信用证 是银行根据申请人
国内信用证的种类
国内信用证的种类1. 进口信用证（Import Letter of Credit）进口信用证是指国内银行根据进口商的申请，以进口商为受益人，向国外银行发出的一种付款保证，用于保障进口商按照合同要求向外国供应商支付货款。
进口信用证对于进口商来说是一种重要的支付方式，可以降低交易风险，保证货物按时到达并确保支付款项。
2. 出口信用证（Export Letter of Credit）出口信用证是指国内银行根据出口商的申请，以国外买方为受益人，向国内银行发出的一种付款保证，用于保障出口商按照合同要求交付货物后能够获得款项。
出口信用证对于出口商来说是一种重要的支付方式，可以降低交易风险，确保出口商能够按时收到货款。
3. 转让信用证（Transferable Letter of Credit）转让信用证是指受益人可以将信用证的全部或部分权益转让给第三方的信用证。
转让信用证通常用于国内贸易中，可以帮助中间商或代理商进行货物转手销售，简化交易流程，降低资金压力。
4. 分期信用证（Installment Letter of Credit）分期信用证是指信用证付款金额可分为多个期次支付的信用证。
分期信用证适用于分期交付货物或分期付款的交易，可以提供更灵活的付款方式，同时保证双方的权益。
5. 保函信用证（Standby Letter of Credit）保函信用证是指银行根据申请人的要求，向受益人发出的一种付款保证，用于保障申请人在合同履行中出现违约情况时，受益人能够获得支付款项。
保函信用证通常用于国内贸易中，在合同签订阶段提供担保，增加交易的可靠性。
6. 确认信用证（Confirmed Letter of Credit）确认信用证是指国内银行在国外银行的信用证基础上增加确认责任的信用证。
确认信用证可以增加受益人的信任度，降低交易风险，确保收款安全。
7. 不可撤销信用证（Irrevocable Letter of Credit）不可撤销信用证是指信用证在经申请人、受益人和开证行三方同意的情况下，不能被单方面撤销或修改的信用证。
信用证的流程
信用证的流程信用证是国际贸易中常用的一种支付方式，也是保障双方权益的重要工具。
下面将介绍信用证的流程。
一、申请阶段1.1 申请人向银行提交信用证申请书及相关文件。
申请书中应包含合同信息、货物描述、交货期限、支付方式等。
1.2 银行审核申请人的信用状况，确定是否接受申请。
如果申请被接受，银行会要求申请人提供担保。
1.3 银行根据申请人的要求开立信用证，并将信用证发送给受益人所在的银行。
二、通知阶段2.1 受益人收到信用证后，应仔细核对信用证的内容，确保符合合同要求。
2.2 受益人向银行提交符合信用证要求的单据，如发票、装箱单、运输单据等。
2.3 银行审核单据是否符合信用证要求，并将单据发送给申请人所在的银行。
三、结算阶段3.1 申请人所在的银行收到单据后，审核单据是否符合信用证要求。
如果符合要求，银行会向申请人收取货款，并将单据发送给受益人所在的银行。
3.2 受益人所在的银行收到单据后，审核单据是否符合信用证要求。
如果符合要求，银行会向受益人支付货款。
3.3 双方银行完成结算后，将单据发送给彼此，交割完成。
四、注意事项4.1 申请人应仔细核对信用证的内容，确保符合合同要求。
4.2 受益人应及时提交符合信用证要求的单据，避免延误交割。
4.3 双方银行应及时确认单据的真实性和合法性，避免造假和欺诈行为。
4.4 双方应保持良好沟通，及时解决问题和纠纷，确保交易顺利完成。
以上就是信用证的流程，希望能为大家提供参考。
在国际贸易中，信用证的使用可以有效保障交易双方的权益，降低交易风险。
因此，了解信用证的流程和注意事项是非常重要的。
担保信用证理流程
担保信用证理流程担保信用证是国际贸易中很重要的一个东西呢，那它的办理流程其实还挺有趣的，来听我给你唠唠吧。
一、了解担保信用证。
要办理担保信用证呀，咱们得先对它有个透彻的了解。
担保信用证就像是一个超级安全的保证书，是银行根据申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证。
这个凭证在很多交易中，就像是一个定心丸，让交易双方都能放心大胆地去进行合作。
比如说，在一些大型的货物进出口交易里，如果进口商担心自己付了钱拿不到货，出口商担心发了货收不到钱，这个担保信用证就能起到很好的协调作用啦。
二、选择开证银行。
接下来呢，就是要选择一家靠谱的开证银行啦。
这就好比找一个很得力的小伙伴来帮忙一样。
那怎么选呢？咱得看看银行的信誉好不好。
如果一家银行在业内口碑超棒，那它开出的担保信用证就更有说服力呀。
而且还要考虑银行的服务费用呢，有些银行可能收费比较高，有些相对合理一些。
就像我们买东西要货比三家一样，选银行也得这么干。
你可以多去几家银行咨询一下，看看他们对于担保信用证业务的熟悉程度啦，处理流程是不是高效之类的。
三、提交申请材料。
选好银行后，就得向银行提交申请材料啦。
这一步可不能马虎哦。
一般来说，需要提供像营业执照副本这样的文件，这就像是你的身份证明一样，让银行知道你是一个合法的企业或者个体呢。
还有财务报表也很重要，银行要通过这个来看看你的财务状况是不是健康，有没有能力去履行这个担保信用证相关的责任。
另外，交易合同也是必不可少的。
这个合同就是整个交易的蓝本，银行要根据合同里的条款来确定担保信用证的一些关键内容，比如金额啦，货物的描述啦等等。
要是你的材料准备得不全或者有问题，银行可能就会让你重新提交，这样就会耽误不少时间呢。
四、银行审核。
银行收到你的申请材料后，就开始审核啦。
这个审核过程就像是一场严格的考试，银行要从各个方面来审查你的申请是否合格。
他们会仔细查看你的营业执照是不是有效，财务报表的数据是不是合理，交易合同有没有漏洞或者风险。
信用证概述
信用证是一种银行开立的有条件保证付款的 书面文件。
(二) 信用证的“三要素” 信用证应当是开证行开出的确定承诺文件。
开证行承付的前提是相符交单。 开证行承付承诺不可撤销。
议付只能由开证行指定的议付的银行进行。 议付行对受益人的议付既可以是保留追索权的融资也可以是无追
索权的买断。 议付既可以是全额融资，也可以只预付交单金额的一部分。
3.相符交单
单据要与信用证条款、相关UCP条款以及《审核跟单信用证下单据 的国际标准银行实务》相符。
根据UCP600弟14条规定“单据中的数据，在与信用证、单据本身及 《审核跟单信用证下单据的国际标准银行实务》参照解读审核时，并 不需要完全等同，但不矛盾”。
通知行（Advising Bank）
通知行一般是开证行在受益人当地的银行。 通知行的责任： （1） 验明信用证的真实性。
不仅要确定信用证或修改的表面真实性和完整性外，还要及时将信用证通知给受益人。 如果通知行确定信用证或信用证修改书签章不符的，必须及时退开证行，并告知开证行签章不符；若
密押不符，则应向开证行查询补正。 如果通知行收到的信用证或信用证修改书的内容不完整或不清楚的，必须及时查询开证行，并要求开
信用证的基本当事人
开证行（Issuing Bank）
开证行的义务： （1） 根据开证申请人的指示开证。
开证行必须严格按照开证申请书条款和《跟单信用证统一惯例》正确，及时地开出信用证。如果 开证行开立了背离开证申请书内容的信用证，由此产生的一切后果均由开证行负责
（2） 承担第一性的付款责任。 开证行仅基于“单据本身”确定其是否在表面上构成相符交单，只要交单相符，开证行必须承付 开证行自开立信用证之时起就不可撤销地受到该证的约束，只要相符单据交到被指定银行或开证行 开证行的承付责任就已确立
《国际结算》第三章 结算方式习题答案
一、名词解释汇款：是汇出行应汇款人的要求，以一定的方式将款项通过其国外代理行（汇入行）交付给收款人的结算方式。
电汇：是汇出行应汇款人的请求，用加押电报（cable）、电传(telex)或通过SWIFT报文给国外的汇入行（即分行或代理行）指示其解付一定款项给收款人的一种汇款方式。
顺汇：又称汇付法。
它是付款人主动将款项交给银行，委托银行采用某种结算工具支付给收款人的结算方式，由于资金流向与结算工具的传递方向相同，故称顺汇。
逆汇：也称出票法，是由收款人出具汇票，委托银行向国外的付款人收取一定金额的结算方式。
由于资金流向与结算工具的传递方向相反，故称逆汇。
跟单托收：是指伴随着货运单据的托收。
在国际贸易结算中，出口商将汇票连同货运单据交给银行，委托银行代为收款的一种托收方式。
承兑交单：是指代收行根据托收指示，在付款人承兑汇票后，即将单据交给付款人，汇票到期时付款人再付款的一种托收方式。
信托收据：是按照信托收据法的要求，借单者持有存货，受银行的委托销售存货。
货物所有权归银行所有，待货物售出后货款归还银行。
信用证：是开证银行根据申请人(进口商)的要求做出的在满足信用证要求和提交规定的单据的条件下,向受益人（出口商)做出的承诺在一定期限内支付一定金额的书面文件。
简言之，信用证是银行有条件的付款承诺。
议付：是指信用证指定的议付行在单证相符条件下，扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。
信用证软条款:是开证申请人在信用证中设置的陷阱条款，它会使受益人获得单据受到限制甚，从而造成单证不符，安全收汇受到威胁，是一项具有极大隐蔽性的条款。
循环信用证：指信用证金额被使用后仍可恢复到原金额继续使用的信用证。
可转让信用证：是指注明“可转让”字样的信用证。
它是开证行授权转让行在原受益人的要求下，将信用证的执行权利(即装货、取款)转让给一个或数个第二受益人的信用证。
假远期信用证：是受益人开立远期汇票，经银行承兑后进行贴现而即刻得到票款的信用证。
某大学金融学院《公共科目+风险管理》考试试卷(4291)
某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（16分，每题1分）1. 商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性，并寻求两者间最佳的风险-收益平衡点。
（）正确错误答案：正确解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于兑付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他需求的风险。
商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点。
2. 信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（收款人）开立的一种无条件的银行支付承诺。
（）正确错误答案：错误解析：信用证是由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己当面，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定来函方进行付款的书面文件。
即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。
3. 假设某资产组合在95%的置信水平下，每日VaR值为100万元，则该组合当前的市场价值为95万元。
（）正确错误答案：错误解析：风险价值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大战损。
VaR不是即将会发生的真实损失，也不遭遇意味着可能发生的数一数二损失。
4. 最初建立存款准备金制度的目的是中央银行对货币供给的调控，即使之成为货币政策工具。
（）正确错误答案：错误解析：存款准备金制度的初始遏止作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力，保护客户存款的安全，以维持整条金融体系金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算，后来逐渐演变有望成为货币政策工具。
5. 对贷款损失进行核销后，不再进行会计确认和计量，也不保留对贷款的追索权。
信用证的填写
信用证(Letter of Credit，简称L/C)又称信用状，是银行（开证行）根据申请人（一般是进口商）的要求，向受益人（一般是出口商）开立的一种有条件的书面付款保证。
即开证行保证在收到受益人交付全部符合信用证规定的单据的条件下，向受益人或其指定履行付款的责任。
因此，信用证结算是依据银行开立的信用证进行的，信用证项下的所有单据是根据信用证的约定制定的。
信用证的开立可以用信函的方式，也可以用电文方式，因此信用证可以分为信开本和电开本两种形式。
信开本是指以信函格式开立、并用航空挂号等方式寄出给受益人或通知行的信用证。
信开信用证是早期信用证的主要形式。
电开本是指采用电文格式开立并以电讯方式传递的信用证。
通常采用的电讯方式主要有电报、电传和SWIFT。
电开信用证按照电文内容的详细与否，又可以分为简电本和详电本。
简电本是指电文内容较简单扼要的信用证；详电本是指电文内容详细完整的信用证。
目前，详电本信用证大多采取Telex、SWIFT两种形式开具。
Telex（电传）开具的信用证因费用较高，手结繁琐，条款文句缺乏统一性容易造成误解等原因，在实务中已为方便、迅速、安全、格式统一、条款明确的SWIFT信用证取代。
:27:SEQUENCE OF TOTAL(合计次序)如果该跟单信用证条款能够全部容纳在该MT700报文中，那么该项目内就填入“1/1”。
如果该证由一份MT700报文和一份MT701报文组成，那么在MT700报文的项目“27”中填入“1/2”，在MT701报文的项目“27”中填入“2/2”。
……，以此类推。
:40A:FORM OF DOCUMENTARY CREDIT(跟单信用证类别)信用证中必须明确注明是“可撤销信用证”还是“不可撤销信用证”。
若没有明示此点，则视该证为“不可撤销信用证”。
原则上，银行只受理不可撤销信用证。
该项目内容有六种填法：(1) IRREVOCABLE：不可撤销跟单信用证(2) REVOCABLE：可撤销跟单信用证(3) IRREVOCABLE TRANSFERABLE：不可撤销可转让跟单信用证(4) REVOCABLE TRANSFERABLE：可撤销可转让跟单信用证(5) IRREVOCABLE STANDBY：不可撤销备用信用证(6) REVOCABLE STANDBY：可撤销备用信用证详细的转让条款应在项目“47A”中列明。
2021《银行从业》试题及答案解析13
2021《银行从业》试题及答案解析13 考号姓名分数一、单选题（以下各小题所给出的选项中，只有一项最符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。
）(每题1分,共80分)1、“信息披露”中所需要披露的信息是指（）。
A、从业人员推荐的产品所涉及的风险B、本机构在代理销售产品过程中的责任和义务C、银行过去5年的财务报表D、银行下一年度的战略发展方向答案为B2、中期流动资金贷款为（C）。
A、期限为1年至5年B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要3、贴现和普通贷款虽不同，但实质仍是一种（C）。
A、储蓄存款B、定期存款C、放款D、借入款4、定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。
（）A.正确B.错误答案为A5、（）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A.进口押汇B.出口押汇C.保理D.福费廷答案为B6、《信托法》调整的对象是（）。
A、民事信托B、营业信托C、公益信托D、信托关系答案为D7、贷款人审议借款人借款申请，应及时答复贷与不贷，短期贷款答复时间不得超过（A）。
A、1个月B、2个月C、3个月8、某公司向信用联社贷款100万元，期限4个月，因特殊原因不能按期归还，在贷款到期前向联社申请贷款展期，请问该贷款展期最长期限是（B）。
A、2个月B、4个月C、6个月D、8个月9、下列关于收集保存客户信息的说法错误的是（）A、应注重银行间客户基本信息的交流B、无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密C、客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意D、客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存答案为A10、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。
A、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C、调节微观经济的功能D、风险再分配功能答案为D11、商业银行流动性最强的资产是（）。
银行授信种类
银行授信种类一、引言银行授信是指银行根据客户的资信状况和还款能力，向其提供一定额度的贷款或信用担保的行为。
授信种类主要包括信用贷款、票据贴现、保函、信用证等。
本文将对这些银行授信种类进行详细介绍。
二、信用贷款信用贷款是银行根据借款人的信用状况，向其提供一定额度的贷款。
信用贷款可以分为个人信用贷款和企业信用贷款两大类。
2.1 个人信用贷款个人信用贷款是指银行向个人客户提供的贷款产品。
个人信用贷款通常用于个人消费、购房、购车、教育等方面。
个人信用贷款的特点包括贷款额度较小、贷款期限较短、还款方式灵活等。
个人信用贷款的申请流程相对简单，通常需要提供身份证、收入证明、居住证明等材料。
银行会根据借款人的信用状况和还款能力，评估贷款申请的可行性，并制定相应的贷款方案。
2.2 企业信用贷款企业信用贷款是指银行向企业客户提供的贷款产品。
企业信用贷款通常用于企业经营、扩大生产、投资等方面。
企业信用贷款的特点包括贷款额度较大、贷款期限较长、还款方式多样化等。
企业信用贷款的申请流程相对复杂，通常需要提供企业的营业执照、财务报表、资产负债表等材料。
银行会根据企业的信用状况和还款能力，评估贷款申请的可行性，并制定相应的贷款方案。
三、票据贴现票据贴现是指银行根据持有人的汇票、本票等票据，向其提供一定金额的贷款。
票据贴现通常用于短期融资和流动资金周转。
票据贴现的特点包括贷款额度较高、贷款期限较短、利率较低等。
票据贴现的申请流程相对简单，通常需要提供有效的票据和相关的合同文件。
银行会根据票据的真实性和可贴现性，评估贷款申请的可行性，并制定相应的贴现方案。
四、保函保函是指银行根据委托人的要求，向受益人提供一定金额的担保。
保函通常用于保证合同的履行、支付货款、履行工程项目等方面。
保函的特点包括担保金额较大、担保期限较长、担保方式灵活等。
保函的申请流程相对复杂，通常需要提供申请人的资信状况、担保合同等材料。
银行会根据申请人的信用状况和还款能力，评估保函申请的可行性，并制定相应的担保方案。
银行信用证(合同)
银行信用证合同简介银行信用证合同是一种在国际贸易中广泛使用的支付工具。
信用证是银行根据申请人的请求和指示，以自己的信用去偿付金额，在合同规定的条件下支付给受益人的一种保证付款方式。
在国际贸易中，由于买卖双方之间的距离和信任问题，采用银行信用证可以有效地解决支付风险。
信用证合同的基本要素1. 申请人申请人是指出具信用证请求并承担信用责任的一方。
申请人是货物的买方，通常为进口商或买方所在国的银行。
2. 受益人受益人是指在信用证项下有权要求支付货款的一方。
受益人是货物的卖方，通常为出口商或卖方所在国的银行。
3. 开证行开证行是指根据申请人的请求和指示来开立信用证并承担付款责任的银行。
开证行一般是申请人所在国的银行。
4. 通知行通知行是开证行委托的一家银行，负责通知信用证的内容和开证行的意愿给受益人。
5. 付款行付款行是根据信用证项下的支付要求，实际向受益人支付货款的银行。
信用证合同的目的和作用银行信用证合同的目的在于确保买卖双方的利益，促进国际贸易的进行。
它为双方提供了可靠的支付方式，有效地解决了支付风险。
受益人收到信用证后，可根据合同规定，向付款行提出支付要求，并获得货款。
而买方则可以放心接收货物，并确保卖方按照合同规定的条件交付货物。
信用证合同的作用主要有几点：1.保证付款安全：买方在开立信用证时，会将款项存入开证行。
开证行承诺在受益人交付符合合同要求的货物后支付款项。
这样，受益人就可以获得付款保障，而买方也可以确保款项只在货物符合要求时才被支付。
2.促进贸易推动：信用证的使用可以增加买卖双方的信任，促进跨国贸易的顺利推进。
买方可以更容易地获得信用证，从而引起卖方的兴趣。
同时，卖方也会更愿意接受信用证作为保障付款的方式。
3.降低交易风险：信用证合同具备一定的法律效力，可以有效规范双方的权利和义务。
同时，受益人在合同履行过程中，可以根据需要增加或修改信用证的条款，以适应具体交易情况。
信用证合同流程1.申请人与受益人达成交易合作意向。
某大学金融学院《公共科目+银行管理》考试试卷(3103)
某大学金融学院《公共科目＋银行管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（17分，每题1分）1. 根据规定，银行不良贷款率不能高于6%。
（）正确错误答案：错误解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项余额的比重，不得高于5%。
2. 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。
（）正确错误答案：错误解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高法定刑为七年有期徒刑。
3. 信托公司可以转由第三方处理信托事务。
（）正确错误答案：错误解析：信托公司应当亲自处理信托事务。
信托文件另有约定或有不得已另有事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督法律责任义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。
4. 不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。
（）正确错误答案：正确解析：不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。
不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的率重要基准。
不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。
5. 金融机构开展同业投资业务可接受第三方金融机构的信用担保。
（）正确错误答案：错误解析：金融机构开展买入中短（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何连带随意或间接、藻酸显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有新规定的除外。
6. 在绩效考评时，对于经营效益指标，银行业金融机构应当以利润指标为核心，确定合规的分值和权重。
（）正确错误答案：错误解析：评论经营效益类指标用于评价银行经营成果、经营效率和内在价值创造能力，包括利润指标、成本控制指标、风险调整后的收益指标等。
在经营效益类指标中才，银行应以风险调整后的收益指标为核心，确定合理的分值和权重。
7. 银行资本承担着吸收损失的第一资金来源，其中，一级资本工具的目标是在破产清算情况下吸收损失，二级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失。
信用证格式项目讲解
信用证格式项目讲解信用证是一种由银行根据申请人的要求和指示开出的书面凭证，承诺向受益人支付一定金额。
它是国际贸易中应用广泛的主要结算方式之一，主要用于保障出口商的资金安全并确保及时收回货款。
信用证具有固定的格式，包括以下项目：1. 信用证号码（DOCUMENTARY CREDIT NUMBER）：用于唯一标识每份信用证的号码，确保在处理和核查信用证时能准确识别。
2. 申请人（APPLICANT）：即信用证的开证申请人，通常是进口商，提出开立信用证的要求。
3. 开证银行（ISSUING BANK）：根据申请人的要求和指示开出信用证的银行。
4. 受益人（BENEFICIARY）：信用证指定的收款人，即出口商或供应商。
5. 通知行（ADVISING BANK）：负责将信用证通知给受益人的银行。
6. 货币和金额（CURRENCY AND AMOUNT）：指定信用证结算的货币和总金额。
7. 有效期和交单地点（EXPIRY DATE AND PLACE OF PRESENTATION）：信用证的有效期限和交单的地点或国家，必须在有效期内将符合规定的单据交到指定地点。
8. 交货和装运条款（SHIPMENT TERMS AND CONDITIONS）：规定货物装运的时间、地点、运输方式和装运通知等细节。
9. 单据要求（DOCUMENTARY REQUIREMENTS）：列出受益人必须提交的单据清单，如商业发票、装箱单、提单等，以及单据中必须包含的信息和要求。
10. 支付条款（PAYMENT TERMS）：规定信用证的支付方式，如即期付款、延期付款或议付等。
11. 特殊条款（SPECIAL CONDITIONS）：列明信用证特有的要求或附加条件，例如对货物质量、运输等方面的特殊规定。
12. 开立日期（DATE OF ISSUE）：信用证的开立日期，通常也是开证申请的日期。
13. 电文页次（SEQUENCE OF TOTAL）：用于标识信用证电文页面的顺序。
2022-2023年中级银行从业资格《中级银行业法律法规与综合能力》预测试题11(答案解析)
2022-2023年中级银行从业资格《中级银行业法律法规与综合能力》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.在我国商业银行外币存款业务中，发行外币股票专户属于（）。
A.单位经常项目外汇账户B.外汇结算账户C.外汇储蓄账户D.单位资本项目外汇账户正确答案：D本题解析：单位资本项目外汇账户包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。
2.（）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。
A.公定利率B.基准利率C.固定利率D.浮动利率正确答案：B本题解析：基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。
中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。
3.商业银行开展理财业务应遵循的原则，不包括（）。
A.成本可算B.风险可控C.知识产权保护D.信息充分披露正确答案：C本题解析：商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益；应当遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护金融消费者合法权益。
4.下列机构中，属于全国性证券业自律组织的是（）。
??A.中国证券监督管理委员会B.中国证券登记结算公司C.中国证券业协会D.中国证券经营机构正确答案：C本题解析：中国证券业协会是依据《中华人民共和国证券法》和《社会团体登记管理条例》的有关规定设立的全国性证券业自律组织，是非营利性社会团体法人。
5.对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。
A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品正确答案：C本题解析：开放式非净值型产品不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。
国内信用证及贴现流程
国内信用证及贴现流程一、信用证流程信用证是指银行根据申请人（开证申请人）的委托，以支付给受益人（受益人）一定金额的方式，对受益人付款责任承担一定的义务的一种付款方式。
以下是国内信用证的一般流程：1. 签订合同：进口商和出口商根据贸易条件签订合同，约定货物的价格、数量、质量要求等相关条款。
2. 申请开证：进口商准备信用证开证申请，将所需文件交给开证行，并提供足够的资金担保。
开证申请包括开证申请书、合同、等。
3. 开证行核查：开证行核查申请文件的真实性和合法性，并根据信用证条款开立信用证。
同时，开证行将信用证通知受益人的代理行，受益人就是出口商。
4. 通知受益人：受益人收到受益通知，确认信用证的条款和要求，并开始准备货物的出口。
5. 出口货物：受益人根据信用证的要求，将货物按时出口并提交所需的出口文件，如装箱单、提单、等。
6. 结算付款：出口商提交所需的出口文件给代理行，代理行核查文件无误后，按照信用证的条款和要求向受益人支付货款。
二、贴现流程贴现是指银行为持有商业票据的企业提供资金，将票据的一部分或全部面额提前付给持有人，并收取利息或手续费的行为。
以下是国内贴现流程的主要步骤：1. 准备商业票据：企业根据业务需要，出具商业票据，如汇票、本票等，并确保票据符合贴现条件，如票据金额、到期日等。
2. 提交贴现申请：持票人将商业票据及相关证明文件提交给贴现行，填写贴现申请表，申请贴现款项，同时提供足够的资金担保。
3. 贴现行审查：贴现行对商业票据的真实性和合法性进行审查，并评估贴现的风险和利率。
确定贴现金额和贴现利率后，签订贴现合同。
4. 发放贴现款：贴现行将贴现款项划入持票人的账户，并扣除相应的利息或手续费。
5. 续贴或回购：如果持票人需要继续获得资金支持，可以选择续贴，即再次将商业票据贴现；如果持票人在到期日前可以偿还贴现款项，可以选择回购，即提前偿还贴现款项。
以上是国内信用证及贴现流程的基本概述，具体流程可能根据实际情况和各方需求进行调整。
《国际结算》(第三版)习题答案 第五六章 信用证结算方式练习题答案
第五章信用证结算方式练习题答案一、术语解释1．信用证是开证行根据申请人（进口商）的要求，向受益人（出口商）开立的一种有条件的书面付款保证。
即开证行在收到受益人交付全部符合信用证规定的单据的条件下，向受益人或其指定人履行付款的责任。
2．卖方远期信用证是指卖方依远期付款方式出口货物，远期汇票所发生的利息由卖方承担，或是将利息加在货物价格之中（也称“即价加息）的信用证。
3．假远期信用证是指卖方开立远期汇票，但按即期付款且由买方承担未到期汇票贴现利息的信用证。
4．可转让信用证是指信用证的受益人（第一受益人）可以要求授权付款、对汇票承担延期付款责任、承兑或议付的银行（通称“转让行”），或当信用证是自有议付时，可以要求信用证中特别授权的转让银行，将信用证所列金额的全部或部分转让给一个或数个受益人（第二受益人）使用的信用证。
5．背靠背信用证是指在原信用证的基础上，由原证的通知行或其他银行另开的一张内容相近的、给另一受益人的新信用证。
6．电子信用证是集电子开证、电子通知、电子交单、电子审单、电子支付全过程的电子化运作，真正是信用证运作全过程、各环节的电子化。
二、填空题1．银行、无条件2．开证行、付款行和保兑行3．可转让信用证和不可转让信用证4．付款信用证、承兑信用证和议付信用证5．限制议信用证和自由议付信用证6．自动循环、通知循环和定期循环7．背靠背信用证8．9月4日9．贸易合同；开证申请书；信用证10．信开本信用证和电开本信用证三、判断题1.对2.错3.对4.对5.错6.错四、不定向选择1.BC2.B3.D4.B5.C6.B7.ABCD8.BD9.ABD 10.ABCD五、问答题（答案要点）1.答：信用证是银行根据进口商的申请和指示，向出口商开立的承诺在一定期限内凭规定的单据支付一定金额的书面文件。
信用证的特点是：开证行是一项独立的自足文件、开证行承担第一性付款责任、信用证业务是一种纯粹的单据业务。
2.答：跟单信用证业务的基本流程大致包括以下环节：进出口商签订国际贸易合同；开证申请人申请开立信用证；开证行开出信用证；通知行向受益人通知信用证；受益人审证、发货、制单；受益人交单；出口地银行审单付款；付款或垫付银行寄单索汇；开证行审单付款；开证行通知开证申请人备款赎单；开证申请人付款赎单；开证行交单；开证申请人凭单提货。
银行信用证法律案例分析(3篇)
第1篇一、案例背景随着国际贸易的不断发展，信用证作为一种国际贸易支付方式，因其安全、便捷、可靠的特性被广泛使用。
然而，在实际操作过程中，由于各种原因，信用证纠纷也时常发生。
本案例将以一起银行信用证法律纠纷为例，分析其中的法律问题。
（一）案情简介某进出口公司（以下简称A公司）与某国外公司（以下简称B公司）签订了一份贸易合同，约定由A公司向B公司出口一批货物，货款以信用证方式支付。
双方约定信用证的开证银行为某商业银行（以下简称C银行）。
A公司在货物装运后，向C银行提交了符合信用证要求的单据，包括发票、装箱单、提单等。
然而，C银行以单据存在不符点为由拒绝付款。
A公司认为C银行无理拒付，遂将C银行诉至法院。
（二）争议焦点1. C银行是否有权拒绝付款？2. 单据不符点的认定标准是什么？3. A公司是否有权要求C银行承担违约责任？二、案例分析（一）C银行是否有权拒绝付款？根据《中华人民共和国民法典》第四百九十六条的规定，信用证是银行根据开证申请人的要求，向受益人开立的，在一定期限内，按照信用证条款，对受益人支付一定金额的款项的书面承诺。
根据该规定，C银行作为开证行，有权根据信用证条款对受益人进行审查。
在本案中，C银行在收到A公司提交的单据后，经审查发现单据存在不符点，根据信用证条款，有权拒绝付款。
因此，C银行有权拒绝付款。
（二）单据不符点的认定标准是什么？根据《UCP 600》规定，单据不符是指单据表面与信用证条款不符，或者单据之间表面不一致。
单据不符点的认定标准如下：1. 单据表面与信用证条款不符：包括单据种类、数量、金额、日期、地点等与信用证条款不一致。
2. 单据之间表面不一致：包括单据之间内容矛盾、单据之间日期、地点等不一致。
在本案中，C银行认为A公司提交的单据存在不符点，具体包括发票金额与信用证条款不符、提单日期与信用证条款不符等。
根据《UCP 600》规定，C银行有权拒绝付款。
（三）A公司是否有权要求C银行承担违约责任？根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。
lc信用证详细流程
lc信用证详细流程LC信用证（Letter of Credit，简称L/C）是一种常见的国际贸易支付方式，它是由银行（开证行）根据申请人的要求，向受益人（收款人）开出的承诺付款的书面凭证。
本文将详细介绍LC信用证的详细流程，帮助读者了解这一支付方式的具体操作步骤。
一、申请开证1. 买卖双方签订贸易合同，约定采用LC信用证支付方式。
2. 买方（申请人）向开证行提交开证申请，并缴纳押金或提供其他担保。
3. 开证行根据申请人的指示，向卖方（受益人）开出信用证。
4. 信用证中应明确规定有效期、金额、货物描述、单据等内容。
二、通知和兑付1. 信用证开出后，通过银行间电汇或信汇等方式通知受益人。
2. 受益人收到信用证后，确认其内容无误，并按约定时间、地点交付货物。
3. 买方（或其指定的银行）在收到单据后进行审核，确认无误后进行兑付。
三、单据制作和提交1. 卖方根据信用证要求，制作相关单据，如发票、装箱单、提单等。
2. 单据制作完成后，按照信用证规定的时间和地点提交给相关银行或指定审核人。
3. 受益人应确保单据的准确性和完整性，以免遭受拒付风险。
四、审核和承付1. 买方（或其指定的银行）收到单据后，委托其银行（即通知行）或独立审核机构进行审核。
2. 审核无误后，通知银行将款项承付给受益人（卖方）。
3. 如审核过程中发现单据不符或存在其他问题，买方有权提出拒付。
五、纠纷处理和跟进1. 如发生拒付或争议等情况，买卖双方应协商解决，必要时可请相关机构介入调解。
2. 双方应保持沟通，及时跟进纠纷处理进展，确保双方利益得到保障。
3. 处理纠纷后，双方应总结经验教训，改进后续业务操作，避免类似问题再次发生。
以下是LC信用证流程的注意事项：1. LC信用证的开立需要遵循合同约定，确保与贸易内容一致。
2. 申请人需要缴纳押金或提供其他担保，以保证信用证的兑付安全性。
3. 受益人需要确保单据的准确性和完整性，以免遭受拒付风险。
某大学金融学院《公共科目+风险管理》考试试卷(6053)
某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（11分，每题1分）1. 风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。
（）正确错误答案：正确解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的捕捉到方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是实证深入理解各种风险内在的风险因素。
2. 商业银行属于保险专业代理机构，可以代理保险业务。
（）正确错误答案：错误解析：保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理健康险机构和兼营保险代理业务的保险兼业财产险代理机构。
商业银行属于保险兼业代理机构。
3. 银行业高级管理人员应当带头遵守、模范践行职业操守和行为准则，并通过“立规矩、讲规矩、守规矩”以上率下，在战略制定和绩效管理等工作中融入职业操守和行为准则考量。
（）正确错误答案：正确解析：银行业高级管理人员应当带头遵守、模范践行职业操守和行为准则，并通过“立规矩、讲规矩、守规矩”以上率下，在战略制定和管理等工作中融入职业操守和行为准则考量，管好关键人、管到关键处、管住关键事、管在关键时，全面积极推动所在全方位机构营造爱国爱行、诚实守信、专业过硬、勤勉履职、服务为本的良好从业氛围和工作环境。
4. 在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。
（）正确错误答案：错误解析：在宣传品、工业产品出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当纠正责令改正，并销毁无证使用澳门元的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚。
出售、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而水路运输、持有、使用，构成犯罪的，依法处理刑事责任；尚不构成犯罪的，由拘押公安机关处二十日以下拘留、一万元以下罚款。
商业信用证名词解释
商业信用证名词解释商业信用证（Commercial Letter of Credit）：商业信用证是一种国际贸易结算方式，是指开证银行根据申请人（进口商）的请求，向受益人（出口商）发出的一种书面承诺，保证在符合信用证条款的情况下，支付货款给受益人。
它是国际贸易中保证交易安全、顺利进行的重要手段。
1.开证银行（Issuing Bank）：指发行商业信用证的银行，即承担支付货款责任的银行。
2.申请人（Applicant）：指请求开立商业信用证的当事人，通常是进口商。
3.受益人（Beneficiary）：指商业信用证中所指定的享有收款权利的当事人，通常是出口商。
4.通知行（Advising Bank）：指收到开证银行发出的商业信用证后，将其转发给受益人的银行。
5.议付行（Negotiating Bank）：指受益人将商业信用证提交给的银行，通常是在货物出口国境内的银行。
6.付款行（Paying Bank）：指在符合商业信用证条款的情况下，向受益人支付货款的银行。
7.承兑行（Accepting Bank）：指对商业信用证上的汇票进行承兑的银行。
8.保兑行（Confirming Bank）：指应开证银行的要求，对商业信用证加具保兑的银行。
9.交单期限（Days of Presentation）：指受益人向银行提交单据的期限，通常在信用证有效期内。
10.议付（Negotiation）：指受益人将商业信用证提交给议付行，议付行在审查单据合格后，支付货款给受益人。
11.承兑（Acceptance）：指保兑行或付款行在商业信用证汇票上注明承兑日期，并承诺在到期日支付票款。
12.付款（Payment）：指在符合商业信用证条款的情况下，银行向受益人支付货款。
13.拒付（Rejection）：指银行因单据不符合信用证条款，拒绝向受益人支付货款。
14.退款（Refund）：指在商业信用证项下，银行在支付货款后，按照申请人请求将多余款项退还给申请人。
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信用证是银行根据申请人(进口商)的要求，向受益人(出口人)开立的一种有条件的书面付款保证，即开证行保证在收到受益人交付全部符合信用证规定的单据的条件下，向受益人或其指定人履行付款的责任。
因此，信用证结算是依据银行信用进行的。
一、信用证的特点
1．信用证是银行以自己的信用作出的付款保证，所以，在信用证方式下，银行承担第一性的付款责任，即信用证是以银行信用取代了商业信用，这一特点极大地减少了由于商人间交易的不确定性而造成的付款不确定性，为进出口双方提供了很大的保障作用。
2．信用证虽以贸易合同为基础，但它一经开立，就成为独立于合同以外的一项契约。
《UCP500》第3条规定信用证与其可能作为其依据的销售合同是相互独立的交易，即使信用证中提及该合同，银行也与该合同无关，并且不受其约束。
由此可见，信用证的所有当事人仅凭信用证条款办事，以信用证为唯一的依据。
出口方如果提交了与信用证条款完全一致的单证，就能保证安全迅速收汇。
出口方履行了信用证条款，并出具了与信用证条款相符的单据，并不保证他完全履行了合同，相反，如果出口方认真履行了合同，却未能提供与信用证相符的单据时，也会遭到银行拒付。
3．信用证业务是纯粹的单据买卖。
《UCP500》第4条规定：在信用证业务中，各有关方所处理的是单据，而不是与单据所涉及的货物、服务或其他行为。
银行只看单据，不看货物。
只要求受益人所提供的单据表面上与信用证条款相符合，而对于所装货物的实际情况如何，是否中途遗失，是否如期到达目的港，货物与单据是否相符等等概不负责；银行有义务合理小心地审核一切单据，以确定单据表面是否符合信用证条款，银行对任何单据的形式、完整性、准确性、真实性以及伪造或法律效力等概不负责。
因此，信用证是一种相对于托收、电汇等方式而言信用度较高的一种支付方式。
交易双方通过信用证业务，就某笔交易，建立起商业信用加银行信用，这样的双重信用给了买卖双方更大的安全。
买方可从信用证规定的单据中获得所需的物品和服务，而卖方如果履行了信用证项下的义务，提交正确的单据便可以从银行得到偿付。
信用证业务由于有了银行的参与，较大程度上解决了进出口双方互不信任的问题，可以帮助降低国际贸易风险，并使双方得到资金融通。
二、信用证方式下贸易双方及开证行面临的风险
信用证业务要求贸易双方严格遵守信用证条款，信用证的当事人必须受《UCP500》的约束才能起到其应有的作用，买卖双方只要有一方未按条款办事，或利用信用证框架中的缺陷刻意欺诈，则信用证项下的风险就会由此产生。
1．进口商面临的主要风险
(1)出口商交货严重违反贸易合同的要求
由于信用证是一项自足的文件，独立于买卖合同之外。
信用证当事人的权利和义务完全以L/C条款为依据。
银行对于买卖合同履行中出现的问题(如货物品质、数量不符)概不负责。
若出口商以次充好，以假冒真，只要出口商提供的单据与L/C相符，出口商照样可得到货款，而深受其害的则是进口商。
(2)出口商伪造单据骗取货款。
《UCP500》第15条规定“银行对单据下述方面不负责任：形式、完整性、准确性、真伪、法律效力等。
银行对单据所代表的货物在下述方面不负责任：货品、数量、重量、状况、包装、交货、存在与否。
”这一规定为不法商人伪造单据骗取货款提供了方便。
(3)卖方勾结承运人出具预借提单或倒签提单，或勾结其他当事人如船长等将货物中途卖掉。
2．出口商面临的风险
(1)由于交货期、交货数量、规格等不符点而造成的风险。
在具体业务操作过程中，常常
发生出口方未按信用证条款规定交货的情况，如品质不符，数量与信用证规定有异，逾期交货等，任何一个不符点都可能使信用证失去其保证作用，导致出口商收不到货款；即使出口方完全按信用证规定出货，但由于疏忽而造成单证不符，也同样会遭到开证行拒付。
(2)因软条款而导致的风险。
有“软条款”的信用证开证人可以任意、单方面使单据与信用证不符，即使受益人提交了与信用证规定相符的单据，也可解除其付款责任。
这种信用证实质上是变相的可撤销的信用证。
常见的软条款有以下几种：①船公司、船名、目的港、起运港或收货人、装船日期等须待开证人通知或征得开证人同意，开证行将以修改书的形式另行通知。
②货物备妥待运时须经开证人检验。
开证人出具的货物检验书上签字应由开证行证实或和开证行存档的签样相符。
③货到目的港后须经开证人检验才履行付款责任。
④信用证暂不生效：本证暂不生效，待进口许可证签发后或待货样经开证人确认后通知生效。
这些软条款，有些是进口商为保护自己的利益而采取的措施，有些则是恶意欺诈的前奏曲，但无论其初衷如何，这些限制性条款都有可能对受益人的安全收汇构成极大威胁。
带有软条款的信用证，其支付完全操纵在进口商手中，从而可能使出口商遭受损失。
(3)进口商利用伪造、变造的信用证绕过通知行直接寄出口商，引诱出口商发货，骗取货物。
(4)正本提单直接寄进口商。
有些目的港如香港、日本等地，由于路途较近，货物出运后很快就抵达目的港。
如卖方同意接受信用证规定“1/3正本提单径寄客户，2/3提单送银行议付”的条款，则为卖方埋下了风险的种子。
因为3份正本提单中任何一份生效，其他两份自动失效。
如果一份正本提单直接寄给客户，等于把物权拱手交给对方。
客户可以不经银行议付而直接凭手中的提单提走货物。
如果寄送银行的单据有任何不符点而收不到货款，银行将不承担责任。
实质上这是将银行信用自动降为商业信用。
(5)进口商申请开立不合格信开证，并拒绝或拖延修改，或改用其他付款方式支付。
此时卖方若贸然发货，将造成单证不符或单货不符的被动局面。
(6)开证行倒闭或无力偿付信用证款项。
此时，出口商只能凭借买卖合同要求进口商付款，须承担商业信用风险。
3、银行方面的风险
(1)进口商无理拒付合格单据或因破产给银行带来风险。
信用证是开证行以自己的信用作出的付款保证，即在信用证方式下，开证行承担第一性的付款责任。
当进口商破产，无力偿付或因市场情况发生变化，进口商拒绝付款赎单时，只要出口商提交的单据做到单单相符，单证相符，开证行必须承担付款责任。
(2)信用证打包贷款给银行带来风险。
近年来打包贷款盛行，给进出口商带来了许多便利，但如果进出口商串通起来，合谋欺骗银行，则这种融资方式也给银行带来许多麻烦。
如某外商向其在国内投资的中外合资企业购货，开出一张约50万美元的即期信用证，中外合资企业凭信用证向议付银行申请打包贷款，用以购买原料后投产。
信用证到期时供货方却未出货。
原来外商并不要货，只是由于该企业资金紧张，贷款无门，假借信用证内外勾结来获取贷款，象这类进出口商串通一气，骗取银行借款，到期不还的情况也把银行拖入大量债务纠纷之中。
(3)进出口双方合谋欺诈给银行带来风险，如牟其中勾结海外不法商人利用远期信用证进行融资诈骗。
三、信用证风险的防范措施
信用证决不是一种无懈可击的支付方式，银行信用不可能完全取代商业信用，也不可能完全避免商业风险，必须注意对信用证项下风险的防范。
1．加强信用风险管理，重视资信调查。
外贸企业应建立客户信息档案，定期或不定期客观分析客户资信情况。
在交易前通过一些具有独立性的调查机构仔细审查客户的基本情。