中国联通数盾金融反欺诈产品介绍
中国联通信息安全产品介绍-20130827
限管理模块、属性证书签发模块、中间 成。
件、管理端等组成。
产品功能
产品功能
集中管理：安全策略管理、配置管理、用户
应用管理：应用注册、应用角色管理。 管理、密钥管理。
授权管理：群体管理、工作组管理、、 安全登录：用USBKey证书登录本机/域，拔
群体授权、个人授权、工作组授权、权 Key锁屏，拔Key断网。
• 经营范围:电子认证服务，网络信息安全服务、高 安全等级的移动办公应用服务。
• 公司职责定位：负责全网性安全产品的开发、技 术支撑、平台运营，支撑全网主营业务的发展， 为联通各类客户提供综合性安全解决方案。
服务能力
资质与荣誉
– 电子认证服务使用密码许可证
– 商用密码产品销售许可证
– 电子认证服务许可证（包含电子政务）
时间戳管理：时间戳业务数据自动归档、检索查询。
产品体系结构
应用系统 （服务端）
V-STK
应用系统 （服务端）
V-STK
时间戳服务器
CA 可信时间源
16
6、高安全移动办公
基于联通3G高速网络和密码技术，通过手机、电脑等多种办公设备，用户可以在任何时间、 任何地点，高速、稳定、安全地访问OA、邮件、CRM、ERP等业务系统，随时随地处理 公文、收发邮件、查询信息，使工作更加轻松、便捷。采用数字证书机制保证应用安全。
用户
管理员 系统管理员 安全管理员 审计管理员
应用系统
VPN、FW
数字签名
统一身份认证
应用
应用
其他应
签
网关
系统1 系统2 用系统
名
数据加密
服
务
器
统一用户管理系统 统一权限管理系统
联通大数据业务实践及能力介绍
1
场景营销规则配置（5大类）
拨打固定电话类 • 输入固定电话号码； APP使用类 • 输入APP名称； 搜索关键字类 • 输入关键词名称。
2
场景营销计划创建（5步骤）
用 户 群 规 则 配 置
识别5亿URL，20万个互联网产品 识别约4600个手机品牌、11万个终端型号 日处理5400亿条上网记录信息，290亿条话单
13
联通大数据的数据优势-5
数据一点集中
① 用户上网、通信、位置、终端、社 等多维度数据一点采集、一点处理
数据价值高
信息含量丰富：集中了用户从生活到工 作，从通信行为到互联网行为的数据，
能力开放
（合作伙伴自 行训练模型）
部 署
生 产 平 台
数 据 推 送
个性化标签
（部署到平台 用于用户筛选）
34
数达营销产品-实时场景营销模式
Ø 以旅游类产品推广为例，传统的营销手段很难准确的把握到目标人群，引入中国联通大数据，当用户搜索旅游 关键词／访问旅游类APP时，及时营销，针对性更强，效果更好。
IMEI
业务基地 ……
使用内容 访问IP
用户状态信息 号码状态 年龄业务开通状态 用户订购信息 订购产品 流量包 合约计划 开通渠道 发展员工 …… 欠费状态 ……
用户消费信息 消费金额 月租费 流量费 短信费 通信费 ……
网厅手厅用户画像 号码 IMEI 访问位置 …… 号码
用户位置信息 IMSI LAC 时间 ……
想买什么价 位的
流量银行 沃音乐 Wo邮箱 沃商店 联通IPTV/Toolbar/联通公共WIFI及更多
30
数达营销产品服务模式
互联网投放 模式
01 01 02 02
联通大数据9大产品
联通大数据9大产品一、大数据平台产品1.1 产品概述1.2 技术架构1.3 功能特点1.4 使用场景1.5 产品优势二、数据分析产品2.1 产品概述2.2 数据采集与清洗2.3 数据仓库与存储2.4 数据分析与建模2.5 数据可视化与报表2.6 使用案例三、智能营销产品3.1 产品概述3.2 用户画像分析3.3 营销策略优化3.4 个性化推荐3.5 营销效果评估3.6 使用案例四、安全风控产品4.1 产品概述4.2 数据安全管理4.3 信用评估与风险预测4.4 反欺诈与反洗钱4.5 网络攻击检测与防护4.6 使用案例五、智慧城市产品5.1 产品概述5.2 交通管理与优化5.3 智能环境监测5.4 智慧公共服务5.5 城市规划与管理5.6 使用案例六、智能物流产品6.1 产品概述6.2 物流大数据分析6.3 路线优化与规划6.4 仓储管理与调度6.5 运输监控与预警6.6 使用案例七、互联网金融产品7.1 产品概述7.2 风险评估与控制7.3 贷款审批与风险决策7.4 信用卡管理与风控7.5 投资理财与预测7.6 使用案例八、健康医疗产品8.1 产品概述8.2 智能健康监测8.3 个人健康管理8.4 医疗数据分析与预测8.5 互联网医院服务8.6 使用案例九、智慧教育产品9.1 产品概述9.2 学绩评估与预测9.3 个性化教育与辅导9.4 教师教学辅助9.5 学习资源管理与推荐9.6 使用案例附件：1.产品演示视频2.用户手册3.接口文档法律名词及注释：1.数据隐私保护：指保护用户个人信息、商业秘密等敏感数据不被未经授权的访问、使用或泄露的法律措施。
2.隐私合规：指产品符合相关隐私保护法律法规的要求，保障用户隐私权益。
3.著作权：指著作权人依法对其创作的文学、艺术和自然科学作品享有的权利。
4.商业机密：指企业经营活动中的商业信息，包括但不限于商业计划、经营策略、营销数据等。
5.数据所有权：指数据的法律所有人对该数据享有的权利。
联通大数据业务实践及能力介绍
02 沉淀用户行为作为接入点的线下批量营销，引入中国联通大数据，
精准的找到产品的目标人群，支持联通丰富的渠道精准触达。
03 以用户实时行为作为接入点的实时场景营销，场景包括位置类、
APP类、URL类、搜索关键词类、固定电话类。
04 面向行业客户的存量用户，依据其提供的身份证号、终端MAC、
终端IDFA、终端IMEI等账号，复联出用户当前的手机号。 31
渠
道
流量银行 沃商店
沃音乐 Wo邮箱
联通IPTV/Toolbar/联通公共WIFI及更多 30
数达营销产品服务模式
互联网投放
模式
01
04
02
失联复联
线下批量
模式
03
营销模式
实时场景 营销模式
01
通过数据分析对目标群体进行精准推送,以对用户贴标签和用户画
像为基础，通过互联网渠道实时投放，进行精准触达。
身份验证
位置核验
号码风险
交际圈验证
二次卡清理
l 手机号、姓 名、证件号 等身份信息 核验；
l 用户基本信 息；
l 实时位置核验； l 历史位置核验； l 工作地核验； l 居住地核验；
l 号码状态； l 在网时长； l 三无极低信息； l 付费模式； l 合约信息；
l 交往圈验证； l 常用联系人；
企业风控
基本信息服务 企业评级服务
反欺诈服务
数盾风控
个人风控 （4亿）
信息核验服务 用户评级服务 反欺诈服务
失联修复催收
60个标准APIs 23个联通、电信、移动APIs 20个银联融合APIs
19
个人风控产品—信息核验服务
Ø 是将客户提供的用户信息与风控平台存储的用户信息进行验证的服务，可以为贷前用户的信息核验提供 支撑，降低金融行业业务风险。
智慧足迹数据科技有限公司_企业报告(供应商版)
本报告于 2023 年 08 月 18 日 生成
2 / 15
1中标金额 （万元）
TOP1
北京工商大学北京国际消费中心城 市建设高精尖中心培育项目中标公
北京工商大学
29.4
告
TOP2
手机信令大数据、台式电脑、数据 南京工业大学招投标 科学与大数据教学平台采购项目 管理中心
2023-01-04
1.4 地区分布
近 1 年智慧足迹数据科技有限公司中标项目主要分布于北京、内蒙古、江苏等省份，项目数量分布为 4 个、1 个、1 个，占比企业近 1 年项目总数的 100%。从中标金额来看，北京、江苏、内蒙古的中标 总金额较高，表现出较高的地区集中度。
本报告于 2023 年 08 月 18 日 生成
主要资质：
一、业绩表现
1.1 总体指标
近 1 年(2022-08~2023-08)：
中标项目数(个)
6
同比增长：200.0%
中标率
75.0%
同比增长：-25.0%
中标总金额(万元)
(不含费率与未公示金额)
￥55.6
同比增长：-7.4%
平均下浮率
11.5%
同比增长：100.0%
注：平均下浮率是指，项目下浮金额与预算金额的比值的平均值。（下浮金额=项目预算金额-中标金额）
目标单位： 智慧足迹数据科技有限公司
报告时间：
2023-08-18
报告解读：本报告数据来源于各政府采购、公共资源交易中心、企事业单位等网站公开的招标采购 项目信息，基于招标采购大数据挖掘分析整理。报告从目标企业的投标业绩表现、竞争能力、竞争 对手、服务客户和信用风险 5 个维度对其投标行为全方位分析，为目标企业投标管理、市场拓展 和风险预警提供决策参考；为目标企业相关方包括但不限于业主单位、竞争对手、中介机构、金融 机构等快速了解目标企业的投标实力、竞争能力、服务能力和风险水平，以辅助其做出与目标企业 相关的决策。 报告声明：本数据报告基于公开数据整理，各数据指标不代表任何权威观点，报告仅供参考！
金融产品畅捷支付通盾产品介绍
核对信息无误后，确认支付并完成交易。
维护流程
01
02
03
04
定期更新密码
为了保障账户安全，用户 应定期更新登录密码和支 付密码。
保护个人信息
用户应妥善保管个人信息 ，避免泄露或被他人盗用 。
关注账户动态
随时关注账户动态，发现 异常情况及时联系畅捷支 付客服处理。
定期清理缓存
为了保障交易的顺利进行 ，用户应定期清理浏览器 缓存和cookies。
上传申请材料
将准备好的申请材料扫描或拍照上传至网站或APP。
等待审核
等待畅捷支付的工作人员审核申请材料。
使用流程
登录畅捷支付通盾平台
用户需在网站或APP上登录已注册的账号。
输入支付信息
按照页面提示，输入相应的银行卡号、验证 码等信息。
选择支付方式
根据个人需求选择相应的支付方式，如快捷 支付、网银支付等。
05
CATALOGUE
产品费用及计费方式
费用构成
硬件费用
通盾支付盾的硬件费用，根据 不同型号和配置而定。
年费
根据所选支付盾的套餐而定， 一般按年收取。
交易费
根据每笔交易的金额和特定业 务类型而定，通常按比例或固 定费用收取。
服务费
包括技术支持、售后服务等费 用，根据客户的需求和所选服
务级别而定。
跨平台支持
畅捷支付通盾支持多种操作系统和浏览器，用户可以在不同的设备和平台上使用。此外，通盾还支持跨 境支付，方便用户进行国际间的交易。
产品优势
01 02
降低风险
畅捷支付通盾采用实名认证和动态口令等安全措施，有效降低用户在支 付过程中面临的风险。同时，通盾的硬件加密技术也提高了用户数据的 安全性。
科技赋能金融,详解中国银行“网御”智能反欺诈服务
科技赋能金融，详解中国银行“网御”智能反欺诈服务8月28日，中国银行荣获《亚洲银行家》“2020年度中国最佳人工智能应用”奖项，以表彰其通过“网御新一代事中风控系统”（以下简称“网御”）提供的智能反欺诈服务。
近年来，随着数字金融蓬勃发展，日新月异的新型诈骗手段对于银行的反欺诈能力提出了更高的要求，也成为数字金融时代银行必须打造的核心能力。
与传统银行采用的反欺诈风险防控措施相比，“网御”围绕事中交易监控，创新运用多项金融科技技术开展实时反欺诈工作。
中行“网御”项目于2018年2月正式投入运营，主要面向线上渠道服务，综合运用大数据、云计算和人工智能等先进技术，有效识别和实时处置欺诈风险事件，进一步完善了事前风险识别评估、事中风险监测预警、事后风险响应处置的全流程风险管理体系。
经过两年多的持续运营，“网御”系统累计实时监测交易数十亿笔，拦截电信诈骗交易、避免客户资金损失10亿余元。
据中国银行负责个人金融线上安全的专家介绍，近一年来中行应用机器学习技术推动反欺诈能力再上台阶，基于海量交易数据和高维度行为特征，建成了适用于高频交易场景的实时反欺诈机器学习模型，形成了一套深度融合机器学习模型和专家经验的事中风控体系。
一方面，通过流计算技术和传统批量计算结合的模式，可以满足银行日常交易高并发、低延时、高精度、高可靠等要求。
另一方面，机器学习模型可以通过对交易行为模式进行细致刻画和全面“了解”，更加敏锐地洞察欺诈风险，及时发现新型欺诈行为，最大限度地防范欺诈行为的发生。
今年6月，中国银行客户赵女士接到自称是某电商平台售后客服电话，对方谎称赵女士购买的商品被检验出甲醛超标，还称如果赵女士在该平台信用分达到750分，可办理退货并进行3倍赔偿，提示赵女士在线借款5000元帮助提升信用分。
随后赵女士点击了对方发来的链接，根据引导填写了手机号、银行账号、取款密码等信息。
诈骗分子利用这些信息登录了赵女士的手机银行，通过电话骗取了手机验证码，试图将账户内存款转出。
中国联通数盾金融反欺诈解决方案
联通大数据有限公司
目录
中国联通数盾风控
数盾 – 金融反欺诈产品 测试和部署流程
PART 01
中国联通大数据 – 数据资源及对外合作
联通全网数据
外部数据合作
基本资料 互联网日志 位置信息 终端信息
订购信息
账务信息
综采业务话单
C/IV等
对接测试 API毫秒级返回结果
前期准备 (1-2周)
样本准备 (视客户)
离线测试 (3-4天)
效果评估 (视客户)
二次调优 (约1周)
正式上线 (2-3天)
模型迭代 (持续)
• 双方沟通场景不需求 • 联通侧进行预评估研究
输出项： • 风险评分：0-100分，分
数越高欺诈风险越大 • 风险标签：账号风险/异常
PART 03
数盾反欺诈 – 业务流程(金融反欺诈)
不良用户 普通用户
拒绝放款
原始资料 包装后材料
申请
黑中介
个人信息泄露 被窃叏
黑市
骗贷/养卡 拒绝放款
贷款平台
查
反
询
馈
联通反欺诈
某银行消费信贷 实测K-S值达0.44
PART 03
数盾反欺诈 – 模型原理(账号反欺诈)
• 覆盖三大运营商超过1 • 虚假设备：非白即黑
• 腾讯生态账号黑库共享
目录
中国联通数盾风控 数盾 – 金融反欺诈产品
测试和部署流程
PART 04
部署流程 – 服务出入参
输入项
必选属性
• 手机号（必填） • imei/idfa（移劢端必填） • 申请IP（pc端必填） • 身份证号 • 银行卡号
可选属性
百融设备反欺诈产品机制篇
百融设备反欺诈产品机制篇随着数字化时代的到来，互联网的普及和应用给人们的生活带来了便利，同时也给金融行业带来了巨大的挑战。
随之而来的金融欺诈问题也日益严重，给金融机构和用户造成了巨大的损失。
为了解决这一问题，百融公司推出了一系列反欺诈产品，这些产品能够有效识别和预防金融欺诈行为，保护金融行业和用户的利益。
百融设备反欺诈产品机制，是百融公司旗下的一款用于防止设备欺诈的产品。
它通过检测设备的硬件和软件信息，以及用户的使用行为等多个维度来进行设备识别和评估。
首先，百融设备反欺诈产品机制会通过手机或电脑等设备的唯一标识符，比如IMEI号、MAC地址等，来识别设备的真实性。
每个设备都有其独特的标识符，类似于人的指纹，通过识别这些标识符，可以确保设备的真实性，防止设备被篡改或伪造。
其次，百融设备反欺诈产品机制会收集设备的硬件和软件信息，包括操作系统版本、应用列表、设备型号等。
通过分析这些信息，可以判断设备的品质和可信度。
比如，如果设备使用了被黑客攻击的恶意软件，那么很有可能存在欺诈行为。
而如果设备的操作系统版本过低，容易受到安全漏洞的攻击，也需要引起警惕。
另外，百融设备反欺诈产品机制还会分析用户的使用行为来识别设备的真实性和可信度。
比如，如果一个设备在短时间内多次登录不同的账号，并且频繁更换IP地址，那么很有可能存在欺诈行为。
而如果设备的使用行为与用户的习惯不符，也可能存在风险。
除了以上几个方面，百融设备反欺诈产品机制还可以根据设备所处的地理位置来判断设备的真实性。
比如，如果一个设备在短时间内在不同城市登录了多个账号，那么很有可能存在欺诈行为。
而如果设备的地理位置与用户的常用地点不符，也可能存在风险。
百融设备反欺诈产品机制通过多个维度的设备识别和评估，可以对设备进行全面的风险评估和分析。
它不仅可以帮助金融机构识别和防范欺诈行为，还可以提供用户身份验证、设备指纹管理、异常设备监测等功能，从而保护金融行业和用户的利益。
中国联通博逸卡产品防伪解决方案
【自glzy.管理资源吧】中国联通博逸卡产品防伪解决方案清晨的阳光透过窗帘的缝隙，洒在了我的书桌上。
我泡了一杯咖啡，打开电脑，开始了这个方案的写作。
中国联通博逸卡，一款在市场备受瞩目的产品，今天我要为它打造一套防伪解决方案。
一、产品概述让我们来了解一下博逸卡。
作为中国联通的一款明星产品，博逸卡拥有诸多优点：高速上网、通话清晰、价格实惠。
然而，随着市场的扩大，仿冒品也逐渐增多。
为了保障消费者权益，我们急需一套完善的防伪方案。
二、防伪措施1.包装设计包装是产品的第一道防线。
我们要在包装设计上加入独特的元素，让消费者一眼就能辨别出真伪。
例如，采用特殊的印刷工艺，如烫金、浮雕等，让包装更具质感。
同时，在包装上加入防伪标识，如二维码、RFID芯片等，让消费者轻松识别。
2.产品外观博逸卡的外观设计要独具特色，与市场上其他产品有明显区别。
我们可以采用特殊材质，如金属卡片，让卡片更具质感。
在卡片上加入独特的图案和标识，让消费者一眼就能认出。
3.技术防伪（1）加密技术：在博逸卡中植入加密芯片，确保产品在激活、使用过程中不被篡改。
（2）生物识别技术：通过指纹识别、人脸识别等技术，确保产品使用者与购买者一致。
（3）大数据分析：收集用户使用数据，通过大数据分析，发现异常行为，及时采取措施。
4.宣传推广在宣传推广方面，我们要加大力度，让消费者了解博逸卡的正品特点。
可以通过线上线下的活动，如抽奖、优惠券等，引导消费者购买正品。
5.售后服务售后服务是保障消费者权益的重要环节。
我们要建立完善的售后服务体系，确保消费者在购买、使用过程中遇到问题能得到及时解决。
同时，设立专门的售后服务，方便消费者咨询和举报。
三、实施步骤1.建立防伪团队：组织专业的防伪团队，负责方案的制定、实施和监督。
2.落实防伪措施：按照方案要求，逐步落实各项防伪措施。
3.培训销售团队：对销售人员进行防伪知识培训，确保他们能够准确识别真伪。
4.监测市场动态：密切关注市场动态，发现仿冒品及时采取措施。
e盾产品说明书
e盾产品说明书目录第一章产品介绍 (3)第二章功能介绍 (3)第三章应用场合 (3)第四章物理逻辑分区示意图 (4)⏹e盾外部结构 (4)⏹e盾内部结构 (4)第五章安装指南 (5)5.1 e盾驱动的安装 (5)5.1.1 插件的安装 (5)5.1.2 客户端插件的安装 (6)5.2 卸载e盾 (7)5.2.1 卸载插件 (7)5.2.1 卸载客户端插件 (8)5.3 用户口令（e盾的PIN密码）的修改 (8)第六章e盾的使用 (10)第七章注意事项 (10)第一章产品介绍“e盾”是黑龙江联通推出的新一代安全产品，是指通过内置智能安全芯片的USB设备为用户提供互联网的安全身份标识以及安全应用。
e盾可以支撑多种互联网应用，如：宽带接入、文件保险柜、视频监控服务、证券理财、安全email、安全支付、高清影视下载等等，为业务使用提供安全身份认证和安全通信等服务保障。
第二章功能介绍1.基础安全功能为用户提供互联网应用过程中的身份认证、交易、通信传输等核心安全保障。
2.口令（PIN码）保护e盾设备具备自身口令保护功能，即用户可以定义一个设备的访问口令，用户在使用e 盾设备之前必须输入正确的口令，否则不能正常使用设备。
该口令在使用过程中可以修改。
3.U盘存储功能基本型e盾无存储功能；标准型和增值型e盾具有U盘存储功能。
注：由于e盾中预置了e盾系统文件。
所以，e盾供用户实际使用的存储容量小于e 盾的整体容量。
第三章应用场合e盾代表着个人的网络电子身份证，在互联网应用里，e盾包含着个人的身份以及业务权限，用户持有e盾访问各互联网应用系统能直接获得系统的相应访问权限。
根据e盾系列产品所提供的应用的不同，用户使用的场景也有所不同，同时e盾在互联网里可以包含各种不同的丰富的应用权限，带给用户最便捷、最新奇的感受。
第四章物理逻辑分区示意图⏹e盾外部结构e盾外部分为铝质外壳和橡胶接口帽组成。
其中：接口帽拔下之后是e盾的接口，支持电脑USB2.0接口。
中国联通大数据失联复联产品介绍
15.17% 42.20%
18.88%
河南地区测试样本身份证号 23458个
筛选出正常在网联通用户电 话号码3559个，占比 15.17%
7天共计接通1502个号码， 接通率占比42.2%（如果外 显号码更加规律预估能到 50%以上）
最终同意接受赠险用户672 个，赠险成功率18.8%
失联复联产品前置条件及价格
01
线下批量营销模式：线下渠道营销
在营销计划执行前设定目标用户群、营销计划的产品信息、渠道选择、营销计划开始结束时间、 短信内容等信息，在营销计划开始时，触发批量执行营销计划。营销渠道包含短信、外呼、邮箱。
02
场景触发营销模式：短信渠道营销为主
在营销计划执行前，设定事件的营销场景，营销规则，当用户触发营销规则时进行营销。 触发规则类型包含：位置类、互联网访问类、搜索关键词类、拨打固定电话类、APP使用类。
03
失联复联模式：外呼和短信渠道营销为主
主要针对外部合作伙伴的存量用户，提供其加密的身份证号码，以身份证号码为主键，复联出 其存量用户的手机号，解决其存量用户失联的问题，解决保险行业的孤儿保单问题、帮助信贷 公司追缴贷款等
失联复联模式
失联复联主要以外部行业客户的存量用户为主，以存量用户的身份证号码为主键，关联中国联通电话号码，用 于解决合作伙伴自身存量用户失联问题。
虚拟外呼坐席费用 （包3000分钟通话）
600元/坐席/月
超出后
0.15元/分钟
服务能力
数据多
• 运营商中率先完成31 省数据集中
• 汇聚4.1亿用户数据， 储量达93PB
• 成功识别4200个手机 品牌，10.5万个终端 型号
平台强
• 自主研发国内领先的云 架构大数据平台
筑反欺诈防线，助诚信社会建设——中国工商银行金融交易实时反欺诈系统项目成果展示
筑反欺诈防线，助诚信社会建设——中国工商银行金融交易实时反欺诈系统项目成果展示作者：苏彦张增林来源：《中国金融电脑》 2018年第1期移动互联、云计算、区块链、大数据等现代信息技术的发展，引发了被称为“FinTech”的金融业技术革命。
人们在线上线下尽情享受高效快捷的支付、借贷、投资、保险等金融服务的同时，巨大的欺诈风险也伴随这波金融创新的浪潮进入了高发期。
作为当前对银行业造成损失最为严重的风险之一，外部欺诈风险涵盖范围广，防控难度大。
据国外研究机构统计，欺诈风险每年导致银行损失金额高达735 亿美元, 国内银行每年欺诈风险损失金额也达上百亿元。
为了应对严峻复杂的外部欺诈风险形式，中国工商银行（以下简称“工行”）一直立足于建立新型外部欺诈风险管理体系，保障银行安全运营和维护客户权益。
2012 年初，工行启动了金融交易实时反欺诈系统建设，通过信息化、自动化、智能化的金融交易实时反欺诈系统，实现对全集团外部欺诈风险的事前、事中、事后全流程管理。
本文将就工行金融交易实时反欺诈系统项目的内容和成果进行介绍。
一、项目内容金融交易实时反欺诈系统围绕信息化、综合化和国际化战略发展要求，秉承服务与融合业务发展、风险防控创造价值的管理理念，建设信息化、自动化、智能化、一体化的欺诈风险管控平台。
系统集风险信息收集处理、分析评级、数据挖掘、实时预警、自动控制等功能于一体，实现了对欺诈风险的实时精准预警和有效拦截干预。
系统收集了工行及十余个权威部门的各类风险信息，采用数据挖掘技术建成了总量超过千万条，属目前国内种类最全、量级最大的银行业欺诈风险信息库。
基于欺诈风险信息库，系统自主研发分布式计算架构（如图1 所示），并搭建了复杂事件高并发实时处理平台，可从每秒上万笔金融交易实时识别出欺诈交易，为工行建立“黑名单定点清除+ 风险监控模型”互为补充的风控模式，打造全业务线、全渠道、全产品的风险防控体系提供了有力支持，使得“精准打击”的事中风险自动预警模式代替传统的“撒网捕鱼”式监控风险预警和人工事后干预，并能实现对新兴业务可能存在风险的前瞻性评估和揭示，在业务办理流程中筑起一道高科技的“防火墙”。
数字盾牌 大数据对抗欺诈行为的利器
数字盾牌大数据对抗欺诈行为的利器数字盾牌：大数据对抗欺诈行为的利器随着科技的不断发展和互联网的普及，我们的生活变得越来越数字化。
而同时，网络欺诈活动也日益猖獗。
为了保障个人和企业的利益，大数据技术被广泛应用于对抗欺诈行为。
数字盾牌的出现，为我们提供了一种有效的解决方案。
一、什么是数字盾牌？数字盾牌是一种基于大数据技术的欺诈检测与防范系统。
它通过收集、分析和处理海量的数据，挖掘潜在的欺诈模式和行为特征，从而识别和阻止各类欺诈活动。
数字盾牌不仅可以应用于金融行业，还可以用于电商、网络社交等其他领域。
二、数字盾牌的工作原理1. 数据收集数字盾牌首先需要收集大量的数据，包括用户信息、交易记录、行为特征等等。
这些数据可能来自于用户的注册信息、银行交易记录、IP地址等多个维度。
通过广泛的数据收集，数字盾牌能够构建全面的用户画像。
2. 数据分析与挖掘数字盾牌利用大数据分析的技术方法，对收集到的数据进行挖掘和分析。
通过数据挖掘算法，数字盾牌可以找出用户行为中的异常和潜在的欺诈模式。
例如，如果一个用户的消费行为突然变化，或者某个IP地址下出现了大量不同用户的注册行为，数字盾牌都可以通过算法进行预警。
3. 风险评估与决策在分析和挖掘完毕后，数字盾牌会给出一个风险评估指数，来衡量该用户或交易的风险程度。
基于这些评估结果，数字盾牌可以分为低风险、中风险和高风险等级，并给出相应的决策建议。
4. 实时监控与预警数字盾牌不仅可以对用户和交易进行批量分析，也能够实时监控和预警。
一旦发现可疑行为，数字盾牌会立即发出预警，让相关人员能够及时采取措施，避免进一步的损失。
三、数字盾牌的优势1. 高效准确数字盾牌利用大数据技术进行深度分析，能够更加准确地识别和判定欺诈行为，大大降低误报率和漏报率。
相比传统的手动审核方式，数字盾牌能够极大地提高工作效率。
2. 强大的学习能力数字盾牌具备自我学习的能力，通过不断优化和调整算法，不断提高识别和预测的准确性。
联通支付有限公司及远程产品介绍
1.用户在商户网站下单
2.选择沃支付账户余额支付， 输入用户名、支付密码
4.商户页面显示付款成功
用户
商户
3.沃支付通知付款成功
沃支付平台
➢ 沃账户充值流程
目前互联网门户支持网银充值，客户端支持话费卡充值。下图以网银充值为例：
1.登录个人门户
2.用户选择 充值银行
用户
银行卡 5.通知用户充值成功
3.跳转至网银 界面付款
➢ 快捷支付流程（互联网&移动收银台）
• 第一步，用户登录收银台，在沃支付收银台选择快捷支付 • 第二步，用户选择将要使用的银行卡； • 第三步：若用户选择的银行卡已签约快捷支付，则可以直接输入支付密码/短信校
验码完成支付；若用户选择的银行卡未签约快捷支付，则可以按照页面提示输入姓 名、身份证号、卡号、银行预留手机号码、短信校验码等信息，完成支付。 • 第四步：支付成功后，跳转到商户页面。
➢ 账户支付业务场景举例（互联网收银台）
第4步：支付成功，并显示相应的支付信息。
STEP1
STEP2
STEP3
SETP4
26
三、账户余额支付产品介绍-移动互联网
➢ 账户余额支付业务场景
✓ 账户余额足够
输入用户 名登录
选择账户余 额支付
输入密码 确认支付
支付成功 返回商户
27
三、账户余额支付产品介绍-移动互联网
✓ 什么是账户余额支付 ✓ 账户余额支付营销说明 ✓ 账户余额支付流程
四、快捷支付产品介绍 五、信用卡无磁无密支付产品介绍
19
三、账户余额支付产品介绍
➢ 什么是账户余额支付
用户在沃支付的合作商家处消费时，当沃账户余额充足时，输入支付密码即可完成付款
01 数盾风控
数盾风控产品定义及优势
数盾风控产品体系
字体） 数盾风控产品服务流程
此部分内容作为文字排版占位显示 （建议使用主题字体）
数盾风控产品定义
联通数盾风控产品在充分保障用户隐私安全的前提下，利用脱敏的数 据，提供信息核验和风险评估服务，帮助客户解决事前预防、事中防控、事
后失信人触达的全流程风险控制问题，达到降低风险，避免损失的效果。
位置核验 实时位置核验； 历史位置核验； 工作地核验； 居住地核验；
号码风险 号码状态； 在网时长； 三无极低信息； 付费模式； 合约信息；
交际圈验证
二次卡清理
交往圈验证； 常用联系人；
二次卡清理；
数盾风控产品客户
255 2.1亿
数盾风控，为您提供事前、事中、事后
企业风控产品
个人风控产品
基本信息 服务企业评级 源自务反欺诈 服务信息 核验
信用 评估
反 欺诈
失信人 触达
个人风控产品—信息核验服务
是将客户提供的用户信息与数盾风控平台存储的用户信息进行验证的服务，可以为贷前用户的信息 核验提供支撑，降低金融行业业务风险。
身份验证 手机号、姓 名、证件号 等身份信息 核验； 用户基本信 息；
全流程的风控解决方案！
谢谢大家！
数据源全面全局 覆盖海量用户和企业
联通全网数据 外部数据合作
中国电信数据
基本资料
互联网日志信息
账务信息
综采业务话单 腾讯社交数据
……
一点采集、一点处理、一点服务
4亿用户360度画像数据
5000万企业深度画像
数盾风控产品体系
• 联通大数据基于对4亿个人用户及5000万家企业的深度画像，构建了“一个平台+两类应用”的综合信用 风控产品。 联通数盾风控平台
手机盾产品说明
目录1.背景 (1)2.产品简介 (1)3.产品功能与应用场景 (2)3.1.产品功能 (2)3.2.应用场景 (3)4.核心技术与资质认证 (5)4.1.手机盾核心技术 (5)4.2.手机盾资质 (6)5.产品特点与价值 (7)5.1.手机盾特点 (7)5.2.手机盾价值 (7)6.典型部署架构 (8)7.成功应用案例 (8)7.1.医疗卫生行业案例 (8)7.2.移动办公行业案例 (9)7.3.金融支付行业案例 (10)1.背景随着移动互联网的快速发展、智能手机的迅速普及，各种移动互联网业务也迅速发展，如移动电子商务、手机支付、手机阅读、手机游戏、手机证券等。
同时，企业移动信息化也快速发展，接入设备从PC延伸到手机、平板电脑等移动设备，各企事业单位建设了移动信息化系统，如移动OA等。
移动互联网业务和企业移动信息化应用都面临着相同的安全问题，如何快速、安全识别用户身份，保证应用内业务数据的机密和完整已经成为企业管理者面临的核心问题之一。
同时，移动互联网应用的用户体验正逐渐变得只能加以引导而不能加以控制，且随着移动互联网用户群的日益广泛，移动终端设备、网络环境日渐复杂，用户对应用的易用性、安全性要求变得愈发迫切。
2.产品简介手机盾就是用手机实现传统U盾功能，不依赖硬件密码芯片，用软件实现密码设备、密码运算和CA数字证书全部功能。
手机盾为银行、互联网金融、电子商务、电子政务、移动办公、智慧城市等移动互联网应用提供了密码运算支撑能力，用于身份认证、电子签名、数据保护等。
3.产品功能与应用场景3.1.产品功能手机盾产品由客户端SDK/独立APP和手机盾平台两部分组成，构建了完整的移动互联网业务和应用密码安全服务体系，确保移动互联网业务和应用的安全。
手机盾客户端以中间件（SDK）或独立APP形态为上层移动终端应用提供安全密码服务。
实现了数字签名及其他密码运算功能，实现了安全的密钥保护、密钥管理等功能，实现了完整的数字证书服务功能。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
基础产品
标签体系
数据能力 开放平台
PART 01
联通数盾风控 – 产品架构
企业风控
数盾风控
个人风控
基本信息服务 企业评级服务 企业反欺诈服务 个人信息核验 个人用户评级 反欺诈服务
失联修复服务
目录
中国联通数盾风控
数盾 – 金融反欺诈产品
测试和部署流程
PART 02
金融欺诈 – 专业化细分
第三方支付
• 腾讯生态账号黑库共享
目录
中国联通数盾风控 数盾 – 金融反欺诈产品
测试和部署流程
PART 04
部署流程 – 服务出入参
输入项
必选属性
• 手机号（必填） • imei/idfa（移劢端必填） • 申请IP（pc端必填） • 身份证号 • 银行卡号
可选属性
• 姓名
• QQ开放账号
• 邮箱
• 微信开放账号
中国联通数盾反欺诈产品介绍
联通大数据有限公司 2019.12
目录
中国联通数盾风控
数盾 – 金融反欺诈产品 测试和部署流程
PART 01
中国联通大数据 – 数据资源及对外合作
联通全网据
外部数据合作
基本资料 互联网日志 位置信息 终端信息
订购信息
账务信息
综采业务话单
中国电信数据 腾讯安全、社交数据
PART 03
数盾反欺诈 – 线上信贷风险地图
线上增量 用户
注册/拉 新风控
进件 反欺诈
信用评级
• 羊毛党 • 设备欺诈 • 多次申请
• 黑中介 • 冒用身份 • 多头借贷 • 其他
用户管理
• 人身信息核验（四要素） • 信用记录/人行征信 • 消费流水 • 存款、个人资产 • 其他
交易管 理
• 盗刷 • 套现 • 洗钱
互联网内容信息
互联网信息库
…
信令数据库
LTE域 PS域 CS域 位置信息库
…
数据治 理体系
元数据 管理
数据 质量 管理
云化 ETL
* 绿色为反欺诈产品相关模块
PART 01
中国联通大数据 – 数据产品矩阵
平台级 解决方案
旅游大数据
政务大数据
安全大数据
标准产品
数盾 风控
数达 营销
沃指数
智慧 足迹
数言 舆情
…
下游：实施欺诈
虚假/多次申请 盗刷/骗保/薅羊毛
电话/短信诈骗
…
身份证 银行卡 手机卡 网站账号
中游：数据中介 黑中介/包装 养卡/养号
防范和化解金融风险， 是一场输不起的战役。
——人民网
2017年问题借贷平台
4000家+
黑产从业人数
100万+
黑市可交易身份证
1000万+
黑产年产值
500-1000亿
盗号 洗钱
网络借贷
欺诈申请 冒用身份 多头借贷 套现欺诈
消费金融
互联网保险
盗号 盗刷 欺诈申请 退款套现
理赔欺诈 互劣平台欺诈
PART 02
金融欺诈 – 产业化运营
底层：工具类开収 打码/注册软件 群控设备 刷机工具
发现销账 虚拟物品发现
实物销赃 洗钱
上游：用户数据窃叏
批量注册 木马/钓鱼窃叏
灰产倒卖
关键指标输出 KS/AUC/IV等
对接测试 API毫秒级返回结果
前期准备 (1-2周)
样本准备 (视客户)
离线测试 (3-4天)
效果评估 (视客户)
二次调优 (约1周)
正式上线 (2-3天)
模型迭代 (持续)
• 双方沟通场景不需求 • 联通侧进行预评估研究
输出项： • 风险评分：0-100分，分
数越高欺诈风险越大 • 风险标签：账号风险/异常
数盾反欺诈 – 模型关键点
• 群控设备 • 虚假设备 • 中介设备 • 黑名单设备
• 违法犯罪/法院老赖 • 多头借贷 • 网络丌良行业 • 欺诈App和网页访问
什么人
用什么工具
经过什么途径
做了什么事情
• 工具手机号码 • 盗用账号监测 • 丌良信用记录
• 千万级静态+劢态恶意IP • 中介网络检测 • 非常用网络检测
核心 优势
安全 能力
IP地址及地理位置关联检测 每天检出300w病毒木马，250w恶意APK 扫描国内几乎所有IP和端口，千万级恶意IP、
网址、代理库
设备 覆盖
合作安全SDK覆盖华为、OPPP、VIVO等 超过90%安卓手机
安全能力覆盖超过60%iOS设备 十亿级设备黑库
PART 03
数盾反欺诈 – 模型优势
行业应用
学
AI模型
习
识
知识表示和管理 别
隐私保护引擎
复杂数据融合
知
识
抽
异质异构
取
黑产大数据
图计算
金融反欺诈 行业应用
深度学习
知识推理
监督学习
全球最大黑产知识图谱
加密、匿名、多样化 图索引、Hadoop、spark、HIVE
运营商 数据
社交网络 数据
设备安全 数据
其它
PART 03
• MAC地址 • Wifimac
• IMSI
• WIFI服务集标识
• GPS
• WIFI-BSSID
SaaS服务
输出项
风险评分
• 欺诈分0-100分 • 分数越高，风险越大
部分风险标签
• 仿冒申请 • 异常设备
• 团伙骗贷 • 垃圾账号
• 丌良行为
……
PART 04
部署流程 – 时间轴
• 离线测试：邮件加密传输 • 在线测试：API接口经https方式接入
非交易 管理
• 设备风险 • 钓鱼风险 • 电信诈骗
PART 03
数盾反欺诈 – 数据优势
中国联通-腾讯大数据战略合作产品
国内唯一运营商全量数据反欺诈 两大社交平台数据覆盖 国内最大安全设备数据库
数据 优势
国内最大黑产知识图谱 采用多种AI技术
黑产 图谱
亿级手机号、身份证、银行卡黑库
PART 03
数盾反欺诈 – 业务流程(金融反欺诈)
不良用户 普通用户
拒绝放款 申请
原始资料 包装后材料
个人信息泄露 被窃叏
黑中介
骗贷/养卡 拒绝放款
贷款平台
查
反
询
馈
黑市
联通反欺诈
某银行消费信贷 实测K-S值达0.44
PART 03
数盾反欺诈 – 模型原理(账号反欺诈)
• 覆盖三大运营电商数据 ….
* 绿色为反欺诈产品采集的数据维度
PART 01
中国联通大数据 – 数据处理能力
标准产品
核心生产平台
B域数据库
B域
用户信息 账务信息
……
终端信息库
综采
语音话单 短信话单 流量话单
能力开放产品
DCT
统一能力
多租户平台
数据安全 管控体系
互联网数据库 互联网上网日志
• 网络：代理IP/VPN/网关IP/
0亿用户
• 欺诈设备：群控等黑设备库、 服务器IP
• 亿级风险小号库
设备指纹系统
• 地域：国外IP/高危地区IP
• 十亿级号码标记库 • 叐控设备：中毒肉机
• 恶意：DDOS IP/ 肉鸡IP/作
• 机器卡识别率95%+
弊IP
• 社交/游戏/金融/电商/ O2O等