述第三方机构销售负责人认为,银监会并不直接监管第三方机构,但监管层是否可以换一个思路,比如,给一部分较好的第三方理财机构颁发牌照,通过设定准入机制,或者通过备案制或黑名单制进行监管,如此一来,第三方理财市场自然会洗牌,行业必将更加规范.“风险的决定因素是项目本身,而不是外界,其他的销售渠道包括信托公司直销也可能存在误导的问题.”李旸在采访中这样指出,毕竟误导行为只是个案,第三方理财机构可以销售多家公司的产品,能够满足客户多元化的需求,在产品筛选上风险把控更过关,相对于信托公司只销售自家产品,第三方理财机构在产品推介上可能更为全面与多样化.目前对第三方理财机构数量尚没有权威统计数据,但对于约近万家的第三方理财机构,从监管角度而言,对于鱼龙混杂的市场进行监管并非易事,相对而言,从68家信托公司入手,更便于监管追责.上述信托企业负责人在接受时代周报记者采访时则表达了不同的看法,监管层的着眼点要高于行业从业者,虽然银监99号文等规定有违市场化,但目前信托业正在向自主管理转型过渡期,未来融资类项目、集合信托只是一小部分,所以以产品为导向的第三方理财机构必将面临大的洗牌.据时代周报记者了解,银监99号文实施以来,也有第三方理财机构在银监99号文发布后,进行了业务转型,比如向私募、资产产品销售拓展,也有的如宜信等便更加专注于主营的p2p业务.第三方理财机构仍存在较大发展空间.在美国,第三方理财占据了财富管理60%以上的份额；在香港,第三方理财的份额也达到了30%.锦安控股有限公司董事长高岩向时代周报记者表示,“随着资本市场大牛市来临,单纯的代销固定收益类信托产品已经很难生存.所以对于第三方理财机构要打破产品为导向的现状,而是在满足客户追求理财专业化、个性化的趋势和特征上走出一条独特转型之路.”。

从30万到100万信托经理薪酬起底

从30万到100万信托经理薪酬起底时间：2011-9-1 8:54:14 作者：马春园乔加伟来源：21世纪网-《21世纪经济报道》最近特别忙，做不完的项目！”8月31日，某央企下属信托公司信托经理肖陈（化名）接受记者采访时，正在赶一个项目的报告。

截至6月底，信托行业37420.15亿元资产规模、111万元的人均利润，彻底改变了人们对信托前几年经营困难重重的印象。

2011年，信托业似乎正从“坏孩子”走向名副其实的金融第四大支柱。

作为信托公司一线的管理兼执行者的信托经理，近两年来规模开始扩容，薪酬也开始趋升。

业内人士介绍，目前信托经理的总体收入水平在年薪30万元到100万元之间，其中百万年薪者已属业绩顶尖的好手。

年薪30万-100万不等“这两年业绩好一点的信托经理收入在30万-100万，一些激进的公司、部门信托经理收入可能会超过百万。

”国投信托的一位产品经理告诉记者。

高则100万，低则30万的薪酬，跟信托公司的体制、成立时间、经营利润密切相关。

“老牌成熟的公司薪酬会相对稳定偏高。

但是也不绝对，和一些偏激进的公司没法比，有的公司重点做利润较高的地产新项目，其信托经理收入往往高一些。

”肖陈介绍。

信托经理的收入跟业绩挂钩，业绩决定了奖金的多寡。

业绩主要指利润总额，因此，为了把规模做上去，有的信托经理会一年做很多项目，最多的甚至达到几十个。

疾速扩张的中融信托，在部门设置、人员管理及薪酬设计上，采取了与其他信托公司截然不同的模式。

一位了解中融信托的信托经理告诉记者，中融信托在北京有14个业务部门，采取的是加盟承包制度。

加盟承包即每个部门团队由负责人全权掌控，人员和财务与公司独立。

且14个部门业务同质化，彼此间也有竞争关系。

中融信托经理的底薪从四五千到七八千不等，但一般不会超过万元，主要依赖业绩提成。

公司规定部门提成的比例是20%-30%。

即如果一个部门的团队做了1亿元的项目，拿到800万元的公司收入，即整个部门最高能拿到240万元的业绩提成。

老人6700 万买信托血本无归打官司

老人6700 万买信托血本无归打官司作者：暂无来源：《投资与理财》 2015年第22期老人花6700万买信托血本无归打官司王老太诉新时代信托，要求后者返还6700万及利息。

被告认为，此案是因老人投资失败造成的，属于合同纠纷。

文|张思佳60多岁的王老太向新时代信托有限公司（以下简称新时代信托）支付6700万元，购买信托产品，到期后血本无归。

10月28日，王老太诉新时代信托不当得利案在内蒙古高级人民法院二审开庭，王老太要求后者返还6700万及利息。

被告认为，此案是因老人投资失败造成的，属于合同纠纷。

王老太自称，信托产品是某银行北京国际大厦支行员工原某推荐给她的，双方合作多年，她很信任对方。

她当时购买的产品名称为“鑫风1号”，但合同被人偷窃并篡改，变成了“13博瑞格”。

庭审：原告经鉴定合同签字是假的10月28日上午9点，王老太诉新时代信托不当得利一案在内蒙古高级人民法院二审开庭。

王老太因身体原因没有参加庭审。

据了解，此案在今年4月27日曾在包头市中级人民法院一审，王老太一方认为新时代信托不正当得利，要求对方返款6700万及利息。

此外，王老太称合同上的签名并非自己签署，要求进行鉴定。

5月22日，法院以“事实查明与鉴定事项无关联”，驳回起诉及鉴定申请。

王老太不服，向内蒙古高院提起上诉。

王老太的代理律师称，王老太有意购买新时代信托发行的信托产品，所以在2014年4月3日将6700万元汇入了新时代信托的账户。

但现有的王老太与新时代信托签署的购买“13博瑞格”信托产品的合同等一系列文件，上面签字并不是王老太本人所签写，所以是虚假合同。

“双方并没有任何合同关系，请求新时代信托返还不当得利6700万元。

”律师表示，在2013年4月3日，王老太向新时代信托购买的信托产品是“鑫风1号”，当时签署的购买该产品的合同、交易指令等一系列文件，“一年后到了产品该兑付的时候，有人从王老太家中偷走了‘鑫风1号’的所有文件，之后王老太被告知她购买的‘13博瑞格’出现兑付问题，无法兑付。

财富传承：富豪家族信托解密

财富传承：富豪家族信托解密作者：孔志军来源：《人民文摘》2013年第07期众所周知，李嘉诚有两个儿子，长子李泽钜是长江集团副主席及董事总经理，次子“小超人”李泽楷是电讯盈科主席。

但李嘉诚说，在他心中还有“第三个儿子”，即成立于1980年的“李嘉诚基金会”，而这“第三个儿子”就是家族信托。

当前，中国内地第一代富豪们面临着即将退休、富二代是否愿意和有能力接班与家族事业将如何发展等诸多问题，如何避免“富不过三代”的命运等一系列挑战，家族信托作为应对这些挑战的重要工具会越来越受到重视。

信托和家族信托的发展历程信托是一种财产法律关系。

委托人（Settlor，即财产所有人）将信托财产（Trust Property）移转予受托人（Trustee），受托人依照信托本旨为受益人（Beneficiary）的利益或特定的目的管理或处分信托财产。

信托可分为公益及私人两种，其主要差别在于受益人的不同。

公益信托的受益人为不特定的大众，而私人信托则为私人的利益而设。

大部分的家族信托是私人信托，但是也有部分是公益信托，如上述“李嘉诚基金会”。

信托的起源可追溯至11世纪的英国，当时人们因对宗教信仰的虔诚，非常热衷于在自己死后将土地捐赠给教会等宗教团体。

但因此侵犯了封建诸侯的利益，13世纪，英国颁布了“没收法”，禁止将土地捐赠给教会，否则一概没收。

为规避法律，13世纪中期，英国教徒将其土地以转让为名而移交给社会上的某人，实际上却是委托该人为教会的利益而经营该土地，并将该土地所产生收益全部交给教会。

这一具有创新意义的制度就是信托的前身，信托在极大程度上是规避法律的产物。

而海外知名富豪正是通过家族信托的方式实现财富保全与传承的。

洛克菲勒的后代不再是石油大王，梅隆的子孙也不再是钢铁巨子，但是他们正如保罗·福塞尔在他的畅销书《格调》中提到的那看不见的顶层，“在美国，洛克菲勒、杜邦、梅隆、福特、文德比尔特这样的家族悄无声息地控制着经济命脉，而外界对他们却毫无知觉……”现在，随着中国经济的发展，信托投资也逐渐成为财富人士的理财方式之一。

信托理财经理年终述职报告

信托理财经理年终述职报告尊敬的领导：您好！我是信托理财部门的经理，我非常荣幸能够向您就过去一年的工作进行述职报告。

经过我和我的团队的共同努力，我们取得了一些令人骄傲的成绩，同时也面临了一些挑战。

我将在此报告中向您详细说明我们的工作成果和存在的问题，并提出未来发展的建议。

一、工作成果：在过去一年里，信托理财部门取得了一系列的工作成果。

首先是我们的业绩表现。

通过积极开展市场推广和销售活动，我们成功地吸引了大量新客户，增加了我们的资金规模。

同时，我们还做了一些精准的投资，取得了较高的回报率。

截至报告期末，我们的资金总额增长了20%，回报率达到了15%以上，为公司带来了可观的利润。

其次是我们的团队建设。

在过去一年中，我和团队成员密切合作，加强了团队凝聚力和合作能力。

我们定期举办内部培训和研讨会，提高团队成员的知识和技能水平。

同时，我们也加强了和其他部门的协作，提高了工作效率和效果。

最后是我们的风险控制。

在信托理财业务中，风险控制是至关重要的。

过去一年里，我们建立了更严密的风险管理制度，加强了对投资项目的风险评估和监测。

我们也注重对客户的风险教育和投资指导，确保客户能够做出合理的投资决策。

二、存在的问题：尽管我们取得了一些成绩，但我们也面临着一些问题。

首先是市场竞争的加剧。

随着信托理财行业的发展，越来越多的机构涌入市场，竞争日益激烈。

我们需要不断提高自身的竞争力，开拓新的市场和客户资源，以保持我们的市场地位。

其次是监管政策的不确定性。

在过去一年里，监管政策发生了一些变化，对我们的业务经营造成了影响。

我们需要及时调整和适应新的监管要求，确保我们的业务合规。

再次是团队士气的提升。

过去一年，我们团队面临了一些挑战，包括工作压力的增加和业绩目标的压力。

这对我们团队的士气造成了一定的影响。

我们需要加强团队的激励机制和员工关怀，提高员工的工作积极性和主动性。

三、未来发展的建议：为了进一步提升我们的工作质量和业绩，我提出以下几点建议：首先，加强产品创新。

内幕交易典型案例

内幕交易典型案例一、重组方内幕交易案——黄光裕案2006年7月，黄某以旗下的鹏泰投资入股中关村，持有29.58％的股份。

收购完成之后，又进行了一系列债务重组和资产重组，中关村股票出现大幅波动。

2007年4月27日至6月27日间，黄光裕作为北京中关村科技发展(控股)股份有限公司（以下简称中关村）实际控制人、董事，在中关村与鹏泰投资进行资产臵换过程中，决定并指令他人使用其实际控制的龙某等6人的股票账户，累计买入中关村股票976万余股，成交额9310万余元。

至6月28日公告上述事宜时，6个股票账户的账面收益额为384万余元。

2007年8月13日至9月28日间，在中关村收购鹏润地产全部股权的过程中，黄光裕决定并指令他人使用其实际控制的曹某等79人的股票账户，累计买入中关村股票1.04亿余股，成交额13.22亿余元。

至2008年5月7日公告日时，79个股票账户的账面收益额为人民币3.06亿余元。

2008年10月，中国证监会将该案移送公安部，11月北京市公安局立案侦查。

2010年5月，在北京市第二中级人民法院一审宣判：黄某因内幕交易罪获刑9年，并处罚金6亿元，与非法经营罪和单位行贿罪合并执行有期徒刑14年，并处罚金6亿元，没收个人部分财产2亿元。

2010年8月，北京市高级人民法院对该案维持一审判决。

内幕交易行为破坏了证券市场正常运行秩序，信息披露制度要求关于信息必须及时、准确、完整的公布于众，保证广大投资者公平的获得信息的权利，内幕交易者在信息为公开前，利用其获取内幕信息的有利地位或者非法获取的内幕信息进行交易，一方面对于广大投资者而言，侵害了其他投资者的平等知情权，另一方面通过内幕交易反映的证券价格失去了真实性。

内幕交易行为同时也损害了其他投资者的合法权益。

内幕交易者较其他投资者抢先买入或卖出所持有的股票，从而获得非法利益，导致其他投资者无法公平获取信息，在证券交易中处于不利地位，无法正确判断投资方向，高买低卖，导致利益受损。

信托经理简历

信托经理简历
我是一名信托经理，拥有多年的金融行业从业经验，曾在多家国内外知名金融机构工作。

我具有扎实的金融理论知识、敏锐的市场洞察力和优秀的沟通能力，能够为客户提供全面的金融服务。

教育背景：
2006年毕业于北京大学，获得金融学学士学位。

2010年毕业于清华大学，获得金融学硕士学位。

工作经历：
2010年至2013年，任职于国内著名信托公司，主要负责信托产品的研发和销售工作，曾主导多个项目的成功发行，取得了显著的业绩。

2014年至2016年，进入国际知名投资银行，担任资产管理部门的投资经理，参与了多个国际大型项目的投资决策和执行，获得了丰富的国际化金融经验。

2017年至今，加入一家中型信托公司，任职于信托部门，主要负责高净值客户的信托服务和资产配置建议。

专业技能：
熟悉信托业务的产品设计和市场分析；
掌握证券投资、基金管理等金融工具；
具备丰富的投资和风险管理经验；
优秀的市场营销和客户服务能力；
熟练的英文读写能力，能够独立处理国际业务。

个人评价：
我是一个充满热情、勤奋努力的人，拥有敏捷的思维和卓越的判断力，能够快速适应不同的工作环境和工作要求。

我以客户为中心，注重细节，以结果为导向，能够在工作中充分发挥自己的专业能力和才干，取得优异的业绩。

信托业第一大案!那些年信托经理犯下的错,每一个都值得深思!

信托业第一大案!那些年信托经理犯下的错，每一个都值得深思！不是你的别拿，伸手必抓。

甘肃信托所曝出的腐败窝案，有70后高管，也有80后信托经理。

有主动自首的，也有被检举揭发的。

涉案金额目前根据公开资料统计，已经超过1300万。

有检察院人士表示：这意味着按照信托行业平均个点的回扣率计算，涉案工程也高达数十亿元。

这是近几年来信托业第一大案。

过去数年，信托业涉案的还有四川信托前总裁陈军、交银国际信托前信托业务总部业务二部总经理顾翌乐〔1978年生〕、安信信托前总裁助理栾雅钧〔涉案金额近1230万元〕等，背后案情可谓触目惊心，工程融资本钱怎能不高？！1、陈德萍原甘肃信托深圳财富管理中心经理。

1969年生。

犯贪污罪，判处有期徒刑10年。

2021年3月21日被逮捕。

法院审理查明：陈德萍2021年1月任甘肃信托深圳财富中心总经理、信托业务11部经理，为谋取非法利益，她利用从事信托投资业务的职务便利，与甘肃一投资公司实际控制人李某共谋，将大庆市某房地产公司投资工程、石家庄市一地产集团工程等10个单位的信托工程，虚列成李某控制的投资公司为第三方投资参谋方、向甘肃信托推荐的工程，从甘肃信托骗取投资参谋费，后将骗取的投资参谋费拆分转给不同的人，此后以上款项除了由陈德萍获得外，李某的公司也获得一些。

2021年至2021年间，陈德萍与李某某共谋，将乐山商行委托工程、开封商行委托贷款工程、德阳银行委托工程等8个单位信托工程，虚列为李某某掌握的上海两家投资公司作为投资参谋方、向甘肃信托推荐的工程，从甘肃信托骗取投资参谋费，以上款项最终由陈某萍和李某某各自分得相应款项。

法院一审认定，三人采取签订虚假投资协议的手段，共骗取投资参谋费1235万余元。

10月24日宣判后，陈德萍当庭表示上诉。

2、吴穷甘肃信托兰州财富管理中心原副总经理、信托一部经理。

1980年生。

据公诉机关指控：吴穷在担任甘肃信托业务经理期间，为谋取非法利益，利用从事信托投资业务的职务便利，与上海弘玺投资管理法人代表黄东共谋，在2021年1月至2021年1月间，将吴穷洽谈完成的上海、无锡两个项目虚列为上海弘玺作为投资参谋方向甘肃信托推荐的工程，从甘肃信托骗取巨额投资参谋费万元。

信托投资经理岗位职责

信托投资经理岗位职责信托投资经理是信托公司的一个职务，主要负责管理信托基金的投资和运营，制定并实施投资战略，以及监督投资项目的风险控制和回报情况。

下面详细介绍信托投资经理的岗位职责。

一、投资策略和计划制定信托投资经理需要制定信托基金的投资策略和计划，包括投资目标、投资范围、投资方式等。

通过对市场，行业和企业的深入研究和分析，以及对投资组合的调整，来保持信托基金的稳健和长期回报。

二、投资项目的寻找和选择信托投资经理需要不断寻找新的投资项目，评估和选择最合适的项目。

需要对潜在投资项目进行深入的尽职调查，熟悉行业和企业的情况，了解项目的风险和回报情况，以此来制定适当的投资建议。

三、投资项目的分析和决策在投资决策前，信托投资经理需要对财务和经营状况进行分析和评估，包括公司财务数据的分析、行业和市场竞争情况的研究分析，以及与潜在合作企业的谈判等工作。

在分析的基础上，做出决策，并进行投资决策的监督和管理。

四、风险管理和控制信托投资经理需要在投资过程中，根据市场情况和行业趋势，调整投资组合，监督投资项目的风险控制，及时调整投资策略，保护投资者的利益。

另外，需要关注市场变化，及时预警风险，制定相应的应对策略。

五、报告和沟通信托投资经理需要及时向上级汇报投资情况和结果，并通过定期的会议和报告，向投资者介绍投资计划和投资组合的情况。

另外，需要积极与投资者和潜在投资者沟通，回答他们的疑问，并提供专业的投资建议。

以上是信托投资经理的主要职责。

作为一名信托投资经理，需要具备丰富的投资经验、较高的资产管理能力，熟悉各种投资工具和市场趋势，能够进行全面的风险管理和控制，同时具备较强的沟通和协作能力。

平安信托大案调查报告

平安信托大案调查报告根据最近的报道，平安信托涉嫌发生了一起重大的诈骗案件，这使得该公司的声誉受到了严重的损害。

为了澄清事实真相，我们进行了一项详细的调查，以便揭示事件的背后。

经过调查，我们得知这起诈骗案涉及的金额巨大，涉及的客户范围广泛。

调查表明，平安信托的高层管理人员在业务操作中存在着严重的失职和不监管的现象，从而导致了此次诈骗事件的发生。

在这起案件中，有些员工和管理层成员涉嫌与诈骗者勾结，参与了非法的资金调拨和转移活动，绕过正常的风险管控和内部审计程序。

调查还显示，平安信托内部存在着腐败现象。

有些员工利用其职位之便，利益输送、虚报业绩等违规行为屡禁不止。

这种腐败文化的存在使得监管和内部控制措施变得脆弱和不完善，为诈骗和其他违规行为提供了可乘之机。

在我们的调查中还发现，平安信托对内部风险管理和内控机制的弱化也是此次事件发生的原因之一。

该公司在内部风险筛查和反欺诈方面缺乏有效的机制和流程，使得这起诈骗案能够长期存在而未被发现。

此外，平安信托在内部员工培训和教育方面也存在不足，导致员工缺乏风险意识和对操作规程的理解，从而容易受到诈骗者的欺骗。

针对这些问题，我们建议平安信托采取以下措施以防止类似事件再次发生：首先，公司应加强内部监管和风险控制的机制，建立完善的风险管控体系，确保投资者的利益得到最大程度的保护。

其次，公司应加强对员工的培训和教育，提高其风险意识和遵守规范操作流程的能力。

最后，公司应加强与监管部门的合作，加强对公司内部的监督和审计工作。

总之，这起平安信托大案的调查揭示了一系列的问题和风险，需要公司及时采取措施加以纠正和改善。

我们希望这份调查报告能够促使平安信托重新审视其内部管理和控制机制，并做出相应的改变，以恢复投资者和公众对其的信任。

同时，我们也希望监管部门能够加强对金融机构的监管和监督，以确保市场的稳定和投资者的合法权益。

_江南第一猛庄_金信信托崩盘始末

在 1997 年 9 月至 2002 年 7 月间，华信托从这 183 家单位变相吸收公众
大纲》，开展国债理财业务。与此同时，徐涵江、陈唯贤等人获得葛政的书面存款共计 22.2 亿元。
为了规避当时“信托公司不允许做投授权，采用承诺还本付息的方式，与
“金信系”的基本操作手法是，
行”的限制，金华信托成立了上海邦上海、天津及杭州、绍兴、金华、衢州、由金华信托从国债委托理财中回购国
葛政被检方指控直接参与决定、指挥公司非法吸收公众存款共计 48.8 亿元。
金信“崩盘”
2002 年 5 月 28 日，金华信托完成第三次增资扩股工作，注册资本增至 10.18 亿元，更名为金信信托投资股份有限公司，同时拥有信托和证券两块牌照。
而貌似红红火火的金信信托，却在非法吸存的路上越陷越深。2002 年 7 月初，《信托投资公司资金信托管理暂行办法》即将实施，时任金信信托总经理的朱江平向葛政请示如何规避该法规，可否利用营销人员，采用口头承诺的方法募集资金。葛政说：只要不是书面承诺保底收益都可以做，因为书面承诺保底收益会被抓住把柄。
除了巨亏于证券市场，金信信托还对外贷款、担保、投资，牵涉资金达 18 亿元，也多是有去无回。监管部门于 2005 年年末以“违规经营和经营不善、造成较大损失”为由，宣布金信信托停业整顿。
2006 年 11月 2 7 日，葛政因涉嫌非法吸收公众存款罪被浙江省公安厅监视居住，2007 年 1 月 12 日被金华市公安局刑事拘留，同年 1 月 26 日经浙江省金华市婺城区人民检察院批准逮捕。
联资产管理有限公司（下称“上海邦温州、台州等地的 183 个单位签订委债，套取现金，再利用这些资金投入

五矿原信托经理解密：信托公司如何做尽职调查？

近期，中诚信托“诚至金开1号”最终处置方案的曲折博弈使得市场对信托产品风险的担忧骤增。

同时也有业内人士发表了这样的质疑：发行方在推出这个产品之前，有没有对相应的融资方可能存在的风险进行尽职调查？事实上，从2013年开始，多只信托产品就爆出偿付问题，在信托业快速发展的当下，高收益产品伴随的信托公司的尽职调查能力也不断引发追问。

曾在五矿信托担任过信托经理的王可曾向记者透露了信托公司的尽职调查过程。

在王可看来，相对于尽职调查，“找项目”是各家信托公司的重中之重，而在所谓的尽职调查中，“粗放”二字更是贯穿全过程。

“找项目”是信托公司工作重中之重据了解，目前信托产品几乎完全是项目主导，销售至上，调查研究能力成为其次。

“找项目发信托项目成了各信托公司的重中之重，”王可表示，信托公司的激励机制多在信托产品前端，即找项目端，从信托公司的人员构成便可知一二。

“一家信托公司，信托项目经理约占据一半以上，其职责就是不断开发和培育项目源、制定发行销售方案并部署实施、拜访的形式开发高端客户等。

”王可称，而信托产品的研发人员，其职责几乎相当于信托项目经理。

以一家信托公司的招聘要求为例，信托项目经理岗位职责主要是编制高端客户的市场配置方案、分析不同客户的类型及其需求、合理调整投资配置、向渠道推荐投资品种引入外部代销产品等。

“而信托项目经理不同于券商投行，没有类似保荐一样的资质考试。

这就使得信托人员的专业调研能力无法与其他比拟。

”王可称。

“尽职调查”成信托机构“软肋”所谓尽职调查指的是信托产品各方达成初步合作意向之后，经协商一致，信托公司作为受托人，就本次信托相关的各类事项开展的现场调查、信息收集、资料分析等一系列活动。

“找到项目后就是设计信托计划，调查一下企业财报、经营情况，看看有没有回款风险，只要风控过关就可以。

”王可表示，但大部分信托公司的尽职调查项目极为粗放，调研人员并没有真正做到位。

“比如，要求现场调查，部分信托公司为了节省成本，并不是定期进行现场检查，很多时候都在家写‘自制报告’；另外，调查表格也极为粗略，就几页纸，与券商的报告的精准和反复调研没法比。

解密：信托公司高收益背后不为人知的秘密

土地、股权、楼房曾经是信托中不可或缺的一部分，但实体经济更让众多投资者追逐，华夏泉盛的投资顾问表示，更多人喜欢实体经济是因为实体经济更加的牢靠，现如今地产价格下降、股市变化不断，让更多人没有安全感，美国“股神”巴菲特也曾经说过在不可预知的事情上不要投资，而实体经济则是稳定发展的趋势，所以更多人看好实体经济，华夏泉盛的“地和集团仓储管理投资项目”就是有稳定的收益，这种投资理财，不仅促进了经济发展，并且无需担心，在家就可以稳拿收益。信托本就是经济发展的产物，是对于财富管理的最好方式，信托公司就犹如管家一样将每一位投资者的资金进行打理，基于投资者对信托公司的信任，把所有财产委托给专家进行资产管理，让资金获得更大收益。
为了查明真相，记者则冒充一位投资者来到了位于朝阳万达广场附近的一家名为华夏泉盛信托公司进行调查，接待记者的是理财产品部的一位理财顾问王石，记者道明自己想将家中的闲置资金100万理财，问一下这一年能有多少收益。王石说：如果投资“地和集团仓储管理投资项目”的话收益能达到13%，记者不信的态度说“怎么可能那么多？”，王石接下来的话让记者非常吃惊：“信托公司与银行收益不同，信托公司的收益百分之九十都给了客户，只有百分之十的收益留给了信托公司” 储蓄则为中国人理财的必备“神器”，随着经济的发展，更多的理财涌入大众眼球，面对物价疯涨、钱财贬值，更好的方法就是把资金投入理财产品中，记者咨询了各大银行的理财产品，皆为年收益6%，接着记者又来到各大信托公司进行咨询，信托理财收益分别在11%到15%之间，如此巨大差距，为何信托公司的收益如此高，难道其中有不为人知的秘密吗？
信托公司的由来是经济发展的必然趋势，也是经济发展的必需品，它的起源就是财富管理，所以与原有的其他理财方式不同，收益也不同，信托公司有自己的一套理财系统，仅仅为投资者进行资金管理，让收益更大化，专注于做投资理财的机构，因此收益与其他相比高很多，这也不足为奇。

高级信托经理岗位职责

高级信托经理岗位职责高级信托经理岗位职责作为一名高级信托经理，你将负责管理和监督信托投资组合，确保信托基金的安全和回报。

你将与客户合作，了解他们的投资目标，并根据这些目标制定投资策略。

你需要熟悉金融市场和交易策略，并确保遵守相关法规和标准。

以下是作为高级信托经理的职责：1. 管理投资组合：作为高级信托经理，你将负责管理信托基金的投资组合。

你需要针对不同的投资目标，制定适合的投资策略，确保投资组合的多样化和风险分散。

2. 监督投资决策：你将负责监督投资决策的过程，确保投资决策符合投资组合的目标和策略。

你需要进行市场调研和分析，并根据市场趋势调整投资策略。

3. 回报评估和报告：你将定期评估投资组合的回报，并向客户提供详细的报告。

你需要分析投资组合的表现，并提供建议和对策，以优化回报。

4. 与客户协商：作为高级信托经理，你将与客户合作，了解他们的投资目标和需求。

你需要协助客户制定投资计划，提供专业建议，并定期与客户沟通，以保持良好的客户关系。

5. 遵守法规和标准：你需要遵守相关的法规和标准，确保投资组合的合规性和透明度。

你需要熟悉各种投资产品和交易策略，并确保遵循合规程序。

6. 跟踪市场动态：你需要紧密关注金融市场的动态，并及时调整投资策略。

你需要了解不同资产类别的市场表现，并根据市场情况做出相应的调整。

7. 风险管理：作为高级信托经理，你将负责管理投资组合的风险。

你需要评估不同投资的风险水平，并采取相应的对策，以最大程度地降低投资组合的风险。

8. 与团队合作：你将与其他团队成员合作，确保投资组合的运营顺利进行。

你需要与交易员、研究分析师和风险管理团队紧密合作，共同实现投资组合的目标。

9. 建设和维护客户关系：作为高级信托经理，你将建立和维护与客户的良好关系。

你需要定期与客户沟通，了解他们的需求和投资目标，并提供专业建议。

10. 持续学习和发展：你需要不断学习和发展自己的专业知识和技能。

你需要跟踪行业的最新动态和趋势，并通过参加培训和研讨会来提升自己的能力。

家族信托暴雷的案例

家族信托暴雷的案例那咱就来说说家族信托暴雷的事儿。

就有这么个例子啊。

有个姓王的老板，那可是赚了不少钱呢，想着弄个家族信托，把钱好好打理打理，以后世世代代都能受益。

他找了一家看起来特别高大上的信托公司，那信托公司的写字楼在最繁华的地段，工作人员一个个都西装革履的，说起来也是各种专业术语，把王老板忽悠得一愣一愣的。

这家族信托呢，合同里说好了主要投资一些稳健的项目，像优质债券啥的。

刚开始呢，还像模像样的，每个季度给王老板发报告，收益看着也还过得去。

可谁知道呢，这信托公司背地里动起了歪心思。

原来啊，这公司里有个不靠谱的投资经理，为了自己多赚点提成，偷偷把一部分信托资金投到了一些高风险的、不靠谱的小公司项目里。

这些小公司呢，就跟纸糊的似的，一阵风过来就倒了。

结果那些投资全打了水漂。

再后来，市场环境稍微有点波动，那些原本正常投资的债券收益也受到了影响。

这信托公司呢，又没有足够的备用资金来弥补损失。

这下好了，整个家族信托就像个破了洞的气球，一下子瘪了。

王老板呢，本来想着给家族留个金饭碗，结果变成了个破碗。

他去找信托公司理论，信托公司就开始各种推脱，说什么市场不可抗力啦，投资经理个人违规他们也在处理啦。

可王老板的钱就这么没了，家族里那些等着钱来生活、读书、创业的人都傻了眼。

这就是一个典型的家族信托暴雷的例子，你说坑不坑？还有个例子啊。

有个家族是做传统制造业发家的，钱越来越多之后，就想通过家族信托让财富传承下去。

他们找的信托公司呢，声称自己有独家的投资策略，可以在低风险的情况下实现高收益。

这信托公司呢，把一部分资金投入到了房地产相关的项目里。

大家都知道，房地产有时候就像坐过山车。

这信托公司在房地产市场最热的时候，一股脑儿地把钱都投进去了，而且还不是那种特别优质的房产项目。

结果呢，房地产市场突然降温，房子卖不出去，那些投资的钱就被死死地套住了。

同时呢，这信托公司还在其他一些投资上管理不善，比如说在一些新兴产业的投资上，没有做足功课，被那些看似美好的概念骗了，投进去的钱也是有去无回。

信托经理岗位职责

信托经理岗位职责信托经理岗位职责(6篇)随着社会一步步向前发展，很多情况下我们都会接触到岗位职责，制定岗位职责可以有效地防止因职务重叠而发生的工作扯皮现象。

拟起岗位职责来就毫无头绪？以下是小编为大家收集的信托经理岗位职责，仅供参考，希望能够帮助到大家。

信托经理岗位职责1任职要求：1、金融、经济、财会、法律等专业本科或以上学历。

2、2年及以上金融行业从业经历，信托行业者优先，取得信托从业人员资格、信托执行经理资格。

3、具有扎实的金融理论知识功底，熟悉国内金融市场及金融法律法规，尤其能掌握信托行业的理论知识及信托法律法规，有一定的客户资源，有良好的谈判能力和文字能力。

4、具有一定的团队管理能力；带领信托项目助理共同参与项目设计、谈判及实施。

5、具有良好的职业道德和敬业精神，能够承受压力并勇于面对挑战，具有创新精神。

主要岗位职责：1、根据部门年度目标管理任务书分解到本小组的目标任务，拟订小组年度工作计划，合理分解小组目标任务，明确各小组成员的工作内容及职责。

2、根据公司信息披露的相关规定，负责做好项目运行各阶段对客户的信息披露工作。

3、协助部门经理开发项目资源，以项目为核心指导和帮助小组成员完成相应的工作任务，并达到项目管理要求。

4、负责项目的筛选工作，协同风控合规部门完成本小组项目的尽调、方案设计及立项，负责可研报告的撰写，与中介机构的沟通，对小组开展项目的'风险负责。

5、参与部门的团队建设工作以及公司的企业文化建设、业务创新及管理革新。

6、配合完成信托业务相关制度及流程的制订及修订工作。

7、确保本小组项目的开发、决策及管理流程符合公司内控管理体系的要求。

信托经理岗位职责2岗位职责:1、开拓固定收益产品类市场,寻找筛选出适合投资标准的项目;2、熟悉项目尽职调查、交易结构设计、财务模型构建及合同条件谈判,对项目进行尽职调查和投资分析,并撰写相应报告,推动项目立项运行;负责债权利息、期限、收益分析,对具体产品进行定价、设计、包装;3、对已投资项目进行日常沟通与投后管理,定期对投资项目进行监控、分析和评估,保证项目安全结束;负责项目各阶段针对客户的`信息披露工作;4、与各金融机构保持紧密业务联系,开发、维护投资机构和私人高端客户;任职资格:1、具有2年以上相关的工作经验,具有在券商资管、信托、银行或大型企业投融资部门等相关行业从业经历,曾全程参与投融资项目的运作,投行业务政策法规和操作规程;2、 985、211院校全日制硕士及以上学历,法律、金融、财务等相关专业,或理工科硕士以上学历,具备较强的研究以及快速学习能力;熟悉国内投资领域相关法规。

信托项目经理岗位职责

信托项目经理岗位职责信托项目经理是信托公司的核心岗位，负责策划、管理和执行信托项目，确保项目顺利完成。

以下是信托项目经理的主要职责：一、项目策划和管理1. 分析市场情况和业务需求，制定项目策略和计划；2. 进行项目前期调研和论证，确定项目可行性和风险控制措施；3. 制定项目工作计划和预算，监督执行进度和成本控制；4. 协调项目各部门，确保项目目标的顺利实现；5. 跟踪项目进展，及时发现和解决问题，确保项目的顺利进行；6. 分析项目效益和风险，提供决策支持和管理建议。

二、管理团队和资源1. 招聘、培训并管理项目团队，确保团队成员的素质和专业能力；2. 制定团队工作计划和目标，监督团队成员的工作进展；3. 配置项目所需的资源，包括人力、物力和财力；4. 指导团队成员开展工作，提供专业支持和指导；5. 建立和维护与合作方、金融机构和政府部门的良好合作关系，确保项目资源的充分利用；6. 组织团队成员的培训和学习，提高团队的综合素质和能力。

三、风险管理和控制1. 分析和评估项目的风险和不确定性；2. 制定项目风险管理计划，提出风险应对策略；3. 定期进行风险评估和监测，及时发现和解决项目风险；4. 监督项目的风险控制措施的执行情况，确保项目风险的有效控制；5. 提供风险管理的建议和决策支持，保障项目顺利进行。

四、项目报告和沟通1. 编写和提交项目相关报告，包括项目计划、执行进度、成本和效益等；2. 组织项目会议和汇报会议，向上级领导和合作伙伴汇报项目进展；3. 与项目合作方和相关部门进行沟通，解决项目中的问题和难题；4. 接待和处理项目相关的投诉和申诉，保障项目的良好形象和声誉；5. 与客户进行有效的沟通和协调，解决客户提出的问题和需求。

五、项目评估和总结1. 对项目执行情况进行评估和总结，形成项目评估报告；2. 分析项目中的成功经验和教训，提出改进方案和措施；3. 撰写项目总结和经验分享，提供给其他项目经理参考；4. 参与信托公司其他项目的评估和审查，提出改进建议；5. 不断提升自身的专业能力和管理水平，提高项目管理的质量和效益。