银行柜面业务100问培训资料全

运营业务100问

一、基础知识类

1、业务办理结束，客户不会签字，如何处理？可以代理吗？

解答：

若本人办理业务结束，客户不会签字，可以通过摁手印的方式进行确认。可以代理，若代理人办理，按相关代理业务要求执行。

制度依据：

（1）《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第五条“当事人采用合同书形式订立合同的，应当签字或者盖章。当事人在合同书上摁手印的，人民法院应当认定其具有与签字或者盖章同等的法律效力”。

（2）《会计运营制度解析》(第3期)明确“客户身份核实无误但确因实际困难无法在会计单证上签字的，可以通过摁手印的方式进行确认。

2、辅助身份证明材料通常包括哪些？

解答：

辅助身份证明材料包括但不限于：

（1）中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住

证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。

（2）香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证。

（3）台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明。

（4）定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。

（5）外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件。

（6）完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。

军人、武装警察尚未领取居民身份证的，除出具军人和武装警察身份证件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料。

制度依据：

《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发[2015]392号）（见附件2）。

3、客户办理定期一本通或银行卡续存卡内定期业务时，是否需要客户再次出示身份证件？

解答：

当客户本人办理业务金额在5万元以下时，无需出示；5万元以上应该出示客户身份证件。当代理人办理业务时，

应该出示代理人身份证件，同时出示客户本人身份证件。

制度依据：

《山西省农村信用社客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（试行）》

第十四条营业机构在为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。如果办理业务的人员为代办人，应同时出示并核对代办人身份信息。

4、单位结算账户现金存入的区域范围？

解答:

单位结算账户可在同一法人机构内进行现金通存，跨法人机构时可使用“汇兑汇出”交易。

制度依据：

《会计运营制度解析》（第6期）

5、客户签名时，使用简写或繁体字签字是否合法有效？

解答：

有效，其签名与其有效身份证件上的姓名一致即可。

制度依据：

《会计业务操作指南》（第10期）

6、16周岁以下的客户持户口簿前来维护信息时，证件发证机关、到期日应如何填写？

解答：

证件“发证机关”填写户口簿核发单位所在的公安机关，“到期日期”填写客户年满16周岁时的日期。

制度依据：

《会计业务操作指南》（第10期）

7、未满16周岁客户持身份证，可否独立申请办理结算账户？

解答：

未满16周岁客户持身份证不可以独立申请办理结算账户。因为未满16周岁客户属于限制民事行为能力的客户，如申请开立结算账户，需要由法定代理人或者人民法院、有关部门依法指定的人员代理办理。

制度依据：

银发[2015]392号《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（见附件2）中第三项内容——规范个人银行账户代理事宜第四条特殊情形的处理第二款

8、死亡证明和户籍注销证明应如何使用？

解答：

死亡证明和户籍注销证明可以跨年进行使用，但业务办理时必须出示原件，并留存复印件，复印件上加盖“与原件核对一致”章。

制度依据：

《会计业务操作指南》（第10期）

9、办理16周岁以下客户业务时，应审核什么资料?

解答：

居住在中国境内16周岁以下的中国公民，应由监护人代理办理个人银行账户相关业务，应出具监护人的有效身份证件、可证明其监护关系的证明文件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。

制度依据：

中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知（银发[2008]191号）（见附件11）

10、网上银行业务可否跨网点办理？

可以，可在全省范围内任一网点进行办理。

制度依据：

《会计运营制度解析》（第6期）

11、客户出具的公证书上财产继承人有两人，在办理支取业务时，凭条上是否需两人都签字？

解答：

公证书上财产继承人有两人或两人以上，应按以下情况进行处理：

（1）如果公证书能够明确由其中一人办理的，可以由公证书确定的这一人办理支取业务，且只需此一人签字；

（2）如果公证书未明确由谁办理的，①所有涉及的继承人都应来柜面办理支取业务，并全部签字；②其他继承人出具授权委托书，可指定一名继承人办理。

如遇特殊情况，可以根据实际情况进行上门服务。

制度依据：

《会计运营制度解析》（第6期）

12、银信通、自助转账是否可以批量开通或代办？

解答：

信合通卡银信通、自助转账、电话银行等特色服务功能不得在批量开卡的同时批量开通，必须由本人通过柜台办理。

制度依据：

《山西省农村信用社信合通（借记）卡业务管理办法（试行）》第四章发卡管理第二十一条

13、对日间营业休息的机构，柜员现金及凭证应如何保管？

解答：

对于中午休息的网点或窗口：设有库房的，柜员实物尾箱应交库管员入库保管，并做到四核对；未设库房的，柜员现金及重空凭证存放于临柜保险柜（确保监控范围内），并做到四核对。

制度依据：

《省联社安全保卫标准化管理印章及重要空白凭证管理制度》

14、现金库检查时，抵质押物、有价单证、贴现票据是否纳入检查范围，检查频率如何规定？

解答：

现金库检查时，检查内容包括现金、假币、重要空白凭证、抵质押品、代保管有价证券、印章等内容。

根据《会计操作规程》有关规定，全省农村信用社柜面现金业务检查频率为：“县级联社按月检查、网点负责人按旬检查、营业经理按周检查”。

本规定中“月、旬、周”均指日历自然周期，即检查可安排在每月、每旬、每周的任意一天。如：营业经理上周日进行现金库检查，本周一再次检查，算作两周。