汽车保险查勘定损及核保理赔实训指导书

汽车保险查勘定损及核保理赔实训指导书汽车保险查勘定损及核保理赔实训指导书实训目的和基本要求:通过本实训教学环节，使学生增强对汽车保险与理赔实际工作的了解，将理论学习与实践知识有效地加以结合，通过对理论知识的分析研究，培养学生的实际动手能力和操作能力，增强其日后的就业竞争力。

本实训要求学生了解汽车保险与理赔实际工作的基本原理，以及汽车保险与理赔实际工作的流程和报告的写作。

实训的原理与方法：根据职业岗位、能力本位的要求构建基于工作过程的汽车保险与理赔实训课程体系。

即按汽车保险与理赔实际工作过程要求设置教学项目，把整个课程教学内容分成3个单元模块9个项目。

每个项目采用真实的工作任务，按“资讯、查勘、定责、实施、检查、评价”六个环节实施一个完整的汽车保险与理赔实训项目教学。

在汽车保险与理赔实训教学过程中学生要以真实任务的承担者角色来完成学习和训练，使学生的专业技能得到加强，增强学生从事保险行业的信心和就业竞争力。

实训中以模拟现场化的教学讲授为基础，使学生对汽车保险与理赔实务工作的做法和要求先有一个基本的了解；在此基础上，引导学生广泛开展实务案例的分析和讨论，在此过程中澄清和巩固一些要点和难点；同时结合大量实例要求学生进行具体操作或训练，初步掌握汽车保险与理赔的内容和方法；如果条件许可，可以组织学生到公司去参观学习。

在实训教学中贯彻行-知-行的教学理念，实施项目导向、任务驱动、案例教学等有利于增强学生实际能力的实训教学方法。

加强实训教学过程的技能性、开放性和职业性，形成一种“发现问题—解决问题—归纳总结”等适合高职特点的实训教学过程。

做到理论实践一体化教学，实训学习任务与实际工作任务一致，实训学习环境与实际工作环境一致，实训学习过程与实际工作过程一致，切实提高实训教学效果。

实训场地：实训场地利用学院教学楼开展实训教学，适当安排校外实训，场地不限。

实训设备及软件：本实训教学需要汽车发动机，汽车底盘，汽车电器，汽车车身，汽车整车，汽车维修工具等实训设备及软件。

在实训中根据具体实训内容的特点，还会用到电化教学的设备播放一整套汽车保险与理赔案例的多媒体教学课件。

实训材料：实训材料以汽车拆装中所需要的油料，辅料等耗材为主。

考核方法：汽车保险与理赔实训课程考核的组成汽车保险与理赔实训课程成绩=单元考核成绩(30%)+项目考核成绩(30%)+ 综合考核成绩（40%）单元考核和项目考核主要是在每个工作任务和每个项目结束后考察学生对所学内容的掌握,培养学生的技术积累意识,督促学生养成勤于观察,善于总结的技术习惯，加强学生学习过程的质量控制。

综合考核分为模拟事故现场的考核和综合答辩的形式进行，采用模拟事故现场，学生边演示、边回答教师提问的办式进行，这种考试形式客观公正，能够全面评价学生的能力。

全面地考察学生在整个教学过程中的整体表现,突出学生个人能力在考核中的作用,避免"大锅饭"或"小锅饭"现象.适应汽车保险与理赔技能型实训课程的教学特点,从多方面促进学生能力的培养,促进教学质量的提高。

实训教学教学实施纲要：④收取保险费：投保人凭保险费收据办理交费手续⑤签发保险单、保险证（担保卡）8、保险单证补录手工出单的机动车辆保险单、批单、提车暂保单、定额保单，必须逐笔补录到公司计算机动车辆保险业务数据库中，补录应在出单后10个工作日内完成。

单证补录前应经专人审核、检查，并录用专入输录。

（三）单证的清分与归档1、单证的清分①对已填具的投保单、保险单、保费收据、保险证，业务人员应进行清理归类，投保单的附表要粘贴在投保单背面，并加盖完骑缝章。

②清分时按：清分给被保险人的单证，送计财的单证，业务部门留存的单证。

2、归档统计①登记业务部门应建立保登记薄，将承保情况逐笔登记，并编制承保日报表。

②归档：每一套承保单证的整理顺序为：保费收据、保险单副本、投保单及其附表。

按保险单号码顺序排列，装订成册，封面及装订要按档案规定办理，并标明档案保存期限。

二、思考题1、展业前应做那些准备？2、展业有那些方式？汽车保险的核保一、实训内容（一）知识与技能要求1、主要保险产品的主险及附加险条款2、承保实务、流程、管理规定及岗位职责3、保险相关政策、法律、规章4、运用风险管理技术和定价体系，能够控制承保风险、决定承保费率5、验险和固定风险的实务和基本技能6、风险咨询、风险管理指导与培训技能7、建立承保基础数据库，保证承保数据真实、准确、完整8、运用风险统计分析和数据挖掘方法，能够发现风险发生特征及规律，制订风险管理措施、编制风险分报表及撰写风险分析报告9、分保理论与基本实务，能够提出合理的分保建议10、企业财产保险、责任保险、意外伤害保险、货物运输保险及机动车辆保险风险评估的基本方法（如分险种操作只需掌握所处理业务及所涉及险种的风险评估方法）（二）核保管理各分公司可在省公司授权范围内，根据经营状况制定具体的核保基本有原则。

确定各级核保权限。

对于风险小，标准化程序高的，可以采取全险种业务系统自动核保。

1、当前车险业务各级核保权限（1）省公司核保权限车辆损失险：单车保险金额500万元以下；第三者责任险：单车责任限额500万元以下；机动车辆消费贷款保证（2）分公司核保权车辆损失险保险金额或第三者责任险责任限额：一级权限公司260万元以下（含260万元，下同），二级权限公司180万元以下，三级权限公司100万元以下。

附加险承保权限：车上责任险每座责任限额20万元以下，其他附加险保险金额或责任限额150万元以下。

（三）日常核保工作1、核保人员工作流程（1）宣传核保政策（2）负责投保单的初核1)手续完备；2)内容完整；3)文字清楚；4)新车购置价、实际价值确定合理；5)条款选用准确；6)投保险种是否符合公司规定；7)费率应用准确。

（3）执行验车承保1)审核是否按公司的验车规定验车；2)对验车人工作质量监督、考核。

（4）核对投保单录入内容与投保单填写内容是否一致，录入准确、并且初步审核同意按照投保单项目承保时，在投保单“复核意见”栏签字。

2、核保基本内容1）投保要素是否齐全；2）被保险人的性质确定、选择的条款种类、费率表选择是否正确；3）险种组合、各险种的保险金额（责任限额）确定是否符合规定；4）新车购置价确定是否准确；5）折旧率是否符合规定，实际价值是否确定合理；6）续保保费调整、保费折扣是否计算准确；7）短期保险时是否按照规定采用月费率、日费率；8）是否符合本公司的核保规定。

二、步骤核保工作流程三、思考题1、简述核保工作流程的主要环节。

汽车保险的理赔一、实训内容（一）汽车理赔工作的特点和基本原理1、理赔的特点①被保险人的公众性②损失率高且损失幅度较小③标的流动性大④受制于修理厂的程度较大⑤道德风险普遍2、理赔工作的基本原则①树立为保户服务的指导思想，坚持实事求是原则②重合同，守信用，依法办事③坚决贯彻“八字”理赔原则（二）汽车保险理赔的业务流程内勤根据客户提供的保险凭证或保险单好立即查阅保单副本并抄单以及复印保单、保单副本和附表。

确认保险标的在保险有效期内或出险前特约交费，要求客户填写《出险立案查询表》。

予以立案，并按报案顺序编写立案号。

发放索赔单证。

通知检验人员，报告损失情况及出险地点。

2、查勘定损检查人员在接保险公司内勤通知后1个工作日内完成现场勘察和检验工作。

要求客户提供有关索赔单证指导客户填列有关索赔单证3、签收审核索赔单证营业部、各保险公司内勤人员审定客户来的赔款索赔单证，对手续不完备的客户说明需补的单证后退回客户，对单证齐全的赔案应在“出险报告书”上签后，将黄色的联交还被保险人。

将素赔单证及备存的资料整理后，交产险部核保科。

4、理算复核核赔科经办人接到内勤交来的资料后审核，单证手续齐全的交接本上签字。

所有赔案必须在3个工作日内理算完毕，交核赔科负责人复核5、审批产险部权限内的赔案交主管理赔的经理审批。

超产险部权限的逐级上级6、赔付结案核赔科经办人将已完成审批手续的赔案编号，将赔款和计算书交财务划款。

财务对赔付确认后，除赔款收据和计算书红色联外，其余取回。

二、案例分析1、对索赔人员的资格认定某实业公司向当地某保险公司投保一辆丰田面包，投保险别包括车辆损失险、第三者责任险和盗抢险等。

1999年1～3月间，该车两次出险，均由该单位司机姜某办理索赔手续。

因该车的投保业务也是由姜某办理，保险公司理赔人员没有要求其出示委托证明。

5月，姜某到保险公司报案称车辆丢失，同时办理了索赔手续。

同年9月，本案理赔完毕，依据姜某出具的委托付款函保险公司将赔款人民币11万元支付到指定的第三人某装潢设计公司帐户上。

1999年11月，被保险人实业公司派人到保险催取赔款，保险公司方知赔款被姜某骗去。

原来，姜某7月被实业公司辞退，但其仍继续以被保险人的名义进行索赔，且某装潢设计公司也已倒闭不存在了。

评析：单位所有的车辆在办理保险时，一般都以单位自身作为投保人和被保险人，因此，只有单位具有保险金的受领权。

但单位作为法人或非法人组织，所有活动都要通过其内部工作人员或其委托的其他人员或组织完成任务，且须以单位的名义乾地。

所以，保险人在办理单位所有车辆的承保、理赔业务时，应当要求单位的工作人员出示能够证明其身份证有关证件，包括身份证、工作证和单位的介绍信或委托书等，并将主要证明复制，以保存证据。

赔款应用转帐支票，现金支付时要特别从严掌握，以防止骗保、骗赔等事件的发生。

就本案而言，保险人在理赔过程中没有审核索赔人员的身份，并根据姜某个人出具的委托付款函将赔款转至第三方帐户，因此，对赔款被冒领负有责任。

作为被保险人的实业公司，在姜某被辞退后没有及时通知保险人，也给姜某骗取赔款以可乘之机。

因此，双方都有过错，应当分别承担相应的责任。

保险人应向真正的被保险人支付保险金，但可增加相应的免赔额。

2、被保险人赔款被他人冒领，应如何处理某甲为其个人用车办理了车辆手续。

保险车辆在保险期限内发生保险事故，保险公司迅速理赔，并向某甲发出了领取赔款通知书。

3日后，一名自称是被保险人某甲妻子的某乙来到保险公司领取赔款，称某甲现在外地出差，无法前来领取赔款，并出示了自己身份证、某甲的身份证复印件和两人的结婚证，于是，理赔人员向其支付了全部额款。

不料几日后，被保险人某甲又前来领取赔款，并告知某乙离婚，某乙是在赔人员向某支付了全部赔款冒充自已的妻子,并要求保险公司向自己支付赔款.保险公司拒绝了某甲的请求,某甲遂将保险公司诉至法院。

评析：根据《保险法》的有关规定，被保险人享有保险金的请求权。

因此，发生保险事故后，保险人应当向保险人应当向保险单上列明的被保险人支付保险金当然，被保险他可委托其他人代其行使保险金的请求和受领权，但这种情况需要保险切实可行查明被保险与受托人之间的真实的关系，谨慎支付赔款。