2018年中国保险中介市场生态白皮书
【精品文档】2018年保险中介行业深度分析报告
2018年保险中介行业深度分析报告数据篇整体而言，中国保险市场发展前景广阔。
全球经济复苏和中国经济稳中向好的态势为保险业发展提供了良好的外部条件，经济社会发展激发保险需求进一步释放，保险监管部门纠偏厘清了行业定位和发展方向，科技驱动行业迎来新机遇。
可以说，我国保险业发展面临着良好的形势。
从2011年以来，中国保险业原保费收入不断增加。
2017年，保险市场发展稳中向好，全行业共实现原保险保费收入3.66万亿元，同比增长18.4%。
根据保监会公布的数据，2018年上半年，保险业实现原保险保费收入22369.40亿元，与去年同期相比减少了770.75亿元，同比下降3.33%。
产险公司原保险保费收入6024.18亿元，同比增长14.18%。
其中，交强险原保险保费收入972.05亿元，同比增长9.69%;农业保险原保险保费收入为367.97亿元，同比增长27.91%。
人身保险业务出现下滑，实现原保险保费收入16345.19亿元，同比下降8.50%。
其中，寿险业务实现原保险保费收入13361.44亿元，同比下降12.15%，这主要是由于人身险公司调整业务结构所致;健康险业务原保险保费收入3019.45亿元，同比增长15.44%。
为防范保险行业经营风险，中国保监会出台了一系列针对中短存续期产品及万能险产品的监管措施，以规范相关产品的设计和销售，引导人身险公司发展保障类业务，优化业务结构。
受此影响，2013年以来，人身险行业的原保险保费占总保费的比重持续上升。
但从2018年上半年的数据来看，财产险表现要优于人身险。
人身险主要受寿险所累，健康险、意外伤害险都有超过15%的增长，寿险下滑幅度则达12.15%。
原因很简单，去年以来，寿险产品经历多轮清理整顿，134号文、19号文对行业的影响仍在消化之中。
另外，资本市场不景气也影响了保险需求，对保险收入以及保险投资均造成影响。
因此，2018年上半年人身险占比并没有再次提高。
2018年保险行业市场调研分析报告
2018年保险行业市场调研分析报告目录第一节需求崛起保费快增长期可持续 (5)一、行业保费整体上持续快速增长 (5)二、强监管环境传统大险企竞争优势突显上市险企保费快速增长 (5)三、保费持续快速增长的动力 (7)第二节回归保障转型推动价值快速增长 (7)一、以代理人渠道为主、银保渠道为辅 (7)二、保障类产品占比显著提升 (8)三、期交和长期产品占比提升 (8)四、转型推动价值快速增长 (9)第三节利率上行利大于弊业绩逐步好转 (10)一、利率风险的传导路径 (10)二、传统险准备金因折现率下降导致的增提压力逐步降低18 年出现拐点. 11三、利率上升对存量固收类资产负面影响有限 (15)四、投资端持续边际改善—利率上升提升险资投资收益率 (16)第四节价值增长持续改善 (18)一、内含价值增速稳中有进 (18)二、新业务价值2016 年增速平均接近60% (19)三、传统保障产品享受偿二红利价值增长提速 (20)第五节PEV 估值接近历史底部 (22)图表目录图表1：人身险行业单月原保费收入及单月同比增速（亿元） (5)图表2：上市公司寿险2 月累计保费和增速（亿元） (6)图表3：2017Q1 上市公司寿险原保费收入和增速（亿元） (6)图表4：三月单月原保费和增速（亿元） (6)图表5：代理人渠道两年来保费占比 (8)图表6：趸交保费占比 (9)图表7：2016 年新业务价值率（非标保口径） (9)图表8：利率上升对保险的影响 (10)图表9：利率下降对保险的影响 (11)图表10：750 天移动平均国债收益率曲线现况 (12)图表11：不同时点的750 天移动平均曲线和下降幅度 (13)图表12：2016 年各季度累计750 天移动平均下移幅度 (13)图表13：2017 年各季度下降幅度与16 年实际比较（BP） (15)图表14：2016 年市场利率上升50BP 对险企利润和权益的影响（百万） (15)图表15：市场利率上升50BP 对险企利润和权益的影响 (16)图表16：大类资产结构 (17)图表17：市场上不同债券到期收益率 (17)图表18：上市公司近年来的内含价值规模（百万元） (19)图表19：上市公司近年来的内含价值增速 (19)图表20：上市公司近年来的新业务价值规模（百万元） (20)图表21：上市公司近年来的新业务价值增速 (20)图表22：2016 四家寿险内含价值结构比较 (21)图表23：2016 四家寿险新业务价值占内含价值的比例 (21)图表24：四家上市公司PEV(LF)估值（4/28） (22)图表25：国寿新华历史PEV(LF)估值 (23)图表26：平安太保历史PEV(LF)估值 (23)图表27：隐含的新业务价值乘数NBVx(4/28) (24)表格目录表格1：时点和750 天曲线国债收益率 (13)表格2：上市公司近期的会计估计变更（亿） (14)第一节需求崛起保费快增长期可持续一、行业保费整体上持续快速增长保险行业2017 年开门红保持续维持快速增长势头，前两月人身险业务累计原保费收入10368 亿元，同比增长35.3%，尤其是健康险业务原保险保费收入1070 亿元，同比增长42.3%，延续近年来40%-50%的增速区间。
2018年保险行业分析报告
2018年保险行业分析报告2018年3月目录一、中国保险市场概况 (5)1、概况 (5)2、中国保险业的历史沿革 (5)3、中国保险市场的现状 (7)（1）市场规模 (7)（2）发展程度 (8)（3）区域差异 (9)（4）业务结构 (11)（5）资金运用 (11)（6）再保险 (12)4、推动中国保险业发展的主要动力 (13)（1）中国经济保持稳定增长，保险资源总量迅速增加 (14)（2）社会财富的积累、城镇化发展和人口结构的变化使得有效保险需求不断增长15 （3）城乡统筹发展为农村保险业带来新的发展机遇和更广阔的市场空间 (17)（4）中国政府高度重视，出台有利政策并加大财政投入支持保险业发展 (18)（5）保险在财富管理方面的功能不断增强 (21)（6）保险监管体系逐步完善，促进行业健康可持续发展 (22)二、行业监管情况 (25)1、行业监管部门 (25)2、主要监管内容 (25)（1）保险业务经营许可 (25)（2）保险公司的股东资格 (26)（3）保险集团公司 (27)（4）实收资本 (28)（5）公司治理 (28)（7）保证金 (31)（8）保险保障基金 (32)（9）保险业监管费 (33)（10）准备金 (33)（11）一般风险准备金 (35)（12）偿付能力 (35)①“偿二代”17项监管规则的监管框架 (36)②“偿一代”与“偿二代”的大致内容 (38)（13）再保险 (43)（14）保险资金运用 (44)①固定收益类投资 (45)②基金及股权类投资 (45)③金融产品投资 (47)④其他投资 (48)（15）保险代理人和保险经纪机构 (53)①保险代理人 (53)②保险经纪机构 (55)（16）保险条款及保险费率 (55)（17）关联交易 (58)（18）反洗钱 (59)三、行业竞争分析 (61)1、行业竞争格局 (61)2、行业主要企业及其市场份额 (61)3、行业竞争情况 (62)（1）财产险业务的竞争 (62)（2）人身险业务的竞争 (63)（3）资产管理业务的竞争 (64)。
保险销售之异议处理与促成
异议处理流程
示例——我缴纳社保了，不需要商业保险
聆听确认
xx，您是认为，社保的保障已经足够了，所以不需要商业保险了，我理解的对吗？
认可赞美
xx，您很有保障意识，主动为自己缴纳社会养老保险！我理解您，其实很多人都有同样的想法，认为有了社保就不再需要商业保险了。
异议处理与促成
Q&A
您从业多长时间？ 您觉得保险销售难吗？ 您平均会被拒绝多少次后放弃？
绩优业务员 月收入＞2万 占比 9.2%
绩优业务员的抗挫折能力明显较高，有约1/3的营销员遭受拒绝5次以上才放弃，高出行业平均水平12个百分点。
来源：北大汇丰风险管理与保险研究中心&保险行销集团保险资讯研究发展中心《2018中国保险中介市场生态白皮书》
“不着急”的特殊表现形式--和家人商量
小技巧1：前期沟通时，可以提前探底“平时像保险这样的事情家里是谁操心多一点/谁做主？”获取真实回答 小技巧2：判断是变相的拒绝还是真是和家人商量？ 看是否了解产品的优势：您回家和爱人商量的话，那产品哪些优势是您爱人最看重的？哪些是您要跟太太着重沟通的？ 方便客户转述，提供可展示的辅助资料 回答空洞--没听懂/拖延/拒绝
既然您已经接受保险，不如现在就用商业保险做自己的养老补充，享有这项保障计划，你才能真的高枕无忧呀。
促成请求
您的身份证可以发给我看一下吗？ 我帮您计算一下，按照您目前的生活水平，需要补充多少商业养老险！
01
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异议处理步骤
目录
常见异议及处理参考
高效促成
异议的主要类型
一、“不着急”常见反馈
我还要考虑考虑，不着急买保险 我要与家人商量一下 我现在还年轻，等我岁数大一点再考虑 等我朋友买了我再买 你把计划书留下，让我研究研究 ......
这次动真格了!银保监会出手全覆盖整治保险中介顽疾
这次动真格了！银保监会出手全覆盖整治保险中介顽疾作者：李明敬来源：《金融理财》2019年第05期整个2019年，监管都将对保险中介顽疾持续下猛药。
这也意味着，银保监会合并之后的首次覆盖整个保险及保险中介相关机构的乱象整治工作已经拉开帷幕，这是对保险行业的一次“大体检”。
根据银保监会的统计，截至2018年底，全国共有2647家保险专业中介机构。
保险中介集团公司有5家、全国性保险代理公司是240家、区域性保险代理公司是1550家、保险经纪公司499家，已备案保险公估公司353家。
如此庞大的数据也带来了巨额的保费收入。
截止2018年底，中介渠道实现保费收入是3.37万亿元，占全国总保费收入的87.4%，保费增速最快。
与此同时，保险中介市场也存在着一些顽疾，比如虚构中介业务、销售误导和虚假理赔等等。
虽然监管曾多次重拳出击，但是仍没有得到有效遏制。
4月2日，银保监会发布2019保险中介市场乱象整治工作方案，提出三项重点任务：一是压实保险公司对各类中介渠道的管控责任;二是认真排查保险中介机构业务合规性;三是强化整治与保险机构合作的第三方网络平台的保险业务。
与以往的保险中介整治不同的是，此次整治覆盖对象更为广泛，涵盖保险公司、保险专业中介机构、保险兼业代理机构与保险机构合作的第三方网络平台。
更为突出的特点是把保险公司与保险中介紧密联系在一起，保险公司对保险中介有“连带责任”，保险公司要对各类中介渠道负有管控责任，从曾经的管机构、管批设转变到“管人和管行为”。
据悉，本次整治工作方案分三阶段进行，从今年4月份开始到11月底结束。
也就是说，整个2019年，监管都将对保险中介顽疾持续下猛药。
这也意味着，银保监会合并之后的首次覆盖整个保险及保险中介相关机构的乱象整治工作已经拉开帷幕，这是对保险行业的一次“大体检”。
中介市场几大顽疾“以史为鉴，可以知兴替”，2013年仲夏，泛鑫保险美女老总陈怡携巨款跑路，最终在斐济被捉拿归案。
2018年度保险中介十大发展计划趋势
2018保险中介十大发展趋势只有洞察趋势，才能把握未来。
告别风起云涌的2017年，伴随互联网科技巨头、拥有独特资源禀赋的央企、民营实业巨头，风险投资基金、及诸多业内外人才的涌入，保险专业中介的价值正在不断被发现和重估。
《今日保险》根据过往一年的市场概况，研判中国保险专业中介市场十大趋势，以飨各方参与者。
趋势一：大风口下，更多资本涌入，依旧一照难求保险中介是保险交易活动的重要桥梁和纽带，是保险市场的重要组成部分。
国际经验表明，保险业越成熟的国家，保险中介越发达。
随着我国保险市场将逐步走向成熟，保险中介市场也将迎来广阔发展空间，成为保险业增长的“风口”。
具体来说，支持我国保险中介市场持续发展的因素至少包括：第一，我国保险业仍然有着巨大的发展空间，保险市场“蛋糕”的做大，必然会为保险中介带来大量的业务机会。
根据瑞士再保险公司的Sigma杂志，2016年全球的平均保险深度为6.28%，平均保险密度为638.3美元，而我国内地的保险深度仅为4.15%，保险密度仅为337.1美元，均低于国际保险业的平均发展水平，与美、日、欧等发达国家和地区的差距更大。
这些差距，反映出我国保险业长期增长前景可期。
第二，消费者对保险产品的需求日趋多元化，要满足这种不断升级的需求，离不开保险中介的促成。
在居民收入普遍增加的背景下，人们对保险保障的需求有了全方位的提升，并且这种需求呈现出爆发式增长态势。
然而，面对种类繁多、责任各异、条款复杂的保险产品，消费者要作出最适合自己的购买决策，并非易事。
虽然不少消费者对保险产品有一定的了解，保险意识也较强，但是与专业的保险中介相比，他们的知识储备是不全面的，也难以跟上保险市场的快速变化，仍需要专业第三方的帮助。
第三，现行保险监管政策鼓励和支持保险中介的发展。
一方面，保险中介所面临的外部环境不断得到优化，如2015年《保险法》修订时明确删除了设立机构时的前置审批规定，并取消了代理人、经纪人、公估人职业资格认证。
中国保险中介行业发展趋势(2019白皮书)
PART 02 保险中介发展三个阶段
保险中介发展三个阶段
传统营销员 核心标签：以产品为中心
1.0时代
传统专业中介机构 核心标签：以客户为中心
2.0时代
数字化中介平台 核心标签：数字化
3.0时代
1992年，友邦正式将个人保险代 理人（营销员）机制引入中国
.为当前寿险销售的最主要渠道， 寿险产品新规后其占比进一步提升
3.2万家
兼业代
理网点 22万余 家。
其中，四大上市险企（包含人寿、 平安、太保、新华）营销员407万人
764万人
保险公司营销员？
我国中介市场格局
2018年中介渠道保费收入及占总保费收入的比例（单位：万亿元）
我国中介渠道保费贡献程度最高的 依然是保险公司营销员渠道，其次是兼 业代理机构，最后为专业中介机构。
营销员体系运营模式
营销员与保险公司签订代理协议，向客户销售该保险公司产品，并取得佣金收入。保险产品条款的专业性和 复杂性要求专业人员为客户进行清晰地讲解，面对面、一对一形式的沟通更为深入，容易与客户建立信任。
近年来营销员数量增速较大，保险巨头营 销员占行业总比高
2015年8月，保险监管部门彻底取消了保险营销 员资格考试，转由保险公司自行组织考核，此后 营销员数量出现激增。当前，四大上市险企去年 营销员合计440万人，占比超过行业总数的一半。
险中介市场改革的意见》，大力推进“产销分离”，
促进保险中介更好发挥对保险业的支持支撑作用
5-17年高销量（75分位）营销员（含代理人）年 人均保单数量变化情况
逐步完善：原保监会在2016年颁布《中国保险业 发展“十三五”规划纲要》，指明要稳步发展保险中 介市场，建立多层次、多成分、多形式的保险中介市
2020年中国保险中介市场生态白皮书
２０２０年中国保险中介市场生态白皮书ＣＯＮＴＥＮＴＳ目录０５一、前言０６ 1. 参与机构０７ 2. 样本介绍０８ 3. 主要内容０９二、中国保险业总体发展态势１３三、2020中国保险营销员调查１４ 1. 保险营销员基本特征１７ 2. 2020年保险营销员群体的新特征２３四、疫情对保险营销的影响２８五、2020中国保险营销员世代差异与融合２９ 1. 世代的划分３０ 2. 团队长的基本特征３２ 3. 团队的基本特征３４ 4. 世代特征３８ 5. 世代差异带来的挑战４０ 6. 世代差异与团队发展策略４５7. 绩优团队的特点前言2020年，受到年初新冠疫情的外部冲击，国内经济曾经一度按下“暂停键”。
随着疫情的快速遏制以及复工复产的浪潮，作为凸显经济韧性的保险板块，保费收入仍旧实现了正增长。
中国银保监会数据显示，2020上半年，我国保费收入同比增长6.4%，虽然增速与去年同期相比，明显放缓。
但是我们相信，保险业能够迅速适应新的市场环境，以更强劲的态势，更坚韧的节奏，迅速恢复乃至超越疫情之前的水平，并实现长期可持续发展。
我们今年的调查，涉及三大问卷，分别是：《2020“新时代”保险代理人基本生态调查》（A卷）、《2020团队发展—不同世代培育的关键点》（B卷）和《2020新冠肺炎疫情对保险行业的影响》 （C卷）。
我们的问卷采集时间为复工初期，获取数据十分不易。
在此，向所有参与问卷调查的保险同仁们表示衷心感谢！1. 参与机构本报告由北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心(Risk Management and Insurance Research Center, RMIRC)和保险行销集团保险资讯研究发展中心(Insurance Information Research & Development Center，IRDC）联合发布。
北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心成立于2011年，一直秉承“专业·创新·融合”的理念与宗旨，充分发挥北京大学的教育与科研优势，积极推动风险管理与保险领域的理论和实务研究。
2023中国保险中介市场生态白皮书
推动互联网保险与保险中介的深 度融合，创新业务模式。
03
加强行业自律，建立行业标准， 推动保险中介市场的健康发展。
04
THANKS
感谢观看
保险中介市场的重要性
保险中介在保险市场中扮演着重要的角色，他们连接着保险公司和消费者，为消费者提供更便捷、全面的保险服务。
研究目的
通过对中国保险中介市场的研究，分析其现状、特点、挑战和发展趋势，为保险公司、监管机构和投资 者提供参考。
研究目的
目的1
01
了解中国保险中介市场的现状和特点，包括市场规模
01
数字化转型
02
保险科技应用
随着数字化技术的不断发展，越来越 多的保险中介机构开始进行数字化转 型，利用大数据、人工智能等技术提 高服务效率、提升用户体验。
保险科技的应用为保险中介市场带来 了创新业务模式，如区块链技术用于 智能合约、分布式存储等，物联网技 术用于风险评估等。
03
定制化服务
随着消费者需求的多样化，越来越多 的保险中介机构开始提供定制化服务 ，以满足不同客户的需求。
05
中国保险中介市场的发展国保险市场的不断发展，保险中介机构数量和业务 规模呈现稳步增长态势。
01
多元化服务
保险中介机构逐渐向多元化服务方向发 展，包括风险评估、保险方案设计、理 赔服务等。
02
03
科技应用
保险中介机构在科技应用方面不断进 步，如大数据、人工智能等技术的应 用，提高了服务效率和客户体验。
、竞争格局、业务结构等。
目的2
02 分析保险中介市场面临的主要挑战和发展趋势，如监
管政策、技术进步、消费者需求等。
2018中国保险代理人基本生态调查
保险营销员的年完成保单件数
➢ 整体看，约75%的营销员月保单件数不足2件，影响因素：活动量、销售能力、专业知识等。 ➢ 即使剔除新人，也只有不到15%的营销员月保单在3件及以上。 ➢ 整体较低的件数也导致行业公司的发展速度，营销员的收入低及客户的保障额度低。
保险营销员的工作月收入
➢ 整体看，约50%的营销员月收入不足6000元，月入20000元以上的也不到10%。行业收入普遍不高也导致行 业吸引力不足。
➢ 不断保持开放的心胸和持续学习的态度， 全面提升个性化服务客户的能力，才能 在行业中立于不败之地。
保险营销工作的难度、压力和满意度
➢ 伴随行业的高速发展，行业格局快速变化，众多竞争者进 入，导致从业者普遍感受到销售工作的较大压力。
➢ 感受压力较大和很大占比62.1%。 ➢ 压力是良性的，没有影响从业者对自身工作的基本态度。
2018
中国保险代理人 基本生态调查
本文内容节选自 北大汇丰风险管理与保险研究中心（RMIRC） 保险行销集团保险资讯研究发展中心（IRDC） 联合发布的 《2018中国保险中介市场生态白皮书——保险营销员调查报告》 全书共五个部分，本文仅节选其中第三部分。
前言
2018年，国际环境、经济增长、人口结构等宏观条件都在发生深刻的变化。 在此大背景下，人们的 保险保障意识、多样化配置的主观需求也显著提升。 作为有效匹配保险需求与保险供给的保险市场，其 健康发展，对于整个保险市场的繁荣至关重要。
2019中国保险中介市场生态白皮书
本人生活照
本人艺术照
本人职业照 与他人的合照 非真人头像
总体情况 绩优营销员
45% 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10%
5% 0%
一直
经常
一般
偶尔
从不
总体情况 绩优营销员
40% 35% 30% 25% 20% 15% 10%
5% 0%
一直
经常
一般
偶尔
从不
总体情况 绩优营销员
35% 30% 25% 20% 15% 10%
15.3% 一直
35.2%
26.0%
经常
一般
21.4% 偶尔
2.1% 从不
40% 30% 20% 10%
0%
16.1% 一直
33.1% 经常
24.5% 一般
22.2% 偶尔
4.1% 从不
60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%
53.9% 1天以内
29.8%
2 ～ 3天
10.8% 3 ～ 5天
2001 ~ 5000万元
5001 ~ 10000万元
1.4% 1亿元以上
90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10%
0% 展
发 自然
钱 多 赚更
使 促 形势
才 人 培育
展 发 永续
2000万及以下 2000万以上
现 实 自我
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
5% 0%
6.4% 25岁以下
37.9%
35.9%
17.3%
2.6%
25 ～ 35岁 35 ～ 45岁
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一
前言
２０１８年，国际环境、经济增长、人口结构等宏观条件都在发生深刻 的变化。在此大背景下，人们的保险保障意识、多样化配置的主观需求也 显著提升。作为有效匹配保险需求与保险供给的保险市场中介，其健康发 展，对于整个保险市场的繁荣至关重要。 保险营销员占据着我国保险中介行业的主体地位。《２０１８中国保险中 介市场生态白皮书—保险营销员调查报告》首次使用了中国保险营销员 大样本线下调查数据，对中国保险中介市场的生态进行了全面梳理及量化 分析。通过呈现保险营销员群体的个人特征、心理特点、工作方式与工作 绩效等，以期揭示营销员成功的经验。 我们希望这份报告，能帮助增进对中国保险中介专业人士的了解、认 知与肯定，从而为整个中国保险行业的健康有序发展尽绵薄之力。
06
2018保险中介市场生态白皮书
——保险营销员调查报告
1. 参与机构
本报告由北京大学汇丰商学院风险管理与 保险研究中心（Ｒｉｓｋ Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ ａｎｄ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｒｅｓｅａｒｃｈ Ｃｅｎｔｅｒ， ＲＭＩＲＣ）和保险行销集团保险资 讯研究发展中心（Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ Ｒｅｓｅａｒｃｈ ＆ Ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ Ｃｅｎｔｅｒ，ＩＲＤＣ）联合发布。 北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中 心成立于２０１１年，一直秉承“专业・创新・融 本报告由北京大学 汇丰商学院风险管 理 与 保 险 研 究 中 心 （ＲＭＩＲＣ）和保险行销 集团保险资讯研究发 展中心（ＩＲＤＣ）联合发 布。 合”的理念与宗旨，充分发挥北京大学的教育与 科研优势，积极推动风险管理与保险领域的理论 和实务研究。研究中心成立以来，多次与国内大 型金融机构展开合作，通过构建开放、专业的交 流平台，实现学界与业界的跨界融合，进而为风 险管理与保险领域的发展提供具有前瞻性的理论 与实践指引。项目参与人员有：ＲＭＩＲＣ主任、北 京大学博士生导师雎岚副教授，ＲＭＩＲＣ学术主 任、北京大学博士生导师涂志勇副教授，博士研 究生尹佳伟和薛常永等。 保险资讯研究发展中心是保险行销集团 （Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｍａｒｋｅｔｉｎｇ Ｇｒｏｕｐ）秉承“为提升世 界华人金融保险从业人员的专业素养、形象与社 会地位”的企业使命所创设专注于保险市场信息 研究发展的机构。自２００２年设立以来，ＩＲＤＣ以广 覆盖、全生态、接地气、大数据的运营模式，以 行业现状为着眼点，以行业未来发展为思考进行 研究规划，为行业提供多项与寿险营销相关的调
二、中国保险中介市场发展概况 09
二
中国保险中介市场 发展概况
保险是经济主体进行风险管理的基本手段，而保险业则是我国经济金 融体系和社会保障体系的重要组成部分，发挥着社会“稳定器”、经济 “减震器”和“助推器”的积极作用。在经济社会良好发展的大背景下， 中国保险业发展也取得了显著的成绩。
10
2018保险中介市场生态白皮书
三、中国保险营销员调查
1. 保险营销员的个人特征 2. 保险营销员的心理特点 3. 保险营销员的工作方式 4. 保险营销员的工作业绩 5. 绩优保险营销员的特征
四、保险中介行业热点问题
1. 人工智能对保险营销行业的影响 2. 保险经代公司对保险营销行业的影响 3. 保险营销员的个人成长
五、结语
一、前言 05
2. 样本介绍
本报告数据主要来源于《２０１８中国保险代理 人基本生态调查》。它是行业机构与学术机构首 度联合对国内保险从业人员进行的大型调研，调 研期间为２０１８年４月和５月。 本研究采用便利抽样，针对保险行销集团所 服务的保险公司各级单位，以及保险行销集团所 举办的各类活动，发放纸质问卷及网络问卷。受 访者来自北京、上海、天津、重庆、黑龙江、吉 林、辽宁、河北、江苏、浙江、福建、江西、安 徽、山东、湖北、湖南、广东、广西、海南、四 川、云南、贵州、新疆、青海、西藏等１８个省、 ４个直辖市、３个自治区的８５个城市３５家保险机构 的营销团队。共计收回问卷１３，８８４份。其中，纸 质问卷１３，４２７份，网络问卷４５７份。纸质问卷经广
08
2018保险中介市场生态白皮书
——保险营销员调查报告
东工业大学及广东技术师范学院６名在校大学生历 时３０天手工录入，共录得有效问卷１０，３９９份，有 效率为７４．９％（在９５％置信水平下，抽样误差为 ０．９６％）。
本报告由五个部分构 成。
3. 主要内容
本报告由五个部分构成。第二部分对中国保 险中介市场的发展概况进行了梳理与总结。第三 部分是我们针对中国保险营销员的基本生态，进 行广泛问卷调查的结果展示。我们对我国保险营 销员的个人特征、心理特点、工作方法、工作绩 效等进行了全面的量化分析，以期发现保险营销 员成功的经验。第四部分对保险中介行业所关注 的两大热点问题：人工智能与经代公司各自对保 险营销行业的影响进行了深入分析。并据此对保 险营销员的个人成长提出了相关建议。第五部分 是结语。
一、前言 07
研报告，这些信息为中国寿险行业的持续健康发 展提供了重要的指引与依据。２０１８年，ＩＲＤＣ与 北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心合 作，希望为行业的进一步成长提供更专业与完善 的服务。保险行销集团参与此项目的人员有：集 团董事长梁天龙先生，ＩＲＤＣ陈嘉虎院长，集团战 略长 凃 开元先生，集团国际事业部总经理殷淑明 女士，集团ＩＴ部总监詹启圣先生与集团国际事业 部总编辑翟志强先生等。 本报告数据来源于 《２０１８中国保险代理 人基本生态调查》。 该调查采用便利抽 样，针对保险行销集 团所服务的保险公司 各级单位，以及保险 行销集团所举办的各 类活动，发放纸质问 卷以及网络问卷。
（２０１８．０８．１２）
ＣＯ Ｎ Ｔ Ｅ ＮＴ Ｓ
目录
０５ ０６ ０７ ０８ ０９ １０ １２ １８ ２３ ２４ ２８ ３０ ３５ ３言
1. 参与机构 2. 样本介绍 3. 主要内容
二、中国保险中介市场发展概况
1. 中国保险业的现状与发展 2. 中国保险中介市场的现状与发展 3. 中国保险中介市场的监管