最新版商业银行个人投资类产品与风险提示话术

第一部分本行理财产品营销话术
一、灵通快线超短期产品
根据监管部门规定，我行将向您告知产品关键信息并提示主要投资风险。

整个过程将按照监管部门要求进行录音录像，请您谅解配合。

（一）产品属性
提示话语：“您即将购买的是一款XX银行发行的非保本浮动收益型无固定期限个人理财产品，产品代码为LT0801,本产品不是储蓄存款。

我行测算的预期收益率是年化X%。

”
（二）投资范围
提示话语：“这款产品的投资范围包含债券、存款等高流动性资产、债权类资产以及其他资产，投资范围和资产配置情况在产品说明书第X部分已详细列明，请您仔细阅读。

”
（三）产品期限及开放规则
提示话语：“本产品的购买、赎回时间为每个工作日的9时至15时30分，购买、赎回都为实时确认、实时扣款或兑付。

”
（四）自有资金
提示话语：“根据监管部门要求，您购买产品的资金来源应该全部是自有资金，不得由多人共同出资但仅以您个人名义购买。

您是否确认本次购买资金全部为您本人所有？”客户必须确认才能完成购买。

（五）风险提示
提示话语：“本产品的风险主要包括政策风险、信用风险、市场风险、流动性风险等，产品说明书的第X部分已详细列明。

”
提示话语：“产品后续信息可通过XX银行网站或营业网点进行查询。

”
二、步步为赢收益递增型产品
根据监管部门规定，我行将向您告知产品关键信息并提示主要投资风险。

整个过程将按照监管部门要求进行录音录像，请您谅解配合。

（一）产品属性
提示话语：“您即将购买的是一款XX银行发行的非保本浮动收益型无固定期限个人理财产品，产品代码为WY1001/WY1002,本产品不是储蓄存款。

我行测算的预期收益率根据您持有实际天数分档计算，在产品说明书产品概述的预期年化收益率测算中已详细列明，请您仔细阅读。

”
（二）投资范围
提示话语：“这款产品的投资范围包含债券、存款等高流动性资产、债权类资产以及其他资产，投资范围和资产配置情况在产品说明书第X部分已详细列明，请您仔细阅读。

”
（三）产品期限及开放规则
提示话语：“本产品为无固定期限理财产品，购买、赎回时间为每个工作日的9时至17时，T日购买，T+1日确认，T+1日扣款。

”
（四）自有资金
提示话语：“根据监管部门要求，您购买产品的资金来源应该全部是自有资金，不得由多人共同出资但仅以您个人名义购买。

您是否确认本次购买资金全部为您本人所有？”客户必须确认才能完成购买。

（五）风险提示
提示话语：“本产品的风险主要包括政策风险、信用风险、市场风险、流动性风险等，产品说明书的第X部分已详细列明。

”
提示话语：“产品后续信息可通过XX银行网站或营业网点进行查询。

”
三、期次理财产品
根据监管部门规定，我行将向您告知产品关键信息并提示主要投资风险。

整个过程将按照监管部门要求进行录音录像，请您谅解配合。

（一）产品属性及发行主体
提示话语：“您即将购买的是一款XX银行发行的个人理财产品，产品代码为XXX,本产品不是储蓄存款。

”
（二）产品保本属性和收益水平
提示话语：“这款产品是非保本浮动收益型产品，我行测算的预期收益率是年化X%。

”
（三）投资范围及风险适配度
提示话语：“这款产品的投资范围包含债券、存款等高流动性资产、债权类资产以及其他资产或资产组合（介绍产品时请根据具体产品说明书进行适当调整），投资范围和资产配置情况在产品说明书第X部分已详细列明，请您仔细阅读。

”
提示话语：“这款的产品风险等级是PR-X，即经我行风险承受能力评估结果在“XX级”以上的客户适宜购买。

您的风险承受能力评估结果是XX级，高于产品风险等级符合购买条件。

/低于产品风险等级，您是否需要购买这款产品？（如客户回答是）请在申请书相应位置进行风险抄录并签字确认。

”
（四）产品期限及开放规则
提示话语：“本产品的的期限为XX天，在产品存续期间内您不能提前终止产品取回本金，在产品募集期内您可以/不能要求撤单。

”
（五）产品费率
提示话语：“这款产品的销售手续费为年化X%，托管费率为年化X%。

”
（六）自有资金
提示话语：“根据监管部门要求，您购买产品的资金来源应该全部是自有资金，不得由多人共同出资但仅以您个人名义购买。

您是否确认本次购买资金全部为您本人所有？”客户必须确认才能完成购买。

（七）风险提示
提示话语：“本产品的风险主要包括政策风险、信用风险、市场风险、流动性风险等，产品说明书的第X部分已详细列明。

”
提示话语：“产品后续信息可通过XX银行网站或营业网点进行查询。

”
四、保本理财产品
根据监管部门规定，我行将向您告知产品关键信息并提示主要投资风险。

整个过程将按照监管部门要求进行录音录像，请您谅解配合。

（一）产品属性及发行主体
提示话语：“您即将购买的是一款XX银行发行的个人理财产品，产品代码为XXX，本产品不是储蓄存款。

”
（二）产品保本属性和收益水平
提示话语：“这款产品是保本浮动收益型产品，即XX银行对本理财产品的本金提供保障，我行测算的产品预期收益率是年化X%。

”
（三）投资范围及风险适配度
提示话语：“这款产品的投资范围包含债券、存款等高流动性资产、债权类资产以及其他资产或资产组合（介绍产品时请根据具体产品说明书进行适当调整），投资范围和资产配置情况在产品说明书第X部分已详细列明，请您仔细阅读。

”
提示话语：“这款的产品风险等级是PR-X，即经我行风险承受能力评估结果在“XX级”以上的客户适宜购买。

您的风险承受能力评估结果是XX级，高于产品风险等级符合购买条件。

/
低于产品风险等级，您是否需要购买这款产品？（如客户回答是）请在申请书相应位置进行风险抄录并签字确认。

”
（四）产品期限及开放规则
提示话语：“本产品的的期限为XX天，在产品存续期间内您不能要求提前终止产品取回本金，在产品募集期内您也可以/不能要求撤单。

”
（五）产品费率
提示话语：“这款产品的销售手续费为年化X%，托管费率为年化X%。

”
（六）自有资金
提示话语：“根据监管部门要求，您购买产品的资金来源应该全部是自有资金。

不得由多人共同出资但仅以您个人名义购买。

您是否确认本次购买资金全部为您本人所有？”客户必须确认才能完成购买。

（七）风险提示
提示话语：“本产品的风险主要包括政策风险、信用风险、市场风险、流动性风险等，产品说明书的第X部分已详细列明，您是否清楚？”
提示话语：“产品后续信息可通过XX银行网站或营业网点进行查询。

”
五、结构性存款
根据监管部门规定，我行将向您告知产品关键信息并提示主要投资风险。

整个过程将按照监管部门要求进行录音录像，请您谅解配合。

（一）产品属性及发行主体
提示话语：“您即将购买的是一款XX银行发行的个人结构性存款，产品代码为XXX。

”
（二）产品保本属性和收益水平
提示话语：“本产品为挂钩黄金保本浮动收益型结构性存款，XX银行对本产品的本金提供保障。

”
提示话语：“产品的预期收益率是年化X-X%，本产品的到期实际收益率与存续期内黄金价格表现挂钩。

”
单边不触型结构性存款：“如产品观察期内，黄金兑换美元价格未突破XXX美元/盎司，您将获得产品的最高预期收益率，如果突破则获得较低的收益。

”
区间累计型结构性存款：“产品存续期内，每天黄金兑换美元价格处于规定范围内的，当天您将获得产品的最高预期收益率，如果超出规定范围则获得较低的收益。

”
（三）投资范围及风险适配度
提示话语：“这款产品的本金部分纳入我行资金统一运作管理，收益部分投资与黄金挂钩的衍生产品，产品收益与国际市场黄金兑美元价格在观察期内的表现挂钩。

”
提示话语：“这款的产品风险等级是PR-X，即经我行风险承受能力评估结果在“XX级”以上的客户适宜购买。

您的风险承受能力评估结果是XX级，高于产品风险等级符合购买条件。

/低于产品风险等级，您是否需要购买这款产品？（如客户回答是）请在申请书相应位置进行风险抄录并签字确认。

”
（四）产品期限及开放规则
提示话语：“本产品的的期限为XX天，根据产品说明书约定，在产品存续期间内您不能要求提前终止产品取回本金，在产品募集期内您也可以/不能要求撤单。

”
（五）自有资金
提示话术：“根据监管部门要求，您购买产品的资金来源应该全部是自有资金。

不得由多人共同出资但仅以您个人名义购买。

您是否确认本次购买资金全部为您本人所有？”客户必须确认才能完成购买。

（六）风险提示
提示话语：“本产品的风险主要包括政策风险、信用风险、市场风险、流动性风险等，产品说明书的第X部分已详细列明。

”
提示话语：“产品后续信息可通过XX银行网站或营业网点进行查询。

”
六、“尊利、增利”系列产品
根据监管部门规定，我行将向您告知产品关键信息并提示主要投资风险。

整个过程将按照监管部门要求进行录音录像，请您谅解配合。

（一）产品属性及发行主体
提示话语：“您即将购买的是一款XX银行发行的个人理财产品，产品代码为XXX,本产品不是储蓄存款。

”
（二）产品保本属性和收益水平
提示话语：“这款产品是非保本浮动收益型产品，即XX银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。

产品的预期收益率是年化X%。

”
（三）投资范围及风险适配度
提示话语：“这款产品的投资范围包含债券、存款等高流动性资产、债权类资产以及其他资产或资产组合（介绍产品时请根据具体产品说明书进行适当调整），投资范围和资产配置情况在产品说明书第X部分已详细列明，请您仔细阅读。

”
提示话语：“这款的产品风险等级是PR-X，即经我行风险承受能力评估结果在“XX级”以上的客户适宜购买。

您的风险承受能力评估结果是XX级，高于产品风险等级符合购买条件。

/低于产品风险等级，您是否需要购买这款产品？（如客户回答是）请在申请书相应位置进行风险抄录并签字确认。

”
（四）产品期限及开放规则
提示话语：“本产品的的封闭期为XX天，根据产品说明书约定，在产品封闭期间内您不能要求提前终止产品取回本金，在产品募集期内您可以要求撤单。

”
提示话语：“封闭期过后，您可于每个工作日的9：00-17：00进行赎回，赎回份额对应的本金和收益于T+1个工作日资金到账，遇节假日顺延。

”
（五）产品费率
提示话语：“这款产品的销售手续费为年化X%，托管费率为年化X%。

”
（六）自有资金
提示话术：“根据监管部门要求，您购买产品的资金来源应该全部是自有资金。

不得由多人共同出资但仅以您个人名义购买。

您是否确认本次购买资金全部为您本人所有？”客户必须确认才能完成购买。

（七）风险提示
提示话语：“本产品的风险主要包括政策风险、信用风险、市场风险、流动性风险等，产品说明书的第X部分已详细列明。

”
提示话语：“本产品如发生巨额赎回现象时，您赎回的本金和收益可能不能按原约定时间到账。

”
提示话语：“产品后续信息可通过XX银行网站或营业网点进行查询。

”
七、“稳利”系列产品
根据监管部门规定，我行将向您告知产品关键信息并提示主要投资风险。

整个过程将按照监管部门要求进行录音录像，请您谅解配合。

（一）产品属性及发行主体
提示话语：“您即将购买的是一款XX银行发行的个人理财产品，产品代码为XXX,本产品不是储蓄存款。

”
（三）产品保本属性和收益水平
提示话语：“这款产品是非保本浮动收益型产品，即XX银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。

产品的业绩基准是年化X%。

”
（三）投资范围及风险适配度
提示话语：“这款产品的投资范围包含债券、存款等高流动性资产、债权类资产以及其他资产或资产组合（介绍产品时请根据具体产品说明书进行适当调整），投资范围和资产配置情况在产品说明书第X部分已详细列明，请您仔细阅读。

”
提示话语：“这款的产品风险等级是PR-X，即经我行风险承受能力评估结果在“XX级”以上的客户适宜购买。

您的风险承受能力评估结果是XX级，高于产品风险等级符合购买条件。

/低于产品风险等级，您是否需要购买这款产品？（如客户回答是）请在申请书相应位置进行风险抄录并签字确认。

”
（四）产品期限及开放规则
提示话语：
人民币非保本稳利产品：“您可于每日9:00至17:00购买产品；T日购买，T+1日确认，T+1日扣款，确认扣款日若遇非工作日顺延至下一工作日。

产品每XX天为一个投资周期（遇节假日投资周期会延长，规则请详见产品说明书），根据产品说明书约定，在产品投资期内您不能要求提前终止产品取回本金，在产品募集期内您可以要求撤单。

本产品提供自动再投资功能，可选择自动再投资期数。

如您选择自动再投资，在当前投资周期结束后，该笔投资本金全部自动进入下一投资周期，本投资周期收益于本投资周期结束日次日以分红形式分配到您的账户，遇节假日顺延。

如您不选择自动再投资，您的投资将在本投资周期后结束，投资周期结束日次日为资金到账日，遇节假日顺延。

”
外币非保本稳利产品：“本产品每周第一个工作日为开放日（若第一个工作日的次日为法定节假日，则当周产品不开放），您可于每个开放日9:00至17:00购买产品；开放日次日确认，开放日次日扣款。

开放日17:00之后至下一开放日前提交的申请属于预约交易，自动延至下一开放日处理。

产品每XX天为一个投资周期（遇节假日投资周期会延长，规则请详见产品说明书）。

根据产品说明书约定，在产品投资期内您不能要求提前终止产品取回本金，在产品募集期内您可以要求撤单。

本产品提供自动再投资功能，可选择自动再投资期数。

如您选择自动再投资，在当前投资周期结束后，该笔投资本金全部自动进入下一投资周期，本投资周期收益于本投资周期结束日次日以分红形式分配到您
的账户，遇节假日顺延。

如您不选择自动再投资，您的投资将在本投资周期后结束，投资周期结束日次日为资金到账日，遇节假日顺延。

”
人民币保本稳利产品：“本产品每周一、周四为投资周期成立日，成立日扣款并确认购买份额，成立日须为工作日，遇非工作日顺延至下一成立日。

每周一、周四客户提交的购买申请于下一成立日扣款并确认购买份额。

产品每XX天为一个投资周期（遇节假日投资周期会延长，规则请详见产品说明书），根据产品说明书约定，在产品投资期内您不能要求提前终止产品取回本金，在产品募集期内您可以要求撤单。

本产品提供自动再投资功能，可选择自动再投资期数。

如您选择自动再投资，在当前投资周期结束后，该笔投资本金全部自动进入下一投资周期，本投资周期收益于本投资周期结束日次日以分红形式分配到您的账户，如遇节假日顺延。

如您不选择自动再投资，您的投资将在本投资周期后结束。

投资周期结束日次日为资金到账日，如遇节假日顺延。

”
（五）产品费率
提示话语：“这款产品的销售手续费为年化X%，托管费率为年化X%。

”
（六）自有资金
提示话术：“根据监管部门要求，您购买产品的资金来源应该全部是自有资金。

不得由多人共同出资但仅以您个人名义购买。

您是否确认本次购买资金全部为您本人所有？”客户必须确认才能完成购买。

（七）风险提示
提示话语：“本产品的风险主要包括政策风险、信用风险、市场风险、流动性风险等，产品说明书的第X部分已详细列明。

”
提示话语：“产品后续信息可通过XX银行网站或营业网点进行查询。

”
第二部分代销产品营销话术
八、偏股型基金或资产管理计划
根据监管部门规定，我行将向您告知产品关键信息并提示主要投资风险。

整个过程将按照监管部门要求进行录音录像，请您谅解配合。

（一）产品属性及发行主体
提示话语：“您即将购买的是一款XX银行代理销售的股票型（或混合型。

下同）基金（或基金子公司资产管理计划；或证券公司资产管理计划。

下同），管理人为XXX基金公司（或XXX 资产管理公司；或XXX证券公司。

下同），产品代码为XXX,本产品不是储蓄存款、不是银行理财产品。

”
（二）产品保本属性和收益水平
提示话语：“这款产品是股票型证券投资基金，XX银行和XX基金公司对基金的本金和收益不提供保证承诺。

”
（三）投资范围及风险适配度
提示话语：“股票型基金主要投资于股票资产，且股票的投资比例不低于80%/混合型基金可以投资于股票和债券资产。

（请根据具体基金合同进行适度调整）”
提示话语：“这款产品的具体投资范围和资产配置情况在基金合同（或资产管理合同。

下同）第X部分已详细列明，请您仔细阅读。

”
提示话语：“这款的产品风险等级是PR-X，即经我行风险承受能力评估结果在“XX级”以上的客户适宜购买。

您的风险承受能力评估结果是XX级，高于产品风险等级符合购买条件/
低于产品风险等级，您是否需要购买这款产品？（如客户回答是）请在申请书相应位置进行勾选、风险抄录并签字确认。

”
（四）产品期限及开放规则
提示话语：“本产品不设置固定存续期限（或根据基金合同约定。

下同）。

”
提示话语：“本条适用定期开放型产品：根据产品合同约定，本产品每XX天开放一次，每次开放时间为XX个交易日，在此期间您可以申请赎回或追加购买产品，具体开放期安排以管理人在官方网站上的公告为准，请您务必关注。

如错过开放期，您的资金将自动转入下一运作周期，您只能到再下一个开放期申请赎回，中途无法办理赎回。

”
提示话语：“本条适用新发产品：根据基金合同约定，本产品在成立后不超过X个月开始办理申购、赎回业务，在此之前您不能要求赎回基金份额取回资金，在产品募集期内您也不能要求撤单。

您是否清楚？”
（五）产品费率
提示话语：“这款产品的基准认购（或申购。

下同）手续费率为XX%，如果您购买XX万元，则适用的优惠手续费率为XX%，将在您的购买本金中扣除。

”
提示话语：“基准赎回手续费率为XX%，如果您持有产品超过XX天，则适用的优惠手续费率为XX%，将在您的赎回资金中扣除。

”
（六）自有资金
提示话语：“您购买产品的资金来源应为自有资金。

根据监管部门要求，不得由多人共同出资但仅以担任名义购买以达到产品购买起点要求。

您是否确认本次购买资金全部为您本人所有？”客户必须确认才能完成购买。

（七）风险提示
提示话语：“本产品的风险主要包括市场风险、利率风险、信用风险、再投资风险、流动性风险、操作风险和本基金特有的风险等，基金合同或招募说明书的第X部分已详细列明。

”
（八）操作提示
提示话语：“今天购买交易的结果最终由管理人XX公司确认，您可以在X个工作日后（对新发产品为成立后X个工作日后）查询本次申请的确认结果。

”
提示话语：“本条适用电子合同交易产品：在购买产品前，您必须与我行签订电子签名承诺书，并通过电子签名方式签署资产管理合同和资产管理风险揭示书，请您签署前详细阅读合同和揭示书。

”
提示话语：“基金净值和后续相关信息公告，您可以通过管理人、托管人或我行官方网站和营业网点进行查询。

”
九、债券型基金或资产管理计划
根据监管部门规定，我行将向您告知产品关键信息并提示主要投资风险。

整个告知和提示过程将按照监管部门要求进行录音录像，请您谅解配合。

（一）产品属性及发行主体
提示话语：“您即将购买的是一款XX银行代理销售的债券型基金（或基金子公司资产管理计划；或证券公司资产管理计划。

下同），管理人为XXX基金公司（或XXX资产管理公司；或XXX 证券公司。

下同），产品代码为XXX,本产品不是储蓄存款、不是银行理财产品。

”
（二）产品保本属性和收益水平
提示话语：“这款产品是债券型证券投资基金，XX银行和XX基金公司对基金的本金和收益不提供保证承诺。

”
（三）投资范围及风险适配度
提示话语：“债券型基金主要投资于债券资产，且债券的投资比例不低于80%。

（请根据具体基金合同进行适度调整）”
提示话语：“这款产品的具体投资范围和资产配置情况在基金合同（或资产管理合同。

下同）第X部分已详细列明，请您仔细阅读。

”
提示话语：“这款的产品风险等级是PR-X，即经我行风险承受能力评估结果在“XX级”以上的客户适宜购买。

您的风险承受能力评估结果是XX级，高于产品风险等级符合购买条件/
低于产品风险等级，您是否需要购买这款产品？（如客户回答是）请在申请书相应位置进行勾选、风险抄录并签字确认。

”
（四）产品期限及开放规则
提示话语：“本产品不设置固定存续期限（或根据基金合同约定。

下同）。

”
提示话语：“本条适用定期开放型产品：根据产品合同约定，本产品每XX天开放一次，每次开放时间为XX个交易日，在此期
间您可以申请赎回或追加购买产品，具体开放期安排以管理人在官方网站上的公告为准，请您务必关注。

如错过开放期，您的资金将自动转入下一运作周期，您只能到再下一个开放期申请赎回，中途无法办理赎回。

”
提示话语：“本条适用新发产品：根据基金合同约定，本产品在成立后不超过X个月开始办理申购、赎回业务，在此之前您不能要求赎回基金份额取回资金，在产品募集期内您也不能要求撤单。

”
（五）产品费率
提示话语：“这款产品的基准认购（或申购。

下同）手续费率为XX%，如果您购买XX万元，则适用的优惠手续费率为XX%，将在您的购买本金中扣除。

”
提示话语：“基准赎回手续费率为XX%，如果您持有产品超过XX天，则适用的优惠手续费率为XX%，将在您的赎回资金中扣除。

”
（六）自有资金
提示话语：“您购买产品的资金来源应为自有资金。

根据监管部门要求，不得由多人共同出资但仅以担任名义购买以达到产品购买起点要求。

您是否确认本次购买资金全部为您本人所有？”客户必须确认才能完成购买。

（七）风险提示
提示话语：“本产品的风险主要包括市场风险、利率风险、信用风险、再投资风险、流动性风险、操作风险和本基金特有的风险等，基金合同或招募说明书的第X部分已详细列明，您是否清楚？”
（八）操作提示。