中央银行学PPT课件
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中央银行学ppt课件第三章 资产与负债
天津职业技术师范大学经济与管理学院 孙可娜
23
第三节 中央银行的负债业务——资本业务
四、资本业务 中央银行筹集、维持和补充自有资本的业务。 包括：政府出资、地方政府或国有机构出资、私人银行和部门出 资。
天津职业技术师范大学经济与管理学院 孙可娜
天津职业技术师范大学经济与管理学院 孙可娜
4
第一节 央行业务活动的法律规范与原则
三、一般原则 在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行以下四个原则： 非营利性：以调控宏观经济，稳定货币、稳定金融和为银行和政府 服务为己任。 流动性：必须要有大量的调控资金，所以要保持流动性原则来经营 资产业务。 主动性：资产负债业务保持主动性，这样才能根据政策需要及时有 效变动资产负债业务。 公开性：及时向社会公布业务与财务状况，这样有利于依法经营其 业务，增强央行业务的透明度，同时还可以向社会及时有效的提供 金融信息，以便各界分析经济政治金融形势，做出合理的预期，调 整决策。
第二节央行业务活动与资产负债表资产项目负债项目贴现及放款流通中货币各种证券及财政借款各项存款政府和公共机构存款商业银行等金融机构存款黄金外汇储备其他负债其他资产资本账户资产项目合计负债及资本项目合计1010三央行主要负债项目1
《中央银行》演示片
第三章 中央银行的资产负债业务
天津职业技术师范大学 经济与管理学院 孙可娜 2011.8
天津职业技术师范大学经济与管理学院 孙可娜
10
第二节 央行业务活动与资产负债表
四、央行主要资产项目 1.贴现及放款：中央银行作为最后贷款者对商业银行提供资金融通，主 要的方式包括再贴现和再贷款。还有财政部门的借款和在国外金融机构 的资产。 2.各种证券：主要指中央银行的证券买卖。中央银行持有的证券一般都 是信用等级比较高的政府证券。中央银行持有证券和从事公开市场业务 的目的不是为了盈利，而是通过证券买卖对货币供应量进行调节。 3.黄金和外汇储备：黄金和外汇储备是稳定币值的重要手段，也是国 际间支付的重要储备。中央银行承担为国家管理黄金和外汇储备的责任， 也是中央银行的重要资金运用。
中央银行学ppt课件第二章 地位和作用
课题交流
1.美国央行的独立性表现在哪些方面？ 2.我国《人民银行法》赋予央行哪些特权？（总则，组织机构，人
民币，业务、监管，财务会计，法律责任，附则） 3.
2021/7/9
99
中国人民银行法
第一条 为了确立中国人民银行的地位和职责，保证国家 货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观 调控体系，加强对金融业的监督管理，制定本法。 第二条 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。 中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策， 对金融业实施监督管理。 第三条 货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促 进经济增长。 第四条 中国人民银行履行下列职责：
2021/7/9
天津职业技术师范大学经济与管理学院 孙可娜
1010
中国人民银行法
（一）依法制定和执行货币政策；
（二）发行人民币，管理人民币流通；
（三）按照规定审批、监督管理金融机构；
（四）按照规定监督管理金融市场；
（五）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；
（六）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；
接代表；
是否直接向议会汇报工作。
独享货币发行权； 根据经济的客观需要组织货币发行而不受财政透支的干扰； 能独自解决严重的通货膨胀而无须向财政部报告自己的工
作；
重大决策不是由某一部门或个人决定，而由中央银行理事 会决定；
享有充分的权力对金融系统进行监督和管理； 拥有资金来源与运用的支配权而不依赖财政拨款。
之间的矛盾和冲突， 能否抵御财政透支及其他不合理的融资要求， 能否独立进行金融监管。
中央银行是否隶属于政府或政府的有关部门， 其内外组织机构与政府及政府有关部门的关
联程度。
中央银行的主要领导人的任期、任命、组成 及罢免是否由政府批准和决定，
1.美国央行的独立性表现在哪些方面？ 2.我国《人民银行法》赋予央行哪些特权？（总则，组织机构，人
民币，业务、监管，财务会计，法律责任，附则） 3.
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99
中国人民银行法
第一条 为了确立中国人民银行的地位和职责，保证国家 货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观 调控体系，加强对金融业的监督管理，制定本法。 第二条 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。 中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策， 对金融业实施监督管理。 第三条 货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促 进经济增长。 第四条 中国人民银行履行下列职责：
2021/7/9
天津职业技术师范大学经济与管理学院 孙可娜
1010
中国人民银行法
（一）依法制定和执行货币政策；
（二）发行人民币，管理人民币流通；
（三）按照规定审批、监督管理金融机构；
（四）按照规定监督管理金融市场；
（五）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；
（六）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；
接代表；
是否直接向议会汇报工作。
独享货币发行权； 根据经济的客观需要组织货币发行而不受财政透支的干扰； 能独自解决严重的通货膨胀而无须向财政部报告自己的工
作；
重大决策不是由某一部门或个人决定，而由中央银行理事 会决定；
享有充分的权力对金融系统进行监督和管理； 拥有资金来源与运用的支配权而不依赖财政拨款。
之间的矛盾和冲突， 能否抵御财政透支及其他不合理的融资要求， 能否独立进行金融监管。
中央银行是否隶属于政府或政府的有关部门， 其内外组织机构与政府及政府有关部门的关
联程度。
中央银行的主要领导人的任期、任命、组成 及罢免是否由政府批准和决定，
中央银行学课件第二章
三、中央银行独立性的一般分析
（一）衡量标准： 衡量标准： 1、中央银行的隶属关系。 、中央银行的隶属关系。 2、中央银行的职责及履行职责时主动性的 、 大小。 大小。 3、中央银行行长产生的程序、任期的长短 、中央银行行长产生的程序、 及权力大小。 及权力大小。 4、中央银行与财政部门的资金关系。 、中央银行与财政部门的资金关系。 5、中央银行的最高决策机构是否有政府人 、 员等。 员等。
2003年，中国人民银行的货币政策职能 年 和银行监管职能分离， 和银行监管职能分离，专门履行对银行业监 管职能的银行业监督管理委员会成立， 管职能的银行业监督管理委员会成立，其目 的就是为了使中国人民银行专门履行制定与 执行货币政策职能
（1）英国模式 ） 英格兰银行表面上隶属于财政部， 英格兰银行表面上隶属于财政部，实际 上拥有相当高的独立性。 上拥有相当高的独立性。根据英国 1946年国有化法案的规定，财政部为 年国有化法案的规定， 年国有化法案的规定 了公共利益，认为有必要时， 了公共利益，认为有必要时，在与英格 兰银行总裁磋商后， 兰银行总裁磋商后，有权向英格兰银行 发布命令。 发布命令。
（2）日本模式 ）
根据现行日本银行法， 根据现行日本银行法，日本银行在很大范围 内受到政府的监督。这种监督表现为： 内受到政府的监督行的一般业务命令权、监 督命令权、官员解雇命令权等。 督命令权、官员解雇命令权等。
4、独立性较小的模式 、
一、中央银行独立性的实质与问题的提出 （一）问题的实质 中央银行独立性问题实质上是中央银行与 政府之间的关系， 政府之间的关系，即中央银行在多大程度上 受制于政府
（二）中央银行独立性问题的提出 中央银行的独立性问题最初提出并引起 广泛重视是在第一次世界大战结束以后 1920年的布鲁塞尔会议上 年的布鲁塞尔会议上。 年的布鲁塞尔会议上
第六章中央银行学精品PPT课件
一、再贴现业务
中央银行资产负债表
票据
资产
负债
准备金存款
+10亿元 (发行货币) +10亿元
商业银行资产负债表
资产 准备金存款(现金)
+10亿元 票据
-10亿元
负债
第一节 再贴现和贷款业务
一、再贴现业务
3.再贴现业务的作用机制
中央银行向商业银行购买票据的价格直接关系商业 银行改变资产构成的成本高低和能力大小：
一、再贴现业务
2.再贴现业务的一般规定 (6)再贴现额度的规定 当商业银行在资金不足或其他条件许可时，往往希
望通过中央银行再贴现获得资金。
过多依赖中央银行的再贴现贷款对银行稳健经营并 不是一件可喜的事。因此，不少国家都限制对商业 银行的再贴现金额，并对过多利用这个权利的银行 进行检查。
第一节 再贴现和贷款业务
一、再贴现业务
2.再贴现业务的一般规定 (7)再贴现款的收回
再贴现的票据到期，中央银行通过票据交换和清算 系统向承兑单位和承兑银行收回资金。
第一节 再贴现和贷款业务
一、再贴现业务
3.再贴现业务的作用机制
中央银行资产负债业务的特点是可以通过购买或出 售一 再贴现和贷款业务
一、再贴现业务
2.再贴现业务的一般规定 (4)再贴现率 某些国家将再贴现率保持在比货币市场利率高-些的
水平上，作为"惩罚性利率"，引导存款货币银行尽 量通过市场解决资金融通;
在大多数国家，再贴现率作为“基准利率”发挥作 用，反映中央银行的政策意向，其他利率随再贴现 率的变化而变化。
第一节 再贴现和贷款业务
一、再贴现业务
2.再贴现业务的一般规定 (6)再贴现额度的规定
《中央银行学第四章》PPT课件
第四章 中央银行的负债业务
第一节 中央银行的存款业务 第二节 中央银行的货币发行业务 第三节 中央银行的其他负债业务
精选PPT
1
★中央银行的负债是指金融机构、政府、个 人和其他部门持有的对中央银行的债权。
★中央银行的负债业务主要是由存款业务、 货币发行业务、其他负债业务构成。
精选PPT
2
第一节 中央银行的存款业务
精选ppt25货币发行渠道与程序出库再贴现贷款购买证券收购外收回贷款出售证券入库发放贷款工资及对个人其它支出行政管理费采购支出现金投放现金回笼吸收存款收回贷款及利息精选ppt26垄断发行的原则要有可靠信用作保证的原则要具有一定的弹性原则精选ppt27一垄断发行原则一垄断发行原则国家把货币发行权高度集中在中央银行不允许任国家把货币发行权高度集中在中央银行不允许任何单位和个人发行货币和货币代用品只能由国家何单位和个人发行货币和货币代用品只能由国家垄断发行
★美国的货币发行制度 ★英国的货币发行制度
★中国香港特别行政区的货币发行制度
精选PPT
34
❖ 1.美国货币发行制度： ❖ 美国从1980年开始实行“发行抵押”制度，规定各
联邦储备银行的货币发行必须提供100％合格抵押品， 以及附加担保品。可充作抵押品的有： ❖ 金证券； ❖ 政府债券； ❖ 合格的商业票据、抵押票据、银行承兑票据； ❖ 合格的州和地方政府的债券。
款40%
2004年我国的差别法定存款准备金表
单位：％
资本充足率不低于4%的 资本充足率低于4%的
7.5
8
农信社 6
精选PPT
11
2.规定可充当存款准备金的内容 。
西方 国家
第一准备：银行为应付客户提取现款随时可以兑现 的资产，主要包括库存现金及存放在中央银行的法 定准备金。
第一节 中央银行的存款业务 第二节 中央银行的货币发行业务 第三节 中央银行的其他负债业务
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1
★中央银行的负债是指金融机构、政府、个 人和其他部门持有的对中央银行的债权。
★中央银行的负债业务主要是由存款业务、 货币发行业务、其他负债业务构成。
精选PPT
2
第一节 中央银行的存款业务
精选ppt25货币发行渠道与程序出库再贴现贷款购买证券收购外收回贷款出售证券入库发放贷款工资及对个人其它支出行政管理费采购支出现金投放现金回笼吸收存款收回贷款及利息精选ppt26垄断发行的原则要有可靠信用作保证的原则要具有一定的弹性原则精选ppt27一垄断发行原则一垄断发行原则国家把货币发行权高度集中在中央银行不允许任国家把货币发行权高度集中在中央银行不允许任何单位和个人发行货币和货币代用品只能由国家何单位和个人发行货币和货币代用品只能由国家垄断发行
★美国的货币发行制度 ★英国的货币发行制度
★中国香港特别行政区的货币发行制度
精选PPT
34
❖ 1.美国货币发行制度： ❖ 美国从1980年开始实行“发行抵押”制度，规定各
联邦储备银行的货币发行必须提供100％合格抵押品， 以及附加担保品。可充作抵押品的有： ❖ 金证券； ❖ 政府债券； ❖ 合格的商业票据、抵押票据、银行承兑票据； ❖ 合格的州和地方政府的债券。
款40%
2004年我国的差别法定存款准备金表
单位：％
资本充足率不低于4%的 资本充足率低于4%的
7.5
8
农信社 6
精选PPT
11
2.规定可充当存款准备金的内容 。
西方 国家
第一准备：银行为应付客户提取现款随时可以兑现 的资产，主要包括库存现金及存放在中央银行的法 定准备金。
《中央银行学》PPT课件
整理课件
16
第二节、中央银行的存款业务
三、准备金存款业务
准备金存款业务是中央银行存款业务中 最重要与最重要的内容。
1.存款准备金的含义
是商业银行等存款机构吸收存款的一定 比例提取的准备金。
组成：自存准备金+法定准备金+超额准 备金
整理课件
17
第二节、中央银行的存款业务
三、准备金存款业务 2.准备金存款业务的基本内容 （1）规定存款准备金率 按照存款类别规定准备金率 按照金融机构的类型、规模等规定 调整幅度有规定
整理课件
21
第三节、中央银行的其他负债业务
二、对外债务 目的：平衡国际收支、维持汇率稳定和
应付危机 形式： 三、资本业务
整理课件
22
四、中国人民币的发行与管理 5.货币发行管理 6.货币发行收入
整理课件
13
第二节、中央银行的存款业务
一、中央存款业务的目的与意义 商业银行吸收存款：获取资金来源并通
过资金运用创造利润。 中央银行： 1.调控信贷规模与货币供应量 2.维护金融业的稳定 3.提供资金清算服务
整理课件
14
第二节、中央银行的存款业务
二、中央银行存款业务的特点 1.吸收存款的原则具有特殊性——强制
性（商业银行——自愿原则） 2.吸收存款的目的具有特殊性——调控
信贷规模和监管金融机构的经营活动。 商业银行：扩大资金来源、扩大资金运
用，盈利
整理课件
15
第二节、中央银行的存款业务
二、中央银行存款业务的特点 3.吸收存款对象的特殊性 中央银行：金融机构与财政部门 商业银行：社会个人与工商业 4.吸收存款与当事人之间的关系特殊性 中央银行：经济关系+管理与被管理 商业银行：经济关系
中央银行学章ppt课件
三、中央银行制度的形成与发展
（一）初步形成时期 1.历史线索：17世纪中后期-20世纪第一次世界大战 2.特点：中央银行的产生与制度的确立
国家通过法律给予特权 渐进演变的过程 3.案例：英格兰银行 美国联邦储备体系
案例1：Bank of England
1694年：私人股份银行（政府的银行的特征） 1833年：银行券无限清偿资格 1844年：《皮尔条例》 1854年：取得清算银行的地位 1857年：《银行法》集中管理所有其他银行的金
流
（三）中央银行职能的扩展
1.职能扩展的原因 货币制度的变更 国家对中央银行控制的加强 经济金融复杂性的强化
2.职能扩展的表现（思考） 如何看待货币稳定？ 中央银行如何应对系统性金融风险？ 如何应对国际关系、参与国际体系？
第二节 中央银行制度的类型与组织结构
一、中央银行制度的基本类型 单一制 一元式
一方面，1907年金融危机发生于信托机构, 这使纽约银行界认识到银行业缺乏集中统 一监管的弊害，他们早前反对中央银行的 态度也随之有了急剧转变；
另一方面，1907年特殊的反危机机制使得 社会各界普遍认识到国民银行体系的缺陷, 以及金融权力掌控于私人手中的弊害，从 而扫除了公众不赞成建立中央银行的障碍。
二元式 复合制 准中央银行制 跨国制
ECB
1957年：《罗马条约》，欧洲经济共同体宪章出台 1969年：提出建立EMU 1979年：欧洲货币体系EMS建设规划 1991年：欧共体12国《马斯特里赫特条约》提出1999年
前建立EMU 1993年：马约生效 1994年：欧洲货币局 1995年：命名欧元 1998年7月1日：ECB成立 1999年1月：欧元正式启动；2002年1月流通
专题研究（深度） 旁征博引（广度）
中央银行学ppt课件第六章 中央银行货币政策目标及其选择
第六章 中央银行的货币政策 目标及其选择
第一节 货币政策概述 第二节 货币政策目标的内涵 第三节 货币政策目标的关系
2021/7/9
1
第一节 货币政策概述
一、货币政策的含义
货币当局或中央银行为实现一定宏观经济调控目标而 采用各种方式调节信用量和货币供应量，进而影响宏 观经济的各种方针与措施的总称。
西姆斯创立了名为向量自回归的方法来分析 经济如何受到经济政策的临时性改变和其他 因素的影响。并以此来研究诸如央行加息对 经济的影响等诸多重要问题。
21
两美国学者分享2011年诺贝尔经济学奖
2021/7/9
瑞典皇家科学院19:00公布2011年诺贝尔经济 学奖得主。纽约大学教授托马斯·J·萨金特，普 林斯顿大学教授克里斯托弗·A·西姆斯获得2011 年诺贝尔经济学奖。
操作目标：接近货币政策工具的金融变量，具体包括准备 金、基础货币、短期货币市场利率等。对货币政策工具的变 动反映较为灵敏，是政策工具操作直接控制的指标。
中介目标：介于操作目标和最终目标之间，是中央银行在 一定时期内和某种特定经济状况下，能够以一定的精度达到 的目标，主要包括货币供给量和长期利率。
15
3%
5%
失业率
第三节 目标之间的关系及选择
一、政策目标之间的关系 2.稳定物价与经济增长 从根本上讲，稳定物价与经济增长二者之间是统一的： 物价稳定是经济增长的基础，只有稳定物价才能为经济的持 续、稳定增长提供良好的货币金融环境，同时经济增长又是 物价稳定的物质基础，只有经济增长，才能不断地改善供求 关系，实现供求平衡，从而获得物价的稳定。 但是西方对此看法不一（课堂讨论）： 通货膨胀是调节刺激剂，适度的通货膨胀有利于经济增长。 通货膨胀有害无利，严格管理物价的上涨速度。 劳动率的提高会使物价水平趋于下降，还是工资有所上升？
第一节 货币政策概述 第二节 货币政策目标的内涵 第三节 货币政策目标的关系
2021/7/9
1
第一节 货币政策概述
一、货币政策的含义
货币当局或中央银行为实现一定宏观经济调控目标而 采用各种方式调节信用量和货币供应量，进而影响宏 观经济的各种方针与措施的总称。
西姆斯创立了名为向量自回归的方法来分析 经济如何受到经济政策的临时性改变和其他 因素的影响。并以此来研究诸如央行加息对 经济的影响等诸多重要问题。
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两美国学者分享2011年诺贝尔经济学奖
2021/7/9
瑞典皇家科学院19:00公布2011年诺贝尔经济 学奖得主。纽约大学教授托马斯·J·萨金特，普 林斯顿大学教授克里斯托弗·A·西姆斯获得2011 年诺贝尔经济学奖。
操作目标：接近货币政策工具的金融变量，具体包括准备 金、基础货币、短期货币市场利率等。对货币政策工具的变 动反映较为灵敏，是政策工具操作直接控制的指标。
中介目标：介于操作目标和最终目标之间，是中央银行在 一定时期内和某种特定经济状况下，能够以一定的精度达到 的目标，主要包括货币供给量和长期利率。
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3%
5%
失业率
第三节 目标之间的关系及选择
一、政策目标之间的关系 2.稳定物价与经济增长 从根本上讲，稳定物价与经济增长二者之间是统一的： 物价稳定是经济增长的基础，只有稳定物价才能为经济的持 续、稳定增长提供良好的货币金融环境，同时经济增长又是 物价稳定的物质基础，只有经济增长，才能不断地改善供求 关系，实现供求平衡，从而获得物价的稳定。 但是西方对此看法不一（课堂讨论）： 通货膨胀是调节刺激剂，适度的通货膨胀有利于经济增长。 通货膨胀有害无利，严格管理物价的上涨速度。 劳动率的提高会使物价水平趋于下降，还是工资有所上升？
中央银行学第七章PPT教学课件
★中央银行经理国库有利于财政部门和金融部门的相
互衔接、相互制约及相互监督，有利于财政政策和 货币政策的协调。
★中央银行经理国库，有助于扩大中央银行资金来源，
对其控制货币供应量和信贷规模、加强金融宏观调 控力度具有直接影响。
★中央银行经理国库有利于发挥监督作用，确保国库
资金安全。
2020/12/11
7
❖ 二、中央银行的统计对象
❖ 金融活动主体————金融机构
❖ 金融活动内容————业务
20❖20/1金2/11 融活动场所————金融市场
18
▪ 1、金融活动主体————金融机构 中央银行、商业银行、政策性银行、合作机构、非银
行金融机构
▪2、金融活动内容————业务 中央银行业务、商业银行业务、其他金融机构业务
2020/12/11
9
★各级财政、征收机关应按国家统一规定的退库范
围、项目和审批程序办理退库，对不符合国家规 定要求办理退库的，国库有权拒绝执行。
★监督财政存款的开户和财政库款的支拨，对违反 财政制度规定的任何开户和库款支拨，国库有权 拒绝执行。
★国库对任何单位和个人强令办理违反国家规定的 事项，有权拒绝执行，并及时向上级报告。
★国库的各种缴库、退库凭证，须按国库条例实施 细则和银行会计基本制度规定办理。国库有权拒 绝受理不合规定的凭证。
2020/12/11
10
第二节 中央银行的会计业务
一、中央银行会计的对象 二、中央银行会计的任务与职能 三、中央银行的会计报表
2020/12/11
11
一、中央银行会计的对象
★中央银行的会计对象是中央银行行使职能、办理 各项业务、进行金融宏观调控等活动所引起的资 金变化与资金运动的过程和结果。
3中央银行学第四章PPT课件
★中央银行的负债业务主要是由存款业务、 货币发行业务、其他负债业务构成。
3
第一节 中央银行的存款业务
一、中央银行存款业务的目的与特点 二、准备金存款业务 三、中央银行的其他存款业务 四、中央银行存款业务与其发挥职能作用
的关系
4
❖ 中央银行的存款一般可分为商业银行 等金融机构的准备金存款、政府存款、 非银行金融机构存款、外国存款、特 定机构和私人部门存款等几种。
88年9月 87年 85年
84年
存款准备金率历次调整
调整前
调整后
调整幅度
16%
16.5%
0.5%
15.5%
16%
0.5%
15%
15.5%
0.5%
14.5%
15%
0.5%
13.5%
14.5%
1%
13%
13.5%
0.5%
12.5%
13%
0.5%
12%
12.5%
0.5%
11.5%
12%
0.5%
11%
11.5%
16
(三)存款准备金率的确定与调整
1.按存款的类别规定准备金比率
一般而言，存款的期限越短，其货币性越强，对 规定的存款准备金率就越高，其一般顺序为：支 票存款准备率最高，活期存款次之，定期存款再 次，储蓄存款准备率最低。
目前，中国境内金融机构各种外币存款按照3%的 法定存款准备金率执行，与各种本币存款的法定 存款准备金率不同。
一种做法是采取前期准备金账户制，即 一个结算期的法定准备金以前一个或前 两个结算期的存款余额作为计提基础
15
❖ 中国人民银行对各类金融机构的准备金存款， 是按旬平均余额考核。采用了前期准备金账 户制，当旬第5日至下旬第4日营业终了时， 各金融机构按一级法人存入中国人民银行总 行或法人注册地人民银行行的准备金存款余 额，与上旬该行一般存款平均余额之比，不 低于要求的存款准备金率。
3
第一节 中央银行的存款业务
一、中央银行存款业务的目的与特点 二、准备金存款业务 三、中央银行的其他存款业务 四、中央银行存款业务与其发挥职能作用
的关系
4
❖ 中央银行的存款一般可分为商业银行 等金融机构的准备金存款、政府存款、 非银行金融机构存款、外国存款、特 定机构和私人部门存款等几种。
88年9月 87年 85年
84年
存款准备金率历次调整
调整前
调整后
调整幅度
16%
16.5%
0.5%
15.5%
16%
0.5%
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15.5%
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14.5%
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14.5%
1%
13%
13.5%
0.5%
12.5%
13%
0.5%
12%
12.5%
0.5%
11.5%
12%
0.5%
11%
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(三)存款准备金率的确定与调整
1.按存款的类别规定准备金比率
一般而言，存款的期限越短，其货币性越强，对 规定的存款准备金率就越高，其一般顺序为：支 票存款准备率最高，活期存款次之，定期存款再 次，储蓄存款准备率最低。
目前，中国境内金融机构各种外币存款按照3%的 法定存款准备金率执行，与各种本币存款的法定 存款准备金率不同。
一种做法是采取前期准备金账户制，即 一个结算期的法定准备金以前一个或前 两个结算期的存款余额作为计提基础
15
❖ 中国人民银行对各类金融机构的准备金存款， 是按旬平均余额考核。采用了前期准备金账 户制，当旬第5日至下旬第4日营业终了时， 各金融机构按一级法人存入中国人民银行总 行或法人注册地人民银行行的准备金存款余 额，与上旬该行一般存款平均余额之比，不 低于要求的存款准备金率。
第四章中央银行学.ppt
货币统计是金融统计的重点 金融统计是宏观经济统计的重要组成 金融规划的现实意义（理想化的金融、经济政策安排）
机构单位
常住单位 ——金融性公司★ （CB、ODC、OFC） ——非金融性公司 ——广义政府 ——住户 ——非营利机构
非常住单位
金融工具（金融性公司的金融资产和负债）
货币黄金和特别提款权 通货和存款 非股票证券 贷款 股票和其他股权 保险技术准备金 金融衍生品 其他应收款/应付款
一、支付系统概述
支付系统有其特定的要素构成——机构、支付 工具、运行设施及规则。
支付系统的主要类型
按运营者身份的不同划分： 中央银行运营；
私营清算机构运营如纽约清算所协会的CHIPS 系统、英国的CHAPS系统、日本东京银行家 协会的全银数据通讯系统等等（私营清算机构
运营的支付系统的资金最终清算往往通过中央
中国现代化支付系统CNAPS
由大额支付系统（HVPS）和小额批量支付系统 （BEPS）两个业务应用系统，以及清算账户管理系 统（SAPS）和支付管理信息系统（PMIS）两个辅助 支持系统所共同组成。
中国现代化支付系统的大额支付系统已经于2005年6 月基本覆盖至全国。大额支付系统是中国人民银行提 供支付清算服务、执行货币政策及维护金融稳定的核 心基础设施。大额支付系统采用RTGS模式，对支付 指令逐笔、实时处理，全额结算资金。其1分钟之内 即可完成单笔支付业务。
小额支付系统已经于2006年6月底基本覆盖至全国。
第二节 中央银行的货币、金融统计业务
货币统计 金融统计 统计调查 统计分析
货币与金融统计研究什么？
货币与金融统计的基本规则
2W+3H： Who——交易主体：机构单位 What——交易什么：金融工具 How much——交易多少：金融流量和存量 How to calculate——如何核算：核算规则 How to know——如何获知：信息公布
机构单位
常住单位 ——金融性公司★ （CB、ODC、OFC） ——非金融性公司 ——广义政府 ——住户 ——非营利机构
非常住单位
金融工具（金融性公司的金融资产和负债）
货币黄金和特别提款权 通货和存款 非股票证券 贷款 股票和其他股权 保险技术准备金 金融衍生品 其他应收款/应付款
一、支付系统概述
支付系统有其特定的要素构成——机构、支付 工具、运行设施及规则。
支付系统的主要类型
按运营者身份的不同划分： 中央银行运营；
私营清算机构运营如纽约清算所协会的CHIPS 系统、英国的CHAPS系统、日本东京银行家 协会的全银数据通讯系统等等（私营清算机构
运营的支付系统的资金最终清算往往通过中央
中国现代化支付系统CNAPS
由大额支付系统（HVPS）和小额批量支付系统 （BEPS）两个业务应用系统，以及清算账户管理系 统（SAPS）和支付管理信息系统（PMIS）两个辅助 支持系统所共同组成。
中国现代化支付系统的大额支付系统已经于2005年6 月基本覆盖至全国。大额支付系统是中国人民银行提 供支付清算服务、执行货币政策及维护金融稳定的核 心基础设施。大额支付系统采用RTGS模式，对支付 指令逐笔、实时处理，全额结算资金。其1分钟之内 即可完成单笔支付业务。
小额支付系统已经于2006年6月底基本覆盖至全国。
第二节 中央银行的货币、金融统计业务
货币统计 金融统计 统计调查 统计分析
货币与金融统计研究什么？
货币与金融统计的基本规则
2W+3H： Who——交易主体：机构单位 What——交易什么：金融工具 How much——交易多少：金融流量和存量 How to calculate——如何核算：核算规则 How to know——如何获知：信息公布
《中央银行教学》课件
全球经济一体化
全球经济一体化使得各国经济联系更加紧密，中 央银行需要加强国际合作，共同应对全球经济风 险。
货币政策制定难度加大
随着经济全球化的发展，货币政策的影响因素更 加复杂，中央银行需要更加精准地制定货币政策 。
中央银行未来的发展趋势
01
02
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ03
数字化转型
随着金融科技的发展，中 央银行需要加强数字化转 型，提高监管和服务的效 率。
中国中央银行将积极推进 数字化转型，提高监管和 服务的效率。
深化国际合作
中国中央银行将加强与其 他国家和地区的合作，共 同应对全球经济风险。
THANKS
感谢观看
国际合作加强
全球经济一体化的发展需 要中央银行加强国际合作 ，共同应对全球经济风险 。
货币政策工具创新
随着经济全球化的发展， 中央银行需要创新货币政 策工具，以更好地应对经 济风险。
中国中央银行的发展前景
加强金融监管
中国中央银行将进一步加 强金融监管，确保金融市 场的稳定和健康发展。
推进数字化转型
《中央银行教学》ppt课件
目录
• 中央银行概述 • 中央银行的货币政策 • 中央银行的金融监管 • 中央银行的国际金融合作 • 中央银行面临的挑战与未来发展
01
中央银行概述
中央银行的定义与职能
中央银行定义
作为国家金融管理机构，具有制定和 执行货币政策、维护金融稳定、提供 金融服务等职能的金融机构。
03
积极参与国际金融合作有助于提升本国在国际上的地位和影响
力。
国际金融合作的框架与机制
国际货币基金组织（IMF）
提供国际货币合作和金融支持，稳定汇率和国际 收支。
全球经济一体化使得各国经济联系更加紧密，中 央银行需要加强国际合作，共同应对全球经济风 险。
货币政策制定难度加大
随着经济全球化的发展，货币政策的影响因素更 加复杂，中央银行需要更加精准地制定货币政策 。
中央银行未来的发展趋势
01
02
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ03
数字化转型
随着金融科技的发展，中 央银行需要加强数字化转 型，提高监管和服务的效 率。
中国中央银行将积极推进 数字化转型，提高监管和 服务的效率。
深化国际合作
中国中央银行将加强与其 他国家和地区的合作，共 同应对全球经济风险。
THANKS
感谢观看
国际合作加强
全球经济一体化的发展需 要中央银行加强国际合作 ，共同应对全球经济风险 。
货币政策工具创新
随着经济全球化的发展， 中央银行需要创新货币政 策工具，以更好地应对经 济风险。
中国中央银行的发展前景
加强金融监管
中国中央银行将进一步加 强金融监管，确保金融市 场的稳定和健康发展。
推进数字化转型
《中央银行教学》ppt课件
目录
• 中央银行概述 • 中央银行的货币政策 • 中央银行的金融监管 • 中央银行的国际金融合作 • 中央银行面临的挑战与未来发展
01
中央银行概述
中央银行的定义与职能
中央银行定义
作为国家金融管理机构，具有制定和 执行货币政策、维护金融稳定、提供 金融服务等职能的金融机构。
03
积极参与国际金融合作有助于提升本国在国际上的地位和影响
力。
国际金融合作的框架与机制
国际货币基金组织（IMF）
提供国际货币合作和金融支持，稳定汇率和国际 收支。
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★在历史上，中央银行或监管当局对商业 银行的市场准入有过4种不同的原则：
一是自由主义； 二是特许主义； 三是准则主义； 四是核准主义，又称审批制。
★审批制已成为现代商业银行市场准入的 通行制度。
★我国自2003年12月起也实行这种制度。
一、审批商业银行考虑的基本因素
(一)资本金
设立商业银行必须达到法定的最低资本额以保护 存款人的利益和维护银行体系的稳定。
一方面是为了估计商业银行抵御外汇风险的 能力；
另一方面，外汇风险也是国家的风险。
★监管当局的新做法是对银行总的外汇风险规 定资本要求。
7．信息披露
★信息披露是指商业银行及时向公众发布
其经营活动和财务状况的有关信息。
★目前各国监管当局对银行信息披露的要
求差别甚大。
★巴塞尔委员会非常重视银行信息披露。
2.贷款损失准备金
3. 贷款集中度
历史经验表明，对个别借款者的贷款过 分集中是世界上大多数银行倒闭的经常 原因。
对银行的贷款集中程度施加限制，目的 是避免风险过于集中。
4.流动性
★流动性是指银行根据存款和贷款的变化，随时 以合理的成本举债或者将资产按其实际价值变 现的能力。
★监管当局对银行流动性的管理政策有两种：
(一)现场稽核与检查的目的
★现场稽核与检查的目的是通过检查人员亲临
现场，检验银行财务报表数据的准确性和可 靠性；评估银行管理和内部控制的质量；检 查银行遵守法律法规的情况；考察银行的整 体经营管理水平。
(二)现场稽核与检查的程序
★现场检查一般有以下4个环节：
(1)现场检查前的准备； (2)进入现场检查； (3)对被检查行进行综合评价； (4)写出检查报告。
第十三章 中央银行与商业银行的监管
★在金融机构体系中，商业银行的地 位十分突出，它是金融机构的主体组 成部分。
★在中央银行作为金融监管机构的国 家，对商业银行的监管是中央银行最 主要的监管领域。
第一节 商业银行设立与开业的 监管
一、审批商业银行考虑的基本因素 二、商业银行设立与开业的程序 三、商业银行经营范围的规定
★《统一国际银行资本衡量与资本标准的协议》 还规定了银行资产负债表内的资产风险权重， 如所示。
★协议将表外融资工具和方式分为5类，其换算 系数如所示。
★中国银行业监督管理委员会于2004年2月颁布的 《商业银行资本充足率管理办法》，标志着我 国商业银行资本充足性管理走上正规化和法制 化。该办法第七条规定，“商业银行资本充足 率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。” 我国商业银行资本成分如表13-4所示。
一种是向银行发布衡量和管理流动性风险的指 导方针；
另一种是要求银行流动资产与存款或总资产的 比例达到某一标准。
★总的来说，监管当局一般会综合运用这两种政 策。
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★到目前为止，巴塞尔委员会还没有设定正式的 流动性比例，只是在1992年发布了《计量与管 理流动性的框架》，作为对银行流动性管理的 一个非限制性指导。该框架包括3方面内容：
(二)高级管理人员素质
在审批商业银行时要考察高级管理人员包括品质、 能力、经验、信誉等方面在内的综合素质。（信 用）
(三)银行业竞争状况和社会经济需要
在进行审批时要考虑现时的银行业市场竞争 状况，当审批机关认为市场的竞争程度已无 法容纳时，新银行就很难被批准。
二、商业银行设立与开业的程序
(1)计量与管理流动性缺口； (2)管理市场渠道； (3)制定应急计划。
★我国对商业银行流动性规定了以下几项指标：
(1)存贷款比例指标； (2)资产流动性指标； (3)中长期贷款比例指标；
(4)拆借资金比例指标(仅对人民币考核)。
5.国家风险
★国家风险又称国别风险(Country Risk)，是指由于某 些原因某一国的政府借款人或者私人借款人不能或 不愿意偿付对外债务可能造成的损失。包括两种类 型：
政府风险或主权风险(Sovereign Risk)。 汇兑风险(Exchange Risk)。
★国家风险会给商业银行的国际资产造成损失，因而 受到关注。
6.外汇风险
★商业银行的外汇风险可以分为以下几大类：
（1）流动性风险； （2）信用风险； （3）控制系统风险； （4）市场风险。
★监管当局之所以关注外汇风险：
8.内部控制
★银行内部控制是指对银行内部各职能部门及其职
员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相 互制约的方法、措施和程序 。
★监管当局通常会发布一些指导性原则，要求银行
按照有效、审慎、全面和独立的原则建立起对各 类风险的控制制度。
★我国要求商业银行建立顺序递进的三道监控防线。
二、现场稽核与检查
一、制定审慎监管政策
(一)审慎监管政策的基本内容
1.资本充足率 ★资本充足率通行的国际标准形成于1988年巴塞尔
委员会颁布的《统一国际银行资本衡量与资本标 准的协议》，该协议规定，银行资本与加权风险 资产的比例不低于8％，其中核心资本成份至少为 4％。 ★根据《统一国际银行资本衡量与资本标准的协 议》，银行总资本分为一级资本(核心资本)和二 级资本(附属资本) 。
★我国的现场检查也称为现场稽核，分为3个阶
段：准备阶段、实施阶段和报告处理阶段。
(三)现场稽核与检查的主要内容
★多数国家现场稽核与检查的主要内容是
资本充足率、资产质量、盈利能力、清偿 能力、流动性、管理水平和内控制度等。
★随着全球金融市场一体化趋势的增强，银 行业务的传统界限逐渐被打破。
★我国的金融业目前实行分业经营。
第二节 商业银行日常经营的监管
一、制定审慎管政策 二、现场稽核与检察 三、非现场稽核与检查
中央银行或金融监管当局对商业银行 日常经营的监管主要包括：
★制定并发布审慎监管政策 ★实施稽核与检查监督
1.根据审批权限提出设立申请。 2.中国银行业监督管理委员会初审同意后
填写正式申请表，同时提交有关文件、 资料。 3.经审查批准设立的商业银行，由相关部 门发给相应的证件和执照。
4.开业和公告。
三、商业银行经营范围的规定
★商业银行的经营范围一般在商业银行章程 中予以明确。
★实行全能型银行业务制度的国家对银行业 务活动的限制较少；实行分离型银行业务 制度的国家对银行业务活动的限制较多。