中国联通数盾金融反欺诈产品介绍

• MAC地址 • Wifimac
• IMSI
• WIFI服务集标识
• GPS
• WIFI-BSSID
SaaS服务
输出项
风险评分
• 欺诈分0-100分 • 分数越高，风险越大
部分风险标签
• 仿冒申请 • 异常设备
• 团伙骗贷 • 垃圾账号
• 丌良行为
……
PART 04
部署流程 – 时间轴
• 离线测试：邮件加密传输 • 在线测试：API接口经https方式接入
百度企业数据
银联消费数据
京东电商数据 ….
* 绿色为反欺诈产品采集的数据维度
PART 01
中国联通大数据 – 数据处理能力
标准产品
核心生产平台
B域数据库
B域
用户信息 账务信息
……
终端信息库
综采
语音话单 短信话单 流量话单
能力开放产品
DCT
统一能力
多租户平台
数据安全 管控体系
互联网数据库 互联网上网日志
PART 03
数盾反欺诈 – 线上信贷风险地图
线上增量 用户
注册/拉 新风控
进件 反欺诈
信用评级
• 羊毛党 • 设备欺诈 • 多次申请
• 黑中介 • 冒用身份 • 多头借贷 • 其他
用户管理
• 人身信息核验（四要素） • 信用记录/人行征信 • 消费流水 • 存款、个人资产 • 其他
交易管 理
• 盗刷 • 套现 • 洗钱
盗号 洗钱
网络借贷
欺诈申请 冒用身份 多头借贷 套现欺诈
消费金融
互联网保险
盗号 盗刷 欺诈申请 退款套现
理赔欺诈 互劣平台欺诈
PART 02
金融欺诈 – 产业化运营
底层：工具类开収 打码/注册软件 群控设备 刷机工具
发现销账 虚拟物品发现
实物销赃 洗钱
上游：用户数据窃叏
批量注册 木马/钓鱼窃叏
灰产倒卖
关键指标输出 KS/AUC/IV等
对接测试 API毫秒级返回结果
前期准备 (1-2周)
样本准备 (视客户)
离线测试 (3-4天)
效果评估 (视客户)
二次调优 (约1周)
正式上线 (2-3天)
模型迭代 (持续)
• 双方沟通场景不需求 • 联通侧进行预评估研究
输出项： • 风险评分：0-100分，分
数越高欺诈风险越大 • 风险标签：账号风险/异常
核心 优势
安全 能力
IP地址及地理位置关联检测 每天检出300w病毒木马，250w恶意APK 扫描国内几乎所有IP和端口，千万级恶意IP、
网址、代理库
设备 覆盖
合作安全SDK覆盖华为、OPPP、VIVO等 超过90%安卓手机
安全能力覆盖超过60%iOS设备 十亿级设备黑库
PART 03
• 网络：代理IP/VPN/网关IP/
0亿用户
• 欺诈设备：群控等黑设备库、 服务器IP
• 亿级风险小号库
设备指纹系统
• 地域：国外IP/高危地区IP
• 十亿级号码标记库 • 叐控设备：中毒肉机
• 恶意：DDOS IP/ 肉鸡IP/作
• 机器卡识别率95%+
弊IP
• 社交/游戏/金融/电商/ O2O等
数盾反欺诈 – 模型关键点
• 群控设备 • 虚假设备 • 中介设备 • 黑名单设备
• 违法犯罪/法院老赖 • 多头借贷 • 网络丌良行业 • 欺诈App和网页访问
什么人
用什么工具
经过什么途径
做了什么事情
• 工具手机号码 • 盗用账号监测 • 丌良信用记录
• 千万级静态+劢态恶意IP • 中介网络检测 • 非常用网络检测
非交易 管理
• 设备风险 • 钓鱼风险 • 电信诈骗
PART 03
数盾反欺诈 – 数据优势
中国联通-腾讯大数据战略合作产品
国内唯一运营商全量数据反欺诈 两大社交平台数据覆盖 国内最大安全设备数据库
数据 优势
国内最大黑产知识图谱 采用多种AI技术
黑产 图谱
亿级手机号、身份证、银行卡黑库
PART 03
数盾反欺诈 – 业务流程(金融反欺诈)
不良用户 普通用户
拒绝放款 申请
原始资料 包装后材料
个人信息泄露 被窃叏
黑中介
骗贷/养卡 拒绝放款
贷款平台
查
反
询
馈
黑市
联通反欺诈
某银行消费信贷 实测K-S值达0.44
PART 03
数盾反欺诈 – 模型原理(账号反欺诈)
• 覆盖三大运营商超过1 • 虚假设备：非白即黑
• 腾讯生态账号黑库共享
目录
中国联通数盾风控 数盾 – 金融反欺诈产品
测试和部署流程
PART 04
部署流程 – 服务出入参
输入项
必选属性
• 手机号（必填） • imei/idfa（移劢端必填） • 申请IP（pc端必填） • 身份证号 • 银行卡号
可选属性
• 姓名
• QQ开放账号
• 邮箱
• 微信开放账号
…
下游：实施欺诈
虚假/多次申请 盗刷/骗保/薅羊毛
电话/短信诈骗
…
身份证 银行卡 手机卡 网站账号
中游：数据中介 黑中介/包装 养卡/养号
防范和化解金融风险， 是一场输不起的战役。
——人民网
2017年问题借贷平台
4000家+
黑产从业人数
100万+
黑市可交易身份证
1000万+
黑产年产值
500-1000亿
基础产品
标签体系
数据能力 开放平台
PART 01
联通数盾风控 – 产品架构
企业风控
数盾风控
个人风控
基本信息服务 企业评级服务 企业反欺诈服务 个人信息核验 个人用户评级 反欺诈服务
失联修复服务
目录
中国联通数盾风控
数盾 – 金融反欺诈产品
测试和部署流程
PART 02
金融欺诈 – 专业化细分
第三方支付
数盾反欺诈 – 模型优势
行业应用
学
AI模型
习
识
知识表示和管理 别
隐私保护引擎
复杂数据融合
知
识
抽
异质异构
取
黑产大数据
图计算
金融反欺诈 行业应用
深度学习
知识推理
监督学习
全球最大黑产知识图谱
加密、匿名、多样化 图索引、Hadoop、spark、HIVE
运营商 数据
社交网络 数据
设备安全 数据
其它
PART 03
互联网内容信息
互联网信息库
…
信令数据库
LTE域 PS域 CS域 位置信息库
…
数据治 理体系
元数据 管理
数据 质量 管理
云化 ETL
* 绿色为反欺诈产品相关模块
PART 01
中国联通大数据 – 数据产品矩阵
平台级 解决方案
旅游大数据
政务大数据
安全大数据
标准产品
数盾 风控
ห้องสมุดไป่ตู้
数达 营销
沃指数
智慧 足迹
数言 舆情
中国联通数盾反欺诈产品介绍
联通大数据有限公司 2019.12
目录
中国联通数盾风控
数盾 – 金融反欺诈产品 测试和部署流程
PART 01
中国联通大数据 – 数据资源及对外合作
联通全网数据
外部数据合作
基本资料 互联网日志 位置信息 终端信息
订购信息
账务信息
综采业务话单
中国电信数据 腾讯安全、社交数据