2020银行信贷政策
银行业的信贷政策
银行业的信贷政策近年来，随着经济的快速发展和人们对金融服务需求的增加，银行业的信贷政策在促进经济增长、改善金融体系稳定和满足小微企业融资需求等方面起到了重要作用。
本文将就银行业的信贷政策进行详细分析，并探讨其对经济和社会的影响。
一、信贷政策的背景和意义银行业的信贷政策是指银行根据国家宏观经济政策和自身风险可控原则，制定的向借款人提供贷款的规定和要求。
通过合理的信贷政策，银行可以提供融资支持，促进经济的良性循环，推动产业升级和创新发展。
首先，信贷政策可以调节经济运行。
在经济扩张时期，银行可以通过降低贷款利率和提高贷款额度等方式，增加企业投资和消费需求，促进经济增长；而在经济下行时，银行则可以通过收紧信贷政策，控制过度融资和经济风险，维护金融稳定。
其次，信贷政策可以支持小微企业发展。
小微企业是经济发展的重要力量，但由于融资难、融资贵的问题，一直面临着发展的困境。
银行通过制定灵活的信贷政策，降低融资门槛和融资成本，为小微企业提供更多金融支持，帮助其发展壮大。
最后，信贷政策可以引导金融资源的合理配置。
通过制定差别化的信贷政策，银行可以将有限的金融资源投向优质企业和重点领域，促进资源的优化配置，提高经济效益和社会效益。
二、信贷政策的主要内容1. 贷款利率：银行根据国家利率政策和市场供求情况，制定相应的贷款利率。
通常来说，贷款利率分为基准利率和浮动利率，基准利率是指银行制定的固定贷款利率，浮动利率则根据市场情况动态调整。
2. 贷款额度：银行根据企业的信用状况、还款能力和风险评估结果等，确定贷款的最大额度。
一般情况下，贷款额度与企业的规模和经营状况相关，企业规模越大、信用越好，贷款额度越高。
3. 还款期限：还款期限是指借款人按照约定的时间和方式偿还贷款本金和利息的期限。
银行会根据贷款用途和借款人的需求等因素，制定合理的还款期限。
4. 抵押担保：银行在提供贷款时，通常要求借款人提供担保品作为还款的保证。
担保品可以是房产、车辆等有价值的资产，以减少贷款风险。
银行信贷政策指引
**银行信贷政策指引说明一、适用范围本政策指引适用于ⅩⅩ年度全行公司、小微、零售客户授信业务营销、审批及管理等环节。
二、政策调整（一）总行将根据ⅩⅩ年金融、经济形势和政策变化，监管部门监管要求，以及我行信贷风险控制和业务发展需要，适时调整本政策指引。
（二）因我行小微贷款业务尚处起步阶段，业务模式及市场定位仍有待完善，期间小微贷款政策若有调整，以新政策为准。
三、其他说明（一）本政策指引是我行发展战略的组成部分，主要着眼于通过引导信贷投向，调整、优化我行资产结构，以实现质量、效益、规模协调发展。
（二）鉴于我行国际业务刚获批，我行国际业务发展方向及定位仍需国际业务部在充分调研的前提下拟定，因此本指引的产品政策部分暂不包括国际业务。
目录第一部分形势分析 (1)一、2011年国内经济形势回顾 (1)二、ⅩⅩ年国内经济形势展望 (1)三、国家政策导向 (2)四、政府监管基调 (3)第二部分我行业务结构 (4)一、我行现有业务结构概况 (4)二、需关注的主要问题 (4)第三部分信贷战略与组合目标 (5)一、信贷战略 (5)（一）指导思想 (5)（二）ⅩⅩ年我行信贷业务重点 (7)二、组合目标 (8)第四部分信贷政策 (9)一、客户政策 (9)（一）集团客户 (9)（二）大中型客户 (10)（三）小微型客户、集群类客户 (10)（四）异地授信类客户 (11)（五）客户授信策略 (12)二、产品政策 (13)（一）贸易融资 (13)（二）银行承兑汇票 (13)（三）流动资金贷款 (14)（四）固定资产贷款 (14)（五）保理业务 (15)（六）国内信用证及代付 (16)三、行业政策 (16)（一）钢铁行业 (16)（二）煤炭行业 (19)（三）有色金属行业 (22)（四）化工行业 (24)（五）石油和天然气行业 (26)（六）食糖行业 (27)（七）家电行业 (29)（八）公路行业 (30)（九）建材行业 (32)（十）电力行业 (33)（十一）医药行业 (35)（十二）房地产行业 (36)（十三）政府融资平台 (39)四、区域政策 (40)（一）湛江 (40)（二）广州 (42)（三）深圳 (44)（四）重庆 (46)（五）长沙 (48)（六）佛山 (51)（七）东莞 (52)五、小微贷款政策 (54)（一）发展小微贷款业务的意义 (54)（二）我行小微客户的选择定位 (54)（三）集群客户选择原则 (55)（四）客户准入条件 (56)（五）管理要求 (57)六、个人信贷政策（消费类） (57)（一）个人消费贷款定义 (57)（二）个人消费贷款业务定位 (58)（三）个人消费信贷目标客户群 (58)（四）产品应用 (59)**银行ⅩⅩ年度信贷政策指引第一部分形势分析一、2011年国内经济形势回顾1、GDP。
贷款通则2020最新版本 贷款通则全文
贷款通则2020最新版本贷款通则全文第一章总则第一条为了规范贷款行为，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资产的安全，提高贷款使用的整体效益，促进社会经济的持续发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律规定，制定本通则。
第二条本通则所称贷款人，系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构。
本通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。
本通则中所称贷款系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。
本通则中的贷款币种包括人民币和外币。
第三条贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。
第四条借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
第五条贷款人开展贷款业务，应当遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事不正当竞争。
第六条中国人民银行及其分支机构是实施《贷款通则》的监管机关。
第二章贷款种类第七条自营贷款、委托贷款和特定贷款：自营贷款，系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。
特定贷款，系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。
第八条短期贷款、中期贷款和长期贷款：短期贷款，系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。
中期贷款，系指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。
长期贷款，系指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。
第九条信用贷款、担保贷款和票据贴现：信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。
2020年银行业七不准四公开两禁两限
作者：空青山作品编号：89964445889663Gd53022257782215002时间：2020.12.13银行业金融机构信贷业务“七不准”与服务收费“四公开”、小微企业金融服务“两禁两限”：一、信贷业务“七不准”1、不准以贷转存。
银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。
存贷挂钩。
银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。
3、不准以贷收费。
银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。
4、不准浮利分费。
银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。
5、不准借贷搭售。
银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。
6、不准一浮到顶。
银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。
7、不准转嫁成本。
银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。
二、服务收费“四公开”1、合规收费——“收费项目公开”。
服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则。
应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。
对实行政府指导价的收费项目，严格对照相关规定据实收费，并公布收费价目名录和相关依据；对实行市场调节价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费。
2、以质定价——“服务质价公开”。
服务收费应合乎质价相符原则，不得对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用。
银行业对中小企业的信贷政策
银行业对中小企业的信贷政策随着经济发展和市场竞争的加剧，中小企业在推动经济增长、促进就业和创新创业方面起着重要作用。
然而，中小企业面临的最大挑战之一是融资难。
银行作为主要的融资渠道之一，在中小企业的发展中扮演着重要角色。
本文将探讨银行业对中小企业的信贷政策，以及如何进一步完善支持中小企业融资的措施。
一、银行对中小企业发展的信贷支持银行对中小企业提供的信贷支持是促进其发展的重要途径之一。
银行业通过贷款、授信和担保等方式向中小企业提供资金支持，帮助其解决融资问题，推动企业发展。
具体来说，银行对中小企业的信贷政策主要包括以下几个方面：1. 贷款利率优惠：银行对中小企业的贷款往往采取优惠的利率政策，以降低融资成本，帮助企业减轻负担。
此外，还有些银行会根据中小企业的信用状况和发展潜力，给予更低的利率优惠，激励企业积极发展。
2. 贷款担保：中小企业由于规模较小、信用状况不如大型企业，往往难以获得银行的信贷支持。
为了解决这个问题，银行推出了担保政策，对中小企业的贷款进行担保，提高其融资的成功率。
3. 信贷额度适度：银行在制定信贷政策时，会根据中小企业的实际融资需求，提供适度的信贷额度。
这既可以满足中小企业的融资需求，又能够避免融资过度造成的风险。
4. 信贷审批便捷：为了方便中小企业融资，银行在审批过程中会加快办理速度，简化手续，提高审批效率。
这有助于减少企业的融资周期，提高其资金利用效率。
二、完善中小企业信贷政策的建议尽管银行业对中小企业的信贷政策已经取得一定成效，但仍然有待改进和完善。
为了更好地支持中小企业的发展，以下是一些建议：1. 加强信用评估：银行应该建立中小企业信用评估体系，注重对中小企业的信用状况进行准确评估，以更精确地反映其还款意愿和能力。
这有助于提高中小企业的融资成功率，降低银行的风险。
2. 完善担保机制：银行可以与政府机构合作，建立担保机制，为中小企业提供信贷担保服务，进一步降低中小企业的融资风险。
银行建筑行业信贷投向指引[2020年最新]
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建筑行业ⅩⅩ年信贷投向指引一、适用范围本指引所称“建筑行业”即为我行行业分类中的建筑业，与国民经济行业分类国家标准（GB4754——2002）中的建筑业对应，具体包括“房屋和土木工程建筑业’、“建筑安装业”、“建筑装饰业”和“其他建筑业”四个类别。
二、行业特征及政策环境（一）建筑业特征1、产业关联度高，周期性较强建筑业是国民经济支柱产业之一，全社会50％以上的固定资产投资要通过建筑业才能形成新的生产能力，其上游联系着钢铁、建材等国民经济基础生产部门，下游联系着铁路、道路、港口等基础设施和产业设施等投资建设领域及房地产等重要部门，建筑业及其相关行业产值占据了国内生产总值的较大比例。
同时，建筑业的增长与全社会固定资产投资增长具有较强的正相关性，周期性特征较明显。
2、市场进入壁垒较低，竞争激烈建筑业行业特征较为明显，主要以劳务、施工技术等为业主提供服务，由于建筑产品多样化、单件生产的特性，决定了建筑企业难以大批量规模生产，加之市场被地区分割，使得建筑行业中、小企业数量较多。
目前，我国建筑行业共有企业7万多家，其中国有企业仅占7.5%，其他类型企业大都为中小民营企业。
因市场竞争激烈，加上企业资金普遍较为紧张、税负较重等因素，导致行业整体盈利水平较低，企业资本积累能力较弱。
此外，工程建设领域规范化程度有待改进，企业管理水平与从业人员素质亟待提高，工程质量安全问题不容忽视。
3、子行业之间差异较为明显建筑业各子行业具有不同的竞争格局和走势。
在工业建筑和铁路、水利、码头等大型土木工程领域，市场份额明显向具有工程总承包能力，具备特级、一级资质的企业集中，其中中国铁建等五大建筑央企占据绝对的市场优势；在大型房屋工程、建筑安装等领域一般集中在大中型建筑业企业手中；普通房屋工程、建筑装饰等领域门槛相对较低，中小型民营企业在这个市场上比较活跃。
建筑业各子行业情况行业中类行业小类竞争程度进入壁垒利润房屋和土木工程建筑业普通房屋工程激烈低低大型房屋工程（公共建筑）中中中工矿工程中较高较高铁路、道路、隧道和桥梁工程较低高高水利、港口和电力工程较低高高建筑安装建筑安装激烈中中建筑装饰建筑装饰激烈低中4、自发性融资特征明显，传统上以表外授信为主建筑工程的生产周期普遍较长，有的长达几年甚至十几年，需要的建设资金较多。
6+3信贷政策内容
6+3信贷政策内容
信贷政策是国家或地方政府通过调整货币和信贷环境，以促进经济发展和稳定的一种宏观经济政策。
以下是一些常见的信贷政策内容：
1. 贷款利率调整：政府通过调整贷款利率来影响银行的贷款成本，以鼓励或限制借贷行为。
一般来说，降低贷款利率有助于刺激借款需求和投资，而提高贷款利率则有助于抑制通货膨胀和资产泡沫。
2. 存款准备金率调整：存款准备金率是商业银行必须以储备金的形式存放在中央银行的一部分存款比例。
政府可以通过调整存款准备金率来控制银行的流动性，影响银行的贷款能力和利率。
3. 流动性调控：政府可以通过增加或减少中央银行向商业银行提供的流动性来控制货币供应量，从而影响利率和信贷环境。
增加流动性有助于刺激经济活动，而减少流动性则有助于抑制通货膨胀和资产泡沫。
4. 限制房地产信贷：政府可以采取一系列措施，如提高首付款比例、收紧贷款条件等，以限制房地产市场过热和债务风险。
5. 政策性金融支持：政府可以通过设立专项基金、发放贷款担保等方式，支持特定行业或地区的发展，促进经济结构调整和新兴产业的发展。
6. 不良资产处置政策：政府可以通过各种方式处理银行不良资产，如成立资产管理公司、推动不良资产证券化等，以改善银行资产质量，提升信贷环境。
需要注意的是，具体的信贷政策内容会根据国家或地方的经济情况、发展目标和政策导向的不同而有所差异。
以上仅列举了一些常见的信贷政策内容，实际政策执行可能还包括其他因素和措施。
商业银行的信贷政策
资本充足率
商业银行需根据资本充足率的 要求，合理配置资本资源，以 确保信贷业务的可持续发展。
市场竞争状况
商业银行在制定信贷政策时， 需充分考虑市场竞争状况，制 定具有竞争力的信贷策略。
客户需求多样性
商业银行需考虑客户需求的多 样性，制定多样化的信贷产品 和服务，以满足不同客户的需
求。
03
银行风险管理要求
商业银行基于风险管理的需要， 制定符合自身风险承受能力和资 本充足状况的信贷政策。
信贷政策制定的流程
政策研究与规划
商业银行对国家政策、市场环境、自身情 况进行深入研究，明确信贷政策的目标和
方向。
审批权限与程序设定
明确各级审批人员的权限和审批程序，确 保信贷业务的合规性和风险控制的有效性
03
信贷政策能够促进产业 结构调整和转型升级， 推动经济发展方式的转 变。
04
信贷政策能够维护金融 市场的稳定，保障金融 安全。
信贷政策的分类
根据贷款期限的不同，信贷政策可以分为短期信贷政策 和长期信贷政策。
根据贷款用途的不同，信贷政策可以分为生产性信贷政 策和消费性信贷政策。
根据贷款对象的不同，信贷政策可以分为企业信贷政策 和个人信贷政策。
信贷政策是商业银行进行风险管理、内部控制和外部监管的重要依据， 也是国家实施宏观调控和产业政策的重要手段。
信贷政策是商业银行实现稳健经营、防范风险、促进经济发展的重要保 障。
信贷政策的目的和重要性
01
信贷政策的目的在于引 导资金流向，优化资源 配置，促进经济发展。
02
信贷政策能够规范商业 银行的贷款行为，降低 不良贷款率，防范金融 风险。
加强沟通和协作 加强与政府、监管部门、企业等 利益相关方的沟通和协作，共同 推动信贷政策的实施和改进。
银行信贷管理部信贷政策指引
2、确保化工（含煤化工）、电解铝、造船、铜冶 炼、铅锌冶炼、火电、焦炭、纺织、造纸、钢铁、铁 合金、水泥、平板玻璃、多晶硅、风电设备15个“两 高一剩”行业贷款占比下降，其中国务院明确的钢铁 、水泥、电解铝、平板玻璃和造船5个产能严重过剩 行业贷款余额及占比保持双降。
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三、强化风险防范
（二）加强地方政府融资平台贷款管理
8
二、优化信贷结构
（五）扎实推进“绿色信贷”
1、积极支持绿色、循环和低碳经济发展 2、实行信贷业务环保和安全生产一票否 决制
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三、强化风险防范
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三、强化风险防范
（一）加强产能过剩行业风险管理
1、强化限额管理。2014年设限行业14个：钢铁、火 电、纺织、水泥、造纸、有色金属（电解铝）、房地 产、公路、造船、平板玻璃、风电设备、多晶硅、化 工（煤化工）、焦炭。
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二、优化信贷结构
（三）优化客户结构 1、重点支持优质大中型客户，夯实战略 性客户基础 2、积极支持优质小微企业，提升价值创 造能力 3、大力拓展优质个人客户，加快发展消 费信贷业务
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二、优化信贷结构
（四）优化产品结构 1、稳定中长期贷款占比 2、大力发展银团、并购贷款等新型金融 业务 3、鼓励发展贸易融资业务
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五、管理要求
附件2：积极介入类、适度介入类、审慎介 入类、控制压缩类国名经济行业分类表 。
附件3：未出台行业信贷政策客户分类标准
）
附件4：法人客户信贷产品分类。（A B C D E 类
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谢 谢！
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（四）结构调整措施 5、钢铁行业和钢贸行业客户风险将进一步 暴露，需严控钢贸行业信贷增量，原则上不介 入固定资产贷款及一般流动资金贷款，且不得 介入从事钢贸、油贸、有色金属等大宗商品贸 易的小微企业，审慎支持采用保证担保方式或 信用方式的小微企业。
银行信贷政策
银行信贷政策信贷政策，是中央银行根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策，并衔接财政政策、利用外资政策等制定的指导金融机构贷款投向的政策。
信贷政策的制定应遵循扶优限劣的基本原则，其主要目标是为了改善信贷结构，促进经济结构的调整、科学技术的进步、社会资源的优化配置。
1.信用中介职能信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门;商业银行是作为货币资本的贷出者与借入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。
商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。
商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。
2.支付中介职能商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。
通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。
以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。
3.信用创造功能商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。
商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又派生为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。
商业长期以来，商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款，开设支票存款帐户的机构，在此基础上产生了转帐和支票流通。
商业银行以通过自己的信贷活动创造和收缩活期存款，如果没有足够的贷款需求，存款贷不出去，就谈不上创造，因为有贷款才派生存款;相反，如果归还贷款，就会相应地收缩派生存款。
银行信贷政策
2012年信贷政策目录前言2一、交通行业3二、电力行业4三、煤炭行业5四、汽车行业6五、房地产行业7六、政府融资平台8七、钢铁行业9八、水泥行业10九、轨道交通行业11十、涉农行业12十一、小企业授信业务14十二、供应链金融业务15十三、零售信贷业务16十四、同业授信业务17十五、投行业务18十六、贸易融资业务18前言今年是我国“十二五”规划承上启下的重要一年。
受世界经济复苏仍存在诸多不确定因素和输入型通胀压力并没有得到根本消除的影响，我国经济增速将放缓，“稳中求进”成为今年经济工作的主基调，商业银行面临业务加快转型和加强风险控制双重挑战。
当前，受经济减速和房地产市场调控等因素影响，房地产、政府融资平台和产能过剩等宏观调控重点领域的授信风险仍很突出；同时，随着传统产业发展速度和企业盈利增速的放缓，传统产业内的竞争将更趋恶化，尤其是部分中小企业还受到资金面紧张等多重压力冲击，生产经营将日趋困难，可能频繁引发信贷风险。
吉林省区域内，从发展动力看，以要素驱动为主，以高投入、高消耗为主要特征，这种发展模式对投资保持高位增长依赖较强，对国家政策支持和金融信贷的支持的依赖较强。
从产业结构看，逐步形成了交通设备制造业（汽车、轨道交通）、石油石化、农产品深加工三大支柱行业、医药、光电子为两大优势产业，以及冶金、能源、纺织、新型建材等四大特色产业的工业格局。
从区域经济发展看，省会长春市在全省经济总量中占比较高，长春、吉林、松原是吉林省的主要经济区域，经济总量占全省近七成。
为贯彻落实陈小宪行长和曹彤副行长在全国分行长会议上的讲话精神，按照总行要强化以“一横一竖一中心”为特征的全面风险管理体系建设的要求，结合分行“控风险、强管理、快转型、加速提升市场占有率”的工作思路，2012年长春分行的信贷风险政策遵循“加大信审力度、严格放款操作、强化贷后管理、推动业务转型”的原则。
加大信审力度，提高对信用风险的认识和重视程度，强化对宏观调控重点领域的风险控制，切实防范风险。
银行零售行业信贷投向指引[2020年最新]
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零售行业ⅩⅩ年信贷投向指引一、适用范围本指引主要用于指导零售行业的信贷投向和风险管理。
其所称“零售行业”是指国家统计局《国民经济行业分类》（GB/T4754-2002）中的“零售业”大类，行业代码为H65，包括综合零售（H651）、食品饮料及烟草制品专门零售（H652）、纺织、服装及日用品专门零售（H653）、文化、体育用品及器材专门零售（H654）、医药及医疗器材专门零售（H655）、家用电器及电子产品专门零售（H657）、五金、家具及室内装修材料专门零售（H658）、无店铺及其他零售（H659）等九个子行业。
二、行业特征及政策环境零售业是国民经济的基础行业，在社会发展中的地位和作用日益提高。
零售业的发展是我国扩大内需、拉动消费、调整经济结构、促进国民经济发展的一个重要方面。
（一）零售行业整体特点和发展趋势1、零售行业发展日趋成熟，近年来持续快速增长。
随着国民收入水平不断提高，城市化进程不断加快，我国城乡居民购买力持续增强，消费品市场规模快速扩大，消费层次与消费结构不断完善，为零售业持续稳定发展提供了强有力的支撑；2、零售业态日益丰富。
近年来，传统以百货业态为主的零售业态正逐渐向多样化模式转变，超级市场、连锁专业店迅速发展，共同构成中国零售业态的主体模式。
不同商业模式发展也各具特点，传统百货行业逐步向购物中心发展、超市逐步百货化、专业连锁店日趋精品化；3、零售业连锁化、集团化趋势明显。
随着市场竞争和经营环境的不断改善，零售企业并购重组的发展步伐日益加快，连锁化、集团化成为零售行业发展的重要特点，进一步推动行业经营管理水平的提高；4、大型零售企业在一、二线城市基础上逐步向三、四线城市拓展。
一、二线城市的网点和市场份额已基本被外资零售商、内资大型零售商以及部分区域零售龙头牢牢占据，因此三、四线城市将成为新一轮竞争的主要战场，尤其是中西部一些三线城市，吸引了诸多零售商的目光；5、购物网络化，对于无店铺零售模式而言，网络购物正逐渐走向成熟，电子支付方式已经为大部分消费群体接受，市场份额处于持续扩大的态势。
2020年(金融保险)中国农业银行贷款管理通则(试行)
（金融保险）中国农业银行贷款管理通则(试行)来源：问法网法律数据库颁布机构：中国农业银行1990-02-28中国农业银行贷款管理通则（试行）(1990年2月28日(90)农银企字第13号)第壹章总则第壹条为了加强贷款管理，根据国家有关法规和农业银行性质、任务及贷款管理的实际情况，制定本通则。
第二条贷款管理必须遵循国家法规，遵循国家经济、金融发展的方针、政策、计划、促进社会主义有计划的商品经济持续、稳定、协调发展。
第三条办理贷款必须坚持自力更生为主、贷款扶持为辅，区别对待、择优扶持，有借有仍、到期归仍的基本原则。
第四条按照国家产业发展政策和信贷计划，依据信贷资金力量安排贷款，发挥信贷促进农村经济发展的作用。
第五条坚持贷款自主运营，且承担贷款的经济责任。
第六条贷款实行科学管理，不断提高贷款使用的社会效益和经济效益，提高贷款的安全性、周转性。
第七条贷款是农业银行的基本业务，信贷管理实行各级行长负责制。
第二章贷款范围、对象、条件第八条贷款坚持为农业生产服务，为农村经济发展服务的方向。
根据国家产业政策和发展计划制定贷款的产业、产品序列，且依此管理贷款投向。
壹、农业贷款。
重点支持农业生产，支持提高农业资源开发和农业技术改造，增强农业发展后劲。
二、工业贷款。
重点支持发展农副产品和当地原材料的加工，支持农用工业、能源和出口创汇产品的生产。
三、商业贷款。
重点支持农副产品收购和农村农业生产资料和日用工业品的供应。
第九条办理下列对象的贷款：壹、全民所有制的农业、工业和商业企业;二、集体所有制的农业、工业和商业企业;三、联营企业;四、农村承包运营户;五、个体工商户、个人合伙运营户和私营企业;六、外资及中外合资企业;七、农村信用合作社;八、其他符合贷款条件的经济组织和实行企业运营的事业单位。
第十条申请借款必须具备下列基本条件：壹、借款从事符合国家经济发展方针、政策和计划要求的建设和生产运营，且有相关的运营业务计划;二、有符合规定比例的自有资金;三、借款确有经济效益，能按期偿仍贷款本息;四、有符合抵押、担保贷款条件的抵押物、担保人，以及应参加的财产保险;五、工商企业、个体工商户、个人合伙运营户、私营企业，都要有工商行政部门颁发的营业执照或筹建许可证;农业、工业、商业企业，都要在农业银行开立基本帐户，且向开户银行报送运营计划和财务报表;各种贷款对象，都要接受银行的信贷监督和结算监督。
银行近五年信贷数据
银行近五年信贷数据银行近五年信贷数据随着我国经济不断发展，银行的信贷数据也具有不断增长的趋势。
本文将对银行近五年的信贷数据进行分类统计，以期更好地了解银行的发展状况。
1. 个人信贷个人信贷是银行信贷的一个重要组成部分，对于个人消费和投资的支持起到了关键作用。
近五年来，银行的个人信贷数据呈现出快速增长的趋势。
以2015年为基数，2016年个人信贷增长19.5%；2017年增长16.1%；2018年增长15.7%；2019年增长17.3%；2020年增长18.2%。
可以看出，随着消费信贷、房贷、车贷等消费金融领域的发展，个人信贷数据稳步增长。
2. 企业信贷企业信贷是银行信贷的另一个重要组成部分，对于企业融资、扩大生产等发挥着关键作用。
近五年来，银行的企业信贷数据呈现出波动增长趋势。
以2015年为基数，2016年企业信贷增长14.2%；2017年增长11.6%；2018年增长6.8%；2019年增长9.7%；2020年增长7.4%。
可以看出，企业信贷的增速放缓，可能与全球经济下行压力较大有关。
3. 农村信贷农村信贷是银行支持农民生产、提高农村经济发展水平的重要手段。
近五年来，银行的农村信贷数据呈现出逐年上升的态势。
以2015年为基数，2016年农村信贷增长8.5%；2017年增长9.2%；2018年增长10.1%；2019年增长10.8%；2020年增长12.2%。
可以看出，银行对于农村信贷的政策支持力度逐年增强，反映出银行对农村经济发展的重视程度。
4. 各项贷款余额银行各项贷款余额是衡量银行发展实力的重要指标。
从近五年的数据来看，银行各项贷款余额总体呈现出增长趋势。
以2015年为基数，截至2020年底，银行各项贷款余额增长了78.4%。
其中，个人贷款余额增长了179.3%，企业贷款余额增长了37.8%，农村贷款余额增长了60.6%。
可以看出，个人贷款余额增长明显，而企业贷款余额增速放缓。
以上是银行近五年信贷数据的分类统计。
2024年银行信贷政策指引
2024年银行信贷政策指引第一章总则为了适应经济新形势，促进金融业的健康发展，满足广大客户的信贷需求，银行信贷政策指引制定了一系列的政策措施和规定。
本指引适用于各类国有银行、股份制银行、城市商业银行和农村商业银行。
它的基本精神是以服务实体经济为宗旨，以风险防控为基础，以创新为动力，实现资金的良性流动和有效配置，全面提升金融服务的质量和效率。
第二章信贷政策的总体要求1. 服务实体经济。
银行信贷政策要坚持服务实体经济，增强对制造业、基础设施建设、科技创新、民生领域和小微企业的支持力度，降低融资成本，促进实体经济的稳健发展。
2. 风险防控。
要严格控制风险，确保信贷资金安全。
对信贷项目进行仔细审查和把关，加强信贷监管，提高审慎经营意识，加强风险管理和内部控制。
3. 提高金融服务水平。
要加大金融科技创新力度，提高金融服务效率，拓展金融产品和服务领域，满足客户多样化的需求，提升金融服务的普惠性和适配度。
第三章信贷政策的支持对象1. 制造业。
加大对制造业的信贷支持，优先支持技术先进、市场前景好的企业和项目。
对有利于提升国家技术水平和竞争力的项目，给予更多的信贷支持。
2. 基础设施建设。
加大对基础设施建设的信贷支持力度，重点支持能源、交通、水利、环保等领域的投资项目，提高公共设施的完善化程度，促进城乡一体化发展。
3. 科技创新。
鼓励对科技创新型企业和项目进行信贷支持，支持高新技术企业和初创企业的发展，推动科技成果转化和产业升级。
4. 民生领域。
加大对教育、医疗、文化、养老等民生领域的信贷支持，帮助解决民生问题，提高人民群众的生活水平。
5. 小微企业。
继续加大对小微企业的信贷支持力度，提供更加灵活和优惠的融资服务，帮助小微企业解决融资难题，推动小微企业的健康发展。
第四章信贷政策的运作机制1. 贷款审批。
银行应加强对信贷项目的审查和把关，确保贷款项目的合法性和合规性。
要求客户提供真实有效的贷款用途和还款来源，加强信用评估和风险评估，预防信贷风险。
商业银行的信贷政策与审批流程
商业银行的信贷政策与审批流程商业银行作为金融机构的重要组成部分，在推动经济发展、满足企业和个人融资需求方面发挥着重要作用。
为了确保信贷业务的安全性和效率，商业银行建立了严格的信贷政策和审批流程。
本文将详细介绍商业银行的信贷政策和审批流程，并探讨其对经济发展和银行业务的影响。
一、信贷政策商业银行的信贷政策是指银行在发放贷款时所遵循的一系列规定和准则。
这些政策通常是由中央银行和监管机构制定的，旨在维护金融系统的稳定和保护银行的利益。
信贷政策包括以下几个方面：1. 风险评估：商业银行在决定是否发放贷款之前，必须对借款人的信用状况和还款能力进行全面评估。
这通常涉及到借款人的个人或企业信用历史、资产负债状况、经营状况等方面的调查。
2. 贷款利率：商业银行根据市场利率和借款人的风险等级确定贷款利率。
通常，风险较低的借款人可以获得更低的贷款利率，而风险较高的借款人则需要支付更高的利率。
3. 抵押品要求：商业银行在发放贷款时通常要求借款人提供抵押品作为贷款的担保。
这样可以确保在借款人不能按时偿还贷款时，银行有资产可以用来弥补损失。
二、审批流程商业银行的信贷审批流程是指银行在处理贷款申请时所遵循的一系列程序和步骤。
这些流程旨在确保贷款审批的公正、合规和高效。
1. 贷款申请：借款人向银行提交贷款申请，包括个人或企业的基本信息、财务状况、贷款金额和用途等。
商业银行会根据申请人的资料初步评估贷款的可行性。
2. 客户评估：商业银行会对贷款申请人进行更详细的评估，包括信用调查、资产负债表分析、现金流预测等。
这可以帮助银行了解借款人的还款能力和风险状况。
3. 风险审查：银行的风险管理部门会对贷款申请进行风险审查，评估借款人的信用风险、市场风险和操作风险等。
在这一阶段，银行可能会要求借款人提供更多的资料或进行面谈。
4. 决策与批准：商业银行的信贷委员会或决策人员会根据评估结果，综合考虑借款人的还款能力、风险状况和市场环境等，在决策会议上进行讨论，并最终决定是否批准贷款。
商业银行的信贷政策
商业银行的信贷政策商业银行作为经济体系中重要的金融机构，扮演着促进经济发展的关键角色。
为了满足广大客户的需求，商业银行制定了一系列信贷政策，以确保资金的安全和有效运作。
本文将对商业银行的信贷政策进行探讨和介绍。
一、信贷政策的背景和目的商业银行的信贷政策是根据国家金融政策和经济形势来制定的。
其主要目的是为了促进经济发展，支持实体经济的发展，提供金融支持和服务，同时也要保证银行的盈利能力和风险控制能力。
二、信贷政策的内容和原则1. 信贷政策的内容商业银行的信贷政策主要包括以下内容：- 贷款对象：包括企业、个人和其他金融机构等。
- 贷款额度和期限：根据借款人的资信状况和借款用途确定。
- 利率政策：商业银行根据市场利率和自身经营状况来确定贷款利率。
- 还款方式：包括等额本金还款、等额本息还款等方式。
- 抵押担保要求：商业银行会要求借款人提供一定的抵押物或担保措施来确保贷款的安全性。
2. 信贷政策的原则商业银行在制定信贷政策时，一般遵循以下原则：- 安全性原则：商业银行贷款要确保借款人有足够的还款能力，并要求提供相应的担保措施。
- 盈利性原则：商业银行在发放贷款时，需要考虑自身的盈利能力和风险控制能力。
- 合规性原则：商业银行信贷业务需要遵守国家相关法律法规和监管要求。
三、信贷政策的影响商业银行的信贷政策对经济发展和金融体制的稳定具有重要影响： - 经济发展：信贷政策的合理制定可以促进实体经济的发展，特别是对于中小微企业的贷款支持，对于经济的发展起到关键作用。
- 金融稳定：商业银行通过信贷政策的制定和执行，可以有效控制风险，维护金融体系的稳定。
- 社会影响：商业银行的信贷政策影响着广大客户的融资能力和生活水平，对社会的影响深远。
四、商业银行信贷政策的调整与创新商业银行根据经济形势和市场需求，会不断调整和创新信贷政策：- 宽松与紧缩：在经济下行周期中，商业银行会采取宽松的信贷政策，提供更多的融资支持；在经济高速增长时期，会采取紧缩的信贷政策，控制风险。
中国银保监会办公厅关于银行业金融机构信贷资产证券化信息登记有关事项的通知
中国银保监会办公厅关于银行业金融机构信贷资产证券化信息登记有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.09.30•【文号】银保监办发〔2020〕99号•【施行日期】2020.11.13•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银保监会办公厅关于银行业金融机构信贷资产证券化信息登记有关事项的通知银保监办发〔2020〕99号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管经营类机构，银行业信贷资产登记流转中心：为贯彻落实国务院“放管服”政策精神，推进简政放权，促进信贷资产证券化业务规范健康发展，进一步优化银行业金融机构信贷资产证券化登记管理流程，银保监会不再对信贷资产证券化产品备案登记，实施信贷资产证券化信息登记，现就有关事项通知如下：一、银行业金融机构开展信贷资产证券化业务，应当依照本通知要求进行信息集中统一登记。
按照规定向负责信贷资产证券化信息登记的管理机构（以下简称信息登记机构）按产品逐笔提交数据和资料等，并取得具有唯一性的产品信息登记编码。
受托机构持有产品信息登记编码，按程序申请发行。
二、银行业金融机构开展信贷资产证券化业务，发行信贷资产证券化产品前，应当对拟发行产品的基础资产明细和资产支持证券信息实施初始登记。
信贷资产证券化产品存续期内，其基础资产和资产支持证券信息发生变化的，应当在规定时间内进行变更登记。
信贷资产证券化产品存续期内发生风险和损失等重大变化的，应当及时报告银保监会和信息登记机构，并提出应对措施。
三、银行业金融机构应当持续加强信贷资产证券化信息登记内部管理。
制定健全完善的信息登记管理制度并严格实施，设立或者指定专门责任部门、岗位及人员并明确责任，严格内部操作流程，建立完备的风险管理、内部控制体系、信息系统和依照有关规定设置的专线报送网络，确保本机构信贷资产证券化信息登记工作规范有序开展。
2023年银行信贷工作总结：未来发展趋势与政策展望
2023年银行信贷工作总结：未来发展趋势与政策展望2023年银行信贷工作总结：未来发展趋势与政策展望随着智能化、数字化时代的到来，银行信贷工作也在不断进行转型与适应。
未来的银行信贷工作将更加注重风险控制、数据构建以及客户体验的提升。
本文将对2023年的银行信贷工作总结，并探讨未来的发展趋势与政策展望。
一、总体运行情况2023年的银行信贷市场依然持续稳定的发展态势。
受益于经济整体上行，企业盈利状况相对较好，贷款需求同比上升了5%左右。
银行也正逐渐破除传统观念，转向更具创新性的方式，如金融科技的应用以及对大数据的挖掘和应用等技术手段的使用。
二、未来发展趋势1、风险控制将更加严谨随着科技的发展，银行信贷工作的风险控制将更加严谨。
首先，风险评估指标的标准化将逐渐被普及。
其次，数据分析将被广泛应用到评估过程中，以优化客户筛选和风险判断。
最后，金融科技也将为风控提供支持，如智能识别欺诈行为，以及智能风控模型等。
2、数据构建将更加系统化数据是决策的基础，银行必须要持续构建数据，为信贷业务服务。
未来，数据的构建将更加全面而系统化。
大量数字化的客户信息、产品数据以及外部市场数据都将被整合起来，形成起一个更加全面、科学的数据管理系统。
同时，大数据的存储、计算、分析也将获得极大的提升，使得数据驱动的理念更加深入人心。
3、客户体验将更加舒适数字化时代，客户体验也将被提升至一个更加舒适的境界。
在信贷领域，这将意味着客户可以通过智能化的方式完成申请、审批和还款业务。
借款人提交材料后，银行的系统将自动完成贷款申请并核准，并且根据客户的还款能力自动定制还款计划，使得客户自己便捷地选择适合自己返款的方式；同时，也将推行金融消费投诉仲裁机构的建立，为客户提供更加优质的服务，让客户数量和满意度都得到了提升。
三、政策展望1、国家将持续加强对金融风险的防范未来，国家将持续加强对金融风险的防范，银行也将配合配合，加强风险控制、合规管理方面。
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2020银行信贷政策
重庆出台七不准四公开规定
以前，企业找银行申办贷款时，部分银行会要求转存一定金额的存款才能办，有的甚至要求收点中介费用。
如今，银行已经不能再提这样的要求了。
商报记者了解到，重庆市银行业监管部门已明确要求银行在发放贷款时不得附加不合理条件，应严格执行银监会的信贷业务“七不准”规定。
“以前客户贷了款必须转点款在银行存起才得行。
最近几年这种做法早就行不通了。
”永川一家建筑工程企业老总易先生说。
更多最新银行信贷行业市场竞争分析信息请查阅中国报告大厅发布的《2016-2021年银行信贷行业市场竞争力调查及投资前景预测报告》。
商报记者注意到，按照重庆市人民政府办公厅发布《关于进一步落实涉企政策促进经济平稳发展的意见》的规定，金融机构在发放贷款时不得附加不合理条件，金融机构贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得以额外收费将经营成本转嫁给服务对象，对直接与贷款挂钩、没有实质服务内容的收费项目一律取消;对发放贷款收取利息应尽的工作职责，不得再分解设置收费项目，不得在贷款业务中混淆资金价格和服务价格。
对此，重庆银监局相关人士介绍说，重庆银行业早就开始行动并开展了一系列不规范经营专项整治工作。
重庆银监局要求银行业严格执行“七不准、四公开”规定及最新出台的《商业银行服务价格管理办法》，诚实履行各项合同义务，公平对待消费者，严禁虚假承诺、捆绑销售等违法违规行为。
监管部门将持续对银行小微企业收费情况开展暗访、现场核查，坚决查处乱收费行为。
重庆银监局人士介绍说，银监会的信贷业务“七不准”规定具体为：一是不准以贷转存(强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款)，二是不准存贷挂钩(以存款作为审批和发放贷款的前提条件)，
三是不准以贷收费(要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而
收取费用)，四是不准浮利分费(将利息分解为费用收取，变相提高
利率)，五是不准借贷搭售(强制捆绑搭售理财、保险、基金等产品)，六是不准一浮到顶(笼统地将贷款利率上浮至最高限额)，七是不准
转嫁成本(将经营成本以费用形式转嫁给客户)。
“四公开”包括收
费项目公开、服务质价公开、优惠政策公开、效用功能公开。
南京银行信贷政策新方案解读
上市银行半年报进入披露期，南京银行成为首家披露的银行。
在净利润“耀眼”的同时，也存在“激进中有隐患”的局面。
南京资产质量问题继续暴露，这仍是绕不过的坎。
截至6月末，该行不良贷款余额19.42亿元，较年初增长3.03亿元;不良贷款率0.95%，较年初上升0.01个百分点。
高华证券分析称，南京银行盈
利超出预期是不良贷款周期中激进的资产扩张策略所致，这可能会
增加信贷风险。
其实，南京银行快速扩张是最受关注。
多个机构对其快速扩张提出质疑，引发对其资本充足率的担忧。
有统计显示，南京银行在八
年的规模扩张中开设了近40家分行。
今年6月底，由于资本弱化，
国际评级机构标普将南京银行股份有限公司评级下调至“BB+”，展
望为稳定。
在此之前，该行的信用等级为“BBB-”。
南京银行方面
认为，这个评级是不客观的，不予理会。
今年，南京银行实施了定增，截至今年6月末，南京银行资本充足率为12.3%。
中国经济网记者获悉，今年是南京银行推进五年发
展战略规划的第二年，可谓至关重要的一年。
其中南京银行提到
“加快跨区发展步伐，增强辐射效应”，那么扩张步伐是否仍会加快?是否仍需“补血”?中国经济网记者致电南京银行，电话无人接听。
资产质量继续暴露有券商研报建议卖出
南京银行2015年半年报显示，截至6月末，实现归属于母公司
股东的净利润35.68亿元，同比增长24.45%，主要原因是营业利润
增加;营业利润为46.09亿元，同比增长28.44%，主要原因是营业
收入增加;而营业收入增加的主要原因是利息净收入增加。
此外，该
行实现中间业务收入持续增长。
高华证券分析称，南京银行盈利超出预期是不良贷款周期中激进的资产扩张策略所致，而这可能会增加信贷风险。
由于不良贷款风
险和估值较高(2015年预期市净率为1.21倍，而A股均值为1.1倍)，高华证券维持该股卖出评级。
据悉，南京银行上半年不良率为0.95%，较年初上涨0.01个百
分点;不良贷款余额19.42亿元，较年初增长3.03亿元。
同时，信
贷资产中的损失类贷款同比增长最多，达53.94%;关注类贷款同比
增长40.92%。
在2015年南京银行半年报中，不良贷款余额14.98亿元，较年
初增长1.9亿元。
计算下来，南京银行不良贷款余额同比增加了
4.44亿元，同比增长了29.6%。
浙商证券研报认为，南京银行资产质量继续暴露，90天以内的
逾期贷款增长较快。
虽然最后不良率较年初仅增长1BP，稳定在一
季度的水平，但是不良率的稳定主要是加大了核销的力度，上半年
核销15亿元，是2015年全年的139%，不良净生成率较去年提升约
1个百分点，二季度风险暴露较多。
逾期贷款较年初增长30%，逾期
不良率较年初继续下降6个百分点至60%，主要是90天以内的逾期，较年初增长69%。
平安证券[微博]研报认为，南京银行资产质量存隐患，拨备计提仍有压力。
“南京银行上半年不良率为0.95%，与今年一季度持平，但我们注意到公司关注类贷款占比较1季度上升了15bps，上半年
年化不良生成率达到1.53%，较上年末上升20bps，逾期与不良的比
例也由2015年末的152%进一步上升至167%，反映出在实体经济下
行压力仍然较大的情冴下，资产质量有出现恶化的趋势。
公司拨备
覆盖率环比提升4pct至343%，拨贷比环比增加4BP至3.3%，信贷
成本年化达到3.6%，拨备水平总体稳定，但若考虑应收款类投资下
非标资产的减值损失覆盖程度，我们认为南京银行在拨备计提上可
能仍存一些压力。
”
中国经济网记者发现，截至今年6月末，南京银行不良贷款按照贷款投放的行业划分的话，不良率排在前三的行业是建筑业、制造业、批发和零售业，不良率为 2.26%、不良率 1.78%、不良率1.5%。
按照地区划分的话，不良率排在前三的地区为浙江地区、上海地区、江苏地区，不良率分别为2.67%、1.63%、0.81%。
《中国银行业发展报告(2015)》预计，资产质量问题依然是
2015年行业经营业绩增长最大的障碍。
南京银行表示，为稳定资产
质量，主要采取如下措施：加大风险事项的前移管理、加强不良处
置的组织推动、深化名单制不良管理制度、严格按照监管政策实施
核销、强化问责管理加强考核指引。
快速扩张带来的“补血”评级下调之辨
2007年2月，南京银行设立了第一家异地分行——泰州分行，
正式迈入异地扩张阶段。
自此以后，南京银行的扩张步伐未停止过。
有媒体测算，过去几年中，南京银行大约以省内每年3家、省外每
年2家的速度进行规模扩张，已陆续在上海、北京等省外区域开设
分支机构。
照这样测算，南京银行在八年的规模扩张中开设了近40
家分行。
中国经济网查阅南京银行2015半年报中发现，今年上半年新增
一家分支机构——连云港(7.93,-0.03,-0.38%)分行于3月25日开业。
有报道称，今年还会有徐州分行开业。
据悉，去年就有多个机构对南京银行的快速扩张提出质疑，引发外界对其资本充足率担忧。
2015年6月下旬，著名评级机构标普将
南京银行列入“负面展望”的名单，理由是该行持续、快速的业务
扩张使得其资本消耗过于迅速。
今年6月30日，国际评级机构标普称，由于资本弱化，将南京
银行股份有限公司评级下调至“BB+”，展望为稳定。
在此之前，该
行的信用等级为“BBB-”。
从评级的角度来看，这样一次调整可以
说是比较大幅度的“降级”。
2016年广州银行信贷政策新方案解读
1月18日，中国人民银行广州分行召开2013年广东省金融管理工作会议暨中资银行货币政策与广东经济金融发展联席会议，对支持广东社会经济发展的先进金融单位进行表彰，其中广州银行获评贯彻执行货币信贷调控政策先进法人单位。
近年来，随着国家宏观调控的不断深入，监管机构也加强了对金融机构执行货币信贷政策的监管。
对此，广州银行结合自身发展需要，按照货币信贷政策要求制定了授信政策指引，指导分支机构科学安排信贷投放，提高信贷资金的使用效率;同时，以国家宏观经济政策和产业政策为导向，按照“向中小企业和个人业务转变”的转型方针，加大对中小企业和优质个人业务的支持力度，不断优化信贷结构，资产议价能力和资金使用效率得到改善，切实提高了经济效益。