团队成员道德风险内控管理系统规章制度

编码：XR03-HY-GF-Z603 团队成员道德风险控管理制度

目录

一、总则 (4)

1.1 目的 (4)

1.2 定义 (4)

1.3 适用围 (5)

二、业务操作环节道德风险点检查 (5)

2.1 项目调查环节道德风险检查 (5)

2.2 项目审批环节道德风险检查 (5)

2.3 项目条件落实环节道德风险检查 (6)

2.4保中管理环节道德风险检查 (6)

2.5 资产处置环节道德风险检查 (6)

三、团队成员道德风险控管理机制 (6)

3.1 强化部制度管理 (7)

3.2加强业务监督约束机制 (7)

3.3加强人才招聘使用机制 (8)

3.4加强员工职业教育培训 (8)

3.5加强企业文化建设 (8)

3.6完善企业薪酬管理体系 (9)

3.7提高科技管理水平 (9)

四、责任与罚则 (9)

4.1责任划分 (9)

4.2罚则 (10)

五、附则 (10)

附件：《团队成员道德风险处罚措施》 (11)

团队成员道德风险控管理制度

一、总则

1.1 目的

为加强盛邦公司的团队建设，规公司部从业人员职业操守，提升员工道德素质和道德修养，同时对员工加强制度培训和情感教育，激励员工增强主人翁意识，避免和降低因人为因素导致的企业运营风险，减小公司损失，保障企业发展和经营目标的实现，特制定本管理制度。

本制度作为盛邦公司《业务运营风险管理规章》项下的一项具体管理制度，对于盛邦公司部员工的规化、制度化、标准化管理具有重要意义。

1.2 定义

团队成员道德，是指与企业部员工职业活动紧密联系的符合企业特点要求的道德准则、道德情操与道德品质的概括，它既是对企业员工从事职业活动的行为要求，也是企业对社会所负的道德责任和义务。

团队成员道德风险，是指企业员工在职业活动中，故意或出于某种目的而违反了职业道德规，已经或潜在地为企业造成的经济损失或不良社会影响。

团队成员道德风险控，是指企业在员工从事职业活动时，因考虑到所处行业的特殊性，要求团队成员保持较高水准的职业道德，避免因团队成员可能存在和可能发生的不道德、不诚信、不守法行为给企业运营带来的人为风险隐患，在维护企业形象和声誉的同时，最大程度地保障企业利益不受损害，由此所采取的一系列控制保障措施及行为规。

1.3 适用围

本制度适用于盛邦公司所有部门及员工、外聘兼职人员。

二、业务操作环节道德风险点检查

鉴于企业团队成员道德风险具有存在和发生的不确定性、个体主观故意性、偶发性、贪利性、后果不可预知性等特点，而且常常以背离诚信、不尽职尽责、故意刁难客户、吃拿卡要、弄虚作假、歪曲事实、泄露商业秘密、违规操作、出卖客户信息、出卖企业利益、外勾结、私下交易等作为主要表现形式，因此，团队成员道德风险点检查将从业务操作的主要环节入手进行。

2.1 项目调查环节道德风险检查

（1）看团队成员是否借项目调查之名，接受客户宴请、礼品、礼金、参加高消费娱乐活动、占用客户的交通工具、私下收取资料费用等；

（2）看团队成员是否有责任心，是否深入了解和掌握客户的重要情况，是否能客观评价客户经营状况、还款能力等；

（3）看团队成员是否遵循双人调查规定，是否深入企业或项目实地调查，是否如实揭示借贷风险，是否能合理评估抵押物价值等；

（4）看团队成员是否受利益驱使，在调查报告中隐瞒部分客户信息，甚至帮助客户调整财务数据，夸大还款能力，暗中帮助客户获得项目审批通过。

2.2项目审批环节道德风险检查

（1）看团队成员是否坚守客户准入标准，严格把关，不为人情客户开绿灯；

（2）看团队成员尤其是项目审批/评审人员是否收受客户的红包、贵重礼品、有价证券等好处，是否作假和有意放宽条件，故意让项目审批通过。

2.3项目条件落实环节道德风险检查

（1）看团队成员是否收受客户的好处，故意减少项目调查落实条件，看是否私下变更抵质押物或保证措施而置企业风险于不顾；

（2）看团队成员对抵押物评估是否客观、公正，是否人为高估抵押物，导致反担保措施形同虚设。

2.4保中管理环节道德风险检查

（1）看团队成员保后检查是否走形式、走过场，是否真正发现和反映担保存在问题，是否如实揭露被担保人的不利变化；

（2）看团队成员是否尽责监督被担保人按约定用途使用了担保款项，而未挪作它用；

（3）看团队成员是否与被担保人存在私下合作关系，是否对担保款项的使用做到了尽职检查、尽职催收、尽职抵扣，是否因人为原因导致项目最终成为不良或损失。

2.5资产处置环节道德风险检查

（1）看团队成员是否虚高接收、低价处置、暗箱操作，导致企业资产流失；

（2）看团队成员是否外勾结、不及时行使债权，导致诉讼时效丧失；

（3）看团队成员是否自用或无偿出借、私分、毁损抵债资产；

（4）看团队成员是否藏匿、截留、挪用资产处置收入，甚至捐款潜逃；

（5）看团队成员是否默许、放任债务企业逃废相关债权；

（6）看团队成员是否对不符合减免条件的借贷企业进行违规减免利息。

三、团队成员道德风险控管理机制

针对前述业务操作主要环节的道德风险点检查，企业加强团队成员道德风险控管理的基本

思路确定为：用规章制度管人、用思想文化育人、用精神物质养人。

为此建立以下道德风险控管理机制：

3.1强化部制度管理

（1）强化规章制度观念，提高员工按照法律、法规、制度、规定约束自己行为的自觉性；

（2）完善《员工行为管理办法》，以企业各项管理制度作为员工行为准绳，重点强调执行力；

（3）员工入职后签署《劳动合同》及《协议》，并以《劳动法》、《协议》作为追究员工泄密的依据；

（4）加强信息制度建设，做好对重要文件、商业秘密、客户资料、产品研发资料（包括底稿等原始资料）、财务支出凭证、签订的合同等的管理和档案管理工作。

3.2加强业务监督约束机制

（1）强化部监督机制，筑牢道德风险防线；

1）建立和完善员工举报制度，加大问责力度；依靠和发动一线员工，对企业部发生的不正当行为和违规问题，通过合法途径进行举报，一经查实，对举报人员给以奖励和鼓励；同时，对行为当事人按规章进行严肃处理；

2）实行严格的问责制，通过对重要业务环节和容易产生道德风险的风险点的清理排查，发现并及时纠正和处理问题隐患；对出现重大风险或措施不力行为的，要从严追究负责人和直接责任人的责任；

3）对小毛病不断发生、屡查屡犯的部门及人员加强风险提醒或训诫，加强管理措施；

4）对企业出现的不良风气及时加以控制和制止，以免蔓延扩大造成道德风险。

（2）加强社会公开监督，可以通过聘请外部监督员、建立神秘人暗访、设立意见箱等不记名方式，征集客户监督反馈意见，检视企业部人员道德情况及各项规章制度的贯彻落实情况，