同城票据交换业务介绍
票据交换
中国人民银行专门执行中央银行职能后，成为各金融机构的支付中介，对金融体系提供的支付清算服务目前主要体现在同城和异地清算。
(1)同城清算①同城票据交换。
票据交换，亦称票据清算，一般指同一城市(或区域)各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动。
它是银行的一项传统业务，票据交换业务不仅涉及到银行间票据的交换与清算，而且还牵涉到社会资金的使用效益等。
同城票据交换的具体做法主要有以下几种：1)同城商业银行间本系统内票据交换。
由同城商业银行的主管行牵头，对辖内各营业机构代收、代付本系统的票据组织交换，通过同城行处的往来科目划转，当日或定期通过联行往来科目讲行清算。
2)同城商业银行间跨系统票据交换。
根据各商业银行机构设置和在有民银行开立存款帐户的情况，采取三种不同的票据交换额。
当时清算的办法。
二是如果各商业银行的所属机构都直接在通过在人民银行的存款帐户进行资金清算的办法。
是对业务量不大的县城行处的跨系统票据交换，采取直接交换、当时清算资金的办法。
②资金清算。
参加票据交换的商业银行和其他金融机构，当票据交换所核对轧平当天（或场）的票据交换业务后，主要采取下面两种资金清算方法：1）全额清算。
即参加票据交换的行处，将提出提入票据的应借和应贷差额分别进行汇总，然后通过人民银行向对方行清算资金。
2)差额清算。
即参加票据交换的行处，将各自提出提入的票据金额进行轧差，得到应贷差额或应借差额，然后通过在人民银行的存款账户进行清算。
③同城票据的微机清算。
随着科学技术的不断进步，金融业务的电子化工作也得到飞速发展。
1987年以后，在结算业务多的大、中城市，人民银行开始建立清算中心，通过电子计算机处理同城票据交换业务，使同城资金清算工作有了质的飞跃。
(2)异地清算在我国，异地清算业是同现行的联行往来制度相联系的，中央银行和商业银行在联行转汇清算业务中的基本做法是：①各商业银行全国联行跨系统和系统内大额汇划款项均通过人民银行联行办理转汇并清算资金②商业银行全国联行跨系统和系统内未达到转汇金额起点的汇划款项、内部资金汇划款项和县以下全国联行通汇机构的汇划款项，仍分别通过商业银行跨系统和本系统联行划转。
同城票据交换业务介绍.
涂晓慧
2015年1月26日
两方面内容
一、基本规定 二、业务处理流程
一、基本规定
1.同城票据交换是由当地人民银行统一组织、实施和管理 的，为了满足收、付款人在同一城市或规定区要素但不在同 一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要, 由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、 代付票据,相互交换清算资金头寸的金融行为。 2.支票、银行汇票、银行本票、特种转账凭证、信汇、 进账单、托收凭证、税单等遵循各地人民银行规定的允许参 加同城交换业务的各种票据统称为交换票据。交换票据分为 借方票据和贷方票据，其中借方票据为：支票、本票、汇票、 特种转账借方凭证、财政拨款专用凭证、一般缴款单、托收 凭证等，贷方票据为：进账单、电汇凭证、财政拨款凭证、 财政直接支付凭证、特种转账贷方凭证等。
提入业务
提入代收：是付款人 委托其开户银行提示 付款，我行做为收款 行，为在我行开立结 算账户的存款人办理 款项收账的业务处理 方式。 提入代付：是收款委 托其开户银行提示收 款，我行做为付款行， 为在我行开立结算账 户的存款人办理款项 支付的业务处理方式。
退票业务
退票业务：提出代付 业务在票据抵用时间 内或隔场抵用时，对 方行不能付款或收款 的的票据或结算凭证 退回
Thank you!
提入票据业务流程
welcome to use these PowerPoint templates, New （一） 同城票据专员收到交换包后，检查交换包包装完
好，核对交换包中实物数量与金额是否与“交换行资金清算 Content design, 10 years experience 总结表”中记载一致，并填写“提入票据登记薄”。 （二） 同城票据清算员在监控下，票据交换员和业务主 管双人眼同打开交换包，按规定进行认真审查。 ①核对票面信息，如同提出票据要求 ② 是否为本行提入票据，凭证张数、金额是否与提入票 据明细清单一致； ③ 检查凭证上提出行是否签章。最后一手被背书人栏处 有无对方银行的名称及“委托收款”字样。 ④出票人账户是否有足够支付款项。 ⑤支票打码内容是否正确。 提入借方票据
同城票据交换
票据交换同城票据交换是指收、付款人在同城或同一票据交换区域内不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算,由开户银行将有关的结算票据持往票据交换所相互交换;通过这种交换各家银行之间不必逐笔划转款项和单独传递票据,从而可以减少资金清算的中间环节,节省人力、缩短票据资金的在途时间;票据交换按照票据流向分为提出票据和提回票据,这里的票据包括各类支付票据和凭证;票据交换单位根据参加交换场次不同分为甲类票据交换单位和乙类票据交换单位;甲类票据交换单位是指距离中心较近按规定能够参加午场和晚场两场交换；乙类票据交换单位是指距离中心较远只能参加晚场一场交换;票据抵用是指收、付款人之间受理借方票据,在提交开户银行后要等银行间票据进行清算,将款项从付款人账户付出后,收款人才能支用,即“先付后收,收妥抵用”;票据抵用时间实行“隔场抵用”,即对提出的借方票据,在下一场交换结束确认没有提入退票后方可抵用;一、提出票据交换提出票据交换按照资金收付分为提出代付和提出代收;一、提出代付1、概念：客户提交他行转账支票、银行汇票、银行本票等支付凭证,要求入我行客户账;我行通过人行票据交换系统向他行开户付款行提出他行支付凭证申请划回款项到我行客户账;就是我们常说的正存支票、汇票、本票等2、客户提交他行转账支票、银行汇票、银行本票等支付凭证和我行入账凭证进账单等,受理柜员按照不同凭证的种类审核凭证要素及真实性无误,并将有关个人名章加盖齐全后扫描票据原件并录入收款人账号、金额、交换号等相关信息后提交任务;由分行账务中心复核后,提交系统登记提出票据登记簿;二、提出代收1、概念：客户提交本行支付凭证和他行入账凭证委托我行通过人行票据交换系统向在他行开户的收款人划付款项;就是我们常说的倒存2、受理柜员受理客户提交的本行支付业务凭证支票等支付凭证和他行贷记凭证我行进账单等,经审核凭证要素及真实性无误后将有关个人名章加盖齐全后扫描录入,系统自动对需验印验密和圈存的支付凭证完成验印验密和圈存处理,全部通过后信息上传分行账务中心;账务中心接收网点受理岗扫描提交的业务申请,通过对借方凭证的要素审核、录入和校验,经交换录入、交换复核及交换授权后实现提出贷方的账务和交换登记簿的信息处理;区分正存和倒存：主要看进账单收款人,收款人在我行开户为正存,收款人非我行付款人为我行的为倒存;三提出交换打码注：提出交换前一定要注意检查是否更换为当前场次,场次更换后需提交“提出交换”交易产生当前场次的提出代付提出代收票据数据,并与实际票据核对无误后进行票据打码;1、对提出的可直接打码的票据如：支票、进账单、本票等,应使用打码机操作系统,将借方票据通过磁墨打码机在规定区域内打印交易码、金额；贷方票据要打印提入行交换号、开户单位账号、交易码、金额;2、对提出不能直接打码的票据如：退票、税票、粘单支票等,应在“专封票据”上打码,并将票据装入“专封票据”中提出票据交换;“专封票据”须在规定位置打印提入交换号、开户单位账号、交易码、金额;3、对提出已经打过码的票据如：退票、磁码不清等,票据交换员应按票据内容打印“专封票据”,并将原始票据装入“专封票据”,原始票据的磁码域应放在“专封票据”封口处;4、票据交换单位在使用打码机操作系统提出票据时,应按规定录入票据的提出账号、提入账号,待本场业务结束后将数据上传青岛中支;5、在打码过程中,每录入200笔左右票据为一批,并生成一张“批控卡”；待全部提出票据录入完成后生成“提出卡”;如一批不够200笔则直接生成“批控卡”和“提出卡”6、对提出的票据及其附件超过三张包括折叠的,应将附件装入“专用信封”,同时填写一式三联“交换提出票据清单”,第一联提出行留存；第二联提交中心将其装订在“信件清单”左上角；第三联提入行留存;7、将当场所有提出信件包括“专用信封”、普通信件分明细和总计填写“信件清单”一式两份,一份提出行留存；一份提交中心;8、在完成以上操作后,将所有提出票据、卡片、信件等交由复核员进行复核,复核无误后,将提出的票据、信件等装入“交换包”加装“封包锁片”,交票据传递员按规定时间送达交换中心; 注：装包票据上一定不要有曲别针、大头针等金属物体,以防将交换中心清分机弄坏,影响同城交换二、提回票据交换提回票据交换是在票据交换所办理交换完毕后由我行办理入账收款或付款的业务处理过程; 提回票据交换分为提回代付票据和提回代收票据;1、票据交换单位在收到票据传递员交来的“交换包”时,应认真检查交换包和“封包锁片”是否完好,确认后启封并进行相关处理;2、核对提入票据;首先对提入票据进行数量清点并与“清分提入清单”进行核对,同时进行明细勾兑;其次利用交换中心提供的“同城票据清算差额凭证”进行提出借方金额、贷方金额和提入借方金额、贷方金额及交换差额的核对;“同城票据清算差额凭证”核对完成后第三联加盖“业务公章”装信封随本场次提出至交换中心;注：如发现提入票据金额与笔数与清单不符；提出行提出虚构借方票据或故意提出错误借方票据等情况,应立即向交换中心报告;3、“专用信封”的核对;核对“专用信封”的数量与中心填制“专用信封签收簿”所填数量是否一致;提回票据全部核对无误后,进行提回票据帐务处理;一、提回代付票据1、中心通过人行票据交换系统集中提回本行票据向他行开户收款人划付款项;包括支票、各种代付票据等2、审核提回票据的真实性和票面的合规性包括票面是否有涂描挖补痕迹；日期是否书写规范、是否为远期或过期支票；收款人是否与背书相符；大小写金额是否一致,大写金额书写是否规范、是否顶格书写,小写金额是否有人民币“￥”符号堵头；有无用途,用途是否符合规范<现金支票用途“备用金”、“差旅费”不能用于转帐支票>；票面印鉴是否齐全<一般印鉴由财务章与个人章组合>；票据正面是否有提出行交换章；票据背书是否连续、背书是否有收款银行委托收款字样;注：1、大写金额书写规范：中文大写金额数字到“元”为止的,在“元”后应写“整”或正,在“角”之后可以不写“整正”;在“分”后不写“整正”阿拉伯数字中间有“0”时,中文大写金额要写“零”字;如￥,应写成人民币壹仟肆佰零玖元伍角;阿拉伯数字中间连续有几个“0”时,中文大写金额中间可以只写一个“零”字,如￥,应写成人民币陆仟零柒元壹角肆分;阿拉伯数字万位或元位是“0”,或者数字中间连续有几个“0”,万位、元位也是“0”,但千位、角位不是“0”时,中文大写金额中间可以只写一个零字,也可以不写零;如￥再如￥2、票据日期规范：必须使用中文大写;在填写月、日时,月为壹、贰和壹拾的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的,应在其前加“壹”;如1月15日,应写成零壹月壹拾伍日;3、支票提示付款期限为10日3、审核提回票据上的印鉴是否与银行预留印鉴相符注：尽量不要人工通过,有的机器刻制的印鉴十分相近,肉眼很难分辨4、如提回票据票面有问题或验印不通过需进行退票处理;退票首先填写退票理由书,并把退票理由书写完全,并登记退票登记簿,由会计经理审核签章后交由提出柜员同场次提出,退票理由书共四联,一联交换至交换中心,一联由专人按日期专夹保管,于年底装订成册,另两联随票据交换至对方银行;注：千万不要隔场退票;5、票据审核完成后,进行相应帐务处理;付款时如出现帐户余额不足的情况,也应填写退票理由书进行退票处理;注：出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票,按票面金额处以百分之五但不低于1千元的罚款;二、提回代收票据1、中心通过人行票据交换系统提回本行收款凭证,将款项划入本行客户账;即我行客户为收款人的收款票据2、审核提回票据的真实性和合规性;审核票面是否有涂改；票面是否有提出行交换章；票面大小写金额是否一致；大写金额书写是否规范,是否顶格书写；小写金额是否有人民币符号;3、如审核票面不通过,则应进行退票处理;提回代收票据退票与提回代付退票一样,首先填写退票理由书,并登记退票登记簿,由会计经理审核签章后交由提出柜员同场次提出;4、票据审核完成后,进行相应帐务处理;记账过程中如发现帐号户名不符或帐号不存在,应进行退票处理;三、提出票据退票及票据抵用;1、提出代付退票是本行向他行提出代付票据被退票,收到实物退票;收到退票后首先进行帐务处理,然后登记退票登记簿并联系客户说明退票理由,告知客户尽快来我行领取退票;提回的退票理由书共两联,一联退客户,一联由专人按日期专夹保管,并于年底装订成册;2、提出代收退票是本行向他行提出代收票据被退票,收到实物退票;具体操作流程与提出代付退票相同;3、提出借方票据,退票处理完毕后,进行票据抵用收妥入账;柜员查询并判断提出退票是否已全部处理完毕,录入收妥入账的录入要素,系统自动显示提出代收、代付退票数据由柜员与实物退票进行核对;经主管审核后授权提交核心记账;试题填空每空5分简答每题20分。
同城票据交换业务管理及管理知识分析介绍
同城票据交换业务管理及管理知识分析介绍一、同城票据交换业务管理概述同城票据交换业务指的是在同一城市范围内进行的票据交换活动。
作为一项重要的金融业务，同城票据交换业务管理是确保交易的顺利进行和风险控制的关键。
本文将介绍同城票据交换业务管理的相关知识和管理技巧。
二、同城票据交换业务的风险与管理同城票据交换业务面临的主要风险包括信用风险、流动性风险和市场风险。
信用风险是指交易对手无法按时支付票据本金和利息的风险；流动性风险是指票据市场出现交易不活跃、价格波动大等问题；市场风险是指政策、经济等外部因素对票据市场的影响。
针对这些风险，同城票据交换业务的管理需要注重以下几个方面：1. 建立科学的风险评估体系风险评估是同城票据交换业务管理的基础，需要建立科学、全面的评估指标和方法。
包括对交易对手的信用评级、票据品种的风险定价、对市场风险的预判等等。
2. 健全的内部风控体系内部风控体系是确保同城票据交换业务管理顺利进行的重要保障。
包括建立合理的业务流程、风险控制指标和风险警示机制，定期进行风险评估和监控，及时发现和应对潜在风险。
3. 加强信息披露和透明度信息披露是提高同城票据交换业务管理效率和降低风险的重要举措。
需要对票据市场、交易对手、票据品种等信息进行全面、及时地披露，提高交易参与者的透明度和决策效果，促进市场的稳定发展。
4. 加强合规管理同城票据交换业务管理需要严格遵守法律法规，加强合规管理。
包括遵守票据交换市场的相关规则和制度，落实交易对手的资质审查和交易准入制度，做好交易数据的收集和报送工作等。
三、管理知识分析同城票据交换业务管理需要掌握相关的管理知识和技巧，下面从组织管理、人力资源管理、财务管理和市场营销等方面进行分析：1. 组织管理组织管理是实施同城票据交换业务管理的基础。
需要建立科学、合理的组织结构和管理流程，明确各个部门的职责和权限，确保业务流程的顺利进行。
2. 人力资源管理人力资源管理是保障同城票据交换业务管理运作的关键。
银行同城票据集中交换管理办法银行同城票据集中交换业务操作流程
银行同城票据集中交换管理办法银行同城票据集中交换业务操作流程一、银行同城票据集中交换管理办法1. 管理范围本管理办法适用于国内银行同城票据集中交换业务。
2. 定义（1）同城票据：指在同一城市内的金融机构出票和收票的交换票据。
（2）同城票据集中交换：指各家银行在同城内共同利用交换系统开展票据结算、清算和信息交换的业务。
3. 业务流程（1）交易发起方将票据存入发起方本地清算银行；（2）发起方清算银行通过交换网络将票据信息传输至同城票据交换中心；（3）同城票据交换中心按照约定的清算方式进行结算和清算；（4）同城票据交换中心通过交换网络将结算清单传输至收款方清算银行，并通知收款方清算银行已收取票据；（5）收款方清算银行将收到的票据上门办理付款手续或通过交换网络进行结算和清算。
4. 管理措施（1）银行要注意信息安全和业务风险控制，加强系统升级和技术投入。
（2）银行要充分了解客户风险情况，对高风险的票据进行专项管理和风险控制。
（3）银行应建立详细的操作规范和监督机制，严格遵守业务流程和法律法规，确保业务运作的规范和安全。
二、银行同城票据集中交换业务操作流程同城票据集中交换业务操作流程如下：1. 发起方存票（1）发起方将票据存入发起方本地清算银行；（2）清算银行录入票据信息，包括票面金额、票据类型、出票日期、付款人、收款人等，并进行审核；（3）清算银行将票据信息上传至同城票据交换中心。
2. 同城票据交换中心处理（1）同城票据交换中心统一处理同城银行客户的业务请求，对接收到的票据信息进行登记、存储和处理；（2）同城票据交换中心检查票据信息是否符合规定，如发现问题，要及时通知相关银行停止交易；（3）同城票据交换中心按照约定的清算方式进行结算和清算，并将结算清单传输至收款方清算银行。
3. 收款方清算银行处理（1）收款方清算银行接收到结算清单后，验证清单内容和付款信息的准确性；（2）收款方清算银行会在一定时间内向付款方发出结算通知；（3）付款方按照通知时间内完成付款，或要求延期或撤销交易。
同城票据交换
4、交换票据审核要做到： 同城票据交换提出、提入的贷方凭证要逐笔 核对清单上的收、付款单位账号、金额。 核对凭证要素，防止错提。 严密交换票据交接手续，在装包前或拆包后 要核对清单与票据实物是否相符，防止空提。 5、交换票据管理要做到： 对交换的票据要密封或装包加锁并按规定进 行存放保管，不能将交换的票据带回家中，不能 委托他人代理交换，不能在交换途中办理与交换 无关的事宜。
• 中央银行根据参加交换各行应收应付差额情况， 进行转账； 借：xx银行准备金存款—应付差额行 贷：xx银行准备金存款—应收差额行
End
三、基本做法
• 参加票据交换的银行均应在中央银行开立存款帐 户，由中央银行集中监督并清算资金。 • 票据交换分为提出行和提入行两个系统；
提出行——向他行提出票据 提入行——从他行提回票据
参加票据交换的银行一般既是提出行，又是提入行
核对有关印章 提出行对提出交换的凭证要认真审查、 复核，无误后，按规定加盖有关印章，并 附提出票据交换清单。 提入行对提入凭证要审查核对是否加盖 规定的有关印章，无误后才能进行账务处 理。
• 1、提出行的处理 ①受理客户代收凭证（或代付凭证） ②登记“代收代付凭证交换登记簿” ③填制“提出代收凭证（或代付凭证）清算 表” ④填制“清算总数表”（计算提出代收款栏 和提出代付款栏）
• （1）提出贷方凭证时（代收票据）： 借：吸收存款—xx存款（付款人户） 贷：清算资金往来—同城票据清算 • （2）提出借方凭证时（代付票据）： • 根据“先付后收，收妥抵用”的结算原则，分 以下情况： • A：对于即时抵用的票据（如本票），应及时将资 金划入客户帐内 借：清算资金往来—同城票据清算 贷：吸收存款—xx存款（收款人户）
• B：对于收妥抵用的票据（如支票），
银行同城票据交换业务培训
03
随着数字化转型的推进，票据交换业务将逐渐实现数字化、智
能化，以适应市场需求和客户体验的变化。
票据交换业务的市场前景与机遇
1 2
票据交换业务的市场规模
随着经济的发展和金融市场的活跃，票据交换业 务的市场规模不断扩大，为相关企业和机构提供 了广阔的发展空间。
票据交换业务的市场机遇
随着金融科技的兴起和数字化转型的推进，票据 交换业务将迎来更多的市场机遇和创新机会。
01
02
03
发起交换
银行根据客户提交的票据， 通过交换系统发起交换请 求，并上传票据影像。
接收确认
接收行对交换请求进行确 认，并下载票据影像进行 审核。
退票处理
若接收行对票据有异议或 无法接收，可通过系统发 起退票操作。
票据交换的清分与结算
清分处理
根据票据交换的规则，系 统自动对各类票据进行清 分，确定每张票据的清算 金额。
结算处理
系统根据清分结果，自动 完成每张票据的结算操作， 生成结算指令。
结算核对
接收行需对结算结果进行 核对，确保结算金额与实 际业务相符。
票据交换的账务处理
账务录入
报表生成
银行根据结算指令，在核心系统进行 相应的账务处理，录入记账凭证。
系统根据账务处理结果，自动生成相 应的财务报表和统计报表。
账务复核
04
票据交换业务的发展趋 势与展望
电子化票据交换的发展
电子化票据交换的普及
随着科技的发展，电子化票据交换逐渐取代传统纸质票据交换， 成为主流的票据交换方式。
电子化票据交换的优势
电子化票据交换具有高效、便捷、安全等优势，能够大幅提高票据 交换的效率和降低风险。
电子化票据交换的挑战
同城票据交换系统的业务处理流程
同城票据交换系统的业务处理流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor.I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!同城票据交换系统：业务处理流程详解同城票据交换系统，简称TIPS，是金融机构之间进行资金清算的重要工具，尤其在处理日常的零售支付业务时，其作用尤为重要。
同城票据交换
中央银行根据参加交换各行应收应付差额情况， 进行转账； 借：xx银行准备金存款—应付差额行 贷：xx银行准备金存款—应收差额行
教材162页例题【例5-3】
练习
1、参加票据交换的行处轧算的票据交换应收 差额是（ ）。 A、提出提入的应收款票据大于提出提入应付 款票据 B、提出应收款票据大于提出应付款票据 C、提出应付款票据大于提出应收款票据 D、提入应收款票据大于提入应付款票据 答案： A、
中国银行应收金额合计=1976000+6006900 =7982900 中国银行应付金额合计=4140000+5299103 =9439103 中国银行交换差额为：应付差：1456203 借：清算资金往来—同城票据清算1456203 贷：存放中央银行款项 1456203
人民银行会计分录为：
借：农业银行准备金存款 542500 中国银行准备金存款 1456203 贷：工商银行准备金存款 1998703
应收金额
提出代收（贷方）
应付金额 他行收款 他行付款
应 收 或 应 付 款 净 额
提入代收（贷方）
应收金额 我行收款 我行付款 转 交 中 央 银 行 转 账
提 入 行
提入代付（借方）
他行收款
应付金额
同城票据交换的资金清算
（三）同城票据交换的账务处理
理论上：提出提入的票据、凭证每笔资金 清算都要通过人行办理，即逐笔与“存放中央银 行款项”对转，而实务上却是汇总轧差的一套分 录，因此需通过相应的过渡科目列账，最终从过 渡科目与交换差额以“存放中央银行款项”一笔 进行核算。 “清算资金往来”科目
2、会计分录略
农业银行应收金额合计=7742300+3422900 =11165200 农业银行应付金额合计=4498000+7209700 =11707700 农业银行交换差额为：应付差：542500 借：清算资金往来—同城票据清算542500 贷：存放中央银行款项 542500
同城票据交换流程
同城票据交换流程咱先来说说啥是同城票据交换呢。
简单来说呀，就是在同一个城市里，各个银行之间互相交换票据的这么个事儿。
就像是小伙伴们互相分享小零食一样，不过这个“小零食”可是票据哦。
比如说，企业A在银行甲存了一张支票，这张支票是企业B 开的，企业B的开户银行是银行乙，那这张支票就得通过同城票据交换的流程，从银行甲跑到银行乙去。
那这个流程具体怎么走呢？银行收到票据。
银行每天都会收到各种各样的票据，就像收到了好多不同的小包裹。
工作人员会先对这些票据进行初步的审核，看看票据填写得规不规范呀，有没有啥明显的错误之类的。
这就好比是我们收到快递，先看看包裹有没有破损一样。
如果票据有问题，可能就会退回去给交票的人，还会告诉他们哪里出了问题，就像告诉小伙伴“你这个东西有点毛病哦，得改改”。
然后就是录入信息啦。
银行的工作人员会把票据上的重要信息录入到系统里，像出票人是谁，收款人是谁，金额是多少等等。
这一步可不能马虎，就像我们记小本本的时候得写得清清楚楚的。
要是信息录错了，那后面可就麻烦大了，就像你把小伙伴的名字写错了，人家肯定不乐意啦。
接着呢，就是把这些录入好信息的票据进行分类整理。
按照不同的银行、不同的业务类型来分，就好像把小玩具按照颜色或者功能分类一样。
这样做是为了方便后面的交换操作。
之后呀，就是交换环节啦。
各个银行会派专人或者通过专门的系统把自己整理好的票据送到一个集中的地方，这个地方就像是票据的“大聚会”场所。
在这里，不同银行的票据会进行交换。
这个过程可紧张又有序呢，就像一场有趣的交换游戏。
交换完了之后呢，接收票据的银行又要再次审核这些收到的票据。
这一次审核就更严格啦，要确保每一张票据都没问题。
如果发现有问题的票据，还得赶紧联系对方银行来解决，就像发现小伙伴给错了东西，得赶紧跟人家说清楚呀。
最后呢，就是处理票据对应的业务啦。
如果是支票，那就从出票人的账户上扣钱，把钱转到收款人的账户里；如果是汇票之类的，也按照相应的规定进行处理。
同城票据交换业务操作规程非常细讲解
中国邮政储蓄银行湖北省分行公司业务同城票据交换业务操作规程1 业务概述同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要, 由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据,相互交换清算资金头寸的金融行为,是商业银行间结算工作的一项重要内容。
同城票据交换由当地人民银行统一组织实施和管理，通过交换票据方式并按照人行相关规定在同一票据交换区域办理各商业银行和金融机构之间各种款项的票据资金清算。
同城交换与行内汇划、大额实时、小额批量并称为资金汇划的四种渠道。
当收款人或付款人在本地他行开户时，客户可选择同城交换渠道办理资金的结算。
由于各地人民银行对票据交换规定有所不同，本规程以京津冀地区票交相关规定修订，各地可参考本规程，结合当地人行具体规定制定实施细则。
2 相关规定1．支票、银行汇票、银行本票、特种转账凭证、信汇、进账单、托收凭证、税单等遵循各地人民银行规定的允许参加同城交换业务的各种票据，统称为交换票据。
托收凭证相关业务处理见《委托收款、托收承付操作规程》。
2．印章的管理与使用1）同城清算专用章：属重要业务印章。
按当地人行要求的式样统一进行刻制，由清算处理岗保管与使用，在提出的票据上加盖。
2）交换场次戳记（如“一交”、“二交” ）：非重要业务印章。
根据当地人行的规定刻制并使用。
若当地人民银行的同城清算专用章上有反映参加场次的内容，则不需要交换场次戳记；否则在提出的票据上需要加盖交换场次的戳记。
由清算处理岗保管与使用。
3．同城票据交换资金清算时，与人行的资金清算通过清算行在人行开立的清算账户完成，行内各间接参与者与清算行的资金清算通过其在省行开立的清算账户来完成。
4．参加票据交换的机构必须坚持“ 及时处理、差额清算；先借后贷、收妥抵用；银行不予垫款”的原则。
例如：收、付款银行之间受理支票，在提交开户行以后要等银行通过内部账务处理（或票据清算）将款项从出票人账户付出，并收入持票人账户后才能抵用。
梳理流程八：同城票据交换业务操作流程.doc
流程梳理八：同城票据交换业务操作流程一、同城票据交换概述同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域内但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要，由开户银行将有关的结算票据通过人民银行指定的交换场所进行相互之间代收、代付票据交换，相互清算票据资金头寸的金融行为，是商业银行间结算工作的一项重要内容。
二、票据交换的原则及时处理、差额清算；先借后贷，收妥抵用；银行不予垫款。
三、同城票交涉及的票据、凭证（一）结算业务支票、进账单、银行汇票、特种转账业务凭证（二）其他业务结算托收凭证：委托收款到期付款缴款书：税款及代缴税费四、业务规定(一) 支票打码要求柜面向客户出售转账支票前，必须提供客户账号在票据交换系统中按人行规则打码，打码后方可交客户签收。
未打码支票不得出售。
如客户使用我行未打码支票，造成人行监管处罚等不良后果，由营业网点自行承担责任。
(二)票据提出时间早场: 8:30---10:00 （第一场次）晚场: 10:00---16:00 （第二场次）第一场营业网点提出交换票据截止时间为上午10：00分，必须在每日上午11：00分前分完清分打码、加盖印章、封包工作；第二场营业网点提出交换票据截止时间为下午4：00分，必须每日下午5：00分前完成清算打码、加盖印章、封包工作。
(三)交换业务管理的基本要求1.票据交换业务要实行票据交换定点、定时、定人进行制度进出本营业网点的交换票据应由指定专人负责受理、登记、交接。
2.执行岗位分离制度办理同城票据交换，实行经办员、复核员分离，相互制约，不能兼岗混岗。
3.核对有关印章（1）提出行对提出交换的凭证要认真审查、复核，无误后，按规定加盖有关印章，并附提出票据交换清单。
（2）提入行对提入凭证要审查核对是否加盖规定的有关印章，无误后才能进行账务处理。
4.交换票据审核及管理（1）同城票据交换提出、提入的贷方凭证要逐笔核对清单上的收、付款单位账号、金额；（2）核对凭证要素，防止错提；（3）严密交换票据交接手续，在装包前或拆包后要核对清单与票据实物是否相符，防止空提。
银行同城交换集中提入与提出业务操作规程(模版)
同城交换集中提入与提出业务操作规程一、概述（一）同城票据交换是指在同一票据交换区域内，使用当地人民银行认可的票据或结算凭证作为资金划付凭据，完成跨行资金划付的业务。
（二）同城交换业务票据：同城提入票据包括提入借方票据和提入贷方票据，提入借方票据包括转账支票、汇票等票据，提入贷方票据包括进账单、委托收款凭证和税单等凭证；同城提出票据包括提出借方票据和提出贷方票据，提出借方票据包括转账支票、银行汇票、银行本票和同城特约委托收款等凭证，提出贷方票据包括进账单、委托收款凭证、税单、网银支付凭证（同城业务）等凭证。
（三）同城交换集中提入业务是指由分行集中处理中心代替网点，集中完成票据的提入和记账工作，所有票据提入业务的审票、验印、大额核实及记账、退票等工作全部由中心记账人员完成，网点可通过核心系统的报表打印和影像系统打印客户回单和记账清单。
同城交换集中提出业务是指网点受理审核客户提交的票据，分行集中处理中心审核记账后，再由网点将票据通过同城系统进行票据实物交换，实现跨行资金划付。
（四）同城交换业务岗位设置要求1、同城交换集中提入业务：集中处理中心对集中提入业务可根据情况分不同的批次分别处理，但同一个批次的业务要经过数据补录、影像采集、中心记账三个岗位处理；对于同一批次的业务，以上三个岗位的经办人员不能为同一人，这三个岗位的人员均可以兼做清分打数工作，应由数据补录人员在补录明细业务的同时，按照结算制度的要求审核票据。
2、同城交换提出业务：营业网点同城交换提出业务应经过经办、复核、后台柜员三个岗位处理，其中后台人员负责保管“同城清算专用章”（不得兼管当地人行要求在同城票据交换提出票据上加盖的其他章戳），按当地票据交换中心的要求，对将提出票据统一进行复核、打码及清分。
（五）同城交换集中提入业务通过影像采集系统完成。
1、影像采集系统对数据进行“应用-批次-文档”三级结构管理：在一个模版下可以支持多个应用，同一个应用可以在多个模版下运行，应用的名称可以自定义为提入网点的机构代号；在一个应用下可以建立多个批次，每个批次拥有唯一的批次代码；同一批次下可以建立多个文档，最基础的影像数据就存入文档中，每个文档会在创建时由系统生成唯一的批次号，作为与票据内容录入环节的唯一匹配标识。
同城票据交换业务操作规程非常细
同城票据交换业务操作规程非常细中国邮政储蓄银行湖北省分行公司业务同城票据交换业务操作规程1 业务概述同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要,由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据,相互交换清算资金头寸的金融行为,是商业银行间结算工作的一项重要1 3(同城票据交换资金清算时，与人行的资金清算通过清算行在人行开立的清算账户完成，行内各间接参与者与清算行的资金清算通过其在省行开立的清算账户来完成。
4(参加票据交换的机构必须坚持“及时处理、差额清算;先借后贷、收妥抵用;银行不予垫款”的原则。
例如:收、付款银行之间受理支票，在提交开户行以后要等银行通过内部账务处理(或票据清算)将款项从出票人账户付出，并收入持票人账户后才能抵用。
5(收妥抵用票据退票规定1)每日只进行一场交换清算的，隔日必须退票。
隔日未退票的，提出行于隔日清算完毕后(即提出票据后第二天清算完毕后)入账。
2)每日进行二场交换清算的，隔场必须退票。
隔场未退票的，提出行于提出票据后第二场清算完毕后入账。
3)超过规定的退票时间后不允许退票。
(上午10:30之前，下午4:00之前)6(转销模式交换行对于提出借记票据的转销处理，分为自动转销模式和手工转销模式。
1)自动转销模式:系统预先维护《同城交换名册》，对本交换行和对方交换行参加的交换场次进行维护。
提出票据后，系统自动根据交换日期、本交换行和对方交换行参加的交换场次的组合(2-2、1-1、2-1或1-2)、交换轧差等要素，计算确定提出票据的转销时机。
转销时机到，系统自动对满足条件的提出票据做转销的账务处理。
适用于实行不允许隔场退票、提出借记票据转销时间为隔场、交换场次每日固定且交换资金清算次数与场次匹配的同城票据交换区域。
公司业务系统对转销模式进行参数化设置。
我行具有同城票据交换资格的营业机构，可根据所参加的票交所的实际情况选择设定转销模式。
同城票据交换业务管理及管理知识分析介绍
同城票据交换业务管理及管理知识分析介绍1. 引言同城票据交换业务是一种重要的金融交易方式，随着金融市场的发展和创新，票据交换业务成为金融机构中的重要组成部分。
本文将介绍同城票据交换业务管理的相关知识，并分析其中的管理知识。
2. 同城票据交换业务管理概述同城票据交换业务是指在同一城市范围内进行的票据交换活动，主要包括票据的出票、承兑、背书、贴现、转让等。
同城票据交换业务管理是指对这些活动进行有效管理、控制和监督，以确保业务的安全、高效进行。
同城票据交换业务管理包括以下几个方面：2.1 出票管理出票是同城票据交换业务中的第一步，是企业或个人向金融机构申请发行票据的活动。
出票风险管理是出票管理的核心内容，主要包括对票据申请人的资信评估、票据的真实性和合法性审查等。
2.2 承兑管理承兑是同城票据交换业务中接受他人票据并承诺在未来支付一定金额的活动。
承兑管理包括对票据的真实性、合法性和承兑人的信用状况进行审核，以确保承兑的安全性。
2.3 贴现管理贴现是将尚未到期的票据以折扣价格卖给金融机构，以获得资金的一种方式。
贴现管理主要涉及对贴现对象的资信评估、贴现利率的确定等内容。
2.4 转让管理转让是指票据持有人将自己拥有的票据权利转让给他人的活动。
转让管理包括对转让双方的资信状况的评估、转让手续的合法性审查等。
3. 同城票据交换业务管理的挑战同城票据交换业务管理面临着一系列的挑战，主要包括以下几个方面：3.1 风险管理同城票据交换业务涉及大量资金，其风险管理是至关重要的。
风险管理涉及对交易对手的信用风险的评估、市场风险的控制等。
3.2 监管合规同城票据交换业务需要遵守国家相关法律法规，严格监管合规是保证业务正常进行的前提。
监管合规涉及对业务操作流程的严格控制、交易数据的准确统计等。
3.3 技术支持随着金融科技的发展，同城票据交换业务管理对技术支持的需求也越来越大。
技术支持涉及业务管理系统的建设、信息安全保障等。
金融专业《同城票据交换》
模块一同城票据交换同城票据交换业务是指我行客户与在同城他行开户的客户进行资金转账的业务。
同城业务涉及到银行间票据的交换，业务主要有提出、提入业务以及相应的资金清算。
通过对本模块的学习，到达熟练办理提出借方、提出贷方、提入借方、提入贷方业务的目的。
一、同城票据交换业务的相关概念同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要，由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据，相互交换清算资金头寸的金融行为，是商业银行间结算工作的一项重要内容。
同城票据交换由当地人民银行统一组织实施和管理，通过交换票据方式并按照人行相关规定在同一票据交换区域办理各商业银行和金融机构之间各种款项的票据资金清算。
1出票人、持票人出票人是指签发票据的一方，通常是付款人。
持票人是指持有票据一方，通常是收款人。
2同城同城指同一票据交换区，既指狭义的同城，即同一城市，也指广义的同城，即规定的区域，如长三角、珠三角区域，具体由各地人行根据结算业务的需要规定。
3票据交换所票据交换所是指实施票据交换及清算职能的当地人民银行的执行机构，是各家商业银行完成实物票据交换的处理平台。
4交换票据的种类交换的票据指支票、银行汇票、银行本票、进账单、托收凭证、特种转账凭证等遵循各地人民银行规定的允许参加同城交换业务的各种票据及凭证。
其中支票是最主要的业务种类。
借方票据，这是银行参加同城票据交换业务的提法。
比方说一张转账支票，从A行付款到B行，需要通过当地的人行票据交换所，即A行到交换所，交换所再到B行。
提出、提入是指A行或B行相对于交换所的方向，从A行到交换所，叫A行的提出，从交换所到B行，叫B行的提入。
借方票据，通俗地讲就是指付款的单据，包括转账支票、本票、银行汇票、特种转账借方凭证；贷方票据，就是指收款的单据，包括与支本、汇票对应的银行进账单，特种转账贷方凭证。
5提出和提入同城票据交换中所有由本网点提交出去票据就是提出，所有由其他行〔网点〕通过人行票据交换提给我行票据就是提入。
银行同城票据交换业务标准化操作流程
银行同城票据交换业务标准化操作流程银行同城票据交换业务是指在同一城市范围内，由不同的银行之间，通过互相代理、转移、清算、结算等方式，以实现票据的兑付、贴现和交换等业务。
为了确保此业务的顺利进行，需要制定相应的标准化操作流程，具体如下：一、信息采集1、收集交易信息在进行银行同城票据交换业务之前，需要各方当事人提供必要的交易信息，包括：汇票号码、付款人名称和账号、收款人名称和账号、票面金额、出票日期、到期日、背书信息等等。
2、核对信息在收到交易信息后，各收单银行需要对提供的信息进行核对。
如果发现问题，需要及时联系对方银行予以更正。
3、确认无误核对无误后，各银行需要确认交易信息的准确性。
确认无误后，即可进行下一步操作。
二、票据转移1、制定转移计划在进行票据转移之前，各方当事人需要制定转移计划。
计划中需要包括：票据的转移路径、转移的时间、转移的方式等等。
2、签订转移协议在转移计划确定之后，各方当事人需要签订转移协议。
协议需要包括：票据转移的目的、转移的条件、转移的方式、转移的时间等等。
3、执行转移计划在签订转移协议之后，各方当事人需要按照转移计划执行票据转移。
票据需要将原票据和背书补充签名的票据一起转交给下一个银行。
三、清算结算1、制定清算方案在银行同城票据交换业务中，清算主要包括：票据兑付清算、票据贴现清算、票据交换清算等等。
为了保证清算的顺利进行，各方当事人需要制定清算方案。
2、签订清算协议在制定清算方案之后，各方当事人需要签订清算协议。
协议中需要包括：清算的目的、清算的条件、清算的方式、清算的时间等等。
3、执行清算在签订清算协议后，各方当事人需要按照清算方案执行清算操作。
清算过程中需要注意的是：必须核对清算数据的准确性和一致性，以确保清算的正确性和完整性。
四、后续处理在完成清算结算之后，各方当事人需要对银行同城票据交换业务的后续处理进行统一安排。
包括：存档、审核等等。
此时，需要注意保护客户的隐私信息，保证交易的安全性。
同城票据交换业务介绍
随着经济的发展，同一城市内不同银行之间的业务往来日益频繁，大量的代 收、代付票据需要进行清算。为了提高清算效率，同城票据交换业务应运而 生。
同城票据交换的意义
提高清算效率
通过集中清算，同城票据交换 可以减少银行之间的清算成本
，提高清算效率。
促进经济发展
快速、高效的资金流动有助于促 进经济的发展。同城票据交换业 务能够加速资金的周转，提高资 金使用效率。
商业汇票交换
定义
特点
流程
商业汇票交换是指同城结算中 ，各单位将收到的商业汇票送 存开户银行，由银行集中办理 交换并清算资金的一种方式。
商业汇票交换适用于企业之间 的贸易资金结算，具有使用范 围广、结算期限灵活等特点。
各单位收取客户商业汇票后， 将汇票送存自己开户银行，由 银行将汇票交换给对方银行， 对方银行再根据汇票金额从其 账户中划款。
02
同城票据交换业务种类及 特点
支票交换
定义
支票交换是指同城结算中，各单位将相互代收的支票交存对方银 行，由银行集中办理交换并清算资金的一种方式。
特点
支票交换具有简单、快捷、高效的特点，适用于各类企业和机构 之间的资金清算。
流程
各单位收取客户支票后，将支票送存自己开户银行，由银行将支票 交换给对方银行，对方银行再根据支票金额从其账户中划款。
成功案例一
背景
某城市中心支行同城票据交换系统面临业务量增长、处理效率 低下的问题。
措施
对原有系统进行全面优化升级，采用更先进的硬件设备和软件平 台，重新设计业务流程，提升系统处理速度和稳定性。
结果
系统处理能力得到显著提升，业务处理时间大幅缩短，提高了同 城票据交换的效率和质量。
成功案例二
同城票据交换业务介绍
Co（n一ten）t d用es于ig维n,护1同0 城ye交ar换s 所ex号pe参ri数en信ce息。
（二） 各级结算业务管理员根据本地区人行要求，输 入交换所号、交换所名称、每天交换次数、年终交换次数 等输入项。
（三） 根据前台柜员录入选项，对同城交换所信息进 行新增，更改，删除。
（三）交换所号、交换行号、交易模式、本行机构号 （默认本机构）、清算机构号、交换场次等信息，集中提 入机构号（若交易模式为仅提出为必输项）等输入项。
（四）交易成功后，系统回显“交易成功”。
交换营业日历维护
welcome to use these PowerPoint templates, New 维护C（o一nt）en本t d交e易sig由n各, 1一0、ye二a级rs分ex行p结er算ien业c务e 管理员负责
（二）交换行名册维护交易属于后台集中处理模式。 （三）维护同城交换行名册信息。 （四）输入交换所号、交换行号等信息： （五）根据录入选项，对同城交换行名册进行新增，更 新，删除。 （六）交易成功后，系统回显“交易成功”，打印电子 通用凭证，也可导出EXCEL文件，支持打印。
交换名册文件导入
w（elc一o）m本e t交o 易us由e各th一es、e二Po级w分er行P结oin算t 业te务mp管la理te员s,与N前ew
一、基本规定
4.同城票据交换包括提出借方票据、提出贷方票据、 提入借方票据、提入贷方票据、提出借方票据退票、提出 贷方票据退票、提入借方票据退票、提入贷方票据退票、 提入借方票据入账、交换提出、交换轧差、交换收妥入账、 同城交换登记簿查询、同城交换清单打印、交换参数维护、 同城交换轧差参数维护、交换所号维护、交换营业日历维 护、交换行名册维护、交换行名册文件导入等交易。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
交换轧差
交换轧差 （一） 系统根据“同城票据提出登记簿”和“同城票据提 welcome to use these PowerPoint templates, New 入登记簿”中登记的数据，自动汇总统计所核对交换场次的交 换票据的提出借方、提出贷方笔数和金额合计，提入借方、提 Content design, 10 years experience 入贷方笔数和金额合计。 （二） 计算本场提入票据轧差金额并输出。每场轧差金额= 提出借方票据+提入贷方票据－提出贷方票据－提入借方票据。 （三） 系统将计算出的轧差数与输入的“差额单轧差金额” 进行核对。如果相符，系统登记“交换轧差登记簿”，登记交 换日期,交换场次,提出借方,提出贷方,提入借方,提入贷方,总 轧差金额等信息。如果不符，系统提示是否选择挂账处理，挂 账金额=差额单轧差金额—系统自动计算轧差数，柜员可以根据 情况经授权后选择挂账处理(机器自动处理)。 （四） 交易成功后，提示打印通用凭证。
提出借方票据 (三）经办柜员CBOD系统操作交易，录入提出凭证种类、号 码、金额、收款人账号、付款人账号、交换所号、对方交换行 welcome to use these PowerPoint templates, New 号等要素。支票加盖清算章，双面复印与进账单第二联复印后 Content design, 10 years experience 作为操作依据。 （四）经办柜员在“进账单”第一联加盖“业务公章”交持 票人，将支票和“进账单”二、三联连同支票传递给复核柜员 （五）经办柜员在“进账单”第二、三联加盖名章和“业务 专用章” 收专夹保管，待日后提出借方入账处理。 （六）支票打码后交同城票据交换员进行实物交换
提出票据退票流程
提出借方票据退票 （一） 当我行提出的票据被提入行退票时，提入行将在当 Content design, 10 years experience 地人民银行规定的退票通知时限内，以电话、传真或网络形式， 将票据的详细信息和退票理由通知我行，待下一场次进行实物 退票或网上退票，同城票据清算员确认票据确为本行提出，未 过人民银行规定的退票时限，退票理由符合人行规定后，接受 对方的信息，并回复对方已经收到退票信息。同城票据清算员 手工登记“退票登记簿”，详细记录退票信息，并且在“备注 栏”注明“电话”字样。 （二）将退回票据、退票理由书复印作为业务附件 （三）在CBOD系统中操作并在业务传票上加盖转讫章及人名 章。 （四）登记“退出、退入票据登记簿”并签章；将退票、退 票理由书、进账单第二、三联交还给客户并要求客户在登记簿 上接收人处签收。
一、基本规定
11. 交换轧差是指支行按照人行提供的票据交换提入提出 清单，将本机构的轧差金额(借或贷)根据人行轧差单金额进 行轧差后，移存到交换清算行的业务。
二、业务处理流程
提出业务
提出代收：在我行开 立结算账户的存款人 主动付款给收款人， 由我行向收款行办理 票据提出的业务方式。 提出代付：在我行开 立结算账户的存款人 委托我行向付款人收 取款项，由我行向付 款人开户行提示付款 的票据提出业务方式。
入账业务
入账业务：提出代付 业务在票据在隔场确 认后没有退票后，登 记入账。
提出票据业务流程
提出借方票据 （一）经办柜员受理借方凭证或后台会计人员提交相应的 票据和结算凭证。 Content design, 10 years experience （二）按照相关业务规定对支票的真伪和要素进行审核， 内容主要包括： ① 支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实 ② 是否超过提示付款期限（10日）； ③ 支票填明的收款人是否在本行开户，收款人名称与进账单 上的名称是否一致； ④ 支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符；
提入业务
提入代收：是付款人 委托其开户银行提示 付款，我行做为收款 行，为在我行开立结 算账户的存款人办理 款项收账的业务处理 方式。 提入代付：是收款委 托其开户银行提示收 款，我行做为付款行， 为在我行开立结算账 户的存款人办理款项 支付的业务处理方式。
退票业务
退票业务：提出代付 业务在票据抵用时间 内或隔场抵用时，对 方行不能付款或收款 的的票据或结算凭证 退回
welcome to use these PowerPoint templates, New
提出借方票据 ⑤支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、 收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签 welcome to use these PowerPoint templates, New 章证明； ⑥支票的出票日期是否使用中文大写，书写是否规范； Content design, 10 years experience ⑦背书转让的支票是否按规定的范围转让，持票人是否在 支票的背面作委托收款背书，其背书是否连续，背书人签章是 否与预留印鉴相符，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章； ⑧支票正面记载“不得转让”字样的，是否背书转让； ⑨进账单填写是否符合规范，与支票信息是否一致。 ⑩支票收款人签章是否符合规定，持票人为个人的需在支 票背面“收款人签章”处注明身份名称、号码及发证机关。
提出票据入账操作
提入借方票据入账 （一）支票提出后第二个工作日（当日午场提出 的支票可当天进行确认）超过退票时间（即16:00没 收到退票）之后，查看票据交换平台确认有无退票， 确认后进行提出借方入账或退票处理。 （二）经办人员在CBOD系统中进行操作 （三）取出专门保管的进账单，进账单（第二联） 加盖转讫章及人名章作为记账凭证。进账单（第三 联）加盖转讫章，作为收账通知返回给客户。 （四）复核人在CBOD系统中复核后，收妥留存进 账单（第二联）。
Байду номын сангаас
一、基本规定
3.同城票据交换包括提出借方票据、提出贷方票据、 提入借方票据、提入贷方票据、提出借方票据退票、提出 贷方票据退票、提入借方票据退票、提入贷方票据退票、 提入借方票据入账、交换提出、交换轧差、交换收妥入账、 同城交换登记簿查询、同城交换清单打印、交换参数维护、 同城交换轧差参数维护、交换所号维护、交换营业日历维 护、交换行名册维护、交换行名册文件导入等交易。 4.同城票据交换必须坚持“及时处理、差额清算、先借后 贷、收妥抵用、银行不予垫款”的原则。
提入票据业务流程
welcome to use these PowerPoint templates, New （一） 同城票据专员收到交换包后，检查交换包包装完
好，核对交换包中实物数量与金额是否与“交换行资金清算 Content design, 10 years experience 总结表”中记载一致，并填写“提入票据登记薄”。 （二） 同城票据清算员在监控下，票据交换员和业务主 管双人眼同打开交换包，按规定进行认真审查。 ①核对票面信息，如同提出票据要求 ② 是否为本行提入票据，凭证张数、金额是否与提入票 据明细清单一致； ③ 检查凭证上提出行是否签章。最后一手被背书人栏处 有无对方银行的名称及“委托收款”字样。 ④出票人账户是否有足够支付款项。 ⑤支票打码内容是否正确。 提入借方票据
同城票据交换业务介绍
涂晓慧
2015年1月26日
两方面内容
一、基本规定 二、业务处理流程
一、基本规定
1.同城票据交换是由当地人民银行统一组织、实施和管理 的，为了满足收、付款人在同一城市或规定区要素但不在同 一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要, 由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、 代付票据,相互交换清算资金头寸的金融行为。 2.支票、银行汇票、银行本票、特种转账凭证、信汇、 进账单、托收凭证、税单等遵循各地人民银行规定的允许参 加同城交换业务的各种票据统称为交换票据。交换票据分为 借方票据和贷方票据，其中借方票据为：支票、本票、汇票、 特种转账借方凭证、财政拨款专用凭证、一般缴款单、托收 凭证等，贷方票据为：进账单、电汇凭证、财政拨款凭证、 财政直接支付凭证、特种转账贷方凭证等。
一、基本规定
5.票据交换所是指实施票据交换及清算职能的当地人民 银行的执行机构。 6.票据交换行是指参加同城票据交换业务的机构，票据 清算行是指代理本级和其他票据交换行跟人行进行同城票据 交换资金清算的机构。票据清算行本身也有可能为票据交换 行。 7.借记业务是指收款方通过行内系统发起的，借记付款 方客户账户的支付业务。贷记业务是指付款方通过行内系统 发起的，贷记收款方客户账户的支付业务。因此当我行提出 借方票据和提入贷方票据时为我行收款他行付款；当我行提 入借方和提出贷方票据为我行付款他行收款。
一、基本规定
8.同城票据交换业务经由前台柜员、票据交换员、业务主管、 凭证录入员、结算处理员、结算业务主管等人员办理，其中票据 交换员可由外部票递公司担任，以上人员严禁混岗操作。 a.前台柜员负责办理前台提出票据收妥记账、提入票据的入账、 退票。对提入票据进行录入和交换资金轧差。 b.票据交换员负责实物票据的提出交换。 c.前台业务主管负责审核同城票据交换业务的真实性、完整性 进行，并对大额交易进行审批授权，负责对空头支票资料的保管 和登记，负责经常查看“退票登记簿”，检查单位退票情况，对 经常有空头或经常故意签发不规范票据形成退票的单位要及时报 告上级管理部门，协助存款柜台，防止不良单位利用银行信誉进 行诈骗。
一、基本规定
d.凭证录入员负责录入凭证号码、账号、出票日期、金额等要素， 待账务处理员复核。 e.结算处理员负责对凭证录入员录入的相关要素进行复核补录， 对录入错的可进行修改。 f.结算主管负责对50万元以上的大额资金业务进行审批授权。 9.提出借方票据支持单一收款人对应多笔付款人的业务需求；提 出贷方票据支持单一付款人对应多笔收款人的业务需求。 10.交换票据退票是指在处理同城交换业务时，将不能付款或收款 的的票据或结算凭证退回的行为。包括提出借方票据退票、提出贷方 票据退票、提入借方票据退票、提入贷方票据退票。
Thank you!
提入借方票据