个人理财实训指导书
个人理财实训案例
个人理财实训案例案例一白领家庭理财规划一、客户基本家庭情况马先生今年40岁，在一家公司担任高级管理人员，每月税后收入10，000元。
其妻刘女士为某高校知名教授，每月税后收入8000元。
马先生夫妇孩子今年12岁，正在读小学六年级。
马先生一家目前居住在其2003年贷款购置的第二套房中，市值90万元，目前贷款余额尚余15万元，计划两年还清。
他们原来居住的房屋现值110万元，目前租给了一对外籍白领夫妇，每月可获租金收入6，000元(税后)。
现在他们除了两处房产外，他们还有30万元的国债，每年可获利息10，000元。
此外，他们还购买了20万元的信托产品，每年的收益也为10，000元。
另有银行活期存款约40万元（活期，不考虑利息收入）。
马先生家庭的支出情况如下：每月按揭还款额为6，000元，全家每个月的日常支出约为5，000元左右，每月保留的应付各类临时支出的备用现金大约为3，000元。
此外，马先生夫妇有每年举家外出旅行的习惯，一家每年还要发生10，000元左右的旅游支出。
为了小孩的前途，夫妇俩决定在未来6年孩子高中毕业后（2014年）送其出国念书，共6年（本科加硕士），综合考虑各种因素后预计每年约需要10万元左右各种费用支出。
为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩打算明年孩子上初中后购买一台约20万元的汽车。
由于夫妇俩对保险和股票市场都不了解，所以目前并没有购买任何股票和保险产品，但希望得到专家帮助。
二、实训要求根据上述资料，逐步分析并回答以下问题：（一）请您分析该客户的财务状况1、请您填写客户资产负债表2、请您填写客户现金流量表3、请您进行客户财务状况的比率分析（1）计算客户财务比率（2）请您对该客户财务比率进行分析4、请您对客户财务状况进行总体评价分析（二）请你就客户的理财需求作一份综合理财规划方案。
（包括消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划）案例二421家庭该理财规划一、客户基本家庭情况“上有4老，下有1小”，俗称“421家庭”，这个族群该如何理财？蔡先生今年30岁，在云南昆明一家事业单位工作，妻子同岁，就职于当地一家国有企业。
实训个人理财方案设计实训
实训四个人理财方案设计实训一、实训目的及要求通过本次实验，要求熟练掌握个人（家庭）资产计量和报表编制的方法，以及资产收入状况的分析指标。
了解个人（家庭）理财目标的主要内容及设定原则，为进行具体的理财组合设计奠定基础。
在熟悉各种理财工具的特点和客户的基本财务状况、风险偏好的基础上，综合运用各种理财工具设计出比较完善的理财组合方案。
二、实训内容1. 学会进行个人（家庭）财务状况分析，学会编制资产负债表和现金流量表，并能够通过两个财务报表进行财务分析评价。
2. 学会根据实际情况设定合理的理财目标。
3. 掌握理财规划的一般步骤，学会综合运用各种理财工具设计出比较完善的理财组合方案。
4. 撰写理财报告书。
理财规划报告书是理财师为客户撰写的方案，一般应包含以下内容：1.客户家庭基本信息。
学生自行选定一个家庭，收集其家庭基本信息，应包括：（1）家庭成员基本信息。
包括姓名（可以XX先生、XX女士等代称）、性别、职业、婚姻状况、亲属关系等。
（2）家庭成员财务信息，包括其收入、支出、资产、负债、参保情况等。
2.家庭财务状况分析。
学生根据以上了解的家庭信息进行财务状况分析，应包括：（1）财务报表的编制和分析。
包括家庭资产负债表和家庭现金收支表，通过编制以上两个财务报表进行分析与评价。
（2）家庭财务状况的总体评价。
指出家庭的财务状况存在的问题及原因，可结合相关的财务评价指标来分析。
3.家庭理财目标。
（1）了解客户的家庭理财目标。
（2）理财目标的评价与修正。
4.家庭理财规划方案。
5.理财方案的效果和可行性分析。
三、实验主要内容学生个人完成以下课堂练习，完成后将作业电子文档提交到指导老师处。
课堂练习1编制一份《家庭信息调查表》，目的在于通过该表收集客户的相关财务与非财务信息，具体内容及格式自拟。
课堂练习2一、客户资料介绍吴先生36岁，家住南宁市西乡塘区，目前在一家国有企业从事行政工作，月收入8000元。
吴太太34岁，是一名事业单位职工，月收入4000元。
银行个人理财作业指导书
银行个人理财作业指导书第1章引言 (3)1.1 理财观念的树立 (3)1.1.1 理财观念的含义 (3)1.1.2 树立正确理财观念的重要性 (3)1.2 银行个人理财的意义与目标 (3)1.2.1 银行个人理财的意义 (4)1.2.2 银行个人理财的目标 (4)第2章银行理财产品概述 (4)2.1 银行理财产品的分类 (4)2.2 银行理财产品特点及风险 (5)第3章理财规划基础 (5)3.1 个人财务状况分析 (5)3.1.1 财务状况概述 (5)3.1.2 资产分析 (6)3.1.3 负债分析 (6)3.1.4 收入分析 (6)3.1.5 支出分析 (6)3.2 理财规划的原则与方法 (6)3.2.1 理财规划的原则 (6)3.2.2 理财规划的方法 (6)第4章风险评估与管理 (7)4.1 风险评估的重要性 (7)4.1.1 有助于识别潜在风险 (7)4.1.2 有助于合理配置资产 (7)4.1.3 有助于监控投资风险 (7)4.1.4 有助于提高风险意识 (7)4.2 风险管理策略 (7)4.2.1 风险分散 (8)4.2.2 风险控制 (8)4.2.3 风险转移 (8)4.2.4 风险规避 (8)4.2.5 风险监控 (8)第5章储蓄与投资 (8)5.1 储蓄规划 (8)5.1.1 储蓄的意义与目的 (8)5.1.2 储蓄工具选择 (8)5.1.3 储蓄计划制定 (9)5.2 投资规划 (9)5.2.1 投资的意义与目的 (9)5.2.2 投资工具选择 (9)5.2.3 投资计划制定 (9)第6章保险规划 (10)6.1 保险基础知识 (10)6.1.1 保险的定义与功能 (10)6.1.2 保险的分类 (10)6.1.3 保险合同要素 (10)6.1.4 保险原则 (10)6.2 个人保险规划 (10)6.2.1 人寿保险规划 (10)6.2.2 健康保险规划 (10)6.2.3 意外伤害保险规划 (10)6.2.4 财产保险规划 (10)6.2.5 保险规划注意事项 (11)第7章股票与基金投资 (11)7.1 股票投资 (11)7.1.1 股票投资概述 (11)7.1.2 股票投资的优势 (11)7.1.3 股票投资的风险 (11)7.1.4 股票投资策略 (11)7.2 基金投资 (12)7.2.1 基金投资概述 (12)7.2.2 基金投资的优势 (12)7.2.3 基金投资的风险 (12)7.2.4 基金投资策略 (12)第8章退休规划与税务筹划 (13)8.1 退休规划 (13)8.1.1 退休规划的重要性 (13)8.1.2 退休规划的主要任务 (13)8.1.3 退休规划的策略与工具 (13)8.2 个人税务筹划 (13)8.2.1 个人税务筹划的合法性 (13)8.2.2 个人税务筹划的主要方法 (13)8.2.3 个人税务筹划的注意事项 (14)第9章贷款与融资规划 (14)9.1 贷款产品介绍 (14)9.1.1 个人住房贷款 (14)9.1.2 个人消费贷款 (14)9.1.3 个人经营性贷款 (14)9.1.4 个人信用贷款 (14)9.2 融资规划 (14)9.2.1 客户需求分析 (15)9.2.2 还款能力评估 (15)9.2.3 贷款额度与期限 (15)9.2.4 贷款利率与费用 (15)9.2.5 贷款担保与抵押 (15)9.2.6 贷款申请与审批流程 (15)9.2.7 贷后管理与服务 (15)第10章理财规划的实践与案例分析 (15)10.1 理财规划流程 (15)10.1.1 客户信息收集与分析 (15)10.1.2 目标设定 (15)10.1.3 理财策略制定 (16)10.1.4 理财产品选择与配置 (16)10.2 案例分析 (16)10.2.1 案例背景 (16)10.2.2 理财规划方案 (16)10.2.3 案例实施与效果评估 (16)10.3 理财规划的实施与调整 (16)10.3.1 实施策略 (16)10.3.2 调整原因与原则 (17)10.3.3 持续优化与跟踪 (17)第1章引言1.1 理财观念的树立在当今社会，金融市场的发展和金融产品的日益丰富，个人理财观念逐渐深入人心。
个人理财规划与管理操作手册
个人理财规划与管理操作手册第1章个人财务概况分析 (4)1.1 财务状况自评 (4)1.1.1 收入水平：分析个人近三年的收入状况，包括工资、奖金、投资收益等，评估收入稳定性和增长潜力。
(4)1.1.2 支出情况：详细记录近三个月的日常支出，包括衣、食、住、行、教育、娱乐等方面的开销，分析支出合理性。
(5)1.1.3 资产负债状况：梳理个人目前的资产和负债情况，包括存款、投资、房产、车辆等资产，以及贷款、信用卡债务等负债。
(5)1.1.4 风险承受能力：根据年龄、家庭状况、职业等因素，评估自己在投资、消费等方面的风险承受能力。
(5)1.2 财务目标设定 (5)1.2.1 短期目标：一般指13年的目标，如偿还信用卡债务、积累旅游基金等。
(5)1.2.2 中期目标：一般指310年的目标，如购房、购车、子女教育等。
(5)1.2.3 长期目标：一般指10年以上的目标，如退休规划、遗产规划等。
(5)1.3 资产负债表编制 (5)1.3.1 梳理资产：将个人资产分为流动资产、投资资产、固定资产等类别，详细记录各项资产的金额。
(5)1.3.2 核算负债：将个人负债分为短期负债、长期负债等类别，详细记录各项负债的金额。
(5)1.3.3 计算净值：将资产总额减去负债总额，得到个人净值。
(5)1.4 现金流量表分析 (5)1.4.1 现金流入：分析工资、奖金、投资收益等现金流入来源，评估现金流入稳定性。
(5)1.4.2 现金流出：分析日常支出、还贷支出、投资支出等现金流出项目，评估现金流出的合理性。
(5)1.4.3 现金余额：计算现金流入与现金流出的差额，评估个人现金余额状况。
(5)第2章预算编制与控制 (6)2.1 收入预算规划 (6)2.1.1 工资收入预算 (6)2.1.2 投资收益预算 (6)2.1.3 其他收入预算 (6)2.2 支出预算管理 (6)2.2.1 生活费用预算 (6)2.2.2 负债支出预算 (6)2.2.3 教育与培训支出预算 (6)2.3 预算跟踪与调整 (7)2.3.1 预算执行跟踪 (7)2.3.2 预算调整 (7)2.4 预算控制策略 (7)2.4.1 确立预算目标 (7)2.4.2 预算审查与审批 (7)第3章银行产品与信用卡管理 (7)3.1 银行账户选择与管理 (7)3.2 信用卡申请与使用技巧 (8)3.3 信用卡积分与优惠策略 (8)3.4 银行理财产品挑选 (8)第4章理财工具与投资组合 (9)4.1 常见理财工具分析 (9)4.1.1 银行存款 (9)4.1.2 债券 (9)4.1.3 股票 (9)4.1.4 基金 (9)4.1.5 保险 (9)4.1.6 黄金 (9)4.1.7 房地产 (9)4.2 投资组合构建 (10)4.2.1 确定投资目标 (10)4.2.2 了解各类资产特点 (10)4.2.3 资产配置策略 (10)4.3 风险评估与管理 (10)4.3.1 风险承受能力评估 (10)4.3.2 风险管理措施 (10)4.4 投资收益跟踪与调整 (10)4.4.1 投资收益跟踪 (11)4.4.2 投资组合调整 (11)第5章保险规划与管理 (11)5.1 保险需求分析 (11)5.1.1 风险识别 (11)5.1.2 风险评估 (11)5.1.3 风险承受能力 (11)5.1.4 保险需求确定 (11)5.2 保险产品选择 (11)5.2.1 保险产品类型 (11)5.2.2 保险产品比较 (11)5.2.3 保险产品组合 (11)5.3 保险合同解读 (12)5.3.1 合同主体 (12)5.3.2 保险责任 (12)5.3.3 保险条款 (12)5.3.4 合同解除与终止 (12)5.4 保险理赔流程 (12)5.4.1 理赔报案 (12)5.4.2 理赔申请 (12)5.4.3 理赔审核 (12)5.4.5 理赔跟踪 (12)第6章税务规划与合理避税 (12)6.1 税收政策解读 (12)6.1.1 我国税收体系概述 (12)6.1.2 主要税种及优惠政策 (13)6.1.3 税收法律法规更新动态 (13)6.2 个人所得税筹划 (13)6.2.1 个人所得税基本知识 (13)6.2.2 个人所得税筹划方法 (13)6.2.3 个人所得税优惠政策运用 (13)6.3 投资税务规划 (13)6.3.1 投资税务政策分析 (13)6.3.2 投资税务筹划策略 (13)6.3.3 投资税务规划案例分析 (13)6.4 税务风险防范 (13)6.4.1 税务风险识别 (13)6.4.2 税务风险防范措施 (14)6.4.3 税务合规与审计 (14)第7章负债管理 (14)7.1 负债类型与风险评估 (14)7.1.1 负债类型 (14)7.1.2 风险评估 (14)7.2 贷款选择与申请 (14)7.2.1 贷款类型选择 (14)7.2.2 贷款申请流程 (14)7.2.3 贷款利率与费用 (14)7.3 负债偿还策略 (14)7.3.1 确定还款计划 (14)7.3.2 优先级排序 (15)7.3.3 优化还款方式 (15)7.4 负债优化与调整 (15)7.4.1 负债重组 (15)7.4.2 负债转移 (15)7.4.3 负债调整策略 (15)7.4.4 财务规划与负债管理 (15)第8章退休规划与养老保障 (15)8.1 退休目标设定 (15)8.1.1 确定退休年龄 (15)8.1.2 评估退休生活需求 (15)8.1.3 制定退休目标 (15)8.2 养老保险规划 (15)8.2.1 了解养老保险制度 (16)8.2.2 参加养老保险 (16)8.3 退休投资规划 (16)8.3.1 确定投资目标 (16)8.3.2 选择投资工具 (16)8.3.3 分散投资风险 (16)8.3.4 定期评估与调整 (16)8.4 退休生活预算 (16)8.4.1 收入预算 (16)8.4.2 支出预算 (16)8.4.3 预算执行与监控 (16)8.4.4 应急资金储备 (16)第9章教育规划与资金筹备 (17)9.1 教育需求分析 (17)9.1.1 家庭教育目标明确 (17)9.1.2 教育费用预测 (17)9.1.3 教育资金筹备现状评估 (17)9.2 教育储蓄计划 (17)9.2.1 储蓄计划制定 (17)9.2.2 储蓄工具选择 (17)9.2.3 储蓄计划执行与调整 (17)9.3 教育险投资 (17)9.3.1 教育险选择 (17)9.3.2 教育险投资策略 (18)9.3.3 教育险投资风险控制 (18)9.4 教育金使用策略 (18)9.4.1 教育金支出规划 (18)9.4.2 教育金使用策略 (18)9.4.3 教育金支出控制 (18)第10章遗产规划与传承 (18)10.1 遗产规划的重要性 (18)10.2 遗嘱与遗产分配 (18)10.3 遗产税规划 (19)10.4 家族信托与传承策略 (19)第1章个人财务概况分析1.1 财务状况自评为了全面了解自己的财务状况，首先进行财务状况自评。
个人理财实训课程设计报告书
学号20511208222课程设计2010～2011学年第 2 学期题目：（中年稳健期）个人理财实务实训教学系：经济与管理系专业班级：国贸1082证券班指导教师：汪玲学生姓名：张迎菊2011 年 5 月 25 日课程设计任务书学生姓名张迎菊专业班级国贸1082证券班指导教师汪玲工作单位武汉理工大学华夏学院题目: （中年稳健期）个人理财实务实训初始条件：1. 教材：《个人理财》，黄孝武，北京，中国财经出版社，2010。
2.其他：（1）个人理财实务实训课程设计指导书（2）补充资料要求完成的主要任务:（包括设计计算、图纸绘制、程序编制、说明书撰写等具体要求）1.遵守相关法律法规，不得在网上发表违法言论。
2.按实习内容，认真进行准备，积极开展调查活动，刻苦学习，并做好实习日记。
3.在实训期间应尽可能的多做业务，熟练掌握个人理财的主要业务及操作技巧。
4.每个学生必须完成以下任务：（1）对银行、证券及基金公司做市场调研，了解各种理财工具的特点及实用性（2）设计问卷调查，并以问卷调查的形式完成至少十分有关理财工具选择的问卷调查。
（3）结合个案制定一份家庭预算方案（4）结合家庭或个人个案进行风险分析（5）以银行投资理财师的角色完成一份内容充实的个人理财投资分析报告。
时间安排：序号内容所用时间（天）1 布臵任务，熟悉个人理财业务的相关内容 12 对个人投资理财业务进行实地调研 43 问卷的设计与调查 34 结合个案制定一份家庭预算方案 25 结合家庭或个人个案进行风险分析 26 结合家庭或个人个案进行理财规划的设计 27 制作课程设计报告 18 合计15指导教师签名：日期： 2011-5-25教研室主任签名：日期： 2011-5-25任务一：市场调研基本要求：进入银行、证券或基金公司，了解金融机构目前推出的理财工具，了解每一种理财工具的特点，分析各种理财产品的风险性、收益性、流动性及其他因素（至少分析三种理财工具）（1）节节高升-招银进宝之点贷成金292号收益：预计最高年收益：4.60%。
个人理财实习报告
一、实习背景与目的随着我国经济的快速发展，个人理财已成为越来越多人的关注焦点。
为了更好地了解和掌握个人理财的基本知识和技能，提高自己的实际操作能力，我于2023年3月至5月在XX银行个人理财部进行了为期两个月的实习。
本次实习旨在通过实践操作，提升个人理财素养，为将来的职业发展打下坚实基础。
二、实习单位及岗位实习单位：XX银行个人理财部实习岗位：个人理财顾问三、实习内容与过程1. 了解银行业务及理财产品在实习期间，我首先对银行业务和理财产品进行了全面了解。
通过查阅资料、参加培训、与同事交流等方式，掌握了银行各类存款、贷款、信用卡、理财产品等业务知识。
2. 学习理财规划与咨询技巧个人理财顾问的核心职责是为客户提供专业的理财规划与咨询服务。
在实习过程中，我学习了理财规划的基本步骤、咨询技巧和沟通方法。
通过模拟案例，掌握了如何根据客户的需求和风险承受能力，为其推荐合适的理财产品。
3. 参与客户服务与营销活动在实习期间，我有机会参与客户接待、理财讲座、产品推介等活动。
通过与客户的沟通交流，提升了我的沟通能力和服务意识。
同时，我也学习了如何利用银行资源，为客户提供全方位的理财服务。
4. 实际操作与案例分析在实习过程中，我参与了实际理财方案的制定和执行。
通过对客户财务状况的分析，为其量身定制了理财方案，并跟踪服务效果。
同时，我还学习了如何分析市场行情，为理财产品配置提供依据。
四、实习收获与体会1. 专业知识提升通过实习，我对个人理财领域的专业知识有了更深入的了解，为今后的工作打下了坚实的基础。
2. 沟通能力增强在与客户和同事的沟通交流中，我的沟通能力得到了很大提升。
学会了如何倾听客户需求，用专业术语进行解答，并为客户提供满意的理财方案。
3. 团队协作能力提高在实习过程中，我学会了与团队成员协作，共同为客户提供优质服务。
认识到团队协作的重要性，为今后的工作积累了宝贵经验。
4. 职业素养提升实习期间，我严格遵守银行规章制度，注重职业道德，努力提升自己的职业素养。
金融营销与个人理财沙盘实验指导书
金融营销与个人理财沙盘实验指导书四川师范大学目录一、课程概况 (1)二、实验目的与要求 (1)1、实验背景 (1)2、实验课程达到的教学目的（能力考核要求） (1)3、实验对应理论课程 (2)三、实验内容与项目概述 (2)1、金融营销的微观环境分析实验 (2)2、金融营销中的客户行为分析实验 (3)3、金融市场细分与定位实验 (4)4、金融营销市场调查与营销预测、战略、风险管理实验 (5)5、金融产品与营销策略分析实验 (6)6、个人理财保险规划和金融投资规划实验 (7)7、房地产投资规划和消费信贷规划实验 (8)四、实验考核 (9)五、实验进度控制表 (10)金融营销与个人理财沙盘实验指导书一、课程概况适用专业：金融学类，如金融学、金融工程、经济与金融、金融管理专业等课程类别：专业基础课修课方式：必修实验学时：16课时二、实验目的与要求1、实验背景学生在一个虚拟的银行工作环境中，互相扮演公司客户和个人客户、多家银行的对公客户经理和对私客户经理，需要面对各色的客户提出的各种要求来进行相应的分析判断以及决策：譬如如何跟踪对公客户的经营情况以挖掘其潜在金融需求？如何根据对公客户的资信情况推荐合适的金融产品？如何使用合适的金融产品帮助对公客户降低融资成本、或度过流动性危机？如何识别对私客户的潜在金融需求？如何向对私客户推荐投资理财产品？如何帮助客户提高投资理财的收益？2、实验课程达到的教学目的（能力考核要求）➢区分对公客户、对私客户的营销部门，理解现实中银行网点面对不同类型的客户金融业务往来的全流程➢分析金融营销中的微观环境，总结影响客户行为决策的影响因素，分析金融客户决策过程，针对客户的各种金融需求推出不同的金融产品，使学生通过实践提高适应金融营销工作的综合素质，凸显“与现实工作的零距离”➢分析市场定位，开展金融市场调查，预判房地产、项目投资等市场环境，识别对私客户的潜在金融需求，向对私客户推荐投资理财产品，理解现实中个人客户住房抵押贷款、创业贷等消费信贷的应用场景➢模拟现实中公司客户、个人客户遭遇的风险事件，了解金融产品如何帮助规避风险、降低融资成本、或度过流动性危机，明白在银行推广融资产品的切入角度，如抵押贷款、应收款保理、固定资产项目融资、流动资金贷款、仓单质押等➢追踪对公客户的经营情况以挖掘其潜在金融需求,根据对公客户的资信情况推荐合适的金融产品，如股票投资、基金投资、债券投资等金融投资产品，帮助客户提高投资理财的收益。
《个人理财》实训指导书个人理财实训指导书
《个人理财》实训指导书一、实训目的个人理财实训是我院保险、投资、证券等专业开设的一门重要的实践课程，是学生在完成了会计、财务等基本理论知识的学习后进行的一种强化专业技能实训。
通过本课程的开设，使学生在充分消化、吸收理论知识的基础上，通过实际技能操作，进一步加深对其专业知识的理解和综合运用，了解个人理财的基本内容及国际发展动态，掌握个人理财的理论与技能，熟悉个人理财的实务操作流程，强化新的金融服务理念，充实个人理财的系统理论知识和实际操作知识，切实提高学生的动手能力。
二、实训方式根据教学计划安排，采用集中实践方式；配备实验指导老师，组织和指导实验全过程，并根据学生完成理财规划书的质量给予评分。
实训场地：多媒体教室实训设备及软件：电脑、EXCEL制表软件三、实训课时分配本实训共需56学时，具体分配如下：实训课时分配表实训一、个人理财规划概述[实训要求]：通过个人理财规划概述的讲授和操作，使学生对个人理财有一个总括的认识，了解一些个人理财的方法和技巧。
[实训内容]1、个人理财概念2、个人理财的基本方法3、个人理财中常用的数据和技巧实训二、个人理财流程[实训要求]通过理财流程的讲授和实训操作，让学生熟悉个人理财规划的整个过程，为后面的学习打下基础。
[实训内容]1、建立客户关系2、收集客户资料3、个人财务分析和评价4、理财方案的制定5、理财规划方案的实施与调整实训三、个人财务分析和评价[实训要求]通过本课题的学习，使学生掌握个人/家庭资产负债表、个人/家庭收入支出表的编制和分析技巧。
[实训内容]1、个人资产负债表的编制和分析2、个人收入支出表的编制和分析3、个人财务情况的分析和评价实训四、案例一IT家庭的理财规划方案1、客户基本家庭情况张强：37岁，IT公司主管人员。
配偶任梅梅：36岁，政府部门普通职员，工作相对稳定。
女儿张晓燕：12岁，初中一年级。
有自己的住房，但尚有部分按揭未还完（约14万）。
有一家庭轿车，自用。
个人理财实训指导书
城建职业学院实训（实习）指导书院（系）部：经济管理学院课程名称：个人理财指导老师：志刚所属教研室：金融教研室编制人（组）审核人志刚月中城建职业学院教务处2015年 03月一．实训基本信息二．实训项目（任务）和目标说明：1.实训目标只需说明本任务培养学生的主要（或关键）能力目标；2. 实训结果需明确说明可展示的文档名称、类型等（如：27*40服装彩色设计效果图、景观绿地总平面图、加工合格的模具零件、销售员招聘培训计划、国际货运代理委托书）三．实训容和学时分配四．实训考核说明：设计时建议需考虑过程考核（即在教与学的过程中学生的各方面表现）、结果考核（即学生的实训成果）和终结性考核（即不限形式的期末考试），以下仅为参考。
实训项目(任务)1：个人财务状况分析与现金规划一．实训任务说明：可以实训最终的效果图片形式展示。
若为“理论＋实践课”外出实训（习）项目，为提高外出实训目的和针对性，实训任务建议可以问答题形式设计，学生提交实训成果时要求结合外出参观的实际场景回答问题（即回答问题时图文并茂）。
以小组为单位（4-5人为一组），成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。
任务：1.结合老师展示的案例，进行讨论和分析，最终形成结论，然后每小组派代表进行演讲，通过这样的方式使学生学会对客户的财务状况进行分析和诊断。
2.结合书本所给出的案例，运用相关知识、制定现金规划方案二．实训目的1.通过实训使学生能对客户的财务状况进行分析和诊断。
2. 通过实训使学生能够学会制定现金规划方案三．实训要求说明：含团队合作要求、提交实训成果要求等1.班级进行分组，每4-5人左右一组2.根据案例，编制财务报表，计算各种财务比率，并进行分析诊断3.根据案例，结合所学的现金规划知识，计算出紧急备用金，并制定现金规划方案四．实训步骤1.展示案例，整理案例材料2. 小组讨论3. 编制个人/家庭资产负债表，个人/家庭现金流量表，计算各种财务比率4. 计算出紧急备用金5．制定出现金规划方案6．教师点评五．注意事项（含安全操作规程等）1.注意做好组成员分工，积极参与实训。
个人理财实训模拟
时间
存款准备金率
一年期存款利率
6、将理财产品收益率的变化和相应基准利率的变化绘制成图，并简要分析两者间的关系。（横坐标为时间，纵坐标为利率）
理财产品收益率及相应基准利率变动图
分析人民币理财产品收益率与存款基准利率之间的关系：两者在总体上走势
（一致、不一致），存款基准利率对理财产品收益率的影响是
收益率排行
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4、将上述外币理财产品与相同（或相近）期限的人民币理财产品收益率作对比。
（1）产品期限为______天的_____（币种）理财产品，收益率为_______，同样期限（或相近期限（____天））的人民币理财产品，收益率为________。
（2）产品期限为______天的_____（币种）理财产品，收益率为_______，同样期限（或相近期限（____天））的人民币理财产品，收益率为________。
2．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。
五、信用卡
（一）相关知识简述
信用卡是大学生的主要信贷工具，使用信用卡实质上也是小额消费信贷的主要形式。信用卡融资规划是个人理财业务中必不可少的组成部分，其目的就是要通过合理设定消费信贷规模，使资金利用率达到最高。
三、资产负债分析
（一）相关知识简述
资产负债表和现金流量表是财务状况的基本反应，编制财务报表的目的就是通过分析报表来把握个人和家庭财务状况，并通过各种指标的计算分析为财务决策作出科学的判断，使个人和家庭理财规划建立在数据分析的基础上，使理财规划方案有据可依。
（二）实训目的和要求
资产负债分析实训操作目的是使实训者具备基本的财务分析能力。通过本部分的实训操作，要求了解家庭资产和负债的分类方法，掌握资产结构、负债结构、收入结构和消费支出结构的分析，并能够以指标数据为基础，对家庭偿债能力、收支状况和投资结构进行初步分析,并学会计算收支平衡点。
个人理财规划基础作业指导书
个人理财规划基础作业指导书第1章引言 (4)1.1 理财观念的重要性 (4)1.2 理财规划的目标与原则 (4)第2章个人财务状况分析 (5)2.1 收入分析 (5)2.1.1 工资性收入 (5)2.1.2 投资收益 (5)2.1.3 经营性收入 (5)2.1.4 其他收入 (5)2.2 支出分析 (6)2.2.1 固定支出 (6)2.2.2 变动支出 (6)2.3 净资产分析 (6)2.3.1 资产结构分析 (6)2.3.2 负债结构分析 (6)2.3.3 净资产变动趋势 (6)2.3.4 净资产增长潜力 (7)第3章理财规划基础概念 (7)3.1 货币时间价值 (7)3.1.1 货币时间价值计算方法 (7)3.1.2 货币时间价值的应用 (7)3.2 风险与收益 (7)3.2.1 风险与收益的基本概念 (7)3.2.2 风险类型 (8)3.2.3 风险与收益的匹配原则 (8)3.3 投资组合理论 (8)3.3.1 投资组合理论的基本原理 (8)3.3.2 投资组合理论的应用 (8)第4章理财规划工具与产品 (8)4.1 银行理财产品 (8)4.1.1 定期存款 (8)4.1.2 货币市场基金 (9)4.1.3 理财债券 (9)4.2 保险产品 (9)4.2.1 人寿保险 (9)4.2.2 健康保险 (9)4.2.3 养老保险 (9)4.3 基金产品 (9)4.3.1 股票型基金 (9)4.3.2 混合型基金 (9)4.3.3 债券型基金 (9)4.4 证券投资 (10)4.4.1 股票投资 (10)4.4.2 债券投资 (10)4.4.3 基金投资 (10)4.4.4 衍生品投资 (10)第5章储蓄规划 (10)5.1 储蓄的重要性 (10)5.1.1 应对紧急情况 (10)5.1.2 实现长期目标 (10)5.1.3 抵御通货膨胀 (11)5.1.4 增强财务安全感 (11)5.2 储蓄策略 (11)5.2.1 确定储蓄目标 (11)5.2.2 制定储蓄计划 (11)5.2.3 储蓄优先级 (11)5.2.4 自动转账储蓄 (11)5.3 储蓄工具的选择 (11)5.3.1 银行储蓄 (11)5.3.2 定期存款 (11)5.3.3 货币市场基金 (11)5.3.4 国债 (11)5.3.5 互联网理财产品 (11)5.3.6 股票、基金 (12)第6章投资规划 (12)6.1 投资目标设定 (12)6.1.1 分析投资需求 (12)6.1.2 评估风险承受能力 (12)6.1.3 设定投资目标 (12)6.2 投资策略 (12)6.2.1 确定资产配置 (13)6.2.2 选择投资工具 (13)6.2.3 制定投资原则 (13)6.3 投资组合构建 (13)6.3.1 投资组合构建原则 (13)6.3.2 投资组合构建步骤 (13)第7章保险规划 (13)7.1 保险基础知识 (13)7.1.1 保险概念 (13)7.1.2 保险类型 (14)7.1.3 保险合同 (14)7.1.4 保险基本原则 (14)7.2 保险产品选择 (14)7.2.1 人身保险产品选择 (14)7.2.3 投资型保险产品选择 (14)7.3 保险规划策略 (14)7.3.1 保险需求分析 (14)7.3.2 保险产品组合 (15)7.3.3 保险费用预算 (15)7.3.4 定期审查保险规划 (15)第8章退休规划 (15)8.1 退休规划的重要性 (15)8.1.1 应对人口老龄化问题 (15)8.1.2 保障退休生活质量 (15)8.1.3 实现个人价值 (15)8.2 退休规划策略 (15)8.2.1 提前规划 (15)8.2.2 确定退休目标 (15)8.2.3 评估退休需求 (16)8.2.4 制定投资策略 (16)8.2.5 储备退休金 (16)8.3 退休金的投资与管理 (16)8.3.1 投资多元化 (16)8.3.2 长期投资 (16)8.3.3 稳健投资 (16)8.3.4 定期调整 (16)8.3.5 注意税务规划 (16)8.3.6 监管退休金账户 (16)第9章税务规划 (16)9.1 税务基础知识 (16)9.1.1 税务概念 (16)9.1.2 税种分类 (16)9.1.3 税收政策 (17)9.2 个人所得税筹划 (17)9.2.1 个人所得税基本知识 (17)9.2.2 税率与速算扣除数 (17)9.2.3 税收优惠政策 (17)9.2.4 个人所得税筹划方法 (17)9.3 投资税务规划 (17)9.3.1 投资税务基础知识 (17)9.3.2 投资税收优惠政策 (17)9.3.3 投资税务规划策略 (18)第10章理财规划实施与调整 (18)10.1 制定理财计划 (18)10.2 实施理财计划 (18)10.3 定期评估与调整 (18)10.4 理财规划的持续优化 (19)第1章引言1.1 理财观念的重要性在当今社会，个人财务管理已成为每个成年人必备的生活技能。
个人理财实训分析报告
个人理财实训分析报告个人理财规划建议书专业：投资与理财年级：07级（2）班姓名：李婕学号：41个人理财建议书1.家庭基本情况丁先生一家的年收入在郑州地区属于较高水平并且稳定，丁先生是大学教师，靠工资和代课费获取收入；丁太太是某国营大厂的职工，虽然单位收益一般，但收入也稳定。
其家庭背景概览如下：2.客户理财目标丁先生家庭的理财规划目标主要有：（1）丁先生家庭的收入比较稳定，并且丁先生夫妇有缴纳社保。
但丁夫妇还需要增加投资方式，提高资产增值能力，才能充分保障自己未来的生活和孩子的教育资金来源。
（2）丁先生夫妇盘算3年内换大房子，届时房价会上涨；在明年还想买一辆汽车，提高家庭的生活环境和生活质量，为以后的退休生活做准备，身故后，房产由孩子继承。
（3）丁先生夫妇对孩子寄予很大的期望，想要给孩子好的教育。
他们希望小孩大学毕业后能够去英国攻读硕士学位，得到更多的知识阅历。
因此丁先生夫妇希望通过理财规划实现为小孩提供好的高等教育的愿望。
（4）丁先生夫妇希望自己能够按时退休，退休后不需要小孩的资助，并能过上平淡快乐的生活。
3.财务状况分析（1）根据两人税后收入和进一步的沟通，我们大体得知丁先生一家2005年的家庭收入支出情况：表1：丁先生家庭2005收入支出明细（单位：元）由上表可得，丁先生一家在郑州属于较高收入家庭，其收入来源稳定，五年前也开始缴纳社保。
但2005年，丁先生夫妇的收入来源都来自工资和奖金收入，在投资方面很不理想。
建议丁先生了解自身的投资目标和风险投资能力，优化投资组合，务求平衡风险的同时达到理想收益。
（2）丁先生家庭的资产负债情况：表2：2005年丁先生的家庭资产负债表（单位：元）就目前资产的数据统计看来，目前资产结构相当充裕，负债只占净资产比例较小。
流动性过分充裕，定期，活期存款和现金占资产比例过重，造成投资利用率不高。
可以考虑调整投资组合，保证流动性的同时，提高资金利用率的有效性。
（3）丁先生家庭的财务测试：表3：当前财务指标测试就目前资产状况而言，资产负债率和流动性比率都很低。
《个人理财》个人理财规划的计算技能实训
《个人理财》个人理财规划的计算技能实训一、实验目的通过此次实验，使得学生理解资金是有时间价值的。
资金会随着时间的推移而发生价值的变化，在理财规划中，不论是投入资金到某个项目中或者是个人融资的时候，都需要了解资金单利和复利在相同的时间里产生的作用是不一样的。
同时通过学习，希望学生不仅掌握单利和复利的计算方法，同时能熟练计算复利终值、复利现值、年金终值、年金现值，在长期理财和投资项目中的使用；通过学习能熟练的掌握各种纷繁复杂的产品的名义利率与实际利率。
掌握预期收益与标准差在理财产品中的应用，理解理财规划中不可避免的风险与收益的关系，以及处理风险的方式。
二、实验内容1、了解时间价值的概念2、掌握复利和单利的差别3、熟练计算复利终值、复利现值、年金终值、年金现值4、熟练掌握名义利率与实际利率的计算5、熟练掌握预期收益与标准差的计算与应用6、了解风险与收益的关系。
三、主要实验设备及器材1、电脑终端60套（配备Windous10系统或Windows7系统，英特尔i5及以上的处理器，4G以上内存，256G硬盘）2、多媒体教学设备1套，网络设备套件1套。
四、实验步骤1、实验方法（1）讲授法。
（2）演示性。
（3）案例分析法。
2、实验步骤（1）教师讲授时间价值的概念，通过案例计算演示单利与复利在时间中不同的价值体现。
（2）教师讲授，演示时间价值的计算：复利终值、复利现值、年金终值、年金现值的计算。
（3）教师讲授时间价值在理财中的运用：投资时机与时间价值、理财金额与时间价值、理财工具与时间价值。
（4）教师讲授名义利率与实际利率的计算方法。
（5）教师讲授并演示用EXCEL来计算时间价值。
（6）教师讲解问风险的概念与衡量方法：预期收益与标准差。
（7）教师讲授风险与收益的关系。
（8）教师讲授风险在理财中的运用。
五、实验结果与思考1、请列举时间价值的概念及其在生活中的运用。
概念：时间价值的概念可以从不同的角度来理解，但主要可以分为两个方面：(1)金融领域的时间价值。
个人理财基础作业指导书
个人理财基础作业指导书第1章个人理财概述 (3)1.1 理财的定义与意义 (3)1.2 个人理财的目标与原则 (3)1.2.1 个人理财的目标 (3)1.2.2 个人理财的原则 (3)1.3 个人理财规划的基本步骤 (4)第2章理财工具与产品 (4)2.1 银行储蓄产品 (4)2.2 债券与股票投资 (4)2.2.1 债券投资 (4)2.2.2 股票投资 (5)2.3 基金投资与保险理财 (5)2.3.1 基金投资 (5)2.3.2 保险理财 (5)第3章预算与消费管理 (5)3.1 预算编制与执行 (5)3.1.1 预算编制原则 (5)3.1.2 预算编制方法 (5)3.1.3 预算执行与监控 (5)3.2 消费观念与消费行为 (6)3.2.1 理性消费观念 (6)3.2.2 消费行为分析 (6)3.3 信用卡与消费信用管理 (6)3.3.1 信用卡选择与使用 (6)3.3.2 消费信用管理 (6)3.3.3 防范消费信用风险 (6)第4章储蓄与投资策略 (6)4.1 储蓄计划的制定与实施 (6)4.1.1 确定储蓄目标 (6)4.1.2 评估收入与支出 (7)4.1.3 制定储蓄计划 (7)4.1.4 储蓄计划的实施与调整 (7)4.2 投资风险的识别与评估 (7)4.2.1 投资风险的类型 (7)4.2.2 投资风险评估 (7)4.2.3 投资风险控制 (7)4.3 投资组合与资产配置 (7)4.3.1 投资组合构建原则 (7)4.3.2 资产类别选择 (7)4.3.3 资产配置策略 (8)4.3.4 投资组合的监控与调整 (8)第5章保险规划 (8)5.1 保险的基本概念与作用 (8)5.2 保险产品的选择与购买 (8)5.3 家庭保险规划实例分析 (9)第6章税务规划 (9)6.1 税务基础知识 (10)6.1.1 税务概念与分类 (10)6.1.2 税收制度 (10)6.1.3 税收优惠政策 (10)6.2 个人所得税筹划 (10)6.2.1 个人所得税基本知识 (10)6.2.2 个人所得税筹划方法 (10)6.3 家庭税务规划案例分析 (10)第7章退休规划 (11)7.1 退休规划的重要性与必要性 (11)7.1.1 重要性 (11)7.1.2 必要性 (11)7.2 退休金估算与需求分析 (11)7.2.1 退休金估算 (11)7.2.2 需求分析 (12)7.3 退休规划工具与策略 (12)7.3.1 退休规划工具 (12)7.3.2 退休规划策略 (12)第8章教育金规划 (12)8.1 教育金规划的意义与目标 (12)8.2 教育金需求的估算与规划 (13)8.3 教育金投资工具与策略 (13)第9章家庭负债管理 (14)9.1 家庭负债概述 (14)9.2 负债筹划与优化 (14)9.2.1 明确负债目的 (14)9.2.2 评估负债能力 (14)9.2.3 选择合适的负债产品 (14)9.2.4 负债优化策略 (14)9.3 房贷、车贷等消费贷款管理 (14)9.3.1 房贷管理 (15)9.3.2 车贷管理 (15)第10章个人理财规划案例分析与实践 (15)10.1 个人理财案例分析 (15)10.2 个人理财规划实践 (15)10.2.1 张先生个人理财规划 (15)10.2.2 李女士个人理财规划 (16)10.3 理财规划方案的调整与优化 (16)第1章个人理财概述1.1 理财的定义与意义理财，简而言之，是指个人或家庭在收支平衡的基础上，通过科学合理地管理和运用资金，实现资产的保值增值，提高生活质量，达到人生目标的过程。
个人理财与财富管理作业指导书
个人理财与财富管理作业指导书第1章个人理财概述 (3)1.1 理财的定义与意义 (3)1.1.1 理财的定义 (3)1.1.2 理财的意义 (4)1.2 个人理财的目标与原则 (4)1.2.1 个人理财的目标 (4)1.2.2 个人理财的原则 (4)1.3 理财规划的基本步骤 (4)1.3.1 确定财务目标 (4)1.3.2 收集财务信息 (4)1.3.3 分析财务状况 (4)1.3.4 制定理财计划 (5)1.3.5 实施理财计划 (5)1.3.6 监控与调整 (5)第2章财务状况分析 (5)2.1 收入与支出分析 (5)2.1.1 收入分析 (5)2.1.2 支出分析 (5)2.2 资产与负债分析 (5)2.2.1 资产分析 (5)2.2.2 负债分析 (6)2.3 财务状况评估与调整 (6)2.3.1 财务状况评估 (6)2.3.2 财务调整 (6)第3章预算编制与控制 (7)3.1 预算编制的方法与步骤 (7)3.1.1 方法 (7)3.1.2 步骤 (7)3.2 预算的执行与监控 (7)3.2.1 预算执行 (7)3.2.2 预算监控 (7)3.3 预算调整与优化 (8)3.3.1 预算调整 (8)3.3.2 预算优化 (8)第4章理财工具选择 (8)4.1 银行理财产品 (8)4.1.1 定期存款 (8)4.1.2 货币基金 (8)4.1.3 理财债券 (8)4.2 证券投资工具 (9)4.2.1 股票 (9)4.2.2 债券 (9)4.2.3 基金 (9)4.3 保险理财产品 (9)4.3.1 分红保险 (9)4.3.2 投资连结保险 (9)4.3.3 年金保险 (9)4.4 其他理财工具 (9)4.4.1 信托产品 (9)4.4.2 私募基金 (10)4.4.3 P2P网络借贷 (10)4.4.4 黄金、贵金属投资 (10)第5章证券投资策略 (10)5.1 股票投资策略 (10)5.1.1 基本面分析策略 (10)5.1.2 技术分析策略 (10)5.1.3 价值投资策略 (10)5.2 债券投资策略 (10)5.2.1 收益率曲线策略 (10)5.2.2 信用债投资策略 (10)5.2.3 利率债投资策略 (11)5.3 基金投资策略 (11)5.3.1 股票型基金投资策略 (11)5.3.2 债券型基金投资策略 (11)5.3.3 混合型基金投资策略 (11)5.4 理财产品组合策略 (11)5.4.1 资产配置策略 (11)5.4.2 风险管理策略 (11)5.4.3 投资时机策略 (11)第6章风险管理与保险规划 (11)6.1 风险识别与评估 (11)6.1.1 风险识别 (12)6.1.2 风险评估 (12)6.2 风险防范与转移 (12)6.2.1 风险防范 (12)6.2.2 风险转移 (12)6.3 保险产品选择与规划 (12)6.3.1 保险产品选择 (12)6.3.2 保险规划 (13)第7章税务规划 (13)7.1 税收政策与个人纳税 (13)7.1.1 税收政策概述 (13)7.1.2 个人纳税义务 (13)7.2 税务规划的基本方法 (13)7.2.1 税务规划概述 (13)7.2.2 税务规划的基本方法 (13)7.3 投资与税务规划 (13)7.3.1 投资税务规划的意义 (13)7.3.2 投资税务规划的方法与策略 (14)7.3.3 常见投资工具的税务处理 (14)7.3.4 税务规划在投资组合中的应用 (14)第8章财富传承与遗产规划 (14)8.1 遗产规划的重要性 (14)8.2 遗嘱与遗产分配 (14)8.2.1 遗嘱的类型及特点 (14)8.2.2 遗嘱的撰写与修改 (14)8.2.3 遗产分配的原则与策略 (14)8.3 信托与遗产管理 (15)8.3.1 信托的种类及功能 (15)8.3.2 信托的设立与运作 (15)8.3.3 信托在遗产规划中的应用 (15)第9章财富增值与投资策略 (15)9.1 财富增值的途径与方法 (15)9.1.1 金融市场投资 (15)9.1.2 实物资产投资 (15)9.1.3 创业投资与股权投资 (15)9.1.4 教育与自我提升 (15)9.2 投资组合与资产配置 (16)9.2.1 投资组合的概念 (16)9.2.2 资产配置原则 (16)9.2.3 资产配置策略 (16)9.3 财富增值的长期规划 (16)9.3.1 制定长期投资计划 (16)9.3.2 建立紧急备用金 (16)9.3.3 定期评估与调整 (16)9.3.4 培养良好的投资习惯 (16)第10章理财规划案例分析与启示 (17)10.1 个人理财案例分析 (17)10.2 家庭理财案例分析 (17)10.3 理财规划实施与跟踪 (17)10.4 从案例中获取的启示与建议 (17)第1章个人理财概述1.1 理财的定义与意义1.1.1 理财的定义个人理财，顾名思义，是指个人在日常生活中对财务进行有效管理的过程。
个人理财规划与实践操作手册作业指导书
个人理财规划与实践操作手册作业指导书第1章引言 (4)1.1 理财规划的重要性 (4)1.2 理财规划的目标与原则 (4)第2章个人财务状况分析 (5)2.1 收入与支出分析 (5)2.1.1 收入分析 (5)2.1.2 支出分析 (5)2.2 资产与负债分析 (6)2.2.1 资产分析 (6)2.2.2 负债分析 (6)2.3 个人财务状况评估 (6)第3章理财规划基本概念 (6)3.1 货币时间价值 (6)3.1.1 单利与复利 (7)3.1.2 货币时间价值的计算 (7)3.2 风险与收益 (7)3.2.1 风险的概念 (7)3.2.2 风险的分类 (7)3.2.3 收益的概念 (7)3.2.4 收益与风险的关系 (7)3.3 投资组合理论 (7)3.3.1 投资组合的概念 (8)3.3.2 投资组合的预期收益与风险 (8)3.3.3 投资组合优化 (8)3.3.4 资产配置 (8)第4章理财规划工具与方法 (8)4.1 预算管理 (8)4.1.1 收入分析：对个人稳定收入及不稳定收入进行详细梳理，包括工资、奖金、投资收益等。
(8)4.1.2 支出分类：将个人支出分为固定支出和变动支出，固定支出如房租、房贷、保险等，变动支出如购物、旅游、餐饮等。
(8)4.1.3 预算编制：根据收入和支出情况，制定月度、季度和年度预算计划。
(8)4.1.4 预算执行：在实际生活中，遵循预算计划，合理安排各项支出。
(8)4.1.5 预算调整：定期对预算执行情况进行评估，根据实际情况调整预算计划。
(8)4.2 紧急备用金 (8)4.2.1 备用金额度：根据个人经济状况，设定合适的备用金额度，一般为月支出的36倍。
(8)4.2.2 存放形式：紧急备用金应以活期存款、货币基金等高流动性资产形式存放，便于随时取用。
(9)4.2.3 定期检查：每季度对紧急备用金进行一次检查，保证其充足性。
(9)4.3 储蓄计划 (9)4.3.1 确定储蓄目标：根据个人需求，设定短期、中期和长期的储蓄目标。
实训项目六 综合理财实训1——毕业后不久的理财规划
(四)单身期理财的关键
➢ 开源节流,理性消费 ➢ 在拥有一定资产后进行投资
三、实训项目
李先生,27岁,单身。2013年国内某重点大学研究生 毕业后,任职于福州某建筑设计研究院,经常要出差 或出入工地现场。目前(2021年)月薪约6000元,加上 年终奖和其他诸如节日补贴等收入,李先生每年税 后收入约9万元。李先生虽然参加工作不久,个人积 蓄不丰厚,但其父母均已退休,家庭经济较宽裕,在经 济上会给他一定的支持。除了单位提供的三险一金 社会保险外,李先生暂时没有任何商业保险。
理财目标: 1. 预计5年后结婚,届时需要准备购房首付款和购车款
约30万元。 2. 为自己补充商业保险。 3. 撤出股市资金,配置适合的基金。 请分析李先生的财务状况,并为李先生提出合理的理
财建议。
执行理财方案 监控调整理财方案
(二)综合理财规划流程
1.建立客户关系
➢寻找目标客户群 ➢理财服务推介
2.收集客户信息，分析客户财务状况和行为特性
➢财务信息与非财务信息 ➢家庭财务报表编制 ➢财务比率分析 ➢财务状况预测 ➢财务状况总体评价
3.明确客户的理财需求，确定理财目标
确定理财目标时 应考虑的因素
实训项目六 综合理财实训1 ——毕业后不久的理财规划
一、实训目的及内容
通过对刚刚毕业不久的大学生的财务状况进行分析, 为其提供一份合理的理财建议。
掌握综合性的理财规划方案的具体操作流程和方法。
二、理论知识回顾
（一）综合理财规划流程
建立客户关系 收集客户信息，分析客户财务状况与行为特性 明确客户的理财需求，确定理财目标 制定理财方案
李先生目前与父母一起居住。每个月的日常开支为
2000~2600元,其中,除了每个月基本生活费800元要交 给父母外,开支较为随意,交通费为500元左右,通信费 为300元左右,其余开支多为和朋友吃喝娱乐方面的支 出。李先生每个月要上缴的住房公积金金额为720元, 加上单位为其上缴的部分,每个月李先生的个人公积 金账户会有1870元左右的月存入金额,2021年10月,其 个人账户的公积金余额是4.8万元。2020年,李先生投 入股市资金80000元,但市值一直处于波动状态,2021 年初时,市值为65000元,当时李先生很想割肉出来,但 因工作繁忙而无法及时操作,于是就一直持有。截至 2021年10月,股市资金市值为98000元。
实训项目六个人理财方案设计实训
实训项目六个人理财方案设计实训一晃十年，从理财小白到现在的理财方案设计大师，我见证了无数人的财富增值和梦想成真。
今天，就让我用这十年的经验，来为大家设计一份个人理财方案。
1.理财目标2.理财原则（1）收益与风险平衡：在理财过程中，我们要在收益和风险之间找到平衡点，不能过于追求收益而忽视风险，也不能过于保守，导致资产贬值。
（2）分散投资：不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，分散投资可以降低风险，提高收益。
（3）长期投资：理财是一项长期工程，要有耐心，不能急于求成。
3.理财方案设计（1）资产配置①定期存款：3万元，占比30%，用于应对突发事件和日常消费。
②股票：3万元，占比30%，选择优质股票，长期持有。
③基金：2万元，占比20%，选择债券型或混合型基金，分散投资。
④理财产品：2万元，占比20%，选择稳健型理财产品，提高收益。
（2）投资策略①定投策略：每月定期投入1000元购买股票和基金，降低成本，分散风险。
②懒人策略：将年终奖2万元购买理财产品，每年收益用于追加投资。
③滚动投资：定期检查投资组合，对收益较低的股票和基金进行调整，保持投资组合的活力。
（3）消费规划①房贷：小王计划五年内购房，预计贷款100万元，每月还款5000元。
在购房前，要提前积累首付款，可以考虑将部分定期存款转为活期，提高流动性。
②日常消费：每月控制消费在3000元以内，剩余2000元用于投资。
③教育储备：为孩子的教育储备，可以考虑购买教育基金或定期存款。
4.理财建议（1）学习理财知识：了解投资市场，掌握基本的理财技能，提高投资收益率。
（2）关注政策动态：紧跟国家政策，把握投资机会。
（3）保持耐心：理财是一个长期过程，要有耐心，不要被市场波动所影响。
（4）定期评估：定期检查投资组合，调整投资策略，确保理财目标顺利实现。
注意事项一：市场波动风险市场总是变幻莫测，股票和基金的投资尤其如此。
遇到市场大幅波动时，小王可能会感到焦虑，担心资产缩水。
个人理财实训
个人理财实训
个人理财实训
实训报告
投资规划-------股票和基金项目
12月18日
2、今日上证指数走势情况
1、从图中得知I，今日整体呈震荡下跌走势，大盘股的下跌幅度较小而小盘股的下跌幅度较大
2、今日涨幅最大的板块是节能照明，跌幅最大的是军工改制
3、今日上海A股涨幅第一长城电脑，深圳A股跌幅第一是同在股份个人理财
实训报告
金融123班
石志刚
2120__308
浙江金融职业学院
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个人理财规划流程
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家庭/个人财务分析和评价
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案例一IT家庭的理财规划方案
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案例二公务员家庭理财规划方案
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案例三 高收入家庭理财规划方案
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机动
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总计
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实训一、个人理财规划概述
［实训要求]：通过个人理财规划概述的讲授和操作,使学生对个人理财有一个总括的认识，了解一些个人理财的方法和技巧。
唐先生现在已经拥有两套80多万的房产，一套现在市值１10万，已出租；另一套85万，尚未交房。唐先生现在手头上有4０万元的活期存款、30万元的定期存款和20万元的债券,另外，唐先生还用了40万元进入股市，不过现在已经缩水到了２8万元。再加上唐先生家中其它资产,家庭总资产达到了3０0多万元。目前银行75万元的房屋贷款,每月需分期还款3100元。
个人理财实训指导书
———————————————————————————————— 作者：
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《个人理财》实训指导书
一、实训目的
个人理财实训是我院保险、投资、证券等专业开设的一门重要的实践课程，是学生在完成了会计、财务等基本理论知识的学习后进行的一种强化专业技能实训。通过本课程的开设,使学生在充分消化、吸收理论知识的基础上，通过实际技能操作，进一步加深对其专业知识的理解和综合运用,了解个人理财的基本内容及国际发展动态,掌握个人理财的理论与技能，熟悉个人理财的实务操作流程，强化新的金融服务理念,充实个人理财的系统理论知识和实际操作知识，切实提高学生的动手能力。
4、客户的其他要求:
1、对于新购住房由于支出较大，不知道该在哪年购房合适，并且希望购买新住房的按揭在双方退休前还完。
2、养老方面,由于对各类商业寿险缺乏信赖，希望退休后能通过存款利息、及一些投资收益满足生活需求。
希望客户经理对其现有财务安排中不合理的地方给于建议。(见理财规划书）
实训五、案例二
公务员家庭理财规划方案
家庭生活费月支出3500元，其他汽车维护、小孩教育、旅游、保险等支出累计每年5-6万元。
投资资产主要集中在定期储蓄、国债方面共计２9万元。
3、客户财务目标:
希望购置一套新的住房（1１0平米、７０00元/平米）,并将现有住房用于出租（预计租金可达到3000/月）。
女儿张晓燕将于200９年高中毕业,届时希望将其送加拿大留学4年。预计教育费用为第一年１4万元，后三年每年9万元。
2、理财需求
为即将出生的孩子作准备；为妻子出国留学筹集资金;３~5年内添置一辆车;投资一套好房产或商铺,使资产保值增值。
二、实训方式
根据教学计划安排，采用集中实践方式;配备实验指导老师，组织和指导实验全过程,并根据学生完成理财规划书的质量给予评分。
实训场地:多媒体教室
实训设备及软件：电脑、ＥXＣEL制表软件
三、实训课时分配
本实训共需56学时，具体分配如下:
实训课时分配表
序号
实训课题内容
学时数
合计
讲授
实训
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个人理财规划概述
唐先生今年２9岁,在保险公司任经理,每月薪水能达到1.５万到1．8万元;妻子每月400０元。唐先生家有一套用于投资的房产,已经出租，每月能有43０0元的收入。到了年终，唐先生还能得到1.５万元的年终奖金,每年还有存款利息5000元、股息１500元。夫妻俩每月基本生活开销2６00元,医疗费用１00元，再加上买房的银行按揭贷款每月31０0元，每月开销在580０元左右。
[实训内容]
1、个人理财概念
2、个人理财的基本方法
3、个人理财中常用的数据和技巧
实训二、个人理财流程
[实训要求]通过理财流程的讲授和实训操作,让学生熟悉个人理财规划的整个过程,为后面的学习打下基础。
［实训内容]
1、建立客户关系
2、收集客户资料
3、个人财务分析和评价
4、理财方案的制定
5、理财规划方案的实施与调整
2、理财需求
希望将老房变现后的资金进行合适投资、希望为全家购买合适的保险、希望在五年内购买私家车。
3、思考与讨论
李先生一家在理财上当前应着重解决哪些主要矛盾？应持何种理财策略？
4、要求:根据有关资料做出李先生的家庭财务规划书
5、分析：目前家庭最迫切需要达到的财务目标是寻找１３万元资金的合适投资渠道以实现家庭资产的保值增值；给全家设计一个合理的保险体系，以保障整个家庭的安全性。购车计划不应当是一个短期内要实现的计划;考虑到升息的压力，建议适当地进行部分提前还贷。另外建议家庭安排家庭的应急准备金。
1、客户基本情况
李先生,34岁,公务员,月收入3500元；妻子张女士28岁，公务员,月收入3000元；夫妻每年有年终奖6000元。母亲刘女士5８岁,退休人员,每月6０0元退休工资。家庭月平均消费支出27５０元,每月偿还银行房贷1５０0元。
夫妻双方都是国家公务员，单位有养老、医疗保险,李先生还购买了一份大病险及附加意外险，张女士购买了一份有分红功能的寿险。现有自用住房1套,价值约50万。原有旧房出售，得到13万元现金。有定期存款3万元，现金及活期存款1万元。
实训三、个人财务分析和评价
[实训要求］通过本课题的学习,使学生掌握个人/家庭资产负债表、个人/家庭收入支出表的编制和分析技巧。
[实训内容]
1、个人资产负债表的编制和分析
2、个人收入支出表的编制和分析
3、个人财务情况的分析和评价
实训四、案例一
IT家庭的理财规划方案
１、客户基本家庭情况
张强:37岁,IT公司主人员。
配偶任梅梅:36岁，政府部门普通职员,工作相对稳定。
女儿张晓燕:12岁,初中一年级。
有自己的住房，但尚有部分按揭未还完(约14万)。有一家庭轿车,自用。
无老人需要赡养。
2、客户基本财务情况
张强从事IT行业，现平均月收入8100元，年终奖约２万元/年,但收入水平有一定波动。任梅梅平均月收入3600元,年终奖约0.8万元／年,稳定。
6、、具体建议与方案特点
（1）具体建议：（见公务员家庭的理财规划方案)
（2)方案特点：
理财师要帮助客户建立合理的理财目标
工作稳定但收入水平一般的家庭追求资产的安全性是首要目标
结合客户的投资爱好,考虑了应急金及家庭风险规避后,可适当把方案的重点在投资规划上。
实训六、案例三
高收入家庭的理财规划方案
１、客户基本情况