货币银行学(金融学)考点

利率：一定时期内利息额与贷出的本金的比率

金融创新：把金融系统中金融要素进行重新组合设计，使其发挥更大功能

利率期限结构：流动性、风险、税收待遇相同的证券因不同期限，导致利率差异

派生存款：商业银行用转账方式发放贷款、进行其他资产业务，创造出来的存款

间接融资：有盈余货币的人通过银行之类的信用中介向赤字货币的人间接融通

货币需求：家庭、企业、政府愿意以货币形式持有其财产的一种需要

金融市场：各种金融资产流通转让买卖的场所

通货膨胀：一般物价水平以不同形式，持续、普遍、显著上涨

金融深化：政府放弃对金融市场的过度干预，由市场行为决定资金流动、资源配置

货币基本职能，派生职能：

基本：价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币

派生：支付手段、世界货币

固定利率债券的价格与市场利率为什么呈反向变动：

市场利率上升时，在同一期限内持有的债券收益率降低，持有人将持有债券在原有价格上卖出。供大于求，价格下跌，直到收益率上升，向市场利率靠拢

汇率是什么，变动因素是什么：

汇率：用外币表示的本国货币的价格

因素：利率、利率平价、两国物价水平、国民收入、货币的贬值与升值的预期

金融衍生品包括：

期货：约定在将来某一时刻买卖一定数量规格商品的标准化合约

期权：合约买方在约定时间内按约定价格买卖一定数量相关资产也可以放弃的权力

互换：双方利用各自筹资优势，按约定条件互换不同货币、不同利率的资产

商业银行业务经营原则、关系：

流动性：持有流动性资产，以保持随时可以用适当价格获得可用资金，满足存款人的提款要求

安全性：在经营活动中保持足够清偿力，经得起重大风险、损失

盈利性：经营管理者尽可能追求利润最大化关系：对立统一

流动性与安全性的目标是一致的，流动性越强，客户提款就越从容，挤提的可能性就越小，银行就越安全

盈利性与这两者是对立的，盈利性越强，风险越大，流动性与安全性就越低

中央银行货币政策三大法宝：（商业银行、存款货币机构）

公开市场操作：在公开市场上买卖有价证券，会影响准备金，增减货币供给量

再贴现：提高降低再贴现率，会影响准备金和再贴现贷款，增减货币供给量

法定存款准备金：提高降低准备率，会影响准备金，扩张收缩信用

货币乘数的决定因素、关系：

因素：活期存款法定准备率r d、定期存款法定准备率r t、超额准备金e、通货比率c、定期存款与活期存款的比率t

关系：负相关，狭义下，负相关；广义下，正相关

根据成因通货膨胀分为几类，特征：

需求拉上型通货膨胀：商品、劳务的总需求量超过总供给量

成本推进型通货膨胀：总需求不变，生产要素价格上升，生产成本上升

供求混合型通货膨胀：需求拉上、成本推进共同作用

结构性通货膨胀：总需求、总供给不变，不同经济部门之间劳动生产率的增长率有差异、货币工资增长率一致

央行职能：

发行的银行：（垄断银行券发行权；是全国

唯一的现钞发行机构；是货币币值稳定的基本保证；是实施金融宏观调控的充要前提条件）

银行的银行：（融通资金；管理商业银行、其他金融机构）

集中保管准备金、提供信贷资金【作为最后贷款人】、办理清算业务

政府的银行：（代政府制定执行货币金融政策、管理财政收支、提供金融服务）代理国库、发行政府债券、代理国家外汇黄金管理、代政府参加国际金融活动协调事务、提供金融情报、金融监督、决策建议、融通资金、制定实施货币政策

央行货币政策目标体系构成、内容：

最终目标、中介目标、操作指标

最终目标：央行货币政策在比较长时间内要实现的宏观经济调控目标，具有长期性、前瞻性、与一国宏观经济目标保持一致的趋同性的特点

中介目标：处于货币政策最终目标与操作目标之间，与最终目标紧密相关，央行可以观

测、控制的效果指标

操作指标：与货币政策紧密相关，央行可以通过货币政策工具直接准确、有效控制的操作指标

货币市场与资本市场的相关性：

区别：期限、作用、风险程度、资金来源不同

联系：资金相互流动、利率同向变动、资金存量相互影响、金融工具相互重合

市场经济中金融体系如何创造货币：

商业银行存款货币创造

货币发展：实物、金属、纸、信用

本位制演化：银、金银复、金、信用

流动性强弱

M1=流通中的现金+商业银行支票类存款

M2=M1+商业银行定期、储蓄存款

M3=M2+其他金融机构定期、储蓄存款

M4=M3+其他短期流动资产

短期信用工具：国库券、联邦基金、回购协议、存单、商业票据、银行票据、支票

信用形式：商信、银信、家信、消信、际信单利：I=P*I*n 复利：I=P(1+I)n_P

实际利率=（1+利率）/（1+变动率）

银行信用：以货币的形态提供的信用

金融市场种类：货币市场、资本市场（期限长短）

债券市场、股票市场（借贷、股权关系）

一级市场、二级市场（新旧）

即期市场、期货市场（钱货两清、期限）

外汇市场、黄金市场

金融市场参与者：个人、企业、政府、金融机构、央行

货币市场种类：国库券市场、可转让大额定期存单市场、银行间短期拆借市场

金融衍生品：其价值依赖于原生金融工具的

金融产品。远期、期货、期权、互换

金融衍生品市场种类：远期市场、期货市场、期权市场、互换市场

期权盈亏平衡价格

商业银行业务种类：负债业务、资产业务、中间业务

贴现：票据持有人在票据到期之前以贴付一定利息的方式向银行转让票据兑取现金

再贴现：金融机构为了融通调剂资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向央行转让票据的行为

我国现行商业银行的体制：分业经营

存款性金融机构种类：储蓄信贷协会、储蓄互助银行、信用合作社

投资性金融中介机构：投资银行、金融公司、共同基金

央行特点：不以盈利为目的、不经营普通银行业务

央行资产业务的种类：贷款业务、再贴现业