中国移动手机钱包的分析

中国移动手机钱包的分析

赵虓頔

摘要：本文介绍了中国移动手机钱包的相关内容，包括其实现技术、特点、服务内容、支付流程、方便性、采用了哪些安全技术与措施（或手段等）。“手机钱包”业务是中国移动通信集团北京有限公司、北京银联股份有限公司北京分公司共同推出的一项全新的个人移动金融服务。中国移动手机钱包因支持购买游戏点卡、能够为一些杀毒软件进行付费等，为广大移动用户带来了很大的便利，深受用户喜爱。到目前为止，中国移动已在全国9个城市开通了手机钱包业务。通过像北京联动优势这种服务提供商，把运营商、金融机构、用户三者联系起来，形成一个完整的产业链。“手机钱包”业务的美好前景不容置疑，然而在国内却难见起色，普及率远远低于预期，因此本文还阐述了出现该现象的原因。

关键字：中国移动、手机钱包

一、分析内容

选择一家国内外新型电子支付公司(也可以选择你身边的电子支付方式--如中国移动、中国电信手机钱包)的网站，以其中一家为例分析其实现技术、特点、服务内容、支付流程、方便性、采用了哪些安全技术与措施（或手段等）。可以结合本教材中对相关支付内容的描述来撰写。

二、分析过程

手机钱包业务是指中国移动开发的基于无线射频识别技术（RFID）的小额电子钱包业务。用户办理该业务后，即可利用手机在中国移动合作的商户进行POS 机刷卡消费。

用户开通手机钱包业务后，在中国移动营业厅更换一张手机钱包卡（支持RFID功能的专用SIM卡，该卡比原SIM卡增加终端刷卡功能），则可以使用手机在布放有中国移动专用POS机的商家（如便利店、商场、超市、公交）进行现场刷卡消费。轻松支付，随机消费。

它是中国移动即将推出的一种新服务，此项业务是综合了支付类业务的各种功能的一项全新服务，它是以银行卡账户为资金支持，手机为交易工具的业务，就是将用户在银行的账户和用户的全球通手机号码绑定，通过手机短信息、IVR、WAP等多种方式，用户可以对绑定账户进行操作，实现购物消费、代缴费、转账、

账户余额查询并可以通过短信等方式得到交易结果通知和账户变化通知。“手机钱包”是将手机与信用卡两大高科技产品融合起来，演变成一种最新的支付工具，为用户提供安全、便捷、时尚的支付手段。

1、中国移动手机钱包介绍

中国移动手机钱包因支持购买游戏点卡、能够为一些杀毒软件进行付费等，为广大移动用户带来了很大的便利，深受用户喜爱。

中国移动手机钱包是指通过短信、WAP或IVR通信方式，以二维码、RFID、USSD等方法购买商品、查询账户信息，实现移动电子商务支付的个人金融信息

服务。

2、中国移动手机钱包特点、功能

中国移动手机钱包功能特点是：1.支付便捷：客户通过手机进行简单操作，即可完成支付流程，无时间和空间限制；2.安全可靠：手机钱包业务在开通和交易过程中，均受到国家认证的安全保障，其中包括：充分利用主叫号码鉴别客户身份、在交易中无需客户输入银行卡号及密码从而有效保护个人信息、机钱包密码控制交易过程从而降低手机被盗用的风险、设置消费额度限制以防范支付风险；

3.无物流：主要以小额、无物流的数字化产品为主，不涉及产品配送。

中国移动手机钱包的功能是：可为中国移动用户提供小额、无物流的数字化产品支付服务，业务范围涵盖软件付费、邮箱付费、数字点卡购买、手机保险、电子杂志等领域。

客户还可以通过银行营业厅、银行网站、语音、短信、以及POS机等方式开通服务（开通方式视开通地区与接入银行而有所不同），可办理手机查缴话费、手机理财，手机购物等多项业务。通过升级增加了刷卡支付功能，可在商场、超市中购物或乘坐公交车辆时使用。

3、中国移动手机钱包服务内容

中国移动手机钱包业务的支付账户包括话费账户和银行卡账户，话费支付指通过手机话费进行支付性操作；银行卡支付指将手机号码与银行卡或存折账户进行绑定后，通过银行卡账户进行支付性操作。

其中话费支付可实现的功能：购买游戏数字点卡、邮箱付费、软件付费、购买保险、电子杂志、彩票投注；银行卡支付可实现的功能：手机理财（银行卡账户余

额查询、交易查询）、手机消费（购买保险、机票、福利彩票、奥运购票等）、远程教育支付、手机捐款、空中充值、手机缴费（移动话费、公共事业费）等。 想开通相关中国移动手机钱包业务的用户，如果是想开通话费支付，客户无需单独申请办理；若是银行卡支付方式，用户可在中国移动移动营业厅通过POS 或MIS-POS 方式开通手机钱包银行卡支付业务，用户在开通业务时，需签订相关开户协议。

4、 中国移动手机钱包支付流程

中国移动手机钱包的支付包括远程支付和现场支付

远程支付流程图如下

发送命令到电脑终端

找到用户

所绑定的账户

支 付

现场支付流程如下图

开通手机钱

包的

SIM 卡 相关命令

找到用

户账户

5、移动手机支付的方便性

（1）无需再到营业厅排队，就能充值手机话费；

（2）瞬间完成购买，节省用户的宝贵时间；

（3）能够随时随地缴纳水电燃气和固话宽带费；

（4）支持异地交易

（5）能用手机买电影票、彩票、飞机票

（6）中国移动手机钱包携手全国30多家银行共同提供服务，一站覆盖；

6、采用了哪些安全技术与措施

手机钱包业务为中国移动核心系统与中国银联系统进行的直接连接，具有双重加密功能，有高度的安全性和可靠性。

（1）短信通知服务（24小时账户异常检测）：当用户的手机支付帐户交易、资金变动时，手机支付平台将短信即时通知用户，保障用户帐户及资金安全。

（2）控制消费限额：用户可自主设置，控制消费支出，保障账户的交易安全。

（3）实名信息认证：用户实名制注册，通过封闭的移动通信网络与银行实时交互，进行数据加密传输，确保交易和资金安全。

（4）数字证书服务：手机支付提供密码安全控件，该安全控件在SSL加密传输基础上对用户的关键信息进行再次的复杂加密，可以有效防止账号密码被木马程序或病毒窃取。

（5）安全控件下载：专业的风险监控体系实时监控交易，全天候异常操作检测保护用户的账户，防止发送未经授权的操作。高效规避了支付过程中的操作风险，为用户保驾护航。

（6）多层密码体制：采用登录密码与支付密码相分离的多层密码体制，为您的账户安全提供双保险。

（7）设置密保问题：通过密保问题的设置，为用户的密码添加多重保险，保障用户的帐户安全。

（8）设置密保手机：密保手机是手机支付业务特有的安全产品，在密码或帐户信息遗失的情况下，为用户提供密码找回的渠道。用户可以通过绑定除本机以外的第三方手机号码（用户的另一台手机，家人或朋友的手机号码）作为用户的密保手机，确保交易安全。