银行人民币单位定期存款账户管理 标准化操作流程模版

人民币单位定期存款账户管理标准化操作流程

第一节基本规定

一、单位定期存款的期限为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次。起存金额1万元，多存不限。

二、单位定期存款实行账户管理。客户提供的开户资料按照是否已在我行开户分为两种情形：第一种情形：客户已在我行开立活期结算账户或单位定期账户的提交营业执照正本、法定代表人的身份证件、单位定期存款开户申请报告（见附件一）；第二种情形：客户未在我行开立活期结算账户或单位定期账户的应提交开立结算账户所需全部开户资料和单位定期存款开户申请报告。

三、预留银行签章应包括单位财务专用章、法定代表人或其授权的代理人的签章。对单位预留签章必须及时建库，及时入册保管。

四、银行给存款单位开出“单位定期存款开户证实书”（以下简称“证实书”）仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证。

五、存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。

六、单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。

七、单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，其余部分如不低于起存金额由金融机构按原存期开具新的证实书，按原存款开户日挂牌公告的同档次定期存款利率计息；不足起存金额则予以清户。

八、单位定期存款办理部分提前支取的，须在次月进行一次银企

对账。

九、单位定期存款到期不取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

十、单位定期账户需要更换印鉴的，除按结算账户管理办法中印鉴变更的要求提供资料外，还需同时出示证实书。

十一、因存款单位机构合并或分立，其定期存款需要过户或分户，必须持原单位公函、工商部门的变更、注销或设立登记证明及新印鉴（分户时还须提供双方同意的存款分户协定）等有关证件向存款所在银行办理过户或分户手续，由银行换发新证实书。

十二、存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按支取日挂牌公布的活期利率一次性结清。

十三、财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。

十四、对于多个定期账户共用一套预留印鉴的情况，如该预留印鉴发生变更，共用的所有账户均需在验印系统中办理变更印鉴手续。

十五、单位定期存款开销户资料入账户资料袋保管，已在我行开户的客户提交的营业执照正本、法定代表人的身份证件、单位定期存款开户申请报告入原账户资料袋保管。

十六、分、支行办理同业存放定期存款，必须与同业机构签订资金存放协议。

十七、同业存放定期存款的期限为六个月、一年。

十八、同业存放定期存款的利率由分、支行与同业机构自主协商确定。

十九、复核柜员在进行单位定期存款、同业存放定期存款付款授权时，须认真履行复核义务，复核的主要内容包括付款依据是否合规，综合业务系统付款人信息和交易金额是否一致，客户预留印鉴验印结

果、大额支付交易确认记录是否符合要求等。

第二节操作流程

一、开户流程

（一）单位已在我行开户的流程

1、经办柜员在确认原账户信息未发生变更的情况下，审核客户提交的营业执照正本、法定代表人的身份证件、单位定期存款开户申请报告；共用客户号开户的开户资料入原账户资料袋共同保管。

2、操作“账户预开户”交易，使用原客户号为客户开立一个单位定期账户。

3、客户预留银行签章。若共用原账户印鉴卡片时，将原账户印鉴卡片出库，在验印系统中为单位定期账户建库，并登记《共用印鉴卡片账户明细表》（见附件二），及时将原账户印鉴卡片和《共用印鉴卡片账户明细表》入册保管，登记《印鉴卡片保管登记簿》。

不共用原账户印鉴卡片时，参照《验印系统标准化操作流程》中结算账户预留印章操作流程办理。

（二）单位未在我行开户的流程

1、经办柜员审核客户提交的开立结算账户所需全部开户资料和单位定期存款开户申请报告。

2、操作“账户预开户”交易，先根据开户资料为客户建立一个客户号，再用该客户号为客户开立一个单位定期账户。

3、客户预留银行签章。参照《验印系统标准化操作流程》中结算账户预留印章操作流程办理。

（三）开户复核。开户复核人员须根据开户资料对经办柜员在综合业务系统中输入的存款人名称、存款人类别、银行机构代码、账号、开户日期、存款人的地址、邮政编码、电话，法定代表人或单位负责