金融学商业银行重点汇总()带答案)

（一）1、货币制度建立的目的和要素（1）建立货币制度的目的是保证货币和货币流通的稳定，使之能够正常的发挥各种职能，为发展商品经济提供有利的客观条件。

在现代社会，建立有效的货币制度日益成为建立宏观调控系统的重要内容，以便有效地利用货币来实现经济发展的目标。

2）当今世界货币制度主要包括以下六大要素：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中的货币种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、货币发行准备制度的规定。

2、 信用货币制度的特点（1）规定纸币发行有国家垄断，国家授权中央银行发行。

（2）规定央行发行的货币是法定货币，在一国范围内无限法偿。

（3）信用货币都是通过银行放款投入到流通领域中的。

（4）信用货币不能兑换黄金，也不规定含金量，不与任何金属货币保持等价关系，货币发行不以金银做准备，不受金银数量的约束；（5）国家对通货的管理成为经济正常运行的必要条件。

3、货币的职能：货币职能是货币本质的体现，是货币作为一般等价物所固有的功能。

货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段四大职能，其中价值尺度和流通手段是基本职能。

4、我国货币供给量划分的标准及层次：划分的标准: 金融资产的流动性划分的层次： M0 = 流通中现金M1 = M0 + 商业银行活期存款广义货币：M2M2 = M1 + 定期存款 + 储蓄存款（二）1、简述信用的含义及特点含义：在经济学中，信用是指建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷行为。

特点：1、信用是一种借贷行为，信用关系即债权债务关系2、以还本付息为条件3、信用是价值单方面的转移，不是对等转移，所以它是价值运动的特殊形式2、 比较商业信用和银行信用商业信用：含义：商业信用是工商企业之间在买卖商品时以商业票据为工具提供的信用。

典型的形式是赊销。

特点：以商品买卖为基础，双方都是商品生产者或经营者,是企业间的直接信用银行信用：含义：是银行以货币形态提供的信用。

特点：▲以银行作为信用中介，是一种间接信用; ▲是以货币形态提供的信用,无对象的局限；▲贷放的是社会资本,无规模局限；▲在期限上相对灵活,可长可短.商业信用与银行信用的关系 ▲银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的;▲银行信用的出现使商业信用进一步得到发展;▲银行信用与商业信用是并存而非取代关系.3、 比较直接融资和间接融资直接融资的优势：☆资金供求双方直接联系；☆加强监督，提高资金的使用效益；☆通过发行股票债券筹集的资金具有稳定性、长期性等特点。

局限性☆所需门槛高，不适合中小企业和个人☆投资者要具备专业知识☆资金供给者的风险没有金融机构缓冲，风险较高。

间接融资的优势：☆降低交易成本；☆突破资金融通在数量、期限等方面的限制；☆融资风险有金融机构缓冲，安全性较高。

局限性☆隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上降低资金使用效率。

4、 消费信用的功能和作用：功能：是企业、银行或其他机构向消费者提供的直接用于消费的信用.作用1、扩大即期消费，促进商品销售；2、提高消费者的总效用5、金融资产的特征（三）1、利率及其分类概念：利率是利息率的简称，指借贷期内所形成的利息额与所贷本金的比率。

分类：按照利率是否剔除了通货膨胀率的影响分为名义利率和实际利率按照借贷期内是否调整分为固定利率和浮动利率；按照按利率不同的决定方式分为官定利率、市场利率与公定利率；按照利率的不同作用分为基准利率和差别利率；按照是否带有优惠性质分为一般利率和优惠利率；按照计算利息的不同期限单位分为年利率，月利率，日利率；2、 决定和影响利率的因素：社会平均利润率；资金供求状况；国家政策；物价水平；银行水平；国际利率水平3、 何谓利率市场化；是指国家放弃直接的利率管理，建立以市场利率为基础，能灵敏反映市场资金供求状况，并具有灵活有效传导机制的间接调控利率的变革过程。

把利率的决定权交给市场由市场主体自主决定利率的过程。

4、 简述凯恩斯的利率决定理论；利率是由货币的供给与需求决定的。

而货币需求量又基本取决于人们的流动性偏好。

5、 简述马克思的利率决定理论 1、利率的高低取决于平均利润率。

2、利率的变化范围在零与平均利润率之间。

（四）1、金融市场的功能答：（一）融通资金功能--金融市场的最基本功能（二）优化资源配置功能:以利率为价格信号（三）实现风险分散和转移（四）确定价格（五）提供流动性（六）降低搜寻成本和信息成本（七）调节经济的功能:它是国家货币政策传导的必要中间环节2、 比较货币市场和资本市场答：货币市场概念：指以期限在一年以内的金融工具为交易媒介，进行短期资金融通的市场，又称短期资金市场。

特点：1、交易期限短。

以3-6个月居多 2、交易目的主要是为了满足短期资金需要3、交易的工具流动性强，可以在市场上随时兑现，从这个意义上说他们近似于货币 资本市场定义：又称中长期资金市场。

指偿还期在1年以上的有价证券的发行和交易的场所。

它由银行中长期存贷款市场和证券市场组成（一般所讲的资本市场侧重于证券市场）特点：期限长、风险大、流动性低、收益高。

3、什么是初级市场和二级市场，简述二者的关系答：一级市场是组织证券发行的市场，其首要功能是筹资二级市场最重要的功能在于实现金融资产的流动性。

二级市场以初级市场的存在为前提，没有证券发行，谈不上证券的再买卖；假如没有二级市场，新发行的证券就会由于缺乏流动性而难以推销，从而导致初级市场萎缩以致无法存在。

（五）1、简述我国现行金融机构体系的构成答：我国的金融机构体系(1)中央银行与政策性专业银行；(2)国有独资商业银行、全国及地方性股份制商业银行、非银行金融机构；(3)外资金融机构、外国金融机构的分支机构、中外合资金融机构；(4)银行业监督管理委员会、证券监督管理委员会及保险监督管理委员会。

即以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融中介机构体系。

2、我国商业银行的业务经营范围答：负债业务 资产业务 中间业务 表外业务3、政策性银行的特点特征答：1、政府或政府机构出资、参股、保证或扶值2、微利或不以盈利为目标3、特定领域4、特殊融资原则5、特殊法律（六）1、商业银行的作用答：（一）信用中介：商业银行本是一信用受授的中介机构，因而信用中介是最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能。

（二）支付中介 商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳和代理支付货币的功能，这就是支付中介职能。

三）信用创造 商业银行的信用创造职能，是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。

（四）金融服务 金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，凭借这些优势，运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其他服务。

2、商业银行资产业务的种类现金资产答：（一）现金资产是商业银行随时可用来满足客户资金需要的资产，是流动性最强的资产，它通常由库存现金、存款准备金、存放同业款项、托收中的现金四部分组成。

（二）贷款业务 贷款是银行将其所吸收的资金，按一定的利率带给客户并约定归还期限的业务。

（三）证券投资业务 主要是指商业银行将资金用于购买有价证券的活动。

（四其他资产：如银行的固定资产等。

占比很小，一般只有全部资产的0.5%-2%不等。

是商业银行经营管理的物质基础。

（五）票据业务 票据业务是银行以商业票据为经营对象，将银行资金加以运用的业务，票据业务主要包括票据贴现业务和票据抵押放款业务。

3、商业银行负债业务的种类答：（一）自有资本（二）存款（三）其他负债业务。

4、贷款的五级分类法答：（一）按贷款是否有担保划分（二）按贷款对象划分（三）按贷款的偿还方式划分（四)按贷款期限划分（五）按贷款风险程度划分5、商业银行的经营原则答：商业银行的经营面临着各种风险，如何在稳健经营的前提下，保持适度的流动性，以实现银行利润最大化和银行市场价值的最大化是商业银行经营管理的最终目标。

（一）流动性 指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。

（二）安全性 指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。

（三）盈利性 指商业银行稳健经营的前提下，尽可能提高银行的盈利能力，力求获取最大利润，以实现银行的价值最大化。

（七）1、建立央行的必要性何在答：中央银行制度是商品信用经济发展到一定阶段的产物。

中央银行是在商业银行的基础上发展演变而来的，是经济发展的客观要求和必然结果：2、 央行制度的类型答1、单一的中央银行制：即全国只设一家中央银行，并下设若干分支机构的中央银行制度。

2．复合式中央银行制度是指在一国没有设立专司央行职能的银行，而是由一家大银行集中央行职能和一般存款货币银行职能于一身的银行体制 3．跨国的中央银行制度 是指几个国家共同组成一个货币联盟，各成员国不设本国的中央银行，而由货币联盟执行中央银行职能的制度。

4．准中央银行制度（类似中央银行制度） 是指国内（或地区）没有职能完备的中央银行，而是由几个执行部分中央银行职能的机构共同组成中央银行制度。

3、央行的性质和职能答：性质：央行是代表国家制定和执行货币金融政策，对金融业实施监督管理的国家机关，是特殊的金融机构。

或者说，它是具有银行特征的国家机关。

职能：1、发行的银行：投放、调控、技术2、银行的银行：（1）集中保管存款准备金；（2）充当“最后贷款人”；（3）组织全国结算；3、政府的银行：（1）代理国库；（2）经办公债（发行）；（3）对政府提供信贷：（4）管理外汇和黄金储备；（5）制定和实施货币政策（6）制定并监督执行金融管理法规。

央行的业务 答：负债业务 资产业务 中间业务（八）1、试举例分析现代金融体制下的存款货币的创造过程2、什么是基础货币？他对货币供给量有什么影响？3、货币乘数及其决定因素答：是指由中央银行创造的，处于流通领域的现金，以及商业银行持有的准备金之和。

即中央银行通过调节基础货币，来控制货币供应量，进而来调节社会总需求。

基础货币增加，货币供应量也随着增加，社会总需求也相应增加。

反之，基础货币减少，货币供应量也随着减少，社会总需求也相应减少。

所谓货币乘数也称之为货币扩张系数或货币扩张乘数是指在基础货币（高能货币）基础上货币供给量通过商业银行的创造存款货币功能产生派生存款的作用产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。

决定因数：存款准备金率（十）1、货币政策的目标答：货币政策最终目标：一国货币当局采取调节货币和信用的措施所要达到的目的货币政策中间目标：是中央银行设置的可供观测和调整的指标，是实现货币政策最终目标的中间性或传导性金融变量2、 公开市场操作及其作用机制公开市场业务（也称“公开市场操作”），是指中央银行通过在公开市场上买进或卖出有价证券（特别是政府短期债券）来投放或回笼基础货币，以控制货币供应量，并影响市场利率的一种行为。