银行金融服务模式的创新

物流
核心企业 大宗商品交易市场
市场商圈 电商
平台金融，银行金融服务模式的创新
资金流
信息流 资金流
物流 信息流 资金流
平台金融，银行金融服务模式的创新
2020年6月末，对接150个平台客户：包括宝钢、沙钢、波司
登、奥康国际、奥飞动漫、博士蛙等上市公司，以及济南联通、 三井住友、欧神诺等知名企业。
涉及近20个行业：钢铁、化工、家电、工程机械、建材、农药
平台金融
银行金融服务模式的创新
互联网经济——互联网金融
移动支付 替代
传统支付业务
人人贷 替代 传统存贷款业务
互联网 金融
众筹融资 替代
传统证券业务
平台经济——平台金融
越来越多的市场领域出现了“平台化” 趋势。
所谓“平台”是指聚集众多企业、个人进 行信息或资金交互的载体。
国际上，Facebook、Google、Apple等都是典型的平台 型企业，尤其是Apple公司iphone、ipad的独步江湖，
平台经济模式已经成为商业发展的新热点 “电商银行化”或是“银行电商化”都处于积极探 索阶段， 真正的竞争即将开始。
平台金融，银行金融服务模式的创新
四大基本职能
2009年，以服务“平台经 济”为理念，研发“资金支 付管理系统”，探索“平台 金融”业务模式。
五大功能
集信用中介、支付中介、信用创造、 金融服务四大银行基本职能于一身
以全新的平台形式重构了产业价值链——平台经济
时代来临!
国内，“平台为王”已成为发展共识， 诸多企业也正在快速掀起平台经济革命。 目前，市场上已经形成了两类交易平台：
第三方为主体
企业自身为主体
•平台主体本身不生产产品，通过整合资源， 促成双方或多方供求之间的交易，收取一 定的交易佣金获得收益。 •电商平台、第三方支付平台、现/期货交 易平台、商旅平台等。
化肥、农牧饲料、酒类、服装鞋帽、动漫、租赁、商旅、教育培 训等，取得成功经验，并且还在快速发展。
平台金融，银行金融服务模式的创新
笔数
2019年 累计
3673
2020年 累计
10838
累计放款
金额 （亿元）
平均每笔 （万元）
15.90
43.29
23.00
21.22
笔数 5530
累计还款
金额
平均每笔
（亿元） （万元）
•用于企业产品销售、代理商、供应商账 务管理等，不属于公共平台。 •企业ERP等销售管理平台、产品交易平台、 缴费管理平台（水、电、话费等）
“平台经济”，不断冲击银行的市场地位
第三方支付公司
通过整合银行卡等支付工 具、为买卖双方进行交易 资金的清算、垫付式“流 水贷”等创新业务，逐步 对银行的支付、现金管理、 银行卡收单等业务形成挑 战。
“菜鸟网络”
阿。里巴巴集团、银泰集团联合复星集团、富春集团、 顺丰集团、三通一达(申通、圆通、中通、韵达)共同宣
布，“中国智能骨干网”项目正式启动，合作各方共
同组建的“菜鸟网络科技有限公司”正式成立。
在信息化时代，与各种新的商业 模式竞争或融合，是银行必须面对的问题 。
“平台经济”的出现，将对银行传 统的思想观念、组织结构、营销方式和产 品创新带来革命性的变化。
具有在线融资、现金管理、跨行支付、 资金结算、资金监管五大功能。
平台金融，银行金融服务模式的创新
“平台金融”业务模式 ——通过资金支付管理系统 将银行金融服务嵌入企业日 常经营全过程，实现企业经 营信息、交易信息、结算资 金、信贷资金的整合与实时 交互。
平台金融，银行金融服务模式的创新
目标客户 银行
电商
在拥有交易平台、交易数据、支 付功能之后，最终进入了金融领 域，进一步整合或替代银行信用 创造和金融服务功能，变身为发 放贷款的“银行”，从融资业务 到投资业务的全方位多角度覆盖 银行功能。
“平台经济”，不断冲击银行的市场地位
电商
金融
物流
截至2020年一季度末，累计服务小微企业已经超过25万家，单季完成贷款笔 数超过100万笔，环比增wenku.baidu.com51%，笔均贷款约1.1万元。
6.75
12.21
15426
17.94
11.63
累计交易笔数超过11万笔，累计交易金额近50亿元
有梦想，有机会，有奋斗， 一切美好的东西都能够创造出来。
借助“资金支付管理系统”，打造“平台金融”业务模式， 华夏银行将与客户携手并进，共同在平台经济的“蓝海”中引领潮流!
谢谢
将变化与挑战转化为机遇
商业银行的积极尝试
建行、工行、国开行曾与阿里巴巴或金银岛等平台合作，开展“网络贷”、“e单通”业务。
2019.6 自建电子商务平台“善融商务”上线
截至2020年6末，注册会员150万，交易额近百亿，融资规模数十亿。 多功能电子商务平台“交博汇”包括企业馆、商品馆、收付馆以及金融馆。汇集了网上购物、理财、融 资、资信认证、便民缴费等全面的业务功能。 “虚拟信用卡”——信用支付