客户信用等级评定表.doc

企业评级基本情况表客户名称法定地址营业执照号贷款证号码码设立日期机构代码财务主法定代表人国籍国籍管主营经营范围兼营□外商独□中外合按所有制□国有□集体□民营□其他:资资客户类别按组织形□国有独股份有限□上市□未上□有限责任□合伙□其他: 式资市注册资本实收资本主要股东控股比例主要股东控股比例关联企业企业财务报表类型□审计过□未审计2012 年2013 年2014 年2012 年2013 年2014 年资产总额负债总额固定资产原值流动负债固定资产净值应付账款其他应付在建工程款所有者权客无形和递延资产益户基本财流动资产实收资本务数据货币资金销售收入应收票据销售成本应收账款净值利润总额存货净利润长期投资财务费用经营活动现金净流量上年底总合行上年履约状上月总额其他备注额底况实际信用余额短期贷款中期贷款客户银长期贷款行信用状贴现余额况承兑余额保证余额一年内到期长期借款与2014 年10 月11 月12 月平均额=（前三个月月末余额之和）/3 合行密切货币资金余额程度合行存款余额对外贷款（含民间）合行贷款余额信贷客户经理 :负责人:注 : 本表由信贷员逐户填写企业信用等级评定表评级企业名称：权重扣分说项目内容及计算公式分数段及取值得分分明值一、定性分析8好： 2 分；一般 1 分；企业法定代表人和主差0分；要管理者遵纪守法、1、品质 2对企业的法人代表（包括其配诚实守信情况以及其关联人守信情况偶）及企业关联方有不良贷款的一概得 0 分（根据对企业，法定代表人夫妻双方、股东、关联企业征信查询打分）≥ 3 年得 2 分；企业法定代表人或主2、经历2要经营者从事本行业≥ 2年得1分；经营年限＜ 2 年得 0 分；管理规范，经营稳健，思路清晰2 分；3、能力2经营管理能力一般 1 分；差 0 分；证照齐全且年审得 2 分；4、合规2合规经营情况证照不全或未年审的不得分；二、与银行业20务合作情况在合作银行已开立基本账户的得 5 分；6、开户情况5 企业在合作银行开户在合作银行已开立一般账户的情况（提供开户证明）得２分；未在合作银行开户的不得分；代发工资（含银行卡发售）、代理财产保险、保管箱服务、代7、中间业务合5理职工人身险、财务有两项以上（含）中间业务的得5 分；有一项中间业务的得 3 分；作情况8、企业在合作银行存贷款占 5比9、货款归行率 5 顾问服务、外汇业务等（提供保险单据等相关证明）X=（企业在合作银行最近三个月月均存款余额 / 企业在合行首次申请综合授信额度）× 100%（提供账户对账单）X=客户在合作银行开立的所有对公账户相应期间对账单中反映的累计资金流入量／经审计的对应期间的现金流量表中经营性活动产生的现金流入没有的不得分；（必须提供相应的证明进行打分）≥50%得 5 分；≥40%得 4 分；≥30%得 6 分；≥20%得 2 分；≥10%得 1 分；＜ 10%得 0 分；货款归行率乘以 5 所得结果为该项得分；无现金流量表或未审计的企业得 0 分；小计（提供账户对账单, 包括法人代表夫妻在合作银行私人账户）三、经济实力10生产企业：≥ 2000 得 6 分；≥1500 得 5 分；≥1000 得 4 分；≥800 得 3；≥500 得 2 分；10、实有净资≥200 得 1.5 分；X=资产总额 - 负债总产（单位：万 6额 - 待处理资产损失≥100 得 1 分；元）＜100 得 0 分；流通企业：≥ 800 得 6 分；≥500 得 5 分；≥400 得 4 分；≥300 得 3 分；11、有形长期X=固定资产净值 +在资产（单位： 4建工程 +长期投资万元）≥200 得 2 分；≥100 得 1.5 分；≥50 得 1 分；＜50 得 0 分；生产企业：≥ 3000 得 4 分；≥2000 得 3 分；≥1000 得 2 分；≥500 得 1 分；＜500 得 0 分；流通企业：≥ 1000 得 4 分；≥700 得 3 分；≥500 得 2 分；≥300 得 1 分；＜300 得 0 分；四、偿债能力20(0,52.54]为10分；（ 52.54 ，54] 为 9 分；（54，56] 为 8 分；(56 ，58] 为 7 分；(58 ，60] 为 6 分；(60 ，62] 为 5 分； (62 ，65] 为 412、资产负债10 X=(负债总额 / 资产总分；率(%) 额）× 100%(65 ，68] 为 3 分； (68 ，71] 为 2分；(71 ， 75) 为 1 分； [75 ，100] 为0 分{ 备注 : 行业标准值为52.54}[117.8 ， +∞）为 5 分；[113 ，117.8) 为 4 分；[109 ，113) 为 3 分；13、流动比率X=（流动资产 / 流动负5 [105 ，109) 为 2 分；(%) 债）× 100%[100 ，105) 为 1 分；(0 ，100）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为117.8}[91.18 ， +∞）为 2 分；[75 ， 91.18) 为 1.5 分；14、速动比率X=[（流动资产 - 存货）[60， 75) 为 1 分；2(%) / 流动负债 ] ×100%[50 ， 60) 为 0.5 分；(0 ，50）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为91.18}≥ ( 全部短期借款 +1 年内到期的长期借款 ) 得 3 分；≥ ( 合作银行短期借款 +1 年内X=经审计的上年度现到期的合作银行长期借款) 得 215、经营活动金流理表中经营性活分；3现金净流量动产生的现金流入净≥ 0 得 1 分；额＜ 0 得 0 分；无现金流量表或未审计的企业得 0 分；五、经营效益20[9.54 ，+∞）为 5 分；[6 ，9.54) 为 3 分；16、总资产利X=（利润总额/ 资产总[4 ，6) 为 2 分；5润率 (%) 额）× 100%[2 ，4) 为 1 分；(- ∞， 2）为 0 分{ 备注 : 行业标准值为9.54}[18.03 ， +∞）为 5 分；[13 ， 18.03) 为 4 分；[8 ，13) 为 3 分；17、销售利润X=（销售利润 / 销售收5 [3 ，8) 为 2 分；率(%) 入净额）× 100%[0 ，3) 为 1 分；(- ∞， 0）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为18.03}[3.15 ，+∞）为 4 分；18、利息保障X=[（利润总额 +财务4 [2.15 ，3.15) 为 3 分；倍数费用） / 财务费用 ][1.15 ，2.15) 为 2 分；[1 ，1.15) 为 1 分；(0 ，1）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为 3.15}[7.97 ，+∞）为 3 分；[4 ，7.97) 为 2 分；19、应收账款X=销售收入净额 /（应( 票据 ) 周转次3 收账款平均余额 +应[1 ，4) 为 1 分；数（单位：次/收票据平均余额）[0 ，1）为 0 分；年）{ 备注 : 行业标准值为7.97}[6.48 ，+∞）为 3 分；[3 ，6.48) 为 2 分；20、存货周转X=产品销售成本 / 平次数（单位：3 [1 ，3) 为 1 分；均存货成本次/ 年）[0 ，1）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为 6.48} 六、信誉状况16无逾期、呆滞、呆账贷款，且无五级分类分为正常、 次级，可疑、损失贷款得 8；21、信贷资产关注、次级、可疑、8无呆滞、呆账贷款，且无可疑、 形态损失贷款；四级分类损失贷款得 5；为正常、逾期、呆滞、呆账贷款有呆滞、呆账、可疑、损失贷款之一者，得 0 分；无欠息的得 8；22、贷款付息8 应付贷款利息余额有欠息行为的不论是否结清均得 0；七、发展前景6连续 3 年增长（或减亏）得 2分；23、近三年利近三年利润总额增长连续 2 年增长（或减亏）得 1.52 情况；其中：亏损企润情况分；业考察其减亏情况3 年内有增长（或减亏）得 1 分；3 年内无增长（或减亏）得 0 分；[10.08 ， +∞）为 2 分；[7 ，10.08) 为 1.5 分；X=[（本年销售收入 -24、销售增长[4 ，7) 为 1 分；2上年销售收入）/ 上年率(%)[1 ，4) 为 0.5 分；销售收入 ] × 100%[0 ，1）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为10.08}[5.67 ，+∞）为 2 分；X=[（期末所有者权益[3.67 ，5.67) 为 1.5 分；—期初所有者权益） /25、资本增值期初所有者权益 ] ×[1.67 ，3.67) 为 1 分；2率(%) 100% [ （917—[1 ，1.67) 为 0.5 分；788） /788] ×[0 ，1）为 0 分；100%=16%{ 备注 : 行业标准值为5.67}≥ 85 为 AAA级；≥ 80 为 AA级；≥ 75 为 A 级；≥ 70 为综合评分100BBB级；≥ 60 为 BB级；＜ 60 为 B 级特别规定一、在其他银行或金融机构上一特别加分规定及信用年度被评为 AAA级企业的加 10等级调整分；被评为 AA级企业的加 5 分( 提供他银行或金融机构评级证明文件原证 )二、上年在银行或其他金融机构有欠息行为的客户，信用等级再下调二级三、在他行或其他金融机构有不良信誉记录，或被人民银行信贷登记系统银监会风险预警系统显示为不良信用的企业，信用等级调降为 B 级四、提供虚假财务报表的企业，一经认定，信用等级调降为 B 五、对提供未审计的财务报表企业评级不得超过BBB级六、对通过本公司代理非抵押物财产的综合保险的客户，按照保险标的价值按一定规则进行加分，最高不得超过 5 分。

（加分值=非抵押物财产的综合保险标的价值 /100 万；必须提供保险单, 并支付了本公司保险手续费 )七、客户货款回行率低于本公司贷款余额占其所有贷款余额比例的，信用等级下调一级本公司贷款余额占其所有贷款特别规定参照指标余额比例为 :审贷小组意见：根据评级得分结果，该企业在我公司信用等级初评为**** 级。

评级负责人签字 :评级时间：公司业务部意见：公司风险管理部意见：公司总经理意见：。