第十七章 商业银行与金融市场
商业银行的金融体系与金融市场
贷款资产
是商业银行的主要资产之一， 包括企业贷款、个人消费贷款 等。
投资资产
包括各种债券、证券投资等， 是商业银行实现收益的重要途 径。
固定资产
包括银行营业场所、办公设备 等，是银行开展业务的基础设
施。
商业银行的负债
存款负债
是商业银行最主要的负债来源，包括企业存 款、个人储蓄存款等。
借款负债
特点
具有较为完善的风险管理体系，以市 场为导向，以客户为中心，提供全方 位的金融服务。
商业银行的分类
按规模划分
大型商业银行、中型商业银行和小型商业银行 。
按业务范围划分
全有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行等。
商业银行的功能
信用中介
通过吸收存款和发放贷 款，充当资金供求双方
商业银行的金融体 系与金融市场
汇报人：可编辑 2024-01-03
目 录
• 商业银行概述 • 商业银行的金融体系 • 金融市场概述 • 商业银行与金融市场的关系 • 金融市场的细分领域
01
商业银行概述
商业银行的定义与特点
定义
商业银行是以经营存款、贷款和金融 服务为主要业务，以盈利为主要经营 目标的金融企业。
包括向中央银行借款、同业拆借等，是商业 银行弥补资金不足的重要手段。
应付账款
包括应付利息、应付工资等，是商业银行日 常经营中产生的应付款项。
其他负债
包括各种押金、保证金等，是商业银行在经 营过程中收取或支付的款项。
商业银行的所有者权益
股本
是商业银行的注册资本，由股东出资形成。
资本公积
包括股票溢价、捐赠等，是股东权益的重要组成部分。
监管手段
监管机构采取多种手段进行监管，包括现场检查、非现场监管和 处罚等，对违规行为进行惩处。
商业银行的金融市场
通过发放贷款等资产业务，满足社会生产 和流通的资金需求，同时获得利息收入。
调节经济
管理风险
通过吸收存款和发放贷款，引导资金流向 ，调节社会供求关系。
商业银行作为金融中介，在风险管理方面 具有专业优势，通过管理风险，保障资产 安全，维护股东利益。
商业银行的组织结构和运营模式
组织结构
商业银行的组织结构包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层等机构，各机构职责明确，相互制 衡。
商业银行面临的挑战和机遇
竞争加剧
金融市场的竞争将更加激烈，要求商业银行不断 提升自身的核心竞争力。
风险管理压力
金融市场的波动性和风险的不确定性加大，要求 商业银行加强风险管理。
客户需求多样化
客户对金融服务的需求日益多样化、个性化，要 求商业银行提供更加定制化的服务。
商业银行的未来发展方向和战略选择
商业银行定义
商业银行是以经营存、放款，办理转 帐结算为主要业务，以盈利为主要经 营目标的金融企业。
商业银行特点
商业银行与其它金融机构相比，具有 机构点多，业务面广，资金实力雄厚 等特点。
商业银行的职能和作用
聚集资金
融通资金
通过吸收存款等负债业务，将社会上大量 闲散资金集中到银行，进行重新分配和运 用，实现资金的价值增值。
பைடு நூலகம்信用风险管理
商业银行对贷款客户进行信用评估，控制信 用风险。
市场风险管理
商业银行对投资组合进行市场风险评估，制 定风险管理策略。
操作风险管理
商业银行通过内部控制和监管措施，防范操 作风险。
04
商业银行在金融市场中的业
务和创新
商业银行的传统业务和创新业务
传统业务
存款、贷款、汇款和结算等。这些业 务是商业银行的基础，为银行带来稳 定的收入来源。
商业银行的金融市场与金融体系
监管关系
商业银行受到金融监管机构的监 管，确保其业务合规、风险可控 ，维护金融市场的稳定。
06 未来发展趋势与展望
金融市场的未来发展趋势
金融科技推动金融市场变革
金融科技的发展将进一步推动金融市场的数字化和智能化，提高 市场效率和透明度。
绿色金融和可持续发展
随着全球对环境保护的重视，绿色金融和可持续发展将成为金融市 场的重要发展方向。
支付结算
商业银行提供安全、高效 的支付结算服务，保障社 会经济活动的正常进行。
商业银行与其他金融机构的关系
竞争关系
商业银行与其他金融机构在金融 市场上存在竞争关系，争夺客户 资源、市场份额和优秀人才。
合作关系
商业银行与其他金融机构也存在 合作关系，如共同投资、资产证 券化等，实现资源共享和优势互 补。
05 商业银行在金融体系中的地位与作用
商业银行在金融体系中的地位
核心地位
商业银行是金融体系的核心组成部分，承担着资金筹集、信贷、支 付结算等重要职能，对整个金融体系的稳定和运行具有关键作用。
信用中介
商业银行作为信用中介，通过吸收存款和发放贷款，实现资金的有 效配置和流动，支持实体经济的发展。
服务提供者
金融市场的竞争加剧对商业银行提出了更高的要求
为了在激烈的市场竞争中脱颖而出，商业银行需要不断提升自身的服务水平和风险管理 能力。
金融市场的波动对商业银行的资产质量和经营业绩产生影响
金融市场的波动可能导致商业银行的资产质量下降和不良贷款增加，从而影响其经营业 绩。
商业银行与金融市场的互动发展
商业银行与金融市场相互依存
融市场的稳定和经济的正常运行。
金融体系的监管与调控
监管
金融监管是指政府或监管机构对金融机构和 金融市场的监督和管理，目的是防范金融风 险和维护金融稳定。监管的内容主要包括市 场准入、风险控制、信息披露等方面。
商业银行的金融市场与金融体系
，未来将更加注重数字化转型和服务创新。
02
金融市场概述
金融市场的定义和功能
定义
金融市场是指资金供求双方通过各种金融工具进行交易的场 所。
功能
金融市场的主要功能是实现资金的有效配置，促进经济发展 。
金融市场的类型和特点
类型
金融市场可以根据不同的标准进行分类，如根据交易期限可分为长期资金市场和短期资金市场；根据交易对象可 分为证券市场、外汇市场和衍生品市场等。
功能
提供存取款服务、贷款服务、支付结 算服务、外汇服务、投资理财服务等 。
商业银行的类型和特点
国有商业银行
由国家所有，具有规模大、网点多、资金实 力雄厚等特点。
城市商业银行
主要服务于所在城市及周边地区，具有地缘 优势和区域特色。
股份制商业银行
由企业法人持股，具有较为灵活的经营机制 和较强的创新能力。
05
商业银行在金融体系中的 地位和作用
商业银行在金融体系中的地位
核心地位
商业银行是金融体系的核心组成部分，承担着资金聚集和分配的 功能，对整个金融体系的运作起到关键作用。
主导地位
商业银行在金融市场中占据主导地位，通过提供各种金融产品和服 务，满足企业和个人对资金的需求。
风险管理地位
商业银行在金融体系的风险管理中扮演重要角色，通过风险评估和 控制，维护金融市场的稳定。
商业银行在金融体系中的作用
资金融通
商业银行作为资金中介 ，将资金从盈余方转移 到需求方，促进资源的
合理配置。
信用创造
商业银行通过贷款和其 他信用工具的发放，创 造货币供应量，支持经
济的发展。
支付结算
商业银行提供安全、高 效的支付结算服务，便 利企业和个人的经济交
第十七章 商业银行与金融市场
考试内容：掌握商业银行经营管理原则。
盈利性原则、流动性原则和安全性原则
（1）盈利性原则
注重资产业务的盈利性，是商业银行业务经营的首要原则。
（2）流动性原则
两层含义：商业银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产；商业银行取得现款的能力。
3.债券市场
债券市场是发行和买卖债券的场所，它是一种直接融资的市场。
根据市场组织形式，债券市场可以分为场内交易市场和场外交易市场。
按期限，债券分为短期债券（1年期以内）、中期债券（1年至10年）和长期债券（10年以上）。
其中短期政府债券具有违约风险小、流动性强、面额小、收入免税等特点。其流动性在货币市场中是最高的，几乎所有的金融机构都参与这个市场的交易。
商业银行的资产流动性与盈利性呈负相关关系。
（3）安全性原则
安全性原则的基本含义是指商业银行在放款和投资等业务经营过程中要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损。
商业银行的资产安全性和盈利性也呈负相关关系。
二、金融市场
从微观上看，金融市场和金融中介存在着一定的替代关系，但从宏观上看，二者则为互补关系。
第十八章 金融风险与金融监管
第十八章 金融风险与金融监管
一、金融风险
考试内容：掌握金融风险的概念、特征和金融风险的类型
（2）按业务经营范围分类：专业化银行制（分业经营）和综合化银行制（全能银行制）。
（三）商业银行的主要业务
考试内容：掌握商业银行的主要业务。
1.负债业务——资金来源业务
负债业务是形成商业银行资金来源的业务。其全部资金来源于自有资金和吸收的外来资金两部分。自有资金包括成立时发行股票所筹集的股本以及公积金、未分配利润。这部分称为权益资本。外来资金的形成渠道主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中以吸收存款为主。
商业银行与金融市场
商业银行与金融市场紧密相关，二者相互作用、相互促进，构成了现代经济体系中至关重要的一部分。
本文将从商业银行和金融市场的角度出发，探讨二者的联系和作用。
商业银行是指为普通公众和企事业单位提供各类金融服务，并以经营存贷款业务为主要方式的金融机构。
它与金融市场的联系密不可分。
商业银行作为金融市场的重要参与者，可以通过金融市场筹集资金，进行贷款投资等活动，同时金融市场的各种价格指数也对商业银行的经营和风险管控具有重要影响。
商业银行通过资本市场、货币市场和债券市场等多个渠道来获得资金。
其中，资本市场是商业银行最重要的融资渠道之一。
通过发行股票，商业银行可以吸引股东投资，并获得资本。
股东的投资，使得商业银行融资成本下降，从而可以更多地放贷。
商业银行在资本市场的表现，也反映了市场对其经营和管理质量的评价。
货币市场是商业银行获取流动性资金和进行短期投资的重要渠道。
银行可以通过在货币市场上售出短期票据，比如商业本票、银行承兑汇票等，来获取流动性资金。
商业银行也在货币市场上进行短期投资，比如买卖国库券、联邦基金等。
这些短期投资既可以带来利润，又可以保证银行流动性，同时也可以为货币市场提供流动资金。
债券市场也是商业银行获取长期资金的重要渠道。
商业银行可以通过发行债券融资，将债券售给投资者，获得长期资金。
商业银行还可以在债券市场上购买各类型债券，比如政府债券、公司债券等，进行固定收益投资。
债券市场上的各种价格指数和市场变化也带给商业银行机会和风险。
另外，商业银行还可以通过股权投资的方式进入金融市场。
商业银行可以通过投资各种金融机构，比如证券公司、保险公司、投资银行等，来获取金融市场上的收益。
同时，商业银行还可以通过自己成立金融子公司、转型为金融控股公司等方式，进一步扩大在金融市场中的参与度。
商业银行和金融市场的联系不仅仅在于商业银行是金融市场的参与者。
事实上，金融市场的各种指数、价格变动、波动性等因素也对商业银行的经营和风控构成着深刻影响。
商业银行的金融市场与投资管理
金融科技应用பைடு நூலகம்
随着金融科技的快速发展，金融市场呈现出数字化、智能化的趋势，例如区块链、人工智能等技术在支付、清算、风险管理等领域的应用。
金融市场全球化
随着全球经济一体化的深入发展，金融市场呈现出全球化趋势，跨国金融机构和跨境资本流动日益活跃。
宏观审慎监管
为了维护金融稳定，监管机构对金融机构的资本充足率、流动性等关键指标进行监控，防范系统性风险。
总结词
商业银行应建立完善的市场风险管理体系，明确各部门的职责与分工，确保风险管理的有效实施。
详细描述
银行应制定风险管理政策、程序和操作规程，明确风险容忍度和风险限额。各部门应各司其职，共同参与风险管理过程，包括风险识别、评估、监控和报告等环节。同时，应加强内部审计和内部稽核，确保风险管理体系的有效性和合规性。
03
风险管理
商业银行应建立健全的风险管理体系，提高风险识别、评估和控制能力，确保业务稳健发展。
01
创新驱动
商业银行应积极拥抱金融科技，通过技术手段提升金融服务效率和客户体验。
02
多元化经营
商业银行应拓展业务领域，开展多元化的金融业务，满足客户多样化的需求。
案例分析：某商业银行的投资业务与管理
CATALOGUE
风险控制
风险监控
01
02
04
03
持续监控投资风险，及时发现和处理风险事件，确保投资安全。
识别各类投资风险，如市场风险、信用风险、流动性风险等。
采取有效措施控制和管理风险，如设置止损、分散投资等。
商业银行的金融市场风险管理
CATALOGUE
03
总结词
商业银行在金融市场风险管理中的首要任务是识别和评估潜在的市场风险。
金融市场与商业银行
金融市场与商业银行近年来，随着全球金融市场的飞速发展，商业银行在金融系统中的地位日益重要。
金融市场作为各种金融资产交易和融资的场所，与商业银行密不可分。
本文将探讨金融市场与商业银行之间的关系，并分析商业银行在金融市场中的角色和功能。
一、金融市场与商业银行的关系金融市场是各类金融资产交易和融资的场所，包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场等。
商业银行则是金融系统中最为重要的机构之一，代表了金融市场中的一种特定参与者。
金融市场与商业银行之间存在着紧密的联系与互动。
首先，商业银行是金融市场的参与者之一。
商业银行通过发行各类金融产品，如存款、贷款、证券等，参与金融市场的运作。
商业银行在金融市场中的角色，使得金融市场的各个主体能够进行更加高效的交易和融资活动。
其次，金融市场为商业银行提供了广泛的资金来源渠道。
商业银行通过向金融市场募集资金，为其后续发放贷款提供了良好的资本基础。
通过在金融市场上募集资金，商业银行可以调整其资金结构，提高资本充足率，进一步加强自身的风险抵御能力。
最后，金融市场为商业银行的风险管理提供了工具和平台。
商业银行在金融市场上可以进行各类金融衍生品交易，通过对冲风险来降低自身的市场风险。
同时，金融市场上的信息和价格波动也为商业银行提供了风险预警和决策依据，帮助其及时调整投资组合和风险管理策略。
二、商业银行在金融市场中的角色和功能商业银行作为金融体系的核心组成部分，在金融市场中担负着多种角色与功能。
下面将重点介绍商业银行的几个主要角色和功能。
1. 存贷款功能：商业银行作为存款机构，接受公众的存款，并以贷款的形式将存款转化为投资和消费资金。
商业银行通过存贷款的功能，实现了流动性的转化和配置，促进了经济的发展。
2. 信贷功能：商业银行是贷款市场的主要提供者。
商业银行通过对个人和企业的信贷需求进行评估和风险控制，为借款人提供各类贷款产品和信贷服务。
信贷功能是商业银行的核心业务之一，也是其实现利润的重要途径。
商业银行的金融市场与交易所业务
商业银行的金融市场与交易所业务商业银行是指以盈利为目标，向市场提供广泛金融服务的机构。
作为金融体系的重要组成部分，商业银行在金融市场与交易所业务方面发挥着重要的作用。
本文将着重讨论商业银行在金融市场中的角色和交易所业务，并探讨其影响和意义。
一、商业银行在金融市场中的角色商业银行作为金融市场的主要参与者之一，扮演着多重角色。
首先，商业银行是资金的主要供给者，通过吸收存款和发放贷款来为金融市场提供资金支持，促进经济的发展。
其次，商业银行作为金融中介机构，可以通过金融市场的工具来进行融资和投资，为客户提供多样化的金融产品和服务。
再次，商业银行还承担着风险管理和资金流转的角色，通过参与金融市场的交易活动，为客户和自身进行风险的管理和控制。
商业银行在金融市场中的角色体现了其对经济全局的影响力。
作为经济发展的重要支撑，商业银行的资金供给和金融中介服务直接影响着市场流动性和融资成本。
商业银行的风险管理和资金流转也直接关系到金融市场的稳定性和经济的可持续发展。
二、商业银行与交易所业务交易所是金融市场的重要组成部分，它提供了金融资产的买卖和交易所需的结算与清算功能。
商业银行作为金融市场的参与者，与交易所业务密切相关。
商业银行在交易所业务中的主要活动包括以下几个方面：首先，商业银行作为交易参与者，通过交易所进行股票、债券、期货等金融产品的买卖，为客户提供投资渠道和交易执行服务。
其次，商业银行在交易所业务中扮演着做市商的角色，即为市场上的金融产品提供连续的买卖报价，以促进交易的进行和市场流动性的增加。
再次，商业银行参与交易所业务还包括交易结算和清算，即为交易所提供资金的结算和转移服务，确保交易的安全与高效。
商业银行参与交易所业务的意义在于提高金融市场的效率和流动性。
商业银行作为做市商的角色，可以为金融产品的买卖提供报价，促进市场交易的进行。
商业银行所提供的交易结算和清算服务也有助于提高交易的安全性和可靠性。
商业银行通过参与交易所业务，不仅为自身带来利润，同时也为市场和投资者提供了更多的选择和服务。
中级经济师基础---第十七章-商业银行与金融市场
商业银行与金融市场第十七章第一节、商业银行的运营与管理学习要求：掌握商业银行的性质、职能及组织形式1、掌握商业银行的主要业务和经营管理原则2、具体内容：一、商业银行的内涵、商业银行的定义：也称为存款货币银行，是最典型的银行，以盈利为目1主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务并办理结算业务的的，金融企业。
、商业银行的性质： 2 商业银行是金融企业，是承担着资金融资职能的企业。
(1)商业银行是以盈利为目的的企业，它的经营目标是利润最大化，中央银(2)行和政策性银行一般不以盈利为目的。
商业银行的经营范围广泛，业务种类齐全，是唯一能够吸收活期存款的(3)或不以银行信经营不完全的信用业务，金融机构。
非银行金融机构经营范围窄，用方式融通资金。
为目的的金融企业。
题】商业银行是以( )【例题1--课后题第1D 职工福利C 社会安定盈利 A 宏观稳定B年单选题】在下列关于商业银行和中央银行本质特征的表述【例题2--2006)。
中，正确的是(B.都追求利润最大化 A.都能对工商企业发放贷款商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能 C. 商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有 D.年多选题】商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比3--2004【例题)较，区别主要在于( 是否经营完全的信用业务 B. A.是否以盈利为目的D.是否以银行信用方式融通资金经营范围的宽窄 C.E.经营管理制度二、商业银行的职能与组织形式商业银行的主要职能 1. 信用中介：吸存放贷，是最基本的职能。
(1)支付中介：银行接受客户的委托，为工商企业办理与货币资本有关的技(2)术性业务，如汇兑、非现金结算等。
使商业银行成为企业的总会计、总出纳。
(3) 信用创造：起到扩张信用的作用。
2、商业银行的组织形式按机构设置分类：(1) ①单一银行制下的商业银行：比较典型的是美国的许多州立银行。
目前世界各国一般英国银行模式是典型的代表，②总分行制下的商业银行：都采用这种银行制度。
商业银行与金融市场的关系
商业银行与金融市场的关系商业银行是金融市场中重要的一份子，商业银行和金融市场的关系也是密不可分的。
商业银行作为金融市场的重要组成部分，在金融市场中扮演着重要的角色。
商业银行和金融市场的互动发挥了重要的作用，为国民经济的发展、社会的稳定和繁荣提供了重要信贷资源。
商业银行的存在使得资金流动更加便捷，并且提供了大量的信贷资源，为当地经济的发展提供了保障。
在信贷方面，银行作为一个重要的信贷机构，向企业和个人提供贷款，促进了经济的发展。
同时，商业银行也是一个资金流通的重要渠道。
银行业的创新非常快速，各种金融机构快速涌现，促进了金融市场的发展。
商业银行的资金管理越来越专业，在金融市场上的资金流入和流出越来越有效。
金融市场是保障商业银行持续发展的重要环境。
商业银行在金融市场中的活动对经济的发展具有重要影响。
金融市场中的各种工具，比如债券市场、外汇市场、股票市场以及各种衍生品市场，给商业银行提供了更广阔的投资渠道。
商业银行可以通过投资、融资和资产交易活动等形式，更有效地规避风险并获取更好的收益。
以债券市场为例，债券市场是一个庞大的市场，其中有许多发行债券的企业和政府机构。
商业银行充当在此市场上充当发行人和投资者的角色，通过购买债券获取收益，为企业和政府机构提供融资机会，推动社会经济发展。
在外汇市场上，商业银行可以通过外汇交易获得收益，并保护投资者的财产，这对投资者和外汇市场的发展都发挥了重要作用。
因此，商业银行和金融市场之间的关系互相依存，彼此之间也是相辅相成的。
商业银行和金融市场共同推动着经济的快速发展，为当地社会的稳定和繁荣提供了信贷资源，对于当地社会的发展和经济的繁荣有着重要的保障作用。
对于商业银行，通过金融市场的投资和维护，保证了经济的可持续发展。
而对于金融市场，商业银行是金融市场中重要的参与者，仅有商业银行跟进，金融市场才能更具活力。
在金融市场的背景下，商业银行的核心是对风险的管理。
在金融市场中追求高收益的同时，商业银行也要更加注重防范风险，加强信用风险、市场风险和操作风险的管理。
商业银行与金融市场的关系
商业银行与金融市场的关系引言：商业银行是金融市场的重要组成部分，它与金融市场之间形成了紧密的联系与相互依存关系。
商业银行作为金融市场的中介，通过提供各种金融产品和服务，促进了金融市场的繁荣和经济的稳定发展。
本文将探讨商业银行与金融市场之间的关系，并阐述其重要性和互动机制。
一、商业银行作为金融市场的重要参与者商业银行作为金融市场的参与者，承担着非常重要的角色。
首先，商业银行作为金融机构之一，承担着向个人和企业提供贷款与信贷服务的职责。
商业银行借助金融市场的流动性和资金供给机制，为经济中的各个主体提供融资渠道，满足他们的资金需求。
同时，商业银行还通过各种金融市场工具，如信用证、承兑汇票等，为企业提供贸易融资服务，刺激了实体经济的发展。
其次，商业银行通过接受储户的存款，为金融市场提供了重要的资金来源。
商业银行将储户的存款进行风险分散和资金转换，将短期存款转化为长期贷款，提高了金融市场的流动性，推动了金融市场的发展。
商业银行还通过提供储蓄、理财和投资等产品，满足了储户对不同风险收益特征的需求。
再次，商业银行还扮演着价格发现和风险管理的角色。
商业银行作为金融市场的其中一种参与者，通过交易活动和资金流动，参与了金融市场的价格形成过程。
它通过吸纳各方信息，通过市场供求关系的变化，对金融资产进行定价，参与了金融市场的价格发现功能。
商业银行还通过风险管理工具，如衍生品交易和风险对冲等，为金融市场的参与者提供了风险管理的服务。
二、商业银行与金融市场之间的互动机制商业银行与金融市场之间的互动机制复杂而多变。
首先，商业银行依靠金融市场的各种工具和机制，获取资金并进行运用。
商业银行通过购买和销售各类金融资产，如债券、股票、外汇等，进行投资和运营，实现资产负债的匹配和风险分散。
商业银行的获得资金和资金运用都依赖于金融市场的平稳运行，而金融市场的发展和稳定也需要商业银行的积极参与。
二者形成了一种互利共生的关系。
其次，商业银行通过金融市场向外部投资者发行金融产品，实现资金的筹集。
商业银行的金融市场
商业银行的金融市场金融市场是指供求资金进行交易的场所，商业银行作为金融市场的重要参与者之一，在其中发挥着极为重要的作用。
本文将探讨商业银行在金融市场中的角色与功能，以及其对经济发展的影响。
一、商业银行在金融市场中的角色与功能商业银行在金融市场中扮演着多重角色，并具备以下主要功能：1. 存款与储蓄：商业银行作为吸收存款的重要机构，为市场中的储户提供相对安全和有利可图的方式来保存和增值其资金。
通过存款业务，商业银行不仅实现了对储户资金的集中管理，同时也为储户提供了方便灵活的资金使用渠道。
2. 贷款与投资：商业银行是资金的主要供给者，通过向企业、个人等提供贷款和投资服务，实现金融资源的有效配置。
商业银行通过审慎的贷款政策和风控手段，为借款人提供融资支持，帮助其开展商业活动或资本投资，促进经济的发展。
3. 资金清算与支付：商业银行作为支付系统的核心机构，扮演着资金清算的角色。
通过提供转账、结算和支付等服务，商业银行为各类参与者提供了快速、安全和高效的资金流转渠道，促进了经济的交易和交流。
4. 外汇交易：商业银行作为外汇市场中的参与者之一，为企业和个人提供外汇交易服务。
通过购买和销售外汇、提供外汇储备等方式，商业银行为市场主体提供了风险管理和国际贸易的支持，促进了全球经济的稳定和发展。
5. 风险管理：商业银行拥有完善的风险管理体系，通过信用评级、风险控制和衍生产品等手段，为市场主体提供风险管理工具和服务。
商业银行的风险管理能力直接影响金融市场的稳定性和投资者的利益保护。
二、商业银行对经济发展的影响商业银行在金融市场中扮演的角色与功能对经济发展具有重要的影响：1. 资金供给：商业银行通过存款业务吸收社会资金，通过贷款和投资业务向市场主体提供资金支持，促进了经济的增长和发展。
商业银行的信贷政策和利率决策直接影响了资金供求关系和经济的运行状况。
2. 资金流动：商业银行提供的支付和资金清算服务，加速了资金的流动性，并提高了市场的效率。
商业银行的金融市场与金融工具
金融工具具有收益性、流动性、风险性等特点。收益性是指金融工具能够为投资者带来收益，如利息、分红等； 流动性是指金融工具可以在市场上买卖、转让，具有较好的流通性；风险性是指金融工具投资面临的各种风险， 如市场风险、信用风险等。
金融工具的分类
01 02
按期限划分
金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具。短期金融工具期限一般 在一年以内，如商业票据、短期债券等；长期金融工具期限一般在一年 以上，如长期债券、股票等。
商业银行在金融工具创新中的风险与挑战
风险
金融工具创新给商业银行带来了一定的风险 ，如市场风险、信用风险等。因此，银行需 要建立完善的风险管理体系，对各类风险进 行有效的识别、评估和控制。
挑战
随着金融市场的竞争加剧和监管政策的调整 ，商业银行在金融工具创新中面临着一系列 的挑战。例如，如何平衡创新与风险的关系 、如何提高金融服务的普惠性和覆盖面等。
传统金融工具
商业银行在传统金融工具创新中扮演着重要的角色，如定期存款、活期存款、贷 款等，这些工具为银行提供了稳定的资金来源和风险分散手段。
创新方式
商业银行通过推出不同期限、利率和金额的存款和贷款产品，满足客户多样化的 金融需求。此外，银行还通过创新担保方式、还款方式等手段，提高金融工具的 灵活性和便利性。
商业银行在新兴金融工具创新中的角色
新兴金融工具
随着科技的发展和金融市场的开放，新 兴金融工具不断涌现，如货币市场基金 、债券、股票等。商业银行通过与这些 市场主体的合作，共同推动金融工具的 创新。
VS
创新方式
在新兴金融工具创新中，商业银行主要通 过与证券公司、基金公司等机构合作，推 出集合投资产品、债券发行等业务。此外 ，银行还通过电子银行、手机银行等渠道 ，为客户提供更加便捷的金融服务。
金融市场与商业银行
金融市场与商业银行金融市场是指各种金融机构和金融工具的集合，在其中进行各种金融交易。
而商业银行作为金融机构的一种，是金融市场的重要参与者之一。
本文将探讨金融市场与商业银行之间的相互关系及其重要性。
一、金融市场的定义和功能金融市场是指各种金融交易所和金融工具的总和，包括股票市场、债券市场、货币市场等。
其主要功能包括资金融通、风险管理、价格发现和信息传递。
在金融市场上，各种金融机构和市场参与者可以进行资金的借贷、投资和交易，实现资金的流动和配置。
二、商业银行的定义和职能商业银行是指以盈利为目的，专门从事各类商业银行业务的金融机构。
其主要职能包括资金存储、信贷融资、支付结算、风险管理等。
商业银行通过吸收存款来形成资金池，再将这些资金通过贷款和投资等方式投入到金融市场中，为实体经济提供融资支持。
三、金融市场与商业银行的关系1. 金融市场为商业银行提供资金来源商业银行通过吸收存款，从金融市场中获取资金，以满足信贷融资需求。
金融市场中的各类投资者通过金融机构向商业银行提供存款，使得商业银行能够筹集大量的资金来开展业务。
2. 商业银行为金融市场提供流动性支持商业银行作为金融市场的参与者之一，通过提供贷款和投资等服务，为金融市场注入流动性。
商业银行的资金供应能力决定了金融市场的流动性状况，对维持金融市场的正常运转具有重要作用。
3. 金融市场和商业银行共同促进经济发展金融市场和商业银行相互依存，共同为经济发展提供支持。
金融市场通过为实体经济提供融资支持，推动产业升级和经济增长；而商业银行则在金融市场中发挥着融资和风险管理的重要作用，为实体经济提供了稳定的金融服务。
四、金融市场与商业银行的重要性1. 促进资源配置和经济增长金融市场作为资金的集散地，可以实现资源的有效配置，将闲散资金引导到最具经济效益的领域，从而提高资源利用效率和经济增长速度。
商业银行作为金融市场的重要参与者，通过融资和风险管理等服务，为实体经济提供资金支持，推动经济增长。
商业银行与国际金融市场的连接
商业银行与国际金融市场的连接近年来，随着全球化进程的加快与国际贸易的扩大，商业银行与国际金融市场的连接愈发紧密。
作为金融行业的核心力量，商业银行在国际金融市场上扮演着重要的角色，为实体经济与国际资本流动之间架起了桥梁。
本文将从交易、融资、风险管理以及创新等方面探讨商业银行与国际金融市场的联系。
一、交易连接商业银行作为参与者之一，在国际金融市场上承担着交易的重要角色。
通过与其他金融机构进行交易，商业银行能够便利地进行外汇市场、债券市场以及股票市场等各类交易活动。
其中，外汇市场是商业银行最为活跃的领域之一。
商业银行通过与国际汇兑市场的连接，为客户提供外汇交易、跨境支付和结算服务，为企业的国际贸易提供了基础货币兑换与跨境支付的媒介。
二、融资支持商业银行与国际金融市场的紧密连接，使得商业银行能够为客户提供全方位的融资支持。
商业银行通过国际市场融资，将国际金融市场的资源引入国内，满足企业和个人在跨境投资、国际贸易等方面的融资需求。
同时，商业银行也能够通过与国际金融机构进行合作，共同开展项目融资，促进国内外企业的合作与发展。
三、风险管理商业银行连接国际金融市场，也意味着需要面对更加复杂和多元化的风险。
全球金融市场的波动和巨大的市场风险对商业银行构成了巨大的挑战。
因此，商业银行需要加强风险管理，通过掌握金融市场的动态、规避市场风险、保护客户利益，并加强内部控制，规避经营风险，确保自身的稳健经营。
四、创新与发展商业银行与国际金融市场的联系还在于推动金融创新与发展。
随着科技的迅猛进步，金融科技的不断发展，商业银行不断探索与应用新技术，推动金融产品的创新和服务模式的变革。
同时，商业银行通过国际金融市场的经验和资源的引入，为本土金融市场的发展提供了宝贵的参考。
总结：商业银行与国际金融市场的连接是一种相互促进的关系。
商业银行通过与国际金融市场的联系，为实体经济提供了更多的融资渠道、交易渠道和风险管理手段，同时也推动创新与发展。
第十七章 商业银行与金融市场(答案分离版)
第十七章商业银行与金融市场（答案分离版）一、单项选择题1.商业银行与政策性银行比较，区别主要在于（）。
A.是否以盈利为目的B.经营范围的宽窄C.是否经营完全的信用业务D.是否以银行信用方式融通资金2.与非银行金融机构相比，只有商业银行能够办理的业务是（）。
A.代理业务B.结算业务C.吸收活期存款D.发放贷款3.商业银行最基本的职能是（）。
A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.货币创造4.单一银行制的典型国家是（）。
A.美国B.中国C.英国D.法国5.银行资金主要来源于（）。
A.吸收存款B.再贴现C.发行债券D.同业拆借6.商业银行在不动用自身资金的前提下，为客户提供的各种金融业务是（）。
A.中间业务B.负债业务C.贷款业务D.票据贴现业务7.金融市场效率发挥的前提是（）。
A.政府的严格管制B.资本的合理运动C.商业银行的有效运作D.投资者的积极参与8.提出有效市场假说的著名学者是（）。
A.庇古B.法玛C.凯恩斯D.弗里德曼9.如果有关证券公开发表的资料对证券的价格变动没有任何影响，则证券市场达到（）。
A.半强型效率B.强型效率C.弱型效率D.无效率10.货币市场所流通的金融工具的期限在（）。
A.1年以内B.3年以内C.5年以上D.10年以上11.金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场是（）。
A.货币基金市场B.短期政府债券市场C.股票市场D.同业拆借市场12.在货币市场流动性最高、几乎所有的金融机构都参与交易的金融工具是（）。
A.股票B.长期商业票据C.短期政府债券D.长期政府债券13.买卖双方按成交协议签订合同，允许买方在交付一定的费用后，取得在特定时间内按照协议价格买卖一定数量证券的权利，这种交易是（）。
A.金融期货交易B.金融期权交易C.远期交易D.互换交易14.从微观上看和从宏观上看，金融市场和金融中介之间的关系分别是（）。
A.平行、互补B.互补、平行C.替代、互补D.替代、替代二、多项选择题1.商业银行的主要职能包括（）。
商业银行与金融市场的互动关系研究
商业银行与金融市场的互动关系研究在当今经济全球化的大背景下，商业银行和金融市场是密不可分的两个体系。
作为财富管理的重要途径，商业银行可以向客户提供各种金融产品，而金融市场则提供投资和融资的渠道。
商业银行和金融市场的互动关系在推动经济发展和构建金融体系方面具有重要意义。
本文将从促进经济发展、优化金融结构等几个方面探讨商业银行和金融市场之间的关系。
促进经济发展商业银行和金融市场是国民经济的支柱。
商业银行作为金融机构，可以为企业和个人提供各种贷款，提高社会资金使用效率，推动经济发展。
而金融市场则为企业和个人提供融资、投资、交易等服务，为实体经济输送金融资源。
商业银行和金融市场之间的互动关系，有利于金融资源的配置、资金流向的合理化和社会财富的增长。
将商业银行和金融市场有机结合，可以增强金融系统的影响力和市场竞争力，促进经济的快速发展。
优化金融结构商业银行和金融市场在优化金融结构方面起到至关重要的作用。
商业银行作为金融机构，可以对市场进行调控，引导市场发展方向，控制住市场波动。
同时，商业银行也是金融市场的二级市场，可以成为证劵、债务工具的发行人和承销商。
金融市场则为商业银行提供了融资、投资、交易等范围广泛的渠道。
商业银行和金融市场之间的合理互动，可以发挥最大的协同效应，优化金融结构。
探索金融创新商业银行和金融市场的互动关系还有助于促进金融创新。
金融市场对商业银行的创新作用在于为其提供充足的融资渠道，推动商业银行不断创新和改进。
商业银行对金融市场的创新作用在于引导市场方向，控制市场风险，为金融市场的不断发展提供有效支持。
商业银行和金融市场这两个系统的交互作用，可以激发出更多的创新思维和金融产品，不断创造新的金融市场。
完善监管机制商业银行和金融市场的广泛互动，催生了很多金融风险与资产泡沫。
因此，完善监管机制也成为商业银行和金融市场之间互动的重要问题。
监管机制越完善，商业银行和金融市场之间的协同配合也会更加紧密。
社会实践报告的商业银行和金融市场
社会实践报告的商业银行和金融市场目录：一、商业银行的基本概念和职能二、商业银行的服务与产品三、商业银行对金融市场的影响四、金融市场的类型与功能五、商业银行与金融市场的协作关系六、商业银行与金融市场的挑战与发展七、商业银行与金融市场的前景和趋势一、商业银行的基本概念和职能商业银行是指以利润为目的从事吸收存款、发放贷款、提供支付结算和储蓄、投资理财等服务的金融机构。
商业银行是金融体系的重要组成部分，扮演着资金的中介角色。
其主要职能包括资金存储与支付、信贷资金的匹配、风险管理和金融创新等。
二、商业银行的服务与产品商业银行为个人和企业提供多样化的金融服务和产品。
对个人来说，商业银行提供储蓄存款、贷款、信用卡、理财产品等。
对企业来说，商业银行则提供企业贷款、融资服务、信用证、外汇交易等。
商业银行的产品和服务能够满足不同群体的金融需求，促进经济发展。
三、商业银行对金融市场的影响商业银行作为金融市场的重要参与者，对金融市场有着重要的影响力。
其资金存储、支付结算和融资等功能，为金融市场提供了必要的资金来源和流动性支持。
商业银行的信贷政策和利率调控也会对金融市场的流动性、风险和资金价格产生重要影响。
四、金融市场的类型与功能金融市场分为货币市场和资本市场两大类。
货币市场主要提供短期流动资金，包括银行间市场、票据市场等。
资本市场则提供长期融资渠道，包括证券交易市场、期货市场等。
金融市场的功能包括资金融通、风险管理和价格发现等。
五、商业银行与金融市场的协作关系商业银行和金融市场是相互协作的关系。
商业银行通过金融市场获取资金，同时也将自身资金投资于金融市场中。
商业银行和金融市场共同推动经济发展，实现资金的有效配置和流动性的提供。
六、商业银行与金融市场的挑战与发展商业银行和金融市场面临着许多挑战，包括金融创新、科技发展、风险管理等方面的问题。
商业银行需要积极应对挑战，并转变发展模式，提高服务质量和效率，加强风险管理能力。
七、商业银行与金融市场的前景和趋势随着金融科技的发展和全球经济的变化，商业银行和金融市场正面临诸多机遇和挑战。
金融市场和商业银行的关系
金融市场和商业银行的关系一、简介金融市场和商业银行是密不可分的，两者相辅相成。
本文将从两者的定义、功能、相互影响等方面阐述金融市场和商业银行之间的关系。
二、金融市场和商业银行的定义和功能金融市场是指各种金融工具和金融资产交易的场所，如股票市场、债券市场、外汇市场等。
金融市场有着很高的流动性和风险性，因此需要专业的金融机构来管理和控制风险。
商业银行是最具代表性的金融机构之一，是提供商业性贷款和存款业务的银行，也是金融市场最活跃的参与者之一。
金融市场和商业银行有三个共同的功能：融资、投资和风险管理。
融资是指通过发行证券或提供贷款等方式筹集资金。
金融市场和商业银行都能提供融资服务，但它们的融资方式和对象不同。
金融市场主要通过证券发行等方式提供融资服务，而商业银行则通过提供个人、企业贷款等方式实现融资。
投资是指将资金投入到各种金融资产中获得收益。
金融市场和商业银行都有投资的职能，但它们的投资对象和投资方式不同。
金融市场主要通过交易各种金融资产获得收益，如股票、债券、外汇等。
而商业银行则主要通过发放贷款、投资债券等方式获取收益。
风险管理是指对各种风险进行有效的管理和控制。
金融市场和商业银行都需要进行风险管理，以确保金融系统的稳定和可持续发展。
金融市场主要通过设置规则和制度，监管和管理金融活动，预测市场风险，避免系统性风险的发生。
而商业银行则主要通过解决风险问题，比如贷款风险、市场风险等，以保持自身的稳健和可持续性。
三、金融市场和商业银行的相互影响金融市场和商业银行之间存在着密切的联系和相互依存。
金融市场的发展直接影响着商业银行的业绩和盈利，而商业银行的经营和发展也对金融市场的稳定和发展有着重要的作用。
从金融市场对商业银行的影响来看，首先是融资成本的变化。
金融市场的融资成本是商业银行获取资金成本的重要参考，低的融资成本意味着商业银行吸收存款的成本也会下降；反之则会上升。
其次，金融市场的发展也会影响商业银行的盈利能力。
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第十七章商业银行与金融市场第一节、商业银行的运营与管理学习要求：1、掌握商业银行的性质、职能及组织形式2、掌握商业银行的主要业务和经营管理原则具体内容：一、商业银行的内涵1、商业银行的定义：也称为存款货币银行，是最典型的银行，以盈利为目的，主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务并办理结算业务的金融企业。
2、商业银行的性质：(1)商业银行是金融企业，是承担着资金融资职能的企业。
(2)商业银行是以盈利为目的的企业，它的经营目标是利润最大化，中央银行和政策性银行一般不以盈利为目的。
(3)商业银行的经营范围广泛，业务种类齐全，是唯一能够吸收活期存款的金融机构。
非银行金融机构经营范围窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。
【例题1--课后题第1题】商业银行是以( )为目的的金融企业。
A 宏观稳定B 盈利C 社会安定D 职工福利【例题2--2006年单选题】在下列关于商业银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是()。
A.都能对工商企业发放贷款B.都追求利润最大化C.商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能D.商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有【例题3--2004年多选题】商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于()A.是否以盈利为目的B.是否经营完全的信用业务C.经营范围的宽窄D.是否以银行信用方式融通资金E.经营管理制度二、商业银行的职能与组织形式1.商业银行的主要职能(1) 信用中介：吸存放贷，是最基本的职能。
(2) 支付中介：银行接受客户的委托，为工商企业办理与货币资本有关的技术性业务，如汇兑、非现金结算等。
使商业银行成为企业的总会计、总出纳。
(3) 信用创造：起到扩张信用的作用。
2、商业银行的组织形式(1)按机构设置分类：①单一银行制下的商业银行：比较典型的是美国的许多州立银行。
②总分行制下的商业银行：英国银行模式是典型的代表，目前世界各国一般都采用这种银行制度。
(2)按业务经营范围分类：①专业化银行制：商业银行只能经营传统的银行业务，即吸收存款，发放短期工商贷款(包括贴现商业票据)等业务。
②综合化银行制：商业银行可以经营所有的商业性融资业务，也称为“全能银行制”。
【例题4--课后题第2题】比较典型的单一银行制模式的商业银行主要设立于()A.英国B.美国C.日本D.法国【例题5—08年单选】存款货币银行是经营货币信用业务的特殊企业，在社会再生产过程中发挥着特殊的作用，它最基本的职能是()。
A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.货币创造三、商业银行的主要业务(一) 负债业务：是形成商业银行资金来源的业务。
商业银行全部资金来源包括：1、自有资金：也称权益资本，包括成立时发行股票所筹集的股本以及公积金、未分配利润。
2、吸收外来资金：吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款，其中以吸收存款为主。
(1)吸收存款：是银行组织资金来源的主要业务，常用的分类有：活期存款、定期存款、储蓄存款、存款业务创新等。
(2)借款业务：包括再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用等。
(二) 资产业务：商业银行将所聚集的货币资金加以运用的业务，是商业银行获得收益的主要业务。
商业银行对于所聚集的资金，除了必须保留一部分现金和在中央银行的存款以应付客户提存外，其余部分主要是以票据贴现、贷款和证券投资等方式加以运用。
1、票据贴现票据贴现是银行应客户要求，买进未到付款日期的票据。
票据贴现形式上是票据的买卖，实际上是信用业务，即银行通过贴现间接贷款给票据持有人。
2、贷款业务贷款业务在银行资产中的比重一般排在首位，贷款的类型如下：(1)按归还期限划分，分为：①短期贷款-------期限在1年以内的贷款②中期贷款-------期限在1～5年的贷款③长期贷款-------期限在5年以上的贷款(2)按贷款条件划分，分为：①信用贷款-------以借款人信誉发放的贷款。
②担保贷款-------以特定抵押品作为担保的贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
(3)以用途为标准，可以分为①资本贷款----以设备的更新改造或增添固定资产等为目的的贷款，属于投资性质的贷款。
②商业贷款----以企业原材料的购进以及商品交易等为目的贷款，属于生产或经营周转性质的贷款。
③消费贷款----以消费为目的的个人发放的贷款。
3、投资业务投资业务主要是银行以其资金作为投资而持有各种有价证券的业务活动。
为防范风险，金融管理当局对商业银行证券投资的范围一般都有限制性规定，许多国家规定只允许做债券业务，而不允许做股票买卖，或者允许银行以其自有资金和盈余的很小比例投资股票。
(三)中间业务中间业务指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的金融服务。
也称为无风险业务。
(1)结算业务：包括现金结算和转账结算。
银行提供的结算业务主要指转账结算。
(2)信托业务：包括资金信托和财产信托。
(3)租赁业务：包括融资租赁和经营性租赁(4)代理业务：如受财政部门委托，代理发行和兑付国债(5)咨询业务：【例题6-2006年多选题】商业银行的资金来源包括自有资金和外来资金两部分。
以下属于外来资金形成渠道的有()。
A.吸收存款B.向中央银行借款C.结算过程中占用短期资金D.发行股票E.同业拆借【例题7-2005年、2006年多选题】商业银行的资产业务主要包括()A.票据贴现B.贷款C.再贷款D.结算E.证券投资【例题8-2007年多选题】商业银行资产运用的方法有()。
A.票据贴现B.借款C.贷款D.结算E.证券投资【例题9-2004、2006年多选题】下列各项中，属于商业银行中间业务的有()A.结算B.票据贴现C.咨询D.信托E.再贴现【例题10-2005年单选题】某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了1万元手续费。
这种业务属于商业银行的( )A.中间业务B.负债业务C.贷款业务D.票据贴现业务四、商业银行的经营管理(一)、商业银行经营管理的基本原则：盈利性原则、流动性原则和安全性原则(1)盈利性原则：商业银行在经营资产业务中，必须获得尽可能高的收益，注重资产业务的盈利性，是商业银行业务经营的首要原则。
(2)流动性原则①商业银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产;②商业银行取得现款的能力。
(3)安全性原则：商业银行在放款和投资等业务经营过程中要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损。
商业银行的资产盈利性与流动性呈负相关关系。
商业银行的资产安全性和盈利性也呈负相关关系。
【例题11-2006年、2008年多选题】下列各项中，属于商业银行基本管理原则的有()。
A.盈利性原则B.公平性原则C.流动性原则D.公开性原则E.财政性原则【例题12-2006年单选题】在商业银行管理中，安全性原则的基本含义是在放款和投资等业务经营过程中()。
A.必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产B.要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损C.要有较强的取得现款的能力D.必须获得尽可能高的收益【例题13-2005年单选题】保持资产的流动性是商业银行资产管理的基本原则之一。
下列诸资产项目中，流动性最强的是()A.准备金存款B.短期贷款C.短期证券D.银行房产第二节、金融市场学习要求：1、掌握金融市场效率及有效市场理论2、掌握金融市场7个子市场的定义具体内容：一、金融市场运行机理信用作为调节盈余部门和赤字部门之间资金余缺的作用是通过金融市场组织实现的。
资金在各市场参与者之间的转移过程就是金融市场运行的过程。
二、金融市场效率金融市场效率，是指金融市场实现金融资源配置功能的程度。
包含两方面的内容：(1)金融市场以最低交易成本为资金需求者提供金融资源的能力;(2)金融市场的资金需求者使用金融资源向社会提供有效产出的能力。
高效率的金融市场，能将社会有限的金融资源配置到效益最好的企业及行业，进而创造最大产出，实现社会效益的最大化。
金融市场效率的发挥是以资本的合理运动为前提的，正是资本的不间断的运动才使社会资源的优化配置得以实现。
【例题14：课后题第11题】金融市场效率是指金融市场实现金融资源优化配置功能的程度，包含的内容有( )A金融市场有效再分配社会财富B金融市场的资金需求者使用金融资源向社会提供有效产出的能力C金融市场能够迅速反映金融资产的真实价格D金融市场可以有效的传导货币政策E金融市场以最低交易成本为资金需求者提供金融资源的能力(三)有效市场理论芝加哥大学著名教授法码提出有效市场定义。
即如果在一个证券市场上，价格完全反映了所有可获得(利用)的信息，每一种证券价格都永远等于其投资价值，那么就称这样的市场为有效市场。
根据信息对证券价格影响的不同程度，市场有效性分为：(1) 弱型效率：是证券市场效率的最低程度，如果有关证券的历史资料(如价格、交易量等)对证券的价格变动没有任何影响，则市场达到弱型效率。
【例题20:课后题第13题】以下有关金融中介与金融市场功能的关系，传统看法认为( ) A金融中介可以从多方面降低使用金融市场的费用B金融中介与金融市场在金融资产的提供上是合作的C大量金融产品创新表明，最初由金融市场提供的金融产品最终都由金融中介提供D信息不对称和交易成本导致了金融市场同金融中介是相互替代的E交易成本的扩大将增加市场范围，减小金融中介的规模本章例题答案例题1：答案：B例题2：答案：C例题3：答案：BCD例题4：答案：B例题5：答案：A例题6：答案：ABCE解析：商业银行外来资金主要指借入资金，包括吸收存款、吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款，其中以吸收存款为主。
例题7：答案：ABE解析：C属于负债业务、D属于中间业务例题8：答案：ACE例题9：答案：ACD解析;B属于资产业务、E属于负债业务例题10：答案：A解析：属于中间业务的结算业务。
例题10：答案：AC例题12：答案：B例题13：答案：A例题14：答案：BE例题15：答案：B例题16：答案：BCD例题17：答案：A解析：甲每月支付的100元属于为了取得按约定价格购买公司股票权利的费用，即期权费用，因此上述交易应属于金融期权交易。
例题18：答案：D例题19：答案：CDE例题20：答案：AD。