商用车融资租赁业务操作流程
汽车租赁业务操作规程(3篇)
第1篇一、总则为规范汽车租赁业务流程，提高服务质量，确保公司业务健康发展，特制定本操作规程。
二、业务办理1.客户接待（1）电话接待：接听客户电话时，应礼貌问候，并报公司名称。
认真、准确、详实解答客户询问，保证业务电话畅通。
（2）来访接待：接待客户时，先用礼貌用语打招呼，待客温和、亲切，提供优质服务。
2.车辆调配（1）根据客户需求，提供待租车辆。
（2）业务总监负责审批车辆调配事宜，并指定专人在计算机系统内记录车辆调配信息。
3.租车资料（1）团体客户①提交信息资料：客户名称、电话、办公地址、联系人等。
②提交证件：《营业执照》（或《社会团体法人登记证书》）副本原件；《组织机构代码证书》原件；法定代表人《居民身份证》复印件；公章或合同章；经办人《身份证》、《机动车驾驶证》复印件。
（2）自然人客户①提交信息资料：姓名、电话、身份证号码、驾驶证号码等。
②提交证件：《居民身份证》原件；《机动车驾驶证》原件。
三、车辆交接1.检查车辆（1）交接车辆前，检查刹车、方向盘、喇叭、照明、信号灯等主要装置是否齐全完好，消除隐患。
（2）告知承租人车辆性能、操作规程及相关法律、法规。
2.签订合同（1）根据客户类型，签订相应的租赁合同。
（2）合同内容应包括租金、租期、押金、违约责任等。
四、车辆使用1.提醒承租人按规定驾驶车辆，严禁酒后行车、超速行驶，确保行车安全。
2.对长期租赁的车辆，按照时间间隔提醒承租人进行保养，确保车辆技术状况良好。
3.做好例检，发现问题，及时报修。
修理时，必须挂好排档，拉紧手制动，垫好三角木，以确保安全。
五、车辆归还1.承租人归还车辆时，检查车辆状况，确认无损坏、丢失等情况。
2.收取押金，办理结算手续。
3.对归还车辆进行清洁、保养。
六、其他1.严格遵守国家法律法规、行业标准，确保公司业务合法合规。
2.加强员工培训，提高员工业务水平和服务意识。
3.定期检查车辆，确保车辆安全、可靠。
4.加强与客户沟通，了解客户需求，提升客户满意度。
汽车融资租赁业务流程
技术创新与应用
人工智能技术： 提高风控能力和 业务效率
大数据分析：精 准定位客户需求 和预测市场趋势
区块链技术：保 障交易安全和透 明度
物联网技术：实 现车辆远程监控 和智能管理
国际化发展与合作
汽车融资租赁业务在全球范围内的普及和发展 国际间的合作与交流，共同推动汽车融资租赁业务的发展 跨国企业之间的合作，实现资源共享和优势互补 国际化发展带来的机遇和挑战，以及应对策略
优点：降低个人购车成本、缓解城市交通压力、提高车辆使用效率、促进环保出行。
实现方式：通过互联网平台，将分散的汽车资源整合起来，为用户提供便捷的租车服务。
未来发展：随着技术的发展和政策的支持，汽车共享业务模式将有更大的发展空间，成为城市出 行的重要方式之一。
二手车回购业务模式
二手车回购业务模式的定义
车辆保险与安全保障
车辆保险的作用：为承租人提供风险保障，降低融资风险 保险种类：包括交强险、商业险等，需根据业务需求选择合适的保险 安全保障措施：对租赁车辆进行安全检查、保养和维修，确保车辆性能良好 风险控制：通过严格的信用审核和风险评估，降低车辆保险与安全保障的风险
逾期与违约处理
定义：对逾期或违约情况的认 定和处理方式
风险评估：对承租人信用状况、 还款能力等进行评估
风险控制：采取违约处理：采取措施追 回欠款、降低损失等
分期付款业务模式
定义：客户在购买汽车时选择分期付款的方式，按月支付租金和利息，最终获得汽车的所有权。
优势：减轻客户一次性支付的压力，增加客户的购买能力，促进汽车销售。
成熟阶段：21世纪初 ，汽车融资租赁业务 在全球范围内得到广 泛应用，成为汽车产 业链的重要组成部分 。
创新阶段：近年来， 随着科技的发展和消 费者需求的多样化， 汽车融资租赁业务也 在不断创新和升级。
融资租赁业务超详细操作流程
融资租赁业务超详细操作流程来源：债市观察融资租赁的业务操作流程是比较复杂，在融资租赁行业工作的人可以根据自己的业务属性查看和自己有关的业务操作细节，或者想入行的朋友可以提前对融资租赁的业务进行一个整体的了解。
一、商务谈判及项目立项调查立项调查流程1、项目受理公司市场部门在受理租赁业务并了解客户基本情况和业务需求后，设计可行租赁方案.2、立项申请将《立项申请表》、《立项审批表》提交给立项评审工作小组。
3、立项评审会审议、表决审议项目合规性、行业运行态势、市场环境、竞争程度、承租人实力等，并对租赁物选取、风险防范措施、租赁方案制定的原则、项目收益率范围、项目调查需重点关注的问题等提出意见建议。
4、形成会议表决立项评审会工作小组收集汇总各委员填写的《立项表决表》，归纳形成会议决议，即《立项审批表》，报主任委员签字后生效。
二、项目风险性审查1、物权审查1）直租设备对承租人尚未与供货人签署买卖合同的，可约定由三方签署买卖合同，取得抬头为招银租赁的发票确权；对于设备分散或优质客户，采用委托购买方式，由公司和承租人签署委托购买协议，并要求在协议中明确租赁物所有权归公司所有；对已签署买卖合同但尚未支付价款的，可以通过买卖合同权利义务转让协议确权。
2）回租设备确定不存在抵押、共同所有等权利瑕疵。
合适方法包括：查看承租人的资产负债表和固定资产清单，必要时需核实对应的财务记账凭证，核实租赁物是否计入承租人的固定资产；查询当地工商管理部门抵押等级情况。
2、价值审查1）直租设备明确按照买卖合同或发票的购买价格进行价值确认。
并对交易的公开公平性进行评审，确保租赁物以市场公允价格交易。
2）回租设备核实租赁物最新账面净值或最新市场价值，需要通过账面原值或购买价格、折旧政策，核实账面净值。
对于股东投资入股设备、自建设备等通过第三方报告辅佐证明价值：a.股东投资入股的固定资产需提供由会计事务所出具的《验资报告》和《资产评估报告》；b.自建设备需提供《固定资产就算报告》，或提供第三方评估机构出具的《资产评估报告》，同时抽查大额设备发票。
汽车融资租赁的业务流程及模式图
汽车融资租赁的业务流程及模式图一、建议厂商或经销商采用汽车“融资租赁销售”模式鉴于对目前国内汽车市场和融资租赁业务的基本了解，我们建议汽车销售商通过与租赁公司合作的形式开展融资租赁业务，实施融资租赁和销售一条龙服务。
通过汽车融资租赁达到促进产品销售，扩大市场占有率，增加企业利润并达到双方共赢的目的。
二、汽车融资租赁业务流程说明即由租赁公司（出租方）按照承租方的要求从汽车供应商处购进汽车，并出租给承租人使用。
租赁合同签订后，由承租方按租赁合同规定支付20％－30％的租赁保证金及相关手续费。
租赁期间，一般为1～3年，原则上不超过3年，由承租方按租赁合同规定分期向租赁公司支付租金（一般每月支付一次），出租人则把租赁汽车的使用及管理等权利和义务转移给承租方，即承租方拥有对租赁物的使用权，而所有权由出租人所有。
租赁期间由汽车供货商提供车辆的回购担保，一旦承租方违约拒付租金，由租赁公司会同供货商启动车辆回购程序，收回租赁车辆并予以处置。
汽车的维护、保养由承租人负责。
租赁期满后，承租方在完全支付完毕租赁合同约定的租金后，由出租方释放租赁物的所有权，承租方以名义货价获得设备的所有权。
三、汽车融资租赁业务流程1、承租人向租赁公司提出汽车融资租赁业务的申请并提供有关资料；2、租赁公司对承租人进行项目审查并通过；3、承租人向租赁公司提供租赁担保（财产抵押或个人无限责任担保）；4、租赁公司对承租人的担保进行公证备案；5、租赁公司、承租人与汽车供货商签订买卖合同和车辆回购担保合同；6、租赁公司与承租人签订融资租赁合同；7、承租人支付租赁保证金后，上述二合同生效；8、租赁公司向供货商支付货款；9、供货商向租赁公司提交车辆发票及提货单据；10、租赁公司凭供货商有效发票及单据向车辆管理部门办理牌证和登记手续；11、租赁公司按合同约定向承租人交付车辆；12、承租方以租赁公司为受益人按合同约定向保险公司投保车辆相关保险：13、承租人按合同规定向租赁公司支付租金；14、租赁公司与承租人按约定进行余值处理；15、合同结束，租赁公司向承租人出具租赁物件所有权转移证明。
商用车融资租赁业务操作流程
商用车融资租赁业务操作流程
1.客户需求分析：了解客户的商用车需求，包括车辆类型、数量、使用期限等。
2.方案设计：根据客户需求，设计出商用车融资租赁方案，包括融资额度、租赁期限、租金计算方式等。
3.评估审批：对客户进行信用评估，评估客户是否具备偿还贷款的能力。
审核通过后，制定租赁合同并签订。
4.车辆采购或转租：如果客户需要购买商用车，出租方根据合同约定的车辆类型和数量进行采购。
如果是已有商用车，出租方和客户签订转租协议。
5.车辆交付：商用车的交付包括车辆的使用和保养等事项，出租方会对客户进行培训，以确保客户能够正确使用和维护商用车。
6.服务管理：出租方负责商用车的保险、维护和维修等工作，确保车辆能够正常运行。
7.租金支付：客户按照合同约定的租金支付方式和周期支付租金给出租方。
8.租期结束处理：租赁期限结束时，客户可以选择以约定价格购买商用车，或者选择归还给出租方。
9.归还车辆：如果客户选择归还车辆，出租方会对车辆进行评估，并确定车辆的使用状况和损坏程度，然后与客户结算车辆价值。
10.融资结清：如果客户选择购买车辆，出租方会与客户协商支付方式，并结清融资金额。
11.企业征信更新：根据客户在融资租赁业务中的还款表现，更新客户的信用状况。
以上是商用车融资租赁业务的操作流程。
根据不同的需要，具体流程可能存在差异。
为了保障双方的权益，出租方和客户在开展业务前需要详细协商，明确各方的权利和责任，并签订正式的合同。
同时，出租方也需要建立完善的企业风控管理体系，确保业务的顺利进行。
汽车融资租赁业务流程
千里之行，始于足下。
汽车融资租赁业务流程汽车融资租赁业务流程：第一步：客户资格审查在进行汽车融资租赁业务之前，融资租赁公司会对客户进行资格审查，以确保客户具备符合要求的资格。
这包括客户的信用状况，经济实力和法律合规性等方面的评估。
第二步：业务洽谈与选择车型一旦客户通过了资格审查，融资租赁公司会与客户进行业务洽谈。
在这个步骤中，双方将商讨租赁期限、租金支付方式、利率水平以及购买车辆的品牌和型号等事宜。
客户可以根据自身需求和经济状况选择适合的车型。
第三步：签订合同在商定了具体的业务条件后，融资租赁公司将与客户签订融资租赁合同。
合同将明确双方的权益和义务，并规定了租金支付方式、违约责任、车辆保险等细节。
合同签订后，客户需要支付一定金额的保证金。
第四步：车辆购买和交付融资租赁公司将根据客户的选择，购买指定的车辆。
一旦车辆购买完成，融资租赁公司将会将车辆交付给客户。
同时，客户需要支付一定比例的首次租金。
第五步：租金支付和车辆使用根据合同约定，客户需要按时支付租金。
租赁期内，客户可以自由使用车辆，但需要遵守合同中的相关条款，如保养车辆、不得私自改装等。
第1页/共2页锲而不舍，金石可镂。
第六步：租赁期满处理当租赁期满时，客户可以选择以下几种方式来处理车辆：1. 续租：客户可以选择继续租赁车辆，继续支付租金。
2. 购买：客户可以选择在租赁期满后购买车辆，将已支付的租金作为购买款项的一部分。
3. 退还：客户可以选择将车辆归还给融资租赁公司，结束租赁关系。
第七步：违约处置如果客户在租赁期间违约或无法履行合同义务，融资租赁公司将根据合同约定采取相应的违约处置措施，如收回车辆、追回租金等。
总结：汽车融资租赁业务流程包括客户资格审查、业务洽谈与车型选择、签订合同、车辆购买和交付、租金支付和车辆使用、租赁期满处理以及违约处置等步骤。
在整个流程中，融资租赁公司负责购买车辆并提供给客户使用，客户按期支付租金，最终可以选择续租、购买或退还车辆。
融资租赁业务流程
融资租赁业务流程融资租赁是指一种以租赁方式为企业提供资金融通的业务。
融资租赁业务流程主要包括融资租赁申请、资产评估、合同签订、租金支付和租赁期满归还等环节。
下面将详细介绍融资租赁业务的具体流程。
第一步，融资租赁申请。
企业首先需要向融资租赁公司提交融资租赁申请，申请材料一般包括企业基本信息、资产清单、财务报表等。
融资租赁公司会根据申请材料进行初步审核，确定是否符合融资租赁条件。
第二步，资产评估。
经过初步审核通过后，融资租赁公司会对企业的资产进行评估，确定其价值和可融资的额度。
评估结果将直接影响到融资租赁的融资额度和租赁利率。
第三步，合同签订。
在确定融资额度和租赁利率后，融资租赁公司将与企业签订融资租赁合同，明确双方的权利和义务、租金支付方式、租赁期限等条款。
合同签订是融资租赁业务的重要环节，也是双方约定的依据。
第四步，租金支付。
一旦合同签订生效，企业就需要按照约定的方式和时间支付融资租赁的租金。
租金支付是企业履行融资租赁合同的重要义务，也是保障融资租赁公司权益的重要手段。
第五步，租赁期满归还。
在融资租赁合同约定的期限内，企业可以使用租赁资产进行生产经营活动。
租赁期满时，企业需要按照合同约定将租赁资产归还给融资租赁公司。
归还的方式可以是以现金结清尾款，也可以是以其他资产置换。
总结起来，融资租赁业务流程主要包括申请、评估、签订合同、支付租金和归还租赁资产等环节。
在整个流程中，企业需要与融资租赁公司密切合作，提供真实有效的资料，履行合同约定的义务，确保融资租赁业务顺利进行。
同时，融资租赁公司也需要对企业的资产进行准确评估，签订合同后进行监督管理，保障自身的权益。
只有双方合作共赢，才能实现融资租赁业务的良好发展。
卡车融资租赁
卡车融资租赁What is a classic? It takes about 100 years to become a classic.卡车融资租赁流程贷款购车操作流程：1．客户在需要添置运输车辆时向融资租赁公司提出融资购车申请.2．融资租赁公司在收到客户融资购车申请以及相关资料后,安排调查人员审察客户的实际业务情况.信用客审：1从相关信息平台调出该客户以及担保人的信用记录2核对客户以及担保人名下车辆的数量以及还款记录3核对客户以及担保人之前的道路通行费、挂靠管理费缴纳情况4核对客户以及担保人所拥有车辆的保险出险以及理赔情况5从人民银行征信系统查询该客户以及担保人的资信情况6从2名以上的物流从业人员处取证该客户以及担保人的行业口碑、对外经营状况、是否有赌博等不良嗜好、外债/对外担保等信息7可抵押资产情况8按照上述情况计给予该客户的最高贷款额度现场客审：1核实客户所提供信息的真实性2运输货源结构调查以及客户社会关系调查3核实可抵押资产情况4按揭还款来源的组成分析5客户现有车辆的使用状况6车辆的行驶路线与停放地点等7核查担保人的有关情况,分析担保人及相关车辆资产的可控性8客户以及担保人所有的车辆的车型备案贷款期间向客户发送货代信息3．融资租赁公司向银行提交客户资料：1贷款申请2公司名称指定挂靠的个人客户由物流管理公司的平台统一申请3公司财务/资产情况4相关证明文件5主要运输合同的复印件等4．签订贷款合同.1客户与银行签订贷款合同2融资租赁公司与客户签订采购合同3按照合同约定向客户收取首付款、保证金、保险费等约定费用并汇入指定帐户4车辆到货后通知银行放款5安装GPS定位系统6车辆上牌后交付客户使用7除行驶证外的车辆所有相关证书/文件融资租赁公司留存.。
商用车融资租赁业务操作流程
业务操作流程一、客户推荐1、市场销售人员或经销商确定销售信息后，根据客户认定标准（见附件1）向制造厂家推荐客户并收集客户资料（见附件2）；2、制造厂家信用管理部门对推荐的客户进行审核、调查，对通过资质审查的客户向租赁公司业务管理科提供《业务确认函》（见附件3）。
二、业务提交制造厂家将客户的以下资料提交给租赁公司：1、法人及个人客户资料。
2、仅由厂家、客户签署的《融资租赁合同》（标准文本一式五份）。
3、厂家签署的《业务确认函》。
三、实地考察1、实地考察可由各地分公司信审专员直接安排，各地分公司信审专员负责与制造厂家销售部门接口，接收客户资料并进行实地考察，考察结束后出具《客户调查报告》（见附件4），将通过考察的客户资料录入信用评审系统。
2、租赁风险管理科负责对客户信审，若通过信审，负责向制造厂家出具《承租人资质审查通知书》（见附件5）。
三、承租人提车1、制造厂家收到《承租人资质审查通知书》后通知承租人交付首期租金并提车，制造厂家向租赁公司出具《收款确认书》（见附件6）及车辆合格证、发票复印件；2、提车时，承租人必须向租赁公司出具《声明书》（见附件7）及《租赁物接收确认函》（见附件8），并交纳资产管理费、GPS安装费以及车辆保险费。
3、租赁保险业务科负责为车辆办理保险并将保险单原件提供给承租人。
四、车辆抵押1、承租人办理车辆登记手续后，各分公司业务人员在制造厂家销售人员或经销商协助下负责与承租人办理车辆抵押手续（抵押债权第一人为农银金融租赁有限公司），并负责回收车辆登记单证及发票原件。
五、签署合同1、租赁公司签署《融资租赁合同》。
六、与厂家对账结算1、租赁公司在每月10日前与厂家进行对账，并向厂家出具《结算对账单》（见附件9）。
2、厂家核对后向租赁公司提交《结算对账单回执》（见附件10）。
3、租赁公司把确认后的结算款在每月20号前支付给厂家。
七、资产转包1、租赁公司将回收的租赁车辆登记单证和发票的原件、保险单复印件转交给银行；2、银行按照合同约定将确认后的结算款支付给租赁公司。
简述融资租赁业务的一般程序
简述融资租赁业务的一般程序融资租赁业务是一种以租赁方式获得资产的融资方式，近年来在各种商业和工业领域得到了广泛的应用。
融资租赁业务的一般程序如下：1. 确定资产类型和数量融资租赁公司首先需要与客户沟通，了解其业务需求，并确定所需资产的类型和数量。
资产可以是各种设备、机械、车辆，也可以是房屋或土地等。
2. 开展尽职调查在确定资产后，融资租赁公司会对客户进行尽职调查，以了解其信用状况和商业背景。
调查包括客户的财务数据、商业计划、经营历史和市场竞争情况等，以便评估其偿债能力和经营风险。
3. 制定租赁方案根据客户需求和调查结果，融资租赁公司制定租赁方案。
方案包括资产类型、租期、租金和出租方与承租方之间的其他协议条款等。
在方案制定过程中，融资租赁公司通常会与客户进行反复沟通和协商，以满足客户的需求和利益。
4. 签订租赁协议在制定完租赁方案后，出租方和承租方签订租赁协议。
租赁协议是一份法律文件，记录了租赁方案和利益分配等内容。
租赁协议中通常包括租金支付方式、租金预付金额、保证金、保险责任等细节条款。
5. 交付资产在签订租赁协议后，出租方将资产交付给承租方。
资产的交付可以是实物移交，也可以是符号性的转移，如签署交接单或进行电子记录等。
6. 付款和管理资产承租方开始使用资产，每期向出租方支付租金。
在租赁期间，出租方通常有权对资产进行监管和管理，以确保资产的安全和保值。
7. 结束租赁在租赁期满时，承租方归还资产或选择购买。
如果选择购买，通常需要支付额外的购买价格。
在归还或购买后，租赁协议结束。
以上是融资租赁业务的一般程序。
由于每个租赁公司和客户需求不同，具体的租赁方案和流程可能会有所不同。
在实际操作中，出租方和承租方需要相互协商，以确保双方的利益得到最大化。
商用车融资租赁操作流程
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商用车融资租赁业务操作流程
商用车融资租赁业务操作流程业务操作流程一、客户推荐1、市场销售人员或经销商确定销售信息后, 根据客户认定标准（见附件1）向制造厂家推荐客户并收集客户资料（见附件2） ;2、制造厂家信用管理部门对推荐的客户进行审核、调查, 对经过资质审查的客户向租赁公司业务管理科提供《业务确认函》（见附件3）。
二、业务提交制造厂家将客户的以下资料提交给租赁公司:1、法人及个人客户资料。
12、仅由厂家、客户签署的《融资租赁合同》（标准文本一式五份）。
3、厂家签署的《业务确认函》。
三、实地考察1、实地考察可由各地分公司信审专员直接安排, 各地分公司信审专员负责与制造厂家销售部门接口, 接收客户资料并进行实地考察考察结束后出具《客户调查报告》（见附件4） , 将经过考察的客户资料录入信用评审系统。
2、租赁风险管理科负责对客户信审, 若经过信审, 负责向制造厂家出具《承租人资质审查通知书》（见附件5）。
三、承租人提车1、制造厂家收到《承租人资质审查通知书》后通知承租人交付首期租金并提车, 制造厂家向租赁公司出具《收款确认书》（见附件6）及车辆合格证、发票复印件;2、提车时, 承租人必须向租赁公司出具《声明书》（见附件7）及《租赁物接收确认函》（见附件8）,并交纳资产管理费、GPS安装费以及车辆保险费。
3、租赁保险业务科负责为车辆办理保险并将保险单原件提供给承租人。
四、车辆抵押1、承租人办理车辆登记手续后, 各分公司业务人员在制造厂家销售人员或经销商协助下负责与承租人办理车辆抵押手续（抵押债权第一人为农银金融租赁有限公司） , 并负责回收车辆登记单证及发票原件。
五、签署合同1、租赁公司签署《融资租赁合同》。
六、与厂家对账结算1、租赁公司在每月10日前与厂家进行对账, 并向厂家出具《结算对账单》（见附件9）。
2、厂家核对后向租赁公司提交《结算对账单回执》（见附件10）。
3、租赁公司把确认后的结算款在每月20 号前支付给厂家。
商用车租赁流程文件总结
商用车租赁流程文件总结文档编制序号：[KKIDT-LLE0828-LLETD298-POI08]商用车租赁流程（商用车租赁实操实务）Operation Processes of Commercial Vehicle Rental/Lease目录业务操作流程1.客户推荐1、市场销售人员或经销商确定销售信息后，根据客户认定标准（见附件1）向制造厂家推荐客户并收集客户资料（见附件2）；2、制造厂家信用管理部门对推荐的客户进行审核、调查，对通过资质审查的客户向租赁公司业务管理科提供《业务确认函》（见附件3）。
2.业务提交制造厂家将客户的以下资料提交给租赁公司：1、法人及个人客户资料。
2、仅由厂家、客户签署的《融资租赁合同》（标准文本一式五份）。
3、厂家签署的《业务确认函》。
3.实地考察1、实地考察可由各地分公司信审专员直接安排，各地分公司信审专员负责与制造厂家销售部门接口，接收客户资料并进行实地考察，考察结束后出具《客户调查报告》（见附件4），将通过考察的客户资料录入信用评审系统。
2、租赁风险管理科负责对客户信审，若通过信审，负责向制造厂家出具《承租人资质审查通知书》（见附件5）。
4.承租人提车1、制造厂家收到《承租人资质审查通知书》后通知承租人交付首期租金并提车，制造厂家向租赁公司出具《收款确认书》（见附件6）及车辆合格证、发票复印件；2、提车时，承租人必须向租赁公司出具《声明书》（见附件7）及《租赁物接收确认函》（见附件8），并交纳资产管理费、GPS安装费以及车辆保险费。
3、租赁保险业务科负责为车辆办理保险并将保险单原件提供给承租人。
5.车辆抵押1、承租人办理车辆登记手续后，各分公司业务人员在制造厂家销售人员或经销商协助下负责与承租人办理车辆抵押手续（抵押债权第一人为农银金融租赁有限公司），并负责回收车辆登记单证及发票原件。
6.签署合同1、租赁公司签署《融资租赁合同》。
7.与厂家对账结算1、租赁公司在每月10日前与厂家进行对账，并向厂家出具《结算对账单》（见附件9）。
汽车融资租赁详解及流程介绍
汽车融资租赁详解及流程介绍(总5页)-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除汽车融资租赁详解及流程介绍从金融市场的定位来看，融资租赁是继“信贷融资”、“证券融资”之后的第三大融资市场。
从汽车金融定位来看，汽车融资租赁是我国汽车金融行业正在蓬勃发展的一个产业。
一、含义：融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和汽车供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动，这也是常规融资租赁的最基本的形式。
对融资租赁的通俗理解就是“你租我才买，我买你必租”，”两权相分离，两权同在手“。
而一般性的租赁就是出租人将租赁物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的交易活动，其法律交易结构包含“一个标的物、一个合同（租赁合同）、两方当事人”。
融资租赁则不一样。
融资租赁的“一个标的物”1、融资租赁的一个标的物——汽车。
其法律定义是物，包括动产与不动产在租赁期间，承租人获得的是租赁物的占有权、使用权和收益权，概括为使用权。
2、中国银监会监管的金融租赁公司管理办法中的租赁物为固定资产，这是一个财务会计用语。
动产、不动产财务会计上都可核算为固定资产。
3、商务部或国家税务总局监管的外商投资租赁公司与内资融资租赁试点企业的租赁物主要是指设备、交通工具、工程机械等动产。
融资租赁的“两个合同”融资租赁交易的两个合同是指：标的物“买卖合同”和“融资租赁合同”。
1、签署“买卖合同”交易是取得租赁物的一种主要形式。
“买卖合同”的交易对象是实物资产即“租赁物”（动产或不动产）。
2、融资租赁合同的交易对象是租赁物的“三项权能”即租赁物的“占有权、使用权和收益权——统称为使用权”。
这里的“融资租赁合同”不可以简称“租赁合同”，即便是口头或书面上称为“租赁合同”，但其内涵与合同法13章的“租赁合同”内涵完全不一样。
融资租赁的“三方当事人”融资租赁的三方当事人一般是是指：承租人、出租人、供货人。
融资租赁流程-商务车
租期届满时，客户可选择续租或归还车辆，合同终止。
03
商务车融资租赁的风险管理
信用风险
定义
信用风险是指在融资租赁过程中，承租人因未能履行合同 义务而给出租人带来损失的可能性。
防范措施
对承租人的信用状况进行全面评估，包括历史表现、经营 状况、财务状况等方面。此外，可以要求承租人提供担保 或抵押品，以降低信用风险。
融资租赁的本质是“融资+租赁”，即出租人向承租人提供融资服务，使承租人能够获得所需资产的使用权，并按照约定支付租金。
融资租赁的优势
减轻现金流压力
融资租赁允许承租人分期支付租金，从而减轻了资金压力 ，特别是对于资金流动性较差的企业或个人而言，融资租 赁是一种有效的解决方案。
灵活性高
融资租赁合同期限灵活，承租人可以根据自身需求选择不 同的租赁期限和支付方式。
融资租赁流程-商务车
目录
• 融资租赁概述 • 商务车融资租赁流程 • 商务车融资租赁的风险管理 • 商务车融资租赁的未来发展
01
融资租赁概述
融资租赁的定义
融资租赁是一种通过租赁方式获得资产使用权的融资方式。在商务车领域，融资租赁通常是指企业或个人通过租赁方式获得 商务车的长期使用权，并按照约定支付租金的一种交易方式。
车辆维修保养
租赁公司负责车辆的日常维修保养 工作。
03
02
车辆保险
租赁公司为车辆购买保险，保险受 益人为租赁公司。
车辆年检
租赁公司负责协助客户完成车辆年 检工作。
04
租期管理阶段
租金收取
租赁公司按合同约定，定期向客户收取租金。
租期跟踪
租赁公司对租期进行跟踪管理，确保客户按期还款。
融资租赁业务介绍及其操作流程
融资租赁业务介绍及其操作流程一、融资租赁业务介绍融资租赁业务是指融资租赁公司（融租公司）以其自有资金购买客户所需的设备、机械或其他资产，并将其租赁给客户，客户在约定的租期内按照约定的租金支付方式获取使用权。
融资租赁业务可以提供一种有效的资金解决方案，帮助客户增加生产力、降低成本，同时也为融租公司提供稳定的收益。
融资租赁业务的主要特点包括：1. 具有市场流动性强、参与门槛低等特点，可以为各类企业提供灵活的资金解决方案。
2. 融资租赁业务与使用权转移相关，租赁期结束后，客户可以选择购买该资产、继续租赁或者退还给融租公司。
3. 融资租赁业务通常配有租赁保证金或租赁尾款，以确保融租公司的资金安全。
4. 融资租赁业务适用于各类设备、机械等资产，并可根据客户的具体需求量身定制适合的租赁方案。
二、融资租赁业务的操作流程1. 客户需求分析：客户联络融资租赁公司，提出设备购买或租赁的需求。
融资租赁公司的销售人员与客户进行详细的需求分析，包括设备类型、数量、使用期限等。
2. 客户资信评估：融资租赁公司针对客户进行资信评估，评估其还款能力和信用状况。
评估中，融资租赁公司可能会要求客户提供企业资产负债表、现金流量表、银行往来账户等相关资料。
3. 租赁方案设计：融资租赁公司根据客户的需求和资信评估结果，设计适合的租赁方案，包括租赁期限、租金金额、保证金或尾款等。
4. 合同签订：融资租赁公司与客户签订租赁合同，明确双方的权益和义务，包括租金支付方式、租赁期限变更、设备维护责任等。
合同签订后，客户支付租赁保证金或尾款。
5. 资产采购与交付：融资租赁公司根据合同约定，使用自有资金购买客户所需的设备、机械等资产，并将其交付给客户。
客户验收资产后，确认无误。
6. 租金支付与设备使用：客户按照租赁合同的约定，按时支付租金给融资租赁公司，并使用相关设备进行生产或经营活动。
融租公司定期进行设备的检查和维护，以确保其正常使用以及资产价值。
融资租赁操作流程
融资租赁操作流程2012融资租赁业务操作流程一、流程图二、业务准备1、经销商获得陕汽认定，具备融资租赁业务办理资格及授信额度。
2、金融服务部安排经销商签订相应合作协议。
3、经销商按业务要求在陕重汽指定银行开立共管账户（山重租赁为中信银行西安分行）。
三、山重租赁业务流程简述（一）客户调查经销商在山重IT系统立项，山重信审人员、陕汽金融专员在经销商配合下对客户进行调查，并安排客户预签业务相关合同（《融资租赁合同》等相关合同）。
客户调查模式：1、经销商负责对客户进行家访，经销商需用数码照相机对当事人、房产、承租人提供的申请资料的原件及承租人的重要资产进行拍照。
家访照片要求如下：（1）所有照片的尺寸设置为640*480，上报资料原件拍摄。
（2）参与人照片。
合同面签照片中需包括承租人（或法人客户实际控制人）、担保方、经销商业务员，要求在面签合同时进行拍照。
（3）承租人（或实际控制人）、担保方的房产照片。
照片要求包括房屋内景、外景。
（4）承租人（或实际控制人）、担保方的身份证明材料、资产证明材料、运输合同等的照片。
包括夫妻双方身份证、户口本、结婚证、营业执照、组织机构代码、税务证、房产证明、收入证明、资产证明、运输合同等。
2、融资金额单笔200万（含）或累计300万（含）以内时，金融专员及山重业务人员原则上不进行现场审核；超标准时经销商须配合金融专员及山重信审人员做现场复审。
3、经销商须对客户实行“三访五审”的调查措施。
“三访”：对客户住宅、工作单位、业务场地的实地走访。
“五审”：审核客户购车意向的确定性；审核客户信息与实际情况的相符性；审核客户资料的真实性；复核对客户风险的防控性；最终审核客户的综合情况。
4、时间控制：客户调查时间一般应控制在3个工作日之内。
（二）业务上报经销商推荐优质客户，按照《租赁业务资料清单》将客户资料收集齐备后，方可提报订单。
1、经销商对客户进行初审后，将订单通过陕汽整车系统以《融资租赁业务审批表》（附件1）形式提报至办事处，办事处审核后提报至金融服务部。
融资租赁业务流程
4
民生租赁
1．ＧＰＳ系统核查（若有）
ＧＰＳ系统资料
签约后5个工作日内
2．实地考察（业务部门配合资产管理部）
《实地考察客户报告》
签约后每个季度
5
民生租赁
1.租赁正常结束，将租赁物所有权凭证通过福田公司，转移给承租人。
《所有权转移证书》《受让租赁物及车辆单证接收确认书》
2、向福田汽车退回租赁保证金。
1.收到民生租赁签署完毕的《融资租赁合同》等，将货物发到客户指定地点；
《融资租赁合同》等
T+21
2.向承租人现场交付租赁设备和租赁合同文本。
《租赁物件接受书》《声明书》
T+22
3.经销模式下，代收客户首期租金（即首付款）。直销模式下，北汽福田收取首期租金（即首付款）。
经销商出具《首期租金收讫证明》
T+22
流程要点五：垫付、回购及问题资产管理
步骤
合作方
工作步骤
需要文本
时效
1
北汽福田
每月15日为租金偿还日，客户如没有按时偿还租金，每月30日福田垫付。
《厂商租赁合作协议》中规定
每个月30号
如客户连续3期或累计3次未支付租金，北汽福田马上启动回购程序。
《回购通知书 （北汽福田）》
2
民生租赁
业务部门：及时了解客户的还款情况，并通知北汽福田对未支付租金的客户进行垫付。
需要文本
时效
1
北汽福田
督促承租人于每月15日之前将租金转帐给民生租赁。
15-30号之间随时
2
民生租赁
每月提交租赁客户还款情况报告，保证金台账情况。
《租赁客户还款情况报告》
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商用车融资租赁业务操作流程Prepared on 22 November 2020业务操作流程一、客户推荐1、市场销售人员或经销商确定销售信息后，根据客户认定标准（见附件1）向制造厂家推荐客户并收集客户资料（见附件2）；2、制造厂家信用管理部门对推荐的客户进行审核、调查，对通过资质审查的客户向租赁公司业务管理科提供《业务确认函》（见附件3）。
二、业务提交制造厂家将客户的以下资料提交给租赁公司：1、法人及个人客户资料。
2、仅由厂家、客户签署的《融资租赁合同》（标准文本一式五份）。
3、厂家签署的《业务确认函》。
三、实地考察1、实地考察可由各地分公司信审专员直接安排，各地分公司信审专员负责与制造厂家销售部门接口，接收客户资料并进行实地考察，考察结束后出具《客户调查报告》（见附件4），将通过考察的客户资料录入信用评审系统。
2、租赁风险管理科负责对客户信审，若通过信审，负责向制造厂家出具《承租人资质审查通知书》（见附件5）。
三、承租人提车1、制造厂家收到《承租人资质审查通知书》后通知承租人交付首期租金并提车，制造厂家向租赁公司出具《收款确认书》（见附件6）及车辆合格证、发票复印件；2、提车时，承租人必须向租赁公司出具《声明书》（见附件7）及《租赁物接收确认函》（见附件8），并交纳资产管理费、GPS安装费以及车辆保险费。
3、租赁保险业务科负责为车辆办理保险并将保险单原件提供给承租人。
四、车辆抵押1、承租人办理车辆登记手续后，各分公司业务人员在制造厂家销售人员或经销商协助下负责与承租人办理车辆抵押手续（抵押债权第一人为农银金融租赁有限公司），并负责回收车辆登记单证及发票原件。
五、签署合同1、租赁公司签署《融资租赁合同》。
六、与厂家对账结算1、租赁公司在每月10日前与厂家进行对账，并向厂家出具《结算对账单》（见附件9）。
2、厂家核对后向租赁公司提交《结算对账单回执》（见附件10）。
3、租赁公司把确认后的结算款在每月20号前支付给厂家。
七、资产转包1、租赁公司将回收的租赁车辆登记单证和发票的原件、保险单复印件转交给银行；2、银行按照合同约定将确认后的结算款支付给租赁公司。
八、租后管理1、建立租金台账并按合同约定向承租人收取租金。
2、租赁公司在扣划租金后向制造厂家出具《租金扣划信息通知书》（见附件11）及发票。
3、租赁公司按照合同约定向银行支付租金，银行收到租金后出具发票。
4、租赁公司定期向银行提交《租赁物检查报告》（见附件12），并按照资产五级分类要求收集承租人（自然人除外）相关资料。
九、租赁结束1、租赁结束分三种情况：（1）租赁期届满。
（2）厂家履行权益保证。
对于符合履行承诺条件的，租赁公司向制造厂家出具《履行承诺通知书》。
（3）承租人提前还款。
若承租人有意提前还款，向租赁公司发出《提前终止合同申请书》（见附件13）。
由银行审核批准后向租赁公司出具《提前终止合同审批通知书》。
2、银行以名义价格向承租人（厂家）转移租赁物所有权，并向租赁公司出具《车辆所有权转让确认书》、车辆单证及发票。
3、承租人向租赁公司提交《受让租赁物及车辆单证接收确认书》（见附件14）。
附件1 客户认定标准（按车型、客户类型分类）A、重卡车型系列（一）承租人为法人当承租人为法人的情况下，应该至少具备以下的条件：1、企业依法注册登记，具有法人资格，企业实际经营时间不低于一年。
2、能提供与合作伙伴签订的近期承运合同或业务证明材料。
3、租赁车辆用于商业运营目的，并具备运输许可证或其他相关行业准入证明。
（二）、承租人为自然人当承租人为自然人的情况下，应该至少具备以下的条件：1、年龄18岁以上，55岁以下。
2、能提供与合作伙伴签订的近期承运合同或业务证明材料。
3、若车辆挂靠物流公司的，需挂靠单位出具挂靠协议及相关的运营资质证明。
B、混装车型（一）承租人为法人当承租人为法人的情况下，应该至少具备以下的条件：1、企业依法注册登记，具有法人资格。
2、能提供签订的工程合同或业务合同。
3、具备运输许可证或其他相关行业准入证明。
（二）承租人为自然人当承租人为自然人的情况下，应该至少具备以下的条件：1、须是年龄在18周岁至55周岁之间的合法公民；2、能提供与合作伙伴签订的近期承运合同或业务证明材料；3、若车辆挂靠其他公司的，需挂靠单位出具挂靠协议及相关的运营资质证明。
C、客车车型系列承租人为法人或自然人。
（一）、车辆所属的客运公司、公交公司和旅游客运公司获得运输管理机构的许可，具有有效的运输经营资质或专营资格；（二）、其他基本准入条件：1、法人经工商管理机关核准登记注册，有固定的经营场所；2、对于符合以下条件的企业均可认定为具有一年以上持续经营历史（考虑改制企业与大型企业新成立的客运公司）（1）、经营一年以上，能够提供上年度和上一个月的财务报表；（2）、对于如下情形，在新建企业主营业务未发生实质性变化的情况下，其经营时间允许连续计算：1、从原企业至今企业实际经营时间一年以上（需提供原企业的营业执照和企业变更资料复印件）。
2、新建企业股东原以个体工商户、独资企业、合伙企业等组织形式从事业务已经超过一年，现成立新企业（需提供原企业的营业执照和企业变更资料复印件）。
1、自然人提报的资料清单法人提报的材料1说明：业务操作过程中，若法人企业提报的第13、15、17三项材料有则提供，无则不提供。
附件挂靠公司提报的资料清单说明：业务操作过程中，挂靠公司资料需要提供的第9项材料，若挂靠公司有则提供，无则不提供。
附件3 业务确认函（法人适用）泛华金融租赁有限公司：公司已通过我方审批,我方同意该客户的业务纳入贵司给予备注：1、《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企【2003】143号）对交通运输业的中小企业标准为：职工人数在3000人以下，或销售额在30000万元以下。
对建筑业中小企业的标准为：职工人数3000人以下，或销售额30000万元以下，或资产总额40000万元以下。
2、如承租人分批租赁车辆，则无需填写确认函编号。
请贵公司审核并确认承租人。
制造厂家（盖章）年月日业务确认函（自然人适用）泛华金融租赁有限公司：已通过我方审批,我方同意该客户的业务纳入贵司给予我方请贵司审核并确认承租人。
制造厂家（盖章）年月日附件4 客户调查报告附件5 承租人资质审查通知书制造厂商：（承租人）已通过我司的资质审查，申请车辆数目辆。
符合我司的要求，请将保证金支付至我司的保证金账户，并通知该客户将首期租金支付至我司账户。
具体账户信息如下：开户行：账户名称：账号：租赁有限公司年月日附件6 收款确认书租赁有限公司：我司已代贵司（承租人）收取首期租金万元人民，这首期租金将作为贵司向我司支付的车辆首付款。
制造厂家年月日附件7 声明书（法人适用）租赁有限公司：根据我公司与贵司及出卖人签署的编号为的《融资租赁合同》，贵司根据我司的要求，向制造厂家购买辆汽车（以下统称“租赁物”）并出租给我司使用，我司已经收到租赁物并于年月日向贵司签发了《租赁物接收确认函》，现我司声明如下：一、我司确认编号为的《融资租赁合同》项下的租赁物的所有权完全归属于贵司所有；二、为了便于车辆登记及我司的经营使用，我司在车辆登记部门登记为租赁物的所有人，购车发票亦开给我司。
我司确认，任何时候我司不会将前述登记事项和发票作为对抗贵司对租赁物所有权的证据。
特此声明！声明人（承租人盖章）：年月日声明书（自然人适用）租赁有限公司：根据本人与贵司及出卖人签署的编号为的《融资租赁合同》，贵司根据本人的要求，向北汽福田汽车股份有限公司购买辆汽车（以下统称“租赁物”）并出租给本人使用，本人已经收到租赁物并于年月日向贵司签发了《租赁物接收确认函》，现本人声明如下：一、本人确认编号为的《融资租赁合同》项下的租赁物的所有权完全归属于贵司所有；二、为了便于车辆登记及本人的经营使用，本人在车辆登记部门登记为租赁物的所有人，购车发票亦开给本人。
本人确认，任何时候本人不会将前述登记事项和发票作为对抗贵司对租赁物所有权的证据。
特此声明！声明人（签字并加印指模）：年月日附件8租赁物接收确认函租赁有限公司、制造厂家：我方已于本函签发日接收到X金租【】租字第（FT ）号《融资租赁合同》项下租赁物且验收合格，租赁物清单如下：我方同意上述租赁物自本函签发日开始起租。
特此确认！承租人（盖章）：年月日附件10结算对账单回执租赁有限公司：我司已对年月日至年月日所涉及的结算信息进行了核对并确认无误，本期结算款金额合计元，我方同意结算。
制造厂家（盖章）年月日附件11 租金扣划信息通知书制造厂商：年月三个扣款日的租金扣划信息结果如附表所示。
请贵公司于本月20号前垫付承租人当期租金及违约金，否则我司将依据《合作协议》及《融资租赁合同》的约定动用保证金垫付。
租赁有限公司（盖章）年月日附表：成功扣款信息如下：未成功扣款信息如下：附件12 租赁物检查报告银行金融机构：通过我司的定期检查，现对编号为的《融资租赁资产转包合同》项下的租赁物的检查事项汇总如下：租赁有限公司年月日附件13提前终止合同申请书（法人适用）租赁有限公司：我方根据生产经营需要，现向贵公司申请提前终止合同编号为的《融资租赁合同》及相关协议。
我方承诺将按照合同的约定认真履行向贵司的付款义务，直至全部款项支付完毕。
特此申请！申请人（承租人盖章）：年月日提前终止合同申请书（自然人适用）租赁有限公司：我方根据生产经营需要，现向贵公司申请提前终止合同编号为的《融资租赁合同》及相关协议。
我方承诺将按照合同的约定认真履行向贵司的付款义务，直至全部款项支付完毕。
特此申请！申请人（签字并加印指模）：年月日附件14 受让租赁物及车辆单证接收确认书（法人适用）租赁有限公司：我司现已受让编号为《融资租赁合同》项下租赁物，我司已收到贵司交付的上述合同项下租赁物所对应的车辆登记证和购车发票，单证编号如下：特此确认！承租人（盖章）：年月日受让租赁物及车辆单证接收确认书（自然人适用）租赁有限公司：本人现已受让编号为《融资租赁合同》项下租赁物，本人已收到贵司交付的上述合同项下租赁物所对应的车辆登记证和购车发票，单证编号如下：特此确认！承租人（签字并加印指模）：年月日。