2020年理财规划师三级专业能力考点：共同基金的分类

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2023年理财规划师之三级理财规划师通关试题库(有答案)

2023年理财规划师之三级理财规划师通关试题库(有答案)单选题（共30题）1、国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满()周岁，女年满()周岁。

A.55;50B.55;55C.50;45D.50;50【答案】 C2、下列关于我国基本养老金计发方法的说法不符合我国国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》的是()。

A.个人缴费年限不满15年的，退休后不能享受基础养老金，其个人账户中的存储额一次性地支付给本人B.基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度职工月平均工资的20%C.个人账户养老金的月标准按本人退休时个人账户存储额除以120的方法确定D.在新的养老保险制度实施前参加工作、实施后退休而且个人缴费和视同缴费年限累计满10年的退休人员，按照“新老办法平稳衔接、待遇水平基本平衡”的原则，发放基础养老金和个人账户养老金【答案】 D3、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据( )来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C.家庭目前收入情况和未来支出预算D.子女届时打工收入和子女学习意愿【答案】 B4、股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险。

以下选项中()不属于股指期货的特有风险。

A.信用风险B.基差风险C.标的物风险D.合约品种差异造成的风险【答案】 A5、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。

A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是风险存在与管理的基础【答案】 D6、保险按照保险标的分类，可分为()。

2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点

2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共30题）1、再保险的投保人本身就是保险人，称为()，又称再保险分出人。

A.共同保险人B.原保险人C.再保险分人人D.再保险人【答案】 B2、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()。

A.双务合同B.附和合同C.最大诚信合同D.实定合同【答案】 D3、以下属于个人耐用消费品的是()。

A.单价1500元的家用电器B.价值3000元健身器材C.汽车D.个人住房【答案】 B4、认定对被继承人尽了主要赡养义务或主要扶养义务的标准不包括()。

A.对老人进行了经济上的扶助和供养B.对老人进行了生活上的照料和精神上的抚慰C.对老人进行的经济上的供养达到当地最低生活水平D.对老人的赡养具有长期性、经常性和稳定性【答案】 C5、刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费（）。

A.够，还多约2.72万元B.够，还多约0.7万元C.不够，还少约2.72万元D.不够，还少约0.7万元【答案】 A6、某投资者在上海证券交易所和深圳证券交易所以外的场所进行有价证券交易，则此场所属于()。

A.一级市场B.二级市场C.场内市场D.场外交易市场【答案】 D7、下列保险中，不属于信用保险的是()。

A.出口信用保险B.投资保险C.商业信用保险D.诚实保证保险【答案】 D8、行业里产品价格最高的是在()阶段。

A.创业B.成长C.成熟D.衰退【答案】 A9、下列不是以保险的性质为标准进行分类的是()。

A.商业保险B.社会保险C.特定风险D.政策保险【答案】 C10、理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料，这些资料不包括()。

A.所在机构的宣传和介绍材料B.所在机构的营业执照副本复印件C.理财规划师个人身份证明材料D.理财规划师理财方案样本【答案】 C11、王某与刘某共同组建一个公司，两人各占一半的份额，那么王刘二人对该公司的财产形成共有的关系，他们之间的权利义务是()。

共同基金知识点归纳总结

一、共同基金的基本概念共同基金是一种由基金管理公司设立，通过采集公众资金，由专业基金管理人进行投资和管理的一种集合投资工具。

投资者可以购买基金份额，从而成为基金的投资者，享受基金投资所获得的收益。

共同基金的投资范围多种多样，可以包括股票、债券、现金等各种金融资产，以追求分散风险、实现收益最大化为目标。

二、共同基金的分类1.按照投资组合分类，可以分为股票基金、债券基金、混合基金、货币基金等；2.按照投资风格分类，可以分为价值型基金、成长型基金、指数型基金等；3.按照投资对象分类，可以分为股票型基金、债券型基金、商品型基金、REITs基金等；4.按照开放式基金和封闭式基金分类，可以分为开放式基金和封闭式基金。

三、共同基金的运作流程1.基金管理公司设立基金，向公众募集资金，形成基金资产池；2.基金管理人根据基金的投资目标、策略和约定，进行具体的投资操作；3.基金管理人负责基金份额的认购和赎回，投资者可以根据自己的需求随时买入或赎回基金份额；4.基金管理人定期向投资者公布基金的净值，以及基金的投资组合和业绩情况；5.投资者持有基金份额，享受基金投资所获得的收益。

四、共同基金的投资特点1.分散风险：共同基金是由多种资产构成的投资组合，能够有效地分散投资风险；2.专业管理：基金管理人具有丰富的投资经验和专业知识，能够为投资者进行资产配置和风险管理；3.流动性：投资者可以根据自己的需要随时买入或赎回基金份额，具有一定的流动性；4.透明度：基金管理人定期向投资者公布基金的净值，以及基金的投资组合和业绩情况，保持投资的透明度和可追踪性；5.费用比较低：相比单独投资，共同基金的管理费用相对较低，可以帮助投资者降低投资的成本。

1.市场风险：由于基金投资的资产种类多样，可能会受到市场波动的影响；2.流动性风险：基金份额的流动性可能会受到市场情况的影响，需要根据实际情况进行买卖；3.信用风险：如果基金投资了信用较低的债券或者银行，可能会受到信用违约的影响；4.利率风险：债券基金投资者可能会受到利率上升或者下降的影响；5.管理风险：基金管理人的投资决策和操作可能会影响基金的投资业绩；6.政策风险：可能会受到政策变动的影响，比如税收政策、货币政策等。

理财规划师之三级理财规划师考试易错知识点总结

理财规划师之三级理财规划师考试易错知识点总结1、某客户从朋友处听说基金是一种较好的投资工具，但由于对基金知识的不了解，迟迟没有购买，为了更好的进行基金投资，他向理财规划师进行咨询。

目前投资于开放式基金需要缴纳的税收政策主要是( )。

A.对分红应缴纳个人所得税B.对资本利得应缴纳个人所得税C.认购或申购基金应缴纳印花税D.利息所得应缴纳个人所得税正确答案：D2、按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于价目表业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模式是()。

A.投保资助养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.国家统筹养老保险模式D.基金式养老保险模式正确答案：B3、下列关于婚后财产的说法错误的是()。

A.我国实行的是夫妻共同财产制B.双方没有约定财产归属的情况下，财产处于共同共有状态C.婚后，个人财产和共同财产很容易区分D.一旦婚姻发生变动，双方出现争夺财产的几率极大正确答案：C4、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。

A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是风险存在与管理的基础正确答案：D5、保险合同主体的权利与义务的变更属于()。

A.保险合同客体变更B.保险合同主体变更C.保险合同内容变更D.保险合同标的变更正确答案：C6、下列说法不正确的是()。

A.火灾及其他灾害事故保险，主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故引起的直接损失B.运输工具保险，主要承保运输工具因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具本身的损失及第三者责任，其中不包括船舶保险C.货物运输保险，主要承保货物运输过程中自然灾害和意外事故引起的财产损失D.农业保险，主要承保种植业、养殖业、捕捞业的生产过程中因自然灾害或意外事故所致的损失正确答案：B7、王先生1985年参加工作，2012年退休，依照《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，他应该属于()。

2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一

2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一单选题（共50题）1、如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为()元。

A.58719.72B.60677.53C.68412.96【答案】 B2、购买基金后的收益有的要缴税，有的不需要缴税，下列关于共同基金的税负，说法错误的是()。

A.个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税B.个人投资者投资于共同基金的分红收益不交税C.非金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税D.企业投资者买卖共同基金获得的差价征收企业所得税【答案】 C3、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。

A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】 B4、汪先生从事保险工作多年，深知保险与风险的关系，更明白风险可以用客观尺度来测量，可以根据()来度量风险发生概率的大小。

A.概率论B.微积分C.线性代数D.统计学【答案】 A5、民品进行典当时，当物需要经过专业评估，一般可获取不超过评估价的()的借款。

A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】 B6、某客户购买了一款银行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财计划，那么一般情况下这一最低收益以()为下限。

A.2%B.上年期存款利率C.同期存款利率D.活期存款利率【答案】 C7、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()。

A.生存保险B.死亡保险C.两全保险D.变额寿险【答案】 C8、债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。

其中利率变动导致的()风险是债券投资者面临的最主要风险。

A.价格B.利率C.信用D.再投资【答案】 A9、下列关于企业年金的说法，错误的是()。

A.覆盖面较窄B.是养老保险的重要补充部分C.将逐步取代国家的基本养老保险制度D.分配方案呈多样化、差别化特征【答案】 C10、银行间外汇市场的主要目的是()。

A.套利C.平衡头寸D.以上说法均不正确【答案】 C11、王女士和林先生于2013年2月领取了结婚证书，但是因分离两地，暂未同居，下列说法正确的是()。

2020年理财规划师三级专业能力考点：共同基金投资的误区

理财规划师三级专业能力考点：共同基金投资的误区考取理财规划师要树立打大仗，打持久战的心态，切不可有闪电战的想法。

所以为大家了理财规划师考点，希望你们喜欢!共同基金投资的误区(一)买便宜的基金(二)买高报酬的基金(三)偏爱新基金(四)束之高阁(五)不设置止损(六)过于分散(七)经常买卖(八)转了手续费赔了净值(九)跟风赎回(十)认为基金投资没有风险【扩展阅读】职业前景随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。

麦肯锡的一项调查资料表明，xx年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为中国最具发展潜力的金融业务之一。

与理财服务需求不断看涨形成反差，中国理财规划师数量明显不足。

中国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。

在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

以第三方的身份为客户提供理财服务。

1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。

不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。

xx年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。

据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。

参考中国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

个人理财规划是理财规划工作的重中之重。

个人理财规划是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程;对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标。

《共同基金》课件

市场风险
利率风险
当市场利率上升时，共同基金所持有的债券价格会下跌，从而影响基金的净值。
通货膨胀风险
汇率风险
对于投资于海外市场的共同基金，汇率波动可能对投资回报产生重大影响。
通货膨胀会导致资产的实际回报率下降，侵蚀投资的实际价值。
管理风险
经理人选择风险
基金经理人的投资策略、经验和能力对基金的业绩有重大影响。
流动性风险溢价
投资者可能需要为流动性较低的资产支付更高的价格。
收益与回报
历史回报
共同基金的历史回报率是评估其表现的重要指标。
风险调整后回报
通过考虑风险因素，如夏普比率、最大回撤等，可以更全面地评估基金的回报与风险之间的关系。
未来回报预测
基于市场预测和基金经理的投资策略，可以对未来回报进行预测。但需要注意的是，过去的业绩并不代表未来的表现。
资产配置策略
资产配置策略是指投资者根据自己的风险承受能力和投资目标，将资金分散投资于不同类型的资产，以实现风险和收益的平衡。
资产配置策略需要根据市场环境和投资者自身情况不断调整和优化，以实现最佳的投资效果。
资产配置策略的核心是合理配置不同类型的资产，包括股票、债券、现金、房地产等，以实现风险和收益的平衡。
分散投资策略
分散投资策略是指投资者将资金分散投资于不同的行业、地区和资产类型，以降低单一投资品种
的风险。
分散投资策略可以降低投资组合的整体风险，提高投资组合的稳
定性和收益性。
分散投资策略需要注意不同行业、地区和资产类型的关联性和风险特点，避免过度集中或关联度
过高的投资组合。
定投策略
定投策略是指投资者定期定额地投资于某一品种或资产，以降低

2020年三级理财规划师考试理论知识知识点

三级理财规划师考试理论知识知识点理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

下面是为大家的三级理财规划师考试理论知识知识点，希望对大家有所帮助。

以人寿保险为例保险是个人理财的两大支柱之一。

个人理财的两大支柱1.增加财富投资税收筹划2.保障财富保险遗产规划3.给谁保险一家之主的责任是投保他们的生命提供保障给其财务依赖者过早死亡过早死亡是在未偿付财务负担前死亡65岁前死亡的概率中国女性理财的特点在公开场合，为维护男人的“面子”，女性通常声称家里大的开销最终由男人决定，但真正在家里，却又是另外一回事。

“男主外，女主内”的传统家庭模式下，女性因细心、耐心等先天优势，而往往扮演着家庭“首席财务官”的角色。

五大特点根据银行和专业调查机构的研究和比较，五大特点构成了中国家庭“首席财务官”的特质。

注重储蓄，细水长流出于女性对家庭的责任感和日常生活中扮演的操劳角色，她们深知日常花消犹如细水长流，平时似乎看不见花销累计起来却是一个不小的数目，而且每一天、每个月都不能断流。

这决定了她们对于家庭理财最基本的看法：注重平常储蓄积累，最常去的地方就是银行和超市。

精打细算，注重细节这与女性的性格特征有关，毕竟过日子总是琐碎和长久，因此，不能没有精打细算的思维，她们在家庭消费(比如购物、买菜)和投资理财(比如存款、购买保险、国债、房屋等)方面同样体现出细心、精明的风格。

远离风险，稳健投资女性对于冒险的事情持有比男性要保守得多的态度，尤其是不那么富裕的家庭主妇，对于高收益但高风险的投资总是没那么容易进入(比如股票、外汇、期货等)，更倾向于稳健型投资项目。

量入为出，谨慎投资从信用卡的透支消费中可以明显地看出，女性出现透支的情况比男性小，而长期透支或超期未归还欠款的则更少。

在投资理财方面，女性量入为出的风格同样是一道共同的风景线。

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关提分题库及完整答案

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关提分题库及完整答案单选题（共50题）1、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生提供的无息贷款。

其贷款额度为()。

A.基本学习、生活费用减去奖学金B.每人每学年最高不超过6000元C.一般在2000～20000元之间D.一般在4000～10000元之间【答案】 A2、下列关于存本取息的叙述正确的是()。

A.一次存入本金，到期支取利息的定期存款B.起存金额为人民币1000元C.可以提前支取利息D.适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户【答案】 D3、对资产证券化产品按照证券化的资产分类，不包括( )。

A.居民住宅抵押贷款B.汽车销售贷款C.人寿、健康保单D.固定贷款投资【答案】 D4、下列说法不正确的是()。

A.众人协力即经济上的互助共济关系，其组织形式有两种，一是直接关系，二是间接关系B.相互保险组织中的众人协力所体现的互助共济关系是一种间接的互助共济关系C.除相互保险组织成员之外，其所体现的互助共济关系是一种间接的互助共济关系D.只要投保，与保险公司建立了保险合同关系，投保人就处于互助共济关系之中，并受到保险的保障【答案】 B5、张先生用信用卡取现人民币1000元，5天后还款，那么对于这笔人民币取现，张先生要支付()元利息。

A.0B.2.5C.30D.36【答案】 B6、下列选项中，不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。

A.退休养老规划的使用工具B.退休基金的投资收益率C.通货膨胀率D.婚姻状况【答案】 D7、广义的财产保险不包括()。

A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 C8、董女士购入了一种股票，但现在该公司由于出现了财务问题，业绩欠佳，派息减少，股价下跌，此时董女士面临的风险就是()。

A.购买力风险B.事件风险C.利率风险D.非系统性风险【答案】 D9、被保险人的实际损失不包括()。

2023年理财规划师之三级理财规划师通关测试卷和答案

2023年理财规划师之三级理财规划师通关测试卷和答案单选题（共20题）1. 以下属于防守型行业的是()。

A.金融业B.房地产业C.公用事业D.家电业【答案】 C2. 作为可保风险，应具备的理想条件不包括()。

A.必须是纯粹风险或投机风险B.风险必须具有不确定性C.风险所致的损失是可以预测的D.损失的程度不要偏大或偏小【答案】 A3. 同业拆借是指商业银行()。

A.从中央银行取得的资金B.之间的临时性借款C.发行的短期票据D.贴现借款【答案】 B4. 下列关于申请个人住房按揭贷款应该提交的资料的说法，不正确的是()。

A.贷款行认可的经济收入或偿债能力证明（如借款人收人证明、纳税证明或职业证明等）B.借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售合同》C.以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用银行存款的证明D.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证【答案】 C5. 胡先生的儿于即将上学，为了更好的保证儿子教育金的支付，他向理财规划师进行子女教育规划方面的咨询。

按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )。

A.50元B.100元C.200元D.400元【答案】 A6. 教育贷款中，()有贷款减免偿还措施。

A.学生贷款B.国家助学贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】 A7. 以1991年4月3日为基准日，基期指数为1000的是()。

A.深证综合指数B.上证180指数C.沪深300指数D.上证综合指数【答案】 A8. 关于证券投资基金的买卖，下列陈述错误的是()。

A.我国封闭式基金单位的流通方式采取在证券交易所挂牌上市交易的办法，投资者买卖共同基金单位，都必须通过证券商在二级市场上进行竞价交易B.开放式基金不在交易所上市，投资人须向管理人申请购买或赎回基金C.对于开放式基金来说，投资人除了可以买卖共同基金单位外，还可以申请共同基金转换、非交易过户、红利再投资D.在共同基金发行时购买称为申购，在证券投资基金发行完成后，基金宣告成立，再进行基金购买的行为称为认购【答案】 D9. 陈先生想投资基金，而基金有多种分类。

2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(典型题)

2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。

A.相机抉择B.财政制度的自动稳定器功能C.财政政策工具D.货币政策工具【答案】 B2、王某与刘某共同组建一个公司，两人各占一半的份额，那么王刘二人对该公司的财产形成共有的关系，他们之间的权利义务是()。

A.平行的B.享有同样的权利承担不同的义务C.对应的D.享有不同的权利承担相同的义务【答案】 A3、公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股。

A.宣告日B.增发日C.除权日D.股权登记日【答案】 D4、某债券面值100元，票面利率6%，每年付息一次，距下一付息日还有179天，如果每年计息按365天计算，则其利息应计为()。

A.3.06元B.2.94元C.2.98元D.3.02元【答案】 A5、说明义务是指订立合同时，应由( )说明保险合同条款的内容。

A.投保人向被保险人B.保险人向被保险人C.保险人向投保人D.投保人向受益人【答案】 C6、根据我国《婚姻法》的规定，协议离婚的条件不包括()。

A.离婚双方具有限制民事行为能力B.就夫妻财产、债权、债务和子女抚养等达成协议C.双方必须是已经办理结婚登记的合法夫妻D.双方本人自愿真实的意思表示【答案】 A7、下列不是大额耐用消费品信贷对象的是()。

A.具有当地户口B.有稳定的职业、收入和固定居所C.年龄在60～65周岁之间D.无不良信用记录，具有完全民事行为能力的自然人【答案】 C8、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去世，则()。

A.保险公司赔付，停缴保险费未过两年B.保险公司赔付，未过宽限期C.保险公司不赔，保险合同已经中止D.保险公司不赔，保险合同已经终止【答案】 D9、下列属于一般情况下子女教育财产投入风险的是()。

A.双方离婚后一方给孩子的大学费用B.双方分居后各自给子女存了5万元C.夫妻关系正常存续期间子女从小学到研究生的上学费用D.一方去世后留给子女的教育费用【答案】 C10、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。

2023年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案

2023年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案单选题（共100题）1、下列不属于我国债券流通市场的是()。

A.沪深证券交易所市场B.银行间交易市场C.证券公司间交易市场D.柜台交易市场【答案】 C2、刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费（）。

A.够，还多约2.72万元B.够，还多约0.7万元C.不够，还少约2.72万元D.不够，还少约0.7万元【答案】 A3、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。

A.个人住房按揭贷款B.个人商用房贷C.个人住房公积金贷款D.个人综合消费贷款【答案】 C4、在购买货币市场基金时，参照的收益指标是()。

A.九天年化收益率B.每万份基金单位收益C.当期收益率D.持有期收益率【答案】 B5、下列不属于夫妻共同债务的是()。

A.一方为支付另一方的扶养费用所负的债务B.一方为支付子女的抚养费用所负的债务C.一方为支付老人的赡养费用所负的债务D.一方为满足自己的收藏爱好所负的债务【答案】 D6、小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是()。

A.1年以内的大额存单B.期限在1年以内的债券回购C.可转换债券D.剩余期限在397天以内的债券【答案】 C7、共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用。

下列四项中()的赎回费用最少。

A.股票型基金B.债券型基金C.货币市场基金D.混合性基金【答案】 C8、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是()。

A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 C9、张先生用信用卡取现人民币1000元，5天后还款，那么对于这笔人民币取现，张先生要支付()元利息。

2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附答案)

2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附答案)单选题（共40题）1、老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个账户的比例应降低到()。

A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】 C2、如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为()。

A.国内基金B.国际基金C.离岸基金D.国家基金【答案】 D3、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、_______，此外还有一些无形成本，如_____。

()A.税收成本；机会成本B.税收成本；时间成本C.机会成本；时间成本D.时间成本；机会成本【答案】 A4、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。

A.柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费B.约定自动还款——到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金C.网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款D.ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账【答案】 C5、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生提供的无息贷款。

其贷款额度为()。

A.基本学习、生活费用减去奖学金B.每人每学年最高不超过6000元C.一般在2000～20000元之间D.一般在4000～10000元之间【答案】 A6、由于寿险合同的投保人缴纳保费的时间与保险人支付保险金的时间有很长的间隔，因此，人寿保险的保险人对投保人所缴纳的保费应该承担的特殊责任是( )。

A.保证给付B.保值增值C.到期返还D.不被挪用【答案】 A7、关于“疑义的利益”的解释原则，下列说法错误的是()。

A.该原则要求当保险合同条款的用词发生疑义时或含义不明确时应作有利于被保险人的解释B.有利于被保险人的解释原则是有客观依据的C.凡是被保险人与保险人有争讼时，就要作有利于被保险人的判决D.在适用“疑义的利益”原则时，必须合情合理【答案】 C8、保险合同订立后的头()为可抗辩期。

《共同基金基础篇》课件

业绩评估
通过比较基准、收益率、风险指标等，评估基金的业绩表现
。
风险管理
识别、评估和管理基金面临的各种风险，确保基金安全运作。
压力测试
模拟极端市场情况，评估基金的风险承受能力。
内部控制
建立健全的内部控制机制，确保基金运作的合规性和透明度
。
03
共同基金的投资选择
股票型基金
股票型基金
适合投资者类型
要点二
责任投资原则
责任投资原则要求共同基金在投资决策中充分考虑环境、社会和公司治理因素，以实现长期价值创造和社会责任。这些原则已经成为许多投资者评价共同基金的重要标准。
要点三
可持续投资与财务表现的关联性
越来越多的研究表明，可持续投资不仅有利于社会和环境的可持续发展，同时也能够为投资者带来更好的财务回报。因此，共同基金需要加强可持续投资的研究和实践，以提升自身的竞争力和市场影响力。
风险和收益之间寻求平衡。
特点
风险和收益介于股票型基金和债券型基金之间；能够根据市场情况进行灵活配置，适应不同的市
场环境。
适合投资者类型
适合风险承受能力中等，希望通过投资混合型基金获取风险和收
益平衡的投资者。
其他类型基金
01
其他类型基金
包括货币市场基金、指数基金、房地产投资信托基金等，这些基金各有
《共同基金基础篇》 ppt课件
目录 CONTENT
• 共同基金概述 • 共同基金的运作机制 • 共同基金的投资选择 • 共同基金的投资策略与技巧 • 共同基金的风险与防范 • 共同基金的未来发展与趋势
01
共同基金概述
定义与特点
总结词
共同基金是一种集合投资工具，通过集合投资者的资金购买、经营和管理证券和其他资产，以实现投资增值。

2020年三级理财规划师考试《理论知识》考点梳理

xx三级理财规划师考试《理论知识》考点梳理投资与投资规划(一)投资1、投资的定义投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。

购买彩票与购买新家具自用都不是投资。

2、投资的分类直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在(投资者是否参与投资项目的经营管理)。

3、金融体系中的投资部门按照全球通行的划分方法，通常将金融业务分为四大部门，以下选项中不属于该四大部门业务的是商业银行业务、保险业务、证券业务、资产管理业务。

(二)投资规划投资与投资规划存在一定的差别，投资(技术性)更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益;投资规划(程序性)更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具。

信托与代理信托与代理具有很大的相似性，两者都是基于当事人之间的信任关系而产生的委托人委托受托人处理委托事务的法律机制，但两者存在着根本的不同：1)代理中的受托人只能在委托人的授权范围内进行活动。

信托中的受托人是以自己的名义，以信托财产权利主体的身份对外从事活动。

2)代理中的受托人只能在委托人的授权范围内进行活动。

信托中的受托人享有实施信托行为所必需的一切权限，且委托人和收益人不能随意干预受托人的活动。

3)代理中的受托人不因代理而享有委托人的财产所有权，且因代理行为而获得的收益归委托人所有。

信托中的受托人虽然不能享有信托财产的受益权，但取得法律形式上的财产所有权。

4)代理中的受托人在代理权限内所为的行为后果由委托人承担。

信托中的受托人对外实施行为的法律后果，由受托人自行承担。

5)代理只涉及委托人和受托人两方当事人，就代理关系中的委托事项而言，委托人可以特别委托受托人处理法律所不禁止的一切事务，这种委托事务可以是财产管理方面的事务，也可以是非财产管理方面的事务。

而信托则涉及委托人、受托人和收益人三方当事人，其委托事务只能是财产的管理与经营。

共同基金(3)

6-*
共同基金的资产负债表
资产：
数值(元)
负债：
数值(元)
银行存款
541,426,146.54
短期借款
--
结算备付金
3,913,096.29
交易性金融负债
--
存出保证金
1,119,141.20
衍生金融负债
--
交易性金融资产
5,317,970,123.92
卖出回购金融资产款
--
其中：股票投资
5,017,546,057.22
6-*
共同基金的种类：按资金来源
国内基金指来源于本国并投资于国内金融市场的投资基金。国内基金多半在一国基金市场上占主要的角色国际基金（international fund）指资金来源于国内，但投资于境外金融市场的投资基金离岸基金（offshore fund）基金资本从境外筹集并投资于境外金融市场的基金在中国香港特区的基金市场上，主体就是离岸基金海外基金指基金的发行对象为境外投资者，投资方向是境内的证券市场，对被投资对象国家来说，则称为海外基金 QFII（Qualified Foreign Institutional Investors, 合格的境外机构投资者）
欧洲
$7,804
$8,935
$6,231
$7,546
$7,903
$7,220
$8,230
$9,374
亚洲，大洋洲
$2,456
$3,678
$2,038
$2,715
$3,067
$2,921
$3,322
$3,375
非洲
$78
$95
$69
$106
$142
$125

2020年理财规划师三级专业能力：银行理财产品的主要类型

理财规划师三级专业能力：银行理财产品的主要类型深入了解考试的方法就是先了解知识有哪些，然后再进行扩展，全面了解考试考什么。

今天就为大家了理财规划师三级专业能力：银行理财产品的主要类型，希望大家喜欢!银行理财产品的主要类型(一)按币种分类1、人民币理财产品2、外币理财产品3、双币理财产品(二)按风险收益特征分类1、固定收益理财计划2、最低收益理财计划这一最低收益以(同期存款利率)为下限。

3、保本浮动收益理财计划4、非保本浮动收益理财计划四种产品的风险是依次提高的。

(三)按投资方向划分1、利率类理财产品2、汇率类理财产品3、信用类理财产品4、商品类理财产品【扩展阅读】就业方向一、中央(人民)银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。

进入行业监督管理部门做金融官员，对于金融研究生而言应是首选。

首先，中国金融学是立足于宏观经济学，基于金融市场宏观调控，专业应用较易入手，政策把握比较到位;其次，在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上的职位。

其局限在于：要进入这几个行业主管部门难度较大，可能还需要背景依托，本科生想进较难，除非本人确实非常优秀。

二、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。

首先进入国有四大商业银行是毕业生一个很好的选择。

因为具备一定的银行业从业经验、专业背景，再到股份制商行或外资银行驻华机构的可能性会增大。

很多同学起初就是投身于国有四大行中，在城市股份制商业银行迅速发展起来之后，纷纷跳槽，并成为城市商业银行、股份制商行的中坚力量，很多成为中层管理人员，少数成为高层领导。

城市商行、股份制商行的灵活务实、不论资排辈的干部任用方式，使得四大行成为其专业人才的“黄埔军校”，至今这种情况仍在延续。

另外，虽然国有四大行有一些遗留的官僚积习，但其稳定的收入，较轻的压力，较高的福利水平还是有一定吸引力的，尤其对于女同学来说是个不错的选择。

2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(基础题)

2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大利亚元=0.6019美元，这属于()。

A.直接标价法B.间接标价法C.买入标价法D.卖出标价法【答案】 B2、关于熊彼特创新理论的描述错误的是( )。

A.熊彼特关于经济周期的解释是建立在创新的投资活动是不断重复发生的，而经济正是通过这些来运转的基础上的B.这个过程基本上是平衡的、连续的并且是和谐的C.熊彼特理论的核心有三个过程：发明、创新和模仿D.创新是一种新发明的首次应用【答案】 B3、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。

A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】 D4、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。

A.15B.30C.60D.90【答案】 C5、保险成立的基础是()。

A.众人协力B.损失赔偿C.危险事故D.风险因素【答案】 A6、下列各项中，()一般不能作为留学贷款的借款人所提供的质押品。

A.欠条B.国债C.存单D.企业债券【答案】 A7、当经济处于上升时期，这些行业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些行业也相应跌落，这是()的特征。

A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.支柱型行业【答案】 B8、在共同基金的当事人中，( )一般是由具有一定资产信用的商业银行、投资银行或保险公司来担任。

A.投资人B.受托人C.管理人D.托管人【答案】 B9、各国之间的利率和汇率水平存在差别从而使一种货币转换成另一种货币赚取差价的资本流动是()。

A.贸易资金流动B.银行资金流动C.保值性资金流动D.投机性资本流动【答案】 D10、从风险与收益的关系来看，证券投资风险可以分为系统性风险和非系统性风险，下列( )不属于系统性风险。

A.政策风险B.利率风险C.购买力风险D.信用风险【答案】 D11、某公司年初流动比率为2.1，速动比率为0.9，当年期末流动比率变为1.8，速动比率变为1.1，则()可以解释年初、年末的该种变化。

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师题库与答案

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师题库与答案单选题（共45题）1、共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是()。

A.管理人B.投资人C.托管人D.受托人【答案】 C2、用β系数来衡量股票的()。

A.信用风险B.系统风险C.投资风险D.非系统风险【答案】 B3、保险合同已由保险人或保险监管部门事先拟定，当事人双方的权利义务已经规定在保险条款中，投保人一般只是做出同意或不同意的意思表示，这体现出保险合同是()。

A.双务合同B.有偿合同C.要式合同D.附和合同【答案】 D4、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。

A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式【答案】 D5、我国的企业年金运营采用（)的基本框架，由企业年金基金受托人、账户管理人、投资管理人和托管人的多元化主体共同管理。

A.托管式B.信托式C.委托代理D.个人账户与社会统筹相结合【答案】 B6、下列关于凭证式国债质押贷款的说法，错误的是( )。

A.凭证式国债质押贷款额度起点一般为5000元，每笔贷款不超过质押品面额的90%B.展期后累计贷款期限不足6个月的，后面展期部分的期限利率按6个月贷款利率计息C.超过6个月低于1年的，自展期日起后面展期部分的期限利率按当日挂牌的1年期贷款利率的6折计息D如果客户使用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限【答案】 C7、按照股东的权利划分，可分为普通股和()。