《个人理财实务》课后习题与答案

个人理财实务》

课后习题及答案

西华师范大学商学院编

第一章个人理财需求与规划.......................... 1…

第二章个人理财基础知识 .......................... ...•...※认识家庭的财务状况............................ ...••...第三章现金、储蓄和消费信贷理财 . (8)

第四章银行理财产品理财 ......................... 10…第五章证券投资理财 ............................ 12••…第六章保险理财.................................. 17……第七章房地产理财 .............................. 20- ••…第八章外汇与黄金理财 .......................... 23••…第九章个人税收规划 ............................ 27 ••…第十章人生事件规划 ............................ 29 ••…

参考书目...................................... 29 ........

第一章个人理财需求与规划

一、单选题

1•投资组合决策的基本原则是（D）

A. 收益率最大化B•风险最小化

C•期望收益最大化D•给定期望收益条件下最小化投资风险

2•下列理财目标中属于短期目标的是（D）。

A. 子女教育储蓄B•按揭买房C•退休D•休假

3•以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。

A. 教育投资规划B•健康规划C•退休规划D•居住规划

4•制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。

A.个人风险管理

B.长期投资目标

C.预留现金储备D购房目标

二、多项选择题

1•个人理财的基本原则是（BC）。

A.收益率最大化

B.保障第一

C.分散投资

D.风险最小化

2•个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD ）。

A.个人单身期目标

B.家庭组成期目标

C.家庭成长期目标

D.子女教育期目标

3•人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD ）。

A.节俭生财

B.理财是富人、高收入家庭的专利

C.理财是投机活动

D.只有把钱放在银行才是理财

4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD ）。

A.激进型

B.稳健型

C.保守型

D.极端保守型

5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD ）。

A.设定理财目标

B.审视财务状况

C.明确理财阶段

D.优化资产配置

三、判断题

1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资°（X）

2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息

，收益比较稳定，收益水平

不咼。（2）

3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全°（x）

4. 个人风险管理主要是通

过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完

备理财计划不可缺少的一部分。（2）

5. 理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的°（X）

四、简答题

1. 简要描述个人理财的目标是什么？

答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。

(1)个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。

(2)个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。

(3)在实现个人理财最终目标的过程中，我们可以设定不同阶段的具体理财目标。具

体理财目标不是一成不变的，在不同的阶段，理财目标也是不一样的。

2•个人理财的主要步骤有哪些？

答：个人理财的基本步骤有：

(1)第一步：设定理财目标。(2)第二步：审视财务状况。

(3)第三步：明确理财阶段。(4)第四步：优化资产配置。

(5)第五步：跟踪账户信息。(6)第六步：总结效果，策略调整。

3•主要理财工具有哪些？其基本特性是什么？

答：主要理财工具及基本特性如下：

(1)国债。公认的最安全的投资工具，但流动性不佳。

(2)储蓄类产品。其收益主要来源于存款利息，安全性比较高，收益比较稳定，收益水平不咼。

(3)银行理财产品。该类理财工具分两类：一类是保本理财，另一类是非保本理财。两种收益率均为预期的，如果出现了风险，收益均可能为零，非保本理财风险有可能严重亏损。这类产品往往和特定的投资工具挂钩，类似于特定投资用途的定期存款，流动性很差，而安全性要高于股票。

(4)股票。典型的高风险、高收益、高流动性投资工具。

(5)基金。介于证券与储蓄之间的一种投资工具，具有中高收益、中低风险、流动性一般的特征。

(6)保险产品。这类产品特别强调现金价值保险的保障功能和强制储蓄功能。

(7)外汇。

(8)房地产。包括商铺、住宅、写字楼等的投资。它的流动性较差，变现能力弱、变现周期

长，受宏观经济政策影响大，收益不确定性较大。

(9)金银等贵金属。它们的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差。

(10)衍生金融产品。是所有投资工具与产品中风险最高的，但是收益率也是最高的，这与其交易制度所决定的杠杆倍数密切相关。

4•很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这

种观点正确吗？请说明理由。

答：这种观点不正确。投资理财是与生活息息相关的事，普通老百姓也需要理财，毫

不夸张地说，个人理财已成为我们每个人生活中不可缺少的部分。投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，不要因为投资而降低目前的生活质量。

货币是有时间价值的，理财与有钱与否没有直接的联系，而且要强调的是理财越早开

始越好，因为复利的力量是非常大的。在年通货膨胀率为4%时，100万元钱如果你不理

财，使其保值、增值，那么经过18年的时间原来的100万就仅仅只值不到现在的50万元了。所以这就是趁早投资理财的理由。