个人理财第七章试题
个人理财 补充版平时作业
个人理财第一章补充版作蜒单选题1、个人理财的问题导向，下列问题归类为现金收入问题的是（）OA、家庭投资资产为多少比例B、日常支出是多少C、信用卡支付额度有多少D、家庭能承担风险有多大正确答案:目2、个人理财客户的分类，最高端的客户是（）oA、大众银行的客户B、贵宾理财客户C、家族办公室的客户D、私人银行的客户正确答案，3、处于家庭与事业成长期的理财需要是（）。
A、子女教育规划B、保障财务安全C、提高收益稳定性D、增加收入正确答案14、处于家庭与事业形成期的理财需要是（）。
A、预留应急备用金B、投资理财C、教育理财D、购买房屋正确答案・5、与个人理财不同的是，公司理财的目标主要是（）。
A、收益最大化B、财务安全C、财务自由D、提高生活质量正确答案:，6、为使个人理财规划更好适应经济形势的变化，关键是（）oA、收集客户信息B、财务分析C、重评和修订财务规划D、整合财务规划正确答案,多选题7、个人理财问题中，属于流动性管理的问题是（）A、储蓄账户有多少钱B、家里现金还有多少C、每月必须偿还的贷款是多少D、信用卡额度是多少E、信用贷款能贷多少正确答案:！8、家庭成熟期的理财需要包括（）A、提高投资收益的稳定性B、养老基金储备C、财产传承D、风险保障E、储蓄和投资正确答案判断题9、个人理财是以个人的生命周期为时间基础的。
对错正确答案：.10、退休养老与财产传承，必须在退休前夕考虑。
对错正确答案：［11、个人理财的对象，既包括个人，也包括家庭。
对错正确答案:T第二章补充版作峡单选题1、在个人理财的财务分析中，属于资产的部分是（）。
A、商标B、保险C、应付租金D、抵押品正确答案：］2、在个人理财的财务分析中，衡量家庭负债与收入是否配比的比例是（）oA、风险资产比率B、债务偿还比率C、财务自由度D、负债收入比率正确答案:3、在会计原则方面，个人财务报表采用（）原则。
A、量入为出B、收付实现制C、权责发生制D、勤俭持家正确答案：I4、个人财务分析的目的是（）。
个人理财(对外经济贸易大学)智慧树知到课后章节答案2023年下对外经济贸易大学
个人理财（对外经济贸易大学）智慧树知到课后章节答案2023年下对外经济贸易大学对外经济贸易大学第一章测试1.有关理财规划的叙述，下列叙述何者正确?A:理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划 B:理财规划可以保证每样理财目标都可以达成 C:理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法 D:理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程答案:理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程2.2018年我国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，（）是指是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A:个人理财业务 B:综合理财业务 C:理财计划 D:私人银行业务答案:个人理财业务3.将客户划分为富裕客户、大众富裕客户及大众客户的划分标准是（）。
A:以客户收入为标准 B:以客户的需求为标准 C:以客户的生命周期为标准D: 以对银行利润贡献度为标准答案: 以对银行利润贡献度为标准4.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）A:互联网普及应用 B:医疗制度改革深入 C:人口老龄化 D:物价水平持续大幅上升答案:互联网普及应用;医疗制度改革深入;人口老龄化;物价水平持续大幅上升5.在下列各项中属于客户财务信息的有（）。
A:财务结构安排 B:客户的社会地位 C:客户的年龄 D:客户的投资偏好 E:收支情况答案:财务结构安排;收支情况6.分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手?A:客户的实际风险承受能力 B: 客户的风险偏好 C:客户的风险认知度 D: 客户的年龄 E:客户的受教育程度答案:客户的实际风险承受能力; 客户的风险偏好;客户的风险认知度7.个人理财规划是管理一个人的理财事务的过程，对还是错？A:错 B:对答案:对8.投资规划主要功能是财富保值增值。
对还是错？A:对 B:错答案:对9.理财价值观是指理财目标排序。
对还是错？A:对 B:错答案:对10.根据生命周期理论，个人理财规划就是要平衡一生财务收支，对还是错？A:对 B:错答案:对第二章测试1.以下属于客户非财务信息的是（）A:工资薪金 B:风险管理信息 C:社会保障情况 D: 投资偏好答案: 投资偏好2.在与客户的交流沟通中，一般不建议理财规划师采用（）方式进行提问。
个人理财知到章节答案智慧树2023年天津外国语大学
个人理财知到章节测试答案智慧树2023年最新天津外国语大学第一章测试1.理财规划包括哪些内容？（）参考答案:税收筹划;子女教育;退休养老;购房规划2.理财规划的目标是获得最大的投资收益（）参考答案:错3.一般情况下青少年阶段和老年阶段的收入大于消费（）参考答案:错4.基本家庭模型里的中年家庭是指家庭收入主导者年龄处于（）参考答案:35-555.理财规划的目标是（）财务自由;财务安全第二章测试1.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。
（）参考答案:对2.下列哪些资产可视为现金等价物?（）参考答案:货币市场基金;活期储蓄3.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益。
（）参考答案:对4.由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及等价物来维持日常的生活开支需要,这属于现金规划的哪项动机?（）参考答案:5.现金规划的谨慎动机或预防动机指为了预防意外支出而持有一部分现金或等价物。
（）参考答案:对第三章测试1.保险主要功能有（）参考答案:抵御通胀风险功能;避税功能;保障功能;融资功能2.越是高收入家庭，越应投保，低收入家庭则不必需投保（）参考答案:错3.家庭应首先为哪位家庭成员投保（）参考答案:家庭主要收入者4.王女士,年收入40万,目前有房贷120万未还清,则她的合理投保金额应是多少?（）参考答案:320万5.某个家庭年收入30万左右,则下列哪项家庭保费支出金额较为合理（）参考答案:4.5万元;3万元第四章测试1.投资者给某企业投入资本，但不参与经营，只是派人员任顾问或指导，这种方式是间接投资。
（）参考答案:错2.直接投资是指投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等各种有价证券，以预期获取一定收益的投资。
（）参考答案:错3.投资规划的正确观念有（）参考答案:长期规划;价值投资4.银行理财产品是商业银行自己设计并发行, 将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
西财《个人理财》教学资料包 课后习题答案 第七章
第七章证券投资规划一、复习思考题1. 简析股票、债券和基金投资的特点和优劣。
答：股票特点：（l）不可偿还性。
（2）参与性。
（3）收益性。
（4）流通性。
（5）价格波动性和风险性。
债券特点：（1）偿还性（2）安全性（3）流通性（4）收益性基金投资特点：（1）集合理财、专业管理。
（2）组合投资、分散风险。
（3）利益共享、风险共担。
（4）严格监管、信息透明。
（5）独立托管、保障安全。
优劣：风险程度的优劣：一般情况下，股票的风险大于基金。
债券在一般情况下，本金得到保证，收益相对固定，风险比基金要小。
收益情况的优劣：基金和股票的收益是不确定的，而债券的收益是确定的。
一般情况下，基金收益比债券高。
2. 简析股票和债券投资的风险。
答：股票风险：（1）购买力风险（2）政策风险（3）利率风险（4）经营风险（5）财务风险（6）信用风险投资风险：（1）信用风险（2）利率风险（3）购买力风险3. 简述证券投资规划的流程。
答：(1) 客户分析(2) 资产配置(3) 证券选择(4)实施规划(5) 规划评价和修正4. 某客户在3 000点卖出一份股指期货合约，在2 700点平仓，每一指数点代表的固定价值金额为100元，交易保证金为10％，则该客户平仓后的利润为多少？解：（3000-2700）×100=30000（元）5. 某投资者7月1日购买了50 000股某上市公司股票，买入价格为6.50元/股，12月31日将股票全部卖出，价格为7.10元/股，半年每股分红0.2元，则投资者投资该股票的年收益率为多少？解：六个月内投资收益率为：5000×（7.1-6.5+0.2）÷5000×6.5≈12.3%年投资收益率为：（1+12.3%）2-1≈26.1%6. 开放式基金的管理费为1.2%，申购费为1%，托管费为0.2%。
一投资者前天以55 000元现金申购基金，今天查询得知前天的基金单位净值为1.23元，假如该基金公司采用价外法进行计算，那么该投资者得到的基金份额是多少？55000/1+1%/1.23=44272(份)二、案例分析刘先生和王女士夫妻二人都是工薪阶层，王先生月收入 4 000元，妻子月收入 4 500元，加上每年的奖金，两人年收入共12万元。
《个人理财》训练习题和答案
《个⼈理财》训练习题和答案⽬录第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (2)⼀、单选题 (2)第⼆章现⾦规划 (9)⼀、单项选择题 (9)⼆、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合⾃⼰的实际情况完成以下⼯作 (13)第三章消费规划 (14)⼀、单项选择题 (14)⼆、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第⼀单元习题 (21)第⼆单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第⼀节习题 (38)第⼆节习题 (40)第⼋章财产分配与传承规划 (44)⼀、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (64)⼀、单项选择题 (64)⼆、多项选择题 (66)参考答案 (69)第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (69)第⼆章现⾦规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第⼋章财产分配与传承规划 (82)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (86)第⼀章个⼈理财理论和计算基础⼀、单选题( ) 1.个⼈理财中，收⼊可概括分为哪两类？(A)现⾦收⼊与⾮现⾦收⼊ (B)⼯作收⼊与理财收⼊(C)正职收⼊与兼差收⼊ (D)薪资收⼊与红利收⼊( ) 2.下列何者并⾮理财规划的⽬的？(A)提⾼⽣活⽔平 (B)平衡⼀⽣的收⽀差距(C)回馈社会 (D)满⾜个⼈的基本⽣活需求( ) 3.有关⾦融从业⼈员的道德标准及⾏为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划⼈员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划⼈员可以间接暗⽰的⽅式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划⼈员可基于产品特性，强调并⼤肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划⼈员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在⽆妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪⼀个顺序⽐较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析⽬前的财务状况(3)决定财务⽬标(4)设计与执⾏财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪⼀项违反了理财规划⼈员所应遵守的⾏为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进⾏内线交易帮客户赚钱(D)不夸⼤宣传过去的绩效( ) 6.有关理财⽬标之设定，下列叙述何者正确？(1)⼀年内短期理财⽬标需以短线进出提⾼投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买⼒(3)如果应有储蓄超过所得负担能⼒时，应缩短达成梦想所需时间(4)⽆论⾃⼰能否负担，不能调降原梦想的⾦钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已⼤，所以保费⾼，不值得花钱买⾼额终⾝寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资⼯具依其风险由低⾄⾼排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基⾦、平衡型基⾦、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基⾦(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项⽬： I.股票II.银⾏活期存款III.黄⾦IV.不动产，请依流动性由⾼⾄低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先⽣和黄太太两个⼈都有⼯作，⽉薪总共约12万元，⽬前⼿上的资产有50万元的存款，⽉初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房⼦他们认为125万元的⾃备款稍嫌低了点，因此打算跟⽗母借个75万元，每⽉还1万5千元，其中的1万2 千圆还本⾦，3千元为利息。
第七章 个人理财业务相关法律法规-公民和自然人
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：公民和自然人● 定义：公民是指具有某一国家的国籍，根据该国的法律享有权利和承担义务的自然人。
自然人是指具有自然生命形式的人● 详细描述：我国的公民就是指具有中华人民共和国的国籍，享有中华人民共和国法律规定的权利并履行法律规定义务的自然人自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民、外国公民和无国籍人例题：1.自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括（）。
A.本国公民B.外国公民C.无国籍人D.双重国籍公民E.多重国籍公民正确答案：A,B,C解析：自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民，外国公民和无国籍人2.民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。
这里的“人”应作宽泛的理解，包括（）。
A.法人B.公民C.政府机关D.企事业单位E.非法人组织正确答案：A,B,E解析：法人、公民、非法人组织都是民事法律关系中的“人”3.下列信息不属于内幕信息的是（ ）。
A.公司分配股利或者增资的计划B.公司债务担保发生重大变更C.公司营业用主要资产报废一次超过该资产的20％D.上市公司收购的有关方案正确答案：C解析：本题考察内幕信息的理解和记忆。
正确答案是C。
主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%属于内部信息。
4.根据《证券法》的有关内容，下列表述正确的是（ ）。
A.证券业和银行业、保险业实行混业经营B.证券交易内幕信息的知情人可以建议他人购买该证券C.禁止任何人在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易量D.法人有权出借自己或他人的证券账户正确答案：C解析：本题考察操纵证券市场的理解和记忆。
正确答案是C。
《证券法》规定：禁止任何人在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易量。
5.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。
《个人理财实务》课后习题与答案
《个人理财实务》课后习题与答案《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。
A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。
A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。
A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。
A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。
A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。
A.设定理财目标B.审视财务状况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（×）2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。
第七章 理财师的工作流程和方法-客户信息的整理
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
2015个人理财
第七章 理财师的工作流程和方法
知识点：客户信息的整理
● 定义：
要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理。
例题：
1.投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（）。
A.提供投资原则和投资理念建议
B.提供投资原则和投资理念建议
C.提供投资组合建议
D.提供投资计划建议
E.提供具体投资建议
正确答案：A,B,C,D,E
解析：
投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括ABCDE
2.一般商业银行会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的
共性。
A.资产规模
B.风险承受能力
C.风险认知能力
D.投资经营
正确答案：A
解析：商业银行一般会根据客户的资产（包括金融资产和其他资产）规模对客户进行分层。
3.一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。
A.期限固定、收益稳定
B.低收益、低风险
C.期限不固定、收益波动较大
D.高收益、高风险
正确答案：B
解析：由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。
第七章 理财师的工作流程和方法-需要告知客户的理财服务信息.
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第七章 理财师的工作流程和方法知识点：需要告知客户的理财服务信息● 定义：具体来说，除了了解客户的基本信息和初步需求外，在这一阶段理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也与客户建立长期信任关系的基础。
例题：1.个人理财的相关主体包括A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构正确答案：A,B,C,D解析：个人理财的相关主体包括：个人客户，商业银行，非银行金融机构，监管机构2.投资规划中，进行资产配置的目标是（）。
A.报酬最大化B.报酬最佳C.风险最低D.资产的风险最低与报酬最佳正确答案：D解析：资产配置的目标：风险最低和报酬最高3.在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益指的是（）。
A.金字塔形B.哑铃形C.纺锤形D.梭镖形正确答案：B解析：哑铃形在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益。
4.投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。
A.正确B.错误正确答案：B解析：保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
5.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（ ）重新确认一次。
A.一年B.半年C.三个月D.二年正确答案：A解析：本题考察业务制度的建设要求的理解和记忆。
正确答案是A。
商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每一年重新确认一次。
6.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有（）。
个人理财试题及答案(2篇)
个人理财试题及答案(2篇)个人理财试题及答案（篇一）一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 风险性答案：D2. 下列哪种投资工具通常被认为风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货答案：C3. 个人理财规划中，紧急备用金的合理比例通常是月支出的多少倍？A. 13倍B. 36倍C. 612倍D. 1224倍答案：B4. 以下哪种保险主要用于保障个人因意外伤害导致的医疗费用？A. 人寿保险B. 健康保险C. 意外伤害保险D. 财产保险答案：C5. 投资组合理论中，通过多样化投资可以降低哪种风险？A. 系统性风险B. 非系统性风险C. 市场风险D. 利率风险答案：B6. 以下哪种理财工具适合短期资金管理？A. 货币市场基金B. 股票C. 房地产D. 养老保险答案：A7. 个人资产负债表中，以下哪项属于负债？A. 银行存款B. 房产C. 贷款D. 股票投资8. 以下哪种理财规划适合退休后的老年人？A. 积极型投资B. 稳健型投资C. 冒险型投资D. 高风险高收益投资答案：B9. 个人理财中的“4321法则”是指什么？A. 40%用于投资，30%用于消费，20%用于储蓄，10%用于保险B. 40%用于储蓄，30%用于投资，20%用于消费，10%用于保险C. 40%用于消费，30%用于储蓄，20%用于投资，10%用于保险D. 40%用于保险，30%用于投资，20%用于储蓄，10%用于消费10. 以下哪种理财工具通常具有税收优惠？A. 股票B. 债券C. 养老保险D. 银行存款答案：C二、填空题（每题2分，共20分）1. 个人理财的三大目标分别是______、______和______。
答案：财富积累、财富保障、财富传承2. 投资组合的构建需要考虑______和______两个重要因素。
答案：风险、收益3. 个人理财规划中的“双十定律”是指保险的保额应为家庭年收入的______倍，保费支出应为家庭年收入的______%。
个人理财第七单元答案
限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。下列有关养老保险的
说法正确的(
)。
A. 养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的
B. 养老保险费用完全由单位和个人共同负担
C. 养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
• • 本题总得分：1 分
15 【多选题】(1 分)
企业年金制度是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障 制度。下列有关企业年金的说法正确的有( )。
A. 企业年金以对企业职工提供保障或福利为目的，我国规定所以企业都应该建立企业年金
B. 企业年金分配方案强调公平性的原则，统一企业职工的分配方案完全一样
素不包括(
)。
A. 预期寿命的延长
B. 提前退休
C.
市场利率波动
D. 婚姻出现问题 正确 查看答案解析
• • 本题总得分：1 分
9 【单选题】(1 分)
社会养老保险的目的是(
)。
A. 使老年人退休后可以享受退休前的高品质生活
B. 保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
C. 保障老年人在发生疾病时，可以有最基本的医疗条件
C. 国家统筹养老保险模式
D. 强制储蓄养老保险模式
E. 投保资助养老保险模式
正确 查看答案解析
• • 本题总得分：1 分
14 【多选题】(1 分)
按照养老保险资金的征集渠道不同，养老保险制度可以分为(
ห้องสมุดไป่ตู้
)。
A. 现收现付式
B. 基金式
C. 国家统筹养老保险模式
个人理财试题及答案(精华版)
个人理财试题及答案(精华版)个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财的主要目的是资产增值，因此个人理财就是如何进行投资。
(X)2、根据___对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
(√)3、___贵宾卡是带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
(X)4、___理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
(√)5、___理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
(√)6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
(X)7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
(X)8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
(X)9、税收最小化通常不是遗产规划的一个重要动机，也不是遗产规划的唯一目标。
(X)10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
(√)11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不相同的。
(X)12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
(X)13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
(√)14、___不仅是外汇市场的参与者，还是外汇市场的操纵者。
(√)15、期权费是指期权的购买价格。
(X)16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将升值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将贬值。
(X)17、标准普尔500指数对美元汇率的影响不是最大的。
(X)18、___是国内的一级黄金市场。
(√)19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
(√)20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时不能向银行申请办理黄金的实物交割。
(X)21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。
理财规划师试题及答案二级专业-第七章-综合理财规划测试二(第五版教材)
二级专业第七章综合理财规划测试二(第五版教材)
试卷类型：学科测试试卷题数：21题试卷总分：100分您的答卷时间：
本试卷合格分数为60.00分,共1人达标；您的得分为0。
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专业能力(二级）第六章:综合理财规划练习题
试卷类型：学科测试试卷题数：23题试卷总分：100分您的答卷时间：2013—9-2本试卷合格分数为60。
00分，共136人达标；您的得分为2。
00分，当前排名242位, 没有达标,请加
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田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学,田先生夫妇希望能送儿子在读完本科以后到美国读大学,为了解决孩子高等教育阶段的学费筹集，于是向理
张先生夫妇现年32岁,计划60岁退休,预计二人能活到88岁.二人想过一个高品质的退休生活，于是向理财规划师咨询.预计退休后每年花费12万元资报酬率为3%.根据已知材料回答以下问题：
刘先生有稳定收入,并拥有自己的住房。
随着高等教育产业化的发展，高等教育收费水平越来越高.刘先生考虑尽早筹集女儿的高等教育费用。
刘先计18岁开始读大学。
由于不太了解教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财规划师咨询。
根据已知材料回答以下问题：
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个人理财试题及答案
个人理财试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 个人理财的首要目标是什么？A. 增加收入B. 减少支出C. 资产增值D. 财务自由2. 以下哪项不是个人理财规划的组成部分？A. 预算管理B. 投资规划C. 税务规划D. 社交活动3. 紧急基金通常建议为多少个月的生活费？A. 3-6个月B. 6-12个月C. 12-24个月D. 24个月以上4. 投资组合的多样化可以降低哪种风险？A. 系统性风险B. 非系统性风险C. 信用风险D. 利率风险5. 以下哪个不是投资的基本原则？A. 风险与回报成正比B. 投资期限与风险成正比C. 投资金额越大，回报越高D. 分散投资可以降低风险二、判断题（每题1分，共10分）6. 个人理财就是简单地存钱和花钱。
（）7. 投资股票一定可以获得高回报。
（）8. 个人信用记录对贷款利率没有影响。
（）9. 保险是个人理财规划中不可或缺的一部分。
（）10. 退休规划应该从职业生涯早期开始。
（）三、简答题（每题10分，共30分）11. 简述个人理财规划的基本步骤。
12. 解释什么是复利效应，并举例说明其重要性。
13. 请列举个人理财中常见的几种投资工具，并简要说明其特点。
四、案例分析题（每题15分，共30分）14. 张三是一位30岁的白领，年收入30万元，目前有10万元的存款。
他计划5年后购买一套价值100万元的房子，首付需要30%。
请分析张三应该如何进行个人理财规划以实现他的目标。
15. 李四是一位退休人员，每月有固定的退休金收入5000元，他希望为自己的孙子教育储备一笔资金。
请分析李四应该如何进行个人理财规划。
五、论述题（共10分）16. 论述个人理财中风险管理和资产配置的重要性。
个人理财试题答案一、选择题1. D. 财务自由2. D. 社交活动3. A. 3-6个月4. B. 非系统性风险5. C. 投资金额越大，回报越高二、判断题6. 错误。
个人理财不仅仅是存钱和花钱，还包括投资、保险、退休规划等。
财务自由的起点----个人理财基础知识智慧树知到答案章节测试2023年青岛滨海学院
绪论单元测试1.理财不仅是一种观念，更是一种生活态度。
（）A:对B:错答案:A2.个人理财涉及生活的方方面面，涵盖面十分广泛。
（）A:对B:错答案:A3.个人理财包含（）方面的内容。
A:退休规划B:房地产规划C:现金规划D:投资规划答案:ABCD4.理财的终极目标就是实现财务安全。
（）A:错B:对答案:A5.理财就是对财富的态度和处理方式的选择。
（）A:对B:错答案:A第一章测试1.随着年龄的增大，人们往往会厌恶风险。
（）A:错B:对答案:B2.下列理财观念正确的是（）。
A:理财就是要“一夜暴富”B:理财等同于投资C:理财要趁早D:理财产品是为有钱人设计的答案:C3.个人理财的意义不包括（）。
A:平衡收支B:避免风险的发生C:抵御风险D:提高生活水平答案:B4.与时间成正比的收入称为（）。
A:投资收入B:被动收入C:理财收入D:主动收入答案:D5.关于个人理财内涵的理解，正确的有（）。
A:个人理财强调个性化B:个人理财是由专业理财人士提供的金融服务C:个人理财是针对个人一生的长期规划，是一个过程而非一个产品D:个人理财是全方位的综合性金融服务答案:ABCD第二章测试1.个人财务预算规划时应注意支出的增长性。
（）A:错B:对答案:B2.流动性比率过低，在收入中断的情况下易出现财务危机；过高，闲置资金过多，不利于保值和增值。
（）A:错B:对答案:B3.清偿比率的计算公式为（）。
A:流动资产/负债总额×100％B:负债总额/流动资产×100％C:流动资产/总资产×100％D:负债/总资产×100％答案:C4.下列（）不属于个人财务信息。
A:资产负债状况B:风险管理信息C:投资偏好D:社会保障信息答案:C5.常见的个人财务报表包括（）。
A:资产负债表B:现金流量表C:利润表D:损益表答案:AB6.关于个人财务预算规划的说法正确的有（）。
A:尽量减少可有可无的支出B:确保必要的支出C:收入增长有限的情况下，侧重于支出预算D:杜绝不该发生的支出答案:ABCD第三章测试1.个人或家庭决定现金储备规模时不必考虑持有现金及现金等价物的机会成本。
第七章 个人理财业务相关法律法规-个人外汇业务的分类和管理
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：个人外汇业务的分类和管理● 定义：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。
按上述分类对个人外汇业务进行管理。
● 详细描述：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。
银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查例题：1.个人外汇业务按照交易性质区分为（）。
A.境外个人外汇业务B.境内个人外汇业务C.经常项目个人外汇业务D.资本项目个人外汇业务E.资金项目个人外汇业务正确答案：C,D解析：个人外汇业务按照交易性质区分为经常项目和资本项目个人外汇业务；个人外汇业务按照交易主体区分为境内和境外个人外汇业务。
2.商业银行的境内托管人涉及重点诉讼或受到重大处罚时，应当在发生后5个工作日内报告（）。
A.中国证监会B.中国银监会C.国家外汇管理局D.中国人民银行正确答案：C解析：商业银行的境内托管人涉及重点诉讼或受到重大处罚时，应当在发生后5个工作日内报告国家外汇管理局3.()属于资本项目外汇账户。
A.外国投资者投资专用账户B.特殊目的公司专用账户C.投资并购专用账户D.外汇结算账户E.外汇储蓄联名账户正确答案：A,B,C解析：D和E属于经常项目外汇账户4.个人外汇业务按照交易主体区分为（）A.经常项目个人外汇业务B.资本项目个人外汇业务C.境内个人外汇业务D.境外个人外汇业务E.国际个人外汇业务正确答案：C,D解析：个人外汇业务按照交易主体区分为境内个人外汇业务、境外个人外汇业务5.对于外国人是否可以购买我国银行发行的理财产品，国家外汇管理局发布的《个人外汇管理办法实施问答》，第一期明确回答，在境内工作，居住满（）的境外个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品A.6个月B.1年C.2年D.3年正确答案：B解析：对于外国人是否可以购买我国银行发行的理财产品，国家外汇管理局发布的《个人外汇管理办法实施问答》，第一期明确回答，在境内工作，居住满1年的境外个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品6.根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。
第七章 个人理财业务相关法律法规-受益人权利
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：受益人权利● 定义：《信托法》中对受益人权利的规定● 详细描述：1受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。
2委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。
3受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
4受益人自信托合同生效之日起享有信托受益权。
另有规定除外。
5共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益。
文件未作规定的，各受益人按均等比例享受。
6受益人可以放弃、可以依法转让和继承信托受益权。
信托受益权可以用于清偿债务。
例题：1.按照有关规定，对信托中受益人的权利和义务说法错误的是()。
A.委托人可以是唯一受益人B.受托人可以是唯一受益人C.受益人可以放弃收益权D.信托受益权可以依法转让和继承正确答案：B解析：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
2.根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是()。
A.受益人可以是自然人、法人、或者依法成立的其他组织。
B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。
C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。
D.受益人自信托生效之日起享有信托收益权。
正确答案：C解析：受托人可以是受益人，但不可以是同一信托的唯一受益人。
3.下列关于受益人的权利和义务叙述，有误的是（）。
A.受益人是在信托中享有信托受益权的人B.受益人自信托生效之日起享有信托受益权C.受益人不得放弃信托受益权D.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益正确答案：C解析：受益人可以放弃信托受益权4.对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）A.受益人自信托人合同生效之日起享受信托受益权B.受托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C.受益人不能到期清偿债务的，其信托理财可以用于清偿D.信托受益权可以依法转让和继承正确答案：B解析：受托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照均等的比例享受信托利益5.按照有关规定，关于受益人的权利和义务表述正确的有（）。
《个人理财》训练习题和答案
《个人理财》训练习题和答案目录第一章个人理财理论和计算基础 2一单选题 2第二章现金规划9一单项选择题9二多项选择题10三判断题11四简答题11五案例分析12六结合自己的实际情况完成以下工作13第三章消费规划14一单项选择题14二多项选择题18三判断题 20四案例分析21第四章教育规划 21第一单元习题21第二单元练习和思考22第五章保险规划25第六章投资规划30第七章退休规划38第一节习题38第二节习题39第八章财产分配与传承规划44一单项选择题44三判断题63第九章个人理财规划建议书的编写64 一单项选择题64二多项选择题66参考答案69第一章个人理财理论和计算基础69第二章现金规划69第三章消费规划75第四章教育规划76第五章保险规划78第六章投资规划78第七章退休规划79第八章财产分配与传承规划82第九章个人理财规划建议书的编写 86第一章个人理财理论和计算基础一单选题1个人理财中收入可概括分为哪两类A 现金收入与非现金收入B 工作收入与理财收入C 正职收入与兼差收入D 薪资收入与红利收入2下列何者并非理财规划的目的A 提高生活水平B 平衡一生的收支差距C 回馈社会D 满足个人的基本生活需求3有关金融从业人员的道德标准及行为纪律下列叙述何者正确1 理财规划人员可基于交叉营销之需要将客户基本数据转介其它部门同事2 理财规划人员可以间接暗示的方式将客户未公开消息告知第三者3 理财规划人员可基于产品特性强调并大肆宣传此产品的过去绩效4 理财规划人员于提供商品时若该商品与理财规划服务系不可分在无妨害公平竞争之虞时可建议客户购买该商品4理财规划的过程可区分为下列五个步骤哪一个顺序比较合理1 搜集相关的财物信息2 分析目前的财务状况3 决定财务目标4 设计与执行财务计划5 定期检讨与修订计划A 2 3 1 4 5B 3 2 1 4 5C 1 2 3 4 5D 4 2 1 3 55下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则A 向客户承诺最低收益率B 遵循法令或主管机关的规定转介客户数据C 不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱D 不夸大宣传过去的绩效6有关理财目标之设定下列叙述何者正确1 一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率2 中长期的梦想要考虑钱的购买力3 如果应有储蓄超过所得负担能力时应缩短达成梦想所需时间4 无论自己能否负担不能调降原梦想的金钱期望值7下列有关空巢期理财活动的叙述何者并不恰当A 年龄已大所以保费高不值得花钱买高额终身寿险B 退休可说是圆梦的开始C 降低投资组合风险D 应考虑到遗产规划与节税的议题8投资工具依其风险由低至高排列下列何者正确1 投机股绩优股有担保公司债票券2 全球型基金平衡型基金有担保公司债定存3 定存有担保公司债认股权证平衡型基金4 国库券有担保公司债绩优股期货9客户之资产负债表上列有资产项目 I股票II银行活期存款III 黄金IV不动产请依流动性由高至低依序排列1 IIIIIIIV2 IIIIVIII3 IIIIIIIV4 IIIIVIII10黄先生和黄太太两个人都有工作月薪总共约12万元目前手上的资产有50万元的存款月初将70万元的股票以市价75万元出脱准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低了点因此打算跟父母借个75万元每月还1万5千元其中的1万2千圆还本金3千元为利息剩下的200万元就跟银行贷款每月还2万元1万元还本金1万元为利息日后每个月的生活开支维持在3万元左右请问黄先生和黄太太这个月的储蓄额为多少A 55000B 77000C 105000D 12700011承上题试算一下黄先生和黄太太月底的资产负债表中的净值A 1200000B 1320000C 1327000D 140000012总资产总负债和净值三者之间有何关系A 总资产＋净值＝总负债B 总资产＋总负债＝净值C 总资产－总负债＝净值D 以上皆非13小芬今年35岁已工作10年年收入80万元年支出55万元若投资报酬率为8的话试算小芬的财务自由度为A 116B 100C 48D 3614自用房地产算不算是生息资产A 算B 不算C 不一定D 以上皆非1 15在编制家庭财务报表时下列那一种保费的支付其保单现值的增加额可当作资产的累积养老险 2 失能险 3 意外险 4 全民健康保险16丁先生今年60岁每月生活费用8万元他投资基金1千万元定期存款2百万元债券5百万元若平均年投资报酬率为5则其目前财务自由度为下列何者1 7052 7553 8854 10017小燕开了一家公司下列数据是有关的财务数据请问一下这家公司最少要做到多少营业额才能达到损益平衡销货净额1200000销货成本 500000管销费用 350000固定成本 450000A 771429B 857143C 1551724D 162857118紧急预备金可用来A 弥补失业时所短少的收入B 弥补失能时所短少的收入C 因应突发灾变所造成的损失D 以上皆是19失业保障月数等于A 资产除以每月固定的开销B 可变现资产除以每月固定开销C 失业前的月薪除以每月固定开销D 失业前的月薪除以每月房贷支出20下列何者可作为筹措紧急预备金的方式A 活期存款B 优先股股票C 理财型房贷D 黄金贵金属21信用卡循环信用利息的计算单位为A 日B 月C 季D 年22王君每年生活费为24万元名下可变现资产为400万元保险理赔金为 150万元尚有120万元负债房屋重建装潢成本为100万元请问王君意外或灾变承受能力比率为何1 大于12 小于13 等于14 以上皆非23有关衡量紧急预备金因应能力之叙述下列何者正确1 意外或灾变承受能力 5至10年生活费÷可变现资产2 可变现资产一般包括房地产等资产3 失业保障月数指标愈低表示紧急预备金因应能力愈高4 失业保障月数可变现资产÷每月固定支出24潘小姐拟经营花店每月店租金4万元员工总薪资6万元其它开支2万元另装潢费用240万元按4年摊提折旧若毛利率相当于边际贡献率为20则每月之营业额为多少时恰可达到损益平衡不考虑税负与自有资金之机会成本1 70万元2 75万元3 80万元4 85万元25下列何者不是「紧急预备金」的用途1 因应失业导致的工作收入中断2 因应失能导致的工作收入中断3 因应日常生活所需4 因应意外灾变导致的超支费用26小张于年初存了一笔10万元为期一年的定存若银行利率为12每月复利一次的话年底小张可领回多少钱A 112000B 112400C 112500D 11270027下列说明何者有误A 每年获得的实际利率称为有效年利率B 复利频率越高有效年利率越高C 一般银行的牌告利率就是指有效年利率D 有效年利率等于每年的利息收入除以原始投资额28下列叙述何者错误A 折现就是计算未来金额的现值B 10年后的100万和今天的100万相等C 将现值转换成终值的过程称为复利D 金钱是具有时间价值的29如果现在利率为6每半年复利一次则小明想在5年后领回50万元的话现在应该存入多少钱A 372000B 373500C 371000D 37150030小陈最近买了一台60万元的新车头期款20万元贷款40万元分3年摊还利率12则小陈每个月要缴纳多少的汽车贷款金额A 11111B 13286C 15111D 1244431某车商正在进行促销消费者可以用现金75万元买车或是零头款每半年付一次车款为期4年利率10每半年复利一次如果小心采取第二种方案买车的话她每半年要负担的汽车贷款金额有多少A 93750B 131250C 197836D 11604532小美计划在4年后到欧洲旅行因此打算届时存够这笔旅游基金10万元如果有个基金提供固定12的年报酬率则小美每个月要存多少钱才能达成这个消遥游欧的愿望A 1633B 2633C 2083D 274333小明与小慧这对夫妻相当重视理财因此再小孩一出生的时候就定期定额地进行投资这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金假设他们每年存60 000投资报酬率假设为12的话18年后当小孩要上大学时这笔教育基金的总额有多少A 1080000B 1209000C 2095860D 334500034如果小黄想在20年后退休希望届时累积到1000万元的养老基金假设投资报酬率为12则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱A 500000B 450000C 140000D 10000035只要资产组合中牵涉到以外币计价的话就会面临到汇兑的风险假设小李以50000元购买了一支以美金计价的海外基金申购当日的基金净值为US12汇率为34一年后小李打算卖掉这支基金此时的基金净值为US15汇率为30请问在不考虑手续费的情况下此项投资的投资报酬率是多少A 40B 15C 10D 536假设小云的投资组合中有60分配在股票30分配在存款10分配在债券假设存款的利率固定为2债券的利率固定为5但是股票的投资报酬率则不一定在乐观的情况下 40的机率投资报酬率可达20在悲观的情况下 40的机率投资报酬率为负的10在持平的情况下 20的机率投资报酬率则只有6请问小云这个投资组合的预期报酬率有多少A 13B 9C 4D 337假设小邱从20岁上大学起就立志毕业后要自己创业开店因此利用下课寒暑假时间打工累积创业资金每个月平均可存12000元存下来的钱都拿去投资共同基金平均投资报酬率可达12请问小邱4年毕业后可以累积多少的创业基金A 576000B 645120C 688176D 90662438小李一家三口每月每人的基本生活支出为15000他还有一笔350万元为期20年的房贷年利率8除此之外他还想于15年后替小孩存妥60万元的高等教育基金为自己和太太存妥30年后2000万元的退休基金假设教育基金和退休基金的投资报酬率皆为10请问小李每个月的最低收入应为多少才能满足这些财务目标A 40208B 56413C 70208D 8641339小杰最近要结婚向银行办理结婚成家贷款50万元年利率为12两年内按月摊还本息的话请问他每个月要还多少钱A 25833B 23537C 23333D 2000040假设年投资报酬率为6％预计工作25年后累积500万元退休金则每月应储蓄之金额为多少取近似值以最近百元计6400元 2 7600元 3 8000元 4 8800元41若要5年内累积100万元年报酬率10％则每年最少要投资金额为何1 1020万元2 1638万元3 327万元4 1820万元案例有间房子用租的话月租2万元押金两个月用买的话总价700万元可自备300万元利用400万元利率为7的20年贷款假设存年利率为3打算要在这间房子住5年房租每年月租调升500元5年后卖掉房子的话可得800万元请利用此例回答4245题42请问用租的话第一年的成本是多少A 240000B 241200C 242800D 24400043用买的话年成本为多少A 280000B 370000C 460000D 49000044租屋的现金流量净现值为A 负116万元B 负104万元C 116万元D 104万元45买房子的现金流量净现值为负130万元 B 负79万元 C 130万元 D 79万元案例小明今年35岁打算40岁时买间房子目前年收入120万元收入成长率为3拥有的资]产净额为200万元储蓄自备款与负担房贷的上限为30投资报酬率为1220年房贷利率为7请利用此例回答4650题46小明目前可负担的自备款为A 423万元B 488万元C 581万元D 1115万元47可负担的房贷总额为A 1170万元B 520万元C 442万元D 312万元48可负担的房价为A 2825万元B 1023万元C 1008万元D 735万元49如果小明一家四口需要约45坪的房子不买车位的话请问小明可负担的房屋每坪单价为A 45万元B 23万元C 20万元D 16万元50如果小明需要约45坪的房子和一个约80万元的车位则小明可负担的房贷每坪单价为A 21万元B 23万元C 30万元D 40万元案例小君刚买房子贷款420万元为期20年利率6请利用此例回答5154题51如果用本金平均摊还法的话第一个月应还多少钱A 17500B 21000C 30500D 3850052采用本金平均摊还法的话第二个月应还多少利息A 17500B 20900C 21000D 2350053如果采用本利平均摊还法的话每个月应还多少钱A 9514B 17500C 20900D 3051454采用本利平均摊还法的话第二个月还了多少利息A 9514B 17500C 20952D 2100055小林未雨绸缪每年存150000供日后养老用如果这笔退休储蓄存款的报酬率为8每年复利一次则25年退休后小林一共累积了多少退休资金 A 10965900 B 22900050 C 3750000 D 4050000第二章现金规划一单项选择题1．现金最重要的特征就是A．高风险 B强流动性 C低收益2 不能视为现金或现金等价物A3年期定期存款 B货币市场基金C一幅名画 D活期存款3 流动性比率是A．流动性资产与总资产之比 B流动性资产与每月支出之比C 流动性资产与投资资产之比D 流动性资产与净资产之比4 通常情况下流动性比率应保持在左右A．2 B3 C4 D55．何小姐有存款2万元股票5万元基金2万元自住房屋价值40万元贷款10万元若月固定支出为5000元则可变现资产保障月数为A．4 B18 C78 D986以上题为例净资产保障月数为A．4 B18 C78 D987．下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况P g I Sa资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况G-r-bB zz9PY O资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况_ d 1V x u8 客户现金流量表反映的是客户个人的收入和支出情况A．某一时点B．上一年末C．某一时期D．上一年度9．张先生申请了某银行信用卡按发卡行规定每月1日为账单日25日为还款日如果张先生在2008年3月2日消费3000元则它可以享受的免息还款期为天A23 B24 C54 D5510．下列支出中哪一项不是理财支出A 贷款利息_X A- ]eB 娱乐支出C 保费支出D 投资费用支出二多项选择题1．以下有关现金规划的描述正确的是A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动B 现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现C 现金规划对个人财务管理来说是非常必需的D 做好现金规划是整个投资理财规划的基础2．以下经济目标中哪些属于期望目标A．日常饮食消费 B 购房 C 储备教育投资 D买车3．现金规划中对金融资产流动性的要求源于A．交易动机 B储蓄动机 C预防动机 D投资动机4．资产的流动性与收益性的关系是A．流动性较强的资产其收益性较低B 流动性较强的资产其收益性也较高C 收益性较高的资产其流动性较低D 资产的流动性与收益性呈反方向变化5．下列关于紧急备用金的说法中错误的是4h-ZA 紧急备用金可用来应付因失业与失能而造成收入中断时的生活支出z V xB 一般家庭应当以3-6 个月的生活费为基准准备紧急备用金CO2n[ZzHC 紧急备用金可以投资于股票或者房地产D 紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备6 资产负债调整的现金流入包括A．借入款 B．资产变现C．房租 D．债权回收款7 根据支出特点现金流出包括固定支出和变动支出固定支出指无法减少的支出如A．生活费 B．保险费C．房租 D．医药费8 适宜于现金规划的融资方式主要包括以下几种A 信用卡融资_X A- ]eB 保单质押融资C 典当融资D 其他银行融资方式9成功预算的特点包括A设计合理 B灵活机动 C贴近实际 D沟通清晰10下列选项中哪些属于现金规划的一般工具A货币市场基金 B信用卡 C现金 D储蓄存款11货币市场基金的特点包括A本金安全资金流动性强 B分红免利息税C投资成本较高 D收益率相对活期储蓄较高12信用卡的融资功能有A预借现金 B免费融资 C循环信用 D信用额度三判断题1．现金等价物一般包括储蓄账户支票账户货币市场账户其他短期投资工具等2．个人或家庭持有现金主要是为了满足日常开支预防突发事件和投机性需要3．对于金融资产来说通常流动性和回报率是成反方向变化的4．以存款建立紧急备用金的机会成本是因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率5．通常情况下流动性比率应保持在5左右6．对于收支平衡的控制可以通过开源节流两条途径实现7．个人或家庭的现金流量是指某一时点个人或家庭现金流入和流出的数量8．一般情况下资产负债率应将其控制在05以下9．一般认为净资产投资比率保持在05以上为好但对于年轻人来说这一比率通常较低应保持在02左右10．下岗及其他再就业者的理财策略应是制定合理的家庭消费计划近可能低消费同时提升人力资本提高再就业能力11 家庭支出分为生活支出与理财支出其中生活支出包括衣食住行娱乐医疗及保费支出12．根据储户提前通知时间的长短个人通知存款分为1天通知存款与5天通知存款两个档次13．所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法14．货币基金没有年费申购费和赎回费只有认购费总成本较低15．信用卡的免息还款期由三个因素决定客户刷卡消费日期银行对账单日期和银行指定还款日期四简答题1．人们持有现金有哪些动机2．为什么要进行现金规划3．进行现金规划应考虑哪些因素4．什么是紧急备用金为什么要建立紧急备用金5．如何建立紧急备用金6．衡量紧急备用金应变能力的指标有哪些7．普通雇员如何根据收入来源进行现金规划8．我国目前的储蓄种类有哪些如何利用好这些储种9．个人资产负债表如何揭示财务状况10．现金流量表提供了什么信息11．为什么要做个人预算12．如何编制个人预算你做的预算是否成功13 现金规划中常犯的错误有哪些14．现金规划包括几个步骤15 适宜于现金规划的融资方式有哪些五案例分析1．王小姐26岁在北京市朝阳区某中学任教月收入3500元左右有银行存款10000元每月生活开销1000元逛街买衣服每月2000元交通费每月500元是彻彻底底的月光一族单位提供三险一金父母均有退休金和医疗保障身体健康短期内无需照顾请问王小姐如何运用阶梯式组合储蓄投资告别月光做有财人2．家庭基本情况1男30周岁阿雅25周岁新婚无小孩女方父母太远与男方父母在同一城市生活2双方父母家庭情况A男方父母二人母亲退休父亲还有两年退休B女方父母小女儿读大二目前收入情况1小两口男方税后16000元月女方3200元月男方其他收入4-10万元年不定女方其他收入6-10万元年不定2男方父母国企收入稳定母亲退休2000元月父亲目前收入5000元月还有两年退休退休后估计3500元月企业福利保险情况好有较好的储蓄无负债无负担3女方父母自营餐饮店刚1年收入6-8万元年储蓄不多无负债保险自缴每年4500元两人尚需缴纳9年每月开支状况1一套住房目前还款3900元月2日常支出两个人4000-5000元月3负担女方妹妹大学学费生活费14000元年4年底给双方父母各5000元合计1万元5旅游支出1万元年个人家庭资产1住房三套市值分别80万60万50万其中前两套全款付清2存款22万3股票23万深度套牢已经当做长期储蓄看待了放个5年10年甚至更久也无所谓已经不想了没计划在短期支出中4保险公积金单位每月按规定扣缴缺乏对其了解没当回事从来没看过因此不知道有多少家庭负债情况1套贷款39万目前采用等额本金还款方式逐月递减还要还19年夫妻二人均在民营企业工作女方工作较稳定处于事业上升期男方行业受目前金融危机影响大09年存在收入的不稳定性有可能收入在10万年以内请结合上面给出的条件为其编制资产负债表和现金流量表并进行家庭财务诊断分析家庭财务状况3．王女士计划用1万元去买一台电视并且已将资金准备好了但朋友建议她可以先用信用卡划卡消费而不是现金购买请你帮助王女士做出选择并提出合理的建议4．马先生夫妻二人年收入7万元都有三险一金和一般医疗保险小孩6岁正在上小学近期不打算买房买车目前有活期存款5万元定期存款5万元股票投资20万元家庭月开支2000元小孩学杂费等年支出6000元请为马先生一家提出合理的现金规划建议六结合自己的实际情况完成以下工作1．根据你自己的收入支出情况制定出个人现金流量表2．根据你的财务状况制定出你的现金预算表3．通过本章的学习结合自己的财务状况为自己制定一份现金规划方案第三章消费规划一单项选择题1理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托以为资金来源安规定要求向购买普通住房的个人发放贷款A储蓄存款 B央行存款 C公积金存款D派生存款2购房的几个环节都涉及印花税的缴纳下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是A购房者与房地产开发商签订《商品房购买合同》时按照购销金额3‰贴花B购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时按借款额的05‰贴花C个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时每件贴花5元D公积金购房不需要缴纳印花税3 购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题但是契税的缴纳额也不少北京地区非普通住宅缴纳的契税为房屋价格的com B2 C1 D34 在给客户进行住房消费支出规划时首先确定客户端需求理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则下列对这些原则的描述错误的是A 够住就好B 有多少钱买多大的房子C 无需进行过于长远的考虑D 需要长远考虑5 房价是购房者购房时考虑到主要因素之一理财规划师应帮助客户判断房价的高低而房价又取决于两个因素一个是面积一个是A 区位B 开发商的大小C 银行贷款利率的高低D 讨价还价能力6 理财规划师给客户制定家庭消费支出规划在家庭消费支出的三种消费模式中消费模式是不可取的A 收大于支B 收支相抵C 支大于收D 三种都可取没有不可取的7 万先生家每个月的生活开支大约为1万元其家庭每月的投资收入为12万元可以认定该家庭已经获得了A 基本收益B 财务自由C 额外收入D 全部收入二根据下列内容回答19题北京的刘小姐2006年6月5日在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方米的住宅房价为200万元理财规划师根据刘小姐的情况建议六小姐采用等额本息还款第一次付60万元余款分20年付清由于刘小姐第一次购房银行给予了刘小姐5751的贷款优惠利率1 刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款也叫A 住房按揭贷款B 公积金贷款C 一般性贷款D 特别贷款2 银行自收到刘小姐的贷款申请及符合要求的资料后应当按规定对刘小姐的担保信用等情况进行调查按程序进行审批并在内将审批结果通知借款人A 3周B 2周C 15天D 1个月3若采用等额本息还款刘小姐每月的还贷额为元A 9 830B 1 021C 8 970D 7 7494 资料中刘小姐第一次支付的60万元这笔资金称为首付款申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款一般会要求借款人支付房屋总价款的A 20～30B 30～40C 40～50D 50～605 刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式是指在贷。
个人理财规划实务知到章节答案智慧树2023年山东经贸职业学院
个人理财规划实务知到章节测试答案智慧树2023年最新山东经贸职业学院第一章测试1.以下属于理财规划内容的是（）。
参考答案:养老规划;现金规划;健康规划;教育规划2.生命周期理论比较推崇的消费观念（）。
参考答案:消费水平在一生内要保持相对平稳的水平3.整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
参考答案:家庭成熟期4.关于资金时间价值的说法错误的是（）。
参考答案:资金时间价值与利率与任何关系;不同时间点的两个现金流可以直接比较大小5.理财就是把钱放在银行里。
（）参考答案:错6.理财就是投资，就是钱生钱。
（）参考答案:错7.影响资金时间价值大小的因素主要包括（）。
参考答案:计息方式;期限;利率;资金额8.（）是家庭理财规划的基石，是实现具体目标的方法和手段。
参考答案:投资规划9.工薪阶层唯一的理财方式就是银行存款。
（）参考答案:错10.个人理财规划是根据当下的财产状况为自己制定一份合理、长远的理财规划方案，通过实施方案实现人生各个阶段的目标，争取早日实现财务自由。
（）参考答案:对第二章测试1.编制家庭财务报表时，关于流量与存量的说法，正确的是（）参考答案:期初存量+本期流入-本期流出=期末存量2.关于资产分类的描述正确的是（）参考答案:黄金是金融资产;银行的定期存款是流动性资产3.下列交易中会导致家庭资产负债表中的资产和负债等额增加的是（）参考答案:向银行贷款购买债券型基金4.下列选项中，风险承受态度或者风险偏好最高的是（）参考答案:可忍受20%的本金损失，不管投资赔钱照常过日子5.下列关于客户除风险外其他理财特征的说法，错误的是（）参考答案:对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品6.以下选项属于家庭财务信息的是（）。
参考答案:资产负债信息;风险管理信息;社会保障信息7.家庭收入支出表的编制基础恒等式为（）。
参考答案:收入-支出=结余8.理财相关资料的收集主要是财务信息的收集，其他信息可有可无。
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《个人理财》第七章一、单选题1．银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。
A、职业道德水准B、职业操守水平C、职业纪律规范D、从业基本原则2.提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业（）。
A、经营理念B、企业文化C、公司治理D、发展规划3.下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。
A、勤勉尽责B、诚实守信C、客户至上D、守法合规4.银行从业人员在（）的监督下，自觉遵守本职业操守。
A、公众B、银监会C、同业协会D、以上都对5.守法合规是指以指银行从业人员应当遵守（）。
A、法律法规B、行业自律规范C、所在机构的规章制度D、以上都应遵守6.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。
A、诚实信用B、勤勉尽责C、专业胜任D、岗位职责7.（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A、熟知业务B、勤勉尽责C、专业胜任D、诚实信用8.下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据9.不属于“熟知业务”规定的内容是（）。
A、熟知向客户推荐的产品B、熟知产品设计过程C、熟知产品有效期D、熟知业务处理流程10.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）。
A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法11.银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（）。
A、不会产生严重的后果，可以允许B、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人C、因为情况紧急，特殊情况可以原谅D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责12.银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（）。
A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的D、行为不当，除非经过内部调整13.从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（）。
A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B、与本机构同事谈论客户的婚姻状况C、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D、可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构14.银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括（）。
（1）不打听与自身工作无关的信息（2）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责（3）保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途（4）不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人A、（1）（2）（3）（4）B、（1）（2）（4）C、（1）（2）（3）D、（2）（4）15.从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益至上D、树立良好形象16.在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A、所在机构管理层B、银行业协会C、银监会D、利益冲突当事方17.按照准则要求，（）是从业人员正确处理利益冲突的做法。
A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易18.某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）。
A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D、不得基于此消息为自己或他人盈利19.某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解释，该从业人员恰当的做法是（）。
A、认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求B、认为这是不合理的邀请，委婉拒绝C、通知保安请客户离开D、耐心向客户解释，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行20.下列选项中，哪项没有遵守银行从业人员公平对待所有客户的行为准则？（）A、为VIP 客户提供单独的服务区域B、热情对待身体有残障的客户C、为外国客户提供更多便利的服务D、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异21.按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是（）。
A、对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦B、轻慢办理小额业务的客户C、为语言存在障碍的客户尽可能的提供便利D、热情周到地对待女性客户22.“信息披露”中所需要披露的信息是指（）。
A、从业人员推荐的产品所涉及的风险B、本机构在代理销售产品过程中的责任和义务C、银行过去5年的财务报表D、银行下一年度的战略发展方向23.根据监管的规定和所在机构风险控制的要求，从业人员应对客户所在区域的信用环境、所处的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录（）。
A、进行调查、审查、授信后管理B、向社会公众披露C、向上级管理层报告D、进行收集保存24.下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是（）。
A、了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产B、在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息C、按照法定程序积极协助执法活动D、不协助客户隐匿、转移资产25.银行从业人员的下列行为中正确的是（）。
A、打听同业人员所在机构的人士薪酬B、与其同事在闲暇时谈论对客户的评价C、从银行离职后与朋友交流以前的客户信息D、在有关国家机关依法调查时，透露客户信息26.银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续要查询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了（）规定。
A、反洗钱B、监管规避C、协助执行D、内幕消息27.礼物收、送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内，例如（）。
A、消费卡B、有价证券C、贵金属D、以上都不对28.银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应（）。
A、提示、制止同事的不当行为B、向所在机构有关部门汇报C、向其他同事披露D、向监管部门举报29.银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷，王某认为（）。
A、立即向阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报B、向媒体曝光骗贷事件C、在网上向全体员工披露D、不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报30.当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，（）。
A、立即向上级机构或监管部门通报B、按照正常渠道反映和申诉C、对外发表贬低、诋毁所在机构的言论D、详细调查、收集对自己有利的证据31.银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到（）。
（1）不得利用兼职岗位为本机构谋利（2）对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉（3）离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密（4）不得代表所在机构对外发布消息A、（1）（2）（3）B、（2）（3）（4）C、（1）（3）D、（1）（2）（3）（4）32.下列行为中，（）符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。
A、利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情与工作无关的内容B、利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件C、在电子设备上安装使用各类安全防护系统D、安装下载盗版和有合法许可的软件33.对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是（）。
A、经济处罚B、通报同业C、道义劝导D、批评教育34.对银行从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向（）寻求解释。
A、银行业协会B、银行监管委员会C、中国人民银行D、人民法院二、多选题1.从业人员职业操守的宗旨是（）。
A、规范从业人员职业行为B、提高中国从业人员整体素质和职业道德水平C、建立健康的银行战略发展方向D、维护银行良好的声誉E、促进银行业的健康发展2.制定银行从业人员职业操守旨在提高银行从业人员（）。
A、业务水平B、职业素质C、职业道德水平D、信用水平E、法律法规意识3.（）工作人员适用银行业从业人员职业操守准则。
A、信托公司B、村镇银行C、基金管理公司D、农村信用合作社E、汽车金融公司4.银行从业人员应当遵守本职业操守，并接受（）的监督。
A、国家机关B、银行业协会C、监管机构D、社会公众E、新闻媒体5.（）属于银行从业人员应遵守的基本准则。
A、诚实信用、守法合规B、专业胜任，勤勉尽职C、保护商业机密与客户隐私D、公平竞争E、团结合作6.勤勉尽职的内容包括（）。
A、不打听与自身工作无关的信息B、维护所在机构商业信誉C、对机构诚实信用D、切实履行岗位职责E、保守所在机构的商业机密7.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知（）。
A、所推荐金融产品的特性、风险、收益B、业务处理流程C、风险控制框架D、产品的设计过程E、法律关系8.（）明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。
A、从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见B、从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C、从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束D、对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报E、为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核9.从业人员遵守岗位职责，应做到（）。
A、不打听与自身工作无关的信息B、不以不正当手段刺探其他机构的商业秘密C、不泄漏本机构的信息D、不经批准不为其他岗位人员代为履行职责E、不得违反业务流程及岗位职责将自己保管的物品交与他人10.（）属于不当行为，可能侵犯客户隐私。
A、未到保存期限，遗失毁坏记载客户信息的挂失申请书、交费凭证B、从业人员经客户许可，将客户信息泄露给证券公司保险机构C、把办理理财业务时了解到的客户购房需求信息透露给相关房地产公司D、不向同事打听与己无关的交易记录和客户隐私E、妥善保管交易信息档案，离职后仍不得违反原机构的相关规定11.按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括（）。