建设银行现金管理业务简介106页PPT
建 行 现金管理
建行现金管理是指我行通过整合运用各项金融产品、金融工具与技术，依托银行结算手段以及先进电子网络平台，为您提供收款、付款、流动性管理、资金保值增值以及相关的信息服务等。
现金管理的实质在于为客户提供适应其自身经营和财务管理模式的综合性金融服务，满足客户提高财务流动性及财务管理水平的需要。
现金管理的主要服务功能包括：对收款、付款的有效控制和管理；安全、方便、快捷的资金归集与划转；资金的集中统一运作和高效管理；富余资金保值增值；解决暂时的资金短缺；账户资金交易信息及时传送与查询，为客户经营管理提供信息支持；实现资金流、信息流与物流的有机结合。
建设银行现金管理的特点和优势在于：遍布全国的网点以及强大的系统联动能力；丰富的客户服务经验；较强的产品创新以及个性化服务能力；优秀的现金管理人才队伍；先进的电子银行服务平台（尤其是与中外流行ERP系统的直联能力）；与外资银行的合作服务平台的建立。
具体办理流程：1、申请。
您向我行提出现金管理的业务申请，并提出具体的业务需求；2、我行提交服务建议书。
根据您的具体需求，我行为您量身定做个性化的现金管理服务方案；3、签订协议。
您与我行签订现金管理合作协议；4、上线准备。
您与我行共同进行电子网络平台的接口开发与安装调试、账户开立、账户授权、人员培训等上线准备工作。
5、正式运行。
现金管理涉及的利率和费率按照中国人民银行管理的有关规定，由您与我行协商确定。
农行现金管理业务是指农业银行各级机构依托现金管理系统，以协助客户提高资金收益、降低财务成本为目的，以资金流动性管理为核心，以多种产品组合为内容，将账户管理、收付款、融资理财、风险管理、信息服务等进行有机组合，为客户提供全面的资金管理综合方案服务。
现金管理系统是指以农业银行综合应用系统为基础，以主机、前置、交换中心、客户服务端为运行环境，集成面向集团客户、中小客户的服务功能，具有开放性和扩展性的电子化金融综合服务平台。
现金管理业务的服务渠道包括营业网点、银企通平台（专线或公网）、网上银行、电话银行等。
建设银行现金管理业务简介
----资金结算部姜俊
目 录
1
现金管理业务综述
现金管理产品体系简介 创新资金结算产品介绍
2
3
从商业银行鼻祖之地所想到的 —古老的银行新型的业务—
一些现实的典型客户需求
收付款类 信息报告类 流动性管理类
– 批量付款 – 账户收支分开 – 收付款凭证合并 – 跟单信息报告 – 多级实时资金集中 – 企业内部资金借贷 – 代理结算 – 代收代付 – 对方信息报告 – 跟单消息报告 – 虚拟现金池 – 周期支付限额 如何解决？
资金运作手段丰富，短 期融资和理财需求都相 对旺盛，集中化程度高 企业规模以大型为主
规模大
属管理传统型的 中小企业。 典型行业：“企 业管理服务”
属需求单一型的 大型企业。
属管理总控型的 大型企业。 典型行业：“房 屋工程建筑”、 “土木工程建 筑”、“房地产 开发经营”
属资金高效型的 大中型企业。 典型行业：“矿 产品、建材及化 工产品批发” 、 “基础化学原料 制造” 、“汽车
金融产品个性化
传统支付手段：三票、一卡、三方式
新型结算业务：国内信用证、实时通业务 手段电子化
网上银行、VSS重要客户服务系统、现金管理平台
支付&信息
什么是现金管理，为什么叫现金管理
• GTS定义
– “全球资金管理服务”（Global Treasury Service,简称GTS） 又称 “全球财资管理”、“全球资金司库管理”、“全球资金服 务”等，是指银行在全球范围内为客户提供的账户开立、资金划 转与收付款、融资额度、投资工具和信息报告等打包金融服务。 其目的是帮助客户在全球或区域性范围内控制资金的流动和风险， 对资金和相关资源进行有效的计划、管理和监控，从而最大限度
现金管理业务简介PPT课件
详细描述
企业C通过精细化的流动性管理经验，确保了企业的资 金链安全和稳定。
企业D的投资理财方案
要点一
总结词
企业D通过制定合理的投资理财方案，实现了资金的有效增 值。
要点二
详细描述
企业D根据自身的风险承受能力和资金流动性需求，选择 了多元化的投资组合。在保障资金安全的前提下，企业D 积极投资于股票、债券、基金等金融产品，并定期调整投 资组合，以实现最佳的收益回报。同时，企业D还利用了 金融衍生品和其他创新型金融工具，对冲市场风险和增加 收益来源。
账户安全保障
采取有效措施保障客户账户安全，防止账户被盗用或滥用。
收付款管理
收款服务
01
提供便捷的收款渠道和方式，确保客户及时收到款项。
付款服务
02
提供多种付款方式，满足客户不同支付需求，提高支付效率。
清算与结算
03
处理客户收付款交易的清算和结算，确保资金安全、准确到账。
流动性管理
资金归集
将客户的资金归集到指定的主账户，方便统一管理和调度。
发展阶段
在初级阶段的基础上，增加了投资和融资等功能，以 提高资金利用效率。
高级阶段
在发展阶段的基础上，更加注重风险管理、财务规划 和企业战略的整合，实现全面现金管理。
02
现金管理业务的主要内容
账户管理
账户开立
为客户开立银行账户，提供账户查询、对账、 转账等基础服务。
账户信息维护
确保客户账户信息完整、准确，及时更新账户 变动情况。
风险防范与控制
总结词
现金管理业务涉及的风险多种多样，企 业应建立完善的风险防范与控制机制。
VS
详细描述
企业应定期对业务进行风险评估，及时发 现和解决潜在风险。同时，加强内部控制 ，防止操作风险和道德风险的发生。此外 ，建立风险应对机制，以便在风险发生时 能够迅速应对，最大程度地减少损失。
银行资金结算部课件：现金管理业务简介
流动性管理
资金归集与下拨
将分散在各地的资金归集到总部或核心账户，根据需求下拨资金至各分支机构或子公司。
资金调度
根据客户的经营计划和资金需求，合理调度资金，确保资金的高效利用。
投融资管理
投资业务
为客户提供各类投资产品和服务，如定期存款、理财产品等，帮助客户实现资 产增值。
融资业务
根据客户需求，提供贷款、信用证等融资服务，解决客户资金短缺问题。
05 未来现金管理业务发展趋 势
数字化与智能化
数字化
随着科技的发展，现金管理业务将更加依赖数字化技术，如大数据、云计算、区块链等 ，以提高效率、降低成本、增强安全性。
智能化
通过人工智能、机器学习等技术，实现自动化决策、风险预警、智能投顾等功能，提升 客户体验和业务价值。
全球化与跨境支付
全球化
随着全球经济一体化的深入，现金管理 业务将更加注重跨境支付和外汇管理， 以满足企业全球经营的需求。
VS
跨境支付
通过优化跨境支付流程、降低汇兑成本、 提高支付效率等方式，提升跨境支付的便 利性和安全性。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
绿色金融与可持续发展
绿色金融
随着环保意识的提高，绿色金融将成为现金 管理业务的重要发展方向，包括绿色投资、 绿色贷款等。
可持续发展
企业将更加注重可持续发展，通过现金管理 业务实现资源优化配置、降低环境影响，推 动经济社会的可持续发展。
评估和管理利率、汇率和商品价格等市场风 险。
信用风险管理
评估和管理客户信用风险，降低坏账损失。
操作风险管理
识别、评估和监控操作风险，提高风险管理 水平。
数据挖掘与分析技术
01
02
03
中国建行业务简介PPT课件
2020/3/28
11
银行的业务
一.按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为两块： 1）传统业务：一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大
量分行网络、业务量来支持。 2）复杂业务：衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收
购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高 利润的业务领域。
2020/3/28
12
二.按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：
1）负债业务（商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重 要基础）：存款业务、借款业务
2）资产业务（商业银行运用资金的业务）：贷款业务、证券投资业务、现金资 产业务。
3）中间业务（指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业 务）：交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业 务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。
第三阶段，为国有商业银行时期。1994年，按照国家投融资体制改革的要求， 建设银行将财政职能和政策性基本建设贷款业务分别移交给财政部和国家开发 银行，从功能转换上迈出了向现代商业银行转轨的重要一步。
2020/3/28
4
全国网点
建设银行遍布全国的800家个人贷款中心为客户提供专业、 便捷、一站式的个人贷款服务。
2020/3/28
8
个人住房贷款所需要的条件
有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求 提供的其他证明文件；
在所购(建、大修)住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于 支付所购(建、大修)住房的首付款。
建 行 现金管理
建行现金管理是指我行通过整合运用各项金融产品、金融工具与技术，依托银行结算手段以及先进电子网络平台，为您提供收款、付款、流动性管理、资金保值增值以及相关的信息服务等。
现金管理的实质在于为客户提供适应其自身经营和财务管理模式的综合性金融服务，满足客户提高财务流动性及财务管理水平的需要。
现金管理的主要服务功能包括：对收款、付款的有效控制和管理；安全、方便、快捷的资金归集与划转；资金的集中统一运作和高效管理；富余资金保值增值；解决暂时的资金短缺；账户资金交易信息及时传送与查询，为客户经营管理提供信息支持；实现资金流、信息流与物流的有机结合。
建设银行现金管理的特点和优势在于：遍布全国的网点以及强大的系统联动能力；丰富的客户服务经验；较强的产品创新以及个性化服务能力；优秀的现金管理人才队伍；先进的电子银行服务平台（尤其是与中外流行ERP系统的直联能力）；与外资银行的合作服务平台的建立。
具体办理流程：1、申请。
您向我行提出现金管理的业务申请，并提出具体的业务需求；2、我行提交服务建议书。
根据您的具体需求，我行为您量身定做个性化的现金管理服务方案；3、签订协议。
您与我行签订现金管理合作协议；4、上线准备。
您与我行共同进行电子网络平台的接口开发与安装调试、账户开立、账户授权、人员培训等上线准备工作。
5、正式运行。
现金管理涉及的利率和费率按照中国人民银行管理的有关规定，由您与我行协商确定。
农行现金管理业务是指农业银行各级机构依托现金管理系统，以协助客户提高资金收益、降低财务成本为目的，以资金流动性管理为核心，以多种产品组合为内容，将账户管理、收付款、融资理财、风险管理、信息服务等进行有机组合，为客户提供全面的资金管理综合方案服务。
现金管理系统是指以农业银行综合应用系统为基础，以主机、前置、交换中心、客户服务端为运行环境，集成面向集团客户、中小客户的服务功能，具有开放性和扩展性的电子化金融综合服务平台。
现金管理业务的服务渠道包括营业网点、银企通平台（专线或公网）、网上银行、电话银行等。
《现金管理》PPT幻灯片
5
• 上述款项结算起点定为1 000元。结算起点的调整， 由中国人民银行确定，报国务院备案。除上述第5、 6项外，开户单位支付给个人的款项，超过使用现 金限额的部分，应当以支票或者银行本票支付； 确需全额支付现金的，经开户银行审核后，予以 支付现金。
• 注意除上述第5、6项外，这就意味着向个人收购 农副产品和其他物资支付的价款和出差人员必须 随身携带的差旅费即使超过结算起点也可以支付 现金。
• 商业和服务行业的找零备用现金也要根据 营业额核定定额，但不包括在开户单位的 库存现金限额之内。
11
• 三、现金收支的基本要求 • 开户单位现金收支应当依照下列规定办理： • 1．开户单位现金收入应当于当日送存开户银行。
当日送Байду номын сангаас确有困难的，由开户银行确定送存时间。 • 2．开户单位支付现金，可以从本单位库存现金限
6
• 【例题1·判断题】根据国家对现金使用范围 的一般规定，银行结算起点定为2000元。 结算起点的调整，由中国人民银行确定， 报国务院备案。（ ）
• 【答案】×
7
• 【例题2·单选题】下列事项中，不符合国家 现金使用范围规定的是（ ）。
• A．支付职工工资900元 • B．支付职工报销差旅费5000元 • C．向个人收购农副产品30000元 • D．购买办公用品1050元 • 【答案】D
14
• 【例题4•单选题】用单位现金收入直接支付 单位自身的支出，称为（ ）。
• A．透支 B．坐支 C．垫支 D．超支 • 【答案】B
15
• 四、建立健全现金核算与内部控制 • （一）各单位应当建立健全现金账目，逐笔记载
现金支付。账目应当日清月结，账款相符。 • （二）为了保证现金的安全完整，单位应当按规
现金管理业务介绍
02 现金管理业务的 核心内容
现金管理业务的核心内容
• 现金管理业务是银行或其他金融机构提供的一类综合性金融服 务，旨在帮助客户实现资金的高效运作和有效管理。该业务涵 盖了多个方面，包括账户管理、收付款管理、流动性管理、投 资与理财以及风险管理等。
03 现金管理业务的 主要流程
现金管理业务的主要流程
通过评估客户信用状况和市场风险， 为客户提供合适的授信额度。
绩效评估模型
通过对业务绩效的评估，优化业务流 程和提高效率。
风控模型与技术
反洗钱模型
通过监测可疑交易和客户行为，识别并报告潜在 的洗钱行为。
信贷风险管理
通过评估客户信用状况和还款能力，控制信贷风 险。
流动性风险管理
通过管理现金流和储备金，确保足够的流动性以 应对潜在的市场风险。
特点
现金管理业务具有全方位性、综合性和动态性的特点。它不 仅涉及到企业的各个部门和各个环节，还与企业整体的战略 目标密切相关。同时，它需要不断调整和优化，以适应企业 不同阶段的发展需求。
现金管理业务的重要性
01
提高资金使用效率
通过现金管理，企业可以合理规划现金流，避免资金闲置和浪费，提高
资金的使用效率。
详细描述
为了加强风险管理和防范能力，某金融机构 建立了一套完善的风险预警系统。该系统能 够实时监测各类金融产品的风险情况，及时 发出预警信号并采取相应的风险管理措施。 同时，该系统还能够为经营决策提供数据支
持和参考，提高了经营管理水平。
THANKS
感谢观看
05 现金管理业务的 挑战与解决方案
现金管理业务的挑战与解决方案
• 现金管理业务是银行或其他金融机构的一项重要服 务，旨在帮助客户实现资金的高效运作和风险的有 效控制。该业务范围广泛，包括账户管理、收付款 管理、流动性管理、投资理财等多个方面。随着市 场环境的变化和客户需求的多样化，现金管理业务 面临着诸多挑战，下面将分别从市场变化、法规变 化、技术更新和客户需求四个方面进行详细介绍。
建行对公现金管理
建行对公现金管理1. 引言建设银行（简称建行）作为中国一线银行之一，在对公现金管理方面拥有丰富的经验和成熟的系统。
对公现金管理是指建行为企业客户提供的专业化、全面化的现金管理服务，在帮助企业客户提高资金利用效率的同时，有效降低风险，实现企业自身收益最大化，提供货币资金的全流程管理。
2. 建行对公现金管理的特点2.1 多种存取款方式建行对公现金管理提供多种现金存取款方式，包括柜面业务、自助设备、电子银行渠道等，满足企业客户的各种需求。
企业客户可以随时随地进行现金业务，方便快捷。
2.2 系统化的现金管理方案建行对公现金管理提供系统化的现金管理方案，根据企业客户的具体需求制定相应的方案。
该方案包括现金流预测、集中清算、结售汇管理等一系列服务，帮助企业客户更好地管理现金流，降低运营风险。
2.3 安全可靠的资金保管建行对公现金管理注重资金保管的安全性和可靠性。
建行拥有世界先进的防护技术和设施，保障企业客户存放及处理现金的安全。
通过建行的资金保管服务，企业客户可以实现资金的集中化管理，降低资金占用成本和运输风险。
2.4 专业的风险控制措施建行对公现金管理设有专业的风险控制团队，提供全方位的风险控制措施。
包括反洗钱、反欺诈、反恐怖融资等，有效保护企业客户的资金安全，维护金融市场的稳定运行。
3. 建行对公现金管理的服务内容3.1 现金流预测与优化建行对公现金管理通过提供现金流预测与优化服务，帮助企业客户实现现金流的科学管理。
根据客户的企业特点和经营需求，建行通过建立精确的模型，预测现金流量，为企业提供合理的资金运营方案。
3.2 现金池管理建行对公现金管理提供现金池管理服务，通过资金调配与安排，实现企业内不同账户之间的资金集中和统一管理，提高资金利用效率。
企业客户可以根据自身需求灵活调整资金运作，降低资金占用成本。
3.3 现金及票据清算建行对公现金管理提供现金及票据清算服务，包括代收代付、票据托管等。
企业客户可以委托建行进行现金及票据的清算，从而节约时间和人力成本，提高企业的运营效率。
现金管理系统(柜员版)讲解
创新结算工具、丰富结算手段如一户通、结算卡等
以现金资源分类管理、集中共享为核心的流动性管理
集团客户&非集团客户的财资账户等
以创造现金流价值为核心的投、融资管理
加强现金管理产品和投资理财产品的整合度
以资金流、信息流、乃至物流为核心的综合信息报告
信息源、展示渠道、展示方式
与集团公司对账并 提供回单，分子公司 回单可由集团公司或
银行出具
现金管理系统适用客户范围
管理成员范围没有限制：跨省、跨市，或本区域、本机构的客户均可服务； 客户所在地域没有限制：总部所在地或非总部所在地均可签约； 客户拥有账户数不限制：一个账户或多个、基本户一般户户均可使用；
集团版客户的服务的对象包括大型企业集团的内部银行、资金 结算中心、财务公司、跨国公司、政府机构、企事业单位等， 特别适用于集团类客户、或管控成员单位（有分支机构）较多 的大客户、以及对内部资金管控或有结算网络需求的客户；
资金上收、资金下拨、资金请领、内部结算、直接支付、 代理对外支付、补记账、账户结息、定期账户维护、贷款 账户维护
资金自动上收、资金自动下拨
信息查询、信息统计
建行现金管理产品特点
基础产品
归集
客
填平
支付
户
额度管理
需
.
.
求 可开.发填制 多个基础产 品
组合产品
组合产品1 组合产品2
. . 组合. 产品N 根据客户常 用需求随意 进行组合
营销产品
营销产品1
营销产品2 .
.
. 营销产品N 根据客户具 体需求在基 础产品和组 合产品中再 次进行组合
现金管理行业解决方案
方案涵盖的内容
现金管理
建行现金管理是指我行通过整合运用各项金融产品、金融工具与技术，依托银行结算手段以及先进电子网络平台，为您提供收款、付款、流动性管理、资金保值增值以及相关的信息服务等。
现金管理的实质在于为客户提供适应其自身经营和财务管理模式的综合性金融服务，满足客户提高财务流动性及财务管理水平的需要。
现金管理的主要服务功能包括：对收款、付款的有效控制和管理；安全、方便、快捷的资金归集与划转；资金的集中统一运作和高效管理；富余资金保值增值；解决暂时的资金短缺；账户资金交易信息及时传送与查询，为客户经营管理提供信息支持；实现资金流、信息流与物流的有机结合。
建设银行现金管理的特点和优势在于：遍布全国的网点以及强大的系统联动能力；丰富的客户服务经验；较强的产品创新以及个性化服务能力；优秀的现金管理人才队伍；先进的电子银行服务平台（尤其是与中外流行ERP系统的直联能力）；与外资银行的合作服务平台的建立。
具体办理流程：1、申请。
您向我行提出现金管理的业务申请，并提出具体的业务需求；2、我行提交服务建议书。
根据您的具体需求，我行为您量身定做个性化的现金管理服务方案；3、签订协议。
您与我行签订现金管理合作协议；4、上线准备。
您与我行共同进行电子网络平台的接口开发与安装调试、账户开立、账户授权、人员培训等上线准备工作。
5、正式运行。
现金管理涉及的利率和费率按照中国人民银行管理的有关规定，由您与我行协商确定。
农行现金管理业务是指农业银行各级机构依托现金管理系统，以协助客户提高资金收益、降低财务成本为目的，以资金流动性管理为核心，以多种产品组合为内容，将账户管理、收付款、融资理财、风险管理、信息服务等进行有机组合，为客户提供全面的资金管理综合方案服务。
现金管理系统是指以农业银行综合应用系统为基础，以主机、前置、交换中心、客户服务端为运行环境，集成面向集团客户、中小客户的服务功能，具有开放性和扩展性的电子化金融综合服务平台。
现金管理业务的服务渠道包括营业网点、银企通平台（专线或公网）、网上银行、电话银行等。
建行现金管理业务
建行现金管理业务一、概述建行现金管理业务是指中国建设银行为客户提供的一种综合性金融服务，旨在帮助客户实现现金流管理、资金规划和风险控制。
该业务覆盖了各种企业、机构和个人的现金管理需求，包括现金储蓄、支付结算、投资理财等。
二、业务特点1.灵活性高：建行现金管理业务为客户提供了灵活的账户管理和资金调拨机制，能够满足客户不同的现金管理需求。
2.安全可靠：建行作为国有大型商业银行，具备完备的风险管理体系和安全保障措施，保障客户资金的安全。
3.便捷高效：建行现金管理业务提供了多种渠道和工具，使客户能够方便快捷地进行资金操作和查询。
4.多样化产品：建行现金管理业务提供了多种现金管理产品，包括存款、理财、结算等，以满足不同客户的需求。
三、产品介绍1. 存款类产品•活期存款：建行提供活期存款业务，客户可以随时存取资金，无限额，灵活性高。
•定期存款：客户可以根据自身需求选择不同期限的定期存款，获得相应的利息收益。
2. 理财类产品•货币基金：建行提供货币基金产品，客户可以将闲置资金进行理财投资，获得较高的收益。
•理财产品：建行还提供各种理财产品，包括固定收益类、浮动收益类等，以满足客户不同的风险偏好和收益要求。
3. 结算类产品•电子银行结算：客户可以通过建行的电子银行渠道进行快速结算和支付，方便高效。
•跨境结算：建行提供跨境结算服务，为企业客户提供便捷的国际贸易支付和结算服务。
四、服务优势1.全方位解决方案：建行现金管理业务提供了全方位的解决方案，帮助客户实现现金管理的策略制定、资金规划和风险控制。
2.专业的团队支持：建行拥有一支经验丰富、专业素质高的团队，能够为客户提供定制化的服务和支持。
3.先进的技术支持：建行现金管理业务借助先进的技术手段，提供便捷高效的服务，实现实时计算和风险监控。
五、应用案例1.企业现金管理：建行现金管理业务能够帮助企业客户实现资金的集中管理和优化利用，提高资金的使用效率。
2.个人理财规划：对于个人客户，建行现金管理业务可以帮助其进行理财规划，实现资产保值增值的目标。
银行 现金管理业务
银行现金管理业务概述银行现金管理业务是指银行以专业的方式管理客户的现金资金，包括接收、储存、清点、兑付和管理现金。
现金管理业务是银行行业的核心业务之一，对于客户来说，现金的安全和便捷使用非常重要。
银行通过提供现金管理服务，帮助客户更好地管理资金，并提供高效的现金管理解决方案。
现金管理业务的目标银行开展现金管理业务的目标主要包括以下几个方面：1.现金的安全性：银行通过采用先进的安全措施，保障客户现金的安全。
例如，银行的现金柜台会安装监控摄像头和警报系统，以及其他安全设备，以确保现金在存储和兑换过程中的安全。
2.现金的流动性：银行通过提供现金清点、兑换和储存服务，保障客户能够随时取得所需的现金。
无论是个人还是企业客户，都可以便捷地进行现金管理操作，提高资金的流动性。
3.现金的收益性：银行通过提供现金管理产品，帮助客户获得更高的收益率。
例如，银行可以提供定期存款、理财产品等，使客户的闲置现金得到最大程度的增值。
4.现金管理的效率：银行通过引入先进的现金管理技术和系统，提高现金管理的效率。
例如，电子现金管理系统可以实现现金清点的自动化，减少人工操作，提高工作效率。
银行现金管理业务的服务内容银行现金管理业务的服务内容主要包括以下几个方面：1.现金存取服务：银行提供现金存取服务，包括存款和取款。
客户可以将现金存入银行账户，也可以随时取出所需的现金。
银行为客户提供各种便捷的现金存取方式，如柜台业务、ATM取款、手机银行等。
2.现金清点服务：银行提供现金清点服务，帮助客户对大量现金进行清点。
无论是个人还是企业客户，都可以将现金交给银行清点，并得到清点结果。
这样可以避免手工清点的错误和繁琐，提高工作效率。
3.现金兑换服务：银行提供现金兑换服务，帮助客户进行各种货币的兑换。
客户可以将外币兑换为本币，也可以将本币兑换为外币。
银行根据市场汇率进行现金兑换，并收取一定的兑换手续费。
4.现金管理产品：银行提供各种现金管理产品，帮助客户管理现金，并获得更高的收益。
现金管理系统 建设银行
现金管理系统建设银行概述现金管理系统是建设银行为了更好地管理和控制现金流动而开发的一套系统。
该系统的目标是提高现金管理的效率、安全性和可追溯性，帮助建设银行更好地完成现金管理工作。
本文档将介绍现金管理系统的功能、架构和使用方法，并提供相关的操作指南。
功能现金管理系统的主要功能包括：1.现金流动管理：通过记录和跟踪现金的流入和流出情况，帮助建设银行实时了解现金的使用情况，并根据需要进行合理安排和调配。
2.现金存储管理：对建设银行各个存储点的现金进行管理，包括存取款机、柜台、ATM等。
系统可以实时监控现金存储的余额和安全情况，提供预警功能，及时处理异常情况。
3.现金运输管理：对现金运输过程进行全程跟踪，确保现金的安全运输。
系统可以记录每一次现金运输的详细信息，包括起点、终点、运输车辆信息等，提供实时监控和报警功能。
4.现金盈亏管理：通过对现金流动和存储的记录和统计，系统可以自动生成现金盈亏报表，帮助建设银行对现金管理的效果进行评估和改进。
5.现金报表生成：系统可以根据需要生成各种现金管理相关的报表，包括日报、月报、年报等，方便建设银行进行管理和监督。
架构现金管理系统采用客户端-服务器（Client-Server）架构，包括以下几个核心组件：1.服务器端：负责整个系统的核心功能和数据存储。
服务器端包括数据库、业务逻辑处理和数据管理模块。
2.客户端：提供给建设银行的用户使用的界面。
客户端可以是桌面端或移动端应用程序，通过与服务器端进行交互，实现系统的各项功能。
3.数据库：存储系统的所有数据，包括现金流动记录、存储点信息、运输记录等。
数据库采用关系型数据库管理系统，保证数据的安全性和一致性。
4.通信模块：负责客户端与服务器端的通信，包括数据传输和命令执行等功能。
通信模块采用安全的通信协议，确保数据的机密性和完整性。
使用方法以下是现金管理系统的使用方法：1.登录系统：输入用户名和密码，通过身份认证后，进入系统主界面。
银行现金管理产品服务介绍及案例幻灯片课件
✓ 归集、下拨 ✓ 资金池规则管理 ✓ 内部利率设置 ✓ 成员单位利息管理 ✓ 资金明细查询 ✓ 多银行现金池 ✓ 多币种现金池
现金池
现金池类型
• 实体现金池 • 名义现金池 • 虚拟现金池
实体现金池
资金物理归集下拨 自身平衡 资金看管 超额下拨 法人透支 多级联动 内部银行 额度管理 利息管理 税费管理 委托贷款
6
现金管理作用
公司金融 是基础合作平台
现金管理
是与集团客户合作 的准入门槛
赢得集团客户主办 行地位，获得可持 续增长的业务机会
现金管理
开展现金管理合作
北车，日均增长40亿，有效户增至61户
中铁建，2011年6月上线归集，存款从 2.8亿增至9.7亿元
北车
中铁建
未开展现金管理合作
国华能源，由于上级神华没选中信做现金管理， 10亿日均流失，11个有效户清户 联通新业，联通子公司，因为集团没选中信， 6亿日均丢失、销户
总行 接口服务器
银行
分行云 服务
数据库服务器
应用服务器
Web服务器
安全服务器
INTERNET/DDN
查询报 表服务
其它银行内部网络
资金结 算服务
分行云 服务
集团企业总部 企业其他系统
服务器
银行服务器
银企前置
总部客户端 成员企业客户端
规划实现面向中小客户的财资一体化服务
财资一体化服务
全面预算模块
预算编制 预算控制
银行现金管理产品服务介绍及案例
目录
现金管理业务背景 企业现金管理需求 现金管理重点产品及服务 B2B电子商务业务简介 现金管理案例介绍
现金管理业务简介课件
合理安排付款计划，确保公司资 金的有效使用，同时遵守相关法 规和规定。
流动性管理
现金流预测
通过对公司现金流的预测和分析，掌 握公司资金状况，以便及时调整经营 策略。
现金流优化
通过合理安排现金流，降低资金成本， 提高资金使用效率。
投融资管理
投资管理
制定投资策略，筛选投资项目，确保公司资金的有效利用。
根据实际业务需要，将主账户的 资金下拨到子账户，满足不同部
门或项目的资金需求。
内部结算
支持内部结算功能，方便集团企 业进行内部资金往来结算。
投融资管理工具
理财产品购买与赎回
提供理财产品在线购买与赎回功能，提高客户资金收益。
贷款申请与还款
支持在线申请贷款及还款功能，方便客户进行融资及债务管理。
投资收益分析
实施效果
现金流状况明显改善，库存周转率提高，应收账款周期缩短，融资成本降低
总结
通过优化现金管理策略，某集团企业实现了现金流的优化配置，提高了资金使用效率，降 低了财务风险。同时，加强与供应商和客户的合作，实现了多方共赢的局面。此次优化实 践为其他企业提供了有益的参考。
感谢您的观看
THANKS
融资管理
根据公司的经营状况和战略需求，制定合适的融资方案，优 化公司资本结构。
03
现金管理业务平台与工具
账户管理平台
账户信息查询
提供实时的账户信息查询 功能，包括余额、交易记 录等。
账户开立与注销
支持在线开立、注销账户， 方便客户进行资金管理。
账户挂失与解挂
在账户丢失时，提供挂失 功能以保护资金安全，并 在找到账户后支持解挂操作。
现金管理业务可以帮助企业加强风险管理， 如对现金流进行监控、预测和调整，防范 资金风险。
中国建设银行资产管理业务
全面金融解决方案(FITS)-FITS YOU
建设银行+建银国际：完善的金融服务平台
重组及并购财务顾问
▪ 企业改制和资产重组 ▪ 买壳上市 ▪ 上市公司购并/股权转让 ▪ 大型企业产业整合购并 ▪ 境内企业海外购并 ▪ 境外企业境内购并 ▪ 杠杆收购/ 管理层收购 ▪ 引进战略投资者
现金管理业务
• 七大产品线
贷款业务
个人住房贷款
个人消费贷款 个人经营贷款
个人住房贷款
个人住房 抵押额度
贷款
个人商业 用房贷款
个人住房 贷款业务
个人住房 贷款业务
个人住房 组合贷款
个人再交 易住房贷
款
公积金个 人住房贷
款
住房贷款的特色产品
“房易安”房屋交 固定利率个 “存贷通”个人 易资金托管业务 人住房贷款 贷款增值账户
中国建设银行
资产业务管理
资产管理业务
现金业务
储备资产是银行为 应付存款提取而保 存的各种形式的支 付准备金的总称。 储备资产包括库存 现金、交存中央银 行的存款准备金、 存放在同业的存款 、托收未达款项和 托收中现金以及坏 账准备金等。
贷款业务
信贷资产是指银行 所发放的各种贷款 所形成的资产业务 。贷款是按一定利 率和确定的期限贷 出货币资金的信用 活动，是商业银行 资产业务中最重要 的项目，在资产业 务中所占比重最大
•
2、资金使用灵活方便，避免提前还贷后，又需要资金再申请贷款的麻烦
•
●存贷通增值账户存款余额高于3万元时，建行自动将其中一定比例的存款视同提
前还贷，无需另外办理提前还款手续，同样享受提前还贷减少利息的好处；