个人理财简答

1、个人理财业务概念是什么? 答：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

2、个人理财业务的专业化性质是什么? 答：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询;另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

3、我国对个人理财业务的性质界定与境外有何不同? 答：境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动，例如美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。

同时，境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。

因此，商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简单。

相比之下，《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营条件下，商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大。

4、什么是理财顾问服务? 答：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

5、什么是综合理财服务? 答：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动6、什么是理财计划? 答：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。

7、理财计划包括什么内容? 答：按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

8、什么是保证收益理财计划? 答：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

9、非保证收益理财计划包括什么内容? 答：非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

10、什么是保本浮动收益理财计划? 答：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

11、什么是非保本浮动收益理财计划? 答：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

12、影响个人理财业务的宏观因素有哪些? 答：(1)政治、法律与政策环境：财政政策，货币政策，收入分配政策，税收政策等。

宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。

各种宏观经济政策由于其发挥作用的方式不同，因此通常相互配合使用以达到整个宏观调控的目标。

宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择。

(2)经济环境：经济发展阶段，包括①传统经济社会;②经济起飞前的准备阶段;③经济起飞阶段;④迈向经济成熟阶段;⑤大量消费阶段。

属于前三个阶段的国家称为发展中国家，而处于后两个发展阶段的国家则称为发达国家。

消费者的收入水平。

宏观经济状况：经济增长速度和经济周期;通货膨胀率;就业率;国际收支与汇率;(3)社会环境：社会文化环境;社会制度环境：养老保险制度，医疗保险制度，其他社会保障制度;人口环境。

(4)技术环境：计算机信息技术与网络技术。

13、影响个人理财业务的微观因素有哪些? 答：(1)金融市场的竞争程度：当市场需求相对稳定时，提供同类产品的金融机构越多，竞争者的业务创新越快、营销手段越先进，商业银行面临的发展个人理财业务的压力也就越大。

(2)金融市场的开放程度：一个开放的金融市场为商业银行个人理财业务的不断创新提供了必要的条件。

同时，市场开放程度的提高，对商业银行管理个人理财业务风险提出了更高的要求。

(3)金融市场的价格机制：金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平。

利率包括法定利率和市场利率，市场利率是市场资金借贷成本的真实反映。

注意区分名义利率和实际利率，只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。

14、什么是金融市场? 答：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

它包括以下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。

15、什么是金融资产? 答：金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。

金融资产可以划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。

前者主要包括债务性资产和权益性资产;后者主要包括远期、期货、期权和互换等。

16、金融市场的特征是什么? 答：(1)市场商品的特殊性。

金融市场交易的对象是货币和资金，它们能给货币资金供应者带来利息或收益，给货币资金需求者带来可能的利润。

(2)市场交易价格的一致性。

金融市场中的货币资金价格则是对利润分割。

利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。

(3)市场交易活动的集中性。

在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。

(4)交易主体角色的可变性。

在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。

一般说，企业通常是资金的亏绌方，它往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的盈余方，它往往是资金的供应者。

企业资金也有闲置的时候，这时它的角色就成了资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。

17、金融市场的微观功能是什么? 答：①集聚功能。

金融市场有引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产资金的集合功能。

在这里，金融市场起着资金"蓄水池"的作用。

②财富功能。

金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，使多数人在银行存款外找到了更好的收益风险匹配的投资渠道。

③避险功能。

金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。

考试大－全国最大教育类网站④交易功能。

借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易。

金融市场为金融资产的变现提供了便利，流动性是金融市场效率和生命力的体现。

18、金融市场的宏观功能是什么? 答：①资源配置功能。

金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用最大的部门或经济单位，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。

②调节功能。

包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。

③反映功能。

金融市场常被看作国民经济的"晴雨表"和"气象台"，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。

19、金融市场的构成要素有哪些?答：(1)市场主体。

包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。

(2)金融市场的客体。

金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象。

包括货币头寸、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

(3)金融市场的中介。

在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需求者之间起媒介或桥梁作用。

金融中介大体分为两类：交易中介和服务中介。

20、什么是外汇市场? 答：外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介机构或电信系统联结，以各种可兑换货币为买卖对象的交易市场。

按外汇交易方式划分，外汇市场分为有形市场和无形市场。

21、什么是衍生品市场? 答：金融衍生品市场是以金融衍生工具为交易对象的市场。

金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。

22、按金融商品交易的交割方式划分金融市场?答：金融市场可以分为现货市场和衍生市场。

现货市场是即期交易市场，包括现金交易、固定方式交易和保证金交易方式进行证券或票据买卖的市场。

衍生市场代表性的金融衍生工具有远期、期货和期权。

它们在交割方式上的共同之处是交易双方达成协议后，不立即交割，而是在一定时间以后(例如一个月、二个月、三个月等)进行交割，即成交和交割是分离的。

23、债券的价格与收益率的关系是什么? 答：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。

债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低;债券价格越低，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越高。

另外，债券的市场价格同市场利率成反比。

市场利率上升，债券持有人变现债券的市场价格下降;反之则相反。

24、债券的风险有哪些? 答：债券投资的风险因素有：价格风险、再投资风险、违约风险、债券赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

价格风险也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响。

债券价格与利率变化成反比。

当利率上涨时，债券价格下跌。

对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资人的资产收益。

债券的到期时间越长，利率风险越大。

25、什么是外汇? 答：外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票、存单等。

广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。

根据《中华人民共和国外汇管理条例》，外汇是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产。

(1)外国货币，包括纸币、铸币;(2)外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等;(3)外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等;(4)特别提款权;(5)其他外币资产。