《股票债券和保险》课件

课内探究：
1、假如股东不想要某家公司的股票了， 能不能要求公司给他退回股金？
依法将股票转售给第三人 等待公司的破产清算
2、在我国是不是所有的股份有限公司 的股票都能上市交易？
不是; 股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一 定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。
上海债券交易所大厅
深圳债券交易所
①是一种风险较小的稳健投资
②以中央政府信誉担保，没有任何风险
③其利率一般高于相同期限的银行储蓄存款 利率 ④其收益远远高于物价上涨的幅度
A.①③
B.①②
C.②③
D.③④
7、保险是金融体系的重要组成部分，保险在 经济生活中的基本功能是（ ） A.获得投资回报
B.规避风险、补偿损失
C.为经济建设积累资金
1.尽管现在的投资方式多样化，对于大多数居
民来说，还是热衷于储蓄存款。
这是因为储蓄存款
①以银行信誉担保，没有什么风险
②银行能够还本付息，收益比较稳定
③收益很高，能够满足居民的物质需求
④银行信用高，比较安全
A.①② B.②④ C.①③ D.②③
2.2012年7月6日，央行调整金融机构人民币存 贷款基准利率，人民币存款利息一年期的调整 为3%、三年期的调整为4.25%。1 000万元人民 币存定期3年，三年后利息为（ A.300 000元 C.1 350 000元 ） B.900 000元 D.1 275 000元
3.下列对中国银行的认识正确的是（
）
①以银行利润为主要经营目标的金融机构 ②是我国制定货币和外汇政策的主要机构 ③以吸收存款、发放贷款、办理结算为业务 ④是我国唯一经营储蓄业务的商业银行
A.①②④
B.②④
C.①③
D.①②③④
4.银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。
收取手续费是因为银行提供了一定的服务(如
• 相同点：都是个人投资行为，有利 于国家经济建设和公民生活，都能 给投资者带来一定的收益
储蓄存款
便捷的投资 高风险高收益同 在的投资
投资方 式多元化
购买股票
购买债券
商业保险
稳健的投资
降低风险的投资
学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里
课后实践：小鬼当家 假如你家中有10万的闲置资金，综
合考虑各种因素，你会如何安排投资
票
债务凭证
定期取得利息， 取得股息和红利， 其安全性比股票大 风险性高
有明确的付息期限， 偿还方法 股金不能退，只 点 到期偿还本金 能卖出股票。 不同 都是有价证券
相同点
都是集资的手段
都是能获得一定收益的金融资产
3、为风险投资---保险 “天有不测风云,人有旦夕祸福 ”
专家指导
投资大师、股神巴菲特说：“进行理财 规划的第一步就是购买足够的保险”
流通性 能强
金融 债券
高于企业债 高于国债低 流通性 券低于国债 于企业债券 能较强
企业 债券
公司 （企业） 风险最大
收益最大
流通性 能最低
风险性：
收益性：
国债<金融债券<企业债券
国债<金融债券<企业债券
流通性： 企业债券<金融债券<国债
债券与股票的异同
债
不 性质不同 受益权 同 不同
券
股
入股凭证
D.提供防灾防损的预防性服务
大多是个人、企业和政府 共同负担或由政府承担 国家法律和有关部门 的统一规定 所有社会成员迫切需 要的保险项目
完全由个人负担 被保险者的需要
保障项目广泛,保障范围 大小与保险费成正比
储蓄
债券 债务证书 限期偿还
利息
股票
性 不 质 收 益 同 偿 还 方 式 投 点 资 效 益
储蓄
利息
入股凭证
商业保险 针对风险本 身的投资
专家指出。牛市中最需要保障的是疾病 风险和意外风险。 专家指出，无论什么时候，正确的收入 分配比例应该是：日常开支不应超出收入 的60%，保险消费不应低于收入的10%。
三、走近商业保险(规避风险的投资)
保险费
1、商业保险的含义：投保人
合同约定
保险人
保险金
2、保险机构：各保险公司---以赢利为目的的金融企业 3、商业保险的分类：人身保险和财产保险
我们期待分享你成功的喜悦！
投资建议：
一、3万元用于银行存款。虽收益较低，但风 险小，稳定性强
二、4万元用于购买国债。国债收益高于银行存款，
且风险也小，有很强的流动性
三、2万元用于购买股票。虽风险大，但可能带来高
收益。
四、1万元用于买保险。可根据家庭成员身体状况及
财产状况，以防范意外风险
“四三二一”方案
1、俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”。 为了减少危险，保障生活，你认为最有效的 投资方式是： （ ） A、存款储蓄 B、购买股票 C、购买债券 D、购买保险 2、居民储蓄存款、购买债券、购买股票、参 加商业保险的共同点是（ ） A．都以获得利息为目的 B．都是个人投资行为 C．都是具有较大风险的投资行为 D．都能给投资者带来较高的利益
注意：除了银行储蓄、购买股票、 债券以及保险，还可以还可以购买基 金、外汇，收藏邮票、艺术品、古董， 投资黄金、白银等，投资方式是多种 多样的
选择投资方式时要考虑以下因素：
一、既要考虑收益，也要考虑风险 二、注意投资的多元化。谨记”不要把鸡蛋 放 在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在
太
多个篮子里”两个原则。 三、以家庭的收入为前提，根据自身实际， 量力而行。 四、合法投资。既要考虑个人利益，也要考
（1）获取股息、 根据保险合同， 红利（2）股票 获取相应的经 价格上升带来 济补偿 的差价 事故发生后获 取赔偿或保险 金
按存款方 式获得本 金和利息
有明确的还本 不退股金，但 付息的期限， 可以出让股票 且偿还本金
利息较低 利率高于储蓄 风险很小 存款，风险也 比储蓄存款大
风险大， 收益高
回报与交纳的 保险费成正比
5 、五年前，小张在股市低迷时购买了某上 市公司的股票，一直持有到今年才卖出。
该股票为他带来了3万元的收益。这一收益
的来源是（ ）
①上市公司的利润
③证券公司的利润 A.①② B.①③
②商业银行的利息
④股票买卖差价 C.②③ D.①④
6 、在物价上涨、加息预期增加、人民币外 汇汇率提高的条件下，一些中老年人还是 热衷购买国债，这是因为国债（ ）
人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。
财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。 4、作用：保障功能、互助功能、有的还有保值增值功能 5、购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、
自愿订立
知识拓展：社会保险
解决大多数社会成员共同需要的最迫切的 保险项目。 社会保险可以说是一种政府行为，它不 是以盈利为目的的，主要是保障公民的基本 权益。
主要包括：养老保险、工伤保险、失业保 险、医疗保险和生育保险等。 社会保险的费用大多由个人、企业和国家 共同负担，或由政府负担。
社会保险和商业保险的差异表
社会保险 性质
解决大多数社会成员最迫 切的保险项目;非盈利性
商业保险
是参与保险者个人意志 的体现;盈利性
给付标准 保障被保险人的基本生活 保障项目广泛,给付标准高 费用 保险依据 保障范围
3、主要组成要素：一般说来，一张债券主要由期 限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。 4、分类：根据发行者的不同，债券主要分为 国债、金融债券和企业债券三种。
3 债券的种类及其特点
种类 国债 即政 府债 券 发行主体 风险状况 收益情况
利率高于银行储 蓄利率，低于金 融债券利率
流通性能
信用度高， 国家 风险最小 金融 机构
记账、账户管理等)。收取贷款利息的理由是 A.银行居于垄断地位 B.银行信用高于商业信用 C.银行提供的资本是一种生产要素 D.银行是再生产顺利进行的枢纽
第六课
投资理财的选择
储蓄
保险
股票
债券
《福布斯》杂志3月6日发布2008年度全球富豪 巴菲特的股票投资理念是：不熟不 榜，“股神”沃伦· 巴菲特由于所持股票大涨，身家猛 做；长期持有；集中投资。 增100亿美元至620亿美元，问鼎全球首富.巴菲特是伯 克希尔投资的首席执行官 (CEO)，在巴菲特经营这家公 巴菲特长期持有的几种公司的股票： 司的56年中， Berkshire的股票从当初每股19美元， 可口可乐、迪斯尼、麦当劳、吉列剃 变为每股6．3万美元，年增长率为27％。他掌管的股 须刀，华盛顿邮报 ,每一种都是家喻户 票30年间涨了2000倍。巴菲特 11岁就开始购买股票， 26 岁时他与人合伙创建公司，投资 100 美元， 32 岁时成 晓的全球著名企业。 为百万富翁，2006年6月，巴菲特将他个人资产的85%、 价值440亿美元的股票投入到5家基金会。
三、股票的特征
在向股份有限公司参股投资取得股票 后，股东不能要求公司返还其出资。
不返还性
经国家证券管理部门审批同意后，股票 可以在证券市场上流通买卖，具有较好的 流通性。
流通性
三、股票投资的收入
(1)股息和红利收入 (2)股票价格上升带 来的差价
预期股息
银行利息率
风险性 收益性
不 确 公司的经营状况、 定 供求关系、大众 性
• “四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常 应用。 • “三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息 更多但风险比股票小的回报。“二”：20%的钱用 于买股票和基金，换取高风险的回报。 • “一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未 然 “三三制”方
案

1/3的钱储蓄，1/3的钱购买国债和各 种债券，1/3投资股票和保险。
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高收益、高风险同在-股票
一、股票的含义
指股份有限公司在筹集资本时 向出资人出具的股份凭证.
二、股票的功能和性质
1、股票的功能：筹集资金--公司
2、性质：股票是股份凭证。（入股证明） 3、股东的基本权利：股票代表的是其 持有者（即股东）对股份公司的所有权， 包括参加股东大会、投票表决、参与公 司的重大决策、收取股息或分享红利 等—股东
来源于企业利润 心理、银行利率
股票价格=
源自文库
股票投资的特点
高风险
高收益
最适合投资人群：三闲人员
（闲钱、闲时、闲心），做中长期投资的人。
股票市场建立和发展的意义（作用）
1、增加投资渠道（对个人） 2、提高资金使用效率（对社会） 3、搞活资金融通，筹措建设资金， 促进企业改革和发展（对企业）
1、含义：债券是一种债务证书，即筹资 者给投资者的债务凭证，承诺在一定时 期支付约定利息并到期偿还本金 2、性质：债券是一种债务凭证，它是筹 资者和投资者之间债务关系的一份证明
3、从投资者角度考虑，风险和收益率由高到 低的排序是 A、股票、债券、储蓄存款、保险
B、保险、储蓄存款、债券、股票 C、债券、保险、股票、储蓄存款 D、储蓄存款、股票、保险、债券 4、“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里 ”的投资理念，强调的是要重视股票、债劵 等投资行为的 A流动性 B灵活性 C风险性 D稳定性