新形势下农村商业银行战略转型的路径
【关注】农商银行未来发展9大趋势!
农商银行未来发展9大趋势农村商业银行是农村金融体系改革的产物，其前身是立足于广大农村的农村信用社。
在1979年国家恢复农业银行，拉开了农村金融体制改革的序幕，在此阶段农村信用社归属农业银行管理，是农业银行的下属单位，与农业银行有行政隶属关系。
在1996年国务院发布的《关于农村金融体制改革的决定》中明确规定农村信用社与农业银行脱离行政隶属关系，农村信用社独立经营。
在2001年11月全国首家农村商业银行张家港农村商业银行由农村信用社改制成立，拉开农村信用社股份制改制的序幕，随后有多家农村商业银行相继改制建立；2004年下半年，随着北京、上海、天津等省市农商行改革试点的全面铺开，农村信用社改革全面加速。
自改制以来，农村商业银行的发展突飞猛进，无论是机构数量还是资产规模、税后利润都得到迅速攀升，在农村金融体系中占有的越来越重要的地位。
同时，得益于经营能力和风险管理水平的提升，农商行不良贷款率有所下降，但是国内经济增速放缓后，它们将面临的风险管理仍不容忽视。
加上实际存在的“影子银行”、“民营银行”、与及快速发展的农村市场，都使得农商行所面对的竞争只会越来越激烈。
农村商业银行正处于战略转型的关键时点。
目前，农商行已形成了多样化的发展趋势，面临着来自外部和内部的多重挑战。
一方面，规模增速正呈现逐年放缓趋势，本地市场增长受限，同业竞争加剧市场份额侵蚀。
另一方面，农商行的盈利能力仍落后于其他类型商业银行，其收入结构、资产结构和经营效率仍待改善。
同时，还应加强内部管理，注重组织架构和人力资源管理，提升风险管理能力，保障战略规划和业务转型的有效实施。
农商行主要发展趋势趋势一：跨区域发展农村商业银行的跨区域发展不仅是其银行规模增长与业务扩张的必然结果，而且通过跨区域发展，农村商业银行有利于降低区域性风险和优化合理配置资源。
农村商业银行在发展之初，主要是为当地区域经济服务，因此其地域集中度、行业集中度较高。
在经济形式发生变化，地区经济及行业经济发展受到影响的时候，这势必会加大农村商业银行的风险。
新形势下村镇银行可持续发展探析
新形势下村镇银行可持续发展探析1. 引言1.1 新形势下村镇银行可持续发展探析在当前经济形势下，村镇银行作为中国金融体系中的重要组成部分，面临着许多挑战和机遇。
随着城乡一体化进程的加快，村镇银行的发展也面临着新的形势和要求。
如何在新形势下实现可持续发展，成为了村镇银行需要认真思考和解决的重要问题。
村镇银行作为服务于农村和小微企业的金融机构，面临的挑战主要包括：一是金融服务需求多样化，客户需求越来越个性化，传统业务模式已经无法满足客户需求；二是金融科技的迅猛发展，传统银行面临着与互联网金融的竞争；三是风险管理和合规监管的不断提升，对村镇银行的经营能力和信用风险有更高的要求。
在面临挑战的村镇银行也拥有众多发展机遇。
一是金融领域的改革开放，为村镇银行提供了更广阔的市场空间和发展机会；二是国家对农村金融的政策支持力度增大，有利于村镇银行加大对农村地区的金融服务力度；三是金融科技的应用，为村镇银行提供了更多创新发展的可能性。
针对新形势下村镇银行可持续发展的问题，村镇银行需要通过制定更加灵活的经营策略，创新经营模式，加强风险管理和内部合规建设，提高服务水平和客户满意度，不断改善业务结构和经营效益，以实现可持续发展的目标。
2. 正文2.1 村镇银行面临的挑战村镇银行作为服务于农村和小微企业的金融机构，面临着诸多挑战。
首先，村镇银行在规模和资金方面相对较小，面临着资金成本高、规模效益低的困境。
由于村镇银行的信用评级和规模限制，它们往往难以获得较低成本的融资渠道，导致资金成本上升，影响了盈利能力。
其次，村镇银行在技术和人才方面也存在挑战。
随着金融科技的快速发展，传统村镇银行的技术设施和服务方式可能滞后于时代，无法满足客户需求。
同时，由于农村地区人才资源较为匮乏，村镇银行在人才培养和引进方面也存在困难，难以保持竞争力。
此外，村镇银行在风险管理和监管方面也面临挑战。
农村地区经济活动的不确定性较大，风险管理难度较高。
同时，监管政策的不断变化也给村镇银行带来了不确定性，要求其不断调整经营策略和内部管理机制。
新形势下商业银行财务管理转型方向浅议
新形势下商业银行财务管理转型方向浅议李瑞珍摘㊀要：在当前国内经济的新形势下，商业银行也加大了自身的转型力度，在未来银行的转型也是经营的发展方向㊂其中财务管理是银行内的资金调度中心，也是银行重要的运营工作，要想能够实现银行的转型，就要先转变现有财务管理工作模式㊂在经济新形势的背景下，来优化财务制度，转变职工的思想观念，尤其是要加大推动财务人员思想观念的转变，结合商业银行自身业务的运营特征，去制订财务管理转型的措施，并针对转型中存在的困难，需要由高层领导给予其更多的政策支持㊁人力支持和资金支持㊂关键词：新形势；商业银行；财务管理转型一㊁经济新形势对商业银行的影响分析中国进入新经济的转型阶段，我国的经济增速进一步放缓，产业结构进一步加快调整，同时当前经济的增长，改变了商业银行的运营模式㊂新经济新形势会促使银行产生更新的业态，受到经济回落的影响，银行业的增速会逐步地下滑㊂此外，伴随着经济增速的下滑，也给当前银行的风险应对带来很大的压力㊂受到国内经济结构的转型，要推动商业银行快速地变革，转变银行商业模式，实现银行内部改革，这样才能够使银行在激烈的金融市场中得以稳步的经营发展㊂二㊁商业银行在新形势下，财务管理转型的意义在面临经济的新常态背景下，商业银行要进一步加快推动经营的变革，尤其是要对现有财务工作做好转变，优化财务流程以及实现财务制度的优化㊂在应对新形势下，银行会应对外部金融市场对其带来的挑战，要使银行能够以未来发展方向作为主要目标，去进一步推动财务内控制度的编制，综合运用各类绩效考核㊁资源配置等相关规定，来支持银行的财务转型，改变过去粗放式的财务管控模式，如逐步实现财务工作向精细化方向发展㊂由过去被动式的接受㊁执行政策，逐步转变为主动的制订财务政策，这样才能够实现全方位的转变㊂由过去事后的成本管理逐步向全面的成本管控方向发展，由过去的结果分析逐步向银行价值管理方向转型发展㊂三㊁商业银行财务管理转型的策略（一）转变思想意识，更加主动地去推动工作转型近年，国内的金融市场相对比较稳定，在国家财政金融政策支持的背景下，银行的净利润增长较快，而且财务资源供给比较充足㊂商业银行财务人员做好精细化的管理，合理利用存量资金㊂但在目前经济增速放缓的背景下，外部经营环境竞争逐步加剧，而使银行业的利润空间进一步收窄，此时财务资源的供给相对往年大幅度的减少㊂在战略型的业务资源投入方面，需要银行加大投入，才能够支持战略规划的落实，此时商业银行的财务人员就不能够以过去传统思维去配置资源，要具有更强烈的担当意识，承担相应的责任，转变自己的思想观念，学习更新型的财务控制方法，来拓展自己的视野，这样才能够对企业经营有较强的敏感度，而且能够提高自己的专业能力，灵活去运用各类政策工具，统筹分配单位的各项运营资源，来推进业务的转型和各项经营计划的落实㊂（二）增强精细化的管理，提高资源利用效率应用全面预算管理在现有预算政策指引下，去合理配置资源，尤其是配置财务资金㊂企业在经济新常态新形势背景下，各银行都要结合未来的发展方向，去引入全面预算，实现预算控制各项业务运作㊂另外，编制的预算方案还要与银行未来发展目标相衔接，同时预算计划还要与年内的重点业务拓展密切相关，预算实施还要通过预算的动态调整㊁战略目标的执行以及持续运营管理的优化，使现有的预算方案刚性较强，避免人员不太关注预算工作，而使预算沦为形式㊂此时，预算方案的编制还要重点关注银行未来发展中的关键事项和关键的业务执行时间点，对一些关键性经营指标的把握㊂预算管理要从当前的资源导向入手，实现资源能够支撑银行未来的发展目标，科学的利用各类资本工具㊂资本是银行发展的根本资源，而且也是一项重要的应用管理工具，在经济新形势之下，银行要加快推动资本运营管理的转型，给职工做好定期的培训宣讲㊂引入一些风险思想，以资本约束经营思想理念，加大资源配置和考核的检查，来引导所有职工都强化对业务的运行风控，进一步去优化资产和业务结构㊂在资源配置下，要积极引导各个银行通过灵活调整贷款结构，来将现有财务资源以最大化去支持战略业务发展，另外将银行内的经济资本和减值准备都纳入考核体系中来㊂此外，还要将银行内的盈利测算都纳入贷款控制流程中，实现强化对风险成本的测算，而且能够给各业务人员提供更多的数据支持㊂（三）强化定价的管理定价是银行最核心的竞争力，随着目前国内金融市场开放进一步加速，对现有银行的定价也提出了更大的要求㊂此时，银行所有的职工和高层领导都重视定价的管理㊂制订完善的价格标准体系，对银行内的客户做好细分，来实现多维度差异化定价，提高再定价的精细化控制，科学利用数据信息，建立定价管控模型㊂通过模型方式，来制订合理价格，另外还要充分考虑当前资产利用效率及成本利用率，坚决贯彻国家的各项金融服务的收费政策，来制订合理服务收费价格㊂（四）推动全面成本管理成本是银行经营的基础，要使成本的管理能够上升到银行的战略层面上，受到经济新形势的影响，银行业竞争加剧，但是财务资源供给比较有限㊂只有通过在企业内降低成本，提高运营效率，才能够使银行在整个金融市场中，保持较强的竞争优势㊂财务管理能够成为银行内在发展的重要引擎，０１管理探索Һ㊀银行通过增强成本控制，在银行内大力地宣传成本管理的思想意识，同时建立成本的联动机制，让经营人员㊁管理人员都可以对目前的业务运作的各类费用，做好细致的监督㊂建立全面的成本管控体系，实现优化作业成本，重构业务流程，结合成本发生的根源，去制订成本管理策略㊂优化作业成本体系，重构银行价值流，剔除那些没有价值的作业环节，给各个业务都制订相应的成本管理目标㊂建立重大项目投入的分析机制，实现对项目预期的评价分析，力争减少投入，提高项目的收入，建立全面的成本预算管理系统㊂（五）财务管理模式向财务共享服务转变近年，财务共享理念被进一步地推广，花旗银行等一些大型的银行在经营中，建立财务共享服务中心，来提高对资金运作方面的风险防控，进一步加强对一些业务运行的控制㊂国内的海尔集团㊁中兴通讯也纷纷建立企业财务共享中心，用共享服务的模式来实现不同财务部门工作流程的集中处理，也能够实现财务工作转型，进一步压缩财务核算的成本，而且对现有财务流程和财务工作的改进都有较大的促进作用㊂财务共享中心是财务管理中的一个重要组织形式，应用电子远程的财务系统来直接做出财务决策，将一些重复性的财务核算工作转移到共享中心来进行集中的办理，也能够实现财务战略决策和基础性的财务核算职能的分离㊂在参与财务共享服务的一些单位内，要实现预算不变㊁财务授权不变㊁财务会计的主体不变，共享中心更多的是对现有银行内的财务流程作出新的优化改造㊂由过去职能型的部门逐步转变为服务型的部门，组织开展财务共享模式的建立，对传统的财务会计体系和运营机制都会产生较大的变革㊂从思想理念的改变到后期财务组织的优化，及整个财务管理系统的调整，都要高层领导给予更多的支持，由过去简单㊁重复的财务核算，逐步转为共享型的财务服务，实现财务资源㊁服务的集中，建立跨业务部门㊁跨区域财务共享中心，最终使共享中心能够成为银行最重要的财务决策机构㊂四㊁结语在面临外部激烈竞争的金融环境下，商业银行要想在整个市场经济中获得更强的竞争优势，要逐步改变过去粗放式的财务管理模式，逐步向精细化方向转型，要以银行的未来财务战略作为导向，建立财务共享中心，并应用管理会计的工作模式㊂转变过去传统的财务核算工作方式，转变财务人员的思想观念，进而实现财务管理的精细化，使财务管理能够成为银行经营的重要价值来源，保证各项财务工作更加稳健㊂参考文献：［１］高峰．财务管理转型背景下商业银行业财融合路径探究［Ｊ］．金融纵横，２０１９（１０）：８８－９２．［２］王军．浅谈商业银行财务管理转型［Ｊ］．商讯，２０１９，１８１（２７）：４４－４５．作者简介：李瑞珍，山西忻州农村商业银行股份有限公司㊂（上接第９页）理人员的管理品德和法治观念，促使财务管理人员在工作过程中能够自觉约束自己的行为，保障事业单位的财务资金安全㊂（二）培养综合型人才并扩大财务管理人才团队对于事业单位来说，支撑其不断发展的主要资源就是人才，同时在市场上，人才也是本单位拥有的核心竞争力㊂基于此，首先，事业单位要定期组织财务管理人员进行培训㊂培训内容要包含多个方面，比如与财务管理工作相关的理论知识，以及其相关的专业技能㊂这样一来，财务管理人员各方面的能力就可以得到有效的提升，而财务管理工作的开展也可以达到预期效果㊂其次，在培训过程中，企业还要注意组织财务管理人员去学习事业单位本身更多的业务知识以及业务流程，以此来提升其综合能力，使其逐渐成为事业单位长远发展的坚实支柱㊂而在培训过程中，事业单位也可以结合培训时间对财务管理人员进行定期考核㊂考核完毕以后，事业单位就可以结合考核结果，对财务管理人员进行适当的奖励或惩罚，以此来调动财务管理人员的积极性，提升培训效果㊂最后，事业单位还要注意挑选能力较强，且具有责任心的员工组建专业的财务管理团队，或者事业单位也可以对外招聘经验更为丰富的人才，以此来保证所开展的财务管理工作可以在事业单位中发挥自身最大的作用㊂（三）强化财务管理系统性事业单位必须适应新的税收制度，大大改善财务管理的系统建设，不仅要健全的财务管理制度，还要努力加强更全面的财务管理制度，为业务单位的发展创造条件㊂必须大力加强业务单位财务管理制度的建设，特别是需要优化和完善旧制度，以便根据新税制的要求进一步充实和完善财务管理制度，加强财务管理制度的规范作用㊂在具体实施过程中，应研究分析财务管理系统的基本情况，了解现有财务管理系统无法适应新系统，并满足新系统的要求㊂五㊁结语近年来，随着社会经济的快速发展，对于各个领域㊁各个行业均提出了更高的要求㊂为了使各个领域的发展与社会主义市场经济发展相适应，国家充分发挥其主导作用，加大了对各个领域的体制改革㊂新会计制度的实施要求事业单位加强预算㊁决算管理，保护财产安全完整等内容㊂新会计制度对推动事业单位可持续发展有着举足轻重的作用㊂参考文献：［１］王新梅．在新财税体制背景下有效提升事业单位财务管理的策略分析［Ｊ］．中国外资，２０１９（２２）：１３３－１３４．［２］贺艳霞．加强事业单位财务管理的主要路径分析［Ｊ］．中国商论，２０１９（１９）：１０９－１１０．［３］周维．新会计制度下事业单位财务管理的发展［Ｊ］．财会学习，２０１６（１６）：６３，６５．［４］谭新艳．新会计制度下的科研事业单位财务管理［Ｊ］．财经界：学术版，２０１６（１５）：２５８，３６６．作者简介：高建秀，河南省南召县城关镇政府㊂１１。
新形势下银行转型发展的路径
坚持 以 战略转 型 为先导
合体现。 二是具体产品或者服务品牌。 这类品牌能 增强 消费 者对 此类 产 品 和服 务 的感性 认 识 ， 客 户能 够根据品牌信息做出个性化的选择。 银行可以凭借
此类 品牌 特有 的辐 射 力和 凝 聚力 ， 吸 引零 散 分 布 的
开创无人争抢 的市场空间，发掘新的市场需求 ， 拓
全旦 生茎 ： 堂塑 型
现代 金融 ２ ０ １ ３ 年第８期 总第３ ６ ６ 期
青年论坛
经济 资本 回报 为核 心 的低 消耗 、 高产 出的集 约 型发 展方 式 。在经 营管 理 的各个 环节 体 现精 细 化要 求 ， 以先 进 的管理 手段 和管 理方 式 提升 运作 效 率 ， 向质 量要 效 益 。更 加 突 出均衡 发展 的导 向 ， 将业 务 发展 的着 眼 点放在 均 衡协调 性 上 ，放在 核 心竞 争 力 、 管 理能 力 、 经 营规模 、 价 值管 理 、 品牌 形象 的全 面提 升 上 。二是确 立 资本约束 型 的 内涵 发展理 念 。强化 资
是 能一 定程 度 改变 市场 结构 的 创新 。因此 ， 不 论 是 红 海 战略还 是蓝 海 战 略 ，创 新 始终 是核 心 内容 ， 而
第 三方 支付平 台的发展也使 金融脱媒 的趋势更加
明显 。 当银行 传 统业 务 发展 面 临挑 战 ， 利 润 增速 放 缓时 ， 转 型发展 更加 刻不 容缓 。 从 发展 的 角度来 看 ，
间想 到 ， 也 可 以说 是 一 种 良好 口碑 ， 是 软 实力 的综
基 层 行 转 型 发 展 必 须 要 在 上 级 行 的 战 略 指 引
新形势下我国商业银行的战略转型
新形势下我国商业银行的战略转型新形势下我国商业银行的战略转型1、引言在当前经济环境中，我国商业银行面临了许多新的挑战和机遇。
为了适应这些变化，商业银行需要进行战略转型，以保持竞争力和可持续发展。
本文将对新形势下我国商业银行的战略转型进行详细探讨。
2、背景此章节将介绍当前我国商业银行所面临的挑战，包括经济转型、科技创新和监管政策等方面的变化。
同时，本节还会对商业银行在新形势下的机遇进行分析，如智能化服务、开放金融和国际化等。
3、转型目标与策略在新形势下，商业银行需要明确自己的转型目标，并采取相应的策略来实现这些目标。
本章将详细介绍商业银行的转型目标，如数字化转型、创新产品开发和服务个性化等，并探讨实施这些目标所需的策略，如技术升级、人才培养和市场拓展等。
4、业务转型与创新本节将详细介绍商业银行在新形势下的业务转型和创新。
包括金融科技的应用、开展绿色金融业务、推动金融一体化等方面的内容。
此外，本章还会探讨商业银行如何利用大数据、等新技术来提升业务效率和客户体验。
5、风险管理与合规商业银行在战略转型过程中需要注意风险管理和合规问题。
本章将介绍商业银行在新形势下面临的风险，如信用风险、市场风险和技术风险等，并提供相应的风险管理和合规措施，如建立健全的内部控制制度、加强风险评估和监测等。
6、人才培养和组织变革商业银行的战略转型需要有合适的人才和灵活的组织结构来支持。
本章将讨论商业银行在新形势下的人才培养策略，如培养数字化人才、创新能力培养等，并探讨组织变革的重要性和实施步骤。
7、监管政策与合作机制商业银行的战略转型需要与监管机构密切合作，并遵守相关的监管政策。
本章将介绍当前我国商业银行面临的监管政策，如资本充足率要求、资金流动性监管等，并探讨合作机制的建立和运行。
结束1、本文档涉及附件：附件1：商业银行转型案例分析附件3：商业银行监管政策概览2、本文所涉及的法律名词及注释：1) 商业银行：指在商业银行业务范围内开展存款、贷款等金融业务的金融机构。
试论新形势下农商银行的变革与转型之路
金融视线DOI：10.19699/ki.issn2096-0298.2021.11.089试论新形势下农商银行的变革与转型之路广东清远农村商业银行股份有限公司 钟玉麟摘 要：农商银行是我国金融服务体系的重要组成部分，主要面向农村经济提供金融服务。
新形势下，农商银行要遵循金融发展规律，转变发展理念，积极创新金融产品，以满足目标市场对金融产品的多样化需求。
本文分析了目前农商银行发展面临的困境，并提出了新形势下农商银行变革与转型发展的实施策略，期望对提高农商银行在金融市场上的竞争力有所帮助。
关键词：农商银行；变革；转型；农村经济；金融服务中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2021)06(a)-089-03在我国金融体制改革不断深化的背景下，农商银行的发展面临严峻考验。
从当前农商银行发展现状来看，部分农商银行在服务实体经济、实现业务增长、优化内部管理体制方面取得了长足进步，但是仍有部分农商银行面临经营理念守旧、经营手段落后、产品服务滞后以及组织体制僵化的困境，亟需农商银行对发展战略作出变革，积极探寻转型发展之路。
1 农商银行发展面临的困境1.1 发展理念守旧部分农商银行在经营管理中仍坚持“存款立行”的经营理念，呈现出重经营、轻管理，重规模、轻内控，重速度、轻质量的现状，只是将扩大市场份额作为发展的主要动力[1]。
还有部分农商银行在绩效考核时以存贷款的规模为重要考核指标，造成员工片面追求信贷业务量的提升，忽视了贷款风险的管控，易出现重大损失。
1.2 经营手段落后部分农商银行在激烈的市场竞争环境下缺乏自身的经营特色，未能应对多样化的金融市场而提升自身创新能力，导致产品竞争力不足。
当前，大型国有银行、股份制银行纷纷以贷款利率的方式吸引更多的客户，这对农商银行的发展带来了严峻考验，易压缩农商银行的业务拓展空间。
1.3 产品服务滞后农商银行在产品服务上以借鉴其他商业银行为主，使得产品服务呈现出趋同化的特点，严重缺乏有特色的产品。
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策1. 引言1.1 背景介绍农村商业银行是中国金融体系中重要的组成部分，起源于上世纪80年代初。
随着中国农村金融改革的深化，农村商业银行的数量不断增加，服务范围和业务规模也逐渐扩大。
农村商业银行在服务农村经济发展、支持农民创业、保障农民金融权益等方面发挥着重要作用。
农村商业银行在发展过程中也面临着一系列挑战。
由于各大银行纷纷布局农村市场，市场竞争日益激烈，农村商业银行需不断提升服务品质，保持竞争力。
金融科技发展迅速，传统运营模式面临前所未有的挑战，农村商业银行需积极引入金融科技，提升服务效率。
面对这些挑战，农村商业银行需要不断创新发展模式，寻求突破。
只有不断提升服务品质，引入先进的金融科技，才能更好地适应市场需求，保持竞争优势，促进农村经济的健康发展。
【此处可添加自己的观点或案例，扩展内容。
】1.2 问题意识在当今社会，随着农村经济的快速发展和城乡融合的深入推进，农村商业银行也扮演着越来越重要的角色。
农村商业银行在发展过程中面临着诸多挑战，需要认真思考和解决。
农村商业银行面临的市场竞争日益激烈。
随着城市商业银行和互联网金融等机构纷纷向农村市场渗透，农村商业银行的市场份额不断受到挑战。
如何在激烈的市场竞争中脱颖而出，成为了摆在农村商业银行面前的一大难题。
金融科技发展迅速也给农村商业银行带来了巨大的压力。
随着移动支付、互联网金融等新技术的不断涌现，传统农村商业银行的服务模式和经营理念已经无法适应时代的发展需要，面临被边缘化的风险。
在面对这些挑战时，农村商业银行需要深刻认识问题的严峻性，积极调整发展战略，尽快制定相应的对策，方能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
2. 正文2.1 挑战一：市场竞争激烈市场竞争激烈是农村商业银行发展面临的首要挑战之一。
随着金融市场的不断变化和竞争格局的加剧，农村商业银行在吸引客户、拓展业务方面面临着巨大的压力。
市场竞争激烈主要表现在以下几个方面：各大商业银行在农村地区纷纷设立网点，加大对农村市场的投入，争夺客户资源。
以战略转型推动农商行科学发展
以战略转型推动农商行科学发展作者：来源：《中国农村金融》2013年第13期自2009年12月第一家农村商业银行——广州农村商业银行挂牌开业以来，到2012年末，广东银监局辖内已组建21家农村商业银行，改革发展取得明显成效。
一是建立起了多元化的产权模式，内部机制转换的内生动力初步形成。
改制后的农村商业银行全面取消资格股，在股权设置上突出中小企业法人股的比重，民间资本占比达到83.5%，资本构成日趋多元化。
二是建立了“三会一层”的公司治理组织架构。
积极完善董事会和监事会的决策及议事制度，引入独立董事和外部监事，“三会一层”各司其职、有效制衡、协调运作的公司治理架构基本形成。
三是各项业务快速发展。
21家农村商业银行资产总额达到1.03万亿元，资产、存贷款和利润较改革前（2008年末）的增幅均超80%，涉农贷款圆满完成“两个不低于”目标，广州、东莞、顺德农村商业银行连续多年入选英国《银行家》杂志评选的全球银行业1000强，改革红利日益显现。
四是历史包袱得到有效化解。
在21家农村商业银行组建过程中，各地方政府累计提供了34.3亿元现金和价值12.5亿元的优质资产帮助化解不良资产；中山、珠海、佛山等8家农村商业银行支付12.3亿元现金彻底解决了对农业银行合计62.4亿元的行社遗留资金问题。
21家农村商业银行不良贷款余额由2008年末的256亿元下降至46.3亿元，不良贷款率从9.9%下降至0.9%，机构整体健康度大幅提升。
五是积极践行社会责任。
改制后的农村商业银行主动参与帮扶资不抵债困难农信社，顺德、南海、佛山、融和、新会等11家农村商业银行已向部分监管评级在5级以下的粤东、粤西北地区困难农信社股权投资近19亿元，有力地促进了全省区域金融协调发展。
认清形势，居安思危，增强加快转型发展的紧迫感在看到成绩的同时，我们必须清醒地看到，2013年，世界经济仍处于深度调整期，国内经济仍面临一定的下行风险，积极变化和不利影响同时显现，短期问题和长期隐患相互交织，一些深层次问题和矛盾逐渐凸显，银行业稳健发展所处的外部环境日趋复杂，面临的困难与挑战日趋严峻。
农商行发展前景建议
农商行发展前景建议前言近年来，随着农村经济的快速发展和城乡居民收入水平的提高，农村合作金融机构（以下简称“农商行”）作为服务农村经济的重要力量得到了广泛关注。
然而，当前农商行发展面临着一些问题和挑战，如资金来源的单一性、区域竞争压力的加大等。
本文将围绕农商行发展前景，提出一些建议。
保持特色与优势1.1 加强农村特色金融服务农商行应坚持服务农村的定位，进一步加强农村特色金融服务。
例如，可以针对农村居民需求推出适合农村经济特点的金融产品，如农村信用贷款、农业保险等，满足农村居民的资金需求和风险保障。
1.2 拓宽农村金融服务范围农商行应进一步发挥自身优势，拓宽农村金融服务范围。
例如，可以扩大农村金融机构的网络覆盖，增设农村金融服务点，方便农民办理金融业务。
同时，可以加强与合作社、农产品加工企业等农村相关企业的合作，为其提供金融支持，促进农村经济发展。
投融资体系的完善2.1 多元化资金来源农商行应积极开展多元化的资金来源，降低对单一渠道的依赖。
可以通过吸引民间资本、开展社会化募资等方式，不断扩大资金来源渠道，提高资金的稳定性和可持续性。
2.2 高效利用资金农商行应加大对资金的管理和利用效率。
可以通过优化内部运营流程、提高信息化水平，降低运营成本，提高资金利用效率，确保农商行的健康发展。
创新服务模式3.1 引入科技手段农商行应积极引入科技手段，提升服务水平和用户体验。
可以通过建设智能化金融服务平台、推行手机银行、在线支付等方式，方便客户随时随地办理金融业务，提高农商行的竞争力。
3.2 融合线上线下服务农商行应融合线上线下服务，提供全方位、多元化的金融产品和服务。
可以通过建设农村金融综合服务中心，整合线上线下资源，为农民提供一站式金融服务，提高农村金融服务的覆盖面和便利性。
加强合作与交流4.1 加强内部合作农商行应加强内部合作，形成联动效应。
可以通过建立内部分工合作机制，加强各部门之间的沟通与协作，形成合力，提高农商行的整体发展水平。
《侯马农商银行“五个转型”建设标杆银行》
《侯马农商银行“五个转型”建设标杆银行》202x年，将是银行业的“变局”之年。
面对新形势、新挑战，侯马农商银行董事长李俊跃提出了“五个转型”发展规划，积极探索农村中小金融的蝶变之路。
一是战略驱动，实现由“精品银行”向“标杆银行”的转型。
紧密结合侯马实际，实施“六行同建”战略，全力打造社区银行、商贸银行、流程银行、流动银行、网络银行、村镇银行，进一步拓宽服务范畴、延伸服务触角、打造服务特色，全方位提升客户对该行的体验度、满意度、忠诚度。
二是理念拉动，实现由“规模扩张”向“提质增效”的转型。
转变经营理念，不再单纯追求规模与速度的增长，向存款质量要效益、向贷款质量要效益、向资金营运要效益、向不良清收要效益、向成本控制要效益，实现向“质量与效益”的转型。
三是素质带动，实现由“人员众多”向“人才众多”的转型。
创新培育模式，建立员工培训档案，制定专项考核机制，借助包商行、九台商行等战略投资者提供的平台，开展多渠道培训；优化资源配置，实现员工与岗位的最佳匹配、队伍结构的最大优化、员工潜能的最大发挥；打造精英团队，实施竞聘上岗、岗位轮换，推行“公开认标、公开承诺”制度，采取“班子组阁、副职季评”等多种方式，不断激发队伍活力。
四是全员联动，实现由“事后处罚”向“事前防范”的转型。
贯彻落实省联社“大案防、大联动”总体思路，按照“三个结合、三个为主”的原则，惩防结合，以防为主；查改结合，以改为主；罚教结合，以教为主，强化合规文化建设，深入开展“拒绝违规、从我做起”系列活动，规范员工的职业道德行为，推进案防安保工作实现由“事后处罚”到“事前防范”的转型。
五是文化促动，实现由“被动工作”向“主动工作”的转型。
发挥党建引领作用，狠抓廉政文化建设，转变工作作风，营造风清气正的内部氛围；进一步做好企业文化建设工作，丰富形式、丰富载体、丰富渠道，将企业文化潜移默化地植入员工脑海心田，强化凝聚力与向心力，实现员工由“被动工作”到“主动工作”的转型，营造甘于奉献、勇于担当、主动工作、用心工作的浓厚氛围，使全员众志成城，向着打造山西农信现代金融企业集群标杆银行的宏伟目标大步前进。
农商银行深化改革转型升级实施方案
农商银行深化改革转型升级实施方案（合规与风险管理部）为有效助推本行深化改革，转型升级，不断提高全面风险管理能力，增强核心竞争力，更好地服务“三农”和地方经济，根据省联社《关于ⅩⅩ省农村合作金融机构深化改革转型升级的意见》，结合本部门工作实际，特制定本实施方案。
一、深化改革的主要内容（一）深化经营管理模式改革。
改变依靠存贷利差的传统盈利模式，由重规模向规模、质量、效益并重转变，做到业务营销和服务精耕细作，成本核算和控制精打细算，内控运行和管理精益求精，逐步实现特色化经营、精细化管理。
1、加快流程银行建设，实现“部门银行”向流程银行转变。
通过推进流程银行建设，逐步革除陈规陋习，建成前台营销服务职能完善，中台风险控制严密，后台保障支持有力的业务运行机制，全面提升风险管理控能力、价值创造力、可持续发展能力和市场竞争力。
2、深化风险管理模式改革，实现真正的全面风险管理。
尽快完善“一个机制”，即完善风险管理机制；注重“两个转变”，即由注重信用风险管理向注重全面风险管理转变，由注重对风险的事后检查监督向注重事前、事中的防控与事后管理并重转变；狠抓“三个严控”，即严控信贷风险、严控案件风险和严控系统性风险。
通过全面风险管理改革，逐步增强主动应对和有效控制风险的能力，为本行转型升级奠定良好的基础。
（二）优化案件防控治理机制。
构建责任、教育、制度、监督、奖惩“五位一体”的风险防控长效机制，健全事前、事中、事后监督机制，加大全面排查和专项检查力度，建立科学的案防绩效考核机制，实现案件防控的全程、动态化管理，为转型升级保驾护航。
二、转型升级实施计划及工作安排（一）稳步推进流程银行建设不断丰富流程银行建设内容，加快完善流程银行运行机制，力争取得实效。
具体实施规划如下：1、基础建设阶段（2014年底前完成）。
（1）战略澄清。
在客观分析外部机遇和挑战、内部优势和劣势的基础上，确定愿景、使命和价值观，找准市场定位，细分客户群体，制定发展3-5年发展战略。
农商银行今后的发展建议
农商银行今后的发展建议农商银行未来的发展建议如下：1. 加强数字化转型：随着科技的迅速发展，银行业务已经开始逐渐向数字化转型。
农商银行应加快数字化转型步伐，提升线上服务的质量和效率，例如推出更便捷的网上银行、手机银行等服务，以及增加对移动支付、互联网金融等新型支付方式的支持。
2. 深化金融科技合作：与科技公司合作，共同研发和推广金融科技产品和服务，以提升农商银行的竞争力和创新能力。
例如，与金融科技公司合作开发智能风控、大数据分析等技术，以提升风险管理能力和客户服务水平。
3. 创新产品与服务：农商银行应不断创新产品和服务，满足不同客户群体的需求。
例如，针对农户和农村居民的金融产品和服务，包括农业贷款、小微企业贷款、农村电商金融支持等。
同时，也可以开发和推广金融科技相关产品和服务，以满足新兴市场的需求。
4. 加强风险管理：农商银行应加强风险管理能力，提升风险控制水平。
这包括加强内部控制、提升风险评估能力、完善风险管理制度等。
通过优化风险管理，可以降低风险暴露，减少不良资产，保持健康的财务状况。
5. 拓展国际布局：农商银行可以考虑拓展国际化业务，开拓海外市场。
可以通过与国际银行合作、设立海外分支机构等方式，提供国际贸易融资、跨境支付等服务，为客户提供更全面的金融服务。
6. 加强社会责任：农商银行应积极履行社会责任，关注环保、扶贫等社会问题。
可以积极参与环保项目融资，支持农村扶贫工作等。
通过履行社会责任，可以增强银行的社会形象和品牌价值。
综上所述，农商银行未来可以通过加强数字化转型，深化金融科技合作，创新产品和服务，加强风险管理，拓展国际布局以及加强社会责任来实现可持续发展。
农村商业银行经营战略转型观点综述
人才 的竞争更加激 烈，不确定 因素增多 ，风险增大。 在 资本 约束 方面 ，谢 坤 （ ０ Ｏ认 为 ，伴 随 着经济全 ２ １）
球化 ，金融监 管 日益 向国际接轨 ，资本 要求 日益 刚性化 ， 面对 资本市场 发展滞后 外部融 资难 和 因盈 利能力低 内部积
累难 的困境 ，资本 约束深化 ，严重束缚了银行的发展。
现 象冲击 着银 行传统 的经营模式 ，长期 以来依靠存 贷款利
差 的收入模式 面临着不 可持续 的风 险 ，银行 的利润 空间逐
渐 减少。 商业银行 急需进行经 营机制 的转变来应对 市场 的
变化 。
经营 战略的转型 ，成 为大家关注 的焦点 。本 文在对相 关文 献进行梳 理的基础 上 ，从农 村商 业银 行经 营战略转 型的背
商
衙 帮蠛
文 ／ 常 坤
内容摘要 ：作为农 村金融体 制改革 的重要 产物 ，从 农村信 用社转 制而 来 的农村
商 业 银 行 ，如 何 调 整 自 己 的 经 营 战 咯 成 为 大 家 关 注 的 焦 点 。本 文 在 对 相 关 文 献 进 行
梳 理 的 基 础 上 ，从 农 村 商 业 银 行 经 营 战 略 转 型 的 背 景 、 转 型 的 方 向 、转 型 的 路 径 、 转 型 面 临 的主 要 困难 及应 对措 施 四 个 方 面 进 行 观 点 综 述 。
第１ 期
４ １
（ ）内部 改 革 的 需 求 二 １ 模 小 ，资 金 跨 区域 流 动 困难 ． 规
式。 （ ）商 业银 行 转 型 方 向 一
赵益 （ ０ ２） 出 ，农村商业银行属于 区域 性银 行 ， ２０ 指 经 营活动 常 常被 限制在 其所在城 市 ，限制了银行 业务 的发 展 与 创 新 。 当银 行原 先服 务 的企 业 进 一步 发 展 ，实 现跨
农商银行数字化转型建议
农商银行数字化转型建议
农商银行数字化转型建议包括：
1. 增加数字化渠道：建议农商银行增加各种数字化渠道，例如网上银行、手机银行、微信银行等，以便客户能够随时随地进行各种银行业务操作。
2. 开展电子支付服务：推出各种电子支付服务，例如支付宝、微信支付、银联二维码支付等，以满足客户便捷、安全的支付需求。
3. 加强数据安全和隐私保护：数字化转型的关键是数据的安全和隐私保护。
农商银行需要加强数据安全和隐私保护的措施，确保客户的信息不被泄露或滥用。
4. 建立智能化客户服务系统：通过引入人工智能和大数据技术，建立智能化客户服务系统，为客户提供个性化、智能化的金融服务。
5. 推动在线贷款和融资服务：农商银行可以通过数字化技术，推动在线贷款和融资服务，简化贷款流程，提高客户体验。
6. 拓展海外业务：随着数字化的快速发展，农商银行可以利用数字化技术拓展海外业务，为海外客户提供线上银行服务，开展国际支付和外汇交易等业务。
7. 加强与科技公司的合作：农商银行可以积极与科技公司合作，
共同开发数字化产品和服务，提升数字化转型的效果和竞争力。
8. 建立创新实验室：建立创新实验室，吸引优秀的科技人才加入，推动数字化转型的创新和研发工作。
农村商业银行三年战略发展规划
农村商业银行三年战略发展规划四川ⅩⅩ农村商业银行三年战略发展规划（草案）为促进四川ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司（以下简称“四川ⅩⅩ农村商业银行”）的健康稳定快速发展，特制定2013年至2015年发展规划。
一、背景（一）国家支持发展“三农”金融在党和国家大力支持“三农”发展，推进农村金融改革之际，四川ⅩⅩ农村商业银行的组建面临着良好机遇。
改革开放以来，中央先后制定出台了关于“三农”问题的7个“一号文件”，积极推动了农村改革和发展，使我国农村发生了巨大的变化。
特别是党中央国务院关于社会主义新农村建设的战略部署和党的十七届三中全会通过《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》后，国家惠农支农政策不断推出，城乡统筹发展力度不断加大，农业农村发展基础进一步夯实，工业化、城镇化和农业农村现代化协调推进，农民收入持续增长，农村发展的金融需求更加迫切，为农村商业银行的发展提供了广阔的市场空间。
（二）农村商业银行发展态势喜人农村商业银行是近十年来农村金融机构改革的成功模式。
它是由符合条件的自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人共同入股组成的股份制的地方性金融机构。
自2001年张家港、常熟、江阴等首批农村商业银行成立以来，农村商业银行逐年增多。
近年来，长春、成都、广州、武汉、重庆等省会城市农村商业银行也相继开业。
截至2011年末，全国已有402家由农村信用社改制组建的农村银行机构，其中农村商业银行212家、农村合作银行190家。
农村商业银行已经成为我国农村信用社改革发展的方向和农村金融改革的生力军。
（三）ⅩⅩ区域经济优势ⅩⅩ县是四川泸州下辖县，总面积2977平方千米，全县总人口71.82 万人。
ⅩⅩ县幅员辽阔，地形地貌复杂多姿，溪河纵横，水资源和水能资源丰富，兴办农田水利、水电建设的条件得天独厚。
它历史悠久，是西蜀千年屏障。
ⅩⅩ蕴藏着丰富的硫铁矿资源，属全国五大硫铁矿基地之一，ⅩⅩ还是国家优质烤烟基地县，所种植的烟叶曾八次荣获全国金奖，ⅩⅩ是辐射川滇黔三省的重要边境商贸物流中心，对三省交界周边县市都具有较强的吸纳力、辐射力和带动力，具有重要的战略地位。
农村商业银行：农村信用社改制的方向及现实路径选择
制度均衡 ， 使其在激烈 的竞争 中谋 生存 、 求发展 ， 提 高市 场竞争 力， 促进农村商业银行的可持续发展 。 改制后的农村商业银行呈
带， 承担着繁重 的高风险 、 低 收益 的支农 任务 ， 却享受不 到商业
银行 的政策待遇。 二是农村信用社 自身的局 限陛， 它是唯一 的支 农服务的金融机构 ， 但农村 对于资金 的需求分 散 ， 金融服务人员 相对较少 ， 所 以很难提高服务质量 三是支农服务单一。农村经 济环境相对落后 ，农业本身属于弱质行业 ，抵御风 险的能力较
首先 ， 业务相对单一。目前绝 大多数农村信用社只局限于存 贷业务 ， 没有开展 中间业务以及金融衍生品业务 、 商业票据业 务 等。 贷款业务种类少 ， 小额信用贷款 自身的局 限性和农民缺乏抵 押资产 的抵押贷款不能够适应 当前农 产品市场 化以及市场范围 扩大 的需要 。其次 ， 工作人员技能水平落后 。农村信用社建设初 期历史遗 留下来 的问题 ， 使得部分工作人员业务水平不高 ， 思维 固化 ， 业务的单一性也使得工作能力提升的空间不 大。 而且针对
关键词 ： 农村信 用社 ； 农 村 商业银行 ； 农村金 融 改革 中图分 类号 ： Ｆ ８ ３ ２ ． ３ ５ 文献标 识码 ： Ａ 文章 编号 ： １ ０ ０ ８ — ４ ４ ２ ８ （ ２ ０ １ ３ ） １ ２ — ８ ６— ０ ３
一
、
传统农村信用社运营模式存在 的主要 问题
新性。 再次 ， 农村信用社的资产 质量差 ， 不 良资产 比例高 。 由于服 务“ 三农” 的特殊效用 ， 农村信用社的贷款对象主要是农 民， 目前
我国农 民的综合 素质 还没 有达到相 当高的水 平 ，因此造成的不
良贷款问题特别严重 。 （ ） 支农服务受到制约
【调研报告】城区农商行转型发展的困局与突破
城区农商行转型发展的困局与突破地处城区的农商行面对白热化的同业竞争，生存环境比农村地区的农商行、农信社更为严峻，面临着市场拓展艰难、客户营销与规模扩张困难、盈利能力较低和盈利空间不断缩小的生存发展窘境。
城区农商行要想走出发展困境，必须加快战略转型、业务转型、发展转型。
农商行加快转型发展是大势所趋，通过转型发展，农商行可以获得新的发展动能，找到新的发展路径。
一、农商行发展现状与问题——以江苏泰州农商行为样本江苏泰州农商行现有网点35家，其中三分之二的网点地处城区。
随着经济进入新常态，泰州农商行面临着三方面的突出问题。
一是战略规划执行尚难以落地。
步入经济新常态，泰州农商行与绝大部分农商银行一样，同时也步入了由“做大做强”的粗放型经营向“做小做优”的特色化、精细化发展转型的阵痛期，经营理念的转变、市场定位的明晰、业务结构的转型等诸多方面才刚刚起步，尚不能支撑战略规划的执行。
以转型发展为抓手的经营管理机制转型，已成为推动泰州农商行稳健可持续发展的“加速机”与“助推器”。
二是核心竞争力尚未形成。
当前，泰州农商行的盈利模式还主要依赖于存贷款利差，坚持“服务‘三农’、服务中小微企业、服务社区居民”的差异化市场定位战略尚未形成竞争优势;产品单一、服务手段单一、服务渠道单一的现状尚未得到改变。
同时，与收入结构差异化、盈利来源多元化、盈利增长可持续的战略规划高度契合的组织运行体系，支持市场定位落地、打造核心竞争力的运营机制和管理模式还有待于在转型发展中不断探索和推进。
三是风险管控机制尚不健全。
在经济新常态“三期叠加”的大背景下，城区农商行受地方经济增长和产业结构调整的影响更深，信用风险压力巨大，流动性风险传染性增强，操作风险、声誉风险管理难度加大，而农商行自身风控能力和风险管控机制的薄弱也给新常态下的风险管控增加了难度。
目前，泰州农商行风险管控及预警机制的建设尚未在经营管理中真正落地，自上而下的企业合规文化氛围尚未形成，现行的风险管控机制平台尚不能覆盖新常态下的利率、信用、收益等多种风险。
商业银行战略转型的路径选择
１ ３
快 国际化发 展步伐 ，由本 土 化银行 向 国际化银行 转
实体 经济转 变 ，大力发 展符合 产业 结构升级 和 自主 创新 导 向、符合 国家产 业政策 和低碳 经济要 求 、受 经济周 期波 动影 响较小 或逆周 期 、具 有资源优 势 的
行业 。客户 结构调 整 。着力 改变 大额授 信客 户主要
商业银行应立 足国 内外经济 金融环境 ，结合发展 格局 ，明确差异化的市场定位和客户定位，重建组织 架构 ，进行结构调整 ，加速 国际化进程，推进银行业 务和盈利渠道的多元化，最终实现从传统的融资中介 向全能型 的服务中介 转变 ，从社会资金提供型银行 向 国民财富管理 型银行转变 。 （ ）体 制创 新 ，建 立扁 平化 组 织架构 。按照 一 市场导 向、精简高效、风 险控制和平衡过渡的原则 ， 调整 内部组织机构，创新 内部运作流程，明确 各部 门
和革新，是一种制度性变迁和演变，根本 目的在于扭 转影响银行生存和可持续发展的种种 非均衡状态 ，提 高银行的核心竞争力 。 战略转型不是改 良和局部性的调整 ，而是全面 、 深 层次 的战略变 革 ，是各个 战 略层次 上 的方 向性 改 变 。具有 四个方面的特征 ：一是前瞻性 。战略转型不
商 业 银 行 战 略 转 型 的路 径 选 择
口 赵连友
摘要 ：新形势下我 国商业银行面临 的内外部经营环境和客 户需求均发 生 了深刻变化 ，迫切需要 重新审视 自身的经 营战略，进行再次定位 ，实行 战略转型。商业银行应立足 国 内外经济金 融形势 ， 结合 自身发展格局 ，明确差异化 的市场定位和客 户定位 ，重建组织架构 ，进 行结构调整 ，加速 国际 化进程，推进业务和盈利渠道 的多元化，最终 实现从本土 、单一的融资 中介 向国际化 、全 能型 的国 民财富管理银行转变。
加快我区农行经营战略转型的路径和策略研究
、
（ ） 一 加快战略转型是我区农行应对市场新 形势的需要 。今年以来 ， 贷款有效需求增速 明显 放缓 ， 民币存差急剧扩 大 ， 人 贷存 比大幅下降 ， 信
为其提供信贷 、 结算 、 、 代理 信息咨询 、 目开发 、 项 市场调查 、 务顾 问 、 目融资及投 资理财等多 财 项
二是 目标客户议价能力不断提高。随着金融市场
பைடு நூலகம்
竞争主体的 日 益增多 ， 资本市场和保险市场等直
接融资市场的 Ｉ益成熟 ， ｔ 金融服务买方 市场 的格 局逐步形成 ， 我们 的 目 标客户选择金融产 品和服 务的范 围越来越广 ， 越来越多 的客户不再是金融 产品和服务的被 动接收者 ， 日趋宽泛 的产 品选 在
将使商业银行零售业务保持较高 的增长速度 ， 进 步促进个人零售业务的发展 。 二是 中间业务具
一
有 巨大的发展潜力 。随着我国经 济的稳定增长 ， 行业发展进入新 的历史时期 ， 各类客户需求将 为
商业银 行开展 中间业务 、 开拓综合经营等方面提
供发展机 遇。对公客户 的中间业 务需求 ， 如现金
目标客户金融知识不断提高。随着居民的受教育 程度不断提升 ， 金融市场 日益完善和金融知识深
入普及 ，我们 的 目标客户金 融知识也不断提高 。
化， 利率 、 汇率制度 改革 不断推进 ， 客户结构 、 客 户需求 不断创新 ， 国有商业银行综合改革不 断深
入， 在此背景下 ， 商业银行 的战略问题越来越 引 起广泛 的关注 ， 总行也加快 了全行经营战略的 农 转型。因此 ， 加快 战略转型已是摆在我区农行 面 前的重大现实课 题 ， 必须加 以深入研究。本 文将
（ 以规模扩张为主要手段 ．以信贷资产为主要产
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
新形势下农村商业银行战略转型的路径
作者：刘舒婷
来源：《中国经贸》2015年第07期
【摘要】随着社会的不断进步，金融改革的进程在不断加快，农村的商业银行面临着重要的挑战，这就导致了农村的商业银行进行战略转型。
怎样保证农村商业银行安全有效的进行战略转型成了当下我们要面临的主要问题，本文笔者从当下农村商业银行转型过程中存在的问题出发，进行细致的研究，找到新形势下的农村商业银行战略转型的路径。
【关键词】新形势；农村商业银行；战略转型
一、前言
农村商业银行进行战略转型是不可阻挡的趋势，在新形势下，农村商业银行只有实现战略转型才能够加快自身发展，提升市场竞争力，实现可持续发展。
农村商业银行自从改制以来就陆陆续续的都进行了战略转型，银行的各项业务都获得了平稳的发展，但是其中也存在着一定的问题，这些问题是我们研究的主要课题。
二、新形势下农村商业银行转型存在的问题
1.战略目标不明确
在新形势下，许多进行战略转型的农村商业银行管理理念严重落后，并没有因为制度的转型而有所转变，在战略上还是定位在与本地的大中型银行有多相似，主要的业务来源还是大集体，相对而言有些过分依赖这些大集团业务。
大集团业务一般的信贷都比较大、时间比较场，可以说不同符合农村商业银行转型后的业务标准。
2.缺乏差异化转型战略
根据调查显示，已经成功转型的农村商业银行，大多都存在这同质化竞争问题。
在许多建设和发展制度上，采用的还是传统的农村银行制度，并没有由于战略转型而去改变自身的制度。
这样就导致了转型后的农村商业银行与未转型的没什么差异，转型的意义不大。
3.银行建设缓慢
根据调查表明，改制后的农村商业银行在内部组织构建、业务流程、部门沟通、风险管理、监督机构等方面的都比较落后，建设非常缓慢，都没有达到转型前制定的目标，另外许多农村商业银行科技水平还不算高，工作人员的素质也比较低，这样就导致了银行建设极为缓慢。
4.农村商业银行企业文化水平落后
农村商业银行的转型上最重要的要求就是对文化的要求，文化反应的是一个企业内部员工的共同信念和价值观，在一定程度上反应了企业内部员工之间的关系。
可以说文化水平的好坏，决定这企业能否快速平稳的发展。
根据调查显示，当下的农村商业银行大多数在企业文化建设上行对都比较落后，没有培养出具备自身能力和水平的企业文化，在一定程度上限制了企业的发展。
三、新形势下农村商业银行转型路径
1.明确战略目标
明确转型的战略目标对于农村商业银行的发展存在着很大的意义。
战略目标是对企业战略经营活动的预期效果的评估，战略目标的设定是企业宗旨展开的具体化，是企业确定经营的目的，达到自己目标的具体规定。
农村商业银行主要的服务对象是农民，我们不应该将业务的重心放到大企业上，应该将重心转化到贷款较小、贷款时间较短的个体业务上，这样的业务是符合农村商业银行转型的最初目的。
2.确立差异化的战略目标
确立差异化的战略目标是对农村商业银行实行战略转型任务的肯定，能够在一定程度上加快未完成转型的农村商业银行战略转型的速度。
确立差异化的战略目标就要求我们对转型后的建设和发展要有所改进，不能够采取传统的管理经营模式，只有这样才能够使转型后的农村商业银行与未转型的农村商业银行形成一定的差异性，促使未实现转型的农村商业银行加快战略转型的步伐。
3.加快银行建设
新形势下的农村商业银行实现战略转型后就要求我们必须要加快银行的建设，只有加快银行的建设，才能够使农村商业银行适应战略转型的改变。
加快银行建设首先我们要对转型后的农村商业银行的内部组织构建、业务流程、部门沟通、风险管理、监督机构等方面进行建设，全面提升农村商业银行的便利性和实用性。
接着还可以深挖客户的需求来加快银行的建设，转型后的农村商业银行要将业务的重心围绕在广大的农民和城市居民等个体业务户，这样可以很好的对风险进行控制，有益于银行的安全建设。
最后可以强化业务合作，将资源集成处理，农村商业银行可以与各类金融机构进行合作、各种企业进行合作，包括技术上和信息上的共享合作，这样可以很好的实现资源共享，加快银行的建设。
4.加强农村商业银行企业文化建设
农村商业银行企业文化建设首先要做的就是加大对与企业文化的重视，我们在银行建设过程中，要积极的开展战略文化建设，明确企业文化的意义，激发员工对于企业的热情。
接着要规范企业的制度文化，农村商业银行存在的很大的问题就是人员素质问题，规范企业的制度可以在一定程度上提高工作人员的素质。
最后在内部员工对企业具备一定的归属感和认知感，之后构建企业的人文文化，打造企业的团队文化，这样能够很好的帮助农村商业银行战略转移后的建设。
四、结论
综上所述，农村商业银行的战略转型在新形势下存在着一定的问题，只有好好的解决这些问题，才能够更好的发展农村建设，笔者希望通过此次研究，可以在一定程度上帮助解决农村商业银行战略转型过程中存在的问题，更好的帮助农村建设和发展。
参考文献：
[1]赵连友.国有商业银行战略转型的理论框架与路径选择[J].上海市经济管理干部学院学报，2012，05：33-37
[2]上海市城市金融学会课题组.国有商业银行实施战略转型的动因、路径和策略研究[J].金融论坛，2005，12：18-26
[3]陆岷峰，葛虎.新形势下商业银行资产管理战略转型研究[J].天津市财贸管理干部学院学报，2011，01：11-14。