供应链金融概述
供应链金融服务
提高对市场风险的定价能力，合理确定供应 链金融产品的价格和费率，确保收益与风险 相匹配。
法律风险识别与防范
严格遵守法律法规
确保供应链金融业务严格遵守国 家法律法规和监管要求，降低法 律风险。
完善合同文本和协
议
制定完善的合同文本和协议，明 确各方权利和义务，防止因合同 条款不清或协议不完善引发的法 律纠纷。
初步评估
根据审核结果，服务提供商对企业进行初步评估，判断其是否符合服 务要求。
风险评估与审批
深入调查
服务提供商对企业进行深入调查，了解其供应链 情况、上下游企业状况等。
风险评估
基于调查结果，服务提供商进行风险评估，分析 潜在风险点及影响程度。
审批决策
根据风险评估结果，服务提供商进行审批决策， 确定是否为企业提供供应链金融服务。
发展历程
供应链金融经历了从传统贸易融资到线上化、平台化的发展 历程。随着互联网、大数据等技术的不断发展，供应链金融 的服务模式不断创新，服务效率和风险管理水平不断提高。
供应链金融的重要性
促进供应链顺畅运作
供应链金融通过提供灵活的融资解决 方案，帮助供应链上的企业解决资金 短缺问题，确保供应链的顺畅运作。
利用大数据、人工智能等技术，对供应链交易数据进行实时分析和 监控，提高风险识别、评估和预警能力。
智能合约的应用
基于区块链技术的智能合约可自动执行合同条款，降低人为干预和 操作风险，提高交易透明度和可信度。
区块链技术在供应链金融中的应用前景
区块链在供应链金融中的优势
区块链技术具有去中心化、不可篡改、可追溯等特点，可解决供应链金融中的信任问题 ，降低交易成本。
降低融资成本
提升供应链整体竞争力
供应链金融实践操作指南
供应链金融实践操作指南第1章供应链金融概述 (3)1.1 供应链金融的基本概念 (3)1.2 供应链金融的发展背景与现状 (3)1.3 供应链金融的价值与意义 (3)第2章供应链金融的主要产品与模式 (4)2.1 应收账款融资 (4)2.2 库存融资 (4)2.3 预付款融资 (4)2.4 票据融资 (4)第3章供应链金融的风险管理 (5)3.1 供应链金融风险的识别 (5)3.1.1 信用风险 (5)3.1.2 市场风险 (5)3.1.3 操作风险 (5)3.1.4 法律风险 (5)3.1.5 道德风险 (5)3.2 供应链金融风险评估与控制 (5)3.2.1 信用风险评估与控制 (5)3.2.2 市场风险评估与控制 (6)3.2.3 操作风险评估与控制 (6)3.2.4 法律风险评估与控制 (6)3.2.5 道德风险评估与控制 (6)3.3 风险防范与应对措施 (6)3.3.1 建立风险预警机制：通过数据分析、风险评估等手段，提前发觉潜在风险。
(6)3.3.2 制定应急预案：针对不同类型的风险，制定相应的应急预案。
(6)3.3.3 加强风险信息披露：及时向相关方披露风险信息，提高风险防范意识。
(6)3.3.4 建立风险分担机制：与供应链各方共同承担风险，降低单一主体的风险压力。
63.3.5 加强合规经营：遵循国家法律法规，保证业务合规，降低法律风险。
(7)第4章供应链金融参与主体与角色定位 (7)4.1 核心企业 (7)4.2 金融企业 (7)4.3 第三方物流企业 (7)4.4 信息技术服务企业 (7)第5章供应链金融的技术支持 (8)5.1 区块链技术在供应链金融中的应用 (8)5.1.1 增强信任机制 (8)5.1.2 提高资金流转效率 (8)5.1.3 数据安全保障 (8)5.2 人工智能与大数据在供应链金融中的应用 (8)5.2.1 客户画像与信用评估 (8)5.2.2 风险管理 (8)5.2.3 个性化服务与智能推荐 (9)5.3 云计算与物联网在供应链金融中的应用 (9)5.3.1 降低IT成本 (9)5.3.2 提高数据处理能力 (9)5.3.3 实时监控与物流管理 (9)5.3.4 供应链协同创新 (9)第6章供应链金融的法律法规与政策环境 (9)6.1 我国供应链金融法律法规体系 (9)6.1.1 法律法规概述 (9)6.1.2 主要法律法规 (9)6.1.3 政策支持 (10)6.2 政策环境分析 (10)6.2.1 政策背景 (10)6.2.2 政策措施 (10)6.3 国际供应链金融法规与政策对比 (10)6.3.1 国际法规与政策概述 (10)6.3.2 对比分析 (10)第7章供应链金融操作流程 (10)7.1 贷前调查与评估 (10)7.1.1 企业资质审查 (11)7.1.2 供应链分析 (11)7.1.3 财务状况分析 (11)7.1.4 信用评估 (11)7.2 贷款审批与发放 (11)7.2.1 贷款审批流程 (11)7.2.2 贷款合同签订 (11)7.2.3 贷款发放 (11)7.3 贷后管理与风险监控 (11)7.3.1 贷款使用监督 (11)7.3.2 财务状况跟踪 (11)7.3.3 信用风险管理 (11)7.3.4 合作关系维护 (12)7.4 逾期贷款处理与催收 (12)7.4.1 逾期贷款识别 (12)7.4.2 逾期贷款催收 (12)7.4.3 法律手段维权 (12)7.4.4 风险防范与总结 (12)第8章供应链金融的案例分析与启示 (12)8.1 国内供应链金融成功案例 (12)8.1.1 案例一：某电商巨头供应链金融业务 (12)8.1.2 案例二：某制造业企业供应链金融模式 (12)8.2 国外供应链金融成功案例 (12)8.2.1 案例一：美国某零售巨头供应链金融业务 (12)8.2.2 案例二：欧洲某汽车制造商供应链金融模式 (13)8.3 失败案例分析及启示 (13)8.3.1 案例一：某企业供应链金融风险事件 (13)8.3.2 案例二：某企业供应链金融合作纠纷 (13)8.3.3 案例三：某企业供应链金融业务创新不足 (13)第9章供应链金融的未来发展趋势 (13)9.1 供应链金融的创新方向 (13)9.2 跨境供应链金融的发展 (14)9.3 绿色供应链金融的兴起 (14)第10章供应链金融实践操作指南总结 (14)10.1 供应链金融实践中的关键问题 (14)10.2 供应链金融实践的成功要素 (15)10.3 供应链金融实践的可持续发展策略 (15)第1章供应链金融概述1.1 供应链金融的基本概念供应链金融是指在供应链中，通过运用金融工具和手段，对供应链上下游企业的资金流、物流、信息流进行整合和优化，以提高供应链整体运作效率，降低融资成本，缓解融资难问题的一系列金融活动。
供应链金融解决方案
融资风险控制问题
总结词
融资风险控制是供应链金融的核心问题 之一，需要有效地评估和控制供应链的 风险。
VS
详细描述
融资风险主要来源于供应链参与方的信用 风险、市场风险和操作风险等。这些风险 可能对供应链的稳定性和融资方的利益造 成影响。因此，需要建立有效的风险评估 和控制机制，对供应链进行全面、客观的 风险评估，并采取相应的风险防范措施。
技术创新和数字化转型
总结词
技术创新和数字化转型为供应链金融提供了 新的发展机遇和挑战。
详细描述
随着科技的发展和数字化转型的加速，供应 链金融逐渐向数字化、智能化方向发展。新 技术如区块链、人工智能等的应用为供应链 金融提供了更高效、安全、透明的解决方案 。但同时也带来了新的挑战，如数据安全、
隐私保护等问题需要得到有效解决。
核心企业信用评估
评估标准
01
核心企业的信用评估是供应链金融解决方案的关键环节，评估
标准包括企业规模、经营状况、偿债能力等方面。
信用评级
02
根据评估结果，对核心企业进行信用评级，为后续融资决策提
供依据。
动态监测
03
对核心企业的经营状况进行动态监测，及时发现潜在风险，确
保供应链金融的安全。
融资需求分析
电商行业供应链金融解决方案
总结词
为电商企业提供资金支持，促进电商业务发展，提高客户满意度
详细描述
电商行业供应链金融解决方案主要针对电商企业，通过提供融资服务，解决电商企业资 金紧张和客户满意度不高的问题。该解决方案可以帮助电商企业提前获得货款，提高资 金周转率，同时也有助于优化库存管理和物流配送，提高客户满意度。最终，电商行业
供应链金融解决方案可以促进电商业务的发展和增长。
供应链金融
供应链金融（一）供应链金融定义供应链金融(SupplyChainFinance，简称SCF)，是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。
(二)中国供应链金融的发展中国供应链金融的发展有赖于改革开放三十年中制造业的快速发展，“世界制造中心”吸引了越来越多的国际产业分工，中国成为大量跨国企业供应链的汇集点。
中国的供应链金融得到快速发展，在短短的十几年内从无到有，从简单到复杂，并针对中国本土企业进行了诸多创新。
与国外发展轨迹类似，中国供应链金融的发展也得益于20世纪80年代后期中国物流业的快速发展。
2000年以来中国物流行业经过大整合之后，网络效应和规模效应开始在一些大型物流企业中体现出来，而这些企业也在更多方面深入强化了供应链的整体物流服务。
2004年中国物流创新大会上，物流行业推选出了未来中国物流行业的四大创新领域和十大物流创新模式中，“物流与资金流整合的商机”位居四大创新领域之首，而“库存商品抵押融资运作模式”、“物资银行运作模式”、“融通仓运作模式及其系列关键技术创新”分别位居十大物流创新模式的第一位、第三位和第四位。
2005年，深圳发展银行先后与国内三大物流巨头——中国对外贸易运输(集团)总公司、中国物资储运总公司和中国远洋物流有限公司签署了“总对总”(即深圳发展银行总行对物流公司总部)战略合作协议。
短短一年多时间，已经有数百家企业从这项战略合作中得到了融资的便利。
据统计，仅2005年，深圳发展银行“1+N”供应链金融模式就为该银行创造了2500亿元的授信额度，贡献了约25％的业务利润，而不良贷款率仅有0.57％。
综合来看，现阶段我国供应链金融发展呈现多个特点：①供应链金融发展区域不平衡。
外向型经济比较明显的沿海，供应链金融发展相对较为领先，而内陆供应链金融仍处在初级阶段。
供应链金融
供应链金融一、概念供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面），是指对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。
供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。
在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,从而给这些企业造成了巨大的压力.而上下游配套企业恰恰大多是中小企业,难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。
“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持。
一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力.在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血"注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机.二、中国供应链金融发展现状2001年下半年，深圳发展银行在广州和佛山两家分行开始试点存活融资业务（全称为“动产及货权质押授信业务”)，年底授信余额即达到20亿元人民币。
利用特定化质押下的分次赎货模式，并配合银行承兑汇票的运用，结算和保证金存款合计超过了20亿元。
供应链金融服务方案
解决方案的优缺点分析
存货融资方案、应收账款融资方案和 预付款融资方案各有优缺点，企业应 根据自身实际情况选择合适的供应链 金融服务方案。
在选择供应链金融服务方案时，企业 应充分考虑自身经营状况、财务状况 和市场环境等因素，权衡利弊得失， 做出明智的决策。
03
供应链金融服务的风险管理
信用风险
总结词
协同效应不明显
供应链各参与方可能存在利益冲突，导致协同效应不明显 。应对策略：通过合理的利益分配和激励机制，促进各参 与方的协同合作。
技术更新迭代快
供应链金融领域的技术更新迭代迅速，可能导致技术落后 。应对策略：持续关注新技术发展，积极引入先进技术， 提升服务效率和用户体验。
服务方案的持续优化
定期评估与反馈
建立定期评估机制，收集各方 反馈，对服务方案进行持续改
进。
创新驱动
鼓励创新思维，不断探索新的 服务模式和产品，以满足供应 链中不断变化的需求。
人才培养与引进
加强人才培养和引进，提升团 队的专业能力和素质，为服务 方案的持续优化提供人才保障 。
合作共赢
加强与各参与方的合作，共同 推动供应链金融服务的优化和
发展，实现合作共赢。
05
供应链金融服务方案的案例分析
存货融资方案案例
存货融资方案概述
存货融资是一种供应链金融服务， 通过将库存作为抵押品，为中小 企业提供融资支持。
案例
某服装企业采用存货融资方案，将 库存服装作为抵押品，获得银行贷 款，用于扩大生产规模和提升市场 份额。
总结
存货融资方案有助于解决中小企业 融资难题，降低融资成本，提高资 金使用效率。
实施步骤
效果评估
对金融服务方案实施效果进行定期评估， 收集各方反馈，持续优化方案。
商业银行的供应链金融
供应链金融具有整体性、协同性和动 态性的特点，能够实现供应链上各参 与方的信息共享、风险共担和利益共 赢。
供应链金融的重要性
促进产业升级
01
通过为中小企业提供融资支持，帮助其扩大生产规模、提高技
术水平，推动产业升级和优化。
增强企业竞争力
02
供应链金融能够降低企业融资成本、提高资金使用效率，增强
在农业领域，某农产品加工企业 通过与银行合作，为其下游分销 商提供融资支持，帮助分销商扩 大销售规模，提高了整个供应链 的效益。
在医药行业，某药品生产企业通 过与银行合作，为其上游原料供 应商提供融资支持，确保了原料 的及时供应和质量稳定。这些案 例表明，商业银行的供应链金融 服务可以有效解决供应链中的资 金缺口问题，提高整个供应链的 运作效率和竞争力。
成熟阶段
近年来，随着互联网和信息技术的发展，供应链金融进入 数字化、智能化阶段，线上化、平台化趋势明显，服务范 围和深度进一步拓展。
02
商业银行在供应链金融中的作 用
商业银行的角色与功能
01
02
03
04
资金提供者
商业银行为供应链中的企业提 供融资支持，满足其资金需求
。
信息中介
商业银行通过信息共享平台， 为供应链中的企业提供信息交
风险缓释
通过采取一些具体措施，将风险转移 、分散或对冲，降低风险损失，例如 购买保险、利用衍生品进行套期保值 等。
风险监测与报告
风险监测
定期或实时监测供应链金融业务的风险状况，及时发现和预警潜在的风险事件，确保风险在可控范围内。
风险报告
定期或不定期向上级管理层和相关部门报告供应链金融业务的风险状况，提供决策依据和建议，促进风险管理工 作的持续改进。
银行供应链金融
银行供应链金融1：简介1.1 供应链金融概述1.2 市场背景1.3 文档目的和范围2：供应链金融的类型和应用2.1 应收账款融资2.1.1 定义和流程2.1.2 适用对象和条件2.1.3 银行角色和责任2.2 库存融资2.2.1 定义和流程2.2.2 适用对象和条件2.2.3 银行角色和责任2.3 供应商融资2.3.1 定义和流程2.3.2 适用对象和条件 2.3.3 银行角色和责任 2.4 物流融资2.4.1 定义和流程2.4.2 适用对象和条件 2.4.3 银行角色和责任3：供应链金融的好处和挑战3.1 好处3.1.1 降低风险3.1.2 优化资金流动3.1.3 提高供应链效率 3.2 挑战3.2.1 数据和信息共享 3.2.2 多方协作和管理 3.2.3 风险控制和监测4：银行供应链金融的运作流程4.1 申请阶段4.1.1 申请材料准备4.1.2 申请流程4.2 审核阶段4.2.1 信息验证和风险评估4.2.2 决策和审批程序4.3 融资阶段4.3.1 资金发放方式4.3.2 合同签署和付款过程4.4 跟踪和管理阶段4.4.1 监测客户情况4.4.2 风险控制和调整措施5：法律名词及注释5.1 货物质押：指将货物作为质押物，用于担保贷款的一种方式。
5.2 应收账款转让：指债权人将应收账款权利转让给债权受让人的行为。
5.3 供应链：指产品或服务从供应商到最终消费者的整个流程。
5.4 融资方：指向银行申请供应链金融服务的企业或个人。
5.5 履约保证金：指借款方为保证履约而向银行提供的保证金。
6：附件。
供应链金融文献综述
保兑仓授信
买方、卖方和金融机构签订三方协议，买方在支付一定比例的保证金后获得金融 机构的授信，用于支付卖方的货款。卖方在收到货款后发货至指定仓库，由金融 机构控制货权。买方在补足保证金后提货，并在销售后偿还贷款。
其他企业供应链金融实践
其他企业如苏宁、顺丰等也在积极探索和 实践供应链金融，通过搭建平台、整合资 源和创新服务模式等方式，为供应链上的 企业提供更加便捷和高效的金融服务。
这些企业的实践案例表明，供应链金融在 支持实体经济、降低融资成本和提高融资 效率等方面具有显著的优势和潜力，未来 有望成为金融业的重要发展方向之一。
发展历程
供应链金融的发展经历了从传统贸易融资到线上化、平台化的转变。随着互联网、大数据等技术的不 断发展，供应链金融的业务模式和服务手段也不断创新，呈现出越来越智能化、便捷化的趋势。
供应链金融的核心思想
01
协同合作
供应链金融强调供应链上各参与主体之间的协同合作，通过信息共享、
风险共担等方式，实现资源的优化配置和整体效益的最大化。
02
供应链金融的主要模式
应收账款融资模式
基于供应链的应收账款融资
这种模式允许供应链中的上游企业将其应收账款转让给金融机构，从而获得融资支持。通过这种方式，上游企业 可以迅速获得资金，以支持其运营和扩展。
保理业务
保理商通过收购企业的应收账款，为企业提供融资、催收、信用风险管理等服务。这种模式有助于企业优化现金 流、降低坏账风险。
供应链金融的技术支持
物联网技术在供应链金融中的应用
物联网技术在供应链金融中可以实现远程监控和实时据采集，提高供应 链的透明度和可追溯性。
供应链金融简答题
供应链金融简答题供应链金融是指通过金融手段来支持和促进供应链上各个环节的资金流动和交易的一种金融服务模式。
下面我将回答一些与供应链金融相关的简答题。
1. 什么是供应链金融？供应链金融是一种金融服务模式，通过将供应链上的各个参与方进行金融融资和交易支持，以满足供应链上的资金需求和流动。
它将传统的金融服务与供应链管理相结合，通过提供融资、支付、结算、风险管理等服务，促进供应链的高效运作和合作。
2. 供应链金融的主要特点是什么？供应链金融的主要特点包括以下几点：- 供应链金融是基于供应链的金融服务模式，注重供应链上的各个环节和参与方的资金流动和交易。
- 供应链金融是一种综合金融服务，包括融资、支付、结算、风险管理等多种金融服务方式。
- 供应链金融注重风险管理，通过风控和监控手段来减少供应链上的风险。
- 供应链金融是一种互联网金融模式，利用互联网技术来实现供应链金融的信息共享和交易便捷性。
3. 供应链金融的主要应用领域有哪些？供应链金融的应用领域非常广泛，包括以下几个方面：- 供应链金融在制造业中的应用：可以为供应链上的供应商提供融资支持，帮助其解决资金短缺问题。
- 供应链金融在零售业中的应用：可以为供应链上的零售商提供融资、支付和结算服务，促进供应链的畅通。
- 供应链金融在农业中的应用：可以为农民提供融资支持，帮助其解决农业生产中的资金问题。
- 供应链金融在物流业中的应用：可以为物流企业提供融资支持，帮助其解决资金短缺问题，并提供风险管理服务。
4. 供应链金融的优势是什么？供应链金融的优势包括以下几个方面：- 促进资金流动：供应链金融能够解决供应链上的资金短缺问题，促进资金在供应链上的流动，提高供应链的运作效率。
- 降低融资成本：通过供应链金融，供应链上的企业可以获得更低成本的融资，减少融资的成本压力。
- 减少风险：供应链金融通过风险管理手段，降低供应链上的风险，保障交易的安全性，减少资金流动中的风险。
浅谈供应链金融
浅谈供应链金融浅谈供应链金融1.引言供应链金融是指将金融服务与供应链管理相结合，通过金融手段解决供应链中的资金问题，提高企业的供应链效率和运作能力。
本文将从以下几个方面对供应链金融进行深入探讨。
2.供应链金融概述在此章节中，将介绍供应链金融的定义、发展背景和重要性。
首先，对供应链金融的定义进行解释，说明其在现代经济中的作用。
然后，简述供应链金融的发展背景，包括全球经济一体化和互联网技术的普及。
最后，强调供应链金融对企业和整个供应链的重要性，提高效率和降低风险。
3.供应链金融模式本章将介绍几种常见的供应链金融模式，包括融资模式、结算模式和风险管理模式。
首先，阐述融资模式，如应收账款融资、库存融资等，解释其作用和操作流程。
然后，介绍结算模式，如电子结算、预付款等，分析其优缺点和适用场景。
最后，探讨风险管理模式，包括信用风险管理和物流风险管理，说明其在供应链金融中的作用。
4.供应链金融平台本章将介绍供应链金融平台的定义、分类和功能。
首先，解释供应链金融平台的定义，将其与传统金融平台进行对比，说明其特点和优势。
然后，分析供应链金融平台的分类，包括银行供应链金融平台和第三方供应链金融平台，分别解释其不同的功能和服务。
最后，探讨供应链金融平台的未来发展趋势，如和区块链技术的应用。
5.供应链金融的风险与对策本章将详细介绍供应链金融的风险，并提出相应的风险对策。
首先，分析供应链金融中存在的信用风险、物流风险和市场风险等，阐述其成因和影响。
然后，提出相应的风险对策，如加强供应商管理、使用风险转移工具等，以降低供应链金融风险。
6.供应链金融的发展趋势本章将探讨供应链金融的发展趋势，包括国内外发展情况和未来展望。
首先，对国内外供应链金融的发展情况进行比较，指出其差异和相互借鉴之处。
然后，展望未来供应链金融的发展趋势，如跨境供应链金融的发展和大数据技术的应用。
7.结论在此章节中，将对全文进行总结，并提出进一步研究的建议。
供应链金融的概念及模式
一:什么是供应链金融？供应链金融是对一个产业供应链中上下游多个企业提供全面的金融服务,改变了过去银行对单一企业主体的授信模式，围绕核心企业，从原材料采购,到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链条,将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终客户连成一个整体,全方位为产业链条上的企业提供融资服务。
二:供应链金融的优势？供应链金融是对一个产业供应链中上下游多个企业提供全面的金融服务，改变了过去银行对单一企业主体的授信模式，围绕核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链条，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终客户连成一个整体，全方位为产业链条上的企业提供融资服务。
在此模式下，银行对中小企业的信用评级不再强调企业所处的行业、企业规模、固定资产价值、财务指标和担保方式，转而强调企业单笔贸易的真是性和供应链核心企业的实力以及信用水平，由于供应链金融业务的开展实际上建立在对供应链的物流、资金流和信息流的充分掌握基础上,因此中小企业的信用水平远比传统方式评估的要高.三：供应链金融的市场空间我国企业的应收账款规模在20万亿以上，这些应收账款如果可以当做银行贷款的潜在抵押品充分利用，则我国供应链金融个发展市场潜力巨大。
前瞻产业研究院供应链行业报告数据显示,到2020 年，我国供应链金融的市场规模可达14.98 万亿元左右。
四:供应链金融的三大模式银行模式银行大多根据核心企业与中小微企业之间的交易记录,对中小微企业提供资金支持。
银行通过供应链金融服务，利用银行信用增强商业信用，促进了企业融资和商业交易活动的有效开展。
核心企业型在核心企业模式下,某产业链核心企业具备较强的产业链控制能力以及较高的银行授信额度。
在此前提下，核心企业掌握上游供应商与下游经销商的信息流、物流、资金流详细信息，也通过长期的商业活动了解上下游企业经营状况，此类核心企业对接商业银行或P2P 平台等资金来源，便能够以自身授信额度为担保向上下游企业提供融资服务,提高整个产业链的运行效率.第三方平台型第三方交易平台通常以信息服务功能吸引产业链参与者，并以信息服务为切入口转型电商平台，当电商平台交易量提升，并通过物流仓储等服务完成整个交易闭环后，第三方交易平台实质上拥有了产业链上下游的交易、物流、现金流等相关数据，通过对接资金源，也同样能够满足供应链融资项目的风险评估要求。
供应链金融简介
下游企业
8
1、保兑仓融资模式
下游
经销商
⑤② 销 缴申 货 存请 后 初开 续 始票 存保 保证 证金 金
①签订销售合同
④发货 ⑦再次发货
核心企业
③签 交发 付提 银货 票通
知 单
银行
⑥
再 次 签 发 提 货 通 知
⑧
如承 经担 销保 商兑 违责 约任
单
9
2、先款后货、存货质押业务
经销商
③④⑧
签存续 ⑩
①申请融通仓担保额度 ②推荐客户
③签订担保合同
仓储公司
③
签② 订融 反资 担申 保请 合
同
中小企业
15
8、电子商务平台买方会员融资业务
货物回购 货物监管 仓储服务
现有货物质
卖方会员 押反担保
物流电子商务 平台
未来所购货物 质押反担保
买方会员
数据核对
信用管理共享
担 保
业务申请渠道
先贷后货融资
银行
16
5
供应链金融好处
银行
供应链 金融
核心企 业
中小企 业
其创造的价值
盘活存货和应收帐款， 解决预付资金困难，为 交易注入信用
扩大产销量及客户群 体，提升行业竞争力 和品牌地位
供应链金融的价 值
稳定上下游购、销关系，促 进供应链良性循环，提升供 应链整体竞争力
“1”以间接授信替代直接授信，优 化报表，节约财务成本，控制风 险，及避税功能
18
供应链金融简介
19
其他创新模式
？
17
案例
重庆Y钢铁（集团）有限公司是一家钢铁加工和贸易民营企业，与四 川攀枝花钢铁集团一直有着良好的合作关系。2005年，Y公司有员工150 余人，年收入超过5亿元，但与攀钢相比，在供应链中处于明显弱势，与 攀钢结算方式一直是现款现货。2005年Y公司由于自身扩张原因，资金链 紧张，无法向攀钢及时打入预付款，给企业日常运营带来极大不利。一筹 莫展时，Y公司找到了深发展重庆分行。重庆深发展在深入了解Y公司的 具体经营模式和企业实际情况后，拉入当地物流企业，设计出一套三方模 式：物流企业基于运送货物提供担保，并对货物进行监控，重庆深发展给 予Y公司4500授信，并陆续给予其他融资方式。达成此合作后，Y公司资 金压力得到极大缓解，业绩年年攀升。
供应链金融业务
明确自身在供应链中的定位和需求
分析自身在供应链中的角色
企业需明确自身在供应链中是处于核心企业、上游供应商还是下游经销商的位置，以便 确定开展供应链金融业务的模式和策略。
评估自身融资需求
企业应对自身的融资需求进行准确评估，包括融资金额、期限、成本等方面，以便选择 合适的供应链金融产品。
选择合适的合作伙伴和金融机构
对比分析
国内外供应链金融在发展水平、服务模式、风险控制等方 面存在差异，但都在不断推动供应链金融的创新和发展。
02
供应链金融主要产品 与服务
应收账款融资服务
保理
企业将其应收账款转让给银行或保理 公司，提前获得资金支付，以加速资 金周转。
应收账款质押融资
应收账款保兑仓融资
企业与银行、核心企业签订三方协议 ，以核心企业的信用为担保，获得银 行融资支持。
供应链金融业务
目录
• 供应链金融概述 • 供应链金融主要产品与服务 • 供应链金融业务流程与风险管理 • 供应链金融技术支持与平台建设 • 供应链金融市场前景与挑战 • 企业如何开展供应链金融业务
01
供应链金融概述
定义与发展历程
定义
供应链金融是一种金融服务，它通过 对供应链中的物流、信息流和资金流 进行有效整合，为供应链上的企业提 供全方位的金融服务支持。
区块链
确保交易数据的不可篡改 和透明性，降低信任成本 。
数据驱动下的决策支持系统构建
数据整合
将内外部数据进行整合，形成全面、准确的数据 视图。
数据分析
运用统计学、机器学习等方法对数据进行深入分 析，发现规律。
数据可视化
将数据以图表、图像等形式展现，提高决策效率 。
智能化、自动化技术在供应链金融中的实践
供应链金融系统详细介绍供应链金融系统全功能分析
供应链金融系统详细介绍：全功能分析一、系统概述供应链金融系统是一种集融资、支付、风险管理等功能于一体的综合性金融服务系统。
它以供应链中的核心企业为中心，通过整合供应链上的资金流、信息流和物流，为上下游企业提供高效、便捷的融资服务，缓解中小企业融资难题，提升整个供应链的运作效率。
二、核心功能解析1. 融资功能供应链金融系统为中小企业提供多样化的融资产品，包括订单融资、应收账款融资、预付款融资等。
企业可根据自身需求和供应链环节，选择合适的融资方式，实现资金周转。
2. 支付功能系统支持线上支付、线下支付等多种支付方式，确保资金安全、高效流转。
同时，系统还能为企业提供支付结算、分账等增值服务，简化企业财务管理流程。
3. 风险管理功能4. 信息共享功能系统打破信息壁垒，实现供应链上下游企业之间的信息共享。
企业可通过系统实时了解订单、物流、融资等环节的最新动态，提高协同效率。
5. 数据分析功能三、系统优势1. 提高融资效率：供应链金融系统简化融资流程，缩短融资周期，帮助企业快速获得资金支持。
2. 降低融资成本：系统采用智能风控技术，降低金融机构信贷风险，从而降低企业融资成本。
3. 优化供应链管理：通过信息共享、数据分析等功能，提升供应链整体运作效率。
4. 增强企业信用：系统为企业建立信用档案，提高企业信用等级，助力企业融资。
5. 拓展金融服务：系统可为企业提供定制化的金融解决方案，满足企业多元化金融需求。
四、系统应用场景1. 采购环节：在采购原材料或商品时，中小企业可通过供应链金融系统申请预付款融资，减轻资金压力，确保供应链的顺畅运行。
2. 生产环节：企业可以利用系统中的订单融资功能，根据订单需求获得资金支持，扩大生产规模，提高产值。
3. 销售环节：销售完成后，企业可通过应收账款融资，将未到期的应收账款转化为现金流，加速资金回笼。
4. 物流环节：系统可实时监控物流信息，为企业提供基于物流数据的融资服务，助力企业优化库存管理。
供应链金融概述
中国工商银行的 “沃尔玛供应商融资解决方案”
沃尔玛是世界500强企业，每年在中国的采购额高达120 亿美元，上游供货商有上万家，其中大多为中小企业。长期 以来，这些中小供货企业由于无法提供有效抵押，加上内部 财务管理不够规范等因素，很难从银行获得贷款，资金短缺 成为长期困扰企业经营的难题
供应链金融带来的收益
• 核心企业的利益 降低采购的单位成本（57%），降低供应源的风险/ 减少供应中断（48%），延长对供应商的账期/增加 应付账款平均支付天数（33%）
• 供应商的利益 降低生产成本（52%），降低应收账款回收天数 （43%），改善经营的连续性（38%）
• 供应商和核心企业都可获得低成本的贸易融资（ 43%）
长沙市商业银行
的“产业链金融”实践
• 2007年7月30日上午，长沙市商业银行与长沙国家高 新技术产业开发区签署战略合作协议。按照协议， 长沙市商业银行将在符合法律法规以及授信条件的 前提下，为长沙高新区以及园区内企业提供人民币 14亿元的授信额度。截至2007年底，长沙市商业银 行资产总额已经突破550亿元大关，综合实力在全国 120多家城市商业银行中位居前列，经营规模在长沙 同业中位居第二。
兴业银行“金芝麻”供应链金融服务
兴业银行推出“金芝麻”系列供应链金融服务产品，包括 了18项单项产品，涉及中小企业产、购、销三大环节，试 图一站式解决企业面临的资金难题。
1）采购专项：以动产（仓单）质押、票易票、商票保贴、 出口证易票等八项产品，帮助中小企业实现低成本采购、 融资采购以及扩大采购的需求。其中动产（仓单）质押授 信业务是客户以其动产或仓单质押主要服务于拥有稳定的 购销渠道、较大的销售额和现金流量、存货占比较高的企 业。
物流金融与供应链金融一般模式与参与主体的区别
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定义发展阶段成熟阶段初级阶段定义与发展历程整合资源风险共担信用传递030201供应链金融核心思想政策支持市场规模发展历程参与主体技术应用核心企业角色与职责信用提供者供应链组织者核心企业利用自身信用优势，为供应链上下游企业提供信用支持。
信息共享者金融机构角色与职责资金提供者金融机构为供应链提供资金支持，包括贷款、保理、票据等金融服务。
风险管理者金融机构负责评估和管理供应链金融风险，确保资金安全。
服务创新者金融机构不断创新金融产品和服务，满足供应链多样化的金融需求。
1 2 3物流服务商信息技术服务商行业组织及监管机构第三方服务机构角色与职责风险定价精细化利用大数据和人工智能技术，对客户信用等级、行业风险等进行更精确的评估，实现差异化定价。
信贷流程简化通过数字化技术优化信贷申请、审批、放款等流程，提高效率和用户体验。
产品组合创新针对不同行业和客户需求，设计个性化的信贷产品组合，提供灵活的融资解决方案。
传统信贷产品优化升级应收账款确认与评估01供应链信息协同02创新融资模式03存货监管与评估建立专业的存货监管和评估体系，确保质押物真实有效。
智能化监控预警利用物联网、大数据等技术手段，对质押物进行实时监控和预警，降低风险。
拓展应用场景将存货质押融资模式应用于更多行业和场景，如农产品、工业原材料等领域，促进实体经济发展。
信用风险识别及评估方法论述信用风险评估模型构建数据来源与整合风险预警机制操作风险防范措施制定流程规范化管理信息系统安全保障内部审计与监督机制法律合规性审查要点合同协议审查01法律法规遵守02知识产权保护03大数据在风险评估中作用和价值挖掘风险识别风险量化风险预警区块链技术在交易真实性验证中应用交易数据存储交易真实性验证信任机制建立人工智能在智能决策支持系统中作用数据处理与分析模型构建与优化智能推荐与预测案例背景介绍及项目目标设定案例背景项目目标该项目旨在通过供应链金融手段，优化企业资金流，降低融资成本，提高供应链协同效率，最终实现供应链整体竞争力的提升。
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供应链金融实践现状
• 深圳发展银行“1＋N”供应链金融服务实践 • 福建美旗“非加价”模式 • 长沙市商业银行的“产业链金融”实践 • 兴业银行“金芝麻”供应链金融服务 • 中国工商银行的“沃尔玛供应商融资解决方案”
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深圳发展银行 深圳“发展1银＋行N推出”的供供应应链金链融金被称融为“服1＋务N”实供践应链
第二章 供应链金融
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供应链管理产生的问题
• 核心企业采用供应商管理库存模式来延迟将供应 商的供货计入自己名下,供应商需要低成本的资 金渠道来补充流动资金需求；不断向分销商压货， 分销商寻求盘活自己大量库存的资金占用
• 核心企业的强势地位，使得国际结算中赊销逐渐 代替了部分信用证结算方式，供应商通过信用证 融资的渠道收窄
2）销信专项：以代理票据贴现、进口证易票、综合保理、 短期出口信保融资等八项产品，满足中小企业对于资金快 速回笼、扩大销信及避免坏账等各种销售环节的相关需求。
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3）生产专项：以法人账户透支、理财产品受益权质押贷款、 工业厂房贷款、个人额度循环贷款等四项产品，针对性地解 决中小企业临时性资金短缺问题及创业投资资金问题。
• 该模式具体规则在于，所有入驻国际采购中心的商家均可 获得自有资金三倍以上的金融授信，但买卖双方均须在国 际采购中心里由金融机构开设的结算中心开户。在无抵押 的状态下，以物流监控的方式确保物资安全，这就形成了 以信用推动物的流通，以对流通物资的监控来
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福建美旗“非加价”模式
实现信用的保证，通过金融与物流在“国际采购和区域物 流中心”的管理整合，衍生出供应链金融这一崭新的金融 产品，从而较好地解决了企业尤其是中小企业资金困难的 难题。 • 可以说，“非加价”模式已给了经营者巨大利益，又配套 了信用、信息、物流服务，较之以往，可使一个产品在从 原料到成品到用户的整个供应链过程中经营成本大幅下降， 进而实现商家在同一区域的快速聚合，形成庞大规模的总 部经济效应。
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兴业银行“金芝麻”供应链金融服 务 兴业银行推出“金芝麻”系列供应链金融服务产品，包
括了18项单项产品，涉及中小企业产、购、销三大环节， 试图一站式解决企业面临的资金难题。
1）采购专项：以动产（仓单）质押、票易票、商票保贴、 出口证易票等八项产品，帮助中小企业实现低成本采购、 融资采购以及扩大采购的需求。其中动产（仓单）质押授 信业务是客户以其动产或仓单质押主要服务于拥有稳定的 购销渠道、较大的销售额和现金流量、存货占比较高的企 业。
• 外包导致的产业空心化使得发达国家的跨国公司 赖以支持自己融资的实物资产越来越少
• 发展中国家承接国外订单的中小企业，往往面临 苛刻的融资环境，高成本的融资或资金链紧绷的 问题，导致供应链产品成本上升或供应商退出
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供应链管理产生的问题
• 2007年1月，供应链金融电子平台提供商 Demica公司发布的一份研究报告指出， 73%的欧洲大型企业一方面不断向其供应 商施加降价压力，另一方面又不断延长向 这些供应商付款的账期，导致很多供应链 面临资金链断裂的风险
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物流金融与供应链金融的区别
1）参与主体与作用范围
物流金融的参与主体一般是单个企业和为其提供服务 的金融机构、第三方物流企业等。其作用范围也局限于单 次或一段时间的物流过程，一般来说，第三方物流企业在 物流金融业务中起着主导的作用。
供应链金融是比物流金融更广泛的概念，其参与主体 是整个供应链和外部金融机构，也包括专业的物流服务提 供商，甚至于涉及投资者。其作用范围是整个供应链的交 易与往来，是一个长期持续的协作过程，金融机构和核心 企业在其中起着主导性作用，而第三方物流企业在其中扮 演着中间人和代理商的角色。
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• 产业链金融常常针对产业集聚区的企业提供融资服 务，从以上我们可以看出，长沙市商业银行开展的 这些融资服务就具有这样明显的特征。长沙市商业 银行根据我国产业发展的国情，推出了供应链金融、 生产链金融和销售链金融等三大类共19项“产业链 金融”业务产品，这些产品涵盖了从供应到生产再 到销售的全过程，能够全方位地为产业链上各个环 节提供融资服务，从而将供应商、制造商、分销商、 零售商直到最终用户连成一个整体，实现整个产业 链的不断增值，而长沙市商业银行也能够在这一产 业提升过程中不断成长。
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供应链融资的市场需求
• Aberdeen集团在2007年调查发现，在发达国家， 运用供应链金融来改善财务供应链管理的做法日益 受到重视，目前已经采用供应链金融解决方案的企 业占被调查企业总数的15%，已有明确实施计划的 企业占18%，正在调研的企业占40%，剩下的26% 还没有任何行动
• 到2008年5月，全球最大的50家银行中有46家向企 业提供供应链融资，剩下的4家也在积极筹划开办该 项业务
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物流金融与供应链金融的区别
5）物流企业的作用
对于物流金融，物流企业作为融资活动的主要运作方，为 贷款企业提供融资服务；供应链金融则以金融机构为主， 物流企业仅作为金融机构的辅助部门提供物流运作服务。
6）异地金融机构的合作程度
在融资活动中，物流金融一般仅涉及贷款企业所在地的金 融机构；对于供应链金融，由于上、下游企业及核心企业 经营和生产的异地化趋势增强，因而涉及多个金融机构间 的业务协作及信息共享，同时加大了监管难度。
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供应链金融的特点
1）参与主体多元化 金融机构、融资企业、核心企业和物流企业 2）具有自偿性、封闭性和连续性的特点 自偿性：还款来源为贸易自身产生的现金流； 封闭性：银行通过设置封闭性贷款操作流程来保证 专款专用，借款人无法将其挪为他用； 连续性：同类贸易行为在上下游之间会持续的发生
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供应链金融的特点
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知名大型企业，难以取得赊销信用支持，但也具有下游较 为分散、销售按时回款、订单充足、交易链条清晰和交易 对手资信可靠的优势，可利用交易环节的改善、金融产品 的灵活运用和对交易对手的自行捆绑，构建“封闭运行、 单笔操作”的融资条件，达到贸易融资的要求。于是深圳 发展银行针对X铜业公司不同的贸易背景，为其量身定做 了多套融资解决方案。
2008年，兴业银行正式注册加入SWIFT组织开发的贸 易服务设施系统（trade services utilities，TSU）。TSU 系统是SWIFT组织针对近年来赊销贸易日益发展成为国际贸 易支付方式主流的变化趋势以及供应链管理和融资需求的发 展趋势专门设计开发的。该系统通过集中化数据处理和工作 流引擎，对订单、运输单据和发票等单据信息进行集中化匹 配处理，在整个过程中向贸易双方银行提供情况报告，不仅 有利于银行掌握进出口各个环节的信息，也为进出口企业的 贸易融资提供了便利。
3）服务对象
物流金融是面向所有符合其准入条件的中小企业，不限规 模、种类和地域等；而供应链金融是为供应链中的上、下 游中小企业及供应链的核心企业提供融资服务。
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物流金融与供应链金融的区别
4）担保及风险
开展物流金融业务时，中小企业以其自有资源提供担 保，融资活动的风险主要由贷款企业产生。
供应链金融的担保以核心企业为主，或由核心企业负 连带责任，其风险由核心企业及上下游中小企业产生；供 应链中的任何一个环节出现问题，将影响整个供应链的安 全及贷款的顺利归还，因此操作风险较大。但是，金融机 构的贷款收益也会因整条供应链的加入而随之增大。
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长沙市商业银行 的“产业链金融”实践
• 2007年7月30日上午，长沙市商业银行与长沙国家高 新技术产业开发区签署战略合作协议。按照协议， 长沙市商业银行将在符合法律法规以及授信条件的 前提下，为长沙高新区以及园区内企业提供人民币 14亿元的授信额度。截至2007年底，长沙市商业银 行资产总额已经突破550亿元大关，综合实力在全国 120多家城市商业银行中位居前列，经营规模在长沙 同业中位居第二。
金融服务，其核心就是要使银行抓住供应链的核心大企业 “1”，并以“1”带动整个供应链上下游的中小企业群“N”， 来为其提供全面的金融服务。以下是深圳发展银行的“1＋N” 供应链金融的典型服务案例。
X铜业公司是外商投资企业，具有工艺先进、管理先进的 技术优势，且订单充足，履约能力强。公司目前已完成基础 生产线投资，需投入较多流动资金扩大产能完成订单，但公 司已将厂房、设备等有效资产抵押在其他银行申请了中长期 贷款，也难以找到有效担保人提供第三方担保。然而，深圳 发展银行经过分析却认为，铜加工行业属于资源性朝阳产业， 产品热销，虽然X铜业公司上游均为
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物流金融与供应链金融一般模式与参与主体的区别
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物流金融与供应链金融的区别
2）运作机理与服务产品
物流金融的操作是与物流过程相伴而生，旨在于解决物流 过程中的资金问题，其产品的开发也是围绕着物流设施投 融资、物流保险、物流结算等。而供应链金融是植根于整 个供应链条的运作，旨在于利用金融工具来协调供应链上 下游物流、资金流、信息流关系，实现整个供应链的资金 平衡与绩效提升。供应链金融囊括了物流金融的内容。
供应商
销售
核心企业
销售
分销商
苛刻
很少
B银行贷款
优惠
很多
A银行贷款
苛刻
很少
C银行贷款
供应链融资模式中银行与供应链成员的关系
供应商
较长时间 账期
核心企业
更多销售 能力
优惠
核心
支持
A银行贷款
优惠
分销商
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物流金融与供应链金融的联系
供应链金融是融资模式发展的新阶段，是对物流 金融下融资的继承和发展。 两者的共同点： • 均是基于传统金融产品和服务而进行的创新； • 均是针对真实的贸易背景开展的； • 均以融通资金为目的； • 均是整合物流、资金流与信息流的解决方案
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供应链金融
• 供应链金融（Supply Chain Finance）
是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上， 运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流 监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应 链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综 合金融服务