《个人理财规划实务-个人理财实务》详解课件(ppt 29)

（1）流动性个人财产评估：计算单项价值并汇总
（2）投资性个人财产评估 （3）消费性财产评估：按重置成本计算汇总
个人理财实务
（三）个人现金流量分析 1、现金的范围：库存现金，银行存款（活期），其他货 币，现金等价物 2、现金流量：一段时期现金流入和流出的数量 3、家庭现金流动档案：现金日记帐 4、个人现金流量表的编制：根据现金日记帐编制，分析 原因，对帐，附注。
技术分析------指标分析
• 五 .OBV----OBV指标又称为能量潮 ,也叫成交量净额指 标 • OBV指标方向的选择反映了市场主流资金对持仓兴趣 增减的变化。OBV指标的曲线方向通常有三个:向上、 向下、水平。
• 当股价上涨 ,OBV 指标同步向上 , 反映在大盘或个股的 信号就是一个价涨量增的看涨信号,表明市场的持仓兴 趣在增加。
• 底部放量-----引起股价上涨
• 高位放量------引起股价上涨
技术分析-----指标分析
• 二.MACD指标 • MACD的应用 • 1 、 0轴以下： DIF 若上穿 DEA 为买入信号； DIF若 下穿 DEA为反弹结束信号 , 也为卖出信号，但适于多 方平仓，空方新卖单不适于入场。 2 、 0轴以上： DIF 若下穿 DEA 为卖出信号； DIF若 上穿 DEA 为回档结束信号，也为买入信号，但适于空 方平仓，多方新买单不适于入场。
家庭成长期：一方面设立教育基金，另一方面根据家庭 偏好选择不同的投资工具（风险性家庭，非风险性家 庭）
个人理财实务
家庭成熟期：退休计划，保险计划 退休期：避免高风险、时期长的投资
个人理财实务
五、家庭财务管理 （一）财产类型 1、虚拟性（金融性）资产 2、实物性（消费性）资产 （二）个人财产评估 1、评估技术：按原始成本评估，按重置成本评估，按收益现值评估， 按现行市价评估。 2、评估程序：
技术分析------指标分析
• 反之 , 股价上涨 ,OBV指标同步呈向下或水平状态 , 实际 上就是一个上涨动能不足的表象,表明市场的持仓兴趣 没有多大变化,这样,大盘或个股的向上趋势都将难以维 持 。
当股价下跌 ,OBV 指标同步向下 , 反映在大盘或个股的 信号就是一个下跌动能增加的信号。市场做空动能的 释放必然会带来股票价格大幅下行,这种情况发生时,投 资者应该首先想到的是设立好止损位和离场观望。在 这 种 情 况 下 , 回 避 风 险 成 为 第 一 要 点 。
支出结构分析：把握支出构成，分析是否合理]
不同时期支出对比：用图表表示，看出差异，分析产生 差异的原因，预期未来出现差异的可能，对未来作出 安排
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编制个人财务预算计划 编制原则： 收支平衡的原则 合理消费投资比例原则
重要性原则
财务收支预算表的格式：报告式、帐户式
个人理财实务
四、个人周期理财规划 （一）个人生命周期理论 根据<莫迪利安尼的生命周期假说，人的一生由以下几个 阶段组成： 1、独身期：特点：年轻、收入少、支出大，金融资产持 有量少 2、家庭形成期：特点：年轻，支出大，积累少
技术分析------指标分析
• 反之 , 股价上涨 ,OBV指标同步呈向下或水平状态 , 实际 上就是一个上涨动能不足的表象,表明市场的持仓兴趣 没有多大变化,这样,大盘或个股的向上趋势都将难以维 持 。
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当股价下跌 ,OBV 指标同步向下 , 反映在大盘或个股的 信号就是一个下跌动能增加的信号。市场做空动能的 释放必然会带来股票价格大幅下行,这种情况发生时,投 资者应该首先想到的是设立好止损位和离场观望。在 这 种 情 况 下 , 回 避 风 险 成 为 第 一 要 点 。
个人理财实务
3、流程 （1）编制个人财务收支计划 收入来源分析： 内容：收入来源分类、来源分析（构成分析、结构分析）
具体内容：
分析个人收入绝对额：进行动态分析，总体上把握收入 情况
分析收入结构：从哪里来，采用比例分析和动态分析相 结合的原则进行
个人理财实务
支出去向分析 支出分类 支出去向分析： 支出规模分析：从总体上把握支出规模
技术分析-----指标分析
• 四.BOLL线 • 买卖原则： • 1. 布林线利用波带可以显示其安全的高低价位。 • 2. 当变易性变小，而波带变窄时，激烈的价格波动有 可能随时产生。 • 3. 高低点穿越波带边线时，立刻又回到波带内，会有 回档产生。
• 4. 波带开始移动后，以此方式进入另一波带，这对于 找出目标值有相当帮助。
个人理财规划实务
• 理财是个人生活的一部分,个人理财必须兼顾短期预算 与长期规划,同时个人理财与个人的生活方式、个人偏 好等密切相关 • 个人理财规划就是个人根据个人的性格特征<量体裁衣 > 编制个人生活预算 , 有效控制用度 ; 根据 < 莫迪利安尼 的生命周期假说,对人生不同 阶段上的理财需求以及侧 重点予以规划. • 对于学生来说,主要是储蓄与投资规划
（四）个人资产负债表
资产负债表的分析：变现能力分析，偿债能力分析，金 融资产结构安排
个人理财规划实务
• 作业：通过自己个人性格特征的分析，设计一 份独身期的理财规划书
技术分析
技术分析---透过图表或技术指标的记录，研究市场 过去及现在的行为反应，以推测未来价格的变动趋 势。
其依据的技术指标的主要内容是由股价、成交量或 涨跌指数等数据计算而得的──技术分析只关心证 券市场本身的变化，而不考虑会对其产生某种影响 的经济方面、政治方面的等各种外部的因素。
技术分析-----均线分析
• 一.均线----揭示股价波动方向 • • -----揭示当前市场的平均成本 -------助涨助跌作用,方向的改变需要时间
• 二.多头排列:短期均线在上----看涨 • 三.空头排列:短期均线在下---看跌
• 四.金叉和死叉
技术分析-----指标分析
• 一.成交量分析-----反映股市供求关系的变化,帮助投资 者制定买卖策略 • 的方向 -------观察多空换手是否积极,揭示行情演变
技术分析----- -M顶 • 一只股票上升到某一价格水平时，出现大成交量，股 价随之下跌，成交量减少。接着股价又升至与前一个 价格几乎相等之顶点，成交量再随之增加却不能达到 上一个高峰的成交量，再第二次下跌，股价的移动轨 迹就象Ｍ字。这就是双重顶，又称Ｍ头走势。
技
术
分
析
-----
W
底
• 一只股票持续下跌到某一平台后出现技术性反弹，但 回升幅度不大，时间亦不长，股价又再下跌，当跌至 上次低点时却获得支持，再一次回升，这次回升时成 交量要大于前次反弹时成交量。股价在这段时间的移 动轨迹就象Ｗ字，这就双重底，又称Ｗ走势。
• 反之 , 股价上涨 ,OBV指标同步呈向下或水平状态 , 实际 上就是一个上涨动能不足的表象,表明市场的持仓兴趣 没有多大变化,这样,大盘或个股的向上趋势都将难以维 持 。
当股价下跌 ,OBV 指标同步向下 , 反映在大盘或个股的 信号就是一个下跌动能增加的信号。市场做空动能的 释放必然会带来股票价格大幅下行,这种情况发生时,投 资者应该首先想到的是设立好止损位和离场观望。在 这种情况下,回避风险成为第一
3、家庭成长期：特点：收入稳步增加，家庭投资黄金期
个人理财实务
4、家庭成熟期：收入高，支出少，为退休准备（孩子婚 嫁问题） 5、退休期：特点：收入有所减少，医疗开支有所增加 （二）生命周期理财目标的抉择 独身期：寻找高薪机会，克制节流，注重积累 ------------投资工具选择：风险小，变现性强的金融工具 家庭形成期：侧重资金积累，选择规避风险的金融工具
•
技术分析-----指标分析
• 二.MACD指标 • 3、与市势的 M头(或三头)以及 W底(或三底)形态 相仿， 高档区 DIF 二次以上下穿 DEA 可能大跌；低档 区DIF二次以上上穿 DEA可能大涨。这两处交叉若与价 格走向相背离，则可信度极高。
技术分析------指标分析
• 三 .KDJ
个人理财实务
一、理财观念的发展 在一定 时期内，个人和家庭所拥有或支配的资源是 有限的，而个人的欲望是无限的 个人理财 理财的目的：效用最大化 福利最大化
个人理财实务
？？？ 学生是否需要理财
个人理财实务
二、家庭理财的形式 1、自由式---分散性理财 缺点：难以使有限的家庭资财用在“刀刃”上，难以实 现效用和福利的最大化 2、协商式：家庭资财由家庭主要成员共同协商管理 可以总体反映家庭成员整体的满足程度最大化 3、独断式：由当家者单独来完成
金十谈谈外汇交易稳定盈利八大技巧 互联网 2019-03-08 18:12:23 当货币市场好于预期或逊于预期的经济数据公布时，波动空间是相当巨大的。例如，如果美国的失业人数高于预期，美联储将不太可能加息。这反过来又会削弱美元兑欧元。此举将在公布 后立即反应。所以，如果你快速跳上这个“迷你趋势”，卖掉美元兑欧元，交易起来可以相对容易。设置你的止损，但不要太靠近，因为在经济数据公布之后总是不可避免的波动。外汇交易前判断好趋势很重要，在外汇交易中投资者要有良好的心态和技巧才 可以在外汇市场中稳定获利，以下八点帮助实现稳定盈利的外汇交易技巧希望对大家有帮助。金十谈谈外汇交易稳定盈利八大技巧:第一，趋势是朋友也是敌人。因为趋势具有稳定性，容易使我们放松警惕，因此要千万牢记，趋势运行时间越长，离趋势被打 破的时间就越近。第二，听到消息时买进(卖出)，消息被证实时卖出(买进)。不要去追究消息的真假，而是应该顺着消息引发的波动方向果断操作，好消息买进，坏消息抛出。第三，买涨不买跌，卖跌不卖涨。饶溪分析说，在趋势上涨时，出错的可能只有一 次，就是正好买在最高价。第四，“金字塔”加码。货币汇率上升，应当遵循“每次加码的数量比上次少”的原则，因为价格越高，接近上涨顶峰的可能性越大，危险也越大。第五，不要在赔钱时加码。在买入或卖出一种货币后，遇市场突然反方向急进，有 些人会加码再做，这是很危险的。第六，在盘局突破时建仓。如果盘局属于长期牛皮，突破盘局时所建立的头寸获大利的机会更大。第七，不要盲目追求整数点。本来可以平盘收钱，但是碍于原来的目标，在等待中错过了最好的价位，坐失良机。第八，不参 与不明朗的市场活动。当感到汇市走势不够明朗，自己又缺乏信心时，以不入场交易为宜，否则很容易做出错误的判断。外汇生涯，学到了很多，在这里，人性被无限放大，你可以清晰地看到自己的贪婪和恐惧，也可以看到自己的无奈、卑微。最终发现，遇 事平淡，不要急功近利，踏踏实实地做好每一单。相信最终的结果大部分会是好的。 以上就是小编为您带来的“金十谈谈外汇交易稳定盈利八大技巧”全部内容，更多内容敬请关注汇市通！ 免责声明：此页面内容包含的任何观点、新闻、研究产品、分析、 报价，任何投资建议或市场预测或其他信息等仅供参考，并不作为投资建议或推荐。投资者据此操作，风险自担。 分享到: 相关文章 美指高升压制贵金属上涨势头 欧美EURUSD在线分析 欧美经济走势强弱难分 浦汇：外汇交易高手实战技巧 日元兑换*屏蔽 的关键字*逐渐回归公允值水平 日元汇率大幅走强是否拐点出现？ 最新文章 2019-03-08 18:30:59坚固金业：黄金期货仍然看涨! 2019-03-08 18:30:12嘉盛：美国外汇市场七大顶级交易商 2019-03-08 18:29:32黄金价格多头受制于强势美元 2019-03-08 18:28:57黄金对美元涨涨不休，美元冲高出现回跌！ 2019-03-08 18:27:37港币汇率创33年新低 2019-03-08 18:27:01港币对*屏蔽的关键字*汇率创新记录，赴港购物大增 据此操作，风险自吸引社会资金。这势必分散很多交易员的精力。现在有了跟单网站 ，交易员的交易记录和业绩都会在网站上实时展示。有实力的交易员借助于牛人排行榜，可以被推送到跟单平台上海量用户的面前。每个用户哪怕只要匹配一小部分资金跟单到该交易员，他所能操盘的资金可能会迅速放大到一个很大的量级。交易员可以自己 设定盈利分成机制，做得好的交易员，不愁吸引大量的跟单资金。那么，交易员可以安心于交易本身，他有足够强大的动力去打造更稳定更吸引投资人的业绩。专业的交易团队，借助跟单网站的机制，可以潜心研究风控和交易本身。这个转变无疑将是互联网 社交金融时代，投资者角色的重大转变。普通的投资者本应该把精力放在筛选优秀的基金交易员上，而非投身于交易本身。跟单网站符合这一趋势，而移动互联网技术的发展将把这一趋势明朗化。在外汇交易领域，投资者的生存周期问题一直是行业的痛点。 从跟单交易的以上两点就足以看出它的发展前景如何，只是因为时间的问题，有些发展中的技术问题尚未突破，但是在金融科技未来的发展过程中，相信都能很好的解决。 以上就是小编为您带来的“外汇跟单未来发展前景”全部内容，更多内容敬请关注汇 市通！ 免责声明：此页面内容包含的任何观点、新闻、研究产品、分析、报价，任何投资建议或市场预测或其他信息等仅供参考，并不作为投资建议或推荐。投资者据此操作，风险自担。 分享到: 相关文章 美指高升压制贵金属上涨势头 欧美EURUSD在线分 析 欧美经济走势强弱难分 浦汇：外汇交易高手实战技巧 日元兑换*屏蔽的关键字*逐渐回归公允值水平 日元汇率大幅走强是否拐点出现？ 目标价均上调25美元，分别至1350美元/盎司、1400美元/盎司、1450美元/盎司。高盛还建议对大宗商品采取中性立场 ，称大宗商品不再被显著低估。坚固金业：黄金期货仍然看涨!不过，近期黄金表现并不出色，金价在上个月触及1350美元的十个月高位之后，就一路下滑，当前不仅失守1300关口，还跌破了1290关键水平，几乎抹去了今年以来的所有涨幅。且ETF投资者以一 年来最大的力度逃离金市场，最大黄金ETF遭遇一年来最大规模资金流出。规模达330亿美元的SPDR Gold Shares ETF上周五出现4.96亿美元净赎回，创下2018年2月以来最大单日净流出纪录。上周五天合计外流7.2亿美元，连续第四周呈现资金流出局面。 以 上就是小编为您带来的“坚固金业：黄金期货仍然看涨!”全部内容，更多内容敬请关注汇市通！ 免责声明：此页面内容包含的任何观点、新闻、研究产品、分析、报价，任何投资建议或市场预测或其他信息等仅供参考，并不作为投资建议或推荐。投资者据 此操作，风险自担。 分享到: 相关文章 GKFX：欧洲货币市场改革或产生全球性影响
个人理财实务
三、个人财务收支预算 1、预算：经济主体对未来一定时期内的收入和支出所作 出的计划 它是由多个部分所组成的财务管理活动 2、作用 （1）解决有限和无限矛盾的途径 （2）处理好各种关系的手段 （3）进行风险控制、合理投资的关键 （4）抵御风险的有力武器—财务安排 风险基金-----安排日常支出-----合理投资----增加收入
买 卖 原 则 ： 1. K值由右边向下交叉D值作卖，K值由右边向上交叉D 值 作 买 。 2. 高档连续两次向下交叉确认跌势 . 低档两次向上交 叉 确 认 涨 势 。 3. D 值 <20% 超卖， D 值 >80% 超买 ； J>100% 超买， J<10% 超 卖 。 4. KD 值 于 50% 左 右 徘 徊 或 交 叉 时 ， 无 意 义 。 5. 投 机 性 太 强 的 个 股 不 适 用 。 6. 可观察KD值与股价之背离，以确认高低点。
技术分析-----形态分析
• 一. K线整理形态 • 三角形整理、矩形整理及期型整理的形态特点，支撑 线和压力线的确定；通过屏幕画制整理形态及形态高 度并对后势作出分析。 • 上升三角形和下降三角 •
技
• 判断要点:
术
分
析
• （１）上升三角形和下降三角形都属于整理形态。上 升三角形在上升过程中出现，暗示有突破的可能，下 降三角形正相反。 • （２）上升三角形在突破顶部水平的阻力线时， 有一个短期买入讯号，下降三角形在突破下部水平阻 力线时有一个短期沽出讯号。但上升三角形在突破时 须伴有大成交量，而下降三角表突破时不必有大成交 量来证实。