中国保险市场的概况

中国保险市场的概况

中国外经贸部副部长龙永图前不久在第四届世界华人保险大会上表示，中国入世后，保险市场的需求将迅速增加，进展空间将更为宽敞。他说，依照中国加入世贸组织的协议，中国将按照审慎的原则，逐步放宽对外资保险公司进入中国市场的限制，中国保险业将进入一个扩大和深化与世界保险业全面合作的新时期。

龙永图认为，中国入世后，保险市场的需求将迅速增加，进展空间将更为宽敞。这是因为：第一，随着中国对外开放的扩大，中国经济将显现连续稳固的高速进展，经济的进展将制造更大的保险需求；第二，随着中国社会主义市场经济体制的建立和完善，商业保险在人民的住房、养老、教育、医疗、失业救济等方面将发挥越来越重要的作用，从而为保险业的进展制造前所未有的空间；第三，随着中国国民生产总值的增长，人民的生活水平不断提高，自我保证的意识不断增强，对商业保险的需求更为迫切，一个越来越富裕起来的社会，为保险业的进展提供了现实的经济基础。

北京联合大学治理学院院长李培均也认为，连续２０年国民经济的连续健康进展和人民生活水平的不断提高，为中国寿险业的进展奠定了基础。我国连续保持二十年经济高速增长，ＧＤＰ一直保持８％的增长速度，人民生活水平稳步提高，居民储蓄存款余额达到８万亿元人民币，市场空间容量宽敞，连续、快速、健康进展的国民经济为寿险的进展奠定了雄厚的基础。

社会保证体制改革及现代企业制度的建立，为商业保险带来历史性进展机遇。我国是一个社会福利、保证较低的国家，社会养老缺口每年达３１３亿人民币。鉴于国际普遍实行现收现付制社会保证制度财政支持不堪重负的现状，以及我国现代企业制度的建立，社会、企业、个人共同构筑我国社会保证体系，适应新形式需求的社会保证制度为商业保险带来了历史性机遇。

人口老龄化进程加剧，家庭结构向小型化进展，带来庞大的养老压力。从业人员结构的改变、投资理念的转型，加大了对商业保险的需求。同时，公众保险意识的不断增强。商业保险保证经济健康运行、稳固人民生活的作用正在得到普遍确信和认同。

据有关方面估量，２０１０年中国的中产阶层可望达到２亿人。白领阶层是洋保险进入中国市场后大肆争夺的客户市场，而调查显示有一半以上的白领持币待购洋保险。陈东升称，在国内保险公司存在同质化、缺乏竞争的情形下，此次泰康通过品牌定位、产品创新、服务和营销方式的创新正是对加入ＷＴＯ的一个应对措施。泰康人寿更加关注日益增长的工薪白领阶层，关注他们的成长，关注住房、汽车、保险日益成为白领消费的时尚潮流，以及为那个潮流的到来做如此一个应对的预备，同时对日益增长的那个群体以后向往的生活、价值观的跟踪和描述。

据了解，截至目前，已有３０家左右的外资保险公司在中国建立了经营机构，另有１００多家外资保险公司在华建立了约２００个代表处。在以后３－５年的一段时期，是保险竞争主体迸发、冲突和融合的时期。因此专家估量保险公司的数量平均每年以５－１０家增长，到２００５年可能接近１００家(不含代理和经纪公司)。

有资料显示，保险业是我国改革开放以来进展最快的行业之一。综观２００１年中国保险市场，能够说是中国保险业高速进展的一年，业务增长明显提速。２００１年全国保费收入首次突破２０００亿大关达到２１０９．４亿元，同比增长３２．２％。其中人身险保费达到１４２４亿元，同比增长４２．８％，占总保费收入的６７．５％；保险深度２．２％，同比增加０．４％；保险密度１６８．８元人民币，同比增加４１．４元；保险公司总资产４６９１亿元人民币，同比增加１２１７亿元。盘点２００２年１－６月市场，保险业连续保持高速增长的势头。今年１－６月，共实现保费收入１６０８．２亿元，同比增加５９０．４２亿元，增幅５８．０１％；其中人身保险费收入１１８６．７７亿元，增幅８４．３７％，同比增加５４３．０８亿元，占总保费的７３．７９％。中国保险市场以专门规速度、模式进展，成为世界注目的保险新兴市场。

专家认为，从保险密度(人均保费收入)和保险深度(保费收入占本国当年ＧＤＰ的比例)看，去年我国的保险密度为１６８．８元人民币，世界平均水平为３６０美元左右；保险深度２．２％，世界平均水平为７％左右，离市场饱和相差甚远，我国保险市场潜力庞大。

一位国外保险业专家称，随着中国那个世界人口最多的国家进一步开放，在人寿和非人寿保险产品需求方面会有较大增长。ＧＤＰ保持连续成长和保险密度较低水平的不断改善，中国将是世界上最可能持久成长和提供非寿险和寿险、养老保险和健康保险需求的区域之一。（完）

中国保险市场的概况

中国改革开放三十年来，中国保险业不断进展壮大，已发生了天翻地覆的变化。

自上世纪80年代初中国内地复原商业保险业，专门是从1995年实施《中华人民共和国保险法》以来，中国保险业保持了较快的进展势头。

1979年，中国开始复原国内保险业务。1980年，中国只有一家保险公司，保费收入仅为4.6亿元。2007年，我国的保费收入达到7036亿元，是改革开放之初的1500多倍，超过了1980年到1999年二十年的总和。保险公司总数也自1980年的一家激增至2007年的115家。从图3中显示的历年数据来看，中国保险市场保持了稳固增长的态势；保险公司的资本总额也出现了分时期递增的趋势。

1980年，中国保险市场的保险深度是0.1%，而到了2007年，中国保险市场的保险深度为2.85%。在27年间，中国保险市场的保险深度增长了28.5倍。但由于中国的国民生产总值上也保持了比较快的增长速度，保险深度的增长速度在2005年左右显现了回落。

众所周知，保险业是负债经营。随着保费规模的不断增加，资本不足可能是保险公司所面临的最为严肃的问题。然而，在这几十年中，保险业的资本具有良性增长的势头。依照历年《中国保险年鉴》，本研究整理出了各年保险业的总资本金数据。图2是中国保险业注册资本金的变化柱状图（纵轴是当年保险业的资本金总额，单位为亿元人民币，横轴显示年份），该图显示，在1980年保险公司资本金总额是5000万元（注：1958年内地保险停业时，为

连续海外业务留下的资本金），26年后该总额增加了2989倍，达到1494.6亿元。

从图2中能够看到，中国保险业总资本金的规模大致能够分为三个时期。

第一个时期：萌芽时期，从1980年复原保险业进展以来到1993年。1993年，中国保险业的总资本金为37.95亿元，在1980年的0.5亿元的基础上具有了比较大的进展，增长了76倍。然而，关于一个13亿人口的大国而言，保险业的资本金总量仍旧不大。另外，从保险公司的数目方面也能够看到，在1990年左右，尽管我国的保险市场除了中国人民保险公司以外，还有新疆兵团保险公司和香港民安深圳分公司，然而规模专门小。即使在中国平安(33.04,0.39,1.19%)保险公司和太平洋保险公司成立之后，相比而言，新公司的规模仍旧比较小。

第二个时期：初步进展时期，从1994年到2002年。在那个时期，中国保险业的总资本金从1994年的123.35亿元增加到了2002年的372.02亿元，资本金总量增加了3倍。中国保险业在那个时期的特点在于保险监管部门正式成立。保监会逐步批准了一些民营保险企业，民间资本开始投资于保险业，保险业总资本金差不多具有了一定规模，保险公司的数目越来越多。

第三个时期：连续进展时期，2003年至今。2002年，中国保险业正式地进入了资本市场。随着越来越多的保险公司在纽约、香港、上海等地发行股票，保险业借助资本市场的力量在短时刻内迅速地增强了自身的资本。在2003年到2006年间，保险业的总资本金从2003年的1050.44亿元进展到2006年的1494.57亿元，四年间增加了1.42倍。由于基数的变大，我国保险业总资本金的进展速度再次放缓，然而资本金增加的绝对值仍旧专门大。那个时期的特色在于，保险公司开始通过资本市场的途径增强资本实力，保险公司增资的途径也越来越多，整个保险业具有了比较大的规模，而且保险公司的数目也进一步增加。

我们能够把1980年至2007年间保险业总资本金的增长倍数、保费收入的增长倍数、保险业总资产的增长倍数以及保险公司总数的增长倍数进行比较。

从表1中能够看出，我国保险业总资本金的增长速度相对其他指标来说要快得多，比保费收入、保险业总资产以及保险公司的数目增加的速度都更快。

这是一个专门好的现象。因为从理论上讲，保险业是典型的负债型产业。保费收入越多，保险业的负债就越大。而保险业的总资本金是保证保险业最终具有偿付能力的全然保证。因此，中国保险业总资本金的进展速度大于保费收入及总资产进展速度，说明中国保险业整体上的进展是稳健的。

回忆保险业的历史，我们有一个差不多的结论，确实是保险业现在差不多站在一个新的进展起点上。第一，从保险市场体系看，那个体系在不断的完善。第二，市场规模迈向了新的台阶。第三，保险业的整体实力显著增强。第四，保险公司的竞争力在不断提升。第五，从对外开放来看，保险市场差不多实现了全面开放。

第一，保险市场体系看，这是07年底的数据，我们保险公司差不多达到了110家，其中包